JP2014013505A - サーバ装置、取引システム、取引方法およびプログラム - Google Patents
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Abstract
【解決手段】インターネットバンキングの個人メニュー画面において顧客が設定可能な個人メニュー設定情報に基づいて、前記顧客に案内する金融商品を選択する選択部と、顧客ごとに、前記選択部により選択された前記金融商品を対応付けて記憶する記憶部と、前記顧客が操作する取引装置から、前記顧客を特定する特定情報を受信する特定情報受信部と、受信した前記特定情報で特定される顧客に対応する、前記記憶部に記憶された前記金融商品に関する商品情報を、前記取引装置の表示部に表示させるために、前記取引装置に送信する商品情報送信部と、を備える、サーバ装置。
【選択図】図8A
Description
本発明は、一例として本実施形態において詳細に説明するように、多様な形態で実施され得る。また、本実施形態に係るサーバ装置(100)は、
A.インターネットバンキングの個人メニュー画面において顧客が設定可能な個人メニュー設定情報に基づいて、前記顧客に案内する金融商品を選択する選択部(102)と、
B.顧客ごとに、前記選択部により選択された前記金融商品を対応付けて記憶する記憶部(104)と、
C.前記顧客が操作する取引装置(10)から、前記顧客を特定する特定情報を受信する特定情報受信部(106)と、
D.受信した前記特定情報で特定される顧客に対応する、前記記憶部に記憶された前記金融商品に関する商品情報を、前記取引装置の表示部(14)に表示させるために、前記取引装置に送信する商品情報送信部(108)と、
を備える。
本実施形態では、選択部102は、インターネットバンキングホスト220から取得した顧客に関する情報の中でも、特に、インターネットバンキングの個人メニュー画面において顧客が設定可能な個人メニュー設定情報に基づいて案内商品を選択する。そこで、図4〜6を参照し、インターネットバンキングの個人メニュー画面および個人メニュー設定情報について説明する。
まず、サーバ装置100による、案内商品の選択動作の概要について説明する。選択部102は、例えば深夜や早朝などの所定のタイミングで実施されるバッチ処理により、案内商品を選択する。詳述すると、選択部102は、まず、インターネットバンキングホスト220から個人メニュー設定情報、並びに詳細な案内を受けた回数を示す情報を、MCIF208から顧客情報を、それぞれ取得する。そして、選択部102は、これらの情報に基づいて案内商品を選択する。
(案内商品の選択)
ステップS104で、選択部102は、個人メニュー設定情報における個人メニュー表示項目の確認を行う。個人メニュー表示項目とは、図5を参照して上述した、個人メニュー画面において表示するよう設定された項目を指す。顧客により設定された項目の表示可否を示す個人メニュー設定情報は、例えば図10で示す表により表される。
案内商品がリスク商品である場合には、選択部102は、顧客の金融リスクに対する許容度であるリスク許容度と、金融商品が内包する金融リスクであるリスク度とに基づいて、具体的な案内商品を選択する。本実施形態では、リスク商品の一例として投信を用いて、具体的な案内商品の選択について説明する。
以下では、選択部102による外貨預金の具体的な案内商品の選択について説明する。まず、ステップS184で、選択部102は、案内商品が外貨預金であるか否かを確認する。案内商品が外貨預金でない場合は、案内商品選択ロジック(図8)は後述のステップS192に進む。
以上、案内商品の選択動作の詳細について説明した。以下では、商品情報の送信動作について詳細に説明する。特定情報受信部106が特定情報を受信すると、商品情報送信部108は、図17に一例を示す送信ロジックにより、商品情報を送信する。
以上説明したように、サーバ装置100は、顧客の現在の興味を反映した個人メニュー設定情報に基づいて案内商品を選択するため、顧客の現在の興味を反映した商品情報を顧客に提示することができる。個人メニュー設定情報には、個人メニュー画面に顧客が現在一番知りたい情報が表示されるよう、常に顧客の興味が反映されている。従って、個人メニュー設定情報に基づいて選択した金融商品は、顧客の過去の行動履歴や属性などに基づいて選択された金融商品と比較して、顧客の現在の興味に近いと言える。よって、サーバ装置100は、顧客の現在の興味に即した商品情報を顧客に提示することで、金融商品の契約率の向上に貢献することができる。
以上、添付図面を参照しながら本発明の好適な実施形態について詳細に説明したが、本発明はかかる例に限定されない。本発明の属する技術の分野における通常の知識を有する者であれば、特許請求の範囲に記載された技術的思想の範疇内において、各種の変更例または修正例に想到し得ることは明らかであり、これらについても、当然に本発明の技術的範囲に属するものと了解される。
10 取引装置
12 入力部
14 表示部
16 特定情報送信部
18 商品情報受信部
20 営業店端末
24 役席端末
28 更新情報送信装置
30 顧客端末
34 通信網
100 サーバ装置
102 選択部
104 記憶部
106 特定情報受信部
108 商品情報送信部
110 更新情報受信部
200 勘定系ホスト
204 情報系ホスト
208 MCIF
212 ゲートウェイ
216 専用網
220 インターネットバンキングホスト
Claims (12)
- インターネットバンキングの個人メニュー画面において顧客が設定可能な個人メニュー設定情報に基づいて、前記顧客に案内する金融商品を選択する選択部と、
顧客ごとに、前記選択部により選択された前記金融商品を対応付けて記憶する記憶部と、
前記顧客が操作する取引装置から、前記顧客を特定する特定情報を受信する特定情報受信部と、
受信した前記特定情報で特定される顧客に対応する、前記記憶部に記憶された前記金融商品に関する商品情報を、前記取引装置の表示部に表示させるために、前記取引装置に送信する商品情報送信部と、
を備える、サーバ装置。 - 前記選択部は、前記顧客が金融商品を購入する蓋然性を示すポイントを、前記個人メニュー設定情報に応じて金融商品ごとに算出し、最も前記ポイントの高い金融商品を選択する、請求項1に記載のサーバ装置。
- 前記個人メニュー設定情報は、金融商品に関連する項目の前記個人メニュー画面における表示設定を示す表示設定情報を含み、
前記選択部は、前記表示設定情報に基づいて前記ポイントを算出する、請求項2に記載のサーバ装置。 - 前記表示設定情報は、前記項目の表示可否を示す情報を含み、
前記選択部は、前記表示可否を示す情報に応じて前記ポイントを算出する、請求項3に記載のサーバ装置。 - 前記表示設定情報は、前記項目の表示位置を示す情報を含み、
前記選択部は、前記表示位置を示す情報に応じて前記ポイントを算出する、請求項3または4に記載のサーバ装置。 - 前記個人メニュー設定情報は、金融商品の前記顧客が所望する価格を示す情報を含み、
前記商品情報送信部は、前記金融商品の価格が前記顧客の所望する価格であった場合に、前記金融商品に関する商品情報を前記取引装置に送信する、請求項1〜5のいずれか一項に記載のサーバ装置。 - 前記選択部は、前記顧客の金融リスクに対する許容度であるリスク許容度と、金融商品が内包する金融リスクであるリスク度とが一致する前記金融商品を選択する、請求項1〜6のいずれか一項に記載のサーバ装置。
- 前記サーバ装置は、前記顧客に案内する金融商品の候補を更新する更新情報を更新情報送信装置から受信する更新情報受信部をさらに備え、
前記選択部は、前記更新情報受信部が受信した前記更新情報に基づいて前記候補を更新する、請求項1〜7のいずれか一項に記載のサーバ装置。 - 前記商品情報送信部は、前記商品情報を、金融機関の店舗に設置された情報処理装置の表示部に表示させるために、前記情報処理装置に送信する、請求項1〜8のいずれか一項に記載のサーバ装置。
- 互いに情報を送受信するサーバ装置と取引装置とを備える取引システムであって、
前記サーバ装置は、
インターネットバンキングの個人メニュー画面において顧客が設定可能な個人メニュー設定情報に基づいて、前記顧客に案内する金融商品を選択する選択部と、
顧客ごとに、前記選択部により選択された前記金融商品を対応付けて記憶する記憶部と、
前記顧客が操作する前記取引装置から、前記顧客を特定する特定情報を受信する特定情報受信部と、
受信した前記特定情報で特定される顧客に対応する、前記記憶部に記憶された前記金融商品に関する商品情報を、前記取引装置に送信する商品情報送信部と、
を備え、
前記取引装置は、
前記特定情報が入力される入力部と、
前記入力部に入力された前記特定情報を前記サーバ装置に送信する特定情報送信部と、
前記商品情報を前記サーバ装置から受信する商品情報受信部と、
前記商品情報受信部が受信した前記商品情報を表示する表示部と、
を備える、取引システム。 - インターネットバンキングの個人メニュー画面において顧客が設定可能な個人メニュー設定情報に基づいて、前記顧客に案内する金融商品を選択するステップと、
前記顧客を特定する特定情報を前記顧客が操作する取引装置から受信するステップと、
受信した前記特定情報で特定される顧客に案内する金融商品として選択された前記金融商品に関する商品情報を、前記取引装置の表示部に表示させるために、前記取引装置に送信するステップと、
を備える、取引方法。 - コンピュータに、
インターネットバンキングの個人メニュー画面において顧客が設定可能な個人メニュー設定情報に基づいて、前記顧客に案内する金融商品を選択するステップと、
前記顧客を特定する特定情報を前記顧客が操作する取引装置から受信するステップと、
受信した前記特定情報で特定される顧客に案内する金融商品として選択された前記金融商品に関する商品情報を、前記取引装置の表示部に表示させるために、前記取引装置に送信するステップと、
を実行させるためのプログラム。
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