JP5430701B2 - 金融手段を確認するためのシステムおよび方法 - Google Patents
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Description
本発明は、コンピュータシステムおよびデータ通信の分野に関する。より詳細には、金融手段または金融口座(例えば、クレジットカード、デビットカード、銀行預金口座など)を確認するためのシステムおよび方法が提供される。
従って、本発明の一つの実施形態では、金融手段または金融口座(例えば、クレジットカード、デビットカード、銀行預金口座など)を確認するためのシステムおよび方法が提供される。このシステムおよび方法では、上記の手段を用いることを試みる人が取引を行うことを認可されることは保証される。
例えば、本発明は以下の項目を提供する。
(項目1) 金融手段を使用する顧客の認可を確認するための方法であって、
顧客により識別された金融手段を用いて一つ以上の取引を開始するステップと、
該一つ以上の取引の一つ以上の属性を格納するステップと、
提供された属性のセットを受け取るステップと、
該提供された属性と該格納された属性とを比較するステップと、
該提供された属性が該格納された属性と一致した場合、該顧客による該金融手段の使用を認めるステップと
を包含する、方法。
(項目2) 上記開始するステップの後に、上記顧客から上記提供された属性を求めるステップをさらに包含する、項目1に記載の方法。
(項目3) 上記開始するステップは、
第1の属性のセットで該金融手段に関する第1の取引を開始するステップと、
該第1の属性のセットとは異なる第2の属性のセットで該金融手段に関する第2の取引を開始するステップと
を包含する、項目1に記載の方法。
(項目4) 上記属性を格納するステップは、上記一つ以上の取引における第1の取引の値を格納するステップを包含する、項目1に記載の方法。
(項目5) 上記属性を格納するステップは、上記一つ以上の取引における第1の取引の商人IDを格納するステップを包含する、項目1に記載の方法。
(項目6) 上記属性を格納するステップは、上記一つ以上の取引の数を格納するステップを包含する、項目1に記載の方法。
(項目7) 上記属性を格納するステップは、上記一つ以上の取引のうちの一つのタイプを格納するステップを包含する、項目1に記載の方法。
(項目8) 上記開始するステップは、上記取引を電子的に開始するための取引プロセッサを動作させるステップを包含する、項目1に記載の方法。
(項目9) 上記受け取るステップは、上記提供された属性を電子的に受け取るステップを包含する、項目8に記載の方法。
(項目10) 上記金融手段は、クレジットカードである、項目1に記載の方法。
(項目11) 上記金融手段は、デビットカードである、項目1に記載の方法。
(項目12) 上記金融手段は、銀行預金口座である、項目1に記載の方法。
(項目13) 金融口座を使用するユーザの認可を確認するコンピュータで実行するための方法であって、
金融口座を識別するユーザ情報を受け取るステップと、
該金融口座に関する一連の取引を開始するステップと、
該一連の取引の第1の詳細のセットを格納するステップと、
テストの詳細のセットを受け取るステップと、
該テストの詳細のセットと該第1の詳細のセットとを比較するステップと、
該第1の詳細のセットが該テストの詳細のセットに対応する場合、該金融口座を用いて取引を実行することを該ユーザに認可するステップと
を包含する、方法。
(項目14) 上記開始するステップの後に、上記ユーザから上記テストの詳細のセットを求めるステップをさらに包含する、項目13に記載の方法。
(項目15) 上記金融口座は、クレジットカード口座である、項目13に記載の方法。
(項目16) 上記金融口座は、デビットカード口座である、項目13に記載の方法。
(項目17) 上記金融口座は、当座預金口座である、項目13に記載の方法。
(項目18) 上記金融口座は、普通預金口座である、項目13に記載の方法。
(項目19) 上記金融口座は、銀行預金口座である、項目13に記載の方法。
(項目20) 上記第1の詳細のセットは、第1の取引の商人IDを含む、項目13に記載の方法。
(項目21) 上記第1の詳細のセットは、第1の取引の金額を含む、項目13に記載の方法。
(項目22) 上記第1の詳細のセットは、第1の取引のタイプを含む、項目13に記載の方法。
(項目23) 上記第1の詳細のセットは、上記取引の数を含む、項目13に記載の方法。
(項目24) 上記第1の詳細のセットは、上記金融口座以外の上記取引に関連した口座のIDを含む、項目13に記載の方法。
(項目25) クレジットカードを確認するための方法であって、
ユーザが資金源として使うことを望むクレジットカードを識別する口座番号および名前をユーザから受け取るステップと、
該クレジットカードに関する一つ以上の取引を開始するステップと、
該取引の第1の詳細のセットを格納するステップと、
該取引の詳細を識別するように該ユーザを促すステップと、
第2の詳細のセットを該ユーザから受け取るステップと、
該第2の詳細のセットが該第1の詳細のセットと一致した場合、該ユーザが資金源として該クレジットカードを使用することを認可するステップと
を包含する、方法。
(項目26) 上記第2の詳細のセットは、上記一つ以上の取引のうちの一つに関する商人の識別子を含む、項目25に記載の方法。
(項目27) 銀行預金口座を確認するための方法であって、
ユーザが資金源として使うことを望む銀行預金口座を識別する口座番号およびルーティング番号をユーザから受け取るステップと、
該銀行預金口座に関する一つ以上の取引を開始するステップと、
該取引の第1の詳細のセットを格納するステップと、
該取引の詳細を識別するように該ユーザを促すステップと、
第2の詳細のセットを該ユーザから受け取るステップと、
該第2の詳細のセットが該第1の詳細のセットと一致した場合、資金源として該銀行預金口座を使用することを該ユーザに認可するステップと
を包含する、方法。
(項目28) 上記第2の詳細のセットは、上記一つ以上の取引のうちの一つの金額を含む、項目27に記載の方法。
(項目29) コンピュータにより実行される場合、該コンピュータが金融手段を使用する顧客の認可を確認するための方法を実行する命令を格納するコンピュータ読み出し可能格納媒体であって、該方法は、
顧客により識別された金融手段を用いて一つ以上の取引を開始するステップと、
該一つ以上の取引の一つ以上の属性を格納するステップと、
提供された属性のセットを受け取るステップと、
該提供された属性と該格納された属性とを比較するステップと、
該提供された属性が該格納された属性と一致した場合、該顧客による該金融手段の使用を認めるステップと
を包含する、コンピュータ読み出し可能格納媒体。
(項目30) 外部の金融口座を使用するユーザの認可を確認するためのシステムであって、
ユーザにより識別された外部の金融口座に関する一つ以上の取引を開始するように構成された取引プロセッサと、
該取引の第1の詳細のセットを格納するように構成されたメモリと、
テストの詳細のセットを受け取るように構成されたユーザインターフェイスと、
該第1の詳細のセットと該テストの詳細のセットとを比較するように構成されたプロセッサと
を備える、システム。
(項目31) 上記プロセッサは、上記テストの詳細のセットが上記第1の詳細のセットのうちの所定のサブセットと一致した場合、上記ユーザが上記外部の金融口座を使用することを認可するようにさらに構成される、項目30に記載のシステム。
(項目32) 上記取引プロセッサは、ACH(自動手形交換所)取引ハンドラに接続される、項目30に記載のシステム。
(項目33) 上記取引プロセッサは、クレジットカードサービスプロバイダに接続される、項目30に記載のシステム。
(項目34) 上記クレジットカードサービスプロバイダは、商人取得人である、項目33に記載のシステム。
(項目35) 上記クレジットカードサービスプロバイダは、クレジットカードゲートウェイプロバイダである、項目33に記載のシステム。
(項目36) 上記取引プロセッサは、上記一つ以上の取引をそれらの開始前に構築するように構成される、項目30に記載のシステム。
(項目37) 上記ユーザインターフェイスを動作させるためのコンピュータサーバをさらに備える、項目30に記載のシステム。
(項目38) 上記コンピュータサーバは、上記一つ以上の取引をそれらの開始前に上記取引プロセッサにより構築するようにさらに構成される、項目37に記載のシステム。
(項目39) 金融手段を使用する顧客の認可を確認するための装置であって、
顧客から金融手段を識別する情報を受け取る手段と、
該金融手段に関する一つ以上の取引を開始する取引手段と、
該一つ以上の取引の選択された詳細を格納する格納手段と、
詳細の確認セットを受け取るインターフェイス手段と、
該詳細の確認セットと該選択された詳細とを比較する比較手段と
を備え、
該詳細の確認セットが該選択された詳細に対応する場合、該顧客は該金融手段を使用する該認可を有すると考えられる、装置。
(項目40) 上記詳細の確認セットを提供するように上記顧客を促す促進手段をさらに備える、項目39に記載の装置。
(項目41) 上記インターフェイス手段は、上記促進手段を備える、項目40に記載の装置。
以下の説明は、任意の当業者が本発明を構築および使用することが可能となるように示され、本発明およびそれらの要件の特定の用途の状況において提供される。開示された実施形態に対する種々の変更は、当業者に容易に明らかとなる。本明細書中で規定される一般的な原理は、本発明の範囲から逸脱することなく他の実施形態および用途に適用可能である。従って、本発明は、示した実施形態に限定されることは意図されず、本明細書中に開示された原理および特徴と合致した最も広い範囲に従うことが意図される。
揮発性メモリ(例えば、RAM)および/または不揮発性メモリ(例えば、ROM、ディスク)、搬送波、および伝送媒体(例えば、銅線、同軸ケーブル、光ファイバ媒体)を含み得る。搬送波の例は、ローカルネットワークまたは公共のアクセス可能なネットワーク(例えば、インターネット)によってディジタルデータストリームを搬送する電気信号、電磁信号、または光信号の形態をとり得る。
Claims (22)
- 金融手段を認めるかどうかを決定するためのコンピュータインプリメントされる方法であって、
前記方法は、
前記金融手段に関連する情報を受け取ることであって、前記情報は、エンティティによって提供され、前記金融手段は、価値転送のための資金源として用いられる、ことと、
前記エンティティに関連するリスクレベルを決定することと、
前記エンティティに関連する前記リスクレベルが第1リスク閾値よりも小さいことに基づいて、前記資金源として前記金融手段を認めることと、
前記エンティティに関連する前記リスクレベルが第2リスク閾値よりも大きいことに基づいて、前記資金源として前記金融手段を拒絶することと、
前記エンティティに関連する前記リスクレベルが前記第1リスク閾値と前記第2リスク閾値との間にあることに基づいて、少なくとも1つのプロセッサを用いて、前記エンティティが前記資金源として金融手段を用いることが許可されているかどうかを確認することと
を含む、コンピュータインプリメントされる方法。 - 前記確認することは、前記金融手段を用いて、金融機関との少なくとも1つの取引を開始することと、前記少なくとも1つの取引に関連する1つ以上の属性の第1セットを格納することとを含む、請求項1に記載のコンピュータインプリメントされる方法。
- 前記エンティティから1つ以上の属性の第2セットを受け取ることと、
1つ以上の属性の前記第2セットを用いて、前記エンティティが前記金融手段を用いることを許可されているという決定に基づいて、前記資金源として前記金融手段を認めることと
をさらに含む、請求項2に記載のコンピュータインプリメントされる方法。 - 前記金融手段は、1つ以上の属性の前記第2セットが1つ以上の属性の前記第1セットに類似していることに基づいて認められる、請求項3に記載のコンピュータインプリメントされる方法。
- 前記取引に関連する1つ以上の属性の前記第1セットを格納することは、確認詳細を格納することを含む、請求項2に記載のコンピュータインプリメントされる方法。
- 前記確認詳細は、価値の金額、取引のタイプ、および商人のIDのうちの少なくとも1つである、請求項5に記載のコンピュータインプリメントされる方法。
- 前記エンティティに関連する前記リスクレベルは、前記価値転送に関連する価値の金額に基づいて決定される、請求項1に記載のコンピュータインプリメントされる方法。
- 前記エンティティは、人物である、請求項1に記載のコンピュータインプリメントされる方法。
- 前記金融手段は、クレジットカード、デビットカード、銀行預金口座、当座預金口座、普通預金口座、またはチャージカードのうちの1つである、請求項1に記載のコンピュータインプリメントされる方法。
- リスクレベルに基づいて金融口座を認めるためのコンピュータインプリメントされる方法であって、
前記方法は、
エンティティによって提示された金融口座に関連する情報を受け取ったことに応答して、前記エンティティに関連するリスクレベルを決定することと、
前記エンティティに関連する前記リスクレベルが許容範囲内にあることに基づいて、前記金融口座に関連する前記情報を認めることと、
前記リスクレベルが前記許容範囲外にあることに基づいて、
少なくとも1つのプロセッサを用いて、前記金融口座に関連する前記情報を用いる少なくとも1つの確認取引を開始すること、および
前記少なくとも1つの確認取引の詳細を確認するように前記エンティティに要求することと
を含む、コンピュータインプリメントされる方法。 - 前記確認取引の前記詳細を確認するように前記エンティティに要求する前に、前記確認取引の前記詳細を格納することをさらに含む、請求項10に記載のコンピュータインプリメントされる方法。
- 前記エンティティは、前記金融口座に関連する金融機関から前記確認取引の前記詳細を受け取る、請求項11に記載のコンピュータインプリメントされる方法。
- 前記確認取引の前記詳細は、価値の金額、取引のタイプ、または商人のIDのうちの少なくとも1つを含む、請求項12に記載のコンピュータインプリメントされる方法。
- 前記エンティティに関連する前記リスクレベルは、前記エンティティによって要求される転送価値に基づいて決定される、請求項10に記載のコンピュータインプリメントされる方法。
- 前記金融口座は、クレジットカード、デビットカード、銀行預金口座、当座預金口座、普通預金口座、またはチャージカードのうちの少なくとも1つに関連する、請求項10に記載のコンピュータインプリメントされる方法。
- 命令を格納しているコンピュータ読み取り可能な非一時的な格納媒体であって、前記命令は、コンピュータシステムによって実行された場合に、
金融手段に関連する情報を受け取ることであって、前記情報は、エンティティによって提供され、前記金融手段は、価値転送のための資金源として用いられる、ことと、
前記エンティティに関連するリスクレベルを決定することと、
前記エンティティに関連する前記リスクレベルが第1リスク閾値よりも小さいことに基づいて、前記資金源として前記金融手段を認めることと、
前記エンティティに関連する前記リスクレベルが第2リスク閾値よりも大きいことに基づいて、前記資金源として前記金融手段を拒絶することと、
前記エンティティに関連する前記リスクレベルが前記第1リスク閾値と前記第2リスク閾値との間にあることに基づいて、前記エンティティが前記資金源として金融手段を用いることが許可されているかどうかを確認することと
を前記コンピュータシステムに行わせる、コンピュータ読み取り可能な非一時的な格納媒体。 - 命令を格納しているコンピュータ読み取り可能な非一時的な格納媒体であって、前記命令は、コンピュータシステムによって実行された場合に、
エンティティによって提示された金融口座に関連する情報を受け取ったことに応答して、前記エンティティに関連するリスクレベルを決定することと、
前記エンティティに関連する前記リスクレベルが許容範囲内にあることに基づいて、前記金融口座に関連する前記情報を認めることと、
前記リスクレベルが前記許容範囲外にあることに基づいて、
前記金融口座に関連する前記情報を用いる少なくとも1つの確認取引を開始すること、および
前記少なくとも1つの確認取引の詳細を確認するように前記エンティティに要求することと
を前記コンピュータシステムに行わせる、コンピュータ読み取り可能な非一時的な格納媒体。 - 外部の金融口座を用いるユーザの許可を確認するためのシステムであって、前記システムは、
エンティティから金融口座に関連する情報を受け取ることと、前記受け取った情報に基づいて前記エンティティに関連するリスクレベルを決定することと、前記決定されたリスクレベルに基づいて、1つ以上の確認取引を開始することとを行うプロセッサと、
前記プロセッサに結合されたメモリであって、前記メモリは、前記1つ以上の確認取引に関連する確認詳細の第1セットを格納し、前記プロセッサは、前記エンティティによって提供された確認詳細の第2セットが確認詳細の前記第1セットに類似していることに基づいて、前記金融口座を認める、メモリと
を含む、システム。 - 前記プロセッサは、確認詳細の前記第2セットを提供するように前記エンティティに要求する、請求項18に記載のシステム。
- 前記エンティティは、前記金融口座に関連する金融機関から確認詳細の前記第2セットを受け取る、請求項19に記載のシステム。
- 前記エンティティに関連する前記リスクレベルは、前記エンティティによって要求された価値転送の金額に基づいている、請求項18に記載のシステム。
- 前記金融口座は、クレジットカード、デビットカード、銀行預金口座、当座預金口座、普通預金口座、またはチャージカードのうちの少なくとも1つである、請求項18に記載のシステム。
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