JP2010505161A - 電子取引でユーザのアイデンティティを検証するシステムおよび方法 - Google Patents
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Abstract
Description
本発明は、電子取引を開始する人のアイデンティティを検証するシステムおよび方法に関する。
以下の定義は、この開示と請求項で使われている用語の意図された範囲と意味とを定めるためのものである。定義で使われている例は、定義を例証し明確化するためのものであって、用語の定義や範囲を限定するものではない。ここで定義する用語は複数形と、単数形と、文法上の同義語および代替語とを含む。
「ユーザ」、「顧客」、および「支払人」−電子取引を通じて物品またはサービスを入手しようとする人を指すため互換的に使用する。小売取引を指す場合は「顧客」および「支払人」が好ましく、非小売取引を指す場合は「ユーザ」が好ましい。「ユーザコンピュータ」は、本発明の方法の各種ステップを遂行するにあたってユーザがアクセスするコンピュータを指す。
ある。一方、物品およびサービスの提供者、銀行、クレジットカード会社、またはその他の取引当事者に検証者の役割が含まれることもある。以降の開示と図で検証者が提供者から独立したものとして表現されることがあっても、必ずしも別個の実体を意味するのではなく、検証者の機能と銀行および提供者の機能とが相異なることを例証するためのものである。同様に、用語「検証者コンピュータ」は、機能的には本発明の検証機能を提供する何らかのコンピュータ、サーバ、またはネットワークを意味するものと定義し、コンピュータ、サーバ、またはネットワークの物理的位置やこれを所有または制御する者は問わない。「検証者コンピュータ」が引き受けるステップは「検証者」が引き受けるステップと同等とみなされ、その逆もまた同様である。
(既存技術)
本発明は、電子取引を開始する人のアイデンティティをいかに検証するかという複雑な課題を解決する。
商人またはサービス提供者の口座への送金を求める暗黙的または派生的要求も含まれる。電子要求には、このほかに、例えば、部屋または建物に立ち入るための暗号化カードや生体測定機能の使用、現金自動預払機(ATM)での暗号化カードの使用、インターネットを通じてオンライン商人へ口座番号を提供するオンライン商取引がある。
本発明は、電子取引で正確なユーザアイデンティティ検証を提供するという問題の解決に向けてポータブル通信技術を適用するシステムおよび方法である。この方法には数多くの適用、実施形態、付加物があり、ここではその一部を開示するが、基礎的方法は最低でも物品またはサービスを提供する提供者と、電子取引により物品またはサービスを入手しようとするユーザまたは顧客と、門番として働き要求者のアイデンティティが満足に検証されない場合に取引をブロックする検証者とからなる。
(方法−段階I:事前登録)
本発明の方法には、幅広い設定で利用できる多大な柔軟性と可能性があるため、可能性としてのすべての適用を開示するのは不可能である。ここでは、本発明の方法およびシステムの比較的シンプルな実施形態を開示するが、これは本発明の実践にあたって現時点で当方の知る最良の方式に相当する。本発明の柔軟性を例証するため、いくつかのバリエーションと付加物とを開示する。当業者ならこれらの開示から本発明を実践し、適用することで、様々な成果をあげることができるであろう。
に対しアクセスが試みられるたびに検証サービスを通知する。口座にフラグを付けるにあたって最も効率的な方法は、具体的な適用と当事者のリソースとの次第で決まる。要点は、検証者が顧客のアイデンティティを検証するまでは、指定口座を使った取引の進行がブロックされるということである。
(方法−段階II:顧客アイデンティティ検証)
図2は、顧客101が小売業者102から物品/サービスを購入する取引の一部として銀行201からクレジットの供与を受けるため検証者301に登録した口座を使用する一連のステップを示す。
えば「タイムアウト」の結果として通信リンクが断絶する場合も、同じ理由から、取引は失敗に終わる。
(方法−段階III:取引承認・完了)
図2のノード2502で、顧客のアイデンティティは検証済みで、取引は完了まで進めることができる。IVRは、本発明の多くの実施形態で取引の承認を求める要求を暗黙的または明示的に含み、顧客は、自身のセキュア識別子を入力することによってこの承認を
下す。別の実施形態では、別のステップで顧客に取引を承認させるのが望ましい。それには、検証者コンピュータがユーザコンピュータへ承認要求を送信し、顧客がしかるべき応答を提供するまで待つ。顧客が取引を承認しないことを伝えるか、電話が終了すると、取引は失敗に終わる。
(システム)
本発明のシステムは、上の実施例で概説した方法を実施する、新規かつ非自明の組み合わせによるハードウェアおよびソフトウェアコンポーネントを備える。本発明には、多大な柔軟性および幅広い適用範囲があるため、本発明の形式または実施形態の全てを説明することは不可能であり、予想することすら不可能である。ここでは、いくぶん基礎的なシステム実施形態を開示するが、当業者なら開示の範囲内で自明の変更や改良を施すことができるであろう。
たままとなり、完了まで進めることができない。
(詳細、バリエーション、付加物)
(ローカルソフトウェア)
本発明の各種実施形態の複雑さと広がりは、主に、ユーザコンピュータが通信装置にダウンロードされたローカルソフトウェアを使って遂行する機能によって決まる。実施形態にもよるが、ローカルソフトウェアは、検証者コンピュータから着信トラフィックを受信する機能と、通信装置を行き来する情報を復号化/暗号化する機能と、ユーザ通信装置のI/O装置に向けて情報を表示する機能と、検証者コンピュータへ応答を送信する機能と、推定セキュア識別子と真正セキュア識別子とを比較する機能と、レコードと検証活動ログを管理する機能とを含む。
用の装置とし、製造時にソフトウェアをダウンロードすることもできる。
本発明に見込まれる適用の多くは、安全な個人・金融情報送信を必要とする。このため、かかる適用では無線ネットワーク上で送信される情報の暗号化が不可欠となる。本発明の種々のソフトウェアアプリケーション603、1203、903には、いずれも、それぞれのトランシーバを通過する情報を暗号化および復号化する機能が組み込まれる。当分野で一般的に使われている暗号化のプロトコルおよび方法を使って差し支えない。当業者ならこの開示を理解した後に、過度の実験をまじえずとも、本発明のための暗号化/復号化ルーチンを実装できるであろう。
(ユーザ通信装置)
ここで開示する実施形態では、顧客のアイデンティティ検証に使われていないときには、通常の通信目的に利用されるタイプのモバイルまたは携帯電話で本発明を実装することになっているが、本発明は、検証者から顧客へ支給される専用の通信装置を使って容易に実装できる。かかる装置は、大きさがページャまたはビーパ以下のパッケージの中に、必要機能をすべて内蔵する。顧客とのI/Oインターフェイスは、実装次第では単一のLEDまたはビーパのようにシンプルであったり、ストリーミングテキストメッセージや音声合成装置のように複雑であったりする。
(セキュア識別子処理)
上の実施例で、顧客は、IVRに応じて自身のセキュア識別子を検証者へ送信する(図1、1602参照)。これは、当然ながら暗号化送信である。同等の手法として、検証者コンピュータは、検証者データベース703から顧客の真正セキュア識別子を検索し、IVRの送信時に真正セキュア識別子をユーザコンピュータ603へ送信する。これも暗号化送信である。ユーザコンピュータのローカルソフトウェアは、検証者コンピュータから受信した真正セキュア識別子を、顧客がIVRに応じて入力する推定セキュア識別子に比較する。ユーザコンピュータは、2つの識別子が一致する場合に自動的に検証信号を検証者コンピュータへ返す。2つの識別子が一致しなければ非検証信号が送信される。検証者が顧客へ真正セキュア識別子を送信しようが、顧客が検証者へ推定セキュア識別子を送信しようが、いずれの場合にもセキュア識別子は各取引につき1回暗号化され、送信され、復号化される。
に比較する。一致する場合は、ユーザコンピュータが検証者コンピュータへ検証信号を返す。この信号は単一ビットであるため、多くの場合、暗号化する必要はない。金融情報や口座番号の送信を伴わないこのような実施形態では、暗号化データの送信を省いて本発明を実装することが可能である。これは特に、小型専用通信装置を使用する実装の場合に望ましい。
(複合顧客実体)
本発明のあるバリエーションにおいては、顧客は、例えば、本人と1つ以上の代行者とからなる複合実体である。雇用主/従業員、親/子、配偶者は、かかる複合顧客の例である。問題は、一実体、すなわち代行者が、電子取引を開始する場合には、別の実体、すなわち本人が、取引の責任を持ち、取引を承認することにある。
(本発明の非営利適用)
当業者なら前記の開示を理解した後、本発明の様々な有益な適用が明白となるであろう。例えば、電子制御されたホテルの部屋やその他のセキュアスペースに立ち入るためアクセスカードを使用する人のアイデンティティ検証に本発明を役立てることもでき、ここにおいて、電子取引とは扉を開くことである。
電話のI/O装置に表示する。これらのステップは、IVRの復号化を含む先のクレジットカード実施例とほぼ同じか同じである。
(検証者発行代理取引カード)
図5は、検証者がユーザに代理取引カードを発行する本発明の方法の一実施形態を要約したものであり、ユーザは自身の1枚以上のクレジットカードの代わりにこの代理取引カードを使用し、自身の口座へのアクセスを検証者に承認する。この実施形態で、ユーザは事前登録段階で口座アクセス情報と、1つ以上の口座(この例ではVISA(登録商標)クレジットカード口座)にアクセスするための継続承認とを、検証者に提供する。顧客は、口座を登録する際に検証者にVISA(登録商標)カードを提出するだけでよく、検証者は、そのカードを読取装置に通して口座アクセス情報を取得し、検証者データベースに保存する。上述したとおり、このクレジットカード口座アクセス情報は、事前登録のときにユーザから提供されるその他のデータと併せて検証者データベースに蓄積される。この実施形態で、事前登録と、データの蓄積および検索と、クレジットカード会社との通信とは、どれも検証者の会社によって行われ、ユーザの銀行は必ずしも関与しない。
の銀行へ送信され、商人の銀行が検証者との通信リンクをオープンする。これらの詳細はシステムを使用する組織のニーズによって異なるが、いずれにせよユーザには情報の流れが見えない。
ュータに伝達され1605、検証者コンピュータはそのデータベースでしかるべき注釈を付し、小売業者に通知し1705、さらにユーザに通知し1805、クレジット提供者の指示に従って取引を完了またはキャンセルできる。前述した取引開始以降のステップはどれも、ヒトの仲介をまじえず自動的に実行できる。
(まとめ)
本発明の新規性と、有用性と、本発明を構築し実践する手段とは、以上の説明から容易に理解されるである。これらの本発明の好適な実施形態の開示は、現時点で当方の知る最良の方式に相当する。当方の発明が上で開示した実施形態に限定されず、添付の請求項の範囲内にあるあらゆる実施形態を含むことを理解されたい。
Claims (20)
- 電子取引の過程で検証者によりユーザのアイデンティティを検証する方法であって、前記ユーザアイデンティティ検証方法は、
(a)ユーザを事前登録するステップを備え、ステップ(a)は、
(a1)ユーザに真正セキュア識別子を割り当てるステップと、
(a2)真正セキュア識別子を検証者データベースに蓄積するステップとを含み、さらに
(b)ユーザ通信装置を事前登録するステップを備え、ステップ(b)は、
(b1)ユーザ通信装置との通信リンクをオープンするために用いるユーザ通信装置のユーザアクセス番号を取得するステップと、
(b2)ユーザアクセス番号を検証者データベースに蓄積するステップとを含み、さらに
(c)ステップ(b2)の検証者データベースからユーザアクセス番号を検索するステップと、
(d)ステップ(c)で検索したユーザアクセス番号を用いて検証者とユーザ通信装置との間で通信リンクをオープンするステップと、
(e)ステップ(d)でオープンした通信リンクを通じて検証者からユーザへアイデンティティ検証要求(IVR)を送信するステップと、
(f)ユーザが推定セキュア識別子を入力するステップと、
(g)ステップ(d)でオープンした通信リンクを通じてステップ(e)のIVRに対する応答を送信するステップと、
(h)ステップ(a2)で蓄積された真正セキュア識別子を検索するステップと、
(i)ステップ(f)で入力された推定セキュア識別子をステップ(h)で検索した真正セキュア識別子と比較するステップと、
(j)ステップ(i)の比較が推定セキュア識別子と真正セキュア識別子との一致に帰結する場合に限り取引の続行を許可するステップとを備える、方法。 - ステップ(g)で送信される応答は、ステップ(f)で入力される推定セキュア識別子を含み、ステップ(i)は、検証者によって実行される、請求項1に記載の方法。
- ステップ(b)は、
(b3)ユーザ通信装置へローカルソフトウェアをダウンロードするステップをさらに含む、請求項1に記載の方法。 - ステップ(e)で送信されるIVRは、ステップ(h)で検索される真正セキュア識別子を含み、ステップ(i)は、ステップ(b3)でダウンロードされるローカルソフトウェアによって実行され、ステップ(g)で送信される応答は、ステップ(i)で行われる比較の結果を含む、請求項3に記載の方法。
- ステップ(b3)でダウンロードされるローカルソフトウェアは、ステップ(g)およびステップ(i)の少なくとも一方を実行する、請求項3に記載の方法。
- ステップ(b3)でダウンロードされるローカルソフトウェアは、
(k)ステップ(e)で送信されるIVRを受信するステップと、
(l)表示のためIVRをフォーマットするステップと、
(m)ユーザ通信装置の入出力(I/O)装置でIVRを表示するステップとを備える、請求項3に記載の方法。 - ステップ(b3)でダウンロードされるローカルソフトウェアは、(i)ユーザ通信装
置によって受信される情報を復号化すること、および、(ii)ユーザ通信装置によって送信される情報を暗号化すること、の少なくとも一方を実行する、請求項3に記載の方法。 - ステップ(e)のIVRおよびステップ(g)の応答の少なくとも一方は、送信時に暗号化される、請求項1に記載の方法。
- (n)ユーザ通信装置へ取引承認要求を送信するステップと、
(o)ステップ(n)の取引承認要求に対する応答を送信するステップと、
(p)ステップ(o)の応答が取引を承認する場合に限り取引の続行を許可するステップとをさらに備える、請求項1に記載の方法。 - ユーザの口座を事前登録することをさらに備え、口座を事前登録することは、ステップ(n)〜(p)を実行するか否かを指示するフラグを設定することを備える、請求項9に記載の方法。
- ユーザの口座を事前登録することをさらに備え、口座を事前登録することは、ステップ(c)〜(j)を実行するか否かを指示するフラグを設定することを備える、請求項1に記載の方法。
- ユーザの少なくとも1つの口座を事前登録することをさらに備え、口座を事前登録することは、(i)口座のアクセス情報を取得することと、(ii)口座アクセス情報を検証者データベースに蓄積することとを含む、請求項1に記載の方法。
- ユーザに代理取引カードを発行するステップをさらに備え、代理取引カードは、検証者データベースに蓄積されたアクセス情報を使って、検証者が事前登録口座にアクセスすることを承認するために、ユーザによって使用できる、請求項12に記載の方法。
- (q)検証者との通信リンクをオープンするため代理取引カードに収容された情報を使用するステップと、
(r)検証者にアクセスが承認されている事前登録口座をユーザに表示するステップと、
(s)ステップ(r)で表示された口座のうち、検証者がアクセスする口座をユーザが選択するステップと、
(t)検証者データベースに蓄積された口座アクセス情報を使ってステップ(s)で選択された口座に検証者がアクセスするステップと、
(u)ステップ(j)で取引の続行が許可される場合に、ステップ(s)でアクセスした口座に取引を送るステップとをさらに備える、請求項13に記載の方法。 - ステップ(b)はさらに、
(b4)ユーザ通信装置の装置識別子を取得するステップと、
(b5)装置識別子を検証者データベースに蓄積するステップとを含み、
前記方法は、
(v)ステップ(b5)の検証者データベースから装置識別子を検索するステップと、
(w)ユーザ通信装置の装置識別子を取得するステップと、
(x)ステップ(u)で検索した装置識別子をステップ(w)で取得した装置識別子と比較するステップと、
(z)ステップ(x)で比較する装置識別子が一致しない場合に取引を終了するステップとをさらに備える、請求項1に記載の方法。 - 電子取引の過程で検証者によりユーザのアイデンティティを検証するシステムであって、前記システムは、
a.検証者データベースと、
b.前記検証者データベースでデータを読み書きするよう構成された検証者コンピュータと、
c.前記検証者コンピュータへのアクセスが可能で、ユーザから通信を受信し、かつユーザへ通信を送信する第1の検証者通信装置と、
d.ユーザへのアクセスが可能で、検証者から通信を受信し、かつ検証者へ通信を送信するユーザ通信装置と、
e.ユーザから入力を受付け、かつユーザへ出力を表示する入出力(I/O)装置と、
f.前記ユーザ通信装置に結合され、かつ前記I/O装置に結合されたユーザコンピュータとを備え、
前記ユーザコンピュータは、
i)検証者コンピュータから前記検証者通信装置を通じて前記ユーザ通信装置へ送信される着信アイデンティティ検証要求(IVR)を前記I/O装置で表示し、
ii)前記I/O装置に対する、推定セキュア識別子を含む、ユーザ入力を取得し、
iii)前記ユーザ通信装置から検証者通信装置へIVRに対する応答を送信するよう構成され、
前記ユーザコンピュータおよび前記検証者コンピュータの少なくとも一方は、
i)第1の入力として、前記検証者データベースから検索される真正セキュア識別子を受信し、
ii)第2の入力として、推定セキュア識別子を受信し、
iii)第1の入力を第2の入力と比較し、
iv)第1の入力が第2の入力に一致するか否かを指示する確認出力を生成するよう構成され、第1の入力と第2の入力との一致を確認出力が指示しない限り電子取引はブロックされる、システム。 - ユーザコンピュータは、検証者によって送信される暗号化着信IVRを復号化するよう構成される、請求項16に記載のシステム。
- ユーザコンピュータは、応答を暗号化するよう構成される、請求項16に記載のシステム。
- 前記ユーザ通信装置は、個人用通信装置である、請求項16に記載のシステム。
- 確認出力を銀行へ送信する第2の検証者通信装置をさらに備える、請求項16に記載のシステム。
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