JP5693551B2 - 移動端末機を用いた代金決済システム及び代金決済方法 - Google Patents

Description

本発明は、移動端末機を用いた、商品及び／又はサービス（商品及びサービスの両方又は何れか一方を意味する。以下、この意味で「商品及び／又はサービス」と表記する。）の代金決済システム及び代金決済方法に関する。

近年、コンピュータや通信技術が飛躍的に発展するにつれて、開放性と無限性を特徴とする情報の海であるインターネットが企業はもとより一般家庭にまで広く普及している。また、アマゾンドットコム社などの電子書店を筆頭として、商品の取引や決済にまでインターネットが活用されている。さらに、携帯電話、ＰＤＡ（Personal Digital Assistant）、ＰＭＰ（Portable Multimedia Player）などの移動端末機が広く普及して様々な分野において用いられている。

一方、商品及び／又はサービスの購入の決済手段として現金又はクレジットカードを使用する場合は、盗難や紛失の恐れがあり、特に、クレジットカードを使用する場合は、少なからぬ手数料がかかる。
それにより、例えば小額決済時にはリアルタイム口座振替方式の代金決済が多く利用されているが、リアルタイム口座振替方式の代金決済は、一般に代金決済処理過程が複雑であり、購入者の口座情報がハッキングされる恐れがあるという問題があった。

本発明の目的は、商品及び／又はサービスを購入する際に、ほとんどの購入者が所持する移動端末機を用いてより簡単な手続きでリアルタイム口座振替のための認証を行うことができ、購入者から認証のための決済パスワードの入力を受ける認証手段と当該認証手続きを行う機関又はサーバとを分けて運営することでセキュリティ性を強化し、特に、移動端末機による決済パスワードの入力においてハッキングの恐れを最小限に抑えることができるようにした、移動端末機を用いた代金決済システム及び代金決済方法を提供することにある。

上記目的を達成するために、本発明の一実施形態による移動端末機を用いた代金決済方法は、情報入力機器（ショッピングモールサーバ又は加盟店端末機を含む。）により入力された、商品及び／又はサービスに関する購入情報を決済処理サーバに提供し、代金決済を要求する段階と、前記決済処理サーバのデータベースに前記商品及び／又はサービスの購入者が登録されているか否かを確認し、登録されていない場合、前記購入者の氏名、前記購入者名義の移動端末機の番号、金融機関口座番号、及び決済パスワードを前記決済処理サーバのデータベースに登録する段階と、前記決済処理サーバが、前記情報入力機器により入力された、前記登録された購入者の移動端末機の番号を当該移動端末機が加入した移動通信組織に提供する段階と、ＡＲＳ（Automatic Response System）通信網を介して、前記移動通信組織が、前記登録された購入者の移動端末機を呼び出し、前記登録された購入者の移動端末機により入力された、前記登録された購入者の決済パスワードの提供を受ける段階と、前記決済処理サーバが、前記商品及び／又はサービスに関する購入情報の提供を受けて代金決済を要求される段階とは分けて行い、前記入力された決済パスワードを前記移動通信組織から受信し、前記入力された決済パスワードと前記データベースに登録された決済パスワードとが一致するか否かを確認する段階と、前記決済処理サーバが、前記入力された決済パスワードを移動通信組織から受信し、該入力された決済パスワードと前記データベースに登録された決済パスワードとが一致するか否かを確認する段階とは分けて行い、前記入力された決済パスワードと前記データベースに登録された決済パスワードとが一致する場合、前記登録された購入者の金融機関口座番号、受取口座番号、及び前記決済処理サーバに提供された前記商品及び／又はサービスの決済代金額情報を、前記登録された購入者の金融機関口座番号に対応する金融機関サーバに送信する段階と、前記金融機関サーバが、前記登録された購入者の口座残高を確認し、前記登録された購入者の口座残高が前記商品及び／又はサービスの決済代金の振替に足りることが確認された場合、前記商品及び／又はサービスの決済代金を前記受取口座番号に対応する口座に振り込む段階とを含み、前記購入者の決済パスワードの提供を受ける段階は、前記移動通信組織が、無線音声通話チャネルを使用して、前記決済パスワードの入力を前記購入者の移動端末機に要求し、前記要求に応じて前記購入者の移動端末機により入力され、登録された購入者の決済パスワードの提供を受ける段階である、ことを特徴とする。

一態様において、前記移動端末機を用いた代金決済方法は、前記口座に振り込む段階の後、前記商品及び／又はサービスに関する決済完了情報を前記購入者の移動端末機にＳＭＳ（Short Message Service）メッセージ形式で送信する段階をさらに含むことを特徴とする。

さらに他の態様において、前記データベースに登録する段階は、前記購入者の氏名、前記購入者名義の移動端末機の番号、金融機関口座番号、及び決済パスワードを暗号化し、前記決済処理サーバのデータベースに登録する段階であることを特徴とする。

さらに他の態様において、前記商品及び／又はサービスに関する購入情報を決済処理サーバに提供する段階は、前記購入情報を前記購入者の移動端末機にＳＭＳメッセージ形式で送信する段階を含み、前記購入情報は、前記商品及び／又はサービスの販売者情報、及び前記商品及び／又はサービスの決済代金額情報を含むことを特徴とする。

さらに他の態様において、前記移動端末機を用いた代金決済方法は、前記登録された購入者の口座残高が前記商品及び／又はサービスの決済代金の全額振替に足りない場合、前記金融機関サーバが前記決済処理サーバに振替不可を通知する段階をさらに含むことを特徴とする。

さらに他の態様において、前記移動端末機を用いた代金決済方法は、前記情報入力機器から前記商品及び／又はサービスの決済取消要求があると、前記決済処理サーバが、前記決済取消要求に対応する金額を前記登録された購入者の金融機関口座番号に対応する口座に振り込むことを前記金融機関サーバに要求する段階と、前記金融機関サーバが、前記決済取消要求に対応する金額が前記登録された購入者の金融機関口座から振り込まれた金額の範囲内であるか否かを確認し、前記範囲内である場合、前記決済取消要求に対応する金額を前記登録された購入者の金融機関口座に振り込む段階と、をさらに含むことを特徴とする。

さらに他の態様において、前記決済処理サーバは、前記移動通信組織、前記金融機関サーバ、及び前記情報入力機器とそれぞれ専用回線又はＶＰＮ（Virtual Private Network）通信ネットワークを用いて通信を行うことを特徴とする。

また、本発明の他の実施形態による移動端末機を用いた代金決済システムは、商品及び／又はサービスを購入する購入者の移動端末機と、前記購入者の移動端末機が加入した移動通信組織と、前記購入者の金融機関口座番号に対応する金融機関サーバと、前記商品及び／又はサービスの代金決済を処理する決済処理サーバとを含み、前記決済処理サーバは、情報入力機器により前記商品及び／又はサービスの代金決済の要求を受け、前記情報入力機器により入力された、前記商品及び／又はサービスに関する購入情報を受信し、接続されたデータベースに前記購入者が登録されているか否かを確認し、登録されていない場合、少なくとも前記購入者の氏名、前記購入者名義の移動端末機の番号、金融機関口座番号、及び決済パスワードを前記決済処理サーバのデータベースに登録し、前記情報入力機器により入力された、前記登録された購入者の移動端末機の番号が受信されると、前記登録された購入者の移動端末機の番号を当該移動端末機が加入した移動通信組織に送信し、ＡＲＳ通信網を介して前記登録された購入者の移動端末機から前記移動通信組織に入力された決済パスワードを前記移動通信組織から受信し、前記商品及び／又はサービスの代金決済の要求を受けて該商品及び／又はサービスに関する購入情報を受信するのとは分けて、前記受信した決済パスワードと前記データベースに登録された決済パスワードとが一致するか否かを比較し、その比較の結果、前記受信した決済パスワードと前記データベースに登録された決済パスワードとが一致する場合、前記登録された購入者の金融機関口座番号、受取口座番号、及び前記商品及び／又はサービスの決済代金額情報を前記金融機関サーバに提供し、前記商品及び／又はサービスの決済代金額の振替を要求し、前記移動通信組織は、無線音声通話チャネルを使用して、前記決済パスワードの入力を前記購入者の移動端末機に要求し、前記要求に応じて前記購入者の移動端末機により入力され、登録された購入者の決済パスワードの提供を受ける、ことを特徴とする。

一態様において、前記決済処理サーバのデータベースは、各購入者の氏名、前記各購入者名義の移動端末機の番号、金融機関口座番号、及び決済パスワードを含む購入者登録情報を暗号化して保存することを特徴とする。

他の態様において、前記決済処理サーバは、前記受信した商品及び／又はサービスに関する購入情報を前記購入者の移動端末機にＳＭＳメッセージ形式で送信し、前記購入情報は、前記商品及び／又はサービスの販売者情報、及び前記商品及び／又はサービスの決済代金額情報を含むことを特徴とする。

さらに他の態様において、前記決済処理サーバは、決済処理が完了すると、前記商品及び／又はサービスに関する決済完了情報を前記購入者の移動端末機にＳＭＳメッセージ形式で送信することを特徴とする。

さらに他の態様において、前記決済処理サーバは、前記移動通信組織、前記金融機関サーバ、及び前記情報入力機器とそれぞれ専用回線又はＶＰＮ通信ネットワークを用いて通信を行うことを特徴とする。

さらに他の態様において、前記決済処理サーバは、前記情報入力機器から前記商品及び／又はサービスの決済取消要求があると、前記決済取消要求に対応する金額を前記登録された購入者の金融機関口座番号に対応する口座に振り込むことを前記金融機関サーバに要求することを特徴とする。

本発明の実施形態による移動端末機を用いた代金決済システム及び代金決済方法によれば、商品及び／又はサービスの代金決済方式として金融機関口座振替を選択した場合、複数の情報の入力と複雑な手続きを行うことなく、簡単な手続きで認証を行うことができる。また、購入者から認証のための決済パスワードの入力を受ける認証手段と、当該認証手続きを行う機関又はサーバとを分けて運営することでセキュリティ性を強化することができる。ここで、決済処理サーバに入力された決済パスワードとデータベースに登録された決済パスワードとが一致する場合に認証が完了したものとし、決済完了とすることができる。また、移動通信組織が無線音声通話チャネルを使用することで、移動端末機による決済パスワードの入力においてハッキングの虞を最小限に抑えることができ、さらに向上したセキュリティ性が得られる。

本発明の実施形態による移動端末機を用いた代金決済システムの構成を示す説明図である。 図１に示す代金決済システムにおけるオンライン購入者の決済プロセスを示す説明図である。 図１に示す代金決済システムにおけるオフライン購入者の決済プロセスを示す説明図である。 本発明の実施形態による移動端末機を用いた代金決済システムの具体的な構成及び動作を示す説明図である。 本発明の実施形態による移動端末機を用いた代金決済方法の一例を示すフローチャートである。 図５に示す代金決済方法における決済取消プロセスを示すフローチャートである。

以下、添付図面を参照して、本発明の実施形態による移動端末機を用いた代金決済システム及び代金決済方法を詳細に説明する。
まず、図１を参照して、本発明の実施形態による移動端末機を用いた代金決済システムの概略構成を説明する。

前記代金決済システムは、情報入力機器１００、決済処理サーバ２００、移動通信組織３００、金融機関サーバ４００、及び購入者１０の移動端末機５００を含む。
ショッピングモールサーバ又は加盟店端末機を含む情報入力機器１００は、購入者１０が購入する、商品及び／又はサービス（商品及びサービスの両方又は何れか一方を意味する。以下同じ。）の代金決済を決済処理サーバ２００に要求する。
決済処理サーバ２００は、情報入力機器１００からの代金決済の要求に応じて、前記商品及び／又はサービスの代金決済を処理する。

より具体的には、決済処理サーバ２００は、オンライン上のショッピングモールサーバ又はオフライン上の加盟店端末機等の情報入力機器１００により入力された、前記商品及び／又はサービスに関する購入情報を受信する。前記購入情報には、前記商品及び／又はサービスの名称、販売者情報、決済代金額情報、購入時間情報、購入者１０の移動端末機５００の番号などが含まれる。

本実施形態においては、情報入力機器１００として、オンラインで購入情報が入力される例としてショッピングモールサーバを、オフラインで購入情報が入力される例として加盟店端末機を挙げているが、これに限定されず、例えば、ＩＰＴＶ（Internet Protocol Television）又は衛星送受信機を搭載した双方向メディア機器により購入情報が入力されて前記ショッピングモールサーバに送信されるようにすることもできる。ここで、前記双方向メディア機器又は双方向直接無線通信が可能な前記移動端末機５００により、購入する商品及び／又はサービスを選択したり、前記購入情報を入力したりすることができる。

また、決済処理サーバ２００は、接続されたデータベース２５０に購入者１０が登録されているか否かを確認する。購入者１０が登録されていない場合、決済処理サーバ２００は、例えば少なくとも前記購入者１０の氏名、住民登録番号（含まれなくてもよい）、前記購入者名義の移動端末機５００の番号、金融機関口座番号、及び決済パスワードを含む購入者登録情報を、決済処理サーバ２００のデータベース２５０に登録する。データベース２５０は、前記購入者登録情報に加えて、各購入者の購入情報の履歴及び精算情報の履歴などをさらに保存するようにしてもよい。また、データベース２５０は、セキュリティ性の強化のために、前記購入者登録情報、購入情報、精算情報などを暗号鍵で暗号化して保存するようにしてもよい。ここで、決済パスワードの登録のための入力過程は、ＡＲＳ（Automatic Response System）通信網を介して行われる。

それに対して、購入者１０が登録されている場合、決済処理サーバ２００は、登録結果を情報入力機器１００に提供し、情報入力機器１００は、前記登録結果を購入者１０の移動端末機５００にＳＭＳ（Short Message Service）メッセージ形式で送信する。

また、決済処理サーバ２００は、情報入力機器１００により購入者１０から入力され、前記登録された購入者１０の移動端末機５００の番号を受信し、前記受信した移動端末機５００の番号を当該移動端末機５００が加入した移動通信組織（例えば、移動通信会社等が運営する「移動通信ネットワーク」を意味する。以下同じ。）３００に送信する。

また、決済処理サーバ２００は、ＡＲＳ通信網を介して購入者１０の移動端末機５００から移動通信組織３００に入力された決済パスワードを受信する。また、決済処理サーバ２００は、前記受信した決済パスワードと決済処理サーバ２００のデータベース２５０に登録された決済パスワードとが一致するか否かを比較する。

比較の結果、前記受信した決済パスワードとデータベース２５０に登録された決済パスワードとが一致する場合、決済処理サーバ２００は、決済要求に対する同一人認証を完了し、前記商品及び／又はサービスの決済代金額の振替を金融機関サーバ４００に要求する。具体的には、決済処理サーバ２００は、登録された購入者の金融機関口座番号、受取口座番号、及び前記商品及び／又はサービスの決済代金額情報を金融機関サーバ４００に提供し、前記商品及び／又はサービスの決済代金額の振替を要求する。さらに、決済処理サーバ２００は、データベース２５０に保存された、前記登録された購入者の氏名、住民登録番号、金融機関口座番号などを含む購入者登録情報を、金融機関サーバ４００に提供するようにしてもよい。ここで、前記受取口座番号は、決済処理サーバ２００のデータベース２５０に登録された各ショッピングモール又は加盟店名義の金融機関口座番号であってもよく、本発明による代金決済システムを使用する場合、共通に使用される親口座番号であってもよい。前記親口座番号に対応する口座に振り込まれた商品及び／又はサービスの決済代金は、例えば日、週、月又は年単位で精算用集合口座に振り込まれて精算されるようにしてもよい。

一方、比較の結果、決済処理サーバ２００に受信された決済パスワードとデータベース２５０に登録された決済パスワードとが一致しない場合、購入者１０の商品及び／又はサービスの購入過程は中断される。この場合、決済処理サーバ２００は、移動通信組織３００に購入者１０の移動端末機５００の番号を再び提供し、ＡＲＳ通信網による決済パスワードの再入力を要求する。

一方、決済処理サーバ２００が金融機関サーバ４００から購入者１０の口座残高が前記商品及び／又はサービスの決済代金の全額振替に足りないという情報を受信した場合も、購入者１０の商品及び／又はサービスの購入過程は中断される。購入者１０の口座残高が前記商品及び／又はサービスの決済代金の全額振替に足りない場合、金融機関サーバ４００は、振替不可を決済処理サーバ２００に通知する。また、決済処理サーバ２００は、登録された購入者１０の口座残高が足りないことを、登録された購入者１０の移動端末機５００に、例えばＳＭＳメッセージ形式で送信する。

また、決済処理サーバ２００は、決済処理が完了すると、前記商品及び／又はサービスに関する決済完了情報を、登録された購入者１０の移動端末機５００に、例えばＳＭＳメッセージ形式で送信する。前記決済完了情報は、前記商品及び／又はサービスの販売者情報、前記商品及び／又はサービスの決済代金額情報、及び決済処理完了表示を含む。

また、決済処理サーバ２００は、情報入力機器１００から前記商品及び／又はサービスの決済取消要求があると、前記決済取消要求に対応する金額を登録された購入者１０の金融機関口座番号に対応する口座に振り込むことを金融機関サーバ４００に要求する。この場合、前記取消過程は、無線音声通話チャネルを使用する、購入者１０の移動端末機５００を用いるＡＲＳ通信網による呼び出し及び決済パスワードの入力過程をさらに含んでもよい。

前記決済取消要求が決済当日に行われた場合は、前記受取口座番号に対応する口座、すなわち金融機関の親口座から登録された購入者１０の金融機関口座番号に対応する口座に直接前記決済取消要求に対応する金額が振り込まれる。一方、前記決済取消要求が決済当日より後に行われて前記金融機関の親口座から他の精算用集合口座に決済代金が振り込まれた場合は、決済代金が最終的に入金された精算用集合口座から登録された購入者１０の金融機関口座番号に対応する口座に前記決済取消要求に対応する金額が振り込まれる。この場合、前記決済取消要求による最終の振替処理が完了するのに数日かかることがある。

また、決済処理サーバ２００は、セキュリティ性の強化のために、移動通信組織３００、金融機関サーバ４００、及び情報入力機器１００とそれぞれ専用回線又はＶＰＮ通信ネットワークを用いて通信を行う。

移動通信組織３００は、購入者１０の移動端末機５００が加入した移動通信ネットワークであって、決済処理サーバ２００から提供された購入者１０の移動端末機５００の番号で当該移動端末機５００のＡＲＳ通信網による呼び出しを行う。ただし、これに限定されず、移動通信組織３００は、ＳＭＳメッセージ形式又は電話の形態で購入者１０の移動端末機５００を呼び出すようにしてもよい。また、移動通信組織３００は、ＡＲＳ通信網を介して移動端末機５００に決済パスワードの入力を要求し、前記要求に対応して入力された決済パスワードを決済処理サーバ２００に提供する。すなわち、代金決済時、同一人認証のための決済パスワードの入力過程は、購入者１０の移動端末機５００により行われ、前記入力された決済パスワードとデータベース２５０に既に登録された決済パスワードとが一致するか否かの確認及び承認過程は、決済処理サーバ２００により行われる。つまり、前記決済パスワードの入力過程と前記入力された決済パスワードの承認過程とは、異なる機関で処理されるように分けて運営される。また、決済パスワードの入力は、ハッキングの恐れが少なく、かつセキュリティ性が高い無線音声通話チャネルを使用して行い、データベース２５０に登録された決済パスワードは、暗号鍵で暗号化して保存することが好ましい。

また、移動通信組織３００と決済処理サーバ２００間の通信は、ハッキングを防止するために、通常の方法で暗号化するか、専用回線を用いるか、又はＶＰＮ通信ネットワークを用いる。

金融機関サーバ４００は、購入者１０の金融機関口座に連結されたサーバであって、決済処理サーバ２００から前記商品及び／又はサービスの決済代金の振替が要求される。また、金融機関サーバ４００は、決済処理サーバ２００から購入者１０の口座残高が前記商品及び／又はサービスの決済代金の振替に足りるか否かの照会要求を受けてこれを確認する。前記確認過程は、前記承認過程より先に行われてもよい。また、金融機関サーバ４００と決済処理サーバ２００間の通信は、ハッキングを防止するために、通常の方法で暗号化するか、専用回線を用いるか、又はＶＰＮ通信ネットワークを用いて行ってもよい。

購入者１０の移動端末機５００は、前記商品及び／又はサービスを購入する購入者１０の名義の携帯型端末機であって、代金決済のための（本人確認用）認証ＰＩＮなどの役割を果たす。移動端末機５００は、決済処理サーバ２００に登録された購入者の移動端末機と同じものであり、決済パスワードの入力のために、移動通信組織３００からＡＲＳ通信網による呼び出しを受ける。また、移動端末機５００は、前記ＡＲＳ通信網による呼び出しに対応して、購入者１０から決済パスワードの入力を受ける。つまり、本実施形態において、移動端末機５００は、従来のＳＭＳメッセージ形式の送信による認証方式とは異なり、移動通信組織３００からのＡＲＳ通信網による呼び出しにより決済パスワードを入力するようにすることにより、即時に認証手続きを行うことができる。

本実施形態において、移動端末機５００は、無線音声通話チャネルを使用して、移動通信組織３００から前記決済パスワードの入力要求を受け、前記入力要求に応じて移動端末機５００の入力部（図示せず）により前記決済パスワードが入力される。

これにより、決済認証手続きをより迅速に行うことができ、無線音声通話チャネルを使用して決済パスワードの入力を要求することにより第三者の決済パスワードのハッキングを防止することができる。
このような移動端末機５００の例としては、携帯電話、スマートフォン、ノートブックコンピュータ、デジタル放送用端末機、ＰＤＡ、ＰＭＰなどが含まれる。

図２は、図１に示す代金決済システムにおけるオンライン購入者の決済プロセスを示す説明図である。同図に示すように、まず、オンライン上のショッピングモールサーバ（情報入力機器１００）によりポップアップウィンドウの形で提供される入力要求に応じて、購入者１０が予め登録された移動端末機５００の番号を入力する。入力された移動端末機５００の番号は、インターネットを介して、決済処理サーバ２００を経由して前記移動端末機５００が加入した移動通信組織３００に提供される。前記移動通信組織３００はＡＲＳ通信網のサーバにより前記移動端末機５００のＡＲＳ通信網による呼び出しを行う。すると、前記購入者１０は前記移動端末機５００により決済パスワードを入力する。これにより認証が行われる。

一方、図３は、前記代金決済システムにおけるオフライン購入者の決済プロセスを示す説明図である。同図に示すように、購入者又は販売者は、オフライン上の加盟店端末機（情報入力機器１００）の入力ボタンなどを用いて購入者１０の移動端末機５００の番号を入力する。入力された移動端末機５００の番号は、インターネットを介して、決済処理サーバ２００を経由して前記移動端末機５００が加入した移動通信組織３００に提供される。その後、移動通信組織３００のＡＲＳ通信網による呼び出し及び購入者１０の決済パスワードの入力過程は、図２を参照して前述した過程と同様に行われる。

ここで、決済パスワードの入力過程では、オンライン上の購入者とオフライン上の購入者のどちらも無線音声通話チャネルを使用するため、購入者が入力した決済パスワードが他所に送信されたりハッキングされる恐れが最小限に抑えられる。

図４は、本発明の実施形態による移動端末機を用いた代金決済システムの具体的な構成及び動作を示す説明図である。前記代金決済システムの各構成の動作フローは次の通りである。

まず、加入会員の購入者１０が特定の商品及び／又はサービスの購入を決定し、本発明による代金決済システムにおける口座振替決済方式を選択する（１）。オンライン購入時にはショッピングモールサーバ（情報入力機器１００）により、オフライン購入時には加盟店端末機（情報入力機器１００）により、決済処理サーバ２００に決済承認を要求する（２）。このとき、前記決済処理サーバ２００には、前記商品及び／又はサービスに関する購入情報と共に、前記購入者１０により入力された移動端末機５００の番号が提供される。

前記決済処理サーバ２００は、前記入力された移動端末機５００の番号が、接続されたデータベースＤＢに保存されているか否かを確認して、前記購入者１０が登録されているか否かを照会する（３）。登録されていない購入者１０の場合は、少なくとも購入者１０の氏名、住民登録番号（含まれなくてもよい）、移動端末機５００の番号、金融機関口座番号、決済パスワードの情報を前記決済処理サーバ２００に提供し、前記データベースＤＢに登録する過程を行う（４）。ここで、決済パスワードの登録のための入力過程は、前述したように、ＡＲＳ通信網を介して行われる。登録されている購入者１０の場合は、後述するように、ＡＲＳ通信網のサーバにより前記移動端末機５００が加入した移動通信組織３００に顧客認証を要求する（５）。

前記移動通信組織３００は、前記移動端末機５００のＡＲＳ通信網を介した呼び出しを行って当該移動端末機５００に決済パスワードの入力を要求し（６）、前記購入者１０から入力された決済パスワード（７）を前記決済処理サーバ２００に提供する。ここで、移動端末機５００を用いるＡＲＳ通信網による呼び出し及び決済パスワードの入力過程では、ハッキングの恐れが少ない無線音声通話チャネルを使用する。また、入力された決済パスワードに対する実際の認証手続きは、移動通信組織３００により行われるのではなく、決済処理サーバ２００により行われる。

前記決済処理サーバ２００に受信された決済パスワードと前記データベースＤＢに登録された決済パスワードとが一致する場合は、認証が完了したものと処理される（８）。それに対して、前記決済処理サーバ２００に受信された決済パスワードと前記データベースＤＢに登録された決済パスワードとが一致しない場合は、前記決済処理サーバ２００が、決済過程を中断するか、又は前記移動通信組織３００に決済パスワードの再入力を要求する。

認証が完了すると、前記決済処理サーバ２００は、前記購入者１０の登録された金融機関口座残高を照会するように金融機関サーバ４００に要求し、前記口座残高が前記商品及び／又はサービスの決済代金を支払うのに十分であれば出金を要求する（９）。すると、前記金融機関サーバ４００は、リアルタイム出金及び振替を行い、決済完了を前記決済処理サーバ２００に通知する（１０）。購入者１０には、移動端末機５００により、例えばＳＭＳメッセージ形式で、前記決済が完了したことが通知される（１１，１２）。また、このような購入者１０の購入情報の履歴及び精算情報の履歴は、前記決済処理サーバ２００に接続されたデータベースに暗号化されて保存されるようにしてもよい（１３）。

図５は、本発明の実施形態による移動端末機を用いた代金決済方法の一例を示すフローチャートである。
前記代金決済方法は、オンライン又はオフライン上の購入者１０からの商品及び／又はサービスの注文要求により開始される。まず、情報入力機器１００としてのショッピングモールサーバ又は加盟店端末機は、該情報入力機器１００により入力された商品及び／又はサービスに関する購入情報を決済処理サーバ２００に提供して代金決済を要求する（Ｓ１０）。ここで、前記購入情報は、前記商品及び／又はサービスの名称、販売者情報、購入時間情報、購入者１０の移動端末機５００の番号などを含んでもよい。

決済処理サーバ２００は、決済処理サーバ２００のデータベースに購入者１０が会員登録されているか否かを確認し、会員登録されていない場合、前記情報入力機器１００から前記購入者１０の氏名、住民登録番号（含まれなくてもよい）、前記購入者名義の移動端末機５００の番号、金融機関口座番号、及び決済パスワードの提供を受け、決済処理サーバ２００のデータベースに会員情報を登録する（Ｓ２０）。このとき、決済処理サーバ２００は、購入者１０が登録されているか否かの確認結果又は登録完了結果を前記情報入力機器１００に提供し、該情報入力機器１００は、これを購入者１０の移動端末機５００にＳＭＳメッセージ形式で送信するようにしてもよい。

購入者１０が、購入者１０の登録された移動端末機５００の番号を、ショッピングモールサーバ（情報入力機器１００）により入力（双方向メディア機器、移動端末機、キーボードなどによる入力を含む）するか、又は加盟店端末機（情報入力機器１００）により入力すると、入力された購入者１０の移動端末機５００の番号は、決済処理サーバ２００により移動端末機５００が加入した移動通信組織３００に提供される（Ｓ３０）。

移動通信組織３００は、ＡＲＳ通信網を介して、購入者１０の移動端末機５００の呼び出しを行い、当該移動端末機５００により購入者１０が入力した決済パスワードの提供を受ける（Ｓ４０）。ここで、移動通信組織３００の決済パスワードの入力要求、及び購入者１０の移動端末機５００による決済パスワードの入力は、ハッキングの恐れが少なく、かつセキュリティ性が高い無線音声通話チャネルを使用して行われる。

決済処理サーバ２００は、購入者１０が入力した決済パスワードを移動通信組織３００から受信する。次に、決済処理サーバ２００は、前記受信した決済パスワードと決済処理サーバ２００のデータベースに登録された決済パスワードとが一致するか否かを確認する（Ｓ５０）。

確認の結果、前記受信した決済パスワードと前記データベースに登録された決済パスワードとが一致する場合、決済処理サーバ２００は、購入者１０の金融機関口座に連結された金融機関サーバ４００に口座振替を要求する（Ｓ６０）。すなわち、決済処理サーバ２００は、前記データベースに登録された金融機関口座番号、受取口座番号、及び前記決済処理サーバ２００に提供された前記商品及び／又はサービスの決済代金額情報を、前記登録された金融機関口座番号に対応する金融機関サーバ４００に送信して、金融機関サーバ４００に決済代金額の振替を要求する。また、決済処理サーバ２００は、前記登録された購入者１０の氏名、住民登録番号、金融機関口座番号などを含む購入者登録情報を、金融機関サーバ４００にさらに提供するようにしてもよい。ここで、前記受取口座番号は、決済処理サーバ２００のデータベースに登録された各ショッピングモール又は加盟店名義の金融機関口座番号であってもよく、本発明による代金決済システムを使用する場合、共通に使用される親口座番号であってもよい。

金融機関サーバ４００は、購入者１０の金融機関口座残高を確認し、前記口座残高が前記商品及び／又はサービスの決済代金の振替に足りることが確認された場合、前記商品及び／又はサービスの決済代金を前記受取口座番号に対応する口座に振り込む（Ｓ７０）。ここで、前記受取口座番号に対応する口座に振り込まれた商品及び／又はサービスの決済代金は、例えば日、週、月又は年単位で精算用集合口座に振り込まれて精算されるようにしてもよい。

決済処理サーバ２００が情報入力機器（ショッピングモールサーバ又は加盟店端末機）１００に決済処理完了結果を提供すると、前記情報入力機器１００は、前記決済処理完了結果を購入者１０の移動端末機５００に、例えばＳＭＳメッセージ形式で送信する。

これにより、商品及び／又はサービスの代金決済方式として金融機関口座振替を選択した場合も、複数の情報の入力と複雑な手続きを行うことなく、簡単な手続きで認証を行うことができ、購入者１０から認証のための決済パスワードの入力を受ける認証手段と当該認証手続きを行う機関又はサーバとを分けて運営し、特に、移動端末機５００による決済パスワードの入力においてハッキングの恐れを最小限に抑えることのできる無線音声通話チャネルを使用することにより、セキュリティ性がさらに向上する。

図６は、図５の代金決済方法において購入者又は販売者から商品及び／又はサービスの決済取消要求がある場合の決済取消プロセスを示すフローチャートである。同図に示すように、商品及び／又はサービスの購入者１０又は販売者から注文取消の要求があると（Ａ）、情報入力機器（ショッピングモールサーバ又は加盟店端末機）１００は、前記商品及び／又はサービスの決済取消を決済処理サーバ２００に要求する（Ｂ）。すると、決済処理サーバ２００は、前記決済取消の要求に対応する金額を購入者１０の登録された金融機関口座番号に振り込むことを金融機関サーバ４００に要求する（Ｃ）。ここで、決済処理サーバ２００又は金融機関サーバ４００は、前記決済取消の要求に対応する金額が購入者１０の金融機関口座から振り込まれた金額の範囲内であるか否かを確認する。すなわち、取消限度金額を超えていないかを確認する（Ｄ）。前記決済取消の要求に対応する金額が購入者１０の金融機関口座から振り込まれた金額の範囲内の場合、金融機関サーバ４００は、前記決済取消の要求に対応する金額を購入者１０の金融機関口座に振り込み、振替完了を決済処理サーバ２００に通知する（Ｅ）。このとき、決済処理サーバ２００は、情報入力機器（ショッピングモールサーバ又は加盟店端末機）１００に払戻完了を通知し（Ｆ）、購入者１０の移動端末機５００に払戻完了及び払戻情報をＳＭＳメッセージ形式で送信するようにしてもよい（Ｇ）。ここで、前記決済取消の要求が決済当日に行われた場合は、前記受取口座番号に対応する口座、すなわち金融機関の親口座から購入者１０の登録された金融機関口座番号に対応する口座に前記決済取消の要求に対応する金額が振り込まれる。一方、前記決済取消の要求が決済当日以降に行われて前記金融機関の親口座から他の精算用集合口座に決済代金が振り込まれた場合は、決済代金が最終的に入金された精算用集合口座から購入者１０の登録された金融機関口座番号に対応する口座に前記決済取消の要求に対応する金額が振り込まれる。この場合、前記決済取消の要求による最終の振替処理が完了するのに数日かかることがある。

なお、本発明の属する技術の分野における通常の知識を有する者であれば、本発明をその技術的思想や必須の特徴を変更することなく他の具体的な形態に実施できることを理解するであろう。つまり、上記実施形態は全ての面で例示的なものであり、上記実施形態により本発明が限定されるものではない。よって、本発明の範囲は、上記詳細な説明により定められるものではなく、添付の特許請求の範囲により定められるべきであり、特許請求の範囲の意味及び範囲、並びにその均等概念から導き出される全ての変更又は変形が本発明の範囲に含まれるものと解釈されるべきである。

１００…情報入力機器（ショッピングモールサーバ又は加盟店端末機）
２００…決済処理サーバ
２５０…データベース
３００…移動通信組織
４００…金融機関サーバ
５００…購入者の移動端末機

Claims (13)

1. 情報入力機器により入力された、商品及び／又はサービスに関する購入情報を決済処理サーバに提供し、代金決済を要求する段階と、
   前記決済処理サーバのデータベースに前記商品及び／又はサービスの購入者が登録されているか否かを確認し、登録されていない場合、前記購入者の氏名、前記購入者名義の移動端末機の番号、金融機関口座番号、及び決済パスワードを前記決済処理サーバのデータベースに登録する段階と、
   前記決済処理サーバが、前記情報入力機器により入力された、前記登録された購入者の移動端末機の番号を当該移動端末機が加入した移動通信組織に提供する段階と、
   ＡＲＳ（Automatic Response System）通信網を介して、前記移動通信組織が、前記登録された購入者の移動端末機を呼び出し、前記登録された購入者の移動端末機により入力された、前記登録された購入者の決済パスワードの提供を受ける段階と、
   前記決済処理サーバが、前記商品及び／又はサービスに関する購入情報の提供を受けて代金決済を要求される段階とは分けて行い、前記入力された決済パスワードを前記移動通信組織から受信し、前記入力された決済パスワードと前記データベースに登録された決済パスワードとが一致するか否かを確認する段階と、
   前記決済処理サーバが、前記入力された決済パスワードを移動通信組織から受信し、該入力された決済パスワードと前記データベースに登録された決済パスワードとが一致するか否かを確認する段階とは分けて行い、前記入力された決済パスワードと前記データベースに登録された決済パスワードとが一致する場合、前記登録された購入者の金融機関口座番号、受取口座番号、及び前記決済処理サーバに提供された前記商品及び／又はサービスの決済代金額情報を、前記登録された購入者の金融機関口座番号に対応する金融機関サーバに送信する段階と、
   前記金融機関サーバが、前記登録された購入者の口座残高を確認し、前記登録された購入者の口座残高が前記商品及び／又はサービスの決済代金の振替に足りることが確認された場合、前記商品及び／又はサービスの決済代金を前記受取口座番号に対応する口座に振り込む段階とを含み、
   前記購入者の決済パスワードの提供を受ける段階は、
   前記移動通信組織が、無線音声通話チャネルを使用して、前記決済パスワードの入力を前記購入者の移動端末機に要求し、前記要求に応じて前記購入者の移動端末機により入力され、登録された購入者の決済パスワードの提供を受ける段階である、移動端末機を用いた代金決済方法。
2. 前記口座に振り込む段階の後、前記商品及び／又はサービスに関する決済完了情報を前記購入者の移動端末機にＳＭＳ（Short Message Service）メッセージ形式で送信する段階をさらに含む、請求項１に記載の移動端末機を用いた代金決済方法。
3. 前記データベースに登録する段階は、
   前記購入者の氏名、前記購入者名義の移動端末機の番号、金融機関口座番号、及び決済パスワードを暗号化し、前記決済処理サーバのデータベースに登録する段階である、請求項１に記載の移動端末機を用いた代金決済方法。
4. 前記商品及び／又はサービスに関する購入情報を決済処理サーバに提供する段階は、前記購入情報を前記購入者の移動端末機にＳＭＳメッセージ形式で送信する段階を含み、
   前記購入情報は、前記商品及び／又はサービスの販売者情報、及び前記商品及び／又はサービスの決済代金額情報を含む、請求項１に記載の移動端末機を用いた代金決済方法。
5. 前記登録された購入者の口座残高が前記商品及び／又はサービスの決済代金の全額振替に足りない場合、前記金融機関サーバが前記決済処理サーバに振替不可を通知する段階をさらに含む、請求項１に記載の移動端末機を用いた代金決済方法。
6. 前記情報入力機器から前記商品及び／又はサービスの決済取消要求があると、前記決済処理サーバが、前記決済取消要求に対応する金額を前記登録された購入者の金融機関口座番号に対応する口座に振り込むことを前記金融機関サーバに要求する段階と、
   前記金融機関サーバが、前記決済取消要求に対応する金額が前記登録された購入者の金融機関口座から振り込まれた金額の範囲内であるか否かを確認し、前記範囲内である場合、前記決済取消要求に対応する金額を前記登録された購入者の金融機関口座に振り込む段階と、
   をさらに含む、請求項１に記載の移動端末機を用いた代金決済方法。
7. 前記決済処理サーバは、前記移動通信組織、前記金融機関サーバ、及び前記情報入力機器とそれぞれ専用回線又はＶＰＮ（Virtual Private Network）通信ネットワークを用いて通信を行う、請求項１に記載の移動端末機を用いた代金決済方法。
8. 商品及び／又はサービスを購入する購入者の移動端末機と、
   前記購入者の移動端末機が加入した移動通信組織と、
   前記購入者の金融機関口座番号に対応する金融機関サーバと、
   前記商品及び／又はサービスの代金決済を処理する決済処理サーバとを含み、
   前記決済処理サーバは、
   情報入力機器により前記商品及び／又はサービスの代金決済の要求を受け、前記情報入力機器により入力された、前記商品及び／又はサービスに関する購入情報を受信し、接続されたデータベースに前記購入者が登録されているか否かを確認し、登録されていない場合、少なくとも前記購入者の氏名、前記購入者名義の移動端末機の番号、金融機関口座番号、及び決済パスワードを前記決済処理サーバのデータベースに登録し、前記情報入力機器により入力された、前記登録された購入者の移動端末機の番号が受信されると、前記登録された購入者の移動端末機の番号を当該移動端末機が加入した移動通信組織に送信し、ＡＲＳ通信網を介して前記登録された購入者の移動端末機から前記移動通信組織に入力された決済パスワードを前記移動通信組織から受信し、前記商品及び／又はサービスの代金決済の要求を受けて該商品及び／又はサービスに関する購入情報を受信するのとは分けて、前記受信した決済パスワードと前記データベースに登録された決済パスワードとが一致するか否かを比較し、その比較の結果、前記受信した決済パスワードと前記データベースに登録された決済パスワードとが一致する場合、前記登録された購入者の金融機関口座番号、受取口座番号、及び前記商品及び／又はサービスの決済代金額情報を前記金融機関サーバに提供し、前記商品及び／又はサービスの決済代金額の振替を要求し、
   前記移動通信組織は、
   無線音声通話チャネルを使用して、前記決済パスワードの入力を前記購入者の移動端末機に要求し、前記要求に応じて前記購入者の移動端末機により入力され、登録された購入者の決済パスワードの提供を受ける、移動端末機を用いた代金決済システム。
9. 前記決済処理サーバのデータベースは、各購入者の氏名、前記各購入者名義の移動端末機の番号、金融機関口座番号、及び決済パスワードを含む購入者登録情報を暗号化して保存する、請求項８に記載の移動端末機を用いた代金決済システム。
10. 前記決済処理サーバは、前記受信した商品及び／又はサービスに関する購入情報を前記購入者の移動端末機にＳＭＳメッセージ形式で送信し、
    前記購入情報は、前記商品及び／又はサービスの販売者情報、及び前記商品及び／又はサービスの決済代金額情報を含む、請求項８に記載の移動端末機を用いた代金決済システム。
11. 前記決済処理サーバは、決済処理が完了すると、前記商品及び／又はサービスに関する決済完了情報を前記購入者の移動端末機にＳＭＳメッセージ形式で送信する、請求項８に記載の移動端末機を用いた代金決済システム。
12. 前記決済処理サーバは、前記移動通信組織、前記金融機関サーバ、及び前記情報入力機器とそれぞれ専用回線又はＶＰＮ通信ネットワークを用いて通信を行う、請求項８に記載の移動端末機を用いた代金決済システム。
13. 前記決済処理サーバは、前記情報入力機器から前記商品及び／又はサービスの決済取消要求があると、前記決済取消要求に対応する金額を前記登録された購入者の金融機関口座番号に対応する口座に振り込むことを前記金融機関サーバに要求する、請求項８に記載の移動端末機を用いた代金決済システム。