JP2010092381A - 世帯間名寄せによる保険提案方法およびシステム - Google Patents

Abstract

【課題】
保険会社が、顧客の親族関係を世帯を越えて把握し、顧客から保険金支払などの請求を受けた際に、請求内容から発生したイベントを把握して、請求した顧客の親族の世帯に対してイベントに関連した保険商品を提案し、保険商品の販売を促進することのできる保険提案方法およびシステムを提供する。
【解決手段】
本発明の保険提案システムは、保険の契約情報を顧客管理システム４に送信する契約管理システム３の契約情報管理部３０１と、契約情報から顧客の世帯間の親族関係を名寄せする顧客管理システム４の世帯間名寄せ実行部４０４と、顧客からの保険金支払の請求を受付けて顧客管理システム４に送信する代理店システム２の支払請求受付部２０１と、顧客からの請求内容に関連した推奨セールス情報を生成する顧客管理システム４の推奨セールス生成部４０７と、を含むことを特徴とする。
【選択図】 図１

Description

本発明は、複数の情報をグループ化するための技術に関する。その一例として、顧客情報につき、世帯を核にした情報として管理するためのいわゆる「名寄せ」を行うための技術に関する。

従来、顧客情報など情報については、体系的に管理することが求められていた。例えば、顧客情報については、ある顧客に対して商品毎などの複数の情報が存在することがあり、それぞれが個別の情報として管理されていることが多かった。このため、これらの情報を有効活用できなかった。この問題を解決するために、いわゆる「名寄せ」の技術が幾つか提案されている。

ここで、顧客情報に関しては、その個人だけが問題になるのでなく、家族＝世帯についても考慮していく必要がある。家計（支出）に関しては、世帯単位で行っていることも多く、また家族構成や生活状況等によって必要とする商品も異なってくるので、個人のモチベーションに商品の購入を委ねた場合、購入を促進できないとの問題があった。この問題を解決するために、特許文献１が提案されている。

特許文献１には、顧客情報を世帯単位で名寄せして世帯構成を把握し、その世帯に合った保険を適切なタイミングで提案する方法が公開されている。特許文献１では、契約情報の氏名、住所、電話番号で顧客の世帯名寄せを行い、世帯の構成員を把握し、構成員の収入状況を預金口座などから分析し、適切な保険を提供することを特徴としている。

特開２００７-２６５２５８号公報

ところで、昨今の核親族（家族）化の進展などによって、単一世帯の世帯を名寄せしただけでは顧客の商品に対するニーズを的確に把握することが困難となってくることが予想される。つまり、上述のように家族構成により必要とされる商品が変わってくるが、単一世帯の情報を管理した場合、その世帯に影響力のある親世帯や子世帯など関連世帯の情報までは管理できない。

特に、特許文献１で対象とされている保険業界においては、近年、保険金の不払問題などが発生し、顧客の信頼回復に努めており、顧客情報を的確に把握すると共に、顧客ニーズを迅速に捉えた保険提案の実現が重要な経営課題となっている。その中で、昨今の核親族化の進展などによって、単一世帯の世帯構成だけでは顧客の保険ニーズを的確に把握することが困難となっており、親族などを含めた世帯間の関係を考慮して、親族世帯で発生したイベントを捉えた保険提案ができることが望ましい。例えば、親世帯と子世帯の関係を把握しておくことで、親世帯で父親がガンで入院したなどのイベントが発生した際に、ガンに敏感になっている子世帯に対してガン保険を提案するなどで、顧客のニーズ発生を的確に捉えた保険提案が可能になると考えられる。

しかしながら、特許文献１に開示された技術では、顧客ニーズに繋がるイベントの把握範囲が世帯内に限られており、親世帯や子世帯などの世帯間を越えた（関連世帯など）イベントを把握することができない。

本発明は、世帯を越えた親族間などの関連世帯の名寄せを行って世帯間の関係を把握すると共に、入院などのイベント発生時に、関連する世帯に的確な内容およびタイミングで保険商品を提案するシステムを提供することを目的とする。

上記の課題を解決するために、本発明では、顧客を特定する情報およびその住所を含む顧客情報について、個人ごとおよび世帯ごとの「名寄せ処理」を行い、世帯情報を生成する。そして、世帯情報に含まれる（名寄せ処理された）各顧客情報について、当該顧客情報と対応する契約情報を含む過去の商品購入に関する商品購入情報を特定し、特定された商品購入情報に含まれる「続柄」情報で続柄を有する、すなわち、当該顧客について「家族関係」を有する顧客の顧客情報を特定し、特定された顧客情報（もしくはそのうちその住所が当該顧客情報と異なる顧客情報）について、当該顧客情報の世帯情報と上記の異なる顧客の世帯情報を関連付けることで、関連世帯間の「名寄せ処理」を実現する。この際、続柄情報を用いて、関連世帯間の親子関係（階層関係）を特定することも本発明の一態様に含まれる。さらに、商品購入情報に含まれる顧客の住所と顧客情報に含まれる顧客の住所を比較し、商品購入情報に含まれる住所に一致しないものが含まれる場合、続柄情報で続柄を有する顧客の顧客情報を検索すること、および、一致しないものが含まれない場合、その検索を抑止し、関連世帯情報の検索および関連付けを行わないように制御することも本発明に含まれる。

また、本発明には、関連世帯間で名寄せ処理された顧客情報について、ある顧客に対する「イベント」が生じた場合、その顧客の世帯に対して関連世帯と関連付けられた関連世帯（情報）やそれに含まれる顧客情報を特定することも、本発明の一態様として含まれる。さらに、特定された各情報に含まれるメールアドレスなどの連絡先に対して、イベントおよび／またはイベントの生じた世帯との続柄情報に対応する情報提供を行うことも本発明の一態様に含まれる。

さらに、本発明を保険情報に適用した場合の一例として、以下のものも含まれる。保険会社が顧客の世帯間の関係を把握する場合に、過去から現在までの保険契約における契約者、被契約者、受取人の名義人に関する関係から親子などの続柄情報を親族関係情報として抽出すると共に、世帯単位に名寄せした顧客の世帯情報を、親族関係情報で関連付けることで世帯間の関係を世帯間名寄せ情報として格納するものである。

また、本発明は、世帯間名寄せ情報に基づいて、顧客からの保険料支払などの請求を受けた際に、入院などのイベント情報を把握し、イベントが発生した世帯と関連する世帯を世帯間の関係に基づいて特定し、イベントの内容と関連した保険商品の推奨セールス情報を提供するものである。

以上、本発明の一適用例としては、通信ネットワークを用いた商品またはサービスの情報提供方法に係わり、特に、通信ネットワークを介して、保険会社が保険契約で取得した顧客情報を用いて、顧客の親族関係を特定すると共に、関係する親族の世帯との世帯間名寄せを行い、親族で発生したイベントを捉えた的確な保険商品を提案・販売するためのシステム及び方法、及びそれを実現するためのプログラムに関する。

本発明によれば、関連世帯間の名寄せ処理を、契約書など既にある商品購入情報に基づいて、容易に実現することが可能になる。

本実施形態では、保険会社が顧客の世帯間の親族関係を踏まえて、関係する世帯で発生したイベントに応じて保険商品の提案を行う際に、図１に示すように、顧客と関連する親族世帯で発生したイベントに合わせた推奨セールス情報を受信・表示する代理店端末１と、顧客からの保険金支払などの請求を受付けると共に推奨セールス情報を送信する代理店システム２と、顧客からの支払請求に基づいて契約情報を更新する契約管理システム３と、契約情報と顧客情報に基づいて世帯間の名寄せを行うと共に顧客からの支払請求に基づいて請求内容に関連した推奨セールス情報を生成する顧客管理システム４を構築する場合について説明する。

以下、このような背景の下で運用される、本発明の実施形態に係る販売システムについて詳細に説明する。

＝＝＝実施形態の概要＝＝＝
本実施形態では、顧客管理システム４が過去から現在までの契約情報と顧客情報に基づいて顧客の世帯間の名寄せを行うことで世帯間名寄せ情報を構築し、代理店システム２が顧客から受付けた支払請求に基づいて、顧客管理システム４がイベント発生情報を抽出すると共に世帯間名寄せ情報に基づいてイベントに関連する世帯および推奨セールス情報を抽出し、代理店システム２が推奨セールス情報に基づいてセールス対象となる世帯を担当する代理店の代理店端末１に推奨セールス情報を送信し、代理店端末１が受信した推奨セールス情報を表示し、代理店の営業員が推奨セールス情報に基づいて保険商品を提案する場合について説明する。

図１に、本実施形態におけるシステムの構成を示している。本システムでは、代理店端末１と、代理店システム２と、契約管理システム３と、顧客管理システム４とが、通信ネットワーク５で接続されている。なお、複数の代理店端末１を通信ネットワーク５に接続するようにしてもよい。通信ネットワーク５は、ＬＡＮ、インターネット、他の任意の有線または無線を使ったネットワークとすることができる。代理店端末１、代理店システム２、契約管理システム３、顧客管理システム４は、夫々演算処理のためのＣＰＵと、データやプログラムを記憶するための記憶装置（例えば、ＲＡＭ、ＲＯＭ、ハードディスク等）と、外部機器とネットワーク５を介して通信するための通信装置とを備えるコンピュータである。

＝＝＝ハードウェア構成＝＝＝
図２に、顧客管理システム４に用いられるコンピュータ（管理サーバ）の典型的なハードウェア構成を示している。この図に示す構成のコンピュータは、代理店端末１や代理店システム２、契約管理システム３にも用いられる。図２に示すように、顧客管理システム４は、ＣＰＵ４００１、メモリ４００２、記憶装置４００３、通信インタフェース４００４、記録媒体読取装置４００５、記録媒体４００６、入力装置４００７、出力装置４００８を備えている。

ＣＰＵ４００１は、顧客管理システム４の全体の制御を司るもので、メモリ４００２に展開されたプログラム４００９を実行することにより各種機能を実現する。記録媒体読取装置４００５は、記録媒体４００６に記録されているプログラムやデータを読み取るための装置である。読み取られたプログラムやデータはメモリ４００２に格納される。従って、例えばメモリ４００２に展開されるプログラム４００９は、記録媒体読取装置４００５を用いて記録媒体４００６から読み取り、メモリ４００２に格納することができる。記録媒体４００６としては、例えばＣＤ-ＲＯＭやＤＶＤ-ＲＯＭ、ハードディスク、フレキシブルディスク、半導体メモリ、磁気テープ等を用いることができる。記録媒体読取装置４００５は代理店システム４に内蔵されている形態とすることもできるし、外付されている形態とすることもできる。入力装置４００７は、オペレータ等による顧客管理システム４へのデータ等の入力のために用いられる。入力装置４００７としては、例えばキーボードやマウス、マイク等が用いられる。出力装置４００８は情報を外部に出力するための装置である。出力装置４００８としては、例えばディスプレイやプリンタ、スピーカ等が用いられる。通信インタフェース４００４は通信ネットワーク５に接続し、代理店端末１や代理店システム２、契約管理システム３等の外部の装置との間で通信を行うための装置である。

図１に示す顧客情報格納部４１１、世帯間名寄せ情報格納部４１２、親族関係情報格納部４１３、世帯間名寄せ情報格納部４１４、イベント発生情報格納部４１５、イベント関連世帯情報格納部４１６、推奨セールス情報格納部４１７およびセールス登録情報格納部４１８は、記憶装置４００３上に設けられる。また、顧客名寄せ実行部４０１、世帯名寄せ実行部４０２、親族関係抽出部４０３、世帯間名寄せ実行部４０４、イベント発生抽出部４０５、イベント関連世帯抽出部４０６、推奨セールス生成部４０７および親族イベント通知部４０８は、メモリ４００２に格納され、ＣＰＵ４００１によって実行されるプログラムとして実現される。またデータ入力は、入力装置４００７を介して各コンピュータに入力される。

＝＝＝代理店端末１＝＝＝
図１の代理店端末１において、情報受送信部１０１は、代理店システム２のセールス情報通知部２０２から顧客に対する推奨セールス情報を受信し、図１６に示すように、代理店の営業員向けに表示する機能を備える。

＝＝＝代理店システム２＝＝＝
図１の代理店システム２において、支払請求受付部２０２は、顧客の保険金支払請求を代理店端末１などから受付け、契約管理システム３の契約情報管理部３０１に送信する機能を備える。

セールス情報通知部２０２は、顧客管理システム４の親族イベント通知部４０８から推奨セールス情報（推奨セールス内容、イベント内容、イベント発生日、配信先代理店ＩＤなど）を受信し、配信先代理店ＩＤに応じて該当する代理店の代理店端末１の情報受送信部１０１に送信する機能を備える。

＝＝＝契約管理システム３＝＝＝
図１の契約管理システム３において、契約情報格納部３１１は、図６に示すように、契約基本情報（住所、電話番号など）、契約者情報（氏名、顧客ＩＤ）、被契約者・受取人情報（関係者区分、氏名、顧客ＩＤ、続柄）、契約日、担当代理店ＩＤを格納している。
契約情報管理部３０１は、代理店システム２から、契約の新規登録や変更の処理要求を受信し、契約情報の追加・変更処理を実施し、契約情報格納部３１１に格納する機能を備える。

＝＝＝顧客管理システム４＝＝＝
図１の顧客管理システム４において、顧客情報格納部４１１は、図７に示すように、顧客毎の顧客ＩＤ、顧客基本情報（氏名、住所、電話番号など）、保有契約ＩＤ、担当代理店ＩＤを格納している。

世帯名寄せ情報格納部４１２は、図８に示すように、世帯毎の世帯ＩＤ、世帯基本情報（住所、電話番号など）、世帯構成員を格納している。
親族関係情報格納部４１３は、図９に示すように、顧客毎の顧客ＩＤ、親族情報（父、母、妻、子など）を格納している。本例では、親族情報を用いているが、顧客間の続柄（関係）明示されたものであればよく、親族、以外のものを用いても構わない。

世帯間名寄せ情報格納部４１４は、図１０に示すように、世帯毎の世帯ＩＤ、関連世帯ＩＤ、関連世帯構成員、関連区分を格納している。
イベント発生情報格納部４１５は、図１１に示すように、イベント毎のイベントＩＤ、イベント発生顧客ＩＤ、イベント発生世帯ＩＤ、イベント内容、イベント発生日を格納している。

イベント関連世帯情報格納部４１６は、図１２に示すように、イベント毎のイベントＩＤ、イベント発生世帯ＩＤ、イベント関連世帯ＩＤ、関連区分、イベント内容、イベント発生日を格納している。

推奨セールス情報格納部４１７は、図１３に示すように、イベント毎の推奨セールスＩＤ、イベント関連世帯ＩＤ、イベントＩＤ、推奨セールス内容、イベント内容、イベント発生日、配信先代理店ＩＤを格納している。

セールス登録情報格納部４１８は、図１４に示すように、保険会社によって事前に登録されたセールス方法毎のセールス登録ＩＤ、登録イベント内容、セールス対象世帯、推奨セールス内容を格納している。ここで、図示しないが、ここに世帯間の関係を示す親子関係情報を格納していてもよい。この場合、イベントが生じた場合、当該イベントの生じた世帯の関連世帯がこの親子関係を示す場合、推奨セールス情報を出力（送信）するように制御する。また、この親子関係情報は、世帯間の関連付けを行う際に、用いた続柄情報（もしくは親族情報）を流用してもよい。

顧客名寄せ実行部４０１は、契約管理システム３から契約情報を受信し、契約基本情報（住所、電話番号）と契約者情報（氏名）が一致する契約同士を顧客（契約者）単位に纏める顧客名寄せを実施し、顧客ＩＤを生成して、顧客基本情報（氏名、住所、電話番号）、保有契約ＩＤ、担当代理店ＩＤを顧客情報格納部４１１に格納する機能を備える。
世帯名寄せ実行部４０２は、顧客情報格納部４１１に格納されている顧客基本情報（氏名、住所、電話番号）、保有契約ＩＤ、担当代理店ＩＤを取得し、顧客基本情報（氏名、住所、電話番号）が一致する顧客（契約者）同士を世帯単位に纏める世帯名寄せを実施し、顧客ＩＤ、顧客基本情報（氏名、住所、電話番号）、保有契約ＩＤ、担当代理店ＩＤを世帯名寄せ情報格納部４１２に格納する機能を備える。

親族関係抽出部４０３は、契約管理システム３から契約者情報（氏名、顧客ＩＤ）、被契約者・受取人情報（関係者区分、氏名、顧客ＩＤ、続柄）を受信し、顧客情報格納部４１１に格納されている顧客毎に続柄によって親族関係を導出し、顧客ＩＤ、親族関係（父、母、妻、子）を親族関係情報格納部４１３に格納する機能を備える。

世帯間名寄せ実行部４０４は、親族関係情報格納部４１３に格納されている顧客ＩＤ、親族情報（父、母、妻、子など）に基づいて、世帯名寄せ情報格納部４１２に格納されている世帯毎の世帯構成員顧客ＩＤから世帯間の関連を導出し、世帯ＩＤ、関連世帯ＩＤ、関連世帯構成員、関連区分を世帯間名寄せ情報格納部４１４に格納する機能を備える。

イベント発生抽出部４０５は、代理店システム２から保険金支払などの請求を受信し、イベントＩＤを生成して、請求内容からイベント発生顧客ＩＤ、イベント発生世帯ＩＤ、イベント内容やイベント発生日を取得し、イベント発生情報格納部４１５に格納する機能を備える。

イベント関連世帯抽出部４０６は、イベント発生情報格納部４１５に格納されているイベントＩＤ、イベント発生世帯ＩＤ、イベント内容、イベント発生日を取得し、世帯間名寄せ情報格納部４１４からイベント発生世帯と関連する関連世帯ＩＤ、関連区分を取得し、イベントＩＤ、イベント発生世帯ＩＤ、関連世帯ＩＤ、関連区分、イベント内容、イベント発生日をイベント関連世帯情報格納部４１６に格納する機能を備える。

推奨セールス生成部４０７は、イベント関連世帯情報格納部４１６に格納されているイベントＩＤ、イベント発生世帯ＩＤ、関連世帯ＩＤ、関連区分、イベント内容、イベント発生日を取得し、セールス登録情報格納部４１８に格納されている登録イベント内容と一致するセールス対象世帯、推奨セールス内容を導出し、推奨セールス情報格納部４１７に格納する機能を備える。

親族イベント通知部４０８は、推奨セールス情報格納部４１７に格納されている推奨セールスＩＤ、イベント関連世帯ＩＤ、イベントＩＤ、推奨セールス内容、イベント発生日を取得し、世帯名寄せ情報格納部４１２からイベント関連世帯ＩＤと一致する世帯の世帯構成員顧客ＩＤを導出し、顧客情報格納部４１１から世帯構成員顧客ＩＤと一致する顧客の担当代理店ＩＤを取得し、推奨セールス情報格納部４１７の配信先代理店ＩＤに担当代理店ＩＤを格納し、推奨セールスＩＤ、イベント関連世帯ＩＤ、イベントＩＤ、推奨セールス内容、イベント発生日、配信先代理店ＩＤを代理店システム２に送信する機能を備える。なお、この場合、関連世帯ＩＤの登録を、所定の関連区分（親世帯のみなど）を有する関連世帯の世帯ＩＤを図１０の世帯間名寄せ情報４１４の関連区分を用いて検索し、この結果を用いて登録してもよいし、関連世帯であればその関連区分を問わず関連世帯を世帯間名寄せ情報４１４を用いて検索し、この検索結果を登録してもよい。

＝＝＝システム処理の概要＝＝＝
図３は、本実施形態に係る保険提案システムにおいて、保険会社が過去から現在までの契約情報に基づいて名寄せ（顧客名寄せ、世帯名寄せ、世帯間名寄せ）を行い、顧客からの保険金支払の申請内容に基づいて顧客に発生したイベントを抽出し、イベントに応じた関連世帯への推奨セールスを抽出し、代理店に推奨セールスを提供して保険商品の販売を促進する方法に関する処理のフローを示したフロー図である。

図３において、契約管理システム３が契約情報の送信を行い、顧客管理システム４が契約情報に基づいた名寄せを行い、代理店システム２が保険金支払の申請を受付けて顧客管理システム４に送信を行い、顧客管理システム４が受付けた申請内容のイベントに応じた推奨セールスを抽出して代理店システム２に送信を行い、代理店システム２が代理店端末１に送信する推奨セールスの振り分けを行い（いずれの代理店端末に送信すべきかの送信先の特定および特定された代理店端末への送信）、代理店端末１が推奨セールスの表示を行い、保険提案を行う場合のフローを示している。また、図３に示す処理は、代理店端末１、代理店システム２、契約管理システム３、顧客管理システム４の夫々において、ＣＰＵがプログラムを実行することにより実現される。

処理Ｓ１０１は代理店端末１で実行される処理、処理Ｓ２０１〜処理Ｓ２０２は代理店システム２で実行される処理、処理Ｓ３０１は契約管理システム３で実行される処理、処理Ｓ４０１〜処理Ｓ４０８は顧客管理システム４で実行される処理を夫々示している。

＝＝＝名寄せの処理＝＝＝
保険会社のシステムが契約情報に基づいて名寄せを実施する際の処理について説明する。ここでは、保険会社が契約単位に取得した顧客情報を顧客単位、世帯単位、世帯間の３段階で名寄せし、顧客の親族関係を的確に把握したサービス提供を実現することをねらっている。

図３の説明を行う。契約管理システム３は、過去から現在まで蓄積した契約情報の契約ＩＤ、契約基本情報（住所、電話番号）、契約者情報（氏名、顧客ＩＤ）、被契約者・受取人情報（関係者区分、氏名、顧客ＩＤ、続柄）、契約日を契約情報格納部３１１から取得し、顧客管理システム４に送信する（処理Ｓ３０１）。
顧客管理システム４の顧客名寄せ実行部４０１は、契約管理システム３の契約情報管理部３０１から受信した契約ＩＤ（Ｋ０１）、契約基本情報の住所（東京都○○××）と電話番号（○○××）、契約者情報の氏名（日立太郎）と顧客ＩＤ（Ｃ０１）、担当代理店ＩＤ（Ｄ０１）に基づいて、住所（東京都○○××）、電話番号（○○××）、契約者氏名（日立太郎）が一致する契約を抽出し、それらの契約ＩＤ（Ｋ０１など）を保有契約ＩＤ（Ｋ０１など）として顧客単位に名寄せする顧客名寄せ処理を実施し、顧客ＩＤ（Ｃ０１）、氏名（日立太郎）、住所（東京都○○××）、電話番号（○○××）、保有契約ＩＤ（Ｋ０１、Ｋ０５）、担当代理店ＩＤ（Ｄ０１）を顧客情報格納部４１１に格納する（処理Ｓ４０１）。

顧客管理システム４の世帯名寄せ実行部４０２は、顧客情報格納部４１１から顧客情報の顧客ＩＤ（Ｃ０１）、氏名（日立太郎）、住所（東京都○○××）、電話番号（○○××）を取得し、住所（東京都○○××）と電話番号（○○××）が一致する顧客ＩＤ（Ｃ０５）抽出して世帯構成員顧客ＩＤ（Ｃ０１、Ｃ０５）として世帯単位に名寄せする世帯名寄せ処理を実施し、世帯ＩＤ（Ｓ０１）を生成して住所（東京都○○××）、電話番号（○○××）、世帯構成員顧客ＩＤ（Ｃ０１、Ｃ０５）を世帯名寄せ情報格納部４１２に格納する（処理Ｓ４０２）。

顧客管理システム４の親族関係抽出部４０３は、契約管理システム３の契約情報管理部３０１から契約情報を取得し、顧客の親族関係を抽出する処理を実施し、親族関係情報格納部４１３に格納する（処理Ｓ４０３）。

処理Ｓ４０３の詳細は、図４に示すフロー図における処理Ｓ４０３１〜処理４０３３の処理となる。

ここで、図４の説明を行う。図４は、契約情報から親族関係情報を抽出する処理の流れを示すフロー図である。

顧客管理システム４の親族関係抽出部４０３は、契約管理システム３から契約情報を取得し、契約日が新しい契約から順にソートする（処理Ｓ４０３１）。

顧客管理システム４の親族関係抽出部４０３は、契約情報から、契約者の顧客ＩＤ（Ｃ０１）、被契約者・受取人の顧客ＩＤ（Ｃ０２、Ｃ０５）と続柄（子、妻）を抽出する（処理Ｓ４０３２）。

顧客管理システム４の親族関係抽出部４０３は、契約者の顧客ＩＤ（Ｃ０１）と親族関係にある顧客ＩＤ（Ｃ０２、Ｃ０５）と続柄（子、妻）を親族関係情報格納部４１３に格納する。（処理Ｓ４０３３）。

上記の処理Ｓ４０３１〜処理Ｓ４０３３を、保険会社が保有する各契約情報について実施する。なお、本実施例では、初めて名寄せを実施する場合についての例をあげたが、２回目以降は新たに加わった契約情報の差分を名寄せすることも可能である。また、処理S４０３２に関しては、契約書の現住所（顧客情報４１１の住所）と契約情報３１１の住所を比較して、不一致の場合に続柄を抽出するように制御してもよい。

次に、図３の説明に戻る。顧客管理システム４の世帯間名寄せ実行部４０４は、世帯名寄せ情報と親族関係情報に基づいて、顧客の世帯間の関係を抽出する処理を実施し、世帯間名寄せ情報格納部４１４に格納する（処理Ｓ４０４）。

処理Ｓ４０４の詳細は、図５に示すフロー図における処理Ｓ４０４１〜処理４０４５の処理となる。

ここで、図５の説明を行う。図５は、親族関係情報を用いて、親族関係のある世帯同士を関連付けた世帯間名寄せ情報を抽出する処理の流れを示すフロー図である。
顧客管理システム４の世帯間名寄せ実行部４０４は、世帯名寄せ情報格納部４１２から世帯ＩＤが若い順（数値が小さい順、以下同様）に、世帯ＩＤ（Ｓ０１）、世帯構成員顧客ＩＤ（Ｃ０１、Ｃ０５）を抽出する（処理Ｓ４０４１）。

顧客管理システム４の世帯間名寄せ実行部４０４は、処理Ｓ４０４１で抽出した世帯構成員ＩＤ（Ｃ０１、Ｃ０５）からＩＤが若い順に、顧客ＩＤ（Ｃ０１）抽出する（処理Ｓ４０４２）。

顧客管理システム４の世帯間名寄せ実行部４０４は、処理Ｓ４０４２で抽出した顧客ＩＤ（Ｃ０１）に対応する親族関係（父：Ｃ１１、母：Ｃ１２、妻：Ｃ０５、子：Ｃ０２）を親族関係情報格納部４１３から抽出する（処理Ｓ４０４３）。

顧客管理システム４の世帯間名寄せ実行部４０４は、処理Ｓ４０４３で抽出した親族関係（父：Ｃ１１、母：Ｃ１２、妻：Ｃ０５、子：Ｃ０２）について、父が所属する世帯を特定するために世帯名寄せ情報格納部４１２の世帯構成員ＩＤの中から父の顧客ＩＤ（Ｃ１１）と一致する関連世帯ＩＤ（Ｓ０３）を抽出して関連区分（親世帯）を生成し、母が所属する世帯を特定するために世帯名寄せ情報格納部４１２の世帯構成員ＩＤの中から母の顧客ＩＤ（Ｃ１２）と一致する関連世帯ＩＤ（Ｓ０３）を抽出して関連区分（親世帯）を生成し、子が所属する世帯を特定するために世帯名寄せ情報格納部４１２の世帯構成員ＩＤの中から子の顧客ＩＤ（Ｃ０２）と一致する関連世帯ＩＤ（Ｓ０２）を抽出して関連区分（子世帯）を生成する（処理Ｓ４０４４）。なお、処理Ｓ４０４２〜処理Ｓ４０４４は、世帯構成員（Ｃ０１、Ｃ０３）の全員について実施する。

顧客管理システム４の世帯間名寄せ実行部４０４は、処理Ｓ４０４１で抽出した世帯ＩＤ（Ｓ０１）と、処理Ｓ４０４４で抽出した関連世帯ＩＤ（Ｓ０２、Ｓ０３）と、関連世帯構成員（子：Ｃ０２、父：Ｃ１１と母：Ｃ１２）、関連区分（子世帯、親世帯）を世帯間名寄せ情報格納部４１４に格納する（処理Ｓ４０４５）。なお、処理Ｓ４０４１〜処理Ｓ４０４５は、世帯名寄せ情報格納部４１２に格納されている各世帯について実施する。

これら名寄せ処理は、月に一度など定期的もしくは周期的に実施することも、新しい契約が加わった際にリアルタイムで実施することも可能である。

＝＝＝推奨セールス抽出の処理＝＝＝
保険会社システムが構築した世帯間名寄せ情報を用いて、顧客から保険金支払などの請求を受付けた際に、請求内容から顧客に発生したイベントを抽出し、請求した顧客と親族関係にある世帯向けにイベントに応じた推奨セールス情報を抽出する処理について説明する。図１５にイベント発生に応じた推奨セールスを行うイメージを示す。ここでは、親族に発生した事故や病気などのイベント内容を把握し、リスクに敏感になっている親族世帯に的確な商品をタイムリーに提案することをねらっている。

図３の説明に戻る。代理店システム２の支払請求受付部２０１は、顧客から保険金支払などの請求を受付けた際に、担当者によって入力された、請求した顧客の顧客ＩＤ（Ｃ０１）、世帯ＩＤ（Ｓ０１）、請求内容（がん入院）、発生日（２００８．７．１）を顧客管理システム４に送信する（処理Ｓ２０１）。

顧客管理システム４のイベント発生抽出部４０５は、代理店システム２か受信した顧客ＩＤ（Ｃ０１）、請求内容（がん入院）、請求発生日（２００８．７．１）に基づいて、イベント発生情報としてイベントＩＤ（ＩＶ０１）、イベント発生顧客ＩＤ（Ｃ０１）、イベント発生世帯ＩＤ（Ｓ０１）、イベント内容（がん入院）、イベント発生日（２００８．７．１）を生成し、イベント発生情報格納部４１５に格納する（処理Ｓ４０５）。

顧客管理システム４の関連世帯抽出部４０６は、イベント発生情報格納部４１５に格納されているイベント発生世帯ＩＤ（Ｓ０１）、イベント内容（がん入院）、イベント発生日（２００８．７．１）を取得し、世帯間名寄せ情報格納部４１４に格納されている世帯ＩＤの中からイベントが発生した世帯と一致する世帯ＩＤ（Ｓ０１）の関連世帯ＩＤ（Ｓ０２、Ｓ０３）と関連区分（子世帯、親世帯）を抽出し、イベント関連世帯情報格納部４１６に格納する（処理Ｓ４０６）。

顧客管理システム４の推奨セールス生成部４０７は、イベント関連世帯情報格納部４１６に格納されているイベントＩＤ（ＩＶ０１）、イベント発生世帯ＩＤ（Ｓ０１）、イベント関連世帯の世帯ＩＤ（Ｓ０２、Ｓ０３）、関連区分（子世帯、親世帯）、イベント内容（がん入院）、イベント発生日（２００８．７．１）を取得し、セールス登録情報格納部４１８に格納されている登録イベント内容の中からイベント内容（がん入院）と一致する登録イベント内容（がん入院）のセールス対象世帯（子世帯）と推奨セールス内容（がん保険提案）を抽出し、セールス対象世帯（子世帯）に該当するイベント関連世帯の世帯ＩＤ（Ｓ０２）、イベントＩＤ（ＩＶ０１）、推奨セールス内容（がん保険提案）、イベント内容（がん入院）、イベント発生日（２００８．７．１）を推奨セールス情報格納部４１７に格納する（処理Ｓ４０７）。

顧客管理システム４の親族イベント通知部４０８は、推奨セールス情報格納部４１７に格納されているイベント関連世帯の世帯ＩＤ（Ｓ０２）、イベントＩＤ（ＩＶ０１）、推奨セールス内容（がん保険提案）、イベント内容（がん入院）、イベント発生日（２００８．７．１）取得し、世帯名寄せ情報格納部４１２に格納されている世帯ＩＤの中からイベント関連世帯の世帯ＩＤ（Ｓ０２）と一致する世帯ＩＤ（Ｓ０２）の世帯構成員顧客ＩＤ（Ｃ０２、Ｃ０３）を取得し、顧客情報格納部４１１に格納されている顧客ＩＤの中から世帯構成員顧客ＩＤ（Ｃ０２、Ｃ０３）と一致する顧客ＩＤ（Ｃ０２、Ｃ０３）の担当代理店ＩＤ（Ｄ０１、Ｄ０３）を取得し、担当代理店ＩＤ（Ｄ０１、Ｄ０３）を配信先代理店ＩＤ（Ｄ０１、Ｄ０３）として推奨セールス情報格納部４１７に格納し、イベント関連世帯の世帯ＩＤ（Ｓ０２）、イベントＩＤ（ＩＶ０１）、推奨セールス内容（がん保険提案）、イベント内容（がん入院）、イベント発生日（２００８．７．１）、配信先代理店ＩＤ（Ｄ０１、Ｄ０３）を推奨セールス情報として代理店システム２に送信する（処理Ｓ４０８）。

これら推奨セールス抽出処理は、月に一度など定期的に実施する、又は、新しいイベントが加わった際にリアルタイムで実施することも可能である。

＝＝＝保険提案の処理＝＝＝
保険会社システムが、顧客のイベント発生を基に生成した推奨セールス情報を、代理店システムを介して代理店端末などの代理店の装置に送信することで、保険商品の提案を実施する処理について説明する。ここでは、推奨セールス情報を、イベント発生世帯と関連する世帯の顧客を担当する代理店のみに的確に提供することで、顧客のプライバシーを保護すると共に、代理店による担当顧客への迅速な保険提案の実現をねらっている。

代理店システム２のセールス情報通知部２０２は、顧客管理システム４から推奨セールス情報として、イベント関連世帯の世帯ＩＤ（Ｓ０２）、イベントＩＤ（ＩＶ０１）、推奨セールス内容（がん保険提案）、イベント内容（がん入院）、イベント発生日（２００８．７．１）、配信先代理店ＩＤ（Ｄ０１、Ｄ０３）を受信して、該当する代理店ＩＤ（Ｄ０１、Ｄ０３）の代理店端末１にイベント関連世帯の世帯ＩＤ（Ｓ０２）、イベントＩＤ（ＩＶ０１）、推奨セールス内容（がん保険提案）、イベント内容（がん入院）、イベント発生日（２００８．７．１）を送信する（処理Ｓ２０２）。

代理店端末１は、代理店システム２のセールス情報通知部２０２からイベント関連世帯の世帯ＩＤ（Ｓ０２）、イベントＩＤ（ＩＶ０１）、推奨セールス内容（がん保険提案）、イベント内容（がん入院）、イベント発生日（２００８．７．１）を受信し、代理店の営業員に対して表示する（処理Ｓ１０１）。

本実施形態によれば、顧客に対して保険商品を提案する際に、顧客と別世帯に所属する親族に発生した入院などのイベントを把握し、顧客の関心が高まっているリスクに対応した適切な保険商品を提案することが可能となる。さらに、親族に発生したイベントを迅速に把握して代理店に展開することで、イベント駆動型のタイムリーな保険提案を実現する販売システム、販売方法、及びプログラムを提供できる。

以上の説明は本発明の理解を容易にするためのものであり、本発明を限定するものではない。本発明はその趣旨を逸脱することなく変更、改良され得ると共に本発明にはその等価物が含まれることは勿論である。本発明では、推奨セールス情報の提供先として代理店を対象としたが、銀行や証券会社などの代理業者に提供する、又は、インターネットのホームページなどで直接顧客に提供することも可能である。

本発明の一実施形態に係る、保険提案システムのブロック図である。 本発明の一実施形態に係る、顧客管理システム４に用いられるコンピュータの典型的なハードウェア構成を示すブロック図である。 本発明の一実施形態に係る、 名寄せ、推奨セールス抽出、保険提案の処理の流れを示すフロー図である。 本発明の一実施形態に係る、親族関係を抽出する処理の流れを示すフロー図である。 本発明の一実施形態に係る、世帯間名寄せを実施する処理の流れを示すフロー図である。 本発明の一実施形態に係る、保険の契約情報を記憶したテーブルである。 本発明の一実施形態に係る、顧客単位で契約情報を名寄せした顧客情報を記憶したテーブルである。 本発明の一実施形態に係る、世帯単位で顧客情報を名寄せした世帯名寄せ情報を記憶したテーブルである。 本発明の一実施形態に係る、顧客単位で親族関係情報を記憶したテーブルである。 本発明の一実施形態に係る、世帯単位に関連する世帯を名寄せした世帯間名寄せ情報を記憶したテーブルである。 本発明の一実施形態に係る、イベント発生情報を記憶したテーブルである。 本発明の一実施形態に係る、イベント関連世帯情報を記憶したテーブルである。 本発明の一実施形態に係る、推奨セールス情報を記憶したテーブルである。 本発明の一実施形態に係る、セールス登録情報を記憶したテーブルである。 本発明の一実施形態に係る、イベント発生による保険提案のイメージを示す概念図である。 本発明の一実施形態に係る、推奨セールス表示時の画面である。

Claims (10)

1. 商品の顧客に関する情報を所定の単位で名寄せする名寄せシステムにおいて、
   前記顧客を特定する情報および当該顧客の住所を含む顧客情報および前記顧客の商品の購入に関する情報であって当該顧客を特定する情報、住所、当該顧客と関連を有する関連者を特定する情報および当該関連者との続柄を含む商品購入情報を記憶する手段と、
   前記顧客情報に対して、顧客ごとの名寄せ処理を実行し、当該名寄せ処理が実行された顧客情報に対して、世帯毎の名寄せ処理を実行して世帯情報を生成する手段と、
   生成された前記世帯情報に含まれる顧客情報について、対応する商品購入情報から関連者を特定する情報を抽出する手段と、
   抽出された前記関連者を特定する情報に対応する顧客を特定する情報を有する世帯情報を特定する手段と、
   特定された前記世帯情報と、関連者を特定する情報を抽出された世帯情報を対応付けて前記記憶する手段に記憶させる手段とを有することを特徴とする名寄せシステム。
2. 請求項１に記載の名寄せシステムにおいて、
   前記世帯情報を特定する手段は、抽出された前記関連者を特定する情報に対応する顧客を特定する情報を有する世帯情報から、前記顧客の住所と前記関連者の住所が異なるも世帯情報を特定することを特徴とする名寄せシステム。
3. 請求項１に記載の名寄せシステムにおいて、
   前記世代情報を特定する手段は、抽出された前記関連者を特定する情報に対応する顧客を特定する情報を有する世帯情報から、前記顧客の顧客情報の住所と商品購入情報の住所が異なる世帯情報を特定することを特徴とする名寄せシステム。
4. 請求項１乃至３のいずれかに記載の名寄せシステムにおいて、
   前記記憶させる手段は、前記世帯情報の対応付ける情報をして、前記関連者の続柄に応じた情報をさらに関連付けて記憶させることを特徴とする名寄せシステム。
5. 請求項４に記載の名寄せシステムにおいて、
   前記記憶させる手段は、前記続柄自体を対応付けられた世帯情報の関係性を示す情報として記憶させることを特徴とする名寄せシステム。
6. 商品の顧客に関する情報を所定の単位で名寄せする名寄せ方法において、
   前記顧客を特定する情報および当該顧客の住所を含む顧客情報および前記顧客の商品の購入に関する情報であって当該顧客を特定する情報、住所、当該顧客と関連を有する関連者を特定する情報および当該関連者との続柄を含む商品購入情報を記憶装置に記憶するステップと、
   前記顧客情報に対して、顧客ごとの名寄せ処理を実行し、当該名寄せ処理が実行された顧客情報に対して、世帯毎の名寄せ処理を実行して世帯情報を生成するステップと、
   生成された前記世帯情報に含まれる顧客情報について、対応する商品購入情報から関連者を特定する情報を抽出するステップと、
   抽出された前記関連者を特定する情報に対応する顧客を特定する情報を有する世帯情報を特定するステップと、
   特定された前記世帯情報と、関連者を特定する情報を抽出された世帯情報を対応付けて前記記憶装置に記憶させるステップとを有することを特徴とする名寄せ方法。
7. 請求項６に記載の名寄せ方法において、
   前記世帯情報を特定するステップは、抽出された前記関連者を特定する情報に対応する顧客を特定する情報を有する世帯情報から、前記顧客の住所と前記関連者の住所が異なるも世帯情報を特定することを特徴とする名寄せ方法。
8. 請求項６に記載の名寄せ方法において、
   前記世代情報を特定するステップは、抽出された前記関連者を特定する情報に対応する顧客を特定する情報を有する世帯情報から、前記顧客の顧客情報の住所と商品購入情報の住所が異なる世帯情報を特定することを特徴とする名寄せ方法。
9. 請求項６乃至８のいずれかに記載の名寄せ方法において、
   前記記憶させるステップは、前記世帯情報の対応付ける情報をして、前記関連者の続柄に応じた情報をさらに関連付けて記憶させることを特徴とする名寄せシステム。
10. 請求項９に記載の名寄せシステムにおいて、
    前記記憶させるステップは、前記続柄自体を対応付けられた世帯情報の関係性を示す情報として記憶させることを特徴とする名寄せ方法。

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