JP5793629B2 - 不正リスクアドバイザー - Google Patents
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Description
本PCT出願は、「Fraud Risk Adviser」と題される米国特許出願第11/209,885号(2005年8月23日出願)に対する優先権を主張し、該米国特許出願は、「Fraud Risk Adviser」と題される米国特許出願第10/943,454号(2004年9月17日出願)に対する優先権を主張し、上記各出願はその全体が本明細書において参考として援用される。
本発明はオンラインでの不正な商取引を検知するための技術に関する。本発明は、商取引が不正であるかを判定するために、エンドユーザーに関連するIPアドレスおよび多数の要素を受信することが可能な不正エンジンを動作するための方法、システム、およびコンピュータプログラム製品を提供する。
明示的に述べられている場合を除いては、本明細書で述べられる任意の方法または実施形態は、そのステップが特定の順番で行われることを要求するとして解釈されることを、まったく意図されていない。したがって、方法、システム、またはコンピュータプログラム製品に関する請求項が、ステップが特定の順序に制限されるべきであると請求項または記述において特別に述べていない場合には、いかなる観点においても、順序が推定されることはまったく意図されていない。このことは、ステップまたは動作の流れの配置に関する論理の問題、文法上の構成または句読法から得られる明白な意味、または本明細書で述べられる実施形態の数またはタイプを含む、任意の考えられる表現されていない解釈の根拠に当てはまる。
例えば、本発明は以下の項目を提供する。
(項目1)
第1アクセスロケーションと第2アクセスロケーションとの間の移動速度を計算するための方法であって、
(a)第1IPアドレスに基づき該第1アクセスロケーションを決定するステップと、
(b)第1アクセス時間を決定するステップと、
(c)第2IPアドレスに基づき該第2アクセスロケーションを決定するステップと、
(d)第2アクセス時間を決定するステップと、
(e)該第1アクセスロケーションおよび該第1アクセス時間、および該第2アクセスロケーションおよび該第2アクセス時間の関数として、該第1アクセスロケーションと該第2アクセスロケーションとの間の移動速度を計算するステップと
を包含する、方法。
(項目2)
前記計算するステップは、
(a)前記第1アクセスロケーションと前記第2アクセスロケーションとの間の距離を計算するステップと、
(b)前記第1アクセス時間と前記第2アクセス時間との間の時間差を計算するステップと、
(c)該計算された時間差で該計算された距離を割り算することによって、該第1アクセスロケーションと該第2アクセスロケーションとの間の前記移動速度を計算するステップと
を包含する、項目1に記載の方法。
(項目3)
第1アクセスロケーションと第2アクセスロケーションとの間のユーザーの移動速度を計算する方法であって、
(a)該第1アクセスロケーションおよび第1アクセス時間を該ユーザーに対して決定するステップと、
(b)該ユーザーのIPアドレスに基づき該第2アクセスロケーションを該ユーザーに対して決定するステップと、
(c)第2アクセス時間を該ユーザーに対して決定するステップと、
(d)該第1アクセスロケーションおよび該第1アクセス時間、および該第2アクセスロケーションおよび該第2アクセス時間の関数として、該ユーザーの該移動速度を計算するステップと
を包含する、方法。
(項目4)
前記第1アクセスロケーションおよび前記第1アクセス時間が、前記ユーザーに関連する行動プロファイルから決定される、項目3に記載の方法。
(項目5)
前記第1アクセスロケーションが、該第1アクセスロケーションにおいて前記ユーザーのIPアドレスの関数として決定される、項目3に記載の方法。
(項目6)
前記第2アクセスロケーションが、前記ユーザーに関連する行動プロファイルに記憶される、項目3に記載の方法。
(項目7)
前記第1アクセスロケーションは前記ユーザーの最後に有効なアクセスロケーションに基づく、項目3に記載の方法。
(項目8)
前記第2アクセスロケーションおよび前記第2アクセス時間は、前記ユーザーの現在のロケーションおよび現在のアクセス時間である、項目3に記載の方法。
(項目9)
オンラインの商取引が不正であるかを判定するための方法であって、
(a)ユーザーのIPアドレスに基づき、一つ以上の要素を計算するステップであって、少なくとも一つの要素は、第1アクセスロケーションと第2アクセスロケーションとの間の該ユーザーの移動速度である、ステップと、
(b)該一つ以上の要素に基づき、該商取引が不正であるかを判定するステップと
を包含する、方法。
(項目10)
前記判定するステップは、一つ以上のルールを少なくとも一つの要素へ適用することによって、前記商取引が不正であるかを判定することを包含する、項目9に記載の方法。
(項目11)
前記ユーザーの移動速度は、
(a)第1IPアドレスに基づき前記第1アクセスロケーションを該ユーザーに対して決定するステップと、
(b)第1アクセス時間を該ユーザーに対して決定するステップと、
(c)第2IPアドレスに基づき前記第2アクセスロケーションを該ユーザーに対して決定するステップと、
(d)第2アクセス時間を該ユーザーに対して決定するステップと、
(e)該第1アクセスロケーションおよび該第1アクセス時間および該第2アクセスロケーションおよび該第2アクセス時間の関数として、該第1アクセスロケーションと該第2アクセスロケーションとの間の該ユーザーの移動速度を計算するステップと
に従って決定される、項目9に記載の方法。
(項目12)
前記ユーザーの移動速度を計算する前記ステップは、
(a)前記第1アクセスロケーションと前記第2アクセスロケーションとの間の距離を計算するステップと、
(b)前記第1アクセス時間と前記第2アクセス時間との間の時間差を計算するステップと、
(c)該計算された時間差によって該計算された距離を割り算することによって、該第1アクセスロケーションと該第2アクセスロケーションとの間の該移動距離を計算するステップと
を包含する、項目11に記載の方法。
(項目13)
クライアントによってさらに処理するために、前記判定を該クライアントへ転送することをさらに包含する、項目9に記載の方法。
(項目14)
前記判定に基づき、報告を生成することをさらに包含する、項目9に記載の方法。
(項目15)
前記商取引と関連するリスクスコアを生成することをさらに包含する、項目9に記載の方法。
(項目16)
前記リスクスコアをデータベースに記憶することをさらに包含する、項目15に記載の方法。
(項目17)
クライアントが前記リスクスコアと比較するために閾値レベルを割り当てる、項目15に記載の方法。
(項目18)
前記リスクスコアが前記閾値レベルを超過したときには、前記商取引は不正であると判定される、項目17に記載の方法。
(項目19)
前記リスクスコアはリアルタイムで生成される、項目15に記載の方法。
(項目20)
クライアントにより、前記判定にアクセスすることをさらに包含する、項目9に記載の方法。
(項目21)
前記クライアントは前記商取引が不正であるかどうかを示し得る、項目9に記載の方法。
(項目22)
一つ以上の要素のうちの少なくとも一つが静的または動的である、項目9に記載の方法。
(項目23)
要素は、前記IPアドレスと関連する国、地域、または都市を含む、項目9に記載の方法。
(項目24)
要素は、前記IPアドレスと関連する前記ユーザーがいると思われる位置と比較すると、該ユーザーの近くである、項目9に記載の方法。
(項目25)
要素は、前記IPアドレスと関連するアドレスと比較するために、クライアントによって提供されるアドレスである、項目9に記載の方法。
(項目26)
要素は、前記クライアントと関連するデータベースに記憶されるエリアコードおよび電話番号と比較するために、クライアントによって提供されるエリアコードまたは電話番号である、項目9に記載の方法。
(項目27)
要素は、確認のためにクライアントによって提供される電子メールアドレスである、項目9に記載の方法。
(項目28)
要素は、現在の商取引と比較される、データベースに記憶された商取引習慣に基づく、前記ユーザーに関連するアクセス行動である、項目9に記載の方法。
(項目29)
要素は、所定の時間内に前記商取引が試みられた頻度である、項目9に記載の方法。
(項目30)
要素は、特定の時間内に単一のIPアドレスが複数の固有の識別子にアクセスする、または複数の固有の識別子を使用する速度である、項目9に記載の方法。
(項目31)
クライアントは一つ以上の要素の少なくとも一つに関して閾値レベルを割り当て得る、項目9に記載の方法。
(項目32)
クライアントは一つ以上のユーザー定義の要素を作り得る、項目9に記載の方法。
(項目33)
クライアントは一つ以上の要素の少なくとも一つに関して拘束ルールを定義し得る、項目9に記載の方法。
(項目34)
前記第1アクセスロケーションが、前記ユーザーと関連する行動プロファイルから決定される、項目9に記載の方法。
(項目35)
前記第1アクセスロケーションは、前記ユーザーの最後に有効なアクセスロケーションに基づく、項目9に記載の方法。
(項目36)
前記第2アクセスロケーションおよび前記第2アクセス時間は、前記ユーザーの現在のアクセスロケーションおよび現在のアクセス時間である、項目9に記載の方法。
(項目37)
前記第2アクセスロケーションについての情報が、前記ユーザーに関連する行動プロファイルに記憶されている、項目9に記載の方法。
(項目38)
前記第1アクセスロケーションおよび前記第2アクセスロケーションについての情報がデータベースに記憶される、項目9に記載の方法。
(項目39)
要素は前記IPアドレスに関連する接続タイプを備え、接続タイプは、ダイヤルアップ、Integrated Services Digital Network(ISDN)、ケーブルモデム、Digital Subscriber Line(DSL)、Digital Signal1(T1)、またはOptical Carrier3(OC3)を含む、項目9に記載の方法。
(項目40)
要素は前記ユーザーに関連する行動プロファイルに記憶される接続タイプを備え、接続タイプは、ダイヤルアップ、Integrated Services Digital Network(ISDN)、ケーブルモデム、Digital Subscriber Line(DSL)、Digital Signal1(T1)、またはOptical Carrier3(OC3)を含む、項目9に記載の方法。
(項目41)
要素は前記ユーザーの前記IPアドレスに関連するホストタイプを備え、ホストタイプは、ネットワークのエンドポイント、ネットワークのプロクシ、またはネットワークのファイヤーウォールを含む、項目9に記載の方法。
(項目42)
要素は前記ユーザーに関連する行動プロファイルに記憶されるドメインネームを含む、項目9に記載の方法。
(項目43)
一つ以上のオンラインでの商取引が不正であるかを判定するための方法であって、
(a)一つ以上の商取引が、所定の時間の範囲内にIPアドレスから試みられ、または実行される商取引の頻度を計算するステップと、
(b)該IPアドレスに関連するホストタイプを判定するステップと、
(c)一つ以上の商取引が不正であるかを判定する機能を実行するステップであって、該機能は、その入力として少なくとも該商取引の頻度および該ホストタイプを含む、ステップと
を包含する、方法。
(項目44)
ホストタイプはネットワークのエンドポイント、ネットワークのプロクシ、またはネットワークのファイヤーウォールである、項目43に記載の方法。
(項目45)
前記機能はリスクスコアを生成し、該リスクスコアが閾値レベルを超えたときには、一つ以上の前記商取引は不正であると判定される、項目44に記載の方法。
(項目46)
前記機能は前記リスクスコアを最適化するために、前記商取引の頻度を前記ホストタイプと比較する、項目45に記載の方法。
(項目47)
所定の商取引の頻度に関して、前記ホストタイプがネットワークのエンドポイントであるとき、さらに該ホストタイプがネットワークのプロクシまたはネットワークのファイヤーウォールであるときには、前記機能は比較的に高いリスクスコアを生成する、項目46に記載の方法。
(項目48)
不正な商取引を判定する方法であって、
(a)インターネットユーザーに関連するIPアドレスを受信するステップと、
(b)該インターネットユーザーによって行われた商取引に関連する該IPアドレスに基づき複数の要素を計算するステップと、
(c)該IPアドレスおよび該計算に基づき、該商取引が不正であるかを判定するステップと
を包含する、方法。
(項目49)
クライアントによってさらに処理するために、該クライアントへ前記判定を転送することをさらに包含する、項目48に記載の方法。
(項目50)
前記判定に基づき、報告を生成することをさらに包含する、項目48に記載の方法。
(項目51)
前記商取引に関連するリスクスコアを生成することをさらに包含する、項目48に記載の方法。
(項目52)
前記リスクスコアをデータベースに記憶することをさらに包含する、項目51に記載の方法。
(項目53)
クライアントは前記リスクスコアと比較するために閾値レベルを割り当てる、項目51に記載の方法。
(項目54)
前記リスクスコアが前記閾値レベルを超えるときには、前記商取引が不正であると判定される、項目53に記載の方法。
(項目55)
前記リスクスコアは、リアルタイムで生成される、項目51に記載の方法。
(項目56)
クライアントによって前記判定にアクセスすることをさらに包含する、項目48に記載の方法。
(項目57)
前記クライアントが、前記商取引が不正であるという前記判定を無効にし得る、項目56に記載の方法。
(項目58)
前記クライアントが、不正であると判定されなかった商取引を不正な商取引であると指定し得る、項目48に記載の方法。
(項目59)
前記複数の要素は静的または動的である、項目48に記載の方法。
(項目60)
前記静的要素は前記IPアドレスに関連する国、地域、または都市を含む、項目59に記載の方法。
(項目61)
前記動的要素は、前記IPアドレスに関連する前記インターネットユーザーがいると思われるロケーションと比較すると、該インターネットユーザーの近くである、項目59に記載の方法。
(項目62)
静的要素は、前記IPアドレスに関連するアドレスと比較するためにクライアントによって提供されるアドレスである、項目59に記載の方法。
(項目63)
静的要素は、前記インターネットユーザーに関連するデータベースに記憶されるエリアコードおよび電話番号と比較するためにクライアントによって提供されるエリアコードおよび電話番号である、項目59に記載の方法。
(項目64)
静的要素は、確認のためにクライアントによって提供される電子メールアドレスである、項目59に記載の方法。
(項目65)
動的要素は、前記商取引と比較されるデータベースに記憶された商取引習慣に基づく、前記インターネットユーザーに関連するアクセス行動である、項目59に記載の方法。
(項目66)
動的要素は、前記商取引が所定の時間の範囲内に試みられる頻度である、項目59に記載の方法。
(項目67)
クライアントが静的要素および動的要素に対して閾値レベルを割り当てる、項目59に記載の方法。
(項目68)
クライアントはユーザー定義の動的要素を作り得る、項目59に記載の方法。
(項目69)
動的要素は静的要素によって判定され得る、項目59に記載の方法。
(項目70)
クライアントは、前記要素に関する拘束ルールを定義し得る、項目48に記載の方法。
図1は、本発明に従ったオンラインによる不正商取引の判定を行うためのステップを示すフローチャートである。ステップ105において、入力パラメータが、例えば銀行のようなエンドユーザーによってOFMEに入力される。OFMEは、選択されたリスクスコアモデルに関するランタイム環境を提供する。OFMEは、例えば商取引識別子、IPアドレス、データ/タイムスタンプ、固有の識別子および処理のための多数の静的要素のような入力パラメータを受信するためのルールに基づくエンジンを提供する。引き続いてOFMEは、例えばNetAcuityサーバーからのインターネットのユーザーのロケーションのような、インターネットのユーザーのIPアドレスに関する適切な情報を取り出す。NetAcuityサーバーの操作は、米国特許出願第09/832,959号の中で説明されており、該出願は本出願の譲受人に対して同一人に譲渡され、かつ該出願はその全体が本明細書において参考として援用される。
本発明の一実施形態において、第1IPアドレスおよび第2IPアドレスを使用して、第1アクセスポイントと第2アクセスポイントとの間の移動速度を計算するための方法が提供される。移動速度を計算することは、不正な商取引を判定すること、ネットワーク分析、ユーザープロファイリング、ユーザーアカウントの確認および追跡、ネットワークアクセスプロバイダーの分析、および広告を含む、いくつかの実用的な用途を有する。移動速度はまた、不正な商取引を判定するためにOFME202によって使用される要素であり得る。
本発明の一実施形態において、第1IPアドレスおよび第2IPアドレスを使用して、第1アクセスロケーションと第2アクセスロケーションとの間のユーザーの移動速度を計算するための方法が提供される。ユーザーの移動速度を計算することは、不正の商取引を判定すること、ネットワーク分析、ユーザープロファイリング、ユーザーのアカウント確認および追跡、ネットワークアクセスプロバイダーの分析、および広告を含む、いくつかの実用的な用途を含む。ユーザーの移動速度はまた、不正の商取引を判定するために、OFME202によって利用される要素であり得る。
本発明の一実施形態において、ユーザーの移動速度を不正要素として使用することによって、商取引が不正であるかを判定するための方法が提供される。ユーザーの移動速度に基づき商取引が不正であるかを判定することは、識別番号の盗用、電子メールのフィッシング、ハッキング、スパイウエア、Trojansなどから生じ得る、オンラインでの個人情報の窃盗および使用を抑制し防止するようないくつかの実用的な用途を有する。同様に、商取引が正当なものかを判定するために、同じ方法が使用され得る。
本発明の一つの実施形態において、計算された商取引の頻度を使用することによって、商取引が不正であるかを判定するための、方法が提供される。高い頻度の商取引は、例えば、ユーザーの個人情報が盗まれ、ユーザーの個人情報を使用して複数のオンラインでの不正購入を行おうと意図する一人以上の個人へ配信されるような場合に有用であり得る。高い頻度の商取引は、特定の商取引が同じIPアドレスから所定の時間の範囲内で繰り返し試みられる不正取引を示し得る。
Claims (3)
- 1つ以上のオンラインでの商取引が不正であるかを判定するための方法であって、前記方法は、
a.前記1つ以上の商取引が所定の時間の範囲内にIPアドレスから試みられるかまたは実行される商取引の頻度を計算するステップと、
b.前記IPアドレスに関連するホストタイプを決定するステップであって、前記ホストタイプは、ネットワークのエンドポイント、ネットワークのプロキシ、またはネットワークのファイヤーウォールのうちの1つである、ステップと、
c.リスクスコアを、前記1つ以上の商取引のそれぞれに対して、
i.前記ホストタイプがネットワークのプロキシ、またはネットワークのファイヤーウォールである場合に、前記リスクスコアを減少させるステップを実行することにより生成する機能を実行するステップと、
d.前記リスクスコアを閾値スコアと比較することにより前記1つ以上の商取引が不正であるかを判定するステップと
を包含する、方法。 - 1つ以上のオンラインでの商取引が不正であるかを判定するためのプロセッサを備えるシステムであって、前記プロセッサは、
a.前記1つ以上の商取引が所定の時間の範囲内にIPアドレスから試みられるかまたは実行される商取引の頻度を計算するステップと、
b.前記IPアドレスに関連するホストタイプを決定するステップであって、前記ホストタイプは、ネットワークのエンドポイント、ネットワークのプロキシ、またはネットワークのファイヤーウォールのうちの1つである、ステップと、
c.リスクスコアを、前記1つ以上の商取引のそれぞれに対して、
i.前記ホストタイプがネットワークのプロキシ、またはネットワークのファイヤーウォールである場合に、前記リスクスコアを減少させるステップを実行することにより生成する機能を実行するステップと、
d.前記リスクスコアを閾値スコアと比較することにより前記1つ以上の商取引が不正であるかを判定するステップと
を実行するようにプログラムされている、システム。 - 1つ以上のオンラインでの商取引が不正であるかを判定するためのプログラムを保持するコンピュータ読み取り可能な媒体であって、前記プログラムは命令を備え、前記命令は、実行されたときに、
a.前記1つ以上の商取引が所定の時間の範囲内にIPアドレスから試みられるかまたは実行される商取引の頻度を計算するステップと、
b.前記IPアドレスに関連するホストタイプを決定するステップであって、前記ホストタイプは、ネットワークのエンドポイント、ネットワークのプロキシ、またはネットワークのファイヤーウォールのうちの1つである、ステップと、
c.リスクスコアを、前記1つ以上の商取引のそれぞれに対して、
i.前記ホストタイプがネットワークのプロキシ、またはネットワークのファイヤーウォールである場合、前記リスクスコアを減少させるステップを実行することにより生成する機能を実行するステップと、
d.前記リスクスコアを閾値スコアと比較することにより前記1つ以上の商取引が不正であるかを判定するステップと
をプロセッサに実行させる、コンピュータ読み取り可能な媒体。
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