JP2013546078A - セキュアでない公衆通信基盤を介して金融トランザクションを行う方法及びそのための装置 - Google Patents
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Abstract
【選択図】 図1
Description
・モバイルポイントオブセール端末のフォームファクタは、2つの別個のチップ(PSAMチップ及びSIMカード)を収容できる十分な大きさでなければならない。
・携帯電話のような大衆消費者SIMデバイスは、PSAMアプリケーションを処理するために使用できない。
・指定された金融トランザクションタイプに関連するデータを収集するステップと、
・収集されたデータ及び/又は該収集されたデータから導出されたデータを含むトランザクショントークン(transaction token)を構築するステップと、
・トランザクショントークンを暗号化するステップと、
・暗号化されたトランザクショントークンを組み込んだ金融トランザクションプロトコルメッセージを、該メッセージが伝送されるべき選択されたトランスポートチャネルに応じて、作成するステップと、
・選択されたトランスポートチャネルを使用して、セキュアでない公衆通信基盤を経由して、金融トランザクションプロトコルメッセージをさらに処理する宛先に金融トランザクションプロトコルメッセージを伝送するステップと、
を備える方法がある。
・エンドトークンのレコードデータ値をトランザクショントークンに追加するステップと、
・変更されたトランザクショントークンが8バイトの倍数になるまでトランザクショントークンをヌル値でパディングするステップと
を含むことができる。
・指定された金融トランザクションタイプに関連するデータを収集し、
・収集されたデータ及び/又は該収集されたデータから導出されたデータを含むトランザクショントークンを構築し、
・トランザクショントークンを暗号化し、
・メ暗号化されたトランザクショントークンを組み込んだ金融トランザクションプロトコルメッセージを、該メッセージが伝送されるべき選択されたトランスポートチャネルに応じて、作成し、
・選択されたトランスポートチャネルを使用して、セキュアでない公衆通信基盤を経由して、金融トランザクションプロトコルメッセージがさらに処理される宛先に金融トランザクションプロトコルメッセージを伝送する
ように動作可能である。
・セキュリティデータ、
・接続データ、
・トランザクションデータ。
・トランザクションの要求、
・トランザクションの再要求、及び
・トランザクションの取消要求。
・端末ユニットの格納ファイルシステムを含む、端末ユニット自体、
・顧客のクレジットカード/デビットカード、及び/又は
・(1人又は複数の)顧客自身。
・端末ユニットによって入力する、又は
・SIMツールキット(「STK」)セッションによって入力する。
・メッセージタイプ識別子。メッセージタイプ識別子は、送信中のメッセージのタイプ(例えばトランザクションの要求、トランザクションの再要求、又はトランザクションの取消要求)を識別する。
・ビットマップ。ビットマップは、どのデータ要素がメッセージに含まれているかを示す。
・データ要素。これらはビットマップで参照されるデータ要素の値である。
・トランザクションの要求、
・トランザクションの再要求、
・トランザクションの取消要求。
・決済アプリケーション自体、
・SIMカード206のファイルシステム、
・顧客のクレジット/デビットカード、及び/又は
・処理ルールがそのように指定する場合、STKセッション。
・GPRS、又は
・SMS
・標準的なSIMの脆弱性。
・処理中に使用するSIMに利用できるメモリが限られること。
・他のアプリケーション(例えば決済アプリケーション)に使用することができるSIMのメモリがさらに限られること。
・PSAM及びSIM機能を組み込む既存ユニットに必要とされるフォームファクタが大きいこと。
・上述の本発明を実施することができるセキュアでない公衆通信基盤の形態は、既存の有線電話システム、インターネットを含む。したがって、セキュアでない公衆通信基盤は、有線又は無線の通信システムであることが可能である。
・ビットマップ及びデータ要素を形成する際に使用される構造及びコードは、実装されるシステムに必要とされるように変わる可能性がある。したがって、構造及びコードのいかなる組合せも、上述の発明と共に使用することができる。
・使用される暗号化の形態は、輸送媒体及び採用される所望レベルのセキュリティの制約にのみ従う。例えば、関連するアプリケーションがメッセージの認証を必要とする場合、メッセージ認証コードに使用される暗号技術は、CBCモードでDESアルゴリズムを使用する、ISO 9797−1アルゴリズム3とすることができる。
・PINブロックは3DES−CBC/CMAC暗号化標準を使用して暗号化されることが好ましい。
・トランザクショントークンの暗号化は概して、輸送媒体がGPRSである場合は3DES−CBC/CMAC暗号化標準であり、輸送媒体がSMSである場合はGSM03.48であることが好ましい。
・第3の暗号化エンベロープを使用して、暗号化されたトランザクショントークンを保護することができる。
・トークンの暗号化及び認証には、概して既存の公開鍵を使用することができるが、PINは別個の専用秘密鍵を使用して暗号化されなければならない。
・端末ユニット14のユーザインタフェースは、次のもの、すなわち、専用物理キーパッド、タッチスクリーンキーパッド、文字又は手書き文字認識ソフトウェアと結合されたデジタルスタイラス(stylus)のいずれかとすることができる。
・端末ユニット14がトランザクション処理に専用ではない場合、処理アプリケーションは、セキュリティの懸念に対処するために端末ユニット14自体の中でセキュアな通信チャネルをセットアップする必要がある可能性がある。
・必要であると思われる場合、補助的なセキュアな論理通信チャネルをSIMアプリケーションと決済アプリケーションとの間にセットアップすることができる。
・処理ルールはまた、有効なPINの入力を可能にすることができる試行量を支配する。
・最初のトランザクションの要求に対してトランザクションの再要求を送信することができる回数もまた、処理ルールによって支配される。
・トランザクションに関する情報は、カードリーダ等を介して自動的に取得することができるか、又は、顧客がクレジット/デビットカードに関する詳細を端末ユニット14に入力することによって間接的に取得することができる。
・ユーザのクレジット/デビットカードは、磁気ストライプカード、RFIDカードのようなスマートカード、近接場型無線通信のデータリーダなどとすることができる。本発明は単に、クレジット/デビットカードに関する情報を入力するための適切なリーダ、又は入力装置が、端末ユニット14の一部として組み込まれることを必要とする。
・本発明は、通貨トランザクションの状況で説明したが、本発明はこのようなトランザクションに限定されるとみなされるべきではない。本発明は、クレジット、対価、ポイント又はトランザクションを行う業者によって使用される他のメカニズム(ロイヤルティ方式及び報酬方式など)など、トランザクションを処理するために単に容易に使用されることが可能である。
・クレジット、デビット、及びSIMカード206で実行するように動作可能な他のバンキングアプリケーションは、SIMカード206のPSAM機能と合わせて動作して、本明細書では他の形では説明しない様々な金融トランザクションを完了することができる。
・本発明は、内蔵SIMカードインタフェース204にその機能が集中した装置と共に広範囲で使用されると考えられるが、本発明は、このようなSIMカードインタフェース204を組み込んだアダプタと他の形で接続したいかなる装置とも共に使用することができる。
Claims (22)
- セキュアでない公衆通信基盤を介して金融トランザクションを行う方法であって、
指定された金融トランザクションタイプに関連するデータを収集するステップと、
収集されたデータ及び/又は該収集されたデータから導出されたデータを含むトランザクショントークンを構築するステップと、
前記トランザクショントークンを暗号化するステップと、
前記暗号化されたトランザクショントークンを組み込んだ金融トランザクションプロトコルメッセージを、該メッセージが伝送されるべき選択されたトランスポートチャネルに応じて、作成するステップと、
前記選択されたトランスポートチャネルを使用して、前記セキュアでない公衆通信基盤を経由して、前記金融トランザクションプロトコルメッセージがさらに処理される宛先に前記金融トランザクションプロトコルメッセージを伝送するステップと
を含む、方法。 - 指定されたトランザクションタイプに関連するデータを収集する前記ステップが、その後に暗号化される認証データを収集するサブステップを含み、その後に構築される前記トランザクショントークンが、前記暗号化された認証データを含む、請求項1に記載の方法。
- 前記認証データをフォーマットするステップを含む、請求項2に記載の方法。
- 前記認証データを暗号化するステップを含む、請求項2又は3に記載の方法。
- 指定された金融トランザクションタイプに関連するデータを収集する前記ステップが、前記データを取得するために使用される装置に格納されたファイルから、前記データを取得するために使用される前記装置に関連付けられたデータリーダ又は前記装置に組み込まれたデータリーダから、前記データを取得するために使用される前記装置のユーザインタフェースによって顧客から、のうちの少なくとも1つの方法によってデータを取得するステップを含む、請求項1に記載の方法。
- 指定された金融トランザクションタイプに関連するデータを収集する前記ステップが、前記金融トランザクションタイプに適用できる一連のトランザクションルールを取得するステップを含む、請求項1に記載の方法。
- 前記選択されたトランスポートチャネルの必要に応じて前記トランザクショントークンをパディングするステップをさらに含む、請求項1に記載の方法。
- セッションキーを計算するステップをさらに含み、前記セッションキーは、その後、前記トランザクショントークンを暗号化する前記ステップ中に前記トランザクショントークンを暗号化するために使用される、請求項1に記載の方法。
- 前記選択されたトランスポートチャネルがGPRSである、請求項1に記載の方法。
- トランザクショントークンを作成する前記ステップが、
エンドトークンのレコードデータ値を前記トランザクショントークンに追加するサブステップと、
前記変更されたトランザクショントークンが8バイトの倍数になるまで前記トランザクショントークンをヌル値でパディングするサブステップと
を含む、請求項9に記載の方法。 - 前記トランザクショントークンを暗号化する前記ステップが、
メッセージ認証コードのセッションキーを計算するサブステップと、
前記メッセージ認証コードのセッションキーを使用して前記変更されパディングされたトランザクショントークンを暗号化するサブステップと、
をさらに含む、請求項10に記載の方法。 - 金融トランザクションプロトコルメッセージを作成する前記ステップが、キーシリアル番号を作成するサブステップを含み、このように作成された前記金融トランザクションプロトコルメッセージが、前記キーシリアル番号、前記トランザクショントークン、及びメッセージ認証コードのセッションキーを備える、請求項11に記載の方法。
- 前記選択されたトランスポートチャネルがSMSである、請求項1に記載の方法。
- 前記トランザクショントークンを構築する前記ステップが、
パディングカウンタ及びメッセージカウンタを決定するサブステップと、
前記パディングカウンタ及び前記メッセージカウンタを前記メッセージに追加するサブステップと
をさらに含む、請求項13に記載の方法。 - 前記トランザクショントークンを暗号化する前記ステップが、3GPP TS 03.48仕様に基づいた暗号鍵を使用して前記トランザクショントークンを暗号化するサブステップを含む、請求項14に記載の方法。
- 金融トランザクションプロトコルメッセージを作成する前記ステップが、前記暗号化されたトランザクショントークンの前にSMSヘッダを付けるサブステップを含む、請求項14又は請求項15に記載の方法。
- セキュアでない公衆通信基盤を介した金融トランザクションの実行を容易にするための通信装置であって、当該通信装置に格納されたソフトウェア、又は、前記通信装置とデータ・制御通信している取り外し可能な媒体に格納されたソフトウェアを実行して、
指定された金融トランザクションタイプに関連するデータを収集し、
収集されたデータ及び/又は該収集されたデータから導出されたデータを含むトランザクショントークンを構築し、
前記トランザクショントークンを暗号化し、
前記暗号化されたトランザクショントークンを組み込んだ金融トランザクションプロトコルメッセージを、該メッセージが伝送されるべき選択されたトランスポートチャネルに応じて、作成し、
前記選択されたトランスポートチャネルを使用して、前記セキュアでない公衆通信基盤を経由して、前記金融トランザクションプロトコルメッセージがさらに処理される宛先に前記金融トランザクションプロトコルメッセージを伝送するように動作可能である、通信装置。 - 収集されたデータが認証データを含み、前記トランザクショントークンが、暗号化された形態の前記認証データを含む、請求項17に記載の通信装置。
- 外部装置に格納された情報を読み取るためのリーダをさらに含む、請求項16に記載の通信装置。
- 前記通信装置が、GPRS及びSMSのトランスポートチャネルの1つ又は複数によって通信するように動作可能である、請求項16に記載の通信装置。
- 少なくとも1つの集積回路を備え、通常のSIMカードと同様のサイズ及び形状を有するカードであって、当該カードがSIMカードインタフェースを有する装置内に収容される場合、前記少なくとも1つの集積回路のメモリ手段に格納された実行可能ソフトウェアが、実行されると、前記装置に格納されたソフトウェアと通信することができ、それによって前記装置がSIMとPSAMの両方の機能を前記装置のユーザに提供することができる、カード。
- 前記装置が、任意の時点において単にSIM又はPSAMとして動作可能であり、前記メモリ手段に格納された前記ソフトウェアと前記装置に格納されたソフトウェアとの間の通信が、論理通信チャネルによるものである、請求項21に記載のカード。
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