CN115362462A - 金融交易系统及方法 - Google Patents

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CN115362462A CN202180025648.2A CN202180025648A CN115362462A CN 115362462 A CN115362462 A CN 115362462A CN 202180025648 A CN202180025648 A CN 202180025648A CN 115362462 A CN115362462 A CN 115362462A
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Abstract

金融交易系统包括银行服务器、验证码传输服务器和ATM。银行服务器响应于从移动终端接收到的请求消息生成验证码。然后银行服务器将验证码发送给移动终端。验证码传输服务器从移动终端接收验证码，并将验证码转发到ATM，然后ATM将验证码发送到银行服务器进行交易验证。银行服务器通过比较从ATM接收到的验证码与银行服务器先前生成的验证码来执行交易验证。ATM在接收到来自银行服务器的交易批准消息时，根据用户使用移动终端输入的交易信息来分配现金。

Description

金融交易系统及方法
技术领域
本文描述的发明构思的实施例涉及一种通过使用用户的移动终端输入交易信息和执行验证来增强安全性并提高用户便利性的金融交易方法、使用该方法的交易系统。
背景技术
传统上，大多数由人类完成的银行服务正在被机器取代。特别是在银行业务中，以ATM为代表的金融交易设备不仅安装在银行中，而且还安装在流动人口较多、用户方便存取现金或方便进行转账的地方。此外，使用ATM的金融交易服务，例如转账、支付水电费账单等，最近已经从简单的存取款服务扩展。
如今，银行正试图通过使用ATM实现更多金融服务的自动化来增加用户的便利性，同时减少执行金融服务所需的人力。具体而言，需要增加用户的便利性，以使用户更频繁地使用ATM。但是，由于金融交易的特点，增加用户的便利性可能会削弱安全功能。
例如，最近许多银行都提供了只需要帐号和密码就可以从ATM机提取现金的服务，而无需现金卡或存折。在这种情况下，仅使用帐号和密码对帐户所有者进行验证，因此可能存在安全问题。因此，为了防止帐号和密码的泄露，在ATM上张贴了“在输入数字时捂住手输入数字”的注意告示。
同时，即使在使用现金卡(ATM卡)提取现金的情况下，当任何人拥有现金卡并且知道现金卡的密码时，他/她可以从账户中提取现金或可以向另一个人的帐户进行转账，因此存在很高的安全性问题。此外，现金卡用于在所谓的假存折中进行交易，即以他人名义开设的账户，从而增加了各种金融交易欺诈的风险。
因此，需要一种在使用金融交易自动化设备时增加用户便利性同时增强安全性的方法。
发明内容
技术问题
本发明旨在解决上述现有技术中的问题。因此，本发明通过智能手机输入交易信息并进行验证，而不是直接将交易信息输入到金融交易设备中，来增强金融交易的安全性，同时也增加用户的便利性。
解决方案
根据示例性实施例，一种金融交易系统包括银行服务器、验证码传输服务器和ATM。银行服务器从移动终端接收验证请求消息，响应于请求消息生成验证码，并将验证码发送到移动终端。验证码传输服务器然后从移动终端接收验证码传输消息，其中验证码传输消息包括验证码和用户使用移动终端输入的交易信息。交易信息可以包括取款金额、提现银行账户账号、账单类型信息。ATM从验证码传输服务器接收包含验证码和交易信息的交易请求消息，将包含验证码的验证请求消息发送到银行服务器，并根据从银行服务器接收的交易信息分配现金。银行服务器通过比较从ATM接收到的验证码和银行服务器先前生成的验证码来执行交易验证。
金融交易系统还可以包括ATM ID提供单元，当用户将移动终端标记到ATM ID提供单元时提供ATM的ID，并且ATM ID可以包含在由验证码传输服务器接收的验证码传输消息中以识别ATM。当从移动终端接收到验证码传输消息时，验证码传输服务器可以生成要由ATM执行的命令。ATM可以执行命令并在屏幕上显示交易信息以供用户确认。
有利效果
根据本发明，通过使用能够与金融交易终端进行通信的智能手机输入有关金融交易的信息并执行验证，可以增强金融交易的安全性并增加用户的便利性。
附图说明
上述和其他目的和特征将从以下参照附图的描述中变得明显，其中除非另有说明，否则相同的附图标记在各个附图中指代相同的部分，并且其中：
图1示出了根据本发明实施例的当用户使用智能手机从ATM提取现金时的智能手机的屏幕；
图2示出了根据本发明实施例的当用户使用智能手机从ATM提取现金时的ATM的屏幕；
图3是示出根据图1和图2中描述的过程使用智能手机从ATM提取现金的过程的信号处理图；
图4示出了根据本发明实施例的金融交易系统；
图5示出了当用户使用智能手机从图4所示的金融交易系统的ATM 42提取现金时的智能手机的屏幕；
图6示出了当用户使用智能手机从ATM提取现金时的图4所示的金融交易系统的ATM 42的屏幕；
图7是示出根据图6所示的过程使用智能手机从ATM提取现金的过程的信号处理图；以及
图8是示出根据图6所示的过程使用智能手机从ATM提取现金的过程的信号处理。
具体实施方式
图1示出了当用户使用智能手机从ATM提取现金时智能手机的屏幕。
当用户运行安装在智能手机31中的银行应用程序以使用用户的智能手机31提取现金时，智能手机31显示用于用户验证的窗口。在现金提取或转账的情况下，除了银行应用程序的初始用户验证之外，智能手机31还可以通过数字证书或个人识别码(PIN)执行附加验证(1a)。
当验证完成时，用户通过智能手机31输入(或选择)用于现金提取的交易信息，例如帐号、取款金额和账单类型(1b)。此外，用户可以在输入交易信息之前或之后输入用于现金提取的帐户密码(1c)。
在验证完成之后，用于现金提取的交易码被显示在智能手机31的屏幕上(1d)。
同时，图2示出了用户使用智能手机从ATM提取现金时的ATM的屏幕。
用户从显示在ATM 32的屏幕上的菜单窗口中选择移动取款项目(按钮)以使用智能手机31从ATM 32提取现金(2a)。当用户选择移动取款项目时，ATM 32显示用于从用户接收用户的智能手机号码的窗口(2b)。
当用户将用户的智能手机号码输入ATM 32(2b)时，用于提取现金的交易码显示在智能手机31上(1d)。当用户将智能手机31上显示的交易码输入ATM 32(2c)并且用户确认所显示的现金提取交易信息(2d)时，现金从ATM 32被提取出来。
图3是示出根据图1和图2中描述的过程使用智能手机31从ATM 32提取现金的过程的信号处理。
参考图3，用户使用智能手机31运行银行应用程序以从ATM 32提取现金(S301)，并且智能手机31访问银行服务器33以执行用户验证(S302)。
用户通过使用银行应用程序将诸如银行帐号、要提取的现金金额、账单类型等现金提取交易信息输入(选择)到智能手机31中(1b，S303)。此外，为了提高安全性，用户可以额外输入交易的账户密码(1c)。
智能手机31向银行服务器33发送包含交易信息的交易请求消息(S304)。银行服务器33使用包括在交易请求消息中的交易信息来验证用户和银行账户(S305)。
当验证完成时，银行服务器33生成对应于从智能手机31接收到的交易请求消息的交易码(S306)，并且银行服务器33将交易码发送到智能手机31(S307)。在这种情况下，优选的是，每当接收到交易请求消息时，就一次性地生成和发送交易码。
当用户在ATM 32上显示的各种金融交易项目中选择移动取款项目(2a)并输入智能手机号码(2b，S308)时，ATM 32将用户输入的智能手机号码发送到银行服务器33(S309)。
银行服务器33使用接收到的智能手机号码检查智能手机31是否对应于交易请求消息(S310)。如果智能手机号码对应于交易请求消息，则银行服务器33向ATM 32发送交易码请求消息(S311)。
用户使用智能手机31将从银行服务器33接收的交易码(1d)输入到ATM32(2c，S312)，并且ATM 32将用户输入的交易码发送到银行服务器33(S313)。
银行服务器33检查从ATM 32接收的交易码是否与银行服务器33先前生成和发送的交易码相同(S314)。
当检查完成时，银行服务器33向ATM 32发送包括交易信息的交易批准消息(S315)。
用户通过ATM 32的屏幕(2d)确认诸如取款金额、要取款的账单类型等交易信息(S316)，并且ATM 32提取现金(S317)。
图4示出了根据本发明实施例的金融交易系统。
如图4所示，金融交易系统包括智能手机41、ATM 42、银行服务器43、ATM ID提供单元44和验证码传输服务器45。
图5示出当用户使用智能手机41从图4所示的金融交易系统的ATM 42提取现金时智能手机41的屏幕。
与此同时，图6示出当用户使用智能手机41从图4所示的金融交易系统的ATM 42提取现金时ATM 42的屏幕。
当用户运行安装在智能手机41中的银行应用程序以使用他或她的智能手机41提取现金时，智能手机41显示用于用户验证的验证窗口。在现金提取或转账的情况下，智能手机41可以通过数字证书或个人识别码(PIN)请求额外的验证(5a)。
当验证完成时，用户通过智能手机41输入(选择)用于现金提取的交易信息，例如取款金额、帐号、账单类型等(5b)。此外，用户可以在输入交易信息之前或之后输入用于提取现金的账户密码(5c)。
同时，用户在ATM 42的屏幕上显示的各种金融交易项目中选择移动取款项目(按钮)以使用智能手机41从ATM 42提取现金(6a)。当用户选择移动取款项目时，智能手机41和ATM 42显示用于从ATM 42提取现金的用户验证窗口(5d、6b)。
根据智能手机41和/或ATM 42的指南，通过智能手机41通过将智能手机41标记到安装在ATM 42中的ATM ID提供单元44来执行用户验证。
同时，当需要增强安全性时，或者当取款金额超过特定金额时，可以执行附加验证，并且可以在用户的智能手机41上显示用于附加验证的交易码(5e)。
当用户将发送到智能手机41的交易码输入ATM 42(6c)时，完成附加验证。当用户确认交易信息(6d)时，现金从ATM 42被提取出来。
图7是示出根据图5和图6所示的过程使用智能手机从ATM提取现金的过程的信号处理。
参考图7，用户使用智能手机41运行银行应用程序以从ATM 42提取现金(S701)，并且智能手机41访问银行服务器43以执行用户验证(S702)。
用户通过银行应用程序将取款金额、账单类型、账号等现金提取交易信息输入智能手机41(5b，S703)。此外，为了提高安全性，用户可以额外输入账户密码(5c)。
智能手机41向银行服务器43发送用于请求生成验证码的验证码请求消息(S704)，其中验证码请求消息可以包括交易信息和智能手机41的智能手机号码。当银行服务器43接收到验证码请求消息时，银行服务器43生成并存储与智能手机号码对应的验证码(S705)，并将验证码发送给智能手机41(S706)。
此时，优选的是，每当从智能手机41接收到验证码请求消息时，银行服务器43就一次性地生成和发送验证码。
当用户在显示在ATM 42的屏幕上的各种金融交易项目(6a)中选择移动取款项目(按钮)(S707)并将智能手机41标记到安装在ATM 42中的ATM ID提供单元44(5d、6b)时，智能手机41从ATM ID提供单元44获得ATM ID(S708)。这里，ATM ID提供单元44可以使用任何方案，只要ATM ID提供单元44是能够向智能手机41提供ATM ID的设备即可。例如，可以应用二维码或条形码。然而，为了用户方便，最优选使用近场通信(NFC)，因此本发明构思的实施例被例示为应用使用NFC的标签方法。
当智能手机41从ATM ID提供单元44获得ATM ID时(S708)，智能手机41将智能手机号码、从银行服务器43接收的验证码和ATM ID发送到验证码传输服务器45。这里，智能手机号码、交易码和ATM ID可以通过验证验证码传输消息来发送(S709)。此时，可以将交易信息发送到验证码传输服务器45，并且可以将其包含在验证码传输消息中。
接收到验证码传输消息的验证码传输服务器45通过参考包括在验证码传输消息中的ATM ID来确定验证码、电话号码和交易信息将被发送到哪个ATM，并生成要在相应的ATM中执行的命令(S710)。此外，验证码传输服务器45向ATM发送包括要在ATM 42中执行的命令、验证码、智能手机号码和交易信息的交易请求消息(S711)。此外，命令、验证码、智能手机号码和交易信息可以分别发送到ATM 42。
当ATM 42从验证码传输服务器45接收到交易请求消息时，ATM 42将智能手机号码和验证码发送到银行服务器43(S712)。此时，可以通过验证请求消息发送智能手机号码和验证码。此外，交易信息可以通过验证请求消息发送以进行银行处理。可以通过执行接收到的命令来发送验证请求消息。
当银行服务器43从ATM 42接收到智能手机号码和验证码时，银行服务器43确定接收到的验证码是否与银行服务器43先前在步骤S705中生成的对应于智能手机号码的验证码匹配(S713)。
即，银行服务器43通过确定对应于智能手机号码的验证码与存储的对应于智能手机的验证码匹配来执行验证。
当银行服务器43验证了验证码和智能手机号码时，银行服务器43向ATM 42发送交易批准消息(S714)。
当ATM 42接收到交易批准消息时，ATM 42执行通过交易请求消息接收到的命令(S715)。命令可以由安装在ATM 42中的软件代理程序执行。或者，命令可以由ATM 42中的固件或安装在ATM 42内部的微处理器执行。
例如，当ATM 42中的软件代理程序执行命令时，ATM屏幕上窗口的每个字段都填充有诸如取款金额、账单类型、帐号等交易信息，如图6的6d所示。用户无需手动将交易信息输入到ATM 42中，这是因为交易信息是通过执行命令自动输入的。即，用户将交易信息输入智能手机41，而不是将信息输入ATM 42，这是因为如上所述，交易信息是通过验证码传输服务器45发送到ATM 42的。
当ATM 42通过执行命令显示如图6所示的示出包含在交易请求消息中的交易(取款)信息的窗口6d(S715)时，用户检查取款金额、账单类型等各项交易信息。用户通过按下ATM 42上的确认按钮来确认ATM 42的屏幕上显示的交易信息(S716)。
当确认完成时，ATM 42弹出对应于交易信息的现金(S717)。
根据上述过程，如果用户将现金提取的交易信息输入智能手机41并将智能手机41标记到ATM ID提供单元44中，则ATM 42显示如图6所示的窗口6d，即使没有将现金提取信息输入到ATM 42中。
因此，通过跳过通过将诸如帐号和PIN等信息输入到ATM 42而执行的验证过程，不仅可以增强安全性，而且可以增加用户的便利性。
在上述处理中，通过使用智能手机41在ATM 42的屏幕上显示诸如取款金额、帐号、账单类型等的现金提取交易信息，并且还可以使用智能手机41进行交易验证。
图8是示出根据图5和6所示的过程使用智能手机41从42ATM提取现金的过程的信号处理。
在图7所示的实施例中，没有对应于图5的窗口5e和图6的窗口6c的附加验证过程。然而，在图8所示的实施例中，包括额外的验证过程。
参考图8，用户使用智能手机41运行银行应用程序以从ATM 42提取现金(S801)，并且智能手机41访问银行服务器43以执行用户验证(S802)。
用户使用银行应用程序将用于现金提取的交易信息例如取款金额、账单类型和帐号等输入到智能手机41中(5b，S803)。此外，为了提高安全性，用户可以额外输入金融交易的账户密码(5c)。
智能手机41向银行服务器43发送用于请求生成验证码的验证码请求消息(S804)，其中验证码请求消息可以包括交易信息和智能手机号码。接收到验证码请求消息的银行服务器43生成并存储与智能手机号码对应的验证码(S805)，并将该验证码发送给智能手机41(S806)。
此时，优选的是，每当从智能手机41接收到验证码请求消息时，银行服务器43就一次性地生成和发送验证码。
当用户在显示在ATM 42上的各种金融交易项目(6a)中选择移动取款项目(按钮)时(S807)并将智能手机41标记到安装在ATM 42中的ATM ID提供单元44(5d，6d)时，智能手机从ATM ID提供单元44获得ATM ID(S808)。这里，ATM ID提供单元44可以使用任何方案，只要ATM ID提供单元44是能够向智能手机41提供ATM ID的设备即可。例如，可以应用二维码或条形码。然而，为了用户方便，最优选使用近场通信(NFC)方法，因此本发明的实施例被例示为应用使用NFC的标签方法。
当智能手机41从ATM ID提供单元44获得ATM ID时(S808)，智能手机41将智能手机号码、从银行服务器43接收的验证码和ATM ID发送到验证码传输服务器45。在这里，智能手机号码41、交易码和ATM ID可以通过验证码传输消息来发送(S809)。此时，可以将交易信息发送给验证码传输服务器45，并且可以将其包含在交易验证码传输消息中。
接收到验证码传输消息的验证码传输服务器45通过参考包括在验证码传输消息中的ATM ID来确定验证码、电话号码和交易信息将被发送到哪个ATM，并生成要由相应的ATM执行的命令(S810)。此外，验证码传输服务器45向ATM 42发送包括要由ATM 42执行的命令、验证码、智能手机号码和交易信息的交易请求消息(S811)。此外，命令、验证码、智能手机号码和交易信息可以分别发送到ATM 42。
当ATM 42从验证码传输服务器45接收到交易请求消息时，ATM 42将智能手机号码和验证码发送到银行服务器43(S812)。此时，可以通过验证请求消息发送智能手机号码和验证码。此外，交易信息可以通过验证请求消息来发送以进行银行处理。可以通过执行接收到的命令来发送验证请求消息。
当银行服务器43从ATM 42接收到智能手机号码和验证码时，银行服务器43确定接收到的验证码是否与银行服务器先前生成的对应于智能手机号码的验证码匹配(S813)。
也就是说，银行服务器43通过确定对应于智能手机号码的验证码是否与存储的对应于智能手机41的验证码匹配来执行验证。
当银行服务器43验证了验证码和智能手机号码时，银行服务器43生成并存储对应于智能手机41的交易码(S814)，并将所生成的交易码发送到智能手机41(S815)。
智能电话41接收交易码并且在如图5所示的窗口5e上显示接收到的交易码(S816)。
当银行服务器43向ATM 42发送交易码请求消息(S817)时，ATM 42显示请求输入从银行服务器43接收的交易码的消息(S818)。
用户将智能手机41上显示的交易码输入到ATM 42，ATM 42将交易码发送到银行服务器43(S819)。
当银行服务器43从ATM 42接收到交易码时，银行服务器43检查接收到的交易码是否与存储的对应于智能手机41的交易码相同(S820)。
如果接收到的交易码与存储的对应于智能手机41的交易码相同，则银行服务器43向ATM 42发送交易批准消息(S821)。
当ATM 42接收到交易批准消息时，ATM 42执行通过交易请求消息接收到的命令(S822)。命令可以由安装在ATM 42中的软件代理程序执行。或者，命令可以由安装在ATM 42内部的固件或微处理器执行。
例如，当ATM 42中的软件代理程序执行命令时，通过ATM屏幕上窗口的每个字段填充诸如取款金额、账单类型、帐号等的交易信息，如图6的6d所示。用户无需手动将交易信息输入到ATM 42中，这是因为交易信息是通过执行命令自动输入的。即，用户将交易信息输入智能手机41，而不是输入到ATM 42，这是因为如上所述，交易信息是通过验证码传输服务器45发送到ATM 42的。
当ATM 42通过执行指令根据交易请求消息中包含的交易(取款)信息显示如图6所示的窗口6d(S822)时，用户检查取款金额、账单类型等各项交易信息。用户通过按下ATM 42上的确认按钮来确认在ATM 42的屏幕上显示的交易信息(S823)。
当确认完成时，ATM 42弹出对应于交易信息的现金(S824)。
图8所示的实施例是用交易码增强了安全性，从而使用户和银行能够执行更安全的金融交易。
虽然已经参考示例性实施例描述了本发明构思，但是对于本领域技术人员显而易见的是，在不背离本发明构思的精神和范围的情况下可以进行各种改变和修改。因此，应当理解，上述实施例不是限制性的，而是说明性的。

Claims (20)

1.一种金融交易方法，包括：
银行服务器接收来自移动终端的验证码请求消息；
所述银行服务器响应于所述请求消息生成验证码，并将所述验证码发送给所述移动终端；
验证码传输服务器从所述移动终端接收验证码传输消息，所述传输消息包括所述验证码和用户使用所述移动终端输入的交易信息；
所述验证码传输服务器向ATM发送交易请求消息，所述交易请求消息包括所述验证码和所述交易信息；
所述ATM向所述银行服务器发送包含所述验证码的验证请求消息；
所述银行服务器通过将从所述ATM接收的所述验证码与所述银行服务器先前生成的所述验证码进行比较来执行交易验证；以及
所述ATM根据从所述验证码传输服务器接收到的所述交易信息进行现金分配。
2.根据权利要求1所述的方法，其中，所述验证码请求消息包括所述用户输入的所述交易信息和所述移动终端的电话号码。
3.根据权利要求1所述的方法，其中，所述交易信息包括取款金额和提现银行账户的账号。
4.根据权利要求1所述的方法，还包括ATM ID提供单元向所述移动终端提供所述ATM的ID。
5.根据权利要求4所述的方法，其中，所述ATM ID提供单元是近场通信(NFC)标签，并且当所述用户将所述移动电话标记到所述ATM ID提供单元时，所述ATM ID提供单元提供所述ATM ID。
6.根据权利要求4所述的方法，其中，所述验证码传输消息还包括所述移动终端的电话号码和所述ATM ID。
7.根据权利要求1所述的方法，还包括当从所述移动终端接收到所述验证码传输消息时，所述验证码传输服务器生成要由所述ATM执行的命令。
8.根据权利要求7所述的方法，其中，所述交易请求消息还包括所述命令和所述移动终端的电话号码。
9.根据权利要求8所述的方法，还包括所述ATM执行命令并且在屏幕上显示所述交易信息以供用户确认。
10.根据权利要求1所述的方法，还包括所述银行服务器在所述交易验证被确认时向所述ATM发送交易批准消息。
11.一种金融交易系统，包括：
银行服务器，用于接收来自移动终端的验证请求消息，响应于所述请求消息生成验证码，并将所述验证码发送给所述移动终端；
验证码传输服务器，用于接收来自所述移动终端的验证码传输消息，所述传输消息包括所述银行服务器生成的所述验证码和用户使用所述移动终端输入的交易信息；
ATM，用于从所述验证码传输服务器接收包含所述验证码和所述交易信息的交易请求消息，将包含所述验证码的所述验证请求消息发送到所述银行服务器，并根据从所述验证码传输服务器接收的所述交易信息分配现金，
其中，所述银行服务器通过将从所述ATM接收的所述验证码与所述银行服务器先前生成的所述验证码进行比较来执行交易验证。
12.根据权利要求11所述的系统，其中，所述验证码请求消息包括所述用户输入的所述交易信息和所述移动终端的电话号码。
13.根据权利要求11所述的系统，其中，所述交易信息包括取款金额和提现银行账户账号。
14.根据权利要求11所述的系统，还包括ATM ID提供单元，用于提供所述ATM的ID。
15.根据权利要求14所述的系统，其中，所述ATM ID提供单元是近场通信(NFC)标签，并且所述ATM ID提供单元用于当所述用户将所述移动终端标记到所述ATM ID提供单元时提供所述ATM ID。
16.根据权利要求15所述的系统，其中，所述验证码传输消息还包括所述移动终端的电话号码和所述ATM ID。
17.根据权利要求1所述的系统，其中，所述验证码传输服务器还用于在从所述移动终端接收到所述验证码传输消息时生成要由所述ATM执行的命令。
18.根据权利要求17所述的系统，其中，所述交易请求消息还包括所述命令和所述移动终端的电话号码。
19.根据权利要求18所述的系统，其中，所述ATM还用于执行所述命令并在屏幕上显示所述交易信息以供用户确认。
20.根据权利要求11所述的系统，其中，所述银行服务器还用于在所述交易验证被确认时向所述ATM发送交易批准消息。
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