JP2023023933A - 決済処理を実行する決済システムの代わりに決済処理の可否を決定することを可能にするコンピュータシステム、そのコンピュータシステムにおいて実行される方法、プログラム - Google Patents

Abstract

【課題】決済処理を実行する決済システムの代わりに決済処理の可否を決定することを可能にするコンピュータシステムの提供。【解決手段】本発明のコンピュータシステムは、所望の一時的な与信を示す一時的与信希望情報をサービス提供システムから受信する手段であって、一時的与信希望情報は、一時的な与信の有効期間と、一時的な与信の上限金額と、ユーザを識別するための情報とを含む、手段と、ユーザを識別するための情報に基づいて、ユーザの決済のために必要とされる決済識別情報を特定する手段と、有効期間内のユーザに対する一時的な与信の承認を得るために、一時的な与信の上限金額と、決済識別情報とを決済システムに送信する手段と、有効期間内のユーザに対する一時的な与信の承認を決済システムから受信したことに応答して、有効期間内のユーザに対する一時的な与信が承認された旨を示す通知をサービス提供システムに送信する手段とを備える。【選択図】図１

Description

本発明は、決済処理を実行する決済システムの代わりに決済処理の可否を決定することを可能にするコンピュータシステム、そのコンピュータシステムにおいて実行される方法、プログラムに関する。

従来から、オンラインライブイベントが知られている（例えば、非特許文献１を参照）。

テックファーム株式会社、"［コロナ禍で変わるライブ］アーティストのマネタイズ事例"、［online］、［令和３年８月２日検索］、インターネット<URL: https://www.techfirm.co.jp/blog/artist-monetization>

オンラインライブイベント中に、オンラインライブイベントの出演者に投げ銭をしたり、オンラインライブイベントのグッズをインターネットを介して購入したりすることができる。しかしながら、オンラインライブイベントにおいては、会場等において行われる通常のライブイベントよりも圧倒的に多い人数がオンラインライブイベントに同時に接続しているため、投げ銭および購入による決済処理が膨大になる。

本発明は、上述した課題に鑑みてなされたものであり、決済処理を実行する決済システムによって承認された一時的な与信の範囲内で、決済システムの代わりに決済処理の可否を決定することを可能にするコンピュータシステム、そのコンピュータシステムにおいて実行される方法、プログラムを提供することを目的とする。

本発明の１つの局面において、本発明のコンピュータシステムは、決済処理を実行する決済システムの代わりに前記決済処理の可否を決定することを可能にするコンピュータシステムであり、前記コンピュータシステムは、ユーザにサービスを提供するためのサービス提供システムと、前記決済システムとに通信可能なように構成されており、前記サービス提供システムは、前記決済システムとは異なり、前記コンピュータシステムは、所望の一時的な与信を示す一時的与信希望情報を前記サービス提供システムから受信する手段であって、前記一時的与信希望情報は、前記一時的な与信の有効期間と、前記一時的な与信の上限金額と、前記ユーザを識別するための情報とを含む、手段と、前記ユーザを識別するための情報に基づいて、前記ユーザの決済のために必要とされる決済識別情報を特定する手段と、前記有効期間内の前記ユーザに対する前記一時的な与信の承認を得るために、前記一時的な与信の上限金額と、前記決済識別情報とを前記決済システムに送信する手段と、前記有効期間内の前記ユーザに対する前記一時的な与信の承認を前記決済システムから受信したことに応答して、前記有効期間内の前記ユーザに対する前記一時的な与信が承認された旨を示す通知を前記サービス提供システムに送信する手段とを備える。

本発明の１つの実施形態では、前記コンピュータシステムは、前記ユーザによって操作されるユーザ装置と通信可能なようにさらに構成されており、前記コンピュータシステムは、前記ユーザ装置または前記サービス提供システムから、前記ユーザの決済を要求する決済リクエストを受信する手段であって、前記決済リクエストは、前記ユーザの利用金額を含む、手段と、前記ユーザの利用金額または前記ユーザの累積された利用金額のうちの少なくとも一方が前記一時的な与信の上限金額を超えているか否かを判定する手段と、前記ユーザの利用金額および前記ユーザの累積された利用金額が前記一時的な与信の上限金額を超えていない場合に、前記ユーザの利用金額を累積する処理を実行する手段とをさらに備えていてもよい。

本発明の１つの実施形態では、前記コンピュータシステムは、前記累積された利用金額の決済処理を前記決済システムに要求すべき決済タイミングに到達したか否かを判定する手段と、前記累積された利用金額の決済処理を前記決済システムに要求すべき決済タイミングに到達したと判定された場合に、前記累積された利用金額の決済処理を前記決済システムに要求する手段とをさらに備えていてもよい。

本発明の１つの実施形態では、前記累積された利用金額の決済処理を前記決済システムに要求すべき決済タイミングに到達したか否かを判定することは、前記一時的な与信の有効期間が経過したか否かを判定することを含み、前記一時的な与信の有効期間が経過したと判定された場合に、前記累積された利用金額の決済処理を前記決済システムに要求すべき決済タイミングに到達したと判定されてもよい。

本発明の１つの実施形態では、前記コンピュータシステムは、前記ユーザの利用金額または前記ユーザの累積された利用金額のうちの少なくとも一方が前記一時的な与信の上限金額を超えている場合に、前記ユーザの利用金額の決済処理を前記決済システムに要求する手段をさらに備えていてもよい。

本発明の１つの実施形態では、前記コンピュータシステムは、前記ユーザの利用金額および前記ユーザの累積された利用金額が前記一時的な与信の上限金額を超えていない場合に、前記ユーザの利用金額の決済の完了を前記ユーザに通知する処理を実行するための手段をさらに備えていてもよい。

本発明の１つの実施形態では、前記コンピュータシステムは、前記ユーザによって操作されるユーザ装置と通信可能なようにさらに構成されており、前記コンピュータシステムは、前記ユーザ装置または前記サービス提供システムから、前記ユーザの決済を要求する決済リクエストを受信する手段であって、前記決済リクエストは、前記ユーザの決済要求時期と、前記ユーザの利用金額とを含む、手段と、前記ユーザの決済要求時期が前記一時的な与信の有効期間内であるか否かを判定する手段と、前記ユーザの決済要求時期が前記一時的な与信の有効期間内でない場合に、前記ユーザの利用金額の決済処理を前記決済システムに要求する手段とをさらに備えていてもよい。

本発明の１つの局面において、本発明の方法は、決済処理を実行する決済システムの代わりに前記決済処理の可否を決定することを可能にするコンピュータシステムにおいて実行される方法であり、前記コンピュータシステムは、プロセッサ部を備え、前記コンピュータシステムは、ユーザにサービスを提供するためのサービス提供システムと、前記決済システムとに通信可能なように構成されており、前記サービス提供システムは、前記決済システムとは異なり、前記方法は、前記プロセッサ部が、所望の一時的な与信を示す一時的与信希望情報を前記サービス提供システムから受信することであって、前記一時的与信希望情報は、前記一時的な与信の有効期間と、前記一時的な与信の上限金額と、前記ユーザを識別するための情報とを含む、ことと、前記プロセッサ部が、前記ユーザを識別するための情報に基づいて、前記ユーザの決済のために必要とされる決済識別情報を特定することと、前記プロセッサ部が、前記有効期間内の前記ユーザに対する前記一時的な与信の承認を得るために、前記一時的な与信の上限金額と、前記決済識別情報とを前記決済システムに送信することと、前記プロセッサ部が、前記有効期間内の前記ユーザに対する前記一時的な与信の承認を前記決済システムから受信したことに応答して、前記有効期間内の前記ユーザに対する前記一時的な与信が承認された旨を示す通知を前記サービス提供システムに送信することとを含む。

本発明の１つの局面において、本発明のプログラムは、決済処理を実行する決済システムの代わりに前記決済処理の可否を決定することを可能にするコンピュータシステムにおいて実行されるプログラムであり、前記コンピュータシステムは、プロセッサ部を備え、前記コンピュータシステムは、ユーザにサービスを提供するためのサービス提供システムと、前記決済システムとに通信可能なように構成されており、前記サービス提供システムは、前記決済システムとは異なり、前記プログラムは、前記プロセッサ部によって実行されると、所望の一時的な与信を示す一時的与信希望情報を前記サービス提供システムから受信することであって、前記一時的与信希望情報は、前記一時的な与信の有効期間と、前記一時的な与信の上限金額と、前記ユーザを識別するための情報とを含む、ことと、前記ユーザを識別するための情報に基づいて、前記ユーザの決済のために必要とされる決済識別情報を特定することと、前記有効期間内の前記ユーザに対する前記一時的な与信の承認を得るために、前記一時的な与信の上限金額と、前記決済識別情報とを前記決済システムに送信することと、前記有効期間内の前記ユーザに対する前記一時的な与信の承認を前記決済システムから受信したことに応答して、前記有効期間内の前記ユーザに対する前記一時的な与信が承認された旨を示す通知を前記サービス提供システムに送信することとを少なくとも実行することを前記プロセッサ部に行わせる。

本発明によれば、決済処理を実行する決済システムによって承認された一時的な与信の範囲内で、決済システムの代わりに決済処理の可否を決定することを可能にするコンピュータシステム、そのコンピュータシステムにおいて実行される方法、プログラムを提供することが可能である。

大量・多頻度に発生する決済処理を効率的に実行することを可能にする新しいビジネスモデルのフローの一例を示す図 大量・多頻度に発生する決済処理を効率的に実行することを可能にする新しいビジネスモデルを実現するためのシステム２００の構成の一例を示す図 ユーザデータベース部２５１に格納されている情報の構成の一例を示す図 与信データベース部２５２に格納されている情報の構成の一例を示す図 コンピュータシステム２１０において実行される処理のフローの一例を示す図 コンピュータシステム２１０において実行される処理のフローの他の一例を示す図

１．大量・多頻度に発生する決済処理を効率的に実行することを可能にする新しいビジネスモデル
出願人は、大量・多頻度に発生する決済処理を効率的に実行することを可能にする新しいビジネスモデルを提案する。この新しいビジネスモデルは、例えば、イベント（例えば、オンラインイベント）において、大勢のイベント参加者による投げ銭および商品の購入によって大量・多頻度に発生する決済処理に起因して決済システムの処理に過大な負荷がかかることを回避することを企図したものである。この新しいビジネスモデルによれば、ユーザにサービス（例えば、インターネットを介して提供されるイベント（例えば、コンサートのライブ配信、ゲームの実況配信））を提供するサービス提供者が、イベントの実施期間と、イベントにおけるユーザに対する一時的な与信としてサービス提供者が希望する上限金額とを、一時的な与信を管理する仲介会社に送信し、仲介会社が、ユーザに対する一時的な与信の承認を決済会社に要求して、その承認の結果を決済会社から受信することによって、サービス提供者は、イベントの実施期間内においてのみ有効な一時的な与信の可否の結果をユーザごとに仲介会社から受信することができる。これにより、ユーザに対する一時的な与信が決済会社によって承認された場合には、イベントの実施期間内のみにおいて（すなわち、期間限定で）、ユーザからの決済要求がある度に決済会社に決済処理を要求することを必要とすることなく、サービス提供者が希望する一時的な与信の上限金額に満たない決済（例えば、低額の決済）を仲介会社が処理することが可能である。このように、一時的な与信を設け、仲介会社が決済会社に代わって決済処理の可否を決定することによって、大量・多頻度に発生する決済処理（例えば、低額の決済処理）に起因して決済システムが停滞してしまう事態を回避することが可能である。また、サービス提供者が決定したサービスの実施期間および上限金額に起因した一時的な与信が設けられるため、サービス提供者によって提供されるサービスに沿った一時的な与信を設けることが可能である。

この新しいビジネスモデルは、インターネットを介して提供されるイベント以外のサービスにおいても有用である。サービスの他の一例は、シェアハウスにおいて提供されるサービスである。この場合、仲介会社は、シェアハウスにおける宿泊期間内においてのみ有効な一時的な与信を設けることによって、一時的な与信の上限金額に満たないシェアハウス内でのシェアハウスの宿泊者の有料設備の利用金額の決済を決済会社に代わって行うことができる。また、サービスの他の一例は、テーマパークにおいて提供されるサービスである。この場合、仲介会社は、ユーザがテーマパークに入場している間においてのみ有効な一時的な与信を設けることによって、一時的な与信の上限金額に満たないテーマパーク内でのユーザの利用金額の決済を決済会社に代わって行うことができる。

以下、図面を参照しながら、本発明の実施の形態を説明する。

図１は、大量・多頻度に発生する決済処理を効率的に実行することを可能にする新しいビジネスモデルのフローの一例を示す。なお、サービス提供者からサービスを受けるユーザは、一時的な与信を管理する仲介会社のコンピュータシステムに事前にユーザ登録しているものとする。ユーザ登録時、ユーザは、例えば、自分の氏名、性別、生年月日、住所、電話番号、Ｅメールアドレス、およびユーザの決済のために必要とされる決済識別情報（例えば、クレジットカード番号、デビットカード番号、ＰａｙＰａｙ番号、数字とアルファベットとの任意の組み合わせ）を仲介会社のコンピュータシステムに提供する。あるいは、ユーザのユーザ登録を簡略化するために、いくつかの個人情報を省略できるようにしてもよい。これにより、仲介会社は、ユーザの個人情報を把握することが可能である。ユーザ登録が完了すると、仲介会社のコンピュータシステムは、ユーザを識別するための情報（ユーザＩＤ）を発行してユーザに（例えば、ユーザによって操作されるユーザ装置を介して）提供する。以下、図１に示される各ステップを詳しく説明する。

ステップＳ１０１：ユーザにサービス（例えば、インターネットを介して提供されるイベント（例えば、コンサートのライブ配信、ゲームの実況配信））を提供するサービス提供者１２０は、サービス提供者１２０の所望の一時的な与信を示す一時的与信希望情報を、一時的な与信を管理する仲介会社１１０に送信する。一時的与信希望情報は、所望の一時的な与信の有効期間（例えば、サービスの提供期間（例えば、イベントの実施期間））と、所望の一時的な与信の上限金額と、ユーザを識別するための情報（ユーザＩＤ）とを含む。

仲介会社１１０は、サービス提供者１２０から一時的与信希望情報を受信すると、ユーザを識別するための情報に基づいて、ユーザの決済識別情報を特定する。

ステップＳ１０２：仲介会社１１０は、サービス提供者１２０の所望の一時的な与信の承認を決済会社１３０から取得するために、所望の一時的な与信の上限金額と、ユーザの決済識別情報とを決済会社１３０に提供する。このとき、仲介会社１１０は、所望の一時的な与信の有効期間を決済会社１３０にさらに提供してもよい。

決済会社１３０は、所望の一時的な与信の上限金額とユーザの決済識別情報とに少なくとも基づいて、所望の一時的な与信の上限金額を上限とするユーザに対する一時的な与信を承認するか否かを判定する（すなわち、与信審査を行う）。例えば、通常の与信審査においてユーザに対して設定される上限金額よりも所望の一時的な与信の上限金額が下回っている場合には、決済会社１３０は、ユーザに対する一時的な与信を承認する。決済会社１３０は、仲介会社１１０から所望の一時的な与信の有効期間を受信している場合には、所望の一時的な与信の上限金額とユーザの決済識別情報と所望の一時的な与信の有効期間とに基づいて、所望の一時的な与信の上限金額を上限とするユーザに対する一時的な与信を承認するか否かを判定してもよい。

ステップＳ１０３：決済会社１３０は、ユーザに対する一時的な与信を承認すると、ユーザに対する一時的な与信を承認した旨を仲介会社１１０に通知する。

ステップＳ１０４：仲介会社１１０は、ユーザに対する一時的な与信が承認された旨をサービス提供者１２０に通知する。これにより、サービス提供者１２０は、サービス提供中における決済の準備が整った旨をユーザに通知することができる。

ステップＳ１０５：サービス提供者１２０は、ユーザにサービスを提供している間に、ユーザ（特に、ユーザ装置）から決済を要求する決済リクエストを受信すると、ユーザの決済リクエストを仲介会社１１０に送信する。ユーザの決済リクエストは、例えば、サービス提供中に投げ銭および／または商品の購入などのために（例えば、クレジットカードを使用して）ユーザが利用した金額を含む。

仲介会社１１０は、ユーザの決済リクエストを受信すると、ユーザの決済リクエストに含まれるユーザの利用金額が所望の一時的な与信の上限金額を超えているか否かを判定する。

ステップＳ１０６：ユーザの利用金額が所望の一時的な与信の上限金額を超えていない場合には、仲介会社１１０は、ユーザの利用料金を累積する処理を実行し、ユーザの利用料金の決済処理が完了した旨をサービス提供者に通知する。ただし、この時点では、仲介会社１１０は、ユーザの利用金額の決済処理を決済会社１３０に要求しない。

ステップＳ１０７：仲介会社１１０は、所望の一時的な与信の有効期間が経過すると、ユーザの累積された利用金額の決済処理を決済会社に要求する。

このように、仲介会社１１０が一時的な与信を管理し、一時的な与信の有効期間が経過した後に仲介会社１１０がユーザの累積された利用金額の決済処理をまとめて決済会社１３０に要求することによって、決済会社１３０が受ける決済処理要求の数を大幅に減らすことができ、決済会社１３０の決済システムの負荷を軽減することができる。また、仲介会社１１０は、サービス提供者によって提供されるサービスに沿った一時的な与信をサービス提供者に提供することが可能である。

なお、図１に示される実施形態では、仲介会社１１０とサービス提供者１２０とが直接やり取りをする例を説明したが、本発明はこれに限定されない。例えば、仲介会社１１０とサービス提供者１２０との間に別の会社が中継する場合も本発明の範囲内であり、かつ、仲介会社１１０とサービス提供者１２０とが一体となった会社（すなわち、ユーザへのサービスの提供と一時的な与信の管理とを行う会社）が決済会社１３０とやり取りをする場合も本発明の範囲内に含まれる。

２．大量・多頻度に発生する決済処理を効率的に実行することを可能にする新しいビジネスモデルを実現するためのシステムの構成
図２は、大量・多頻度に発生する決済処理を効率的に実行することを可能にする新しいビジネスモデルを実現するためのシステム２００の構成の一例を示す。

図２に示される実施形態では、システム２００は、一時的な与信を管理するためのコンピュータシステム２１０と、ユーザにサービスを提供するサービス提供者１２０が管理・運営するサービス提供システム２２０_１～２２０_Ｎと、決済処理を実行する決済会社１３０が管理・運営する決済システム２３０_１～２３０_Ｍとを備える。コンピュータシステム２１０は、インターネット２４０を介して、サービス提供システム２２０_１～２２０_Ｎのそれぞれ、および、決済システム２３０_１～２３０_Ｍのそれぞれと通信することが可能なように構成されている。ここで、Ｎ、Ｍは、１以上の整数である。なお、システム２００は、ユーザによって使用される少なくとも１つのユーザ装置（図示せず）を備え得、コンピュータシステム２１０は、インターネット２４０を介して、少なくとも１つのユーザ装置と通信可能なように構成され得る。

コンピュータシステム２１０は、一時的な与信を管理する仲介会社１１０のための処理を実行する情報処理システムである。コンピュータシステム２１０は、決済処理を実行する決済システム２３０_１～２３０_Ｍの代わりに決済処理の可否を決定することを可能にするものである。図２に示される実施形態では、コンピュータシステム２１０は、インターフェース部２１１と、１つ以上のＣＰＵ（Ｃｅｎｔｒａｌ Ｐｒｏｃｅｓｓｉｎｇ Ｕｎｉｔ）を含むプロセッサ部２１２と、メモリ部２１３とを含む。コンピュータシステム２１０のハードウェア構成は、その機能を実現できる限りにおいて特に限定されず、単一のマシンで構成されていてもよく、複数台のマシンを組み合わせて構成されたものであってもよい。

インターフェース部２１１は、サービス提供システム２２０_１～２２０_Ｎのそれぞれとの通信を制御し、決済システム２３０_１～２３０_Ｍのそれぞれとの通信を制御する。

メモリ部２１３には、処理を実行するために必要とされるプログラムやそのプログラムを実行するために必要とされるデータ等が格納されている。ここで、プログラムをどのようにしてメモリ部２１３に格納するかは問わない。例えば、プログラムは、メモリ部２１３にプリインストールされていてもよい。あるいは、プログラムは、インターネット３４０などのネットワークを経由してダウンロードされることによってメモリ部２１３にインストールされるようにしてもよいし、光ディスクやＵＳＢなどの記憶媒体を介してメモリ部２１３にインストールされるようにしてもよい。

プロセッサ部２１２は、コンピュータシステム２１０全体の動作を制御する。プロセッサ部２１２は、メモリ部２１３に格納されているプログラムを読み出し、そのプログラムを実行する。これにより、コンピュータシステム２１０は、所望のステップを実行する装置として機能することが可能であり、コンピュータシステム２１０のプロセッサ部２１２は、所望の機能を達成する手段として動作することが可能である。

コンピュータシステム２１０は、データベース部２５０に接続されている。データベース部２５０は、ユーザデータベース部２５１と、与信データベース部２５２とを含む。

サービス提供システム２２０_１～２２０_Ｎのそれぞれは、インターネット２４０を介して、コンピュータシステム２１０と通信することが可能なように構成されている。また、サービス提供システム２２０_１～２２０_Ｎのそれぞれは、ユーザにサービスを提供するために必要とされる構成を有する。

決済システム２３０_１～２３０_Ｍのそれぞれは、インターネット２４０を介して、コンピュータシステム２１０と通信することが可能なように構成されている。また、決済システム２３０_１～２３０_Ｍのそれぞれは、与信審査および決済処理を実行するために必要とされる構成を有する。

少なくとも１つのユーザ装置は、インターネット２４０を介して、コンピュータシステム２１０と通信することが可能なように構成されている。例えば、少なくとも１つのユーザ装置は、携帯電話、スマートフォン、タブレット端末、スマートグラス（眼鏡型ウェアラブルデバイス）、スマートウォッチ端末等の携帯無線端末であってもよいし、デスクトップＰＣ、ラップトップＰＣ、ノートＰＣ等のパーソナルコンピュータであってもよい。

なお、図２に示される実施形態では、サービス提供システム２２０_１～２２０_Ｎのそれぞれ、および、決済システム２３０_１～２３０_Ｍのそれぞれ、および、少なくとも１つのユーザ装置がインターネット２４０を介してコンピュータシステム２１０と通信可能であると説明したが、本発明はこれに限定されない。インターネット２４０の代わりに任意のタイプのネットワークを用いることも可能である。なお、インターネット２４０およびその代わりの任意のネットワークを介することなく、ユーザ装置をコンピュータシステム２１０に電気的に結合した構成もまた本発明の範囲内である。さらに、ユーザ装置の機能およびコンピュータシステム２１０の機能の両方を一体的に組み込んだシステム（すなわち、スタンドアロン型のシステム）をコンピュータシステム２１０として構築してもよい。このようなスタンドアロン型のコンピュータシステム２１０もまた本発明の範囲内である。

また、図２に示される実施形態では、データベース部２５０は、コンピュータシステム２１０の外部に設けられているが、本発明はこれに限定されない。データベース部２５０をコンピュータシステム２１０の内部に設けることも可能である。データベース部２５０の構成は、特定のハードウェア構成には限定されない。例えば、データベース部２５０は、単一のハードウェア部品で構成されてもよいし、複数のハードウェア部品で構成されてもよい。例えば、データベース部２５０は、コンピュータシステム２１０の単一の外付けハードディスク装置として構成されてもよいし、ネットワークを介して接続されるクラウド上のストレージとして構成されてもよい。さらに、データベース部２５０に含まれる各データベース部の構成もまた特定のハードウェア構成には限定されない。例えば、データベース部２５０に含まれる各データベース部もまた、単一のハードウェア部品で構成されてもよいし、複数のハードウェア部品で構成されてもよい。

図３Ａは、ユーザデータベース部２５１に格納されている情報の構成の一例を示す。

ユーザデータベース部２５１には、ユーザに関する情報が格納されている。ユーザに関する情報は、ユーザを識別するための情報（ユーザＩＤ）によって識別されることが可能である。ユーザに関する情報は、例えば、ユーザの氏名、性別、生年月日、住所、電話番号、Ｅメールアドレス、およびユーザの決済のために必要とされる決済識別情報（例えば、クレジットカード番号、デビットカード番号、ＰａｙＰａｙ番号、数字とアルファベットとの任意の組み合わせ）などを含む。

図３Ｂは、与信データベース部２５２に格納されている情報の構成の一例を示す。

与信データベース部２５２には、一時的な与信に関する情報が格納されている。一時的な与信に関する情報は、一時的な与信を識別するための情報（与信ＩＤ）によって識別されることが可能である。一時的な与信を識別するための情報（与信ＩＤ）は、ユーザを識別するための情報（ユーザＩＤ）と関連付けられている。一時的な与信に関する情報は、一時的な与信の有効期限、一時的な与信の上限金額、ユーザを識別するための情報（ユーザＩＤ）によって識別されるユーザの利用金額などを含む。

３．コンピュータシステムの処理
図４は、コンピュータシステム２１０において実行される処理のフローの一例を示す。図４に示される各ステップは、例えば、コンピュータシステム２１０のプロセッサ部２１１によって実行される。なお、ユーザは、事前にユーザ登録済みであり、コンピュータシステム２１０は、データベース部２５０（特に、ユーザデータベース部２５１）内にユーザを識別するための情報（ユーザＩＤ）（例えば、電子ウォレット番号）を格納し、ユーザを識別するための情報（ユーザＩＤ）をユーザに提供しているものとする。以下、図４に示される各ステップを説明する。

ステップＳ４０１：所望の一時的な与信を示す一時的与信希望情報が受信される。一時的与信希望情報は、例えば、ユーザにサービスを提供するためのサービス提供システム２２０_１から受信される。一時的与信希望情報は、例えば、一時的な与信の有効期間と、一時的な与信の上限金額と、ユーザを識別するための情報（ユーザＩＤ）とを含む。

ステップＳ４０２：ステップＳ４０１において受信されたユーザＩＤに基づいて、ユーザの決済のために必要とされる決済識別情報が特定される。この処理は、例えば、ユーザデータベース部２５１を参照して実行され得る。決済識別情報は、例えば、クレジットカード番号、デビットカード番号、ＰａｙＰａｙ番号、または数字とアルファベットとの組み合わせであり得るが、これらに限定されない。

ステップＳ４０３：一時的な与信の有効期間内のユーザに対する一時的な与信の承認を得るために、一時的な与信の上限金額と、ユーザの決済識別情報とが決済システム２３０_１に送信される。このとき、一時的な与信の上限金額およびユーザの決済識別情報に加えて、一時的な与信の有効期間が、決済システム２３０_１にさらに送信されてもよい。

ステップＳ４０４：一時的な与信の有効期間内のユーザに対する一時的な与信が決済システム２３０_１によって承認されたか否か（すなわち、一時的な与信の有効期間内のユーザに対する一時的な与信の承認が決済システム２３０_１から受信されたか否か）が判定される。判定結果が「Ｙｅｓ」の場合には、処理はステップＳ４０５に進み、判定結果が「Ｎｏ」の場合には、処理はステップＳ４０６に進む。

ステップＳ４０５：一時的な与信の有効期間内のユーザに対する一時的な与信の承認が決済システム２３０_１から受信されたことに応答して、一時的な与信の有効期間内のユーザに対する一時的な与信が承認された旨を示す通知が、サービス提供システム２２０_１に送信される。このとき、コンピュータシステム２１０（特に、コンピュータシステム２１０のプロセッサ部２１１）は、承認された一時的な与信を識別するための情報（与信ＩＤ）を生成し、承認された一時的な与信の有効期間および上限金額を与信ＩＤとともに与信データベース部２５２内に格納し、生成された与信ＩＤをサービス提供システム２２０_１に提供するようにしてもよい。これにより、コンピュータシステム２１０は、サービス提供システム２２０_１から与信ＩＤを受信することにより、サービス提供システム２２０_１に関連付けられた一時的な与信を特定することが可能である。

ステップＳ４０６：一時的な与信の有効期間内のユーザに対する一時的な与信が承認されなかった旨を示す通知が、サービス提供システム２２０_１に送信される。この場合、ユーザからの決済を要求する決済リクエストは、コンピュータシステム２１０を介して、または、コンピュータシステム２１０を介することなく、決済システム２３０_１に提供される。

なお、図４に示される実施形態では、１人のユーザに対する一時的な与信の承認を説明したが、本発明はこれに限定されない。コンピュータシステム２１０は、図４のステップＳ４０３において、複数のユーザのための一時的な与信の承認を得るために、一時的な与信の上限金額と、複数のユーザの決済識別情報とを決済システム２３０_１に送信してもよい。この場合、決済システム２３０_１において、一時的な与信の承認は、ユーザごとに実行される。それ故、一時的な与信の承認の結果は、ユーザごとに、決済システム２３０_１からコンピュータシステム２１０に提供される。従って、サービス提供者からサービスを受ける複数のユーザの一部は一時的な与信を承認され、かつ、サービス提供者からサービスを受ける複数のユーザの残りの一部は一時的な与信を承認されていない場合もあり得る。

また、図４に示される実施形態では、ステップＳ４０４において、一時的な与信の有効期間内のユーザに対する一時的な与信が決済システム２３０_１によって承認されたか否かが判定される例を説明したが、本発明はこれに限定されない。例えば、ステップＳ４０４に代えて、ステップＳ４０４’において、コンピュータシステム２１０は、一時的な与信の有効期間内のユーザに対する一時的な与信として決済システム２３０_１によって承認された上限金額を示す情報を受信してもよい。一時的な与信の有効期間内のユーザに対する一時的な与信の承認された上限金額は、一時的与信希望情報に含まれる一時的な与信の上限金額の一部または全部であり得る。この場合、一時的な与信の承認された上限金額が、ユーザごとに異なり得るため、コンピュータシステム２１０は、一時的な与信の承認された上限金額を、ユーザＩＤに関連付けられた状態で、与信データベース部２５２に格納するようにしてもよい。

図５は、コンピュータシステム２１０において実行される処理のフローの他の一例を示す。図５に示される各ステップは、例えば、コンピュータシステム２１０のプロセッサ部２１１によって実行される。以下、図５に示される各ステップを説明する。

ステップＳ５０１：ユーザの決済を要求する決済リクエストが受信される。決済リクエストは、サービス提供システム２２０_１から受信されてもよいし、ユーザによって使用されるユーザ装置から受信されてもよい。決済リクエストは、例えば、与信ＩＤと、ユーザＩＤと、ユーザの利用金額とを含む。決済リクエストは、ユーザの決済要求時期を示す情報をさらに含んでいてもよい。

コンピュータシステム２１０は、与信ＩＤを受信すると、与信ＩＤに基づいて、一時的な与信の有効期間と、一時的な与信の上限金額とを特定することができる。この処理は、例えば、与信データベース部２５２を参照して実行される。

ステップＳ５０２：ユーザの決済要求時期が一時的な与信の有効期間内であるか否かが判定される。ユーザの決済要求時期は、決済リクエストに含まれているものであってもよいし、コンピュータシステム２１０が決済リクエストを受信したタイミングをユーザの決済要求時期として特定したものであってもよい。判定結果が「Ｙｅｓ」の場合には、処理はステップＳ５０３に進み、判定結果が「Ｎｏ」の場合には、処理はステップＳ５０８に進む。

コンピュータシステム２１０は、ユーザＩＤを受信すると、与信データベース部２５２を参照して、ユーザＩＤに基づいて、一時的な与信の有効期間内のユーザの利用履歴（すなわち、ユーザの累積された利用金額）の有無を確認することができる。ユーザの累積された利用金額が与信データベース部２５２内に存在する場合には、コンピュータシステム２１０は、ステップＳ５０３、Ｓ５０４、Ｓ５０８において、ユーザの累積された利用金額を併せて処理し得る。

ステップＳ５０３：ユーザの利用金額（あるいは、ユーザの利用金額またはユーザの累積された利用金額のうちの少なくとも一方）が一時的な与信の上限金額を超えているか否かが判定される。この処理は、例えば、与信データベース部２５２を参照して実行される。判定結果が「Ｙｅｓ」の場合には、処理はステップＳ５０４に進み、判定結果が「Ｎｏ」の場合には、処理はステップＳ５０８に進む。

なお、図４のステップＳ４０４’において、コンピュータシステム２１０が、一時的な与信の有効期間内のユーザに対する一時的な与信の承認された上限金額を示す情報を受信している場合には、図５のステップＳ５０３において、コンピュータシステム２１０は、ユーザの利用金額（あるいは、ユーザの利用金額またはユーザの累積された利用金額のうちの少なくとも一方）が、ユーザに対する一時的な与信の承認された上限金額を超えているか否かを判定してもよい。

ステップＳ５０４：ユーザの利用金額を累積する処理が実行される。この処理は、例えば、与信データベース部２５２を参照して実行される。ユーザの累積された利用金額が与信データベース部２５２内に存在する場合には、ユーザの利用金額を累積する処理は、ユーザの利用金額をユーザの累積された利用金額にさらに累積する処理を含む。

ステップＳ５０５：ユーザの利用金額の決済処理の完了をユーザに通知するための処理が実行される。この処理は、例えば、ユーザの利用金額の決済処理が完了した旨を示す通知をサービス提供システム２２０_１に送信し、その通知をユーザに送信することをサービス提供システム２２０_１に行わせる処理を含む。あるいは、この処理は、例えば、ユーザの利用金額の決済処理が完了した旨を示す通知をユーザ装置に送信する処理を含む。

ステップＳ５０６：決済リクエストがさらに受信されたか否かが判定される。判定結果が「Ｙｅｓ」の場合には、処理はステップＳ５０２に戻り、判定結果が「Ｎｏ」の場合には、処理はステップＳ５０７に進む。

ステップＳ５０７：ユーザの利用金額の決済処理を決済システム２３０_１に要求すべき決済タイミングに到達したか否かが判定される。判定結果が「Ｙｅｓ」の場合には、処理はステップＳ５０８に進み、判定結果が「Ｎｏ」の場合には、処理はステップＳ５０６に戻る。決済タイミングは、例えば、一時的な与信の有効期間の最終日時であってもよいし、定期的なもの（例えば、毎日の所定の時刻（例えば、終業時刻））であってもよいし、特定の日であってもよい。例えば、決済タイミングに到達したか否かを判定することは、一時的な与信の有効期間が経過したか否かを判定することを含み、一時的な与信の有効期間が経過したと判定された場合には、決済タイミングに到達したと判定される。なお、ユーザの利用金額の決済処理を決済システム２３０_１に要求すべき決済タイミングは、ユーザの累積された利用金額の決済処理を決済システム２３０_１に要求すべき決済タイミングを含む。

ステップＳ５０８：ユーザの利用金額の決済処理を決済システム２３０_１に要求する処理が実行される。この処理は、例えば、ユーザの利用金額と、ユーザの決済識別情報とを決済システム２３０_１に送信する処理を含む。ユーザの累積された利用金額が与信データベース部２５２内に存在する場合には、ユーザの累積された利用金額も併せて決済システム２３０_１に送信される。

なお、図５に示される実施形態では、ステップＳ５０５がステップＳ５０４の後に実行されるように説明されたが、本発明はこれに限定されない。ステップＳ５０５は、ステップＳ５０３の後かつステップＳ５０６の前の任意のタイミングで実行され得る。

なお、図２、図４、図５に示される実施形態では、コンピュータシステム２１０とサービス提供システム２２０_１とが相互に異なるシステムである例を説明したが、本発明はこれに限定されない。例えば、コンピュータシステム２１０の機能およびサービス提供システム２２０_１の機能の両方を一体的に組み込んだシステムαもまた、本発明の範囲内に含まれる。

この場合、システムαは、
図４のステップＳ４０１において、ユーザ装置から一時的与信希望情報を受信することと、
図４のステップＳ４０２において、一時的与信希望情報に含まれるユーザＩＤに基づいて、ユーザの決済のために必要とされる決済識別情報を特定することと、
図４のステップＳ４０３において、一時的な与信の有効期間内のユーザに対する一時的な与信の承認を得るために、少なくとも一時的な与信の上限金額とユーザの決済識別情報とを決済システム２３０_１に送信することと、
図４のステップＳ４０４において、一時的な与信の有効期間内のユーザに対する一時的な与信の承認が決済システム２３０_１から受信されたか否かを判定すること、または、一時的な与信の有効期間内のユーザに対する一時的な与信の承認された上限金額を示す情報を受信することと、
図４のステップＳ４０５に代えてステップＳ４０５’において、一時的な与信の有効期間内のユーザに対する一時的な与信の承認が決済システム２３０_１から受信されたことに応答して、承認された一時的な与信を識別するための情報（与信ＩＤ）を生成し、承認された一時的な与信の有効期間および上限金額を与信ＩＤとともに与信データベース部２５２内に格納し、生成された与信ＩＤをユーザ装置に提供することと
を少なくとも実行し得る。

また、システムαは、
図５のステップＳ５０１において、ユーザ装置から決済リクエストを受信することと、
決済リクエストに含まれる与信ＩＤに基づいて、一時的な与信の有効期間と、一時的な与信の上限金額とを特定することと、
図５のステップＳ５０２において、ユーザの決済要求時期が一時的な与信の有効期間内であるか否かを判定することと、
与信データベース部２５２を参照して、決済リクエストに含まれるユーザＩＤに基づいて、一時的な与信の有効期間内のユーザの利用履歴（すなわち、ユーザの累積された利用金額）の有無を確認することと、
図５のステップＳ５０３において、ユーザの利用金額（あるいは、ユーザの利用金額またはユーザの累積された利用金額のうちの少なくとも一方）が、一時的与信希望情報に含まれる一時的な与信の上限金額（または、一時的な与信の有効期間内のユーザに対する一時的な与信の承認された上限金額）を超えているか否かを判定することと、
ユーザの利用金額（あるいは、ユーザの利用金額またはユーザの累積された利用金額のうちの少なくとも一方）が、一時的与信希望情報に含まれる一時的な与信の上限金額（または、一時的な与信の有効期間内のユーザに対する一時的な与信の承認された上限金額）を超えていない場合に、図５のステップＳ５０４において、ユーザの利用金額を累積する処理を実行することと、
図５のステップＳ５０５において、ユーザの利用金額の決済処理の完了をユーザに通知するための処理を実行することと、
図５のステップＳ５０６において、決済リクエストがさらに受信されたか否かを判定することと、
決済リクエストがさらに受信されていないと判定された場合に、図５のステップＳ５０７において、ユーザの利用金額の決済処理を決済システム２３０_１に要求すべき決済タイミングに到達したか否かを判定することと、
ユーザの利用金額の決済処理を決済システム２３０_１に要求すべき決済タイミングに到達したと判定された場合に、図５のステップＳ５０８において、ユーザの利用金額の決済処理を決済システム２３０_１に要求する処理を実行することと
を少なくとも実行し得る。

なお、図４、図５に示される実施形態では、メモリ部に格納されたプログラムをプロセッサ部が実行することによって、図４、図５に示される各ステップの処理が実現される例を説明したが、本発明はこれに限定されない。図４、図５に示される各ステップのうちの少なくとも一部の処理が制御回路などのハードウェア構成によって実現されてもよい。

以上のように、本発明の好ましい実施形態を用いて本発明を例示してきたが、本発明は、この実施形態に限定して解釈されるべきものではない。本発明は、特許請求の範囲によってのみその範囲が解釈されるべきであることが理解される。当業者は、本発明の具体的な好ましい実施形態の記載から、本発明の記載および技術常識に基づいて等価な範囲を実施することができることが理解される。

本発明は、決済処理を実行する決済システムによって承認された一時的な与信の範囲内で、決済システムの代わりに決済処理の可否を決定することを可能にするコンピュータシステム、そのコンピュータシステムにおいて実行される方法、プログラム等を提供するものとして有用である。

２００ システム
２１０ コンピュータシステム
２２０_１～２２０_Ｎ サービス提供システム
２３０_１～２３０_Ｍ 決済システム
２４０ インターネット
２５０ データベース部

Claims (9)

1. 決済処理を実行する決済システムの代わりに前記決済処理の可否を決定することを可能にするコンピュータシステムであって、
   前記コンピュータシステムは、ユーザにサービスを提供するためのサービス提供システムと、前記決済システムとに通信可能なように構成されており、前記サービス提供システムは、前記決済システムとは異なり、
   前記コンピュータシステムは、
   所望の一時的な与信を示す一時的与信希望情報を前記サービス提供システムから受信する手段であって、前記一時的与信希望情報は、前記一時的な与信の有効期間と、前記一時的な与信の上限金額と、前記ユーザを識別するための情報とを含む、手段と、
   前記ユーザを識別するための情報に基づいて、前記ユーザの決済のために必要とされる決済識別情報を特定する手段と、
   前記有効期間内の前記ユーザに対する前記一時的な与信の承認を得るために、前記一時的な与信の上限金額と、前記決済識別情報とを前記決済システムに送信する手段と、
   前記有効期間内の前記ユーザに対する前記一時的な与信の承認を前記決済システムから受信したことに応答して、前記有効期間内の前記ユーザに対する前記一時的な与信が承認された旨を示す通知を前記サービス提供システムに送信する手段と
   を備える、コンピュータシステム。
2. 前記コンピュータシステムは、前記ユーザによって操作されるユーザ装置と通信可能なようにさらに構成されており、
   前記コンピュータシステムは、
   前記ユーザ装置または前記サービス提供システムから、前記ユーザの決済を要求する決済リクエストを受信する手段であって、前記決済リクエストは、前記ユーザの利用金額を含む、手段と、
   前記ユーザの利用金額または前記ユーザの累積された利用金額のうちの少なくとも一方が前記一時的な与信の上限金額を超えているか否かを判定する手段と、
   前記ユーザの利用金額および前記ユーザの累積された利用金額が前記一時的な与信の上限金額を超えていない場合に、前記ユーザの利用金額を累積する処理を実行する手段と
   をさらに備える、請求項１に記載のコンピュータシステム。
3. 前記累積された利用金額の決済処理を前記決済システムに要求すべき決済タイミングに到達したか否かを判定する手段と、
   前記累積された利用金額の決済処理を前記決済システムに要求すべき決済タイミングに到達したと判定された場合に、前記累積された利用金額の決済処理を前記決済システムに要求する手段と
   をさらに備える、請求項２に記載のコンピュータシステム。
4. 前記累積された利用金額の決済処理を前記決済システムに要求すべき決済タイミングに到達したか否かを判定することは、前記一時的な与信の有効期間が経過したか否かを判定することを含み、前記一時的な与信の有効期間が経過したと判定された場合に、前記累積された利用金額の決済処理を前記決済システムに要求すべき決済タイミングに到達したと判定される、請求項３に記載のコンピュータシステム。
5. 前記ユーザの利用金額または前記ユーザの累積された利用金額のうちの少なくとも一方が前記一時的な与信の上限金額を超えている場合に、前記ユーザの利用金額の決済処理を前記決済システムに要求する手段をさらに備える、請求項２～４のいずれかに記載のコンピュータシステム。
6. 前記ユーザの利用金額および前記ユーザの累積された利用金額が前記一時的な与信の上限金額を超えていない場合に、前記ユーザの利用金額の決済の完了を前記ユーザに通知する処理を実行するための手段をさらに備える、請求項２～５のいずれかに記載のコンピュータシステム。
7. 前記コンピュータシステムは、前記ユーザによって操作されるユーザ装置と通信可能なようにさらに構成されており、
   前記コンピュータシステムは、
   前記ユーザ装置または前記サービス提供システムから、前記ユーザの決済を要求する決済リクエストを受信する手段であって、前記決済リクエストは、前記ユーザの決済要求時期と、前記ユーザの利用金額とを含む、手段と、
   前記ユーザの決済要求時期が前記一時的な与信の有効期間内であるか否かを判定する手段と、
   前記ユーザの決済要求時期が前記一時的な与信の有効期間内でない場合に、前記ユーザの利用金額の決済処理を前記決済システムに要求する手段と
   をさらに備える、請求項１～６のいずれかに記載のコンピュータシステム。
8. 決済処理を実行する決済システムの代わりに前記決済処理の可否を決定することを可能にするコンピュータシステムにおいて実行される方法であって、
   前記コンピュータシステムは、プロセッサ部を備え、
   前記コンピュータシステムは、ユーザにサービスを提供するためのサービス提供システムと、前記決済システムとに通信可能なように構成されており、前記サービス提供システムは、前記決済システムとは異なり、
   前記方法は、
   前記プロセッサ部が、所望の一時的な与信を示す一時的与信希望情報を前記サービス提供システムから受信することであって、前記一時的与信希望情報は、前記一時的な与信の有効期間と、前記一時的な与信の上限金額と、前記ユーザを識別するための情報とを含む、ことと、
   前記プロセッサ部が、前記ユーザを識別するための情報に基づいて、前記ユーザの決済のために必要とされる決済識別情報を特定することと、
   前記プロセッサ部が、前記有効期間内の前記ユーザに対する前記一時的な与信の承認を得るために、前記一時的な与信の上限金額と、前記決済識別情報とを前記決済システムに送信することと、
   前記プロセッサ部が、前記有効期間内の前記ユーザに対する前記一時的な与信の承認を前記決済システムから受信したことに応答して、前記有効期間内の前記ユーザに対する前記一時的な与信が承認された旨を示す通知を前記サービス提供システムに送信することと
   を含む、方法。
9. 決済処理を実行する決済システムの代わりに前記決済処理の可否を決定することを可能にするコンピュータシステムにおいて実行されるプログラムであって、
   前記コンピュータシステムは、プロセッサ部を備え、
   前記コンピュータシステムは、ユーザにサービスを提供するためのサービス提供システムと、前記決済システムとに通信可能なように構成されており、前記サービス提供システムは、前記決済システムとは異なり、
   前記プログラムは、前記プロセッサ部によって実行されると、
   所望の一時的な与信を示す一時的与信希望情報を前記サービス提供システムから受信することであって、前記一時的与信希望情報は、前記一時的な与信の有効期間と、前記一時的な与信の上限金額と、前記ユーザを識別するための情報とを含む、ことと、
   前記ユーザを識別するための情報に基づいて、前記ユーザの決済のために必要とされる決済識別情報を特定することと、
   前記有効期間内の前記ユーザに対する前記一時的な与信の承認を得るために、前記一時的な与信の上限金額と、前記決済識別情報とを前記決済システムに送信することと、
   前記有効期間内の前記ユーザに対する前記一時的な与信の承認を前記決済システムから受信したことに応答して、前記有効期間内の前記ユーザに対する前記一時的な与信が承認された旨を示す通知を前記サービス提供システムに送信することと
   を少なくとも実行することを前記プロセッサ部に行わせる、プログラム。

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