JP6891245B2 - トランザクショントークン発行権限者 - Google Patents
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Description
本出願は、2013年1月30日出願の米国仮特許出願61/758,543号に基づき、これに対して、優先権の利益を主張する。
帯支払いアプリケーションは、本発明に関連したトランザクションの間、どのトランザクション管理システムと通信すべきかを知らなくてはならない。ここに説明する実施形態は、携帯装置上の携帯支払いアプリケーションに、支払いトランザクションを実行するために、どのトランザクション管理システムと通信するか決定させることを可能とする技術を提供する。更に、実施形態は、また、業者システムが、携帯装置から受信した情報に基づいて、通信すべき適切なトランザクション管理システムを決定する必要がある状況においても使用されることが出来る。結果は、複数のトランザクション管理システムが支払いシステムに参加することを可能とするシステムとなる。更に、ここに更に説明するように、それぞれが他のシステムあるいは主体を参照するトランザクション管理システムの側面を実行するシステムあるいは主体の複数の層あるいは集合を設けることが出来る。
るために、顧客によって、相互作用の場所に提供されることが出来る。トークンは、ここに更に説明するように、多くの異なった形態で提供されることが出来る。トークンは、多くの異なる方法で、トランザクションにおいて用いられるように発行されることが出来る。例えば、ここに更に説明するように、トークンは、トランザクション管理システムあるいは「トークン発行権限者」によって発行され、生成され、あるいは、提供されることが出来る。
ックネーム、写真、ロイヤルティプログラム番号、良く購入する商品とサービスの嗜好などのユーザについての、あるプロファイル情報を受信したことを意味する。更に、チェックイン処理は、ガソリンスタンドのポンプ(相互作用の場所)が、ガソリンの注入を開始する準備ができている、あるいは、バーテンダーに、特定の飲み物を自動的に準備させることを促進し、あるいは、調理場のスタッフに、ユーザの好みの食事を用意させるために、支払い装置に、所定金額の支払いの権限を予め与えておくことを自動的に実行するなど、相互作用の場所、あるいは、相互作用の場所の店員がユーザに代わってトランザクションを実行することとなる。
保持し、あるいは、使用することが出来る。携帯装置102は、ディスプレイスクリーン136とデータ入力装置138(キーパッドあるいはタッチスクリーンなど)を有している。本発明の実施形態に関して、顧客は、業者108とのトランザクション(支払い、ロイヤルティ、返品あるいは他のトランザクション)を実行するために、携帯装置102を使用することが出来る。業者108は、物理的店頭、電子取引業者、あるいは、メールオーダ及び電話(「MOTO」)業者(あるいは、他の人、あるいは主体、あるいは、トランザクションを開始することができる、顧客及び/あるいは、顧客の装置と共に動作することが出来る任意の他のオブジェクト)とすることが出来る。更に、業者108は、「商人」である必要はなく、他の個人(個人対個人トランザクションの場合)あるいは、キオスク、あるいは、他の無人の装置(自動預金支払機「ATM」など)などとすることも出来る。
ングカートなど、一般に、ここでは、「販売場所」あるいは、「POS」と呼ぶ)へ持っていくことによって、業者108から商品あるいはサービスを購入することが出来る。業者108は、購入するアイテムの合計を出す(例えば、バーコードスキャナ、商品コードのキー入力などによって)ことによって、通常のように、チェックアウトトランザクションを開始する。業者(店員、ディスプレイスクリーン、顧客に面しているPOS端末などを介して動作する)は、顧客に支払いオプションを選択するように促す。以前のシステムでは、業者は、顧客に、「クレジット」、「デビット」あるいは他の支払いオプションを選択するように促したかもしれない。本発明に関連して、業者(店員、ディスプレイスクリーン、顧客に面しているPOS端末などを介して動作する)は、顧客に、携帯支払いオプションと共に、それらのオプションを促すことが出来る。顧客が、携帯支払いオプションを選択した場合、本発明の特徴は、トランザクションを処理するために利用される。
00000」から「99999」)を使用するよう指示されることが出来る(例えば、特定のチェックアウトトークンは、単一の有効なトランザクションについてのみ用いられることが出来るのみである)。そのような実施形態においては、POSシステムは、選択されたトークンをトランザクション管理システム130に与えるだろう。他の実施形態においては、しかし、トークンは、(以下に更に説明するように、)トランザクション管理システム130によって発行され、あるいは、選択され、業者認可リクエストメッセージに応答して、業者108に提供される。当業者は、トークンを発行し、使用し、及び、選択する他の技術を使えることを理解するだろう。いくつかの実施形態においては、以下に更に説明されるように、トークンは、「トークン発行権限者」によって発行される。
相互作用112として示されている)。ここに更に説明するように、トークンは、本発明に関するトランザクションが達成されるように、携帯装置102と業者108及びトランザクション管理システム130からのメッセージを関連付けるために用いられる。トークンの捕捉後、携帯装置102は、トークンを、(通信経路114に渡って)、顧客トランザクション検索リクエストメッセージ内で、トランザクション管理システム130に送信する。顧客トランザクション検索リクエストメッセージは、携帯装置102によって捕捉されたトークンを含む。
管理システム130における(あるいは、以下に更に説明するように、トークン発行権限者における)業者トランザクションキュー内のトランザクションに関連付けられる。当業者は、他の一致処理及びマッピング技術も使うことが出来ることを理解するだろう。いずれにしても、トークンは、業者支払い認可リクエストを、本発明に関連した携帯装置を操作する顧客から受信した支払い認可リクエストに関連付けるために用いられる識別子(文字、番号、及び/あるいは記号の組み合わせからなる)である。
済協会(NACHA)などの自動清算ハウスシステムなど)を用いて実行される。利用可能な
資金が確認されると、トランザクション管理システムは、業者に、(経路116を介して)業者支払い認可応答メッセージを送信し、トランザクションは、販売場所において完了されることが出来る。顧客支払い認可応答メッセージは、また、販売場所において顧客に表示され、及び/あるいは、顧客の携帯装置に送信されることが出来る。
、インターネットにアクセスすることの出来る任意の電話などのスマートフォンあるいはウェブ閲覧可能な携帯装置とすることが出来る。いくつかの実施形態においては、携帯装置102は、携帯あるいは無線ネットワークを用いて、トランザクション管理システム130と通信する。いくつかの実施形態においては、トランザクション管理システム130は、セキュアサーバ(あるいは、サーバのネットワーク)である。いくつかの実施形態においては、トランザクション管理システム130(あるいは、いくつかの実施形態においては、ウォレット発行者及び/あるいは、トークン発行権限者)は、Visa社によって操作されるVISANET(登録商標)ネットワーク、MasterCard International社によって操作さ
れるBANKNET(登録商標)ネットワークなどの1以上の支払い処理ネットワーク(図1に
は不図示、しかし、図2、3、5及び6には、「支払い処理」として示されている)と通信をする。トランザクション管理システム130(あるいは、いくつかの実施形態においては、ウォレット発行者及び/あるいは、トークン発行権限者)は、携帯装置102を操作する顧客が、広い範囲の異なる形態の支払い装置及び口座を使ってトランザクションを実行することが出来るように、他の金融トランザクションネットワーク(ACH及びEFTネットワーク、プライベートレーベルネットワーク、PayPal(登録商標)などの別の支払いシステムなど)とも通信を行うことが出来る。トランザクション管理システム130(あるいは、いくつかの実施形態においては、ウォレット発行者及び/あるいは、トークン発行権限者)は、更に、Google(登録商標)、Apple(登録商標)、Yahoo(登録商標)、Microsoft(登録商標)などによって提供されるもののような、1以上の広告あるいは提供管
理ネットワークと通信することが出来る。以下に更に説明されるように、広告及び提供を含むデータは、それらのネットワークから受信され、携帯装置102を介して顧客に提供されることが出来る。
し、相互作用の場所(業者108、他の携帯装置など)にトークンを提示するために、携帯装置102を操作する消費者によって実行されることが出来る。例えば、トークンが携帯装置102によって取得されると、携帯支払いアプリケーションは、トークン(あるいは、QRコードなどのトークンの符号化バージョン)が、相互作用の場所において、読取られ、あるいは、捕捉されるために、携帯装置102のディスプレイスクリーン上に表示され、無線通信リンクなどを介して、相互作用の場所に送信されるようにすることが出来る。例えば、業者108における処理は、以下のとおり進むことが出来る(他の処理の流れも、好ましい結果と共に用いることが出来るが)。
装置102を操作する顧客によって購入されるアイテムの初期バスケットあるいは集合を生成する(アイテムをスキャンすることは、トークンが生成され、捕捉された後に起こることが出来るが、この図示的実施形態においては、利便のため、アイテムをスキャンすることが、最初に起こるとして説明する)。本発明に関連した支払いアプリケーションを有して構成される携帯装置102を操作する、(例えば、図4を参照して、以下に説明するような処理を介して、トランザクション管理システム130に1以上の支払い口座を登録した)消費者は、業者108と支払いトランザクションを実行するために、携帯装置102を使用することを決定し、トランザクションでの使用のためにトークンをリクエストするために、携帯装置102と相互作用する。このリクエストは、メッセージをトランザクション管理システム130に送信させる。メッセージは、また、消費者の携帯装置と共に、消費者を認証する情報を含み(上記したように)、トランザクション管理システム130は、トランザクションでの使用のために、トークンを生成すると共に、トランザクションキュー内の、処理中のトランザクションレコードを生成するために、メッセージからのデータを使用する。
される。業者システム108は、携帯装置102からトークンを捕捉するとき、トークンを処理中のトランザクションの詳細(トランザクションの全額と、スキャンされたアイテムの他の詳細とを含むことが出来る)と関連付け、トランザクションに関する情報(他の情報の中でも、トランザクションの金額を含むことが出来る)と共に、トークン情報を含む、処理トランザクションリクエストメッセージをトランザクション管理システム130へ送信する。例えば、メッセージは、(携帯装置102から受信された)トークンを特定する情報、及び、レジ、POS端末、業者108、場所、トランザクションの金額、購入し
たアイテムの品目の詳細を特定する情報、を含むデータエレメントを含むことが出来る。トランザクション管理システム130は、トランザクションキューにある処理中のトランザクションを特定し、トランザクションキューを更新するために、処理トランザクションリクエストメッセージからの情報を用いる。
システム130から受信した情報から、利用可能な支払い口座を選択し、選択された口座情報とトランザクション確認メッセージを、トランザクション管理システム130に送信させる。
おいて、トランザクションを実行するために用いられることが出来る。
来るからである。他の利益及び利点は、この開示を読むことによって、当業者に明確となるだろう。
リングは、携帯支払いアプリケーションによる捕捉と処理のために、トークン内に符号化されることができる(例えば、URLストリングは、QRコードなどに符号化されることが出
来る)。フォーマットされたURL列は、以下のような構造を有することが出来る:https://<hostname/ipaddress>:<port>/<tokenIssuingAuthorityIdentifiter>/<issuedToken>/<transactionMetaData>。このフォーマットに従う例示的ストリングは、https://176.64.73.134:8663/pydt/y7uyjhd7/USD/3400とすることができる。このストリングで運ばれる
ことが出来るトランザクションメタデータは、例えば、(限定なしに)このような情報とすることが出来る:トランザクションの通貨、トランザクションの金額、及び、業者の識別子である。
、携帯支払いアプリケーションによる捕捉と処理のために、トークン内に符号化されることが出来る(例えば、URIに基づいた識別子は、QRコードなどとして符号化されることが
出来る)。トークンは、“3ab0f564-82b5-4846-83a0-604c44989c59”などのような英数トークンとすることが出来る。このストリングは、相互作用のために、適切なトランザクション管理システム(あるいは、ウォレット発行者/トークン発行権限者)を検索するために用いられることが出来る。トークン化されたストリングの識別子も用いることが出来る。例えば、トークン化されたストリングは、図示的な(限定的でない)例として:<tokenIssuingAuthorityIdentifier>:<issuedToken>:<transactionMetaData>を含む、様々な方
法で、フォーマット化されることが出来る。
を行なう。携帯装置が、Visa社のトランザクション管理システム130を用いる業者108と相互作用する場合には、業者108から携帯装置102によって捕捉されたトークンは、トークンの値と共に、識別子「XYZ567」を含むことが出来る。携帯装置102は、トークンを受信すると、トランザクション管理システムと通信するために使用する経路は、識別子XYZ567に関連付けられた経路(例えば、経路は、https://visa.com/tms/productionであろう)であることを判断するために、検索を実行する。
子は、適切なトランザクション管理システム130a−nへの経路を検索するために、携帯装置102によってなされるウェブサービスコールにおけるパラメータとして、用いられることが出来る。このように、携帯装置102は、ルックアップテーブルを格納あるいは維持する必要はないが、トランザクション管理システム識別子に関連した経路情報を返すだろう所定のウェブサービスエンドポイントに呼び出しをかけることが必要となるのみである。いくつかの実施形態においては、ルックアップテーブル及びウェブサービスコールの組み合わせが、用いられることが出来る(例えば、識別子が、携帯装置102に格納されるルックアップテーブルから得られない、あるいは、に含まれていない場合、携帯装置102は、トランザクション管理システム130への適切な経路情報を検索するために、ウェブサービスエンドポイントへ呼び出しを掛けることができる)。
る。例えば、アルゴリズムが、適切なトランザクション管理システム130への経路へと、トークン内で受信される識別子を変換するために用いられることが出来るだろう。図示的な例として、“V1P”という単純な識別子は、以下の方法に基づいて、https://visa.com/1/productionの経路を構成するために用いられることが出来る:識別子の第1の位置における“V”は、ドメイン“visa.com”にマッピングし、識別子の第2の位置の“1”は、同じ名前を有するディレクトリにマッピングし、識別子の第3の位置の“P”は、“production”サブディレクトリにマッピングする。同様な方法及びマッピングが、広くさまざ
まなURL/URIスキームを生成するために用いられることができ、携帯装置102上の携帯支払いアプリケーションが、適切なトランザクション管理システム130と通信する正しい経路を効率的に特定することを可能とする。当業者は、この開示を読むとき、トランザクション管理システムへの適切な経路を決定するために、他の技術も使用することが出来ることを理解するだろう。
に従うことが出来る。例えば、携帯装置202が本発明に関した支払い装置として機能す
ることを可能とする支払いアプリケーションを携帯装置202が駆動する実施形態において、支払いアプリケーションは、1以上のトランザクション管理システム230への、ネットワーク201を介した、データの通信を発生させる、あるいは、制御することが出来る。
信し、及び、受信し、電子文書にアクセスし、ストリーミング媒体を送信し、及び受信するなど、をすることが出来る。同様な通信が、ネットワーク215を介して、行われることが出来る。
のATMトランザクションあるいは本発明のシステムによってサポートされる任意の他のト
ランザクション)を実行するために、携帯装置202を使用することが出来る。業者208は、物理的店頭、電子取引業者、あるいは、MOTO業者(あるいは、他の人あるいは主体)とすることが出来る。携帯装置202は、いくつかの実施形態においては、また、携帯装置202が、トークン210の画像あるいは表現を捕捉することができるようなカメラ(不図示)あるいは、他の画像捕捉装置を有する。携帯装置202は、いくつかの実施形態においては、また、携帯装置202が、トークン210の無線信号表現を捕捉することが出来るように、無線受信機(不図示)あるいは、他の無線信号受信装置を有する。例えば、顧客は、本発明を使って、支払いトランザクションを開始するために、業者の販売場所装置上に、あるいは、そこに表示されるトークンのデジタル写真を撮る、あるいは、画像を捕捉するために、携帯装置202を操作することが出来る。捕捉された画像が、ディスプレイスクリーン236上に、アイテム237として示されている。以下に更に説明されるように、トークン210は、業者とトランザクションを開始し、実行するために用いられることが出来る。
ュ、標準の支払いカードなどを含む、「従来の」あるいは標準的な支払いトランザクションと共に)を含む、支払い及びトランザクションを処理するために、1以上の業者システム209を操作することが出来る。業者システム209は、ネットワークに繋がれた販売場所システム(物理的小売業者の場所用の)とすることができ、(電子取引あるいはインターネット小売業者の場所用などの)ショッピングカートシステムとすることが出来る。「業者」がATM装置である場合には、業者システム209は、更に、ATMネットワークなどとすることが出来る。業者システム209は、更に、業者が、業者やサービスへの支払いを受けることが出来るように設計されたシステムの組み合わせとすることが出来る。いくつかの実施形態においては、業者システム209は、顧客からの情報を提示し、受信するためのディスプレイ装置213を有する1以上の販売場所装置212と通信することが出来る。例えば、業者208が物理的小売業者の場所である場合、業者システム209は、それぞれが、店舗内部の異なるチェックアウトレーンあるいは場所に配置されている(あるいは、異なる地理的場所の異なる店舗内にある)、幾つかの異なる販売場所装置212と通信することが出来る。販売場所装置212のそれぞれは、顧客が購入を許可し、あるいは、認可し、購入の支払いを提示することができるように、販売場所(あるいは「POS
」)において、顧客にトランザクション情報を提示し、表示し、あるいは、通信することが出来る。
置202と関連した無線受信機によって捕捉されることが出来る。いくつかの実施形態においては、携帯装置は、複数の種類のトークン210と共に操作されることができる(例えば、携帯アプリケーションは、トークン210がどのように販売場所に提示されるかによって、画像捕捉、無線受信あるいはキー入力を用いて、トークン210を捕捉することが出来る)。
することが出来る(例えば、Hypercom4150端末あるいはVerifone MX870端末などのように、システム上多くの業者から現在購入することができるようなもの)。本発明に関したトランザクションにおけるトークン210の使用は、以下に更に説明されるだろう。しかし、一般に、トークン210は、トランザクション管理システム230に格納され、あるいは、アクセス可能な情報を用いて、支払いトランザクションを完了するために、携帯装置からの支払いリクエストを、業者208からの支払い認可リクエストと一致処理するために、トランザクション管理システム230によって使用される。トークン210が動的トークンである実施形態において、トークンは、更に、業者208から携帯装置202へ、トランザクションの詳細を通信するために用いられることが出来る。
管理システム230から受信した支払い口座のリストは、顧客が登録した全ての口座の部分集合とすることが出来る。
標)ネットワーク、NACHAなどの自動清算ハウスシステムなど)を介して、標準的な金融
認可処理を用いて実行することが出来る。資金の利用可能性が確認されると、トランザクション管理システムは、業者支払い認可応答メッセージを業者208に送信し、トランザクションは、販売場所212において完了し、顧客支払い認可応答メッセージが顧客の携帯装置202に送信される。
ルアドレス及び電話番号を含む連絡問い合わせ先のみならず、名前、住所、他の連絡先情報を提供することが出来る。顧客識別子あるいは他の一意のレコード(あるいは、複数のレコード)は、トランザクション管理システム230あるいはウォレット発行者260に関連した、あるいは、アクセスできるデータベースにおいて確立されることが出来る。顧客識別子は、顧客を一意に特定するために用いられることが出来る。顧客識別子は、トランザクション管理システム230(実施形態に応じて、あるいは、ウォレット発行者260など、)によって割り当てられる英数識別子、あるいは、顧客に基づき、あるいは、よって提供される情報(例えば、携帯電話番号あるいは、携帯装置202に関連した識別子)とすることが出来る。
場合には広告識別子、CPUシリアル番号などのコンポーネントシリアル番号など)によっ
て特定される。携帯装置上のブラウザから、あるいは、最初に、携帯装置上に、登録モジュールを有する支払いアプリケーションをダウンロードする事によって、顧客が登録する、いくつかの実施形態においては、システムは、携帯装置に関連した、一意の特定情報(例えば、ハードウェアシリアル番号、ASIN、広告識別子、あるいは、他の装置識別子など)を捕捉することが出来る。
確認コードを含むことが出来る。銀行口座について、情報は、ルーティング番号及び、口座番号を含むことが出来る。銀行あるいは発行者情報などの他の情報は、また、406において入力されることが出来る。
はPAN)と、05/12のカード失効日を有するChase Credit Card、#######のABA番号と########の口座番号を有するWebster Bankの小切手口座、########のPANと06/11のカード失効
日を有するWebsterBank Visaデビットカード、######のPANと8/10の失効日を有するStarbucksギフトカードを含む。追加的な口座特定情報は、必要に応じて提供されることが出来る(例えば、いくつかの実施形態においては、支払いカードについて、カード確認番号も提供されることが出来る)。処理400中に取得されるデータは、例えば、PCI準拠デー
タベースにおいて安全に格納されることが出来る。いくつかの実施形態においては、支払いカードデータ(失効日、確認コードを含む)を安全に格納することで、本発明を用いてなされる支払いは、「カードプレゼント」トランザクションとして、割引交換の対象とすることが出来る。いくつかの実施形態に関し、顧客は、必要に応じて、口座情報を追加し、除去し、あるいは、更新することが出来る。
の優先度を割り当てられた)、(ii)彼女の小切手口座あるいは、小切手口座に関連したデビットカードは、2番目に高い優先度で使用されるべき(彼女は、トランザクションが、彼女のバランス(残高)を$1,000未満まで減少させるなら、小切手口座を使わないことを望むが)及び、(iii)彼女のクレジットカードは、最低の優先度を有する、最終支払いオプションとすべき。
る場合、トランザクション管理システムは、購入のために、彼女は、彼女のStarbucksギ
フトカードを使用可能であることを彼女に知らせるだろう。このように、様々な支払い口座を有する顧客は、全体の選択及び使用目的に基づいた、支払いオプションの選択肢を提示されることが出来る。更に、特定のトランザクションで使用できない、あるいは、向いていない支払い口座は、顧客が、オプションとして、そのような支払い口座を提示される必要が無いように、トランザクション管理システム230(あるいは、ウォレット発行者260)によって、そのように識別されるだろう(例えば、ジェーンが、ガソリンスタンドでガソリンを購入する場合、彼女は、そのトランザクションの支払い口座として、Starbucksギフトカードを提示されないだろう)。
ならば、410において継続することが出来る。410において、顧客は、彼らの携帯装置に、アプリケーションをダウンロードし、インストールすることを促される。アプリケーションは、顧客に、本発明に関連した支払いトランザクションを、高速に、及び、簡単に実行するために、彼らの携帯装置を操作可能とする。そのようなアプリケーションを実行する能力のない電話あるいは装置の場合、リンクあるいはウェブページが、顧客が本発明に関連した支払いトランザクションを実行できるように、携帯電話ブラウザを介して、アクセスできる顧客に対して、生成され、あるいは、提供されることが出来る。
する、複数のウォレット発行者260及び複数のトークン発行権限者250が存在することが出来る。例えば、ある消費者は、彼らの金融機関あるいは他の主体から、彼らの携帯装置202上の携帯支払いアプリケーションを取得し、金融機関あるいは他の主体は、これらの消費者に対し、ウォレット発行者260として活動(あるいは、ウォレット発行者の機能を実行するエージェントを用いる)ことが出来る。ある業者208は、あるトークン発行権限者250と相互作用するが、他者とは相互作用しないことを選択することが出来る。あるいは、業者208は、単一のトークン発行権限者を用いることが出来る。これらの選択のそれぞれは、消費者と業者208との間の所定のトランザクションに参加する主体の組み合わせとなり、すべての参加者が、問題なくトランザクションに関わることが出来るようにするという技術的な課題を提供する。実施形態は、トランザクションが、潜在的に大きく、多様な数の参加者にもかかわらず、発生することが出来るようなシステムと方法を提供する。
を実行したいと望む。例えば、顧客は、購入したいアイテムが店員によってレジに記録される、業者のチェックアウトレーンにおり、顧客は、彼の携帯アプリケーションで支払いをしたい旨示すことが出来る。携帯支払いオプションの選択は、業者システムに、トランザクションのトークンをリクエストさせる。例において、業者108は、幾つかの異なるトークン発行権限者250a−nを用いる(例えば、業者108は、ある種類のトランザクションには、トークン発行権限者250aを用い、他には、トークン発行権限者250b及び250nを用いることが出来る)。これは、図示目的のためのみに示されている。当業者は、この開示を読むことにより、多くの業者が、単一のトークン発行権限者250にのみ相互作用することが出来ることを理解するだろう。
(いくつかの実施形態においては、トークン発行権限者250bに、他のトランザクションに関係した情報と共に、URLを提供する)、URIに基づいた識別子、トークン化されたストリング識別子などを含むことが出来る。トークン(トークン識別子、及び、トークン発行権限者を特定する情報を含む)は、携帯装置102に提示あるいは通信するために、業者108に返送される。
、トークン発行権限者250bは、この時点では、顧客、あるいは、顧客によって使用される支払い機構に関する情報を知らないことがある。顧客は(携帯装置102上の携帯支払いアプリケーションを介した)、「3」で復号されるメタデータにおいて提供される限りの、処理中のトランザクションについての情報を有することができ、また、トークン発行権限者250bを特定するのに用いられることができる情報と共に、トークン値を有することが出来る。ウォレット発行者260は、顧客と携帯装置102を認証し、また、携帯装置102によって受信され、あるいは、捕捉されるトークンに関連した情報を有する。一般に、この点では、ウォレット発行者260は、また、トークン発行権限者250bの身元を知っている。ウォレット発行者260は、また、トランザクションに関連したメタデータのある項目を知っている(それらの項目がトークンと共に提供された場合は)。例えば、トークンが、以下のフォーマットを有するフォーマット化されたURLストリング
で符号化された図示的例を考慮していただきたい:https://<hostname/ipaddress>:<port>/<tokenIssuingAuthorityIdentifiter>/<issuedToken>/<transationMetaData>。「2」
において携帯装置102によって受信され、「3」において復号されたストリングは、以下にフォーマット化されたURLストリングを明らかにすることができる:https://176.64.73.134:8663/pydt/y7uyjhd7/USD/34000/MID01001、
これは、携帯装置102、携帯支払いアプリケーション及びウォレット発行者260に、相互作用すべき、適切なトークン発行権限者250bが、https://176.64.73.134:8663でアクセスでき、“pydt”として特定される、トークン発行権限者である、ことを判別させることを可能とする。処理中のトランザクションレコードを特定するために用いられるトークンは、“y7uyjhd7”であり、トランザクションは、“MID01001”として特定される業者における、米国ドルで、金額$3,400である。更に、ウォレット発行者260は、携帯装置102から受信される、場所と他のデータを有することが出来る。
を完了するために使用する1以上の支払い口座の顧客の選択を取得するために、携帯支払いアプリケーションと相互作用することが出来る。
ンザクションの金額、及び、業者の識別子を含む情報で、支払い認可リクエストメッセージを構成する。支払い認可リクエストメッセージは、認可処理のために、1以上の支払いネットワークへ送信される。トランザクションが認可されると、ウォレット発行者260は、トークンと共に、適切なトークン発行権限者250bに送信される、認可コードと認可応答メッセージを受信することが出来る。
ザクションを完了する能力は、携帯装置102とウォレット発行者260に、トークン発行権限者250を特定するのに用いられる情報(トークンと共に提供される、URL、URIあるいは他のデータなどの情報)と共に、トランザクション(トークン)を特定するのに用いられる情報を提供することに基づいている。
の携帯装置などの他の相互作用の場所)を含む、複数のトランザクションと相互作用する、複数のウォレット発行者260と複数のトークン発行権限者250が存在することが出来る。
(トークン値、及び、トークン発行権限者を特定する情報、及び、いくつかの実施形態においては、ある追加的なメタデータを含む)トークンは、業者108に提示し、あるいは、通信するために、携帯装置102に返送される。
は、(例えば、スキャナあるいは他のリーダを用いて)(「2」の相互作用として示される)トークンを捕捉するよう促されることができる。捕捉されると、業者108は、そこに含まれる情報を取得するために、トークンを復号することができる(「3」の相互作用として示される)。いくつかの実施形態においては、トークンの復号は、業者108と他の主体との間の協働的処理を含むことが出来る。トークンの復号の結果は、以下の任意の
もの、あるいは、全部となることができる。トークンを発行した特定のトークン発行権限者250bの識別、実際のトークン値、トークン値と共に提供される任意のメタデータ。
ンザクションのために、1以上の支払い処理ネットワーク280からトランザクション認可を取得し、適切なトークン発行権限者250bへ、トランザクション認可を提供するために通信することが出来る。「5」におけるそのような相互作用は、幾つかのメッセージを含むことが出来る。例えば、顧客が、トランザクションを完了するために使用する、望ましい支払い口座を選択すると、メッセージが送信され、ウォレット発行者260に、望ましい支払い口座を特定する(いくつかの実施形態によると、メッセージは、実際の支払い口座証明を含まず、むしろ、実際の支払い口座証明を検索し、あるいは、特定するために、ウォレット発行者260によって使用されることができるプロキシあるいは識別子を含む)。ウォレット発行者260は、(PAN、口座番号、確認あるいは確認データ、失効
日など)実際の支払い口座証明、トランザクションの金額、及び、業者の識別子を含む情報で、支払い認可リクエストメッセージを構成する。支払い認可リクエストメッセージは、認可処理に対し、1以上の支払いネットワークに送信される。トランザクションが認可されると、ウォレット発行者260は、認可コード及び認可応答メッセージを受信し、トークンと共に、適切なトークン発行権限者250bへ送信される。
Claims (10)
- 命令を格納する非一時的メモリと、
前記非一時的メモリと結合された1つ以上のハードウェアプロセッサとを含むシステムであって、
前記1つ以上のハードウェアプロセッサは、
符号化されたトークンを受信することと、
トークンデータを取得し、トランザクションを完了することに使用するサーバの識別を取得するために、前記符号化されたトークンを復号することと、
前記トークンデータを別の者の装置に提供することと、
前記サーバから、前記識別に基づいて前記サーバが処理トランザクションリクエストを受信した後、前記トランザクションに対して利用可能なユーザの1つ以上の支払い口座を特定する電子メッセージを受信することであって、前記処理トランザクションリクエストが、a)前記装置により捕捉され、トランザクション情報に関連付けられた前記トークンデータと、b)前記トランザクション情報とを含む、前記電子メッセージを受信することと、
前記ユーザからの入力に基づいて、前記1つ以上の支払い口座のうちの1つを選択することと、
前記トランザクションを完了するために前記1つ以上の支払い口座のうちの選択された前記1つを前記サーバに送信することと
を含む動作を前記システムに実行させるために、前記命令を実行するように構成される
システム。 - 前記識別は、前記符号化されたトークン内のユニフォームリソースロケータ(URL)、又はユニフォームリソースインジケータ(URI)に基づいている、請求項1に記載のシステム。
- 前記符号化されたトークンを前記受信すること、前記復号すること、前記提供すること、前記電子メッセージを前記受信すること、前記選択すること、及び前記送信することは、前記ユーザの携帯端末により実行され、
前記トランザクションは、前記携帯端末上に前記1つ以上の支払い口座を格納することなく完了する
請求項1に記載のシステム。 - 前記符号化されたトークンは、前記サーバのアドレスを含み、前記別の者の装置に、前記トランザクションを完了するために前記アドレスを介して前記サーバに前記トークンデータを送信させる、請求項1に記載のシステム。
- 前記トークンデータは、前記トランザクションに関連付けられたトークン値を更に含む、請求項1に記載のシステム。
- 前記サーバは、トランザクション処理を実行する複数の異なるプロバイダの内の1つと関連付けられている、請求項1に記載のシステム。
- 前記符号化されたトークンは、2者間の前記トランザクションを開始することの一部として生成される、請求項1に記載のシステム。
- 異なるトランザクションに対して異なる符号化されたトークンが生成される、請求項1に記載のシステム。
- 符号化されたトークンを受信することと、
トークンデータを取得し、トランザクションを完了することに使用するサーバの識別を取得するために、前記符号化されたトークンを復号することと、
前記トークンデータを別の者の装置に提供することと、
前記サーバから、前記識別に基づいて前記サーバが処理トランザクションリクエストを受信した後、前記トランザクションに対して利用可能なユーザの1つ以上の支払い口座を確認する電子メッセージを受信することであって、前記処理トランザクションリクエストが、a)前記装置により捕捉され、トランザクション情報に関連付けられた前記トークンデータと、b)前記トランザクション情報とを含む、前記電子メッセージを受信することと、
前記ユーザからの入力に基づいて、前記1つ以上の支払い口座のうちの1つを選択することと、
前記トランザクションを完了するために前記1つ以上の支払い口座のうちの選択された前記1つを前記サーバに送信することと
を含む動作をコンピュータに実行させるためのコンピュータ可読命令が格納された、
非一時的コンピュータ可読媒体。 - 複数の者が関係するトランザクションを行うためにコンピュータが実行する方法であって、
符号化されたトークンを受信することと、
トークンデータを取得し、トランザクションを完了することに使用するサーバの識別を取得するために、前記符号化されたトークンを復号することと、
業者装置により電子的に捕捉するために前記トークンデータを提供することと、
前記サーバから、前記識別に基づいて前記サーバが処理トランザクションリクエストを受信した後、前記トランザクションに対して利用可能なユーザの1つ以上の支払い口座を確認する電子メッセージを受信することであって、前記処理トランザクションリクエストが、a)前記業者装置により捕捉され、トランザクション情報に関連付けられた前記トークンデータと、b)前記トランザクション情報とを含む、前記電子メッセージを受信することと、
前記ユーザからの入力に基づいて、前記1つ以上の支払い口座のうちの1つを選択することと、
前記トランザクションを完了するために前記1つ以上の支払い口座のうちの選択された前記1つを前記サーバに送信することと
を含む動作を前記コンピュータが実行する、
方法。
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