JP7291992B2

JP7291992B2 - 払込票処理システム

Info

Publication number: JP7291992B2
Application number: JP2019107792A
Authority: JP
Inventors: 英一馬場; 成之志田
Original assignee: SHINKIN INFORMATION SERVICE LTD.
Current assignee: SHINKIN INFORMATION SERVICE LTD.
Priority date: 2019-06-10
Filing date: 2019-06-10
Publication date: 2023-06-16
Anticipated expiration: 2039-06-10
Also published as: JP2020201690A

Description

本発明は、電力料金、電話代金、水道料金等に関して、電力会社、電話会社、地方自治体等の支払請求者からその顧客である支払被請求者に送付された払込票を処理する払込票処理システムに関し、特に支払代行者が支払被請求者に代行して支払請求者に支払票の請求金額を支払う場合の払込票処理システムに関する。

従来から、コンビニエンスストアにおいて公共料金等を収納代行する収納代行システムが知られている（例えば、特許文献１を参照）。このシステムは、公共料金の支払者がバーコード付きの払込票の持ち込みによる公共料金等の支払依頼があると、支払代行者であるコンビニエンスストアの受付者が端末装置（ＰＯＳレジ）のスキャナーで払込票に表示されているバーコードを読み取る。そして、受付者が支払者から支払い料金分の金額を受け取ることにより、公共料金の精算が行われる。精算が完了すると、受付者の操作により、端末装置は、読み取ったバーコード情報に示されている払込票発行機関情報、期限情報、払込金額情報をネットワークを介して収納代行会社が運営する収納代行装置に送信されて、支払代行者が払込票発行者である地方自治体に決済情報が送られる。

一方、近年においては、支払者が所持するスマートフォン等の個人の情報端末を利用して、コンビニエンスストアまで行かなくとも払込が行えるシステムも登場している。このシステムは、図８に示すように、支払者がスマートフォン１０１にインストールしたアプリ１０２に請求金額の引落口座等を事前に設定しておき、このアプリ１０２を使って払込票１０３のバーコードをカメラで撮影してバーコード情報をアプリの提供者である収納代行者１０４に送信する。収納代行者１０４は、バーコードに示されている払込票発行者である収納依頼者１０５の収納機関番号、お客様番号、確認番号を認識して、当該支払者の引落口座の金融機関１０６から収納金の回収を行うと共に、収納依頼者１０５に収納情報及び収納金を引き渡す。この場合の金融機関１０６から収納金の回収は、その都度リアルタイムで口座振替にて引き落とされるが、支払者１００から予め収納代行者１０４へチャージした金額から回収する方法もある。

特許第５２５６１３９号公報

しかしながら、支払者が法人企業である場合、スマートフォン等の情報端末を利用しての取り扱いできる仕組みがない。そして、コンビニエンスストア等の収納代行機関と直接には接触しない処理においては、支払領収書が発行されたり払込票に領収印が押されたり、或いは領収書を発行してもらうことがない。そのため、被支払者が法人企業であるときには、支払後の証憑が残っていないと、支払処理された後にその支払いが適切であったか否かを確認するには、支払済みの払込票と口座引き落としされた金融機関の記録と照合しなければならず煩雑な作業となる。

上記点から本発明は、支払処理の前にその支払いが適切であるか否かを確認することが可能な払込票処理システムを提供する。

上記の目的を達成するために、本発明は、支払請求者が支払被請求者に対して発行した払込票の請求金額を、前記支払被請求者に代わって収納代行者が、前記支払被請求者の金融機関の口座から引き落として支払う払込票処理システムであって、前記支払被請求者側に配置された払込票受付装置及び管理端末装置と、前記金融機関に配置されてリアルタイム口座振替によって前記支払被請求者の所定の口座からの引き落とし処理を実行する取引制御装置と、当該取引制御装置と専用回線を介して接続された前記収納代行者側に配置された収納代行装置と、を備え、前記払込票受付装置は、前記払込票に表示されているバーコードを読み取るスキャナーと、前記払込票による支払処理時において前記スキャナーによって読み取られたバーコード情報を前記収納代行装置に送信する処理部と、を有し、前記収納代行装置は、予め、前記支払被請求者により設定された口座引き落としの前記金融機関名及び口座番号と、当該支払被請求者により設定され、前記払込票を読み取る操作者と異なる前記支払被請求者側に配置された一又は複数の支払承認者宛ての前記管理端末装置への連絡メールアドレスを記憶している記憶部と、前記払込票受付装置から送信されてくる前記バーコードの情報を解析し、前記支払請求者と前記請求金額の情報を取得する手段と、前記支払請求者に対して発行された一又は複数の払込票を取りまとめて各払込票の請求金額を含む情報を表示する確認画面を作成すると共に、当該確認画面に外部から通信回線を介してアクセスして前記確認画面を開く際に必要なワンタイムパスワードが表示されている電子メールを前記一又は複数の連絡メールアドレスに送信する手段と、前記全ての管理端末装置への前記パスワードの入力を条件に、前記管理端末装置の表示部に前記確認画面を表示する手段と、を有し、前記取引制御装置は、前記全ての管理端末装置から支払承認が入力された場合には、前記請求金額及び前記口座番号を含む口座振替情報を送信して前記口座振替情報に基づいて前記支払被請求者の金融機関の口座から前記請求金額の引き落とし処理をリアルタイムで行い、前記全ての管理端末装置から前記支払承認が入力されなかった場合または未承認が入力された場合には、前記引き落とし処理を行わない、ことを特徴とする払込票処理システムを提供する。

そして、前記取引制御装置は、前記引き落とし処理が行われた場合には、前記収納代行装置におけるホストコンピュータに当該引き落とし処理の終了を通知し、前記ホストコンピュータは、前記支払請求者のサーバー装置に対して、前記バーコード情報を含む支払い終了情報を通知し、前記支払請求者のサーバー装置は、前記支払い終了情報を受信し、当該支払請求者が発行した前記払込票の消し込み処理を行う。

また、前記電子メールには、前記確認画面を表示するウエブサイトのＵＲＬが表示されていて、支払承認者は、当該ＵＲＬのウエブサイト上から支払承認を行えるようにするとよい。

前記払込票受付装置、前記取引制御装置及び前記収納代行装置の各々の前記手段の機能は、前記収納代行者が提供するアプリケーションプログラムを実行することで実現される。

本発明による払込票処理システムによれば、金融機関の口座から払込票の請求金額を振り替える前に、通信ネットワーク上に提供される確認画面で支払承認者が支払内容をチェックすることができるため、支払者が法人企業である場合、不正や適切な払込票であったかを内部でいつでも容易に確認することができる。また、バーコート付き払込票を複数毎同時に読み込みできるため、まとめて口座引落ができる。

本発明による払込票処理システムの構成をブロック図で示す。払込票処理システムの払込受付装置をブロック図で示す。バーコード情報のデータ構造の説明図を示す。収納代行装置の記憶部に記憶されている登録情報のデータ構造の説明図を示す。承認者に送信される電子メールの画面例を示す。（ａ）はパスワード表示画面の画面例を示し、（ｂ）は確認画面の画面例を示す。払込票処理システムにおける各装置の連携処理のフローの説明図を示す。従来から行われている個人による払込票による払込票処理システムの説明図を示す。

図１は、本発明による払込票処理システムの実施形態を示すブロック図である。

図１に示す払込票処理システム１０は、支払被請求者である法人企業１１内に設けられる払込票受付装置１及び承認者端末装置１Ａと、収納代行者（支払代行者）１２に配置される収納代行装置２と、金融機関１３に配置されて顧客の口座からの引き落とし処理を実行する取引制御装置３と、払込票の発行者である収納依頼者（支払請求者）１４に配置されるサーバー装置４と、を備えて、これらは通信ネットワーク１５を介して接続されている。通信ネットワーク１５は、インターネット、移動体通信網、公衆回線網や専用回線などの各種通信経路を含んでいるものとする。特に、収納代行装置２と取引制御装置３との間は専用回線を利用するのが好ましい。

払込票受付装置１は、図２に示すように、ＣＰＵ２１と、入力部２２と、ＲＡＭ２３と、表示部２４と、記憶部２５と、インターフェース部２６と、通信部２７と、各部を接続するバス２８を備える一般的なパーソナルコンピュータ（パソコン）で構成される。そして、インターフェース部２６には、払込票３１に表示されているバーコード情報を読み取るためのスキャナー２９が接続されている。バーコード情報のデータ構造は、図３に示すように、支払請求者と、支払被請求者と、支払期限日と、請求金額と、を含む。

パソコンが払込票受付装置１としての機能を実現するアプリケーションプログラム３０（以下、「アプリ」という）は、ＯＳ（オペレーションシステム）と共にＨＤＤやＲＯＭなどである記憶部２５にインストールされている。法人企業１１の払込処理担当者が入力部２２を操作して各種の指令（コマンド）を入力し、アプリ３０がＣＰＵ２１によってＲＡＭ１３上に呼び出されてＯＳと協働して実行されることで、払込票受付装置１として機能する。

アプリ３０は、収納代行会社１２が法人企業１１に提供される。具体的には、例えば、払込票受付装置１であるパソコンから収納代行会社１２が開設しているアプリのダウンロードサイトにアクセスし、法人企業１１が収納代行者１２にバーコード付きの払込票３１の支払処理の代行サービスを受けるために契約する際に付与されているＩＤコードを入力することで、アプリ３０がダウンロードされて提供される。

ＣＰＵ２１がアプリ３０を起動すると、先ず設定モードにおいて、法人企業１１の上記のＩＤコード、企業名、住所、電話番号、払込票３１の請求金額の振替の金融機関（科目、口座番号、口座名義人）、収納代行者１２から法人企業１１に確認用のメールを送信する際の連絡メールアドレスが表示部２４に表示された入力欄に入力部２２から入力される。そして、これらの情報は取引制御装置３に送信されて、図４に示すデータ構造の登録情報として記憶される。この際に入力される連絡メールアドレスは、実際に払込票受付装置１を操作して払込票３１のバーコードを読み取る担当者とは別人の支払いの承認者が有する電子メールのメールアドレスである。

ＣＰＵ２１は、スキャナー２９により払込票３１のバーコードが読み取られると、このバーコード情報をＩＤコードと共に通信部２７を通して収納代行装置２に送信する。よって、ＣＰＵ２１は、スキャナー２９が読み取るバーコード情報を収納代行装置２に送信する本発明の払込票受付装置１の処理部となっている。

承認者端末装置１Ａは、払込票受付装置１を操作する担当者とは別の承認者によって使用される。この承認者端末装置１Ａは、一般的なパソコンやスマートフォン等が使用できる。

取引制御装置３は、法人企業１１に対してリアルタイム口座振替サービスを提供する金融機関１３に配置されるものである。本発明を実施する場合、収納代行者１２が法人企業１１に代行して、金融機関１３の法人企業１１の口座から払込票３１の請求金額をリアルタイム口座振替で振り替えることを３者の契約で担保されている。

収納代行装置２は、払込票処理システムの中核となる装置であり、Ｗｅｂサーバー５と、メールサーバー６と、ホストコンピュータ７と、データ格納部８とを備える。

Ｗｅｂサーバー５は、払込票受付装置１から送られてくる払込票３１のバーコード情報が示す支払請求者と、被支払請求者と、支払期限日と、請求金額と、同時に送られてくるＩＤコードに該当して記憶部８に記憶している登録情報に示されている金融機関及び口座番号の確認画面を通信ネットワーク１５上に提供し、この確認画面をチェックした法人企業１１の承認者による払込を「承認する」又は「承認しない」の回答を受け取る。

メールサーバー６は、払込票受付装置１から送られてきた登録情報に含まれている連絡メールアドレスに電子メールを送信する。この電子メールは、法人企業１１の支払い承認者がＷｅｂサイト上で支払の可否を確認してもらうために、収納代行者１２から送られる確認メールである。この確認メールには、図５に示すように、上記確認画面が表示されるホームページのＵＲＬ（ＵｎｉｆｏｒｍＲｅｓｏｕｒｃｅＬｏｃａｔｏｒ）と、ワンタイムパスワードとが表示されている。よって、支払承認者が承認者端末装置１Ａで電子メールを受け取って上記ＵＲＬをクリックすることで、Ｗｅｂサーバー５によりこの端末装置１Ａと収納代行装置２とが通信ネットワーク１５を介し接続されて、支払承認者の端末装置の画面にワンタイムパスワードの図６（ａ）に示すような入力画面が表示される。この端末装置も一般的なパソコンが使用される。

そして、電子メールに表示されたワンタイムパスワードが入力されると、Ｗｅｂサーバーによって図６（ｂ）に示すような確認画面が端末装置１Ａに表示されて、支払承認者は払込票３１を処理する担当者が払込票受付装置１から適正な払込票の読み取りが行われたかを確認することができる。そして、入力処理が適正に行われていると、画面上の「承認する」のボタンをクリックすることで当該払込を承認する。

ホストコンピュータ７は、Ｗｅｂサーバー５が通信ネットワーク１５上に提供する確認画面を作成すると共にメールサーバー６が送信するワンタイムパスワードを作成する。ホストコンピュータ７は、払込の承認を受け取ると、当該金融機関の取引制御装置３との連携により該当する口座からの払込金額の振り替えることで払込金額情報の払込金額を回収する。払込金額の回収によりホストコンピュータ７は、回収の完了を収納依頼者１４のサーバー装置４に通知する。

以下、この払込票処理システムによる払込の手順について図７のフローチャートを参照して説明する。先ず、法人企業１１において、スキャナー２９によって払込票３１のバーコードが読み取られると（ステップＳ１）、払込票受付装置１は、バーコードが払込票３１に表示される規定通りのものであるときには、このバーコード情報とＩＤコードとを収納代行装置２へ送信する（ステップＳ２）。この場合、複数枚の払込票３１を一括処理することができ、そのときには、各払込票３１から読み取られた一連のバーコード情報にＩＤコードが付加されて送信される。

収納代行装置２のホストコンピュータ７は受信したバーコード情報から収納依頼者１４である収納会社名と、法人企業名と、支払期限日と、請求金額とを取得すると共に送られてきたＩＤコードに対応して記憶部８に記憶している金融機関名と口座番号を読み出して、これらをＷｅｂサイト上に表示するための確認画面を作成する（ステップＳ３）。この確認画面については後に明らかとなる。併せて、ホストコンピュータ７は、バーコード情報を受信した日付及び時間（すなわち、払込依頼のあった日時）に基づくワンタイムパスワードを作成する（ステップＳ４）。

そして、収納代行装置２は、メールサーバー６によって受信した登録情報に含まれている連絡メールアドレスに、このワンタイムパスワードと確認画面を表示するＷｅｂサイトのＵＲＬが表示された図５に示すような確認メールを送信する（ステップＳ５）。よって、このステップＳ５とその前のステップＳ３での処理が、本発明での収納代行装置２における収納依頼者と前記請求金額とを表示する確認画面を作成すると共に、当該確認画面に外部からアクセスするときに使用するパスワードが表示されている電子メールを前記連絡メールアドレスに送信する手段となっている。

確認メールを承認者端末装置１Ａで受け取った支払承認者が表示されているＵＲＬをクリックすることで、承認者端末装置１ＡをＷｅｂサイトに接続する（ステップＳ６）。よって、収納代行装置２では、Ｗｅｂサーバー５が承認者端末装置１Ａに図６（ａ）に示すようなワンタイムパスワードの入力画面を表示する（ステップＳ７）。

そして、支払承認者が確認メールに表示されているワンタイムパスワードを入力画面に入力すると（ステップＳ８）、Ｗｅｂサーバー５は入力されたワンタイムパスワードが適正なものであるかを判別し（ステップＳ９）、誤っていると再びステップＳ７の処理に戻る。一方、ワンタイムパスワードが適正であると、Ｗｅｂサーバー５はホストコンピュータ７で作成された図６（ｂ）に示すような確認画面を承認者端末装置１Ａの画面に表示する（ステップＳ１０）。この確認画面で、支払者名、金融機関名及び口座番号は、ＩＤコードに関連付けて第１データ格納部８ａから読み出されて、収納情報に含まれている収納会社名と支払期限日と請求金額（支払金額）と共に表示される。また、払込票受付装置１が複数枚の払込票３１からのバーコード情報が送信されてきたときには、各バーコード情報の請求金額の合計を演算して、支払金額に表示することになる。よって、このステップＳ１０での処理が、本発明での収納代行装置２における支払承認者による承認者端末装置１Ａへのパスワードの入力を条件に、当該承認者端末装置１Ａの表示部に前記確認画面を表示する手段となっている。

支払承認者は、確認画面に表示されている法人企業名（支払者名）と、収納会社名（支払先）と、支払期限日と、支払金額と、金融機関名と、口座番号とを確認して支払可否の何れかを決定し、画面に表示されている「承認する」ボタン又は「承認しない」ボタンの何れかをクリックして確認結果を送信する（ステップＳ１１）。

収納代行装置１２は、受信した確認結果を払込票受付装置１へ通知する（ステップＳ１２）。これにより、払込票受付装置１ではバーコードを読み取った支払票の処理は承認されたか否かが表示される（ステップＳ１３）。

次いで、収納代行装置１は、承認の確認結果であるときには（ステップＳ１４の「ＹＥＳ」）、ホストコンピュータ７から取引制御装置３に口座振替情報が送られる（ステップＳ１５）。口座振替情報には、振替金額（支払金額）及び収納代行者が振替を行う金融機関及びその口座番号が含まれている。よって、取引制御装置３では、口座振替情報に示されている口座からの振替処理が行われて（ステップＳ１６）、続いて、振り替えられた請求金額の口座振替情報の金融機関及びその口座への移動処理が行われる（ステップＳ１７）。そして、取引制御装置３は、移動処理の終了により支払終了をホストコンピュータ７に通知する（ステップＳ１８）。

支払終了通知を受けて、ホストコンピュータ７は収納依頼者のサーバー装置４に支払完了情報を送信する（ステップＳ１９）。そして、この支払完了情報には、バーコード情報が含まれており、サーバー装置４はこのバーコード情報に該当する払込票３１による請求の消し込み処理を行うことで（ステップＳ２０）、一連の払込処理が終了する。

本発明による払込票処理システム１０では、払込票受付装置１から払込票３１のバーコード情報と引き落としの金融機関及び口座番号を受け取ると、この口座からバーコード情報に含まれている請求金額を振り替えるには、支払承認者の承認を条件とすることで、支払の不正やミスを未然に防止できる。したがって、迅速な支払処理が行われるには、支払承認者は速やかに決済するのが望ましい。その点においては、承認者端末装置１Ａはパソコンよりも支払承認者が携帯しているスマートフォン等を用いるのが最適である。さらに、支払承認者を複数人用意して、それぞれの連絡メールアドレスを収納代行装置１に登録しておき、各支払承認者に確認メールを送り、最初に一人からの支払承認者から決済があった時点で支払処理を実行するようにすれば、一層処理の迅速化が図れる。この場合、さらには、ワンタイムパスワードは支払承認者ごとに別のワンタイムパスワードを表示した電子メールを送れば、収納代行装置１では支払承認者の各人が確認したものであるかを判別することが可能である。

一方で、支払承認者を複数人設定した場合に、全員が承認したとき支払処理を実行するようにすれば、迅速性の面では劣るものの支払の不正やミスの未然防止がより確実となる利点がある。

１払込票受付装置
２収納代行装置
３取引制御装置
１１法人企業（支払被請求者）
１２収納代行者（支払代行者）
１３金融機関
１４収納依頼者（支払請求者）
１５通信ネットワーク
２１処理部（ＣＰＵ）
２５記憶部
３１払込票

Claims

支払請求者が支払被請求者に対して発行した払込票の請求金額を、前記支払被請求者に代わって収納代行者が、前記支払被請求者の金融機関の口座から引き落として支払う払込票処理システムであって、
前記支払被請求者側に配置された払込票受付装置及び管理端末装置と、前記金融機関に配置されてリアルタイム口座振替によって前記支払被請求者の所定の口座からの引き落とし処理を実行する取引制御装置と、当該取引制御装置と専用回線を介して接続された前記収納代行者側に配置された収納代行装置と、を備え、
前記払込票受付装置は、
前記払込票に表示されているバーコードを読み取るスキャナーと、
前記払込票による支払処理時において前記スキャナーによって読み取られたバーコード情報を前記収納代行装置に送信する処理部と、を有し、
前記収納代行装置は、
予め、前記支払被請求者により設定された口座引き落としの前記金融機関名及び口座番号と、当該支払被請求者により設定され、前記払込票を読み取る操作者と異なる前記支払被請求者側に配置された一又は複数の支払承認者宛ての前記管理端末装置への連絡メールアドレスを記憶している記憶部と、
前記払込票受付装置から送信されてくる前記バーコードの情報を解析し、前記支払請求者と前記請求金額の情報を取得する手段と、
前記支払請求者に対して発行された一又は複数の払込票を取りまとめて各払込票の請求金額を含む情報を表示する確認画面を作成すると共に、当該確認画面に外部から通信回線を介してアクセスして前記確認画面を開く際に必要なワンタイムパスワードが表示されている電子メールを前記一又は複数の連絡メールアドレスに送信する手段と、
前記全ての管理端末装置への前記パスワードの入力を条件に、前記管理端末装置の表示部に前記確認画面を表示する手段と、を有し、
前記取引制御装置は、
前記全ての管理端末装置から支払承認が入力された場合には、前記請求金額及び前記口座番号を含む口座振替情報を送信して前記口座振替情報に基づいて前記支払被請求者の金融機関の口座から前記請求金額の引き落とし処理をリアルタイムで行い、
前記全ての管理端末装置から前記支払承認が入力されなかった場合または未承認が入力された場合には、前記引き落とし処理を行わない、
ことを特徴とする払込票処理システム。
前記取引制御装置は、前記引き落とし処理が行われた場合には、前記収納代行装置におけるホストコンピュータに当該引き落とし処理の終了を通知し、
前記ホストコンピュータは、前記支払請求者のサーバー装置に対して、前記バーコード情報を含む支払い終了情報を通知し、
前記支払請求者のサーバー装置は、前記支払い終了情報を受信し、当該支払請求者が発行した前記払込票の消し込み処理を行う、
ことを特徴とする請求項１に記載の払込票処理システム。
前記電子メールには、前記確認画面を表示するウエブサイトのＵＲＬが表示されていることを特徴とする請求項１に記載の払込票処理システム。
前記支払承認者は、前記確認画面を表示するウエブサイトの表示画面上の操作により前記支払承認を可能にする請求項３に記載の払込票処理システム。
前記払込票受付装置、前記取引制御装置及び前記収納代行装置の各々の前記手段の機能は、前記収納代行者が提供するアプリケーションプログラムを実行することで実現されることを特徴とする請求項１乃至４の何れかの項に記載の払込票処理システム。