JP4257907B2 - 保険料の精算システム - Google Patents

Description

技術分野
本発明は、ネットワークを利用した精算管理装置および代理店端末を含む精算システムに関し、特に、保険業務を支援するための代理店端末と保険会社の精算管理装置を接続したネットワークを利用して保険契約業務における保険料の口座間の引き去りなどの精算手続きおよび確認を簡単確実に行うための精算システム、精算管理装置および代理店端末に関するものである。
背景技術
従来、代理店が保険会社に代わって保険料を受け取った場合、その領収した保険料を遅滞なく保険会社に送金するか、または、保険料保管口座に預け入れ、さらに保険料受払の経緯を明確にするとともに、その保管と精算の状況を明らかにするため、帳簿（収支明細）を記帳することが義務付けられている。
保険料を遅滞なく保険会社へ送金する場合は、代理店は保険会社に対し保険料を送金すると共に、領収した保険料の明細を保険会社に報告し、それを受けた保険会社側ではその明細に対して精算業務を行う。
また、保険料保管口座に預け入れる場合は、代理店は保険会社から月一回送付される保険料請求書に基づき、保管しておいた保険料１ヶ月分を合計して翌月末までに送金し、保険会社側では保険料請求書に対する精算業務を行う。この場合、最長２ヶ月間保険料保管口座に資金が滞留することになる。
保険会社全体では、保険料保管口座に預け入れ、月一回の保険料請求書に基づいて精算する割合が高い。これは遅滞なく保険会社に送金する方法に比べ、代理店ならびに保険会社の業務負荷が低いためである。
保険会社としては早期に資金化をするために、遅滞なく保険会社に送金する方法をとりたい。このためには遅滞なく保険会社に送金する方法であっても、代理店ならびに保険会社の業務負荷が低くなることが求められている。
また、遅滞なく保険会社に送金されたとしても、送金された金額と報告された明細の金額が異なる場合には、それに対応して再度精算する作業が発生してしまう確率が高く、これらの作業が発生しないようにすることも求められている。
発明の開示
本発明による精算システムは、保険業務を支援するための代理店端末と、前記代理店端末とネットワークを介して接続された保険会社の精算管理装置と、前記代理店端末に設けられ、保険契約に関する精算明細データを前記精算管理装置に送信する精算明細データ送信手段と、前記精算管理装置に設けられ、前記精算明細データを記憶する精算明細データ記憶手段と、精算する精算明細データを前記代理店端末で決定し、前記決定した精算明細データに応じた保険料を精算する旨を前記代理店端末から受信して、前記保険料を代理店の口座から保険会社の口座に前記保険料を即時処理で引き去るための引き去り手段と、前記代理店端末に設けられ、前記引き去り手段で前記保険料が代理店の口座から保険会社の口座に引き去りが正常に行われたか否かを随時確認する確認手段とからなる。
前記システムにおいて、代理店端末から保険契約に関する精算明細データを入力し、保険会社の精算管理装置にどの精算明細データを精算するかを決定して保険料を代理店の口座から保険会社の口座に即時処理（オンライン処理）で引き去ることができる。さらに、代理店端末で引き去りが行われたことが随時確認できる。
ここでの代理店とは、保険代理店、保険会社社員（内勤社員）、保険会社販売員（外勤社員）を含むものである。
また、精算明細データ（収支明細データ）とは、代理店が保険料受払の経緯を明確にするために、保険会社に代わって保険料の収支が有った場合、保険料領収のつど一件毎入力するデータのことである。
前記精算システムにおいて、前記引き去り手段では、前記代理店端末で精算する旨を受信した精算明細データの保険料を代理店の口座から保険会社の口座に口座振替することができる。
また、代理店の口座から保険会社の口座に口座振替を行うことで、保険料を代理店の口座から保険会社の口座に入金することができる。
更に、前記精算システムにおいて、前記引き去り手段では、前記代理店端末で精算する旨を受信した精算明細データの保険料を代理店の口座から保険会社の口座に振込してもよい。
また、代理店の口座から保険会社の口座に振込を行うことで、保険料を代理店の口座から保険会社の口座に入金することができる。
上記精算システムにおいて、前記精算管理装置に前記精算明細データを代理店毎に管理する管理手段を備えることができる。これにより、代理店毎に保険契約した精算明細データの入力状況を管理することができる。
また、上記精算システムにおいて、前記精算管理装置には、前記精算明細データに基づき代理店毎の帳簿を作成する帳簿作成手段を備えてもよい。このシステムによると、代理店端末から入力された精算明細データを代理店毎にまとめて帳簿作成することにより、本来、代理店委託契約書上、記帳の義務がある帳簿を、精算明細データの入力のみで代理店自身が記帳する手間を省くことができる。
前記精算管理装置は保険業務を支援するための代理店端末とネットワークで接続され、保険契約に関する精算明細データを前記代理店端末より受信する精算明細データ受信手段と、前記精算明細データを記憶する精算明細データ記憶手段と、精算する前記精算明細データを前記代理店端末で決定し、前記決定する精算明細データに応じた保険料を精算する旨を前記代理店端末から受信する精算受信手段と、前記保険料を代理店の口座から保険会社の口座に即時処理で引き去るための引き去り手段と、前記引き去り手段で前記保険料を代理店の口座から保険会社の口座に引き去りが行われると、引き去りが正常に行われたか否かを随時前記代理店端末に通知する通知手段とを備え、これにより、代理店端末から保険契約に関する精算明細データを受信し、さらに、精算するかを代理店端末から受けて保険料を代理店の口座から保険会社の口座に即時処理で引き去ることができる。
前記精算管理装置に、前記精算明細データを代理店毎に管理する管理手段を備えて、代理店毎に保険契約した精算明細データの入力状況を管理することができる。
また、前記精算管理装置において、前記精算明細データに基づき代理店毎の帳簿を作成する帳簿作成手段を備えて、代理店毎の帳簿が作成できるので各代理店で帳簿を作成しなくても良い。
また、代理店端末は保険会社の精算管理装置とネットワークで接続して保険業務を支援することができ、保険契約に関する精算明細データを前記精算管理装置に送信する精算明細データ送信手段と、精算する前記精算明細データを決定し、前記決定した精算明細データに応じた保険料の精算する旨を前記精算管理装置に送信する精算送信手段と、前記保険料が代理店の口座から保険会社の口座に引き去りが正常に行われたか否かを随時確認する確認手段とを備え、これによって、保険会社の精算管理装置に保険契約に関する精算明細データを送信し、さらに、精算を行うかの旨を送信して保険料を代理店の口座から保険会社の口座に引き去りが行われたことが随時確認できる。
発明を実施するための最良の形態
以下、本発明による精算システムの一実施例を添付図面を参照して説明する。図１に示すように、精算システム１は、精算明細データ２００の入力を行う代理店端末２、保険会社に設けられ各代理店の保険契約と保険料の精算を管理する精算管理装置３とネットワーク４によって概略構成される。以下、この実施例では、代理店が保険料の収支のつど代理店端末２から精算明細データ２００を入力して、精算管理装置３で精算明細データ２００の管理とその精算を行う場合について説明する。
ここで、保険料は、通常、保険契約に関わる代金のことであり、ここでは、その中でも代理店が保険契約者から受払する代金のことを指し、保険契約の契約・異動・解約等に関わる代金ならびに分割払いにおける二回以降の代金などを指す。
各代理店では、保険料収支のつど１件毎に代理店端末２から精算明細データ２００を入力し、精算管理装置３で保険会社が保険契約の精算明細データ２００を管理する。さらに、保険契約に関する保険料を精算管理装置３から銀行などの金融機関５に接続して代理店の口座５１から保険会社の口座５２に即時処理で引き去る。
ここでは、口座振替によって引き去りが行われる場合について以下説明する。
また、代理店端末２はネットワーク４を介して精算管理装置３に接続する。
代理店端末２は、ネットワーク４に接続してデータの送受信を行う機能を備える。
また、代理店端末２は、携帯可能な端末が好ましく、携帯情報端末（ＰＤＡ）・携帯型のパソコン・携帯電話などの携帯端末である。あるいは、代理店に置かれるパソコンなどの計算機や電話機などでも良い。
精算管理装置３は、代理店端末２から精算明細データ２００を画面の表示に従って入力することができるようにする精算サーバ３１と保険会社のホストコンピュータ３２とで構成される。
精算サーバ３１はワークステーションなどの計算機でサーバの機能を備え、ネットワーク４を介して代理店端末２から接続することが可能である。また、ホストコンピュータ３２は、保険契約に関連したデータを処理するものである。また、金融機関５には精算サーバ３１から接続するものとする。
さらに、課支社の端末６から精算サーバ３１に接続可能で、代理店が入力した精算明細データ２００を管理する機能を備える。
次に、図２に示す機能ブロックに基づき説明する。代理店端末２は、精算明細データを送信する精算明細データ送信手段２１と、各精算明細データの精算を行うかの旨を送信する精算送信手段２２と、精算明細データが精算されたか否かを随時に確認する確認手段２３を備える。
精算明細データ送信手段２１では、例えば、図３に示すような入力画面１００から証券番号、保険種目、保険料、領収日、取引区分などを入力して精算サーバ３１に送信する。
精算送信手段２２では、例えば、図４に示すような一覧表１０１から精算する精算明細データ２００を選択して精算サーバ３１に送信する。
確認手段２３では、精算送信手段２２で選択した精算明細データ２００に対応する金額が、即時処理で金融機関５の代理店の口座５１から保険会社の口座５２に口座振替が行われると、正常に行なわれたことが精算サーバ３１から随時通知され、精算済みになった精算明細データ２００を確認する機能を備える。
また、精算サーバ３１には、代理店端末２から精算明細データ２００を受信する精算明細データ受信手段３１１と、受信した精算明細データ２００を記憶する精算明細データ記憶手段３１２と、代理店端末２からどの精算明細データ２００を精算するかを受信する精算受信手段３１３と、精算明細データ２００に基づいて引き去りをするための引き去り手段３１４と、代理店毎の精算明細データ２００を管理する管理手段３１５を備える。さらに、引き去り手段３１４には、口座振替が正常に行われたか否かを随時代理店端末２に通知する通知手段３１６を備える。
また、ホストコンピュータ３２には、保険の申込書などに基づいて作成された計上データ６００を記憶する計上データ記憶手段３２１と、精算サーバ３１から送信した精算明細データ２００などにもとづき帳簿を作成する帳簿作成手段３２２とを備える。
ここで、計上データとは、保険契約の契約・異動・解約等に関わる申込書・承認請求書ならびに分割払契約における二回以降入金などを含め、保険会社側に報告された内容を一件別に入力したデータのことである。
引き去り手段３１４では、代理店端末２でどの精算明細データ２００を精算するかを決定した一覧表を精算受信手段３１３で受信し、この一覧表に基づいて保険料を精算するように金融機関５に送信する機能を備える。金融機関５では保険料の精算の依頼を受信すると、即時処理で該当する代理店の口座５１から保険会社の口座５２に口座振替が行われる。また、口座振替が行われた精算明細データ２００は精算済とする。さらに、引き去り手段３１４には通知手段３１６を備える。
通知手段３１６では、引き去り手段３１４で口座振替が正常に行われたか否かを金融機関５から即時処理で受信すると、随時、代理店端末２に通知する機能を備える。
管理手段３１５では、課支社の端末６から接続して、精算明細データ記憶手段３１２に記録されている精算明細データ２００を代理店毎に管理する機能を備える。さらに、引き去り手段３１４で代理店の口座５１から保険会社の口座５２に口座振替が正常に行われたか否かを管理する機能を備える。
また、保険の申込書などは課支社を経由して計上データ６００としてホストコンピュータ３２の計上データ記憶手段３２１に記憶される。
帳簿作成手段３２２では、口座振替が終了している精算済みの精算明細データ２００と計上データ６００とに基づいて代理店毎に帳簿を作成する機能を備える。例えば、月末など定期的に代理店毎の帳簿を作成する。あるいは、指定されたときに帳簿を作成するようにしても良い。
次に図５のフローチャートを用いて代理店端末２から精算明細データ２００を入力する動作について説明する。
まず、代理店で契約者が保険の契約をするときには保険の申込書に記入し、その保険料を代理店は契約者から領収して領収証を発行する。領収証を発行した申込書に基づいて、代理店端末２から精算明細データ２００を入力する必要がある。
そこで、代理店端末２から精算サーバ３１に接続すると（Ｓ２００）、ＩＤとパスワードを入力する認証画面が送信される（Ｓ３００）。代理店端末２から各代理店用のＩＤとパスワードを入力すると（Ｓ２０１）、精算サーバ３１でＩＤとパスワードで認証が確認され（Ｓ３０１）、図６に示すようなメニュー画面１０２が代理店端末２に送信される。
代理店端末２でメニュー画面１０２から「明細登録」を選択すると（Ｓ２０２）、図３に示した精算明細データ２００の入力画面１００が送信され、画面にしたがって入力する（Ｓ３０２）。さらに、精算データ送信手段２１で入力画面１００から申込書に基づいて証券番号、保険種目、保険料、領収日、取引区分などを入力し内容を確認して送信ボタンを選択する。送信ボタンを選択すると、精算明細データ２００が精算サーバ３１に送信される（Ｓ２０３）。
精算サーバ３１では、精算明細データ受信手段３１１で精算明細データ２００を受信して精算明細データ記憶手段３１２に記憶する（Ｓ３０３）。また、続けて別の精算明細データ２００の入力をすることも可能である（Ｓ２０４）。また、ＩＤとパスワードで認証が確認されない場合はエラー表示をする（Ｓ３０４）。
このようにして、代理店端末２から入力された精算明細データ２００が精算サーバ３１に記憶される。
前述では、精算明細データ２００は代理店端末２で１件毎入力して精算サーバ３１に送信する場合について説明したが、代理店端末２で複数件まとめて入力したものを精算サーバ３１に送信することもできる。
次に、図７〜図９のフローチャートに基づいて、保険料を精算するときの動作について説明する。
代理店端末２から、認証を行って精算サーバ３１に接続しメニュー画面１０２から「精算入力」を選択すると（Ｓ２１２）、代理店で精算を行っていない精算明細データ２００の一覧表１０１（図４参照）が精算サーバ３１から送信され（Ｓ３１２）、代理店端末２に表示される。
そこで、代理店端末２では、精算送信手段２２で一覧表１０１から精算する精算明細データ２００を選択して精算サーバ３１に送信すると（Ｓ２１３）、精算サーバ３１では精算受信手段３１３で一覧表１０１を受信し、選択した精算明細データ２００の保険料を合計した合計保険料を算出して代理店端末２に送信する（Ｓ３１３）。
代理店端末２では、合計保険料を確認したことを精算サーバ３１に送信すると（Ｓ２１４）、精算サーバ３１では引き去り手段３１４で金融機関５に接続して、即時処理で合計保険料を代理店の口座５１から保険会社の口座５２に口座振替を行うように依頼すると（Ｓ３１４）、銀行では口座振替が行われる（Ｓ４０１）。
このとき、代理店の口座に入っている金額が合計保険料の額に満たない場合は（Ｓ３１５）、残金不足が金融機関５から通知されるので（Ｓ４０２）、通知手段３１６でその通知に基づき残金不足を代理店端末２に随時通知し（Ｓ３１７）、代理店端末２の確認手段２３で精算明細データ２００が振替済みになったかを確認すると残金不足が表示される（Ｓ２１５）。
代理店の口座に入っている金額に問題がなく口座振替が行われた場合は、金融機関５から振替完了が通知されるので（Ｓ４０２）、その通知に基づき口座振替の行われた精算明細データ記憶手段３１２の精算明細データ２００を精算済にする（Ｓ３１６）。さらに、通知手段３１６で代理店端末２に正常に口座振替の行われたことを随時通知し（Ｓ３１８）、代理店端末２の確認手段２３では精算明細データ２００が精算済みになったことを表示する（Ｓ２１５）。
あるいは、保険料を精算するときに、即座に、口座振替の結果を代理店端末２に返さずに、精算サーバ３１に結果を記憶しておくようにすることも可能である。この場合には、Ｓ２００〜Ｓ２１４の処理、Ｓ３００〜Ｓ３１３の処理は図７を用いて説明したものと同様である。ここで、図９のフローチャートに示すように、精算サーバ３１では引き去り手段３１４で金融機関５に接続して、即時処理で合計保険料を代理店の口座５１から保険会社の口座５２に口座振替を行うように依頼すると（Ｓ３１４）、銀行では口座振替が行われる（Ｓ４０１）。口座振替が正常に行われると（Ｓ３１５）、精算明細データ２００を振替済みにする。あるいは、代理店の口座に入っている金額が合計保険料の額に満たない場合は（Ｓ３１５）、残金不足が金融機関５から通知されるので（Ｓ４０２）、精算明細データ２００に精算ができなかったことを記録する（Ｓ３２０）。
そこで、代理店端末２が精算サーバ３１に接続してくると、随時、通知手段３１６で代理店端末２に精算明細データ２００の精算結果を通知し、代理店端末２では確認手段２３で精算明細データ２００の結果を表示する。
また、精算明細データ２００は、精算明細データ記憶手段３１２から定期的にホストコンピュータ３２に送信される。例えば、１日１回夜間バッチ処理で行われるようにしても良い。
また、ホストコンピュータ３２では、計上データ６００と精算済みの精算明細データ２００がマッチするかをチェックし、マッチした場合は精算完了とする。マッチしなかった精算明細データ２００は、翌日の計上データ６００とマッチするかチェックする。
さらに、ホストコンピュータ３２では、例えば月末に、帳簿作成手段３２２で精算明細データ２００と計上データ６００とをもとに図１０に示すような帳簿１０４を作成することが可能である。
さらに、管理手段３１５では、課支社の端末から精算サーバ３１に接続して、代理店毎の精算明細データ２００の入力状況を課支社の端末６の画面上に表示することができる。また、別途課支社で計上データ６００の内容を確認することができる。さらに、保険料の口座振替が正常に行われたか否かの履歴をみることも可能である。
以上、口座振替によって引き去りが行われる場合について説明したが振込でも同様にして行える。
上記実施例では、ネットワーク４は、インターネット、ＬＡＮ（Ｌｏｃａｌ Ａｒｅａ Ｎｅｔｗｏｒｋ）やＷＡＮ（Ｗｉｄｅ Ａｒｅａ Ｎｅｔｗｏｒｋ）、ポイント・ツー・ポイント（２地点間）ダイヤルアップ接続、ＰＢＸ（Ｐｒｉｖａｔｅ Ｂｒａｎｃｈ Ｅｘｃｈａｎｇｅ）、音声とプッシュホンによるＩＶＲ（音声自動応答装置）など、種々のネットワークを利用することが可能である。
また、代理店端末と精算サーバとを接続するネットワークは、機密が確保されるほうが望ましい。例えば、ＳＳＬ（Ｓｅｃｕｒｅ Ｓｏｃｋｅｔｓ Ｌａｙｅｒ）やＶＰＮ（Ｖｉｒｔｕａｌ Ｐｒｉｖａｔｅ Ｎｅｔｗｏｒｋ）などを利用することも考えられる。
また、代理店端末からの接続は、ＩＤとパスワードで認証する方法について説明したがクッキーファイルなどを利用して、一度認証されるとＩＤとパスワードを毎回入力しないで済むようにすることも可能である。
また、代理店の口座から保険会社の口座に引き去りが正常に行われたか否かの通知は、メールで送信するようにしても良い。あるいは、代理店端末から再度保険会社の精算サーバ３１に接続して確認するようにしても良い。
また、金融機関との接続は、ホストコンピュータから行われるようにしても良い。
あるいは、精算管理装置３を精算サーバ３１と保険会社のホストコンピュータ３２に分けて説明したが、同じ装置上に双方の機能を備えても良い。
以上詳細に説明したように、本発明では、従来月一回の精算では最長２ヶ月間保険料保管口座に滞留していた保険料が、代理店が随時保険料を送金することが可能となり保険会社全体での送金率が高まる。さらに、代理店が随時保険料を送金することで早期回収が可能となる。
従来の方法で遅滞なく保険料を送金した場合には、代理店が保険会社口座に送金する金額と、保険会社に報告した精算明細の金額が異なり、それにより再度精算する作業が発生する可能性が生じていたが、本発明では、保険会社に報告する精算明細と保険会社に送金する金額は必ず等しくなり、保険会社側で金額をチェックする工程や不一致の場合の再度精算する作業が無くなる。
産業上の利用の可能性
代理店の端末から入力した精算明細データをまとめて帳簿作成することにより、本来、代理店委託契約書上、記帳の義務がある帳簿を代理店自身が記帳する手間が省け、代理店側の省力化につながるとともに、保険会社側での帳簿の指導や監査業務負荷の省力化につながる。
さらに、代理店の端末で正常に引き去りが行われたかを即座に確認することができるので、代理店では代理店の口座に代金が不足していることを確認して即座に対処することができる。
【図面の簡単な説明】
図１は本発明による精算システムの一実施例を示す概念図である。
図２は図１のシステムの機能ブロックを表す図である。
図３は本発明のシステムにおける精算明細データの入力画面の一例を示す。
図４は本発明のシステムにおける精算明細データの一覧表の一例を示す。
図５は本発明のシステムにおける代理店端末から精算明細データの入力の動作を表すフローチャートである。
図６は本発明のシステムの代理店端末におけるメニュー画面の一例を示す。
図７は本発明のシステムにおける保険料の精算処理の一例を表すフローチャートの第１部分である。
図８は図７に続く精算処理を示すフローチャートの第２部分である。
図９は別の保険料の精算処理を示すフローチャートであって、図７に続く。
図１０は本発明のシステムにおける帳簿の一例を示す。

Claims (5)

1. 保険業務を支援するための代理店端末と、ネットワークを介して該代理店端末に接続された保険会社の精算管理装置とを含む保険料の精算システムであって、
   前記精算管理装置は、前記ネットワークに接続された管理装置コンピュータと、該管理装置コンピュータに接続されていると共に前記ネットワークを介して前記代理店端末に接続されるように構成されており該代理店端末から送られてきた精算明細データを受信する精算明細データ受信手段と、該精算明細データ受信手段及び前記管理装置コンピュータに接続されており該受信手段が受信した精算明細データを記憶する精算明細データ記憶手段とを備えており、前記管理装置コンピュータは、前記ネットワークを介する前記代理店端末からの要求に応じて前記精算明細データ記憶手段に記憶されている精算明細データの一覧表を前記ネットワークを介して前記代理店端末へ送信する一覧表送信手段と、該代理店端末が選択した精算明細データの合計保険料を算出し、該算出した合計保険料を前記ネットワークを介して前記代理店端末へ送信する保険料送信手段と、金融機関に接続されるように構成されており、前記代理店端末から保険料支払の確認の通知を受信した際に該金融機関に依頼することによって前記合計保険料を代理店の口座から保険会社の口座に即時処理で振替する引き去り手段とを備えており、
   前記代理店端末は、前記ネットワークに接続された端末コンピュータと、該端末コンピュータに接続されており保険契約に関する精算明細データを入力可能な入力手段とを備えており、前記端末コンピュータは、前記ネットワークを介して前記入力手段に入力された精算明細データを前記ネットワークを介して前記精算管理装置に送信する精算明細データ送信手段と、前記精算管理装置から前記ネットワークを介して送られてきた前記一覧表から選択された精算すべき精算明細データを前記ネットワークを介して該精算管理装置に通知するように構成された精算送信手段と、前記ネットワークを介して前記精算管理装置から送られてきた前記算出した合計保険料の支払を確認したことを前記ネットワークを介して該精算管理装置に通知するように構成された保険料支払確認手段と、前記精算管理装置の前記引き去り手段によって、前記金融機関における前記代理店の口座から前記保険会社の口座への前記合計保険料の振替が正常に行われたか否かを前記ネットワークを介して確認するように構成された口座引き去り確認手段とを備えていることを特徴とする精算システム。
2. 前記精算管理装置が、前記精算明細データを代理店毎に管理する管理手段をさらに備えていることを特徴とする請求項１に記載の精算システム。
3. 前記精算管理装置が、前記精算明細データに基づき代理店毎の帳簿を作成する帳簿作成手段をさらに備えていることを特徴とする請求項１又は２に記載の精算システム。
4. 前記精算管理装置の前記端末コンピュータは、前記代理店の口座の残金が前記合計保険料に満たない場合に残金不足を前記代理店端末の前記口座引き去り確認手段に通知する手段をさらに備えていることを特徴とする請求項１から３のいずれか１項に記載の精算システム。
5. 前記精算管理装置の前記端末コンピュータは、前記代理店の口座の残金が前記合計保険料に満たない場合に精算ができなかったことを記録する手段をさらに備えていることを特徴とする請求項１から３のいずれか１項に記載の精算システム。

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