JP7171078B2 - 移動通信端末機と通信が可能な金融取引端末機、これを利用した金融取引システム及び金融取引方法 - Google Patents

移動通信端末機と通信が可能な金融取引端末機、これを利用した金融取引システム及び金融取引方法 Download PDF

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Description

本発明は金融取引端末機と通信が可能なスマートフォンを利用して金融取引情報入力及び認証を遂行することによって、セキュリティを強化し、ユーザの便宜性を向上させた移動通信端末機と通信が可能な金融取引端末機、これを利用した金融取引システム及び金融取引方法に関する。
過去に人によって行われていた銀行業務の中で、多くの部分が自動化されてきている。特に、この中でＡＴＭ（Ａｕｔｏｍａｔｅｄ Ｔｅｌｌｅｒ Ｍａｃｈｉｎｅ）機器に代表される金融取引の自動化機器は、銀行だけでなく、流動人口が多い所に設置されて、多くの利用者が便利に現金を入金又は出金するか、或いは、口座振替を行うことができるようになった。また、最近には単純な入出金業務を超えて口座振替や公共料金の支払い等のＡＴＭ機器を利用した金融取引サービスが拡大される傾向にある。
最近では銀行はＡＴＭ機器を利用して、より多くの金融サービスを自動化することによって、銀行が金融サービスを遂行するのに必要な人力を減少させながら、ユーザの便宜性を高めようと努力している。特に、ユーザがさらにＡＴＭ機器をより多く活用するためには、ユーザの便宜性が増大される必要がある。しかし、金融取引の特性上ユーザの便宜性の向上は、セキュリティ機能を弱化させる恐れがある。
例えば、最近では多くの銀行がキャッシュカードや通帳なしで口座番号とパスワードのみでＡＴＭ機器から現金を出金することができるサービスを提供している。このような場合、口座番号とパスワードだけで、その口座の所有者を認証するようになるので、セキュリティの懸念が発生する。したがって、口座番号及びパスワードが流出されることを防止するためにＡＴＭ機器に“パスワード入力時に入力する手を覆って番号を入力してください”等の注意書きが掲示されているのが実情である。
一方、キャッシュカードを利用して現金を引き出す場合にも、キャッシュカードを所持してパスワードを知っている場合には、誰でもその口座から現金を引き出すか、或いは他人の口座に口座振替を行うことができるので、セキュリティ上の懸念が高いだけではなく、他人の名義で開設した口座の取引にも使用されて、さまざまな金融取引詐欺の危険にさらされている問題がある。
したがって、金融取引の自動化機器使用時にセキュリティを強化しながらも、ユーザの便宜性を向上させることができる方案が必要になった。
本発明の目的は金融取引自動化機器に金融取引に関する情報を直接入力する代わりに金融取引自動化機器と通信が可能なスマートフォンを通じて金融取引に関する情報入力及び認証を遂行することによって、金融取引の保安を強化するだけでなく、ユーザの便宜性を増大させることにある。
本発明に係る金融取引端末機を利用した金融取引方法はユーザが出金方式及びスマートフォン番号を入力する段階と、入力された前記スマートフォン情報を金融取引承認システムに伝送する段階と、前記ユーザが金融取引認証番号を入力する段階と、前記入力された金融取引認証番号を前記金融取引承認システムに伝送する段階と、前記金融取引承認システムによる前記金融取引認証番号確認にしたがって金融取引承認情報を受信する段階と、 前記ユーザが出金する金額及び券種を含む取引関連情報を確認する段階及び現金を吐出する段階を含むことができる。
本発明に係る移動通信端末機と通信が可能な金融取引端末機を利用した金融取引システムは金融取引番号を生成及び伝送し、金融取引を認証する金融取引承認システムと、実行内訳を受信して実行し、ユーザの取引情報確認にしたがって現金を吐出するＡＴＭ機器と、前記ＡＴＭ機器に与えられたＡＴＭＩＤ情報を格納し、提供するＡＴＭＩＤ提供部と、前記金融取引承認システムから受信した金融取引番号及び前記ＡＴＭＩＤ提供部から受信したＡＴＭＩＤを伝送するユーザスマートフォンと、 前記ＡＴＭ機器で実行する実行内訳を生成し、生成された実行内訳及び前記金融取引番号を含む金融取引実行メッセージを前記ＡＴＭ機器に伝送する金融取引情報伝達サーバーを含むことができる。
本発明は金融取引端末機と通信が可能なスマートフォンを利用してユーザ認証及び金融取引情報入力を遂行するようにすることによって、セキュリティを強化し、ユーザの便宜性を増大させる効果がある。
図１は、ＡＴＭ機器でスマートフォンを利用して現金を引き出す時、スマートフォンのユーザ画面を示した一実施形態である。 図２は、ＡＴＭ機器でスマートフォンを利用して現金を引き出す時、ＡＴＭ機器のユーザ画面を示した一実施形態である。 図３は、図１及び図２に例示された手順にしたがってＡＴＭ機器でスマートフォンを利用して現金を引き出す過程を示した一実施形態の信号処理図である。 図４は、本発明に係る金融取引システムの一実施形態を示したものである。 図５は、図４に図示された金融取引システムのＡＴＭ機器でスマートフォンを利用して現金を引き出す時、スマートフォンのユーザ画面を示した一実施形態である。 図６は、図４に図示された金融取引システムのＡＴＭ機器でスマートフォンを利用して現金を引き出す時、ＡＴＭ機器のユーザ画面を示した一実施形態である。 図７は、図６に例示された手順にしたがってＡＴＭ機器でスマートフォンを利用して現金を引き出す過程を示した第１実施形態信号処理図である。 図８は、図６に例示された手順にしたがってＡＴＭ機器でスマートフォンを利用して現金を引き出す過程を示した第２実施形態の信号処理図である。
図１はＡＴＭ機器でスマートフォンを利用して現金を引き出す時、スマートフォンのユーザ画面を示した一実施形態である。
一方、図２はＡＴＭ機器でスマートフォンを利用して現金を引き出す時、ＡＴＭ機器のユーザ画面を示した一実施形態である。
ユーザが自分のスマートフォン３１を使用して現金を引き出すためにスマートフォンに設置された金融取引アプリケーションを実行させれば、スマートフォン３１はユーザ認証のための認証画面を表出する。アプリケーションのユーザ認証の他に現金の引出しや口座振替の場合に公認認証書を通じて追加的な認証を遂行することができる（１ａ）。
認証が完了されれば、ユーザはスマートフォン３１を通じて出金口座及び金額情報を入力する（１ｂ）。また、追加的に出金口座及び金額情報入力の前或いは後に出金のための出金パスワードを入力するようにすることもできる（１ｃ）。
認証が完了されれば、スマートフォン３１を通じて認証番号が表出される（１ｄ）。
一方、ユーザはスマートフォン３１を利用してＡＴＭ機器３２から現金を引き出すためにＡＴＭ機器３２の画面に表示されたメニューの中でモバイル出金メニューを選択する（２ａ）。ユーザがモバイル出金メニューを選択すれば、ＡＴＭ機器３２はユーザからユーザのスマートフォン番号を入力するための画面を表出する（２ｂ）。
ユーザがＡＴＭ機器３２に自分のスマートフォン番号を入力すれば、ユーザのスマートフォン３１には現金引出すための金融取引認証番号が表出される（１ｄ）。ユーザがスマートフォンに表出されたモバイル認証番号をＡＴＭ機器３２に入力し（２ｃ）、取引情報確認を遂行すれば（２ｄ）、ＡＴＭ機器に３２から現金が引き出される。
図３は図１及び図２に例示された手順にしたがってＡＴＭ機器でスマートフォンを利用して現金を引き出す過程を示した一実施形態の信号処理図である。
図３を参照すれば、ユーザがスマートフォン３１を使用してＡＴＭ機器から現金を引き出すために金融取引アプリケーションを実行し（Ｓ３０１）、金融機関の承認システム３３に接続してユーザ認証手順を遂行する（Ｓ３０２）。
ユーザは金融取引アプリケーションを利用して引き出す金額と関連された情報、引き出す口座番号等のような金融取引関連情報をスマートフォン３１に入力する（１ｂ、Ｓ３０３）。そして、セキュリティを強化するために金融取引のための口座パスワードを追加的に入力するようにすることもできる（１ｃ）。
スマートフォン３１は金融取引承認システム３３に金融取引関連情報を含む金融取引承認要請メッセージを伝送する（Ｓ３０４）。
金融取引承認システム３３は受信した金融取引承認要請メッセージを利用して金融取引承認手順を遂行し（Ｓ３０５）、スマートフォン３１を通じて要請された金融取引承認要請メッセージに対応する金融取引認証番号を生成して（Ｓ３０６）、スマートフォン４１に伝送する（Ｓ３０７）。この時、金融取引認証番号はスマートフォン３１から金融取引承認要請メッセージを受信する時毎に一回用生成して伝送することが好ましい。
ユーザがＡＴＭ機器３２に表出された様々な出金方式２ａの中でスマートフォン認証を通じたモバイル出金方式を選択し、スマートフォン番号を入力すれば（２ｂ、Ｓ３０８）、ＡＴＭ機器３２はユーザが入力したスマートフォン番号を金融取引承認システム３３に伝送する（Ｓ３０９）。
金融取引承認システム３３では受信したスマートフォン番号を利用して取引承認が完了されたスマートフォン３１の取引要請であるか否かを確認し（Ｓ３１０）、ＡＴＭ機器３２に認証番号要請メッセージを伝送する（Ｓ３１１）。
ユーザが金融取引承認システム３３からスマートフォン３１に受信した認証番号１ｄをＡＴＭ機器３２に入力すれば（２ｃ、Ｓ３１２）、ＡＴＭ機器３２は入力された認証番号を金融取引承認システム３３に伝送する（Ｓ３１３）。
金融機関承認システム３３はＡＴＭ機器３２から受信した金融取引認証番号を確認し（Ｓ３１４）、確認が完了されれば、引き出す金額、券種等の情報を含む金融取引承認情報をＡＴＭ機器３２に伝送する（Ｓ３１５）。
ユーザはＡＴＭ機器３２画面を通じて引き出す金額、券種等の情報を確認し（２ｄ、Ｓ３１６）、ＡＴＭ機器３２から現金を引き出す（Ｓ３１７）。
図４は本発明に係る金融取引システムの一実施形態を示したものである。
図４に図示されたように、本発明に係る金融取引システムはスマートフォン４１、ＡＴＭ機器４２、金融取引承認システム４３、ＡＴＭＩＤ提供部４４、金融取引情報伝達サーバー４５を含む。
図５は図４に図示された金融取引システムのＡＴＭ機器４２でスマートフォン４１を利用して現金を引き出す時、スマートフォン４１のユーザ画面を示した一実施形態である。
一方、図６は図４に図示された金融取引システムのＡＴＭ４２機器でスマートフォン４１を利用して現金を引き出す時、ＡＴＭ機器４２のユーザ画面を示した一実施形態である。
ユーザが自分のスマートフォン４１を使用して現金を引き出すためにスマートフォンに設置された金融取引アプリケーションを実行すれば、スマートフォン４１はユーザ認証のための認証画面を表出する。アプリケーションのユーザ認証の他に現金の引出しや口座振替の場合に公認認証書を通じて追加的な認証を遂行することができる（５ａ）。
認証が完了されれば、ユーザはスマートフォン４１を通じて出金口座及び金額情報を入力する（５ｂ）。また、追加的に出金口座及び金額情報入力の前或いは後に出金のための出金パスワードを入力するようにすることもできる（５ｃ）。
一方、ユーザはスマートフォン４１を利用してＡＴＭ機器４２から現金を引き出すためにＡＴＭ機器４２の画面に表示されたメニューの中でモバイル出金メニューを選択する（６ａ）。ユーザがモバイル出金メニューを選択すれば、スマートフォン４１及びＡＴＭ機器４２はスマートフォンを利用したユーザ認証のための画面を表出する（５ｄ、６ｂ）。
ユーザはスマートフォン４１及び／又はＡＴＭ機器４２の案内にしたがって、自分のスマートフォンをＡＴＭ機器４２に設置されているＡＴＭＩＤ提供部４４にタグすることによってスマートフォン４１を通じたユーザ認証を遂行する。
一方、セキュリティを強化する必要があるか、或いは出金額が一定金額以上である場合には追加的な認証を遂行することができ、ユーザのスマートフォン４１に追加認証のための金融取引認証番号が表出される（５ｅ）。
ユーザがスマートフォン４１に送信された金融取引認証情報をＡＴＭ機器４２に入力（６ｃ）することによって追加認証が完了され、ユーザが取引情報確認を遂行すれば（６ｄ）、ＡＴＭ機器４２から現金が引き出される。
図７は図６に例示された手順にしたがって、ＡＴＭ機器でスマートフォンを利用して現金を引き出す過程を示した第１実施形態信号処理図である。
図７を参照すれば、ユーザがスマートフォン４１を使用してＡＴＭ機器４２から現金を引き出すために金融取引アプリケーションを実行し（Ｓ７０１）、金融取引承認システム４３に接続してユーザ認証手順を遂行する（Ｓ７０２）。
ユーザは金融取引アプリケーションを利用して引き出す金額、引き出す口座番号等のような金融取引関連情報をスマートフォン４１に入力する（５ｂ、Ｓ７０３）。そして、セキュリティを強化するために金融取引のための口座パスワードを追加的に入力するようにすることもできる（５ｃ）。
スマートフォン４１が金融取引承認システム４３に金融取引関連情報を含む金融取引番号生成要請メッセージを伝送すれば（Ｓ７０４）、金融取引承認システム４３は金融取引番号を生成して（Ｓ７０５）、スマートフォン４１に伝送する（Ｓ７０６）。
この時、金融取引承認システム４３はスマートフォン４１から金融取引番号生成要請メッセージを受信する時毎に一回用金融取引番号を生成して伝送することが好ましい。
ユーザがＡＴＭ機器４２に表出された様々な出金方式（６ａ）の中でスマートフォン認証を通じたモバイル出金方式を選択し（Ｓ７０７）、スマートフォン４１をＡＴＭ機器４２に設置されているＡＴＭＩＤ提供部４４にタグすれば（５ｄ、６ｂ）、スマートフォンはＡＴＭＩＤ提供部４４からＡＴＭＩＤ情報を獲得する（Ｓ７０８）。ここで、ＡＴＭＩＤ提供部はスマートフォンにＡＴＭＩＤ情報を伝達することができる装置であれば、どのような方式でもよい。但し、ＮＦＣ（Ｎｅａｒ Ｆｉｅｌｄ Ｃｏｍｍｕｎｉｃａｔｉｏｎ）方式を使用することが最も好ましいので、本実施形態ではＮＦＣを利用したタグ方式を適用した場合の一例を説明する。
スマートフォン４１がＡＴＭＩＤ提供部４４からＡＴＭＩＤ情報を獲得すれば（Ｓ７０８）、ＡＴＭＩＤ情報、金融取引番号、及びスマートフォン番号を含む金融取引情報伝達メッセージを金融取引情報伝達サーバー４５に伝送する（Ｓ７０９）。この時、金融取引情報伝達メッセージには金融取引番号及びスマートフォン番号の他に、引き出しようとする金額及び券種に関する情報が含まれることができる。
金融取引情報伝達メッセージを受信した金融取引情報伝達サーバー４５は金融取引情報伝達メッセージに含まれたＡＴＭＩＤ情報を活用していずれのＡＴＭ機器に金融取引情報を伝達するかを確認し、該当ＡＴＭ機器で実行する内訳を生成する（Ｓ７１０）。そして、金融取引情報伝達サーバー４５はＡＴＭ機器４２で実行する内訳、金融取引番号、スマートフォン番号、及び実行内訳を含む金融取引実行メッセージを該当ＡＴＭ機器に伝送する（Ｓ７１１）。
ＡＴＭ機器４２が金融取引情報伝達サーバー４５から金融取引実行メッセージを受信すれば、金融取引実行メッセージを通じて獲得したスマートフォン番号及び金融取引番号を金融取引承認システム４３に伝送する（Ｓ７１２）。この時、スマートフォン番号及び金融取引番号は金融取引認証要請メッセージを通じて伝送することができる。
金融取引認証要請メッセージを通じてスマートフォン番号及び金融取引番号を受信した金融取引承認システム４３は金融取引番号生成要請メッセージを通じて受信した（Ｓ７０４）スマートフォン番号と金融取引認証要請メッセージを通じて受信した（Ｓ７１２）スマートフォン番号が一致するか否かを確認する。
また、金融取引承認システムで生成した（Ｓ７０５）金融取引番号と金融取引認証要請メッセージを通じて受信した（Ｓ７１２）金融取引番号が一致するか否かを確認する。
即ち、金融取引承認システム４３はスマートフォン番号の一致の可否及びこれと対応する金融取引番号の一致の可否を確認して一致する場合、金融取引認証を遂行し（Ｓ７１３）、認証結果を含む金融取引認証結果メッセージをＡＴＭ機器４２に伝送する（Ｓ７１４）。
ＡＴＭ機器４２が金融取引認証結果メッセージを受信すれば、金融取引実行メッセージを通じて受信した実行内訳を実行する（Ｓ７１５）。
例えば、ＡＴＭ機器４２で実行する実行内訳は図６の６ｄのようなＡＴＭ機器４２の画面に取引金額、引き出す券種等の情報を表出させることである。即ち、金融取引情報伝達サーバー４５がユーザスマートフォン４１から金融取引情報伝達メッセージを通じて引き出す金額、券種等に対する情報を受信し（Ｓ７０９）、これを金融取引実行メッセージを通じてＡＴＭ機器４２に伝送すれば（Ｓ７１１）、ＡＴＭ機器４２は図６の６ｄのようなユーザ画面に引き出す金額及び券種を表示することができる。このような場合、ユーザは自分のスマートフォン４１で駆動されるアプリケーションに引き出す金額及び券種を入力するだけで、別にＡＴＭ機器４２にこのような情報を入力する必要がなく、単なるＡＴＭ機器４２の画面に表示された情報が自分のスマートフォン４１に入力した情報と一致するか否かを確認するだけでよい。
この時、実行内訳は金融取引情報伝達サーバー４２で命令語の形態に生成されて金融取引実行メッセージを通じて伝送されることができ、ＡＴＭ機器４２は命令語の形態に生成された実行内訳を実行することができるソフトウェアを具備することが好ましい。ここで、命令語の形態に生成された実行内訳を実行することができるソフトウェアはエージェントプログラムであることが好ましい。
また、前記命令語は既にユーザインターフェイス形式が定められているＡＴＭ機器４２において、インターフェイス形式に合わせて金額及び券種情報をキーボード入力方式に実行できるようにする命令語であることが好ましい。
ＡＴＭ機器４２が金融取引実行メッセージに含まれた情報にしたがって図６の６ｄのような画面を表出させれば（Ｓ７１５）、ユーザはタッチスクリーン画面或いはＡＴＭ機器４２に設置されたボタンを利用して出金金額及び券種情報を確認する（Ｓ７１６）。確認結果が入力されれば、ＡＴＭ機器４２は出金金額及び券種に該当する現金を吐出する（Ｓ７１７）。
前記のような過程によれば、ユーザは自分のスマートフォン４１に出金に関する情報を入力し、ＡＴＭ機器４２に設置された ＡＴＭＩＤ提供部４４に自分のスマートフォン４１を接触することだけで、図６の６ｄのような画面に至ることになる。したがって、ユーザがＡＴＭ機器を通じて遂行する認証過程がなくなることによって、安全性が強化されるだけでなく、ユーザの便宜性が増大することができる。
前記過程では出金しようとする金額及び券種に対する情報がＡＴＭ機器に表示され、消費者がこれを確認する手続だけで、出金を遂行する過程を説明したが、認証のみをスマートフォンを通じて遂行し、出金金額及び券種に対する情報は図６の６ｄ画面でユーザが直接入力するようにすることもできる。
図８は図６に例示された手順にしたがってＡＴＭ機器でスマートフォンを利用して現金を引き出す過程を示した第２実施形態の信号処理図である。
図７では追加認証に該当する図５の５ｅ過程及び図６の６ｃに該当する過程がない場合の実施形態を説明したが、図８では追加認証に該当する図５の５ｅ過程及び図６の６ｃに該当する過程が存在する場合の実施形態を説明する。
図８を参照すれば、ユーザがスマートフォン４１を使用してＡＴＭ機器４２から現金を引き出すために金融取引アプリケーションを実行し（Ｓ８０１）、金融取引承認システム４３に接続してユーザ認証手順を遂行する（Ｓ８０２）。
ユーザは金融取引アプリケーションを利用して引き出す金額、引き出す口座番号等のような金融取引関連情報をスマートフォン４１に入力する（５ｂ、Ｓ８０３）。そして、セキュリティを強化するために金融取引のための口座パスワードを追加的に入力するようにすることもできる（５ｃ）。
スマートフォン４１が金融取引承認システム４３に金融取引関連情報を含む金融取引番号生成要請メッセージを伝送すれば（Ｓ８０４）、金融取引承認システム４３は金融取引番号を生成して（Ｓ８０５）、スマートフォン４１に伝送する（Ｓ８０６）。
この時、金融取引承認システム４３はスマートフォン４１から金融取引番号生成要請メッセージを受信する時毎に一回用金融取引番号を生成して伝送することが好ましい。
ユーザがＡＴＭ機器４２に表出された様々な出金方式（６ａ）の中でスマートフォン認証を通じたモバイル出金方式を選択し（Ｓ８０７）、スマートフォン４１をＡＴＭ機器４２に設置されてあるＡＴＭＩＤ提供部４４にタグすれば（５ｄ、６ｂ）、スマートフォンはＡＴＭＩＤ提供部４４からＡＴＭＩＤ情報を獲得する（Ｓ８０８）。ここで、ＡＴＭＩＤ提供部はスマートフォンにＡＴＭＩＤ情報を伝達することができる装置であれば、どのような方式でもよい。但し、ＮＦＣ（Ｎｅａｒ Ｆｉｅｌｄ Ｃｏｍｍｕｎｉｃａｔｉｏｎ）方式を使用することが最も好ましいので、本実施形態ではＮＦＣを利用したタグ方式を適用した場合の一例を説明する。
スマートフォン４１がＡＴＭＩＤ提供部４４からＡＴＭＩＤ情報を獲得すれば（Ｓ８０８）、ＡＴＭＩＤ情報、金融取引番号、及びスマートフォン番号を含む金融取引情報伝達メッセージを金融取引情報伝達サーバー４５に伝送する（Ｓ８０９）。この時、金融取引情報伝達メッセージには金融取引番号及びスマートフォン番号の他に、引き出しようとする金額及び券種に関する情報が含まれることができる。
金融取引情報伝達メッセージを受信した金融取引情報伝達サーバー４５は金融取引情報伝達メッセージに含まれたＡＴＭＩＤ情報を活用していずれのＡＴＭ機器に金融取引情報を伝達するかを確認し、該当ＡＴＭ機器で実行する内訳を生成する（Ｓ８１０）。そして、金融取引情報伝達サーバー４５はＡＴＭ機器４２で実行する内訳、金融取引番号、スマートフォン番号及び実行内訳を含む金融取引実行メッセージを該当ＡＴＭ機器に伝送する（Ｓ８１１）。
ＡＴＭ機器４２が金融取引情報伝達サーバー４５から金融取引実行メッセージを受信すれば、金融取引実行メッセージを通じて獲得したスマートフォン番号及び金融取引番号を金融取引承認システム４３に伝送する（Ｓ８１２）。この時、スマートフォン番号及び金融取引番号は金融取引認証要請メッセージを通じて伝送することができる。
金融取引認証要請メッセージを通じてスマートフォン番号及び金融取引番号を受信した金融取引承認システム４３は金融取引番号生成要請メッセージを通じて受信した（Ｓ８０４）スマートフォン番号と金融取引認証要請メッセージを通じて受信した（Ｓ８１２）スマートフォン番号が一致するか否かを確認する。
また、金融取引承認システムで生成した（Ｓ８０５）金融取引番号と金融取引認証要請メッセージを通じて受信した（Ｓ８１２）金融取引番号が一致するか否かを確認する。
即ち、金融取引承認システム４３はスマートフォン番号の一致の可否及びこれと対応する金融取引番号の一致の可否を確認して一致する場合、金融取引第１認証を遂行し（Ｓ８１３）、金融取引認証番号を生成して（Ｓ８１４）、これをユーザのスマートフォン４１に伝送する（Ｓ８１５）。ユーザのスマートフォン４１は金融取引認証番号を受信して図５の５ｅのように画面に金融取引認証番号を表出する（Ｓ８１６）。
金融取引承認システム４３がＡＴＭ機器４２に金融取引認証番号要請メッセージを伝送すれば（Ｓ８１７）、ＡＴＭ機器４２は図６の６ｃのように金融取引認証番号入力要請画面を表出し（Ｓ８１８）、ユーザからスマートフォン４１に表出された金融取引認証番号が入力されてこれを金融取引承認システム４３に伝送する（Ｓ８１９）。
金融取引承認システム４３は自分が生成して（Ｓ８１４）ユーザのスマートフォン４１に伝送した（Ｓ８１６）金融取引認証番号とＡＴＭ機器４２から受信した（Ｓ８１９）を比較して一致する場合、金融取引第２認証を遂行し（Ｓ８２０）、その結果を金融取引認証結果メッセージを通じてＡＴＭ機器４２に伝送する（Ｓ８２１）。
ＡＴＭ機器４２が金融取引認証結果メッセージを受信すれば、金融取引実行メッセージを通じて受信した実行内訳を実行する（Ｓ８２２）。
例えば、ＡＴＭ機器４２で実行する実行内訳は図６の６ｄのようなＡＴＭ機器４２画面に取引金額、引き出す券種等の情報を表出させることである。即ち、金融取引情報伝達サーバー４５がユーザスマートフォン４１から金融取引情報伝達メッセージを通じて引き出す金額、券種等に対する情報を受信し（Ｓ８０９）、これを金融取引実行メッセージを通じてＡＴＭ機器４２に伝送すれば（Ｓ８１１）、ＡＴＭ機器４２は図６の６ｄのようなユーザ画面に引き出す金額及び券種を表示することができる。このような場合、ユーザは自分のスマートフォン４１で駆動されるアプリケーションに引き出す金額及び券種を入力するだけで、別にＡＴＭ機器４２にこのような情報を入力する必要がなく、単なるＡＴＭ機器４２の画面に表示された情報が自分のスマートフォン４１に入力した情報と一致するか否かを確認するだけでよい。
この時、実行内訳は金融取引情報伝達サーバー４２で命令語の形態に生成されて金融取引実行メッセージを通じて伝送されることができ、ＡＴＭ機器４２は命令語の形態に生成された実行内訳を実行することができるソフトウェアを具備することが好ましい。ここで、命令語の形態に生成された実行内訳を実行することができるソフトウェアはエージェントプログラムであることが好ましい。
また、前記命令語は既にユーザインターフェイス形式が定められているＡＴＭ機器４２において、インターフェイス形式に合わせて金額及び券種情報をキーボード入力方式に実行できるようにする命令語であることが好ましい。
ＡＴＭ機器４２が金融取引実行メッセージに含まれた情報にしたがって図６の６ｄのような画面を表出させれば（Ｓ８２２）、ユーザはタッチスクリーン画面或いはＡＴＭ機器４２に設置されたボタンを利用して出金金額及び券種情報を確認する（Ｓ８２３）。確認結果が入力されれば、ＡＴＭ機器４２は出金金額及び券種に該当する現金を吐出する（Ｓ８２４）。
図８の実施形態は図７の実施形態に追加的な認証を加えることによって、セキュリティを強化したことであり、これによってユーザ及び金融機関は、より安全な金融取引を行うことができるようになる。
４１ ユーザスマートフォン
４２ ＡＴＭ機器
４３ 金融取引承認システム
４４ ＡＴＭＩＤ提供部
４５ 金融取引情報伝達サーバー
４６ 通信網

Claims (6)

  1. 金融取引情報伝達サーバーがユーザスマートフォンから金融取引情報伝達メッセージを受信する段階であって、
    前記金融取引情報伝達メッセージは、金融取引番号、ＡＴＭＩＤ、及びユーザスマートフォンを利用してユーザによって入力された取引情報を含み、
    前記金融取引番号は、前記ユーザと前記取引情報の認証の結果として、金融取引承認システムから前記ユーザスマートフォンによって受信され、および
    前記ＡＴＭＩＤは、ＡＴＭＩＤ提供部によって前記ユーザスマートフォンに提供される、段階と、
    金融取引情報伝達サーバーが前記金融取引情報伝達メッセージに含まれた前記ＡＴＭＩＤによって識別されたＡＴＭ機器に金融取引実行メッセージを伝送する段階であって、
    前記金融取引実行メッセージは、前記ユーザスマートフォンから受信された前記金融取引番号及び前記取引情報を含む、段階と、
    前記ＡＴＭ機器が前記金融取引番号を含む金融取引認証要請メッセージを金融取引承認システムに伝送する段階と、
    前記ＡＴＭ機器が前記金融取引承認システムから金融取引認証結果メッセージを受信する段階であって、
    前記金融取引認証結果メッセージは、前記ＡＴＭ機器から受信した前記金融取引番号と前記金融取引承認システムによって事前に生成された前記金融取引番号とを比較することによって前記金融取引承認システムで生成される、段階と、
    前記ＡＴＭ機器が、受信された前記金融取引認証結果メッセージに応じて、前記金融取引実行メッセージを介して前記金融取引情報伝達サーバーから受信した前記取引情報に従い現金を吐出する段階と、
    を含む金融取引方法。
  2. 前記金融取引情報伝達サーバーが、前記ユーザスマートフォンから前記金融取引情報伝達メッセージを受信すると、実行内訳を生成する段階であって、
    前記実行内訳は、前記ＡＴＭ機器に伝送された取引情報が識別された前記ＡＴＭ機器のインターフェイスに正確に配信されるため、受信したＡＴＭＩＤによって識別された前記ＡＴＭ機器に適合させたコマンドを含む、段階と、
    金融取引情報伝達サーバーが、前記金融取引実行メッセージとともに、生成された実行内訳を前記ＡＴＭ機器に伝送する段階と、
    をさらに含む、請求項１に記載の金融取引方法。
  3. 前記ＡＴＭ機器が、前記現金を吐出する段階の前に、前記実行内訳を実行する段階と、
    ユーザ確認のために、前記ＡＴＭ機器の画面に前記取引情報を表出する段階と、
    をさらに含む、請求項２に記載の金融取引方法。
  4. 前記ＡＴＭ機器が、前記ユーザから出金する金額及び券種を含む表出された取引情報の確認を受信する段階と、
    をさらに含む、請求項３に記載の金融取引方法。
  5. 前記ＡＴＭＩＤ提供部は、近距離無線通信（Ｎｅａｒ Ｆｉｅｌｄ Ｃｏｍｍｕｎｉｃａｔｉｏｎ、ＮＦＣ）タグであり、前記ユーザが前記スマートフォンを前記ＡＴＭＩＤ提供部にタグするとき、前記ＡＴＭＩＤを提供にする、請求項１に記載の金融取引方法。
  6. 前記ＡＴＭ機器が、前記金融取引認証結果メッセージを受信する段階の前に、金融取引認証番号を要請する画面を表出する段階であって、
    前記金融取引認証番号は、前記金融取引番号を含む前記金融取引認証要請メッセージを受信すると、前記金融取引承認システムによって生成され、前記ユーザスマートフォンに伝送される、段階と、
    前記ＡＴＭ機器が、前記ユーザから前記金融取引認証番号を受信して、前記ＡＴＭ機器が、更なる認証のために、前記金融取引承認システムに受信した金融取引認証番号を伝送する段階と、
    をさらに含む、請求項１に記載の金融取引方法。
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