JP2022144608A - 貸付システム及び貸付方法 - Google Patents

Abstract

【課題】店舗における売上金を早期に運転資金として利用することを課題とする。【解決手段】入金機は入金されたならば（Ｓ１）、入金データに電子署名して第１の署名データを生成し（Ｓ２）、携帯端末に受け渡す（Ｓ３）。電子通貨管理装置は、携帯端末から第１の署名データを受け取り（Ｓ４）、第１の署名データを復元処理して正当性を認証する（Ｓ５）。携帯端末は、第１の署名データに電子署名して第２の署名データを生成し（Ｓ６）、第２の署名データを含む融資申込データを口座情報管理装置に送信する（Ｓ７）。口座情報管理装置は、第２の署名データを復元処理して正当性を認証し（Ｓ８）、電子通貨管理装置に要求して（Ｓ９）、入金データ及び第１の署名データを取得する（Ｓ１０）。その後、第１の署名データを復元処理して正当性を認証し（Ｓ１１）、口座に融資金額を加算する（Ｓ１２）。【選択図】図１

Description

本発明は、店舗における売上金を早期に運転資金として利用することができる貸付システム及び貸付方法に関する。

従来、小売店等の店舗の売上金を収納する入金機が知られている。警送会社は、定期的に入金機から売上金を回収して現金センタに運搬し、現金センタにおいて売上金が計数されたならば、この売上金の金額が店舗の金融口座に振込処理される（例えば、特許文献１を参照）。

店舗では、この金融口座の預貯金を運転資金として利用するため、できるだけ早期に金融口座に売上金の金額が振込処理されることが望ましい。このため、警送会社は、売上金を回収して計数する前に売上金の金額データを受信し、この売上金の金額を店舗の金融口座に立替入金する運用が行われている。

特開２０２０－０７７２１７号公報

しかしながら、警送会社が立替入金を行うためには、金融機関から多額の借り入れを行う必要があり、警送会社の財務効率を悪化させるという問題が生ずる。また、仮に警送会社が立替入金を行ったとしても、警送会社が立替入金を行うまでには一定の時間を要し、店舗が運転資金として利用するうえでの大きな制約条件となっている。

本発明は、上記従来技術の課題（問題）を解決するためになされたものであり、店舗における売上金を早期に運転資金として利用することができる貸付システム及び貸付方法を提供することを目的とする。

上記課題を解決するため、本発明は、利用者が貨幣の入金を行う入金機と、前記利用者により所持された携帯端末と、前記利用者の所定の金融機関における口座情報を管理する口座情報管理装置と、電子通貨の管理を行う電子通貨管理装置とを備えた貸付システムであって、前記入金機又は前記携帯端末は、前記入金機が受け付けた貨幣の入金額を含む入金データを電子署名した第１の署名データを生成する第１の生成手段と、前記第１の署名データを前記電子通貨管理装置に送信する第１の送信手段とを備え、前記電子通貨管理装置は、前記第１の署名データを復元処理して該第１の署名データの正当性を認証処理する第１の認証処理手段と、前記第１の署名データが正当であると判定された場合に、前記第１の署名データから復元処理された入金データを管理する管理手段と、前記第１の署名データを前記口座情報管理装置に送信する第２の送信手段とを備え、前記口座情報管理装置は、前記第１の署名データを受信したならば、前記第１の署名データを復元処理して前記第１の署名データの正当性を認証処理する第２の認証処理手段と、前記第１の署名データから復元処理された入金データに含まれる入金額を前記利用者の口座に貸し付ける貸付手段とを備えたことを特徴とする。

また、本発明は、上記発明において、前記携帯端末は、前記第１の署名データを電子署名した第２の署名データを生成する第２の生成手段と、前記第２の署名データを前記口座情報管理装置に送信する第３の送信手段とをさらに備え、前記第２の送信手段は、前記口座情報管理装置からの要求に応じて、前記第１の署名データを前記口座情報管理装置に送信し、前記口座情報管理装置は、前記携帯端末から受信した前記第２の署名データを復元処理して前記第２の署名データの正当性を認証処理する第３の認証処理手段と、前記第２の署名データが正当であると判定された場合に、前記電子通貨管理装置に対して前記第１の署名データを要求する要求手段とをさらに備えたことを特徴とする。

また、本発明は、上記発明において、前記第１の署名データは、前記入金機が受け付けた貨幣の入金額、入金場所、号機番号、入金日時、入金者を含む入金データを電子署名したデータであることを特徴とする。

また、本発明は、上記発明において、前記第１の生成手段は、前記入金データを前記入金機の秘密鍵で電子署名して第１の署名データを生成し、前記第２の生成手段は、前記第１の署名データを前記携帯端末の秘密鍵で電子署名して前記第２の署名データを生成することを特徴とする。

また、本発明は、上記発明において、前記第１の認証処理手段は、前記第１の署名データを前記入金機の公開鍵で復元処理して該第１の署名データの正当性を認証処理し、前記第２の認証処理手段は、前記第２の署名データを前記入金機の公開鍵及び前記携帯端末の公開鍵で復元処理して該第２の署名データの正当性を認証処理し、前記第３の認証処理手段は、前記第１の署名データを前記入金機の公開鍵で復元処理して前記第１の署名データの正当性を認証処理することを特徴とする。

また、本発明は、利用者が貨幣の入金を行う入金機と、前記利用者により所持された携帯端末と、前記利用者の所定の金融機関における口座情報を管理する口座情報管理装置と、電子通貨の管理を行う電子通貨管理装置とを備えた貸付システムであって、前記入金機又は前記携帯端末は、前記入金機が受け付けた貨幣の入金額を含む入金データを電子署名した第１の署名データを生成する第１の生成手段と、前記第１の署名データを電子署名した第２の署名データを生成する第２の生成手段と、前記第２の署名データを前記電子通貨管理装置に送信する第１の送信手段とを備え、前記電子通貨管理装置は、前記第１の署名データを復元処理して該第１の署名データの正当性を認証処理する第１の認証処理手段と、前記第１の署名データが正当であると判定された場合に、前記第１の署名データから復元処理された入金データを管理する管理手段と、前記第１の署名データを前記口座情報管理装置に送信する第２の送信手段とを備え、前記口座情報管理装置は、前記第１の署名データを受信したならば、前記第１の署名データを復元処理して前記第１の署名データの正当性を認証処理する第２の認証処理手段と、前記第１の署名データが正当であると判定された場合に、前記第１の署名データから復元処理された入金データに含まれる入金額を前記利用者の口座に貸し付ける貸付手段とを備えたことを特徴とする。

また、本発明は、上記発明において、前記入金機又は前記携帯端末は、前記第２の署名データを前記口座情報管理装置に送信する第３の送信手段をさらに備え、前記第２の送信手段は、前記口座情報管理装置からの要求に応じて、前記第１の署名データを前記口座情報管理装置に送信し、前記口座情報管理装置は、前記携帯端末から受信した前記第２の署名データを復元処理して前記第２の署名データの正当性を認証処理する第３の認証処理手段と、前記第２の署名データが正当であると判定された場合に、前記電子通貨管理装置に対して前記第１の署名データを要求する要求手段とをさらに備えたことを特徴とする。

また、本発明は、利用者が貨幣の入金を行う入金機と、前記入金機と通信可能であり、前記利用者の所定の金融機関における口座情報を管理する口座情報管理装置と、電子通貨の管理を行う電子通貨管理装置とを備えた貸付システムであって、前記入金機は、前記入金機が受け付けた貨幣の入金額を含む入金データを電子署名した第１の署名データを生成する第１の生成手段と、前記第１の署名データを前記電子通貨管理装置及び前記利用者により所持された携帯端末に送信する第１の送信手段とを備え、前記電子通貨管理装置は、前記入金機から受信した前記第１の署名データを復元処理して該第１の署名データの正当性を認証処理する第１の認証処理手段と、前記第１の署名データが正当であると判定された場合に、前記第１の署名データから復元処理された入金データを管理する管理手段と、前記第１の署名データを前記口座情報管理装置に送信する第２の送信手段とを備え、前記口座情報管理装置は、前記第１の署名データに基づいて生成され、前記携帯端末から受信した第２の署名データを復元処理して該第２の署名データの正当性を認証処理する第２の認証処理手段と、前記第２の署名データが正当であると判定された場合に、前記電子通貨管理装置に対して前記第１の署名データを要求する要求手段と、前記第１の署名データを受信したならば、該第１の署名データを復元処理して該第１の署名データの正当性を認証処理する第３の認証処理手段と、前記第１の署名データが正当であると判定された場合に、前記第１の署名データから復元処理された入金データに含まれる入金額を前記利用者の口座に貸し付ける貸付手段とを備えたことを特徴とする。

また、本発明は、上記発明において、前記利用者により所持された携帯端末は、前記第１の署名データを電子署名した第２の署名データを生成する第２の生成手段と、前記第２の署名データを前記口座情報管理装置に送信する第３の送信手段とを備え、前記第２の送信手段は、前記口座情報管理装置からの要求に応じて、前記第１の署名データを前記口座情報管理装置に送信し、前記口座情報管理装置は、前記携帯端末から受信した前記第２の署名データを復元処理して前記第２の署名データの正当性を認証処理する第３の認証処理手段と、前記第２の署名データが正当であると判定された場合に、前記電子通貨管理装置に対して前記第１の署名データを要求する要求手段とをさらに備えたことを特徴とする。

また、本発明は、利用者が貨幣の入金を行う入金機と、前記利用者の記憶媒体から読み取ったデータを送信する送信装置と、前記利用者の所定の金融機関における口座情報を管理する口座情報管理装置と、電子通貨の管理を行う電子通貨管理装置とを備えた貸付システムであって、前記入金機は、前記入金機が受け付けた貨幣の入金額を含む入金データを電子署名した第１の署名データを生成する第１の生成手段と、前記第１の署名データを記憶媒体に書き込む書込手段とを備え、前記記憶媒体は、前記第１の署名データを電子署名した第２の署名データを生成する第２の生成手段と、前記第２の署名データを記憶する記憶手段とを備え、前記送信装置は、前記記憶媒体から前記第２の署名データを読み取る読取手段と、前記第２の署名データを前記電子通貨管理装置に送信する第１の送信手段とを備え、前記電子通貨管理装置は、前記送信装置から受信した前記第２の署名データを復元処理して該第２の署名データの正当性を認証処理する第１の認証処理手段と、前記第２の署名データが正当であると判定された場合に、前記第２の署名データから復元処理された入金データを管理する管理手段と、前記第２の署名データを前記口座情報管理装置に送信する第２の送信手段とを備え、前記口座情報管理装置は、前記第１の署名データを受信したならば、該第１の署名データを復元処理して該第１の署名データの正当性を認証処理する第２の認証処理手段と、前記第１の署名データが正当であると判定された場合に、前記第１の署名データから復元処理された入金データに含まれる入金額を前記利用者の口座に貸し付ける貸付手段とを備えたことを特徴とする。

また、本発明は、上記発明において、前記送信装置は、前記第２の署名データを前記口座情報管理装置に送信する第３の送信手段をさらに備え、前記第２の送信手段は、前記口座情報管理装置からの要求に応じて、前記第１の署名データを前記口座情報管理装置に送信し、前記口座情報管理装置は、前記送信装置から受信した前記第２の署名データを復元処理して該第２の署名データの正当性を認証処理する第３の認証処理手段と、前記第２の署名データが正当であると判定された場合に、前記電子通貨管理装置に対して前記第１の署名データを要求する要求手段とをさらに備えたことを特徴とする。

また、本発明は、利用者が貨幣の入金を行う入金機と、前記利用者により所持された携帯端末と、前記利用者の所定の金融機関における口座情報を管理する口座情報管理装置と、電子通貨の管理を行う電子通貨管理装置とを備えた貸付システムであって、前記入金機は、前記入金機が受け付けた貨幣の入金額を含む入金データを電子署名した第１の署名データを生成する第１の生成手段を備え、前記携帯端末は、前記第１の署名データを電子署名した第２の署名データを生成する第２の生成手段と、前記第２の署名データを前記口座情報管理装置に送信する第２の送信手段とを備え、前記電子通貨管理装置は、前記携帯端末から受信した前記第２の署名データを復元処理して該第２の署名データの正当性を認証処理する第１の認証処理手段と、前記第２の署名データが正当であると判定された場合に、前記第２の署名データから復元処理された入金データを管理する管理手段と、前記口座情報管理装置による入金データの要求に応じて、前記第２の署名データを前記口座情報管理装置に送信する第２の送信手段とを備え、前記口座情報管理装置は、前記携帯端末から受信した前記第２の署名データを復元処理して該第２の署名データの正当性を認証処理する第２の認証処理手段と、前記第２の署名データが正当であると判定された場合に、前記第２の署名データから復元処理された入金データに含まれる入金額を前記利用者の口座に貸し付ける貸付手段とを備えたことを特徴とする。

また、本発明は、利用者が貨幣の入金を行う入金機と、前記利用者により所持された携帯端末と、前記利用者の所定の金融機関における口座情報を管理する口座情報管理装置と、電子通貨の管理を行う電子通貨管理装置とを備えた貸付システムにおける貸付方法であって、前記入金機又は前記携帯端末が、前記入金機が受け付けた貨幣の入金額を含む入金データを電子署名した第１の署名データを生成する第１の生成工程と、前記入金機又は前記携帯端末が、前記第１の署名データを前記電子通貨管理装置に送信する第１の送信工程と、前記電子通貨管理装置が、前記第１の署名データを復元処理して該第１の署名データの正当性を認証処理する第１の認証処理工程と、前記電子通貨管理装置が、前記第１の署名データが正当であると判定された場合に、前記第１の署名データから復元処理された入金データを管理する管理工程と、前記電子通貨管理装置が、前記第１の署名データを前記口座情報管理装置に送信する第２の送信工程と、前記口座情報管理装置が、前記第１の署名データを受信したならば、前記第１の署名データを復元処理して前記第１の署名データの正当性を認証処理する第２の認証処理工程と、前記口座情報管理装置が、前記第１の署名データから復元処理された入金データに含まれる入金額を前記利用者の口座に貸し付ける貸付工程とを含むことを特徴とする。

また、本発明は、上記発明において、前記入金機又は前記携帯端末が、前記第１の署名データを電子署名した第２の署名データを生成する第２の生成工程と、前記入金機又は前記携帯端末が、前記第２の署名データを前記口座情報管理装置に送信する第３の送信工程と、前記口座情報管理装置が、前記携帯端末から受信した前記第２の署名データを復元処理して前記第２の署名データの正当性を認証処理する第３の認証処理工程と、前記口座情報管理装置が、前記第２の署名データが正当であると判定された場合に、前記電子通貨管理装置に対して前記第１の署名データを要求する要求工程とをさらに含み、前記第２の送信工程は、前記口座情報管理装置からの要求に応じて、前記第１の署名データを前記口座情報管理装置に送信することを特徴とする。

本発明によれば、店舗における売上金を早期に運転資金として利用することが可能となる。

図１は、実施形態１に係る貸付システムの概要を説明するための説明図である。 図２は、図１に示した入金機の外観構成を示す図である。 図３は、図２に示した紙幣処理ユニットの構成を示す図である。 図４は、図２に示した硬化処理ユニットの構成を示す図である。 図５は、図１に示した入金機における制御系の構成を示す図である。 図６は、図５に示した在高データ、入金データ及び秘密鍵データの一例を示す図である。 図７は、図１に示した携帯端末の構成を示す図である。 図８は、図７に示した秘密鍵データ及び融資申込データの一例を示す図である。 図９は、図１に示した電子通貨管理装置の構成を示す図である。 図１０は、図９に示した公開鍵データ、入金データ及び入金残高データの一例を示す図である。 図１１は、図１に示した口座情報管理装置の構成を示す図である。 図１２は、図１１に示した公開鍵データ、融資データ及び口座残高データの一例を示す図である。 図１３は、実施形態１に係る口座情報管理装置の処理手順を示すフローチャートである。 図１４は、変形例に係る貸付システムの概要を説明するための説明図である。 図１５は、図１４に示した電子通貨管理装置の構成を示す図である。 図１６は、実施形態２に係る貸付システムの概要を説明するための説明図である。 図１７は、実施形態３に係る貸付システムの概要を説明するための説明図である。 図１８は、図１７に示した入金機における制御系の構成を示す図である。 図１９は、図１７に示した送信機の構成を示す図である。 図２０は、実施形態４に係る貸付システムの概要を説明するための説明図である。 図２１は、図２０に示した電子通貨管理装置の構成を示す図である。

［実施形態１］
以下に、本実施形態１に係る貸付システム及び貸付方法について詳細に説明する。なお、本実施形態１では、ＲＳＡ暗号と呼ばれる公開鍵暗号を本発明に適用した場合を中心に説明することとする。

＜実施形態１に係る貸付システムの概要＞
まず、本実施形態１に係る貸付システムの概要について説明する。図１は、本実施形態１に係る貸付システムの概要を説明するための説明図である。小売店等の店舗には、ＰＯＳレジ及び釣銭機が設置され、店舗内又はその近傍には入金機１００が設置されている。釣銭機に収納された売上金となる貨幣は、レジ担当者等によって入金機１００に運搬され、入金機１００に入金される。具体的には、釣銭機に収納された売上金となる紙幣は、例えば釣銭機の取り外し可能な紙幣カセットを介して入金機１００に入金され、釣銭機に収納された売上金となる硬貨は、袋詰めにされた状態で入金機１００に運搬され、入金機１００に入金される。その後、入金機１００内の貨幣は、警送会社等によって現金センタに運搬された後、入金機１００に入金された入金金額を店舗の銀行口座に振込処理する。

ここで、レジ担当者等によって入金機１００に入金された売上金は、警送会社等が現金センタに運搬した後、定められた期日に所定の金融口座に振込処理されるわけであり、店舗では売上があるにも関わらず、この売上を店舗運営資金に速やかに充当することができないという問題がある。

このため、入金機１００に入金された売上金をいかに早くかつ安全に所定の金融口座に振込処理されるかが重要となる。

そこで、本実施形態１に係る貸付システムでは、オフライン運用されている入金機１００への入金データを電子署名した第１の署名データをレジ担当者等が所持する携帯端末３００に受け渡し、この携帯端末３００からデジタル通貨発行及び精算を行う会社に設置された電子通貨管理装置４００に第１の署名データを送信し、この電子通貨管理装置４００において入金データの正当性を認証するとともに、携帯端末３００は、第１の署名データを電子署名した第２の署名データを生成して、金融機関に設置される口座情報管理装置５００に第２の署名データを含む融資申込データを送信し、口座情報管理装置５００は、第２の署名データ及び電子通貨管理装置４００から受信した第１の署名データから、融資申込データ及び入金データが正当であることを条件として、所定の口座に融資金額を加算するよう構成している。

これにより、入金データに基づいて発行された電子通貨を担保として現金を貸し付けることが可能になるため、警送会社による立替を伴うことなく、店舗における売上金を早期に運転資金として利用することができる。

次に、各装置の概要について説明するが、事前準備として、入金機１００及び携帯端末３００には、それぞれ事前に公開鍵及び秘密鍵が割り当てられているものとする。具体的には、入金機１００には秘密鍵ｄ１と公開鍵ｅ１とが割り当てられ、携帯端末３００には秘密鍵ｄ２と公開鍵ｅ２とが割り当てられたものとする。

入金機１００は、小売店等の店舗に設置され、オフライン運用において貨幣の入金を受け付ける装置である。この入金機１００の記憶部には秘密鍵ｄ１を格納し、秘密鍵ｄ１を用いて電子署名を行う電子署名プログラムがインストールされている。

この入金機１００は、貨幣の入金を受け付けたならば入金データを生成するとともに、秘密鍵ｄ１を用いて入金データに電子署名を行って第１の署名データを生成し、ＢＬＵＥＴＯＯＴＨ（登録商標）等の近距離無線通信により、この第１の署名データを携帯端末３００に受け渡す。

携帯端末３００は、店舗のレジ担当者等が所持するスマートフォン等の携帯通信端末装置であり、無線通信網を介して電子通貨管理装置４００及び口座情報管理装置５００と通信可能に接続される。この携帯端末３００の記憶部には秘密鍵ｄ２を格納し、秘密鍵ｄ２を用いて電子署名を行う電子署名アプリがインストールされている。

携帯端末３００は、入金機１００から第１の署名データを取得したならば、秘密鍵ｄ２を用いて該第１の署名データに電子署名を行って第２の署名データを生成し、該第２の署名データを含む融資申込データを口座情報管理装置５００に送信する。

電子通貨管理装置４００は、デジタル通貨発行及び精算を行う会社に設置され、入金機１００が生成した入金データを認証する装置であり、インターネット等の通信網を介して携帯端末３００及び口座情報管理装置５００と通信可能に接続される。この電子通貨管理装置４００の記憶部には公開鍵ｅ１を格納し、公開鍵ｅ１を用いて署名データの復元処理を行う復元処理プログラムがインストールされている。

電子通貨管理装置４００は、携帯端末３００から第１の署名データを受信したならば、公開鍵ｅ１を用いて該第１の署名データの復元処理を行い、入金データが正当であることを条件として、入金データに基づく金額を入金残高データに加算する。

電子通貨管理装置４００は、口座情報管理装置５００から入金データの要求を受け付けたならば、該入金データ及び該入金データに該当する第１の署名データを口座情報管理装置５００に送信するとともに、該入金データに基づく金額を入金残高データから減算する。

口座情報管理装置５００は、金融機関に設置され、店舗等の保有する口座を管理する装置であり、インターネット等の通信網を介して携帯端末３００及び電子通貨管理装置４００と通信可能に接続される。この口座情報管理装置５００の記憶部には公開鍵ｅ１及びｅ２を格納し、公開鍵ｅ１及びｅ２を用いて署名データの復元処理を行う復元処理プログラムがインストールされている。

口座情報管理装置５００は、携帯端末３００から第２の署名データを受信したならば、公開鍵ｅ２を用いて該第２の署名データの復元処理を行い、融資申込データが正当であることを条件として、電子通貨管理装置４００に入金データの要求を送信する。

口座情報管理装置５００は、電子通貨管理装置４００から入金データ及び第１の署名データを受信したならば、公開鍵ｅ１を用いて該第１の署名データの復元処理を行い、入金データが正当であることを条件として、融資申込データに基づく金額を所定の口座に加算する。

次に、図１を用いて本実施形態１に係る入金機１００への入金から口座情報管理装置５００における融資までの処理の流れについて説明する。レジ担当者は、図示しない店舗の釣銭機から取り外した紙幣カセットを入金機１００に装着して入金する（Ｓ１）。なお、ここでは紙幣カセットを用いる場合について説明するが、紙幣カセットを使用するのではなく、レジ担当者が釣銭機から紙幣を手作業で取り出し、取り出した紙幣を手作業で入金機１００に入金しても良い。

入金機１００は、紙幣の入金を受け付けたならば、紙幣の入金額を含む入金データを生成し、入金機１００に割り当てられた秘密鍵ｄ１で電子署名を行って第１の署名データを生成する（Ｓ２）。なお、入金データからハッシュ値を求め、求めたハッシュ値を秘密鍵ｄ１で電子署名するよう構成することもできるが、ここでは入金データそのものを秘密鍵ｄ１で電子署名して署名データを生成することとする。その後、入金機１００は、ＢＬＵＥＴＯＯＴＨ（登録商標）等の近距離無線通信により、この第１の署名データを携帯端末３００に受け渡す（Ｓ３）。

携帯端末３００は、入金機１００から受け取った第１の署名データを電子通貨管理装置４００に送信し（Ｓ４）、電子通貨管理装置４００は、公開鍵ｅ１を用いて受信した第１の署名データの復元処理を行い、入金データが正当であることを認証したならば（Ｓ５）、入金データに基づく金額を入金残高データに加算する。

携帯端末３００は、秘密鍵ｄ２を用いて入金機１００から受け取った第１の署名データに電子署名を行って第２の署名データを生成し（Ｓ６）、該第２の署名データを含む融資申込データを口座情報管理装置５００に送信する（Ｓ７）。

口座情報管理装置５００は、公開鍵ｅ２を用いて携帯端末３００から受信した第２の署名データの復元処理を行い、融資申込データが正当であることを認証したならば（Ｓ８）、電子通貨管理装置４００に入金データの要求を送信する（Ｓ９）。

電子通貨管理装置４００は、口座情報管理装置５００から要求された入金データ及び第１の署名データを口座情報管理装置５００に送信するとともに（Ｓ１０）、該入金データに基づく金額を入金残高データから減算する。

口座情報管理装置５００は、公開鍵ｅ１を用いて電子通貨管理装置４００から受信した第１の署名データの復元処理を行い、入金データが正当であることを認証したならば（Ｓ１１）、融資申込データに基づく金額を所定の口座に加算する（Ｓ１２）。

このように、本実施形態１に係る貸付システムでは、入金機１００への入金データを電子署名した第１の署名データをレジ担当者等が所持する携帯端末３００に受け渡し、この携帯端末３００からデジタル通貨発行及び精算を行う会社に設置された電子通貨管理装置４００に第１の署名データを送信し、この電子通貨管理装置４００において入金データの正当性を認証するとともに、携帯端末３００は、第１の署名データを電子署名した第２の署名データを生成して、金融機関に設置される口座情報管理装置５００に第２の署名データを含む融資申込データを送信し、口座情報管理装置５００は、第２の署名データ及び電子通貨管理装置４００から受信した第１の署名データから、融資申込データ及び入金データが正当であることを条件として、所定の口座に融資金額を加算するよう構成している。これにより、店舗における売上金を早期に運転資金として利用することができる。

＜入金機１００の構成＞
次に、入金機１００の構成について図２～図４を用いて説明する。図２等に示すように、本実施形態１に係る入金機１００は、略直方体形状の筐体１０１を備えており、この筐体１０１の内部には、紙幣の入金処理及び出金処理を行う紙幣処理ユニット１１０、硬貨の入金処理及び出金処理を行う硬貨処理ユニット１５０、及び包装硬貨（同一金種の硬貨を一定枚数（例えば、２０枚や５０枚）だけ棒状にまとめてフィルムや包装紙等により包装したもの）を収納する包装硬貨収納ユニット１８０がそれぞれ収容されている。図２に示すように、紙幣処理ユニット１１０及び硬貨処理ユニット１５０は、入金機１００を手前側から見て左右に並ぶよう配置されており、これらの紙幣処理ユニット１１０及び硬貨処理ユニット１５０の下方に包装硬貨収納ユニット１８０が配置されている。

図２及び図３に示すように、紙幣処理ユニット１１０は、筐体１０１の前面側の右側領域に設けられた紙幣受入部１２０と、筐体１０１の前面側において紙幣受入部１２０の下方に設けられた紙幣払出部１２２と、筐体１０１の内部で紙幣を１枚ずつ搬送する搬送部１３０と、筐体１０１の内部で紙幣を収納するとともに収納されている紙幣を繰出可能な複数の紙幣収納部１３４、１３６とを備えている。なお、図３において、筐体１０１の右側の側面が紙幣処理ユニット１１０の手前側の面であり、図３における左向きの方向が紙幣処理ユニット１１０の奥行き方向である。

図３に示すように、搬送部１３０は、筐体１０１の上部における中央位置に配置された周回搬送部１３０ａ及び複数の接続搬送部１３０ｂから構成されている。また、紙幣受入部１２０、紙幣払出部１２２、リジェクト部１２４、釣銭機の紙幣カセットを着脱自在に装着可能なカセット装着部１２６、回収カセット１４０及び２つの紙幣収納部１３４、１３６が、それぞれ、周回搬送部１３０ａを取り囲むよう配置されている。

また、図３に示すように、複数の接続搬送部１３０ｂの各々により、紙幣受入部１２０、紙幣払出部１２２、リジェクト部１２４、カセット装着部１２６、回収カセット１４０及び２つの紙幣収納部１３４、１３６の各々と、周回搬送部１３０ａとの間がそれぞれ接続されている。また、周回搬送部１３０ａには識別部１３２が設けられており、この識別部１３２は、周回搬送部１３０ａにより搬送される紙幣の金種、真偽、正損、表裏、搬送状態等の識別を行う。

周回搬送部１３０ａは、図３における時計回りの方向及び反時計回りの方向の両方向に紙幣を１枚ずつ搬送することができる。また、搬送部１３０において、周回搬送部１３０ａと各接続搬送部１３０ｂとの間で紙幣の搬送経路を切り換える経路切換部（図示せず）が、周回搬送部１３０ａに沿って配置されている。

図２及び図３に示すように、筐体１０１の前面には、紙幣受入部１２０の紙幣受入口１２０ａと、紙幣払出部１２２の紙幣取出口１２２ａとがそれぞれ設けられている。また、カセット装着部１２６の前面側には扉１２６ａが設けられており、この扉１２６ａを開くことにより紙幣カセットをカセット装着部１２６に装着させたり、このカセット装着部１２６から紙幣カセットを取り出したりすることができる。

また、図５に示すように、カセット装着部１２６には、当該カセット装着部１２６に装着された紙幣カセットに付設されたＩＣタグに様々なデータを書き込みまたＩＣタグから様々なデータを読み取るリーダライタ１２８が設けられている。

紙幣受入部１２０には紙幣繰出機構１２１が設けられており、紙幣受入口１２０ａに１枚あるいは複数枚の紙幣が投入されたことが検知されると、紙幣繰出機構１２１が駆動されることにより、紙幣が接続搬送部１３０ｂを介して周回搬送部１３０ａ側へ１枚ずつ繰り出される。

紙幣払出部１２２は、各紙幣収納部１３４、１３６から周回搬送部１３０ａに繰り出された紙幣を紙幣取出口１２２ａにより筐体１０１の外部へ放出する。

リジェクト部１２４は、出金処理時において各紙幣収納部１３４、１３６から繰り出された紙幣のうち、重送や斜行等の搬送異常により識別部１３２で識別することができない紙幣を出金リジェクト紙幣として収納する。また、紙幣受入部１２０から筐体１０１の内部に取り込まれた紙幣のうち、入金処理時において汚損等により識別部１３２で識別することができない紙幣は入金リジェクト紙幣として紙幣払出部１２２に返却される。

各紙幣収納部１３４、１３６は、識別部１３２の識別結果に基づいて紙幣を金種別に収納する。これらの紙幣収納部１３４、１３６には、釣銭機への釣銭準備金の紙幣として入金機１００から出金されるべき紙幣が収納される。例えば、紙幣収納部１３４には千円札が収納され、紙幣収納部１３６には五千円札が収納される。なお、一万円札は後述する回収カセット１４０に収納される。また、各紙幣収納部１３４、１３６には、それぞれ紙幣繰出機構１３５、１３７が設けられており、これらの紙幣収納部１３４、１３６に収納されている紙幣は、各紙幣繰出機構１３５、１３７により接続搬送部１３０ｂを介して周回搬送部１３０ａ側へ１枚ずつ繰り出される。

筐体１０１の内部における下部領域には回収カセット１４０が収容されており、警送会社により回収されるべき紙幣が回収カセット１４０に収納される。具体的には、識別部１３２により識別された紙幣が周回搬送部１３０ａから接続搬送部１３０ｂを経て回収カセット１４０に送られる。また、回収カセット１４０の前面側には扉１４０ａが設けられており、この扉１４０ａを開くことにより回収カセット１４０を筐体１０１の内部に収容させたり筐体１０１の内部から回収カセット１４０を取り出したりすることができる。

次に、硬貨処理ユニット１５０の構成について説明する。図２及び図４に示すように、硬貨処理ユニット１５０は、筐体１０１の前面側の左側領域に設けられた硬貨受入部１５２と、筐体１０１の前面側において硬貨受入部１５２の下方に設けられた硬貨払出部１６６と、筐体１０１の内部で硬貨を収納するとともに収納されている硬貨を繰出可能な複数の収納繰出部１６０とを備えている。

硬貨受入部１５２は、硬貨投入口を介して受け入れた硬貨を１層１列状態で１枚ずつ筐体１０１内に取り込む。具体的には、硬貨受入部１５２には繰出ベルト等からなる硬貨繰出機構１５３（図５参照）が設けられており、硬貨受入部１５２に受け入れられた硬貨を検知するとこの硬貨繰出機構１５３が駆動されることにより、当該硬貨繰出機構１５３によって硬貨が筐体１０１の内部に１枚ずつ繰り出される。また、図４に示すように、硬貨受入部１５２には、当該硬貨受入部１５２により筐体１０１の内部に繰り出された硬貨を搬送する入金搬送部１５４が接続されている。

図４に示すように、入金搬送部１５４の途中には、硬貨の金種、真偽、正損、表裏、搬送状態等の識別を行う識別部１５６と、第１分岐部１５８とがそれぞれ設けられている。第１分岐部１５８は、識別部１５６による硬貨の識別結果に基づいて、硬貨払出部１６６から払い出されるべき硬貨（リジェクト硬貨等）を入金搬送部１５４から分岐させて出金搬送部１６２へ案内する。

一方、筐体１０１内に収納されるべき硬貨（正常硬貨等）は、入金搬送部１５４により各収納繰出部１６０へ搬送される。収納繰出部１６０は、硬貨を金種別に収納するとともに収納されている硬貨を繰出可能に構成されている。例えば、日本国で流通している硬貨の６つの金種（５００円硬貨、１００円硬貨、５０円硬貨、１０円硬貨、５円硬貨及び１円硬貨）に対応して６つの収納繰出部１６０が設けられており、入金搬送部１５４の上流側（すなわち、図４における下側）から低額順に各収納繰出部１６０に硬貨が金種毎に収納される。また、収納繰出部１６０には、当該収納繰出部１６０に収納された硬貨を１枚ずつ出金搬送部１６２に繰り出す硬貨繰出機構１５３（図５参照）が設けられている。

出金搬送部１６２は、収納繰出部１６０から繰り出された硬貨を硬貨払出部１６６へ搬送する。また、出金搬送部１６２は、第１分岐部１５８により入金搬送部１５４から分岐させられたリジェクト硬貨等を硬貨払出部１６６へ搬送する。

筐体１０１の内部における下部領域には回収カセット１７０が収容されており、警送会社により回収されるべき硬貨が回収カセット１７０に収納される。具体的には、図４に示すように、出金搬送部１６２の途中箇所には第２分岐部１６４が設けられており、当該第２分岐部１６４により出金搬送部１６２から分岐させられた硬貨が回収カセット１７０に送られて、この回収カセット１７０に収納される。また、回収カセット１７０の前面側には扉１７０ａが設けられており、この扉１７０ａを開くことにより回収カセット１７０を筐体１０１の内部に収容させたり筐体１０１の内部から回収カセット１７０を取り出したりすることができる。

＜入金機１００の制御系の構成＞
次に、入金機１００の制御系の構成について説明する。図５は、入金機１００における制御系の構成を示すブロック図である。図５に示すように、入金機１００の筐体１０１の内部には制御部１０２が設けられており、当該制御部１０２により紙幣処理ユニット１１０、硬貨処理ユニット１５０及び包装硬貨収納ユニット１８０の各々の構成部位が制御される。

具体的には、制御部１０２には、紙幣処理ユニット１１０の紙幣繰出機構１２１、搬送部１３０、識別部１３２、紙幣繰出機構１３５、１３７、カセット装着部１２６、リーダライタ１２８等が接続されており、識別部１３２による紙幣の識別情報や、紙幣カセットに設けられたＩＣタグからリーダライタ１２８により読み取られたデータが制御部１０２に送られるとともに、制御部１０２は紙幣処理ユニット１１０の各構成部位に指令信号を送ることにより、これらの構成部位の制御を行う。

また、制御部１０２には、硬貨処理ユニット１５０の硬貨繰出機構１５３、入金搬送部１５４、識別部１５６、第１分岐部１５８、各収納繰出部１６０、出金搬送部１６２及び第２分岐部１６４等が接続されており、識別部１５６による硬貨の識別情報が制御部１０２に送られるとともに、制御部１０２は硬貨処理ユニット１５０の各構成部位に指令信号を送ることにより、これらの構成部位の制御を行う。

また、制御部１０２には、包装硬貨収納ユニット１８０のロック機構１８４及び重量計１８６等が接続されており、重量計１８６による包装硬貨の測定結果が制御部１０２に送られるとともに、制御部１０２はロック機構１８４に指令信号を送ることにより当該ロック機構１８４の制御を行う。

ロック機構１８４は、包装硬貨収納ユニット１８０の引出部を筐体１０１の内部にロックする機構であり、引出部が筐体１０１の内部にロックされている状態では当該引出部を筐体１０１の内部から手前側に引き出すことができず、包装硬貨の収納や取出しが制限される。重量計１８６は、包装硬貨収納ユニット１８０に収納されている包装硬貨の重量を測定する。このような重量計１８６により測定される包装硬貨の重量に基づいて、制御部１０２において包装硬貨収納ユニット１８０に収納されている包装硬貨の数が検知される。

また、図５に示すように、制御部１０２には、操作表示部１０４及び記憶部１０５がそれぞれ接続されている。操作表示部１０４は、筐体１０１の上部に設けられたタッチパネル等からなり、操作者が操作するための操作画面や、紙幣処理ユニット１１０、硬貨処理ユニット１５０及び包装硬貨収納ユニット１８０の各々に収納されている貨幣の在高に係る情報が操作表示部１０４に表示される。また、このような操作表示部１０４において操作者は操作画面における操作ボタンに指を触れることによって制御部１０２に様々な指令を入力することができる。

記憶部１０５は、不揮発性のメモリ又はハードディスク装置等からなる記憶デバイスであり、在高データ１０５ａ、入金データ１０５ｂ及び秘密鍵データ１０５ｃを記憶する。在高データ１０５ａは、紙幣処理ユニット１１０、硬貨処理ユニット１５０、包装硬貨収納ユニット１８０、回収カセット１４０及び回収カセット１７０の各々に収納されている貨幣の在高を示す。

入金データ１０５ｂは、入金機１００の入金に関するデータであり、日時、入金者ＩＤ及び入金額を含む。秘密鍵データ１０５ｃは、入金機１００に割り当てられた秘密鍵を示すデータであり、図１に示した秘密鍵ｄ１に相当する。

制御部１０２は、入金機１００の全体制御を行う制御部であり、入金管理部１０２ａ、署名処理部１０２ｂ及び通知部１０２ｃを有する。実際には、これらのプログラムをＣＰＵ（Central Processing Unit）にロードして実行することにより、入金管理部１０２ａ、署名処理部１０２ｂ及び通知部１０２ｃにそれぞれ対応するプロセスを実行させることになる。

入金管理部１０２ａは、入金額を管理する処理部である。入金管理部１０２ａは、紙幣カセットが装着されたならば、紙幣処理ユニット１１０に紙幣の収納を指示する。紙幣処理ユニット１１０が紙幣カセットから紙幣を繰り出して収納したならば、入金管理部１０２ａは、収納された紙幣の金額により入金データ１０５ｂを更新するとともに、入金データ１０５ｂに電子署名を行うよう署名処理部１０２ｂに指示する。また、入金管理部１０２ａは、入金機１００に収納された貨幣の数量を在高データ１０５ａとして管理する。

署名処理部１０２ｂは、入金管理部１０２ａの指示を受け付けたならば、秘密鍵データ１０５ｃを用いて入金データ１０５ｂの電子署名を行い、第１の署名データを生成する。例えば、この貸付システムで共通に使用する素数ｎが定められており、秘密鍵データ１０５ｃが「ｄ１」であり、入金データ１０５ｂをＭとしたならば、
Ｓ＝Ｍ＾ｄ１ ｍｏｄ ｎ （１式）
により署名データＳを生成する。なお、本実施形態１において、「＾」はべき乗を示し、「ｍｏｄ」は剰余演算を示すものとする。また、本実施形態１に記載された電子署名は、同様の処理が行われるものとする。なお、ここでは入金データ１０５ｂ全てを電子署名の対象とする場合を示したが、各レジ担当者ＩＤの入金額を加算した総額のみを署名対象とすることもできる。

通知部１０２ｃは、第１の署名データ及び入金データ１０５ｂを携帯端末３００に通知する処理部である。通知部１０２ｃは、署名処理部１０２ｂによって第１の署名データが生成されたならば、該第１の署名データ及び入金データ１０５ｂを携帯端末３００に通知する。

次に、図５に示した入金機１００の記憶部１０５に記憶されたデータの一例について説明する。図６は、図５に示した在高データ１０５ａ、入金データ１０５ｂ及び秘密鍵データ１０５ｃの一例を示す図である。

図６（ａ）に示すように、在高データ１０５ａは、入金機１００に収納された貨幣の金種別の数量を管理している。図６（ａ）では、一万円札の数量が「４７」枚、五千円札の数量が「３」枚である状態を示している。

また、図６（ｂ）に示すように、入金データ１０５ｂには、日時、入金者ＩＤ及び入金額が含まれる。具体的には、入金データ１０５ｂは、日時「２０２１／０１／０１ ２０：３５：００」、入金者ＩＤ「Ｕ００１」及び入金額「２１３０００円」が対応付けられている。また、入金データ１０５ｂは、日時「２０２１／０１／０１ ２０：５７：００」、入金者ＩＤ「Ｕ０１３」及び入金額「３６５０００円」が対応付けられている。

また、図６（ｃ）に示すように、秘密鍵データ１０５ｃは、入金機１００に割り当てられた秘密鍵が「ａｂｃｄｅｆｇ１２３４５６７」であることを示している。

＜携帯端末３００の構成＞
次に、図１に示した携帯端末３００の構成について説明する。図７は、図１に示した携帯端末３００の構成を示す機能ブロック図である。図７に示すように、携帯端末３００は、操作表示部３０１、通信部３０３、記憶部３０４及び制御部３０５を有する。なお、ここでは説明の便宜上、本発明と直接的に関わりの無い部位及び機能部についての説明を省略する。

操作表示部３０１は、液晶タッチパネル等の入出力デバイスである。通信部３０３は、無線通信網を介して他の端末と通信するためのインタフェース部である。

記憶部３０４は、不揮発性のメモリ等からなる記憶デバイスであり、秘密鍵データ３０４ａ及び融資申込データ３０４ｂを記憶する。秘密鍵データ３０４ａは、携帯端末３００に割り当てられた秘密鍵を示すデータである。融資申込データ３０４ｂは、入金者による融資申込金額に関するデータである。

制御部３０５は、携帯端末３００の全体制御を行う制御部であり、融資申込管理部３０５ａ、署名処理部３０５ｂ及び通知部３０５ｃを有する。実際には、これらのプログラムをＣＰＵにロードして実行することにより、融資申込管理部３０５ａ、署名処理部３０５ｂ及び通知部３０５ｃにそれぞれ対応するプロセスを実行させることになる。

融資申込管理部３０５ａは、入金データに基づく融資申込の処理を行い、融資申込データ３０４ｂを管理する処理部である。融資申込管理部３０５ａは、入金機１００から第１の署名データ及び入金データを受け取ったならば、該入金データを記憶して融資申込データ３０４ｂとして管理するとともに、該第１の署名データに電子署名を行うよう署名処理部３０５ｂに指示する。

署名処理部３０５ｂは、融資申込管理部３０５ａの指示を受け付けたならば、秘密鍵データ３０４ａを用いて入金機１００から受け取った第１の署名データに電子署名を行い、第２の署名データを生成する。

通知部３０５ｃは、第１の署名データ等を電子通貨管理装置４００等に通知する処理部である。通知部３０５ｃは、入金機１００から第１の署名データ及び入金データを受け取ったならば、該第１の署名データ及び該入金データを電子通貨管理装置４００に通知する。

通知部３０５ｃは、署名処理部３０５ｂによって第２の署名データが生成されたならば、該第２の署名データ、入金機１００から受け取った第１の署名データ及び融資申込データ３０４ｂを口座情報管理装置５００に通知する。

次に、図７に示した携帯端末３００の記憶部３０４に記憶したデータの一例について説明する。図８は、図７に示した秘密鍵データ３０４ａ及び融資申込データ３０４ｂの一例を示す図である。

図８（ａ）に示すように、秘密鍵データ３０４ａは、携帯端末３００に割り当てられた秘密鍵が「ｂｃｄｅｆｇｈ０１２３４５６」であることを示している。また、図８（ｂ）に示すように、融資申込データ３０４ｂは、日時「２０２１／０１／０１ ２０：３５：００」及び融資申込金額「２１３０００円」を対応付け、日時「２０２１／０１／０２ ２１：２５：００」及び融資申込金額「２５６０００円」を対応付けている。

＜電子通貨管理装置４００の構成＞
次に、図１に示した電子通貨管理装置４００の構成について説明する。図９は、図１に示した電子通貨管理装置４００の構成を示すブロック図である。図９に示すように、電子通貨管理装置４００は、表示部４０１及び入力部４０２と接続され、通信部４０３、記憶部４０４及び制御部４０５を有する。

表示部４０１は、液晶パネルやディスプレイ装置等の表示デバイスである。入力部４０２は、キーボードやマウス等の入力デバイスである。通信部４０３は、インターネットに接続するためのインタフェース部である。

記憶部４０４は、不揮発性のメモリ又はハードディスク装置等からなる記憶デバイスであり、公開鍵データ４０４ａ、入金データ４０４ｂ及び入金残高データ４０４ｃを記憶する。公開鍵データ４０４ａは、入金機１００等の装置に割り当てられた公開鍵を示すデータであり、図１に示した公開鍵ｅ１に相当する。

入金データ４０４ｂは、携帯端末３００から受信した入金データ及び第１の署名データを示すデータである。入金残高データ４０４ｃは、入金データを用いて算出した入金者毎の入金残高を示すデータである。

制御部４０５は、電子通貨管理装置４００の全体制御を行う制御部であり、入金管理部４０５ａ、認証部４０５ｂ、復元処理部４０５ｃ及び通知部４０５ｄを有する。実際には、これらのプログラムをＣＰＵにロードして実行することにより、入金管理部４０５ａ、認証部４０５ｂ、復元処理部４０５ｃ及び通知部４０５ｄにそれぞれ対応するプロセスを実行させることになる。

入金管理部４０５ａは、貸付システムに含まれる全ての入金機１００に係る入金額を管理する処理部である。入金管理部４０５ａは、携帯端末３００から入金データ及び第１の署名データを受信したならば、該第１の署名データの認証を行うよう認証部４０５ｂに指示する。入金管理部４０５ａは、認証部４０５ｂによって該第１の署名データの正当性が認証されたならば、該入金データ及び該第１の署名データを入金データ４０４ｂに記憶するとともに、該入金データに基づく金額を入金残高データ４０４ｃに加算する。

入金管理部４０５ａは、口座情報管理装置５００から入金データの要求を受け付けたならば、該入金データに対応する入金残高データ４０４ｃの口座から、該入金データに基づく金額を減額し、口座情報管理装置５００に通知するよう通知部４０５ｄに指示する。

認証部４０５ｂは、第１の署名データの正当性の認証を行う処理部である。認証部４０５ｂは、入金管理部４０５ａの指示を受け付けたならば、携帯端末３００から受信した第１の署名データの復元処理を行うよう復元処理部４０５ｃに指示する。認証部４０５ｂは、復元処理部４０５ｃによって復元処理した結果と携帯端末３００から受信した入金データとを比較し、同一であったならば正当であると判定して、該第１の署名データを認証する。

復元処理部４０５ｃは、認証部４０５ｂの指示を受け付けたならば、入金データの送信元である入金機１００に割り当てられた公開鍵である公開鍵データ４０４ａを用いて、携帯端末３００から受信した第１の署名データの復元処理を行う。具体的には、入金データをＭ、署名データをＳ、公開鍵データ４０４ａの公開鍵をｅ１としたならば、
Ｍ＝Ｓ＾ｅ１ ｍｏｄ ｎ （２式）
により入金データＭを復元処理する。

通知部４０５ｄは、入金管理部４０５ａの指示を受け付けたならば、第１の署名データを含む入金データ４０４ｂを口座情報管理装置５００に通知する。

次に、図９に示した電子通貨管理装置４００の記憶部４０４に記憶されたデータの一例について説明する。図１０は、図９に示した公開鍵データ４０４ａ、入金データ４０４ｂ及び入金残高データ４０４ｃの一例を示す図である。

図１０（ａ）に示すように、公開鍵データ４０４ａは、装置ＩＤが「Ｄ００１」である装置の公開鍵が「ｍｎｂｖｃｘｚ５６７８９０１」であり、装置ＩＤが「Ｄ００２」である装置の公開鍵が「ｕｙｔｒｅｗｑ６７８９０１２」であることを示している。

また、図１０（ｂ）に示すように、入金データ４０４ｂは、日時「２０２１／０１／０１ ２０：３５：００」、入金機ＩＤ「Ｄ００２」、入金者ＩＤ「Ｕ００１」、入金額「２１３０００円」及び署名データ「ｍｃ５ｘ４・・・」を対応付けている。また、入金データ４０４ｂは、日時「２０２１／０１／０１ ２０：５７：００」」、入金機ＩＤ「Ｄ００１」、入金者ＩＤ「Ｕ０１３」、入金額「３６５０００円」及び署名データ「ｄｓ７２ｇ・・・」を対応付けている。

また、図１０（ｃ）に示すように、入金残高データ４０４ｃは、入金者ＩＤ「Ｕ００１」及び残高「５６８０００円」を対応付け、入金者ＩＤ「Ｕ０１３」及び残高「７３４０００円」を対応付けている。

＜口座情報管理装置５００の構成＞
次に、図１に示した口座情報管理装置５００の構成について説明する。図１１は、図１に示した口座情報管理装置５００の構成を示すブロック図である。図１１に示すように、口座情報管理装置５００は、表示部５０１及び入力部５０２と接続され、通信部５０３、記憶部５０４及び制御部５０５を有する。

表示部５０１は、液晶パネルやディスプレイ装置等の表示デバイスである。入力部５０２は、キーボードやマウス等の入力デバイスである。通信部５０３は、インターネットに接続するためのインタフェース部である。

記憶部５０４は、不揮発性のメモリ又はハードディスク装置等からなる記憶デバイスであり、公開鍵データ５０４ａ、融資データ５０４ｂ及び口座残高データ５０４ｃを記憶する。公開鍵データ５０４ａは、携帯端末３００及び入金機１００等の装置に割り当てられた公開鍵を示すデータであり、図１に示した公開鍵ｅ１及びｅ２に相当する。

融資データ５０４ｂは、携帯端末３００から受信した融資申込データを示すデータである。口座残高データ５０４ｃは、口座情報管理装置５００を利用する店舗の保有する口座の残高を示すデータである。

制御部５０５は、口座情報管理装置５００の全体制御を行う制御部であり、融資管理部５０５ａ、認証部５０５ｂ及び復元処理部５０５ｃを有する。実際には、これらのプログラムをＣＰＵにロードして実行することにより、融資管理部５０５ａ、認証部５０５ｂ及び復元処理部５０５ｃにそれぞれ対応するプロセスを実行させることになる。

融資管理部５０５ａは、融資申込データに基づいて融資を行う処理部である。融資管理部５０５ａは、携帯端末３００から第２の署名データを含む融資申込データを受信したならば、該第２の署名データの認証を行うよう認証部５０５ｂに指示する。融資管理部５０５ａは、認証部５０５ｂによって該第２の署名データの正当性が認証されたならば、電子通貨管理装置４００に該融資申込データにかかる入金データの要求を通知する。

融資管理部５０５ａは、電子通貨管理装置４００から入金データ及び第１の署名データを受信したならば、該第１の署名データの認証を行うよう認証部５０５ｂに指示する。融資管理部５０５ａは、認証部５０５ｂによって該第１の署名データの正当性が認証されたならば、携帯端末３００から受信した融資申込データを融資データ５０４ｂに記憶し、口座残高データ５０４ｃの該当する口座に融資金額を加算する。

認証部５０５ｂは、署名データの正当性の認証を行う処理部である。認証部５０５ｂは、融資管理部５０５ａの指示を受け付けたならば、指示された第１の署名データ又は第２の署名データの復元処理を行うよう復元処理部５０５ｃに指示する。

認証部５０５ｂは、第１の署名データを認証する場合には、復元処理部５０５ｃによって復元処理した結果と電子通貨管理装置４００から受信した入金データとを比較し、同一であったならば正当であると判定して、該第１の署名データを認証する。

認証部５０５ｂは、第２の署名データを認証する場合には、復元処理部５０５ｃによって復元処理した結果と携帯端末３００から受信した第１の署名データとを比較し、同一であったならば正当であると判定して、該第２の署名データを認証する。

復元処理部５０５ｃは、認証部５０５ｂの指示を受け付けたならば、入金データの送信元である入金機１００に割り当てられた公開鍵及び携帯端末３００に割り当てられた公開鍵を含む公開鍵データ５０４ａを用いて、電子通貨管理装置４００から受信した第１の署名データ及び携帯端末３００から受信した第２の署名データの復元処理を行う。

次に、図１１に示した口座情報管理装置５００の記憶部５０４に記憶されたデータの一例について説明する。図１２は、図１１に示した公開鍵データ５０４ａ、融資データ５０４ｂ及び口座残高データ５０４ｃの一例を示す図である。

図１２（ａ）に示すように、公開鍵データ５０４ａは、装置ＩＤが「Ｃ００１」である装置の公開鍵が「ｐｏｉｕｙｔｒ４５６７８９０」であり、装置ＩＤが「Ｄ００１」である装置の公開鍵が「ｍｎｂｖｃｘｚ５６７８９０１」であり、装置ＩＤが「Ｄ００２」である装置の公開鍵が「ｕｙｔｒｅｗｑ６７８９０１２」であることを示している。

また、図１２（ｂ）に示すように、融資データ５０４ｂは、日時「２０２１／０１／０１ ２０：３５：３０」、融資先ＩＤ「Ｕ００１」、口座番号「１２３４５６７」及び融資金額「２１３０００円」を対応付けている。また、融資データ５０４ｂは、日時「２０２１／０１／０１ ２０：５７：４５」」、融資先ＩＤ「Ｕ０１３」、口座番号「３４５６７８９」及び融資金額「３６５０００円」を対応付けている。

また、図１２（ｃ）に示すように、口座残高データ５０４ｃは、利用者ＩＤ「Ｕ００１」、口座番号「１２３４５６７」及び残高「５２６３０００円」を対応付け、利用者ＩＤ「Ｕ０１３」、口座番号「３４５６７８９」及び残高「７５６９０００円」を対応付けている。

＜実施形態１に係る口座情報管理装置５００の処理手順＞
次に、本実施形態１に係る口座情報管理装置５００の処理手順について説明する。図１３は、本実施形態１に係る口座情報管理装置５００の処理手順を示すフローチャートである。

口座情報管理装置５００は、携帯端末３００から第２の署名データを含む融資申込データを受信したならば（ステップＳ１０１；Ｙｅｓ）、該第２の署名データを復元処理する（ステップＳ１０２）。

該第２の署名データが正当ではないと判定されたならば（ステップＳ１０３；Ｎｏ）、そのまま処理を終了する。該第２の署名データが正当であると判定されたならば（ステップＳ１０３；Ｙｅｓ）、電子通貨管理装置４００に入金データを要求する（ステップＳ１０４）。

電子通貨管理装置４００から第１の署名データを受信したならば（ステップＳ１０５；Ｙｅｓ）、該第１の署名データを復元処理する（ステップＳ１０６）。

該第１の署名データが正当ではないと判定されたならば（ステップＳ１０７；Ｎｏ）、そのまま処理を終了する。該第１の署名データが正当であると判定されたならば（ステップＳ１０７；Ｙｅｓ）、口座残高データ５０４ｃの所定の口座に融資金額を加算し（ステップＳ１０８）、処理を終了する。

このように、本実施形態１に係る貸付システムは、入金データに基づいて発行された電子通貨を担保として現金を貸し付けることができる。

上述してきたように、本実施形態１に係る貸付システムでは、オフライン運用されている入金機１００への入金データを電子署名した第１の署名データをレジ担当者等が所持する携帯端末３００に受け渡し、この携帯端末３００からデジタル通貨発行及び精算を行う会社に設置された電子通貨管理装置４００に第１の署名データを送信し、この電子通貨管理装置４００において入金データの正当性を認証するとともに、携帯端末３００は、第１の署名データを電子署名した第２の署名データを生成して、金融機関に設置される口座情報管理装置５００に第２の署名データを含む融資申込データを送信し、口座情報管理装置５００は、第２の署名データ及び電子通貨管理装置４００から受信した第１の署名データから、融資申込データ及び入金データが正当であることを条件として、所定の口座に融資金額を加算するよう構成したので、入金データに基づいて発行された電子通貨を担保として現金を貸し付けることができる。これにより、店舗における売上金を早期に運転資金として利用することが可能となる。

なお、上記の実施形態１では、入金機１００に入金した金額と同額を融資する構成について説明したが、本発明はこれに限定されるものではく、入金額以下において任意に融資額を設定するよう構成することもできる。

また、上記の実施形態１では、入金機１００に入金した現金を担保として融資する構成について説明したが、本発明はこれに限定されるものではく、クレジットカードによる決済を債券担保として融資するよう構成することもできる。

［変形例］
ところで、上記の実施形態１では、携帯端末が電子通貨管理装置に、入金機１００から受け取った第１の署名データを送信する構成について説明したが、本発明はこれに限定されるものではなく、携帯端末が生成した第２の署名データを電子通貨管理装置に送信するよう構成することもできる。

＜変形例に係る貸付システムの概要＞
本変形例に係る貸付システムでは、オフライン運用されている入金機１００への入金データを電子署名した第１の署名データを携帯端末３１０に受け渡し、この携帯端末３１０は、第１の署名データを電子署名した第２の署名データを生成して、この第２の署名データを電子通貨管理装置４１０に送信し、この電子通貨管理装置４１０において入金データの正当性を認証するとともに、携帯端末３１０は、第２の署名データを含む融資申込データを口座情報管理装置５００に送信し、口座情報管理装置５００は、受信した第２の署名データ及び電子通貨管理装置４１０から受信した第１の署名データから、融資申込データ及び入金データが正当であることを条件として、所定の口座に融資金額を加算する構成について説明する。

図１４は、本変形例に係る貸付システムの概要を説明するための説明図である。図１４を用いて本変形例に係る入金機１００への入金から口座情報管理装置５００における融資までの処理の流れについて説明する。レジ担当者は、図示しない店舗の釣銭機から取り外した紙幣カセットを入金機１００に装着して入金する（Ｓ２１）。

入金機１００は、紙幣の入金を受け付けたならば、紙幣の入金額を含む入金データを生成し、入金機１００に割り当てられた秘密鍵ｄ１で電子署名を行って第１の署名データを生成する（Ｓ２２）。その後、入金機１００は、ＢＬＵＥＴＯＯＴＨ（登録商標）等の近距離無線通信により、この第１の署名データを携帯端末３１０に受け渡す（Ｓ２３）。

携帯端末３１０は、秘密鍵ｄ２を用いて入金機１００から受け取った第１の署名データに電子署名を行って第２の署名データを生成し（Ｓ２４）、この第２の署名データを電子通貨管理装置４１０に送信する（Ｓ２５）。電子通貨管理装置４１０は、受信した第２の署名データに公開鍵ｅ１及びｅ２を用いて復元処理を行い、入金データが正当であることを認証したならば（Ｓ２６）、入金データに基づく金額を入金残高データに加算する。

携帯端末３１０は、該第２の署名データを含む融資申込データを口座情報管理装置５００に送信し（Ｓ２７）、口座情報管理装置５００は、受信した第２の署名データを公開鍵ｅ２を用いて復元処理を行い、融資申込データが正当であることを認証したならば（Ｓ２８）、電子通貨管理装置４１０に入金データの要求を送信する（Ｓ２９）。

電子通貨管理装置４１０は、口座情報管理装置５００から要求された入金データ及び第１の署名データを口座情報管理装置５００に送信するとともに（Ｓ３０）、該入金データに基づく金額を入金残高データから減算する。

口座情報管理装置５００は、公開鍵ｅ１を用いて電子通貨管理装置４１０から受信した第１の署名データの復元処理を行い、入金データが正当であることを認証したならば（Ｓ３１）、融資申込データに基づく金額を所定の口座に加算する（Ｓ３２）。

＜変形例に係る電子通貨管理装置４１０の構成＞
次に、図１４に示した電子通貨管理装置４１０の構成について説明する。図１５は、図１４に示した電子通貨管理装置４１０の構成を示すブロック図である。なお、図９に示した電子通貨管理装置４００と同様の機能部についての説明は省略する。

図１５に示すように、電子通貨管理装置４１０は、表示部４０１及び入力部４０２と接続され、通信部４０３、記憶部４０４及び制御部４１１を有する。

制御部４１１は、電子通貨管理装置４１０の全体制御を行う制御部であり、入金管理部４０５ａ、認証部４１２、復元処理部４１３及び通知部４０５ｄを有する。実際には、これらのプログラムをＣＰＵにロードして実行することにより、入金管理部４０５ａ、認証部４１２、復元処理部４１３及び通知部４０５ｄにそれぞれ対応するプロセスを実行させることになる。

認証部４１２は、署名データの正当性の認証を行う処理部である。認証部４１２は、入金管理部４０５ａの指示を受け付けたならば、携帯端末３１０から受信した第２の署名データの復元処理を行うよう復元処理部４０５ｃに指示する。認証部４１２は、復元処理部４１３によって復元処理した結果と携帯端末３１０から受信した入金データとを比較し、同一であったならば正当であると判定して、該第２の署名データを認証する。

復元処理部４１３は、認証部４１２の指示を受け付けたならば、入金データの送信元である入金機１００に割り当てられた公開鍵及び携帯端末３１０に割り当てられた公開鍵を含む公開鍵データ４０４ａを用いて、携帯端末３１０から受信した第２の署名データの復元処理を行う。

このように、本変形例に係る貸付システムでは、オフライン運用されている入金機１００への入金データを電子署名した第１の署名データを携帯端末３１０に受け渡し、この携帯端末３１０は、第１の署名データを電子署名した第２の署名データを生成して、この第２の署名データを電子通貨管理装置４１０に送信し、この電子通貨管理装置４１０において入金データの正当性を認証するとともに、携帯端末３１０は、第２の署名データを含む融資申込データを口座情報管理装置５００に送信し、口座情報管理装置５００は、受信した第２の署名データ及び電子通貨管理装置４１０から受信した第１の署名データから、融資申込データ及び入金データが正当であることを条件として、所定の口座に融資金額を加算するよう構成したので、入金データに基づいて発行された電子通貨を担保として現金を貸し付けることができる。

［実施形態２］
ところで、上記の実施形態１では、オフライン運用される入金機が生成した入金データを電子通貨管理装置に通知するため、携帯端末を介して通知する構成について説明したが、本発明はこれに限定されるものではなく、入金機がオンライン運用される場合に、入金機から電子通貨管理装置に直接に通知するよう構成することもできる。

＜実施形態２に係る貸付システムの概要＞
本実施形態２に係る貸付システムでは、オンライン運用されている入金機２２０への入金データを電子署名した第１の署名データを電子通貨管理装置４２０に送信し、この電子通貨管理装置４２０において入金データの正当性を認証するとともに、入金機２２０から第１の署名データを携帯端末３２０に受け渡し、この携帯端末３２０は、第１の署名データを電子署名した第２の署名データを生成して、この第２の署名データを含む融資申込データを口座情報管理装置５００に送信し、口座情報管理装置５００は、第２の署名データ及び電子通貨管理装置４００から受信した第１の署名データから、融資申込データ及び入金データが正当であることを条件として、所定の口座に融資金額を加算する構成について説明する。

図１６は、本実施形態２に係る貸付システムの概要を説明するための説明図である。図１６を用いて本実施形態２に係る入金機２２０への入金から口座情報管理装置５００における融資までの処理の流れについて説明する。レジ担当者は、図示しない店舗の釣銭機から取り外した紙幣カセットを入金機２２０に装着して入金する（Ｓ４１）。

入金機２２０は、紙幣の入金を受け付けたならば、紙幣の入金額を含む入金データを生成し、入金機２２０に割り当てられた秘密鍵ｄ１で電子署名を行って第１の署名データを生成する（Ｓ４２）。その後、入金機２２０は、この第１の署名データを電子通貨管理装置４２０に送信する（Ｓ４３）。

電子通貨管理装置４２０は、受信した第１の署名データに公開鍵ｅ１を用いて復元処理を行い、入金データが正当であることを認証したならば（Ｓ４４）、入金データに基づく金額を入金残高データに加算する。

また、入金機２２０は、ＢＬＵＥＴＯＯＴＨ（登録商標）等の近距離無線通信により、生成した第１の署名データを携帯端末３２０に受け渡す（Ｓ４５）。携帯端末３２０は、秘密鍵ｄ２を用いて入金機２２０から受け取った第１の署名データに電子署名を行って第２の署名データを生成し（Ｓ４６）、この第２の署名データを含む融資申込データを口座情報管理装置５００に送信する（Ｓ４７）。

口座情報管理装置５００は、受信した第２の署名データに公開鍵ｅ２を用いて復元処理を行い、融資申込データが正当であることを認証したならば（Ｓ４８）、電子通貨管理装置４２０に入金データの要求を送信する（Ｓ４９）。

電子通貨管理装置４２０は、口座情報管理装置５００から要求された入金データ及び第１の署名データを口座情報管理装置５００に送信するとともに（Ｓ５０）、該入金データに基づく金額を入金残高データから減算する。

口座情報管理装置５００は、公開鍵ｅ１を用いて電子通貨管理装置４２０から受信した第１の署名データの復元処理を行い、入金データが正当であることを認証したならば（Ｓ５１）、融資申込データに基づく金額を所定の口座に加算する（Ｓ５２）。

このように、本実施形態２に係る貸付システムでは、オンライン運用されている入金機２２０への入金データを電子署名した第１の署名データを電子通貨管理装置４２０に送信し、この電子通貨管理装置４２０において入金データの正当性を認証するとともに、入金機２２０から第１の署名データを携帯端末３２０に受け渡し、この携帯端末３２０は、第１の署名データを電子署名した第２の署名データを生成して、この第２の署名データを含む融資申込データを口座情報管理装置５００に送信し、口座情報管理装置５００は、第２の署名データ及び電子通貨管理装置４００から受信した第１の署名データから、融資申込データ及び入金データが正当であることを条件として、所定の口座に融資金額を加算するよう構成したので、入金データに基づいて発行された電子通貨を担保として現金を貸し付けることができる。

［実施形態３］
ところで、上記の実施形態１では、オフライン運用される入金機が生成した入金データを電子通貨管理装置に通知するため、携帯端末を介して通知する構成について説明したが、本発明はこれに限定されるものではなく、電子署名機能を有するカードを介して通知するよう構成することもできる。

＜実施形態３に係る貸付システムの概要＞
本実施形態３に係る貸付システムでは、オフライン運用されている入金機２３０への入金データを電子署名した第１の署名データをカード６００に受け渡し、このカード６００は、第１の署名データを電子署名した第２の署名データを生成して、この第２の署名データを送信機７００に受け渡し、この送信機７００は、この第２の署名データを電子通貨管理装置４１０に送信し、この電子通貨管理装置４１０において入金データの正当性を認証するとともに、送信機７００は、第２の署名データを含む融資申込データを口座情報管理装置５００に送信し、口座情報管理装置５００は、受信した第２の署名データ及び電子通貨管理装置４１０から受信した第１の署名データから、融資申込データ及び入金データが正当であることを条件として、所定の口座に融資金額を加算する構成について説明する。

図１７は、本実施形態３に係る貸付システムの概要を説明するための説明図である。図１７を用いて本実施形態３に係る入金機２３０への入金から口座情報管理装置５００における融資までの処理の流れについて説明する。レジ担当者は、図示しない店舗の釣銭機から取り外した紙幣カセットを入金機２３０に装着して入金する（Ｓ６１）。

入金機２３０は、紙幣の入金を受け付けたならば、紙幣の入金額を含む入金データを生成し、入金機２３０に割り当てられた秘密鍵ｄ１で電子署名を行って第１の署名データを生成する（Ｓ６２）。その後、入金機２３０は、カードリーダライタに翳されたカード６００にこの第１の署名データを受け渡す（Ｓ６３）。

カード６００は、秘密鍵ｄ２を用いて入金機２３０から受け取った第１の署名データに電子署名を行って第２の署名データを生成し（Ｓ６４）、この第２の署名データを送信機７００に受け渡す（Ｓ６５）。

送信機７００は、カード６００から受け取った第２の署名データを電子通貨管理装置４１０に送信する（Ｓ６６）。電子通貨管理装置４１０は、受信した第２の署名データに公開鍵ｅ１及びｅ２を用いて復元処理を行い、入金データが正当であることを認証したならば（Ｓ６７）、入金データに基づく金額を入金残高データに加算する。

送信機７００は、カード６００から受け取った第２の署名データを含む融資申込データを口座情報管理装置５００に送信し（Ｓ６８）、口座情報管理装置５００は、受信した第２の署名データに公開鍵ｅ２を用いて復元処理を行い、融資申込データが正当であることを認証したならば（Ｓ６９）、電子通貨管理装置４１０に入金データの要求を送信する（Ｓ７０）。

電子通貨管理装置４１０は、口座情報管理装置５００から要求された入金データ及び第１の署名データを口座情報管理装置５００に送信するとともに（Ｓ７１）、該入金データに基づく金額を入金残高データから減算する。

口座情報管理装置５００は、公開鍵ｅ１を用いて電子通貨管理装置４１０から受信した第１の署名データの復元処理を行い、入金データが正当であることを認証したならば（Ｓ７２）、融資申込データに基づく金額を所定の口座に加算する（Ｓ７３）。

＜実施形態３に係る入金機２３０の制御系の構成＞
次に、図１７に示した入金機２３０の制御系の構成について説明する。図１８は、図１８に示した入金機２３０の制御系の構成を示すブロック図である。なお、図５に示した入金機１００と同様の機能部についての説明は省略する。

図１８に示すように、入金機２３０の筐体１０１の内部には制御部２３２が設けられており、当該制御部２３２により紙幣処理ユニット１１０、硬貨処理ユニット１５０、包装硬貨収納ユニット１８０及びカードリーダライタ２３１の各々の構成部位が制御される。

カードリーダライタ２３１は、非接触無線通信を用いてデータを受け渡すデバイスである。カードリーダライタ２３１は、翳されたカード６００に対して、署名処理部１０２ｂで生成された第１の署名データを受け渡す。

制御部２３２は、入金機２３０の全体制御を行う制御部であり、入金管理部１０２ａ、署名処理部１０２ｂ及び通知部２３３を有する。実際には、これらのプログラムをＣＰＵにロードして実行することにより、入金管理部１０２ａ、署名処理部１０２ｂ及び通知部２３３にそれぞれ対応するプロセスを実行させることになる。

通知部２３３は、第１の署名データ及び入金データ１０５ｂをカード６００に受け渡す処理部である。通知部２３３は、署名処理部１０２ｂによって第１の署名データが生成され、カード６００がカードリーダライタ２３１に翳されたならば、該第１の署名データ及び入金データ１０５ｂをカード６００に受け渡す。

＜実施形態３に係る送信機７００の構成＞
次に、図１７に示した送信機７００の構成について説明する。図１９は、図１７に示した送信機７００の構成を示すブロック図である。図１９に示すように、送信機７００は、操作表示部７０１、カードリーダライタ７０２、通信部７０３及び制御部７０５を有する。

操作表示部７０１は、液晶タッチパネル等の入出力デバイスである。カードリーダライタ７０２は、非接触無線通信を用いてカード６００からデータを受け取るデバイスである。通信部７０３は、無線通信網を介して他の端末と通信するためのインタフェース部である。

制御部７０５は、送信機７００の全体制御を行う制御部であり、読取部７０５ａ、申請処理部７０５ｂ及び通知部７０５ｃを有する。実際には、これらのプログラムをＣＰＵにロードして実行することにより、読取部７０５ａ、申請処理部７０５ｂ及び通知部７０５ｃにそれぞれ対応するプロセスを実行させることになる。

読取部７０５ａは、カードリーダライタ７０２に翳されたカード６００から、データの読取を行う。申請処理部７０５ｂは、操作表示部７０１から融資申請の操作を受け付ける。

通知部７０５ｃは、読取部７０５ａによってカード６００から第２の署名データが読み取られたならば、この第２の署名データを電子通貨管理装置４１０に送信する。また、通知部７０５ｃは、申請処理部７０５ｂによって融資申請を受け付けたならば、第２の署名データを含む融資申請データを口座情報管理装置５００に送信する。

このように、本実施形態３に係る貸付システムでは、オフライン運用されている入金機２３０への入金データを電子署名した第１の署名データをカード６００に受け渡し、このカード６００は、第１の署名データを電子署名した第２の署名データを生成して、この第２の署名データを送信機７００に受け渡し、この送信機７００は、この第２の署名データを電子通貨管理装置４１０に送信し、この電子通貨管理装置４１０において入金データの正当性を認証するとともに、送信機７００は、第２の署名データを含む融資申込データを口座情報管理装置５００に送信し、口座情報管理装置５００は、受信した第２の署名データ及び電子通貨管理装置４１０から受信した第１の署名データから、融資申込データ及び入金データが正当であることを条件として、所定の口座に融資金額を加算するよう構成したので、入金データに基づいて発行された電子通貨を担保として現金を貸し付けることができる。

［実施形態４］
ところで、上記の実施形態１では、携帯端末が口座情報管理装置に、融資申込データを直接に送信する構成について説明したが、本発明はこれに限定されるものではなく、電子通貨管理装置を介して口座情報管理装置に融資申込データを送信するよう構成することもできる。

＜実施形態４に係る貸付システムの概要＞
本実施形態４に係る貸付システムでは、オフライン運用されている入金機１００への入金データを電子署名した第１の署名データを携帯端末３４０に受け渡し、この携帯端末３４０は、第１の署名データを電子署名した第２の署名データを生成して、この第２の署名データを電子通貨管理装置４４０に送信し、この電子通貨管理装置４４０において入金データの正当性を認証したならば、この電子通貨管理装置４４０は、第２の署名データを含む融資申込データを口座情報管理装置５４０に送信し、口座情報管理装置５４０は、受信した第２の署名データから、融資申込データ及び入金データが正当であることを条件として、所定の口座に融資金額を加算する構成について説明する。

図２０は、本実施形態４に係る貸付システムの概要を説明するための説明図である。図２０を用いて本実施形態４に係る入金機１００への入金から口座情報管理装置５４０における融資までの処理の流れについて説明する。レジ担当者は、図示しない店舗の釣銭機から取り外した紙幣カセットを入金機１００に装着して入金する（Ｓ８１）。

入金機１００は、紙幣の入金を受け付けたならば、紙幣の入金額を含む入金データを生成し、入金機１００に割り当てられた秘密鍵ｄ１で電子署名を行って第１の署名データを生成する（Ｓ８２）。その後、入金機１００は、ＢＬＵＥＴＯＯＴＨ（登録商標）等の近距離無線通信により、この第１の署名データを携帯端末３４０に受け渡す（Ｓ８３）。

携帯端末３４０は、秘密鍵ｄ２を用いて入金機１００から受け取った第１の署名データに電子署名を行って第２の署名データを生成し（Ｓ８４）、この第２の署名データを含む融資申込データを電子通貨管理装置４４０に送信する（Ｓ８５）。電子通貨管理装置４４０は、受信した第２の署名データに公開鍵ｅ１及びｅ２を用いて復元処理を行い、入金データが正当であることを認証したならば（Ｓ８６）、入金データ及び第１の署名データを含む融資申込データを口座情報管理装置５４０に送信する（Ｓ８７）。

口座情報管理装置５４０は、公開鍵ｅ１を用いて電子通貨管理装置４４０から受信した第１の署名データの復元処理を行い、入金データが正当であることを認証したならば（Ｓ８８）、融資申込データに基づく金額を所定の口座に加算する（Ｓ８９）。

＜実施形態４に係る電子通貨管理装置４４０の構成＞
次に、図２０に示した電子通貨管理装置４４０の構成について説明する。図２１は、図２０に示した電子通貨管理装置４４０の構成を示すブロック図である。なお、図９に示した電子通貨管理装置４００と同様の機能部についての説明は省略する。

図２１に示すように、電子通貨管理装置４４０は、表示部４０１及び入力部４０２と接続され、通信部４０３、記憶部４０４及び制御部４４１を有する。

制御部４４１は、電子通貨管理装置４４０の全体制御を行う制御部であり、入金管理部４０５ａ、認証部４４２、復元処理部４４３及び通知部４４４を有する。実際には、これらのプログラムをＣＰＵにロードして実行することにより、入金管理部４０５ａ、認証部４４２、復元処理部４４３及び通知部４４４にそれぞれ対応するプロセスを実行させることになる。

認証部４４２は、署名データの正当性の認証を行う処理部である。認証部４４２は、入金管理部４０５ａの指示を受け付けたならば、携帯端末３４０から受信した第２の署名データの復元処理を行うよう復元処理部４０５ｃに指示する。認証部４４２は、復元処理部４４３によって復元処理した結果と携帯端末３４０から受信した入金データとを比較し、同一であったならば正当であると判定して、該第２の署名データを認証する。

復元処理部４４３は、認証部４４２の指示を受け付けたならば、入金データの送信元である入金機１００に割り当てられた公開鍵及び携帯端末３４０に割り当てられた公開鍵を含む公開鍵データ４０４ａを用いて、携帯端末３４０から受信した第２の署名データの復元処理を行う。

通知部４４４は、入金管理部４０５ａの指示を受け付けたならば、第１の署名データを含む入金データ４０４ｂ及び融資申込データを口座情報管理装置５４０に通知する。

このように、本実施形態４に係る貸付システムでは、オフライン運用されている入金機１００への入金データを電子署名した第１の署名データを携帯端末３４０に受け渡し、この携帯端末３４０は、第１の署名データを電子署名した第２の署名データを生成して、この第２の署名データを電子通貨管理装置４４０に送信し、この電子通貨管理装置４４０において入金データの正当性を認証したならば、この電子通貨管理装置４４０は、第２の署名データを含む融資申込データを口座情報管理装置５４０に送信し、口座情報管理装置５４０は、受信した第２の署名データから、融資申込データ及び入金データが正当であることを条件として、所定の口座に融資金額を加算するよう構成したので、入金データに基づいて発行された電子通貨を担保として現金を貸し付けることができる。

なお、上記の各実施形態で図示した各構成は機能概略的なものであり、必ずしも物理的に図示の構成をされていることを要しない。すなわち、各装置の分散・統合の形態は図示のものに限られず、その全部又は一部を各種の負荷や使用状況などに応じて、任意の単位で機能的又は物理的に分散・統合して構成することができる。

本発明に係る貸付システム及び貸付方法は、店舗における売上金を早期に運転資金として利用可能とする場合に適している。

１００ 入金機
１０１ 筐体
１０２ 制御部
１０２ａ 入金管理部
１０２ｂ 署名処理部
１０２ｃ 通知部
１０４ 操作表示部
１０５ 記憶部
１０５ａ 在高データ
１０５ｂ 入金データ
１０５ｃ 秘密鍵データ
１１０ 紙幣処理ユニット
１２０ 紙幣受入部
１２０ａ 紙幣受入口
１２１、１３５、１３７ 紙幣繰出機構
１２２ 紙幣払出部
１２２ａ 紙幣取出口
１２４ リジェクト部
１２６ カセット装着部
１２６ａ、１４０ａ、１７０ａ 扉
１２８ リーダライタ
１３０ 搬送部
１３０ａ 周回搬送部
１３０ｂ 接続搬送部
１３２、１５６ 識別部
１３４、１３６ 紙幣収納部
１４０、１７０ 回収カセット
１５０ 硬貨処理ユニット
１５２ 硬貨受入部
１５３ 硬貨繰出機構
１５４ 入金搬送部
１５６ 識別部
１５８ 第１分岐部
１６０ 収納繰出部
１６２ 出金搬送部
１６４ 第２分岐部
１６６ 硬貨払出部
１８０ 包装硬貨収納ユニット
１８４ ロック機構
１８６ 重量計
２２０ 入金機
２３０ 入金機
２３１ カードリーダライタ
２３２ 制御部
２３３ 通知部
３００ 携帯端末
３０１ 操作表示部
３０３ 通信部
３０４ 記憶部
３０４ａ 秘密鍵データ
３０４ｂ 融資申込データ
３０５ 制御部
３０５ａ 融資申込管理部
３０５ｂ 署名処理部
３０５ｃ 通知部
３１０ 携帯端末
３２０ 携帯端末
３４０ 携帯端末
４００ 電子通貨管理装置
４０１ 表示部
４０２ 入力部
４０３ 通信部
４０４ 記憶部
４０４ａ 公開鍵データ
４０４ｂ 入金データ
４０４ｃ 入金残高データ
４０５ 制御部
４０５ａ 入金管理部
４０５ｂ 認証部
４０５ｃ 復元処理部
４０５ｄ 通知部
４１０ 電子通貨管理装置
４１１ 制御部
４１２ 認証部
４１３ 復元処理部
４２０ 電子通貨管理装置
４４０ 電子通貨管理装置
４４１ 制御部
４４２ 認証部
４４３ 復元処理部
４４４ 通知部
５００ 口座情報管理装置
５０１ 表示部
５０２ 入力部
５０３ 通信部
５０４ 記憶部
５０４ａ 公開鍵データ
５０４ｂ 融資データ
５０４ｃ 口座残高データ
５０５ 制御部
５０５ａ 融資管理部
５０５ｂ 認証部
５０５ｃ 復元処理部
５４０ 口座情報管理装置
６００ カード
７００ 送信機
７０１ 操作表示部
７０２ カードリーダライタ
７０３ 通信部
７０５ 制御部
７０５ａ 読取部
７０５ｂ 申請処理部
７０５ｃ 通知部

Claims (14)

1. 利用者が貨幣の入金を行う入金機と、前記利用者により所持された携帯端末と、前記利用者の所定の金融機関における口座情報を管理する口座情報管理装置と、電子通貨の管理を行う電子通貨管理装置とを備えた貸付システムであって、
   前記入金機又は前記携帯端末は、
   前記入金機が受け付けた貨幣の入金額を含む入金データを電子署名した第１の署名データを生成する第１の生成手段と、
   前記第１の署名データを前記電子通貨管理装置に送信する第１の送信手段と
   を備え、
   前記電子通貨管理装置は、
   前記第１の署名データを復元処理して該第１の署名データの正当性を認証処理する第１の認証処理手段と、
   前記第１の署名データが正当であると判定された場合に、前記第１の署名データから復元処理された入金データを管理する管理手段と、
   前記第１の署名データを前記口座情報管理装置に送信する第２の送信手段と
   を備え、
   前記口座情報管理装置は、
   前記第１の署名データを受信したならば、前記第１の署名データを復元処理して前記第１の署名データの正当性を認証処理する第２の認証処理手段と、
   前記第１の署名データから復元処理された入金データに含まれる入金額を前記利用者の口座に貸し付ける貸付手段と
   を備えたことを特徴とする貸付システム。
2. 前記携帯端末は、
   前記第１の署名データを電子署名した第２の署名データを生成する第２の生成手段と、
   前記第２の署名データを前記口座情報管理装置に送信する第３の送信手段と
   をさらに備え、
   前記第２の送信手段は、
   前記口座情報管理装置からの要求に応じて、前記第１の署名データを前記口座情報管理装置に送信し、
   前記口座情報管理装置は、
   前記携帯端末から受信した前記第２の署名データを復元処理して前記第２の署名データの正当性を認証処理する第３の認証処理手段と、
   前記第２の署名データが正当であると判定された場合に、前記電子通貨管理装置に対して前記第１の署名データを要求する要求手段と
   をさらに備えたことを特徴とする請求項１に記載の貸付システム。
3. 前記第１の署名データは、前記入金機が受け付けた貨幣の入金額、入金場所、号機番号、入金日時、入金者を含む入金データを電子署名したデータであることを特徴とする請求項１又は２に記載の貸付システム。
4. 前記第１の生成手段は、
   前記入金データを前記入金機の秘密鍵で電子署名して第１の署名データを生成し、
   前記第２の生成手段は、
   前記第１の署名データを前記携帯端末の秘密鍵で電子署名して前記第２の署名データを生成することを特徴とする請求項２に記載の貸付システム。
5. 前記第１の認証処理手段は、
   前記第１の署名データを前記入金機の公開鍵で復元処理して該第１の署名データの正当性を認証処理し、
   前記第２の認証処理手段は、
   前記第２の署名データを前記入金機の公開鍵及び前記携帯端末の公開鍵で復元処理して該第２の署名データの正当性を認証処理し、
   前記第３の認証処理手段は、
   前記第１の署名データを前記入金機の公開鍵で復元処理して前記第１の署名データの正当性を認証処理する
   ことを特徴とする請求項４に記載の貸付システム。
6. 利用者が貨幣の入金を行う入金機と、前記利用者により所持された携帯端末と、前記利用者の所定の金融機関における口座情報を管理する口座情報管理装置と、電子通貨の管理を行う電子通貨管理装置とを備えた貸付システムであって、
   前記入金機又は前記携帯端末は、
   前記入金機が受け付けた貨幣の入金額を含む入金データを電子署名した第１の署名データを生成する第１の生成手段と、
   前記第１の署名データを電子署名した第２の署名データを生成する第２の生成手段と、
   前記第２の署名データを前記電子通貨管理装置に送信する第１の送信手段と
   を備え、
   前記電子通貨管理装置は、
   前記第１の署名データを復元処理して該第１の署名データの正当性を認証処理する第１の認証処理手段と、
   前記第１の署名データが正当であると判定された場合に、前記第１の署名データから復元処理された入金データを管理する管理手段と、
   前記第１の署名データを前記口座情報管理装置に送信する第２の送信手段と
   を備え、
   前記口座情報管理装置は、
   前記第１の署名データを受信したならば、前記第１の署名データを復元処理して前記第１の署名データの正当性を認証処理する第２の認証処理手段と、
   前記第１の署名データが正当であると判定された場合に、前記第１の署名データから復元処理された入金データに含まれる入金額を前記利用者の口座に貸し付ける貸付手段と
   を備えたことを特徴とする貸付システム。
7. 前記入金機又は前記携帯端末は、
   前記第２の署名データを前記口座情報管理装置に送信する第３の送信手段をさらに備え、
   前記第２の送信手段は、
   前記口座情報管理装置からの要求に応じて、前記第１の署名データを前記口座情報管理装置に送信し、
   前記口座情報管理装置は、
   前記携帯端末から受信した前記第２の署名データを復元処理して前記第２の署名データの正当性を認証処理する第３の認証処理手段と、
   前記第２の署名データが正当であると判定された場合に、前記電子通貨管理装置に対して前記第１の署名データを要求する要求手段と、
   をさらに備えたことを特徴とする請求項３に記載の貸付システム。
8. 利用者が貨幣の入金を行う入金機と、前記入金機と通信可能であり、前記利用者の所定の金融機関における口座情報を管理する口座情報管理装置と、電子通貨の管理を行う電子通貨管理装置とを備えた貸付システムであって、
   前記入金機は、
   前記入金機が受け付けた貨幣の入金額を含む入金データを電子署名した第１の署名データを生成する第１の生成手段と、
   前記第１の署名データを前記電子通貨管理装置及び前記利用者により所持された携帯端末に送信する第１の送信手段と
   を備え、
   前記電子通貨管理装置は、
   前記入金機から受信した前記第１の署名データを復元処理して該第１の署名データの正当性を認証処理する第１の認証処理手段と、
   前記第１の署名データが正当であると判定された場合に、前記第１の署名データから復元処理された入金データを管理する管理手段と、
   前記第１の署名データを前記口座情報管理装置に送信する第２の送信手段と
   を備え、
   前記口座情報管理装置は、
   前記第１の署名データに基づいて生成され、前記携帯端末から受信した第２の署名データを復元処理して該第２の署名データの正当性を認証処理する第２の認証処理手段と、
   前記第２の署名データが正当であると判定された場合に、前記電子通貨管理装置に対して前記第１の署名データを要求する要求手段と、
   前記第１の署名データを受信したならば、該第１の署名データを復元処理して該第１の署名データの正当性を認証処理する第３の認証処理手段と、
   前記第１の署名データが正当であると判定された場合に、前記第１の署名データから復元処理された入金データに含まれる入金額を前記利用者の口座に貸し付ける貸付手段と
   を備えたことを特徴とする貸付システム。
9. 前記利用者により所持された携帯端末は、
   前記第１の署名データを電子署名した第２の署名データを生成する第２の生成手段と、
   前記第２の署名データを前記口座情報管理装置に送信する第３の送信手段と
   を備え、
   前記第２の送信手段は、
   前記口座情報管理装置からの要求に応じて、前記第１の署名データを前記口座情報管理装置に送信し、
   前記口座情報管理装置は、
   前記携帯端末から受信した前記第２の署名データを復元処理して前記第２の署名データの正当性を認証処理する第３の認証処理手段と、
   前記第２の署名データが正当であると判定された場合に、前記電子通貨管理装置に対して前記第１の署名データを要求する要求手段と
   をさらに備えたことを特徴とする請求項８に記載の貸付システム。
10. 利用者が貨幣の入金を行う入金機と、前記利用者の記憶媒体から読み取ったデータを送信する送信装置と、前記利用者の所定の金融機関における口座情報を管理する口座情報管理装置と、電子通貨の管理を行う電子通貨管理装置とを備えた貸付システムであって、
    前記入金機は、
    前記入金機が受け付けた貨幣の入金額を含む入金データを電子署名した第１の署名データを生成する第１の生成手段と、
    前記第１の署名データを記憶媒体に書き込む書込手段と
    を備え、
    前記記憶媒体は、
    前記第１の署名データを電子署名した第２の署名データを生成する第２の生成手段と、
    前記第２の署名データを記憶する記憶手段と
    を備え、
    前記送信装置は、
    前記記憶媒体から前記第２の署名データを読み取る読取手段と、
    前記第２の署名データを前記電子通貨管理装置に送信する第１の送信手段と
    を備え、
    前記電子通貨管理装置は、
    前記送信装置から受信した前記第２の署名データを復元処理して該第２の署名データの正当性を認証処理する第１の認証処理手段と、
    前記第２の署名データが正当であると判定された場合に、前記第２の署名データから復元処理された入金データを管理する管理手段と、
    前記第２の署名データを前記口座情報管理装置に送信する第２の送信手段と
    を備え、
    前記口座情報管理装置は、
    前記第１の署名データを受信したならば、該第１の署名データを復元処理して該第１の署名データの正当性を認証処理する第２の認証処理手段と、
    前記第１の署名データが正当であると判定された場合に、前記第１の署名データから復元処理された入金データに含まれる入金額を前記利用者の口座に貸し付ける貸付手段と
    を備えたことを特徴とする貸付システム。
11. 前記送信装置は、
    前記第２の署名データを前記口座情報管理装置に送信する第３の送信手段をさらに備え、
    前記第２の送信手段は、
    前記口座情報管理装置からの要求に応じて、前記第１の署名データを前記口座情報管理装置に送信し、
    前記口座情報管理装置は、
    前記送信装置から受信した前記第２の署名データを復元処理して該第２の署名データの正当性を認証処理する第３の認証処理手段と、
    前記第２の署名データが正当であると判定された場合に、前記電子通貨管理装置に対して前記第１の署名データを要求する要求手段と
    をさらに備えたことを特徴とする請求項１０に記載の貸付システム。
12. 利用者が貨幣の入金を行う入金機と、前記利用者により所持された携帯端末と、前記利用者の所定の金融機関における口座情報を管理する口座情報管理装置と、電子通貨の管理を行う電子通貨管理装置とを備えた貸付システムであって、
    前記入金機は、
    前記入金機が受け付けた貨幣の入金額を含む入金データを電子署名した第１の署名データを生成する第１の生成手段を備え、
    前記携帯端末は、
    前記第１の署名データを電子署名した第２の署名データを生成する第２の生成手段と、
    前記第２の署名データを前記口座情報管理装置に送信する第２の送信手段と
    を備え、
    前記電子通貨管理装置は、
    前記携帯端末から受信した前記第２の署名データを復元処理して該第２の署名データの正当性を認証処理する第１の認証処理手段と、
    前記第２の署名データが正当であると判定された場合に、前記第２の署名データから復元処理された入金データを管理する管理手段と、
    前記口座情報管理装置による入金データの要求に応じて、前記第２の署名データを前記口座情報管理装置に送信する第２の送信手段と
    を備え、
    前記口座情報管理装置は、
    前記携帯端末から受信した前記第２の署名データを復元処理して該第２の署名データの正当性を認証処理する第２の認証処理手段と、
    前記第２の署名データが正当であると判定された場合に、前記第２の署名データから復元処理された入金データに含まれる入金額を前記利用者の口座に貸し付ける貸付手段と
    を備えたことを特徴とする貸付システム。
13. 利用者が貨幣の入金を行う入金機と、前記利用者により所持された携帯端末と、前記利用者の所定の金融機関における口座情報を管理する口座情報管理装置と、電子通貨の管理を行う電子通貨管理装置とを備えた貸付システムにおける貸付方法であって、
    前記入金機又は前記携帯端末が、前記入金機が受け付けた貨幣の入金額を含む入金データを電子署名した第１の署名データを生成する第１の生成工程と、
    前記入金機又は前記携帯端末が、前記第１の署名データを前記電子通貨管理装置に送信する第１の送信工程と、
    前記電子通貨管理装置が、前記第１の署名データを復元処理して該第１の署名データの正当性を認証処理する第１の認証処理工程と、
    前記電子通貨管理装置が、前記第１の署名データが正当であると判定された場合に、前記第１の署名データから復元処理された入金データを管理する管理工程と、
    前記電子通貨管理装置が、前記第１の署名データを前記口座情報管理装置に送信する第２の送信工程と、
    前記口座情報管理装置が、前記第１の署名データを受信したならば、前記第１の署名データを復元処理して前記第１の署名データの正当性を認証処理する第２の認証処理工程と、
    前記口座情報管理装置が、前記第１の署名データから復元処理された入金データに含まれる入金額を前記利用者の口座に貸し付ける貸付工程と
    を含むことを特徴とする貸付方法。
14. 前記入金機又は前記携帯端末が、前記第１の署名データを電子署名した第２の署名データを生成する第２の生成工程と、
    前記入金機又は前記携帯端末が、前記第２の署名データを前記口座情報管理装置に送信する第３の送信工程と、
    前記口座情報管理装置が、前記携帯端末から受信した前記第２の署名データを復元処理して前記第２の署名データの正当性を認証処理する第３の認証処理工程と、
    前記口座情報管理装置が、前記第２の署名データが正当であると判定された場合に、前記電子通貨管理装置に対して前記第１の署名データを要求する要求工程と
    をさらに含み、
    前記第２の送信工程は、
    前記口座情報管理装置からの要求に応じて、前記第１の署名データを前記口座情報管理装置に送信する
    ことを特徴とする請求項１３に記載の貸付方法。

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