JP2020098461A - 保険レコメンドシステム及び保険レコメンドプログラム - Google Patents

Abstract

【課題】ユーザーが保険の見直しを行う際に、ユーザーにとって面倒な情報入力作業を減らすことができるとともに、リアルタイムで保険商品の提案を行うことで、ユーザーへ保険商品の提案を確実に行え、保険会社にとっても、保険商品の販売機会を増やすことができる保険レコメンドシステム及び保険レコメンドプログラムを提供する。【解決手段】ユーザーから保険証券の画像データを受信し、該画像データから保険証券に記載された証券情報を解析して、ユーザーの現在契約中の保険商品の証券情報を取得するとともに、ユーザーから追加情報を受信し、証券情報及び追加情報と、価格算定ロジックとに基づいて、保険商品の価格を算定し、保険商品の価格を含む保険証券に関する情報をユーザーに送信する。【選択図】図１

Description

本発明は、保険レコメンドシステム及び保険レコメンドプログラムに関する。

従来、自動車保険や火災保険などの損害保険、生命保険、医療保険など、様々な保険商品が各社より販売されている。このような保険商品の契約者には、必要に応じて、保険商品ごとに保険証券が発行される。

このような保険商品には、一生涯を通じて補償が続く終身保険と、保険期間に定めのある定期保険がある。終身保険は、生命保険や医療保険などに見られる保険タイプであり、一方で、損害保険は定期保険であることが多い。

このため、損害保険の契約者は、保険期間の満了を迎えるたびに、契約の見直しなどを行うことが多い。また、このような保険商品のリニューアルは頻繁に行われており、定期的に契約の見直しを図ることは、契約者にとってもメリットが大きい。

しかしながら、保険契約の見直しの際には、その都度、保険代理店を訪れて相談したり、または、保険会社のホームページで公開されている見積システムなどを用いて検討を行う必要がある。

保険代理店を訪れて相談する場合には、時間や労力を要し、特に、保険代理店の営業時間内に訪れることが難しい契約者にとっては、ハードルが高い。
一方で、保険会社のホームページで公開されている見積システムを利用する場合には、現在の保険契約の内容を入力する手間が生じる。

これに対して、例えば、株式会社マネーフォワードでは、ユーザーが保険証券の画像をアップロードするとともに、チャットで３つの質問に答えるだけで、自動車保険の見積り比較や契約の見直しができるサービスを提供している（非特許文献１）。

"『マネーフォワード』、自動車保険の見直しができる新サービスを開始"，[online]，２０１８年１１月７日，[平成３０年１２月７日検索]，インターネット＜ＵＲＬ：https://corp.moneyforward.com/news/release/service/20181107-mf-press/＞

しかしながら、非特許文献１に開示されるサービスでは、ユーザーが保険証券の画像をアップロードするとともに、チャットで３つの質問に答えてから、２〜３営業日後に、見積比較を提供するようになっており、ユーザーはリアルタイムで結果を知ることができない。

このため、ユーザーにとっては、待ち時間が生じてしまい、改めて時間を取って見積比較を検討しなければならない。また、ユーザーによっては、時間を置くことによって、後回しにしてしまい、見積比較を見忘れるようなことがあり、保険会社にとっては機会損失となる。

本発明では、このような現状に鑑み、ユーザーが保険の見直しを行う際に、ユーザーにとって面倒な情報入力作業を減らすことができるとともに、リアルタイムで保険商品の提案を行うことで、ユーザーへ保険商品の提案を確実に行え、保険会社にとっても、保険商品の販売機会を増やすことができる保険レコメンドシステム及び保険レコメンドプログラムを提供することを目的とする。

本発明は、前述したような従来技術における課題を解決するために発明されたものであって、本発明の保険レコメンドシステムは、
保険商品の提案を行う保険レコメンドシステムであって、
ネットワークに接続されたサーバーコンピュータを備え、
前記サーバーコンピュータは、
前記ネットワークに接続されたユーザーが使用するユーザー端末から送信された保険証券の画像データを受信し、該画像データから前記保険証券に記載された証券情報を解析して、前記ユーザーの現在契約中の保険商品の証券情報を取得するとともに、前記ユーザー端末から追加情報を受信し、
前記証券情報及び前記追加情報と、前記サーバーコンピュータに事前に設定された価格算定ロジックと、に基づいて、保険商品の価格を算定し、
前記ユーザー端末に、前記保険商品の価格を含む保険証券に関する情報を送信する、ように構成されていることを特徴とする。

このような保険レコメンドシステムでは、
前記サーバーコンピュータに、チャットボットを組み込み、
前記ユーザー端末にチャット形式でユーザーへの質問を表示することにより、前記追加情報を取得するように構成することができる。

また、本発明の保険レコメンドプログラムは、
保険商品の提案を行う保険レコメンドプログラムであって、
ユーザーから保険証券の画像データを受け取り、該画像データから前記保険証券に記載された証券情報を解析して、前記ユーザーの現在契約中の保険商品の証券情報を取得するとともに、前記ユーザーから追加情報を受け取り、
前記証券情報及び前記追加情報と、価格算定ロジックと、に基づいて、保険商品の価格を算定し、
前記保険商品の価格を含む保険証券に関する情報を前記ユーザーに送ること、をコンピュータにより実行させることを特徴とする。

このような保険レコメンドプログラムでは、
チャット形式でユーザーへの質問を前記ユーザーが使用するユーザー端末に表示することにより、前記追加情報を取得するように構成することができる。

また、このようなプログラムを記録したコンピュータ可読記録媒体も、本発明の一態様として含まれる。

本発明によれば、ユーザーは、保険証券の画像をアップロードするとともに、必要な情報を入力するだけで、保険商品の見積を確認することができ、ユーザーの手間を減らすことができる。

さらには、保険商品の見積をリアルタイムで表示することができるため、ユーザーに保険商品の見積を確実に見せることができるため、保険会社にとっては、販売機会を増やすことができる。

図１は、本発明の保険レコメンドシステムの一実施形態におけるシステム構成図である。 図２は、図１の保険レコメンドシステムの動作を説明するためのシステム概要図である。

以下、本発明の実施の形態（実施例）を図面に基づいて、より詳細に説明する。
図１は、本発明の保険レコメンドシステムの一実施形態におけるシステム構成図、図２は、図１の保険レコメンドシステムの動作を説明するためのシステム概要図である。

図１に示すように、本実施形態の保険レコメンドシステム１０は、ネットワーク１２に接続されたサーバーコンピュータ１４により構成される。
このサーバーコンピュータ１４は、ネットワーク１２を介して、ユーザーが使用するユーザー端末１６と接続されるように構成される。

なお、図示しないが、サーバーコンピュータ１４に記憶されるデータなどの管理を行う管理者端末などもネットワーク１２を介して接続するように構成することもできる。また、サーバーコンピュータ１４に、例えば、キーボードやマウスなどの入出力手段を設けるようにしてもよい。

サーバーコンピュータ１４としては、特に限定されるものではなく、クラウドコンピューティングなどを用いることもできる。
また、ユーザー端末１６や管理者端末としては、特に限定されるものではないが、例えば、ラップトップ、デスクトップなどのパーソナルコンピュータ、スマートフォン、タブレットなどのスマートデバイスなどを用いることができる。

また、ネットワーク１２としては、インターネットであっても、イントラネットであってもよく、例えば、ユーザー端末１６とサーバーコンピュータ１４はインターネットを介して接続され、管理者端末とサーバーコンピュータ１４とはイントラネットを介して接続されるなど、端末に応じて適宜異なるネットワークを介して接続することもできる。
このように構成される本実施形態の保険レコメンドシステム１０は、図２に示すように動作する。

＜証券情報の取得＞
まず、ユーザーはユーザー端末１６からサーバーコンピュータ１４に接続し、現在契約中の保険商品に関する保険証券の画像データをサーバーコンピュータ１４に送信する（Ｓ１）。

ここで、保険証券の画像データとしては、例えば、スマートフォンなどのスマートデバイスに備わるカメラや、市販のデジタルカメラなどによって保険証券を撮影した写真データ（画像データ）であってもよいし、イメージスキャナなどによって得られたスキャンデータなどの画像データであってもよい。

このようにサーバーコンピュータ１４に送信された保険証券の画像データは、サーバーコンピュータ１４の記憶手段に保存されるとともに、光学文字認識（ＯＣＲ）技術を用いて、画像データに含まれる文字情報を認識可能にする（Ｓ２）。

そして、サーバーコンピュータ１４は、画像データに含まれる文字情報から、ユーザーが現在契約中の保険商品の契約情報を解析する（Ｓ３）。
契約情報の解析は、例えば、保険商品ごとの保険証券を事前に解析することで、保険証券のどの位置に、どの属性のデータが記載されているのかを取得しておくことにより行うことができる。

ここで、「属性」とは、例えば、氏名、生年月日、保険期間、保険料、補償内容などの項目を意味し、「属性のデータ」とは、その項目に対応するデータ（例えば、ユーザーの氏名や、ユーザーの生年月日、保険商品の保険期間、保険料、補償内容など）を意味する。

次いで、サーバーコンピュータ１４は、属性と属性のデータとを関連付けて確認を行うとともに、事前に設定された所定の属性が読み取れているか、また、その属性に対応する属性のデータが読み取れているかを確認する（Ｓ４）。すなわち、必要な証券情報が全て読み取れているか否かを確認する。

ここで、読み取れていない属性や属性のデータが所定量よりも多く存在した場合には、サーバーコンピュータ１４は、ユーザー端末１６に保険証券の画像データを再び送信することを促す画面を表示し（Ｓ５）、ユーザーはユーザー端末１６からサーバーコンピュータ１４に撮影し直した保険証券の画像データを送信する（Ｓ６）。

また、読み取れていない属性や属性のデータが所定量よりも少ないが、ゼロではない場合には、サーバーコンピュータ１４は、ユーザー端末１６に読み取れていない属性や属性のデータの回答を促す画面を表示し（Ｓ７）、ユーザーはユーザー端末１６に表示された内容に従って回答を入力する（Ｓ８）。

なお、Ｓ４〜Ｓ７は、保険証券の画像データから読み取ることができなかった属性や属性のデータが存在する場合にのみ行えばよく、所定の属性及びその属性に対応する属性のデータを全て読み取ることができた場合には、スキップすることができる。

＜追加情報の取得＞
また、サーバーコンピュータ１４は、ユーザー端末１６に保険証券から読み取ることができない情報について回答を促す画面を表示し（Ｓ９）、ユーザーはユーザー端末１６に表示された内容に従って回答を入力する（Ｓ１０）。

なお、「回答を促す画面」としては、例えば、事前に設定された所定の属性のうち読み取れていない属性の一覧を表示するとともに入力のためのインターフェース（例えば、テキストボックスなど）を表示するようにしてもよいし、チャット形式でユーザーに質問をするようにしてもよい。なお、チャット形式とする場合には、チャットボットを利用することができる。なお、チャットボットは、事前に決められたシナリオに基づき会話形式でユーザーから回答の入力を促すものであってもいいし、人工知能を使ってユーザーとの会話を行う文章を生成するようなものであってもよい。

また、保険証券から読み取ることができない情報とは、例えば、契約期間中の支払事由該当事象の有無、ユーザーのメールアドレスなどが挙げられる。また、保険商品が自動車保険であれば、例えば、契約期間中の支払事故の有無、契約期間中の走行距離、免許証の色区分の変更なども挙げられる。

＜保険商品の価格算定＞
証券情報及び追加情報の取得が完了した時点で、サーバーコンピュータ１４は、取得した証券情報及び追加情報と、事前に設定された保険商品の価格算定ロジックとに基づいて、保険商品の価格を算定する（Ｓ１１）。

なお、「価格算定ロジック」とは、例えば、補償内容を引数とする関数として事前に作成することもできるし、また、保険会社が価格算定のためのＡＰＩ（Application Programming Interface）を提供している場合にはこれを用いることもできる。

＜保険商品の表示＞
そして、サーバーコンピュータ１４は、算定された保険商品の価格と、証券情報として取得したユーザーが契約中の保険商品の保険料とを比較し、現在の契約よりも価格が安くなる場合には、ユーザー端末１６に、価格が安くなる旨の表示と、保険商品に関する情報を表示する（Ｓ１３）。

一方で、現在の契約よりも価格が安くならない場合には、サーバーコンピュータ１４は、補償内容を変更して保険商品の価格を算定し直し（Ｓ１２）、ユーザー端末１６に、価格が安くなる条件の保険商品に関する情報を表示する（Ｓ１３）。

ユーザー端末１６に表示する「保険商品に関する情報」とは、例えば、保険商品の名称や保険会社名、補償内容、保険料などの情報である。
なお、ユーザー端末１６に「保険商品に関する情報」を表示する際には、例えば、保険商品が自動車保険であれば、車両保険の付加の有無や補償金額など、ユーザーが任意に補償内容を変更可能なようにインターフェースを構築することもできる。この場合、ユーザーが補償内容を変更した場合には、変更した内容をユーザー端末１６からサーバーコンピュータ１４に送信し、サーバーコンピュータ１４は変更された補償内容で保険商品の価格を算定し直し、ユーザー端末１６に、変更された価格を表示するようにすることが好ましい。

また、「保険商品に関する情報」としては、ユーザーがその保険商品を契約することができるように、例えば、保険会社や保険代理店などが提供する契約のためのホームページ（保険契約システム）へのリンクを含むことが好ましい。この場合、ユーザーが契約しようとしている補償内容、すなわち、ユーザー端末１６に表示されている補償内容に関する情報や、証券情報として取得した契約者に関する情報など保険契約システムに送信することで、ユーザーが保険契約システムでこのような情報を再入力することなく契約を進められるようにすることが好ましい。

このように構成される保険レコメンドシステム１０は、ユーザー端末１６へＷｅｂブラウザで提供するようにしてもよいし、専用のアプリとして提供するようにしても構わず、ユーザー端末１６によってユーザーが情報の閲覧や入力が可能な形態として提供されていればよい。

また、サーバーコンピュータ１４には、複数の保険商品の価格算定ロジックを記憶しておくこともでき、この場合、Ｓ１０において、取得した証券情報及び追加情報を複数の価格算定ロジックと、に基づいて、複数の保険商品の価格を算定することができる。このように、複数の保険商品の価格を算定した場合には、ユーザーが契約中の保険商品の保険料と比較して、価格が安くなる保険商品の少なくとも一部をユーザー端末１６に表示するようにしてもよい。

上述するように、保険レコメンドシステムを構成することによって、既に保険契約中で保険証券を保有するユーザーが、保険契約の見直しを行う場合に、面倒な情報入力作業を大幅に減らすことができるとともに、リアルタイムで保険商品の提案を行うことができる。このため、ユーザーの手間を減らすことができるとともに、保険会社にとっても、保険商品の販売機会を増やすことができる。

以上、本発明の好ましい実施形態について説明したが、本発明はこれに限定されることはなく、例えば、上記実施形態では、追加情報を全て取得してから保険商品の価格算定を行っているが、任意のタイミングで追加情報を取得するように構成することもできる。

また、本発明の保険レコメンドシステムでは、保険商品として自動車保険のみならず、例えば、火災保険などの損害保険や、生命保険、医療保険など、様々な種類の商品を扱うことが可能である。

また、本発明の一態様としては、コンピュータを上述するサーバーコンピュータ１０のように動作させるための保険レコメンドプログラムを含む。

さらには、上述する保険レコメンドプログラムを記録した、例えば、磁気テープ（デジタルデータストレージ（ＤＤＳ）など）、磁気ディスク（ハードディスクドライブ（ＨＤＤ）、フレキシブルディスク（ＦＤ）など）、光ディスク（コンパクトディスク（ＣＤ）、デジタルバーサタイルディスク（ＤＶＤ）、ブルーレイディスク（ＢＤ）など）、光磁気ディスク（ＭＯ）、フラッシュメモリ（ＳＳＤ（Solid State Drive）、メモリーカード、ＵＳＢメモリなど）などのコンピュータ可読記録媒体も本発明の一態様として含まれる。

１０ 保険レコメンドシステム
１２ ネットワーク
１４ サーバーコンピュータ
１６ ユーザー端末

Claims (5)

1. 保険商品の提案を行う保険レコメンドシステムであって、
   ネットワークに接続されたサーバーコンピュータを備え、
   前記サーバーコンピュータは、
   前記ネットワークに接続されたユーザーが使用するユーザー端末から送信された保険証券の画像データを受信し、該画像データから前記保険証券に記載された証券情報を解析して、前記ユーザーの現在契約中の保険商品の証券情報を取得するとともに、前記ユーザー端末から追加情報を受信し、
   前記証券情報及び前記追加情報と、前記サーバーコンピュータに事前に設定された価格算定ロジックと、に基づいて、保険商品の価格を算定し、
   前記ユーザー端末に、前記保険商品の価格を含む保険証券に関する情報を送信する、ように構成されていることを特徴とする保険レコメンドシステム。
2. 前記サーバーコンピュータには、チャットボットが組み込まれており、
   前記ユーザー端末にチャット形式でユーザーへの質問を表示することにより、前記追加情報を取得するように構成されていることを特徴とする請求項１に記載の保険レコメンドシステム。
3. 保険商品の提案を行う保険レコメンドプログラムであって、
   ユーザーから保険証券の画像データを受け取り、該画像データから前記保険証券に記載された証券情報を解析して、前記ユーザーの現在契約中の保険商品の証券情報を取得するとともに、前記ユーザーから追加情報を受け取り、
   前記証券情報及び前記追加情報と、価格算定ロジックと、に基づいて、保険商品の価格を算定し、
   前記保険商品の価格を含む保険証券に関する情報を前記ユーザーに送ること、をコンピュータにより実行させるためのプログラム。
4. チャット形式でユーザーへの質問を前記ユーザーが使用するユーザー端末に表示することにより、前記追加情報を取得するように構成されていることを特徴とする請求項３に記載の保険レコメンドプログラム。
5. 請求項３または４に記載の保険レコメンドプログラムを記録したコンピュータ可読記録媒体。

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