JP2007206903A - 振込処理システム - Google Patents

Abstract

【課題】 振込情報に付加的な情報を設けることができ、かつ他の銀行との関係で組み戻しリスクを低減することができる振込処理システムを提供する。
【解決手段】 本発明は、振込サービス管理サーバ２からの振込元情報に基づいて、振込元のインターネットバンキングシステム５において振込元の口座から振込金額を、同行内に設けられた決済会社口座に移動する。一方、振込先のインターネットバンキングシステム６において、同行内に設けられた決済会社口座から振込先の口座へ振込金額を移動する。
【選択図】 図１

Description

本発明は、振込処理システムに関し、特に、インターネットバンキングシステムを使用した振込処理システムに関する。

従来、銀行間において敷設された専用回線を使用して、振込情報のやり取りを行ない、異なる銀行間において振込の決済処理を行なっていた。

しかしながら、銀行間において敷設された専用回線を通して振込情報のやり取りを行なう場合、振込情報のサイズが統一的に定められているため、振込処理に伴なう付加的な情報を付することができないという問題がある。また、異なる銀行間において決済処理を行なうため、口座照会を行なうことができないような場合には「組み戻しリスク」が生じてしまうという問題もある。

本発明は、上記実情に鑑みてなされたものであり、振込情報に付加的な情報を設けることができ、かつ他の銀行との関係で組み戻しリスクを低減することができる振込処理システムを提供することを目的とする。

本発明の第１の発明によれば、各インターネットバンキングシステム間における振込処理サービスを管理する管理サーバと、前記管理サーバとネットワークを介して接続される複数のインターネットバンキングシステムとを具備する振込処理システムにおいて、前記管理サーバは、振込みに必要な情報を含む振込情報を受信する手段と、前記受信された振込情報に基づいて得られる振込元の金融機関、口座番号及び振込金額を含む振込元情報を、振込元の金融機関のインターネットバンキングシステムに通知する振込元情報通知手段と、前記受信された振込情報に基づいて得られる振込先の金融機関、口座番号及び振込金額を含む振込先情報を、振込先の金融機関のインターネットバンキングシステムに通知する振込先情報通知手段とを具備し、前記インターネットバンキングシステムは、前記通知された振込元の口座番号によって示される口座から振込金額を、自インターネットバンキングシステム内に開設されている前記振込処理サービスの決済会社の口座に移す第１の口座振替手段と、自インターネットバンキングシステム内に開設されている前記振込処理サービスの決済会社の口座から前記通知された振込金額を前記通知された振込先の口座番号によって示される口座に移す第２の口座振替手段とを具備することを特徴とする振込処理システム、である。

本発明の第２の発明によれば、第１の発明において、前記振込元のインターネットバンキングシステムは、前記第１の口座振替手段によって振り込み金額を前記振込処理サービスの決済会社の口座に移す処理が完了した後に、資金移動処理が完了したことを前記管理サーバに通知する手段をさらに具備し、前記管理サーバは、前記資金移動処理が完了したことの通知に基づいて、前記振込先情報通知手段による通知処理を行なうことを特徴とする振込処理システム、である。

本発明の第３の発明によれば、第１の発明において、前記各インターネットバンキングシステムにおける前記振込処理サービスの決済会社の口座の残高を調整する手段をさらに具備することを特徴とする振込処理システム、である。

本発明の第４の発明によれば、第１の発明において、前記振込処理サービスの決済会社の口座は、各インターネットバンキングシステムにそれぞれ１つ開設されていることを特徴とする振込処理システム、である。

本発明によれば、振込情報に付加的な情報を設けることができ、かつ他の銀行との関係で組み戻しリスクを低減することができる振込処理システムを提供することができる。

以下、図面を参照して、本発明の実施の形態に係る振込処理システムについて説明する。

図１は、本発明の実施の形態に係る振込処理システムの全体を示す図である。同図に示すように、インターネットなどのネットワーク１には、本発明の実施の形態に係る振込処理全体の流れを司る振込サービス管理サーバ２、振込依頼人の端末３、振込先人の端末４、Ｘ銀行インターネットバンキングシステム５、Ｙ銀行インターネットバンキングシステム６、ポータルサイトなどのマーケットプレイスを提供するマーケットプレイスサーバ７が接続されている。

本実施の形態においては、Ｘ銀行インターネットバンキングシステム５に口座を有する振込依頼人からＹ銀行インターネットバンキングシステム６に口座を有する振込先人へ振込処理を行う場合について説明するが、これに限られるものではない。

振込サービス管理サーバ２は、本発明の実施の形態に係る振込処理全体の流れを司るサーバであって、振込依頼人の端末３からインターネット３を介して入力される振込に必要な情報を含む振込情報を直接受信し、或いはマーケットプレイスサーバ７を介して受信する。

また、振込サービス管理サーバ２は、受信した振込情報に含まれ、Ｘ銀行インターネットバンキングシステム５及びＹ銀行インターネットバンキングシステム６において必要とされる情報（例えば、振込元のインターネットバンキングシステムには振込元の銀行、口座番号及び振込金額などの振込元情報、振込先のインターネットバンキングシステムには振込先の銀行、口座番号及び振込金額などの振込先情報）をそれぞれインターネット１を介して通知する。

なお、振込サービス管理サーバ２は、振込元のＸ銀行インターネットバンキングシステムからの振込完了通知に基づいて、振込先のＹ銀行インターネットバンキングシステム６に振込に必要な振込元情報を通知する。また、振込サービス管理サーバ２は、各インターネットバンキングシステムに設けられている決済会社口座のプーリング処理（決済口座の残高の調整）を一定間隔毎（例えば、日毎）に行なう。

図２は、各インターネットバンキングシステムに設けられる口座を説明するための図である。同図に示すように、各インターネットバンキングシステムには、複数の個人の口座が設けられているとともに、各インターネットバンキングシステムに１つの決済会社口座が設けられている。

振込処理においては、振込サービス管理サーバ２から送信された振込先情報をＸ銀行インターネットバンキングシステム５が受信すると、この振込先情報によって示される振込金額を振込人の口座１１から決済会社口座１２に移動する。Ｙ銀行インターネットバンキングシステム６は、決済会社口座１２への資金移動が行われると、振込先情報によって示される振込金額を決済会社口座１３から振込先の口座１４へ資金移動を行なう。この振込処理の詳細については後述する。

図３は、本発明の実施の形態に係る振込サービス管理サーバを示す図である。

同図に示すように、バス２１にはＣＰＵ２２、通信部２３、メモリ２４及び記憶装置２５が接続されている。

ＣＰＵ２２は、記憶装置２５に記憶された振込サービス管理プログラム３１と協働して、本発明の実施の形態に係る処理全体を司るものである。

通信部２３は、インターネット１を介した外部装置との通信の制御を司る。

メモリ２４は、振込サービス管理プログラム３１を実行する際に必要とされるワークエリアなどとして使用される。

記憶装置２５は、振込サービス処理に必要とされるデータを格納するためのものであり、例えば、ハードディスクドライブ（ＨＤＤ）である。この記憶装置２５には、振込サービス管理プログラム３１、振込情報データベース３２などが記憶されている。

振込サービス管理プログラム３１は、ＯＳ上で動作するアプリケーションプログラムであって、ＣＰＵ２２と協働して、図５に示す本発明の実施の形態に係る振込サービス処理を実現するものである。

振込情報データベース３２は、振込依頼人の端末３からの振込情報を格納するものである。この振込情報は、振込を行うために必要とされる情報の他、種々の情報が含まれる。例えば、振込依頼人の端末３からマーケットプレイスサーバ７を介して、振込情報を受信する場合に、この振込情報には、振込を行うために必要とされる情報の他、決済利用店舗や、取引名称などの付加情報を含ませることができる。

なお、この振込情報をインターネット１上で送信する際のフォーマットは、各マーケットプレイスに依存しないＸＭＬベースのものとするがこれに限られるものではない。図４は、マーケットプレイスサーバ７と振込サービス管理サーバ２との間で送信される振込情報の一例を示す図である。

すなわち、振込サービス管理サーバ２は、振込を行うために必要とされる情報の他、種々の付加情報を含む振込情報を振込依頼人の端末３或いはマーケティングプレイスサーバ７から受信し、この受信した振込情報に基づいて、振込元のＸ銀行インターネットバンキングシステム５にて振込を行うのに必要な振込元情報を、Ｘ銀行インターネットバンキングシステム５に送信し、振込先であるＹ銀行インターネットバンキングシステム６にて振込を行うのに必要な振込先情報をＹ銀行インターネットバンキングシステム６に送信する。

振込サービス管理サーバ２が、振込情報からＸ銀行インターネットバンキングシステム５及びＹ銀行インターネットバンキングシステム６に振込元情報／振込先情報を送信する方法は問わない。

例えば、マーケットプレイスサーバ７から振込に必要とされる全ての情報、例えば、振込元の銀行、口座番号及び振込金額、振込先の銀行、口座番号及び振込金額などを含む振込情報を送信し、この振込情報から振込元情報及び振込先情報を抽出してもよい。また、振込サービス管理サーバ２において、ＩＤと振込元の銀行、口座番号などを関連付けたデータベースを用意し、マーケットプレイスサーバ７からは、ＩＤ、振込金額、振込先情報を含む振込情報を送信し、振込サービス管理サーバ２において、受信した振込情報に含まれるＩＤを使用して当該データベースを検索して、振込元情報を抽出してもよく、その方法は問わない。

次に、本発明の実施の形態に係る振込処理システムの動作について、図５のフローチャートを参照して説明する。

振込依頼人の端末３或いはマーケットプレイスサーバ７から振込に必要な情報を含む振込情報を受信すると（Ｓ１）、振込サービス管理サーバ２は、当該受信した振込情報に基づいて得られる振込元情報をＸ銀行インターネットバンキングシステム５に送信する（Ｓ２）。この振込元情報は、振込元のＸ銀行インターネットバンキングシステム５から振込を行うのに必要な情報を含むものである。

Ｘ銀行インターネットバンキングシステム５では、振込サービス管理サーバ２から振込元情報を受信すると、この振込元情報に基づいて、振込人のＸ銀行インターネットバンキングシステム５の振込元口座１１から振込金額をＸ銀行インターネットバンキングシステム５の決済会社口座１２へ移動する（Ｓ３）。この際、振込手数料を要求している場合には、振込手数料が振込元口座１１から徴収される。

決済会社口座１２への振込金額の移動が行われると、Ｘ銀行インターネットバンキングシステム５から振込サービス管理サーバ２へ資金移動完了通知を送信する（Ｓ４）。振込サービス管理サーバ２は、Ｘ銀行インターネットバンキングシステム５から資金移動完了通知を受信すると、振込情報に基づいて得られる振込先情報を振込先のＹ銀行インターネットバンキングシステム６に送信する（Ｓ５）。この振込先情報は、振込先であるＹ銀行インターネットバンキングシステム６に振込を行うのに必要な情報を含むものである。

Ｙ銀行インターネットバンキングシステム６は、振込サービス管理サーバ２からの振込先情報を受信すると、Ｙ銀行の決済会社口座１３から振込金額をＹ銀行インターネットバンキングシステム６の振込先口座１４へ移動する（Ｓ６）。そして、振込サービス管理サーバ２へ資金移動完了通知を行う（Ｓ７）。

これにより、本発明の実施の形態に係る振込処理が行なわれる。なお、振込サービス管理サーバ２は、Ｙ銀行インターネットバンキングシステム６からの資金移動完了通知を受け取ると、振込先のメールアドレスが登録されている場合には、電子メールを使用して、振込通知を行うなどの処理を行う。

したがって、本発明の実施の形態に係る振込処理システムによれば、振込元のインターネットバンキングシステムと振込先のインターネットバンキングシステムとの間に、本発明の実施の形態に係る振込処理を司る振込サービス管理サーバを設けるとともに、資金移動は各インターネットバンキングシステム内の決済会社口座を使用して行うため、組み戻しリスクなく即時決済を実現することができる。

また、振込先人への納品が完了した後に、資金移動を行う機能を設けることにより、エスクロー機能も提供することができる。なお、本実施の形態においては、振込元のインターネットバンキングシステムでの資金確保を待って、資金移動を行う場合について説明したが、これに限られるものではなく、振込元からの資金移動完了通知を待たずに、振込先のインターネットバンキングシステムにおいて資金移動を行ってもよい。

なお、本発明は上記実施形態そのままに限定されるものではなく、実施段階ではその要旨を逸脱しない範囲で構成要素を変形して具体化できる。また、上記実施形態に開示されている複数の構成要素の適宜な組み合わせにより、種々の発明を形成できる。例えば、実施形態に示される全構成要素から幾つかの構成要素を削除してもよい。さらに、異なる実施形態にわたる構成要素を適宜組み合わせてもよい。

本発明の実施の形態に係る振込処理システムの全体を示す図である。 各インターネットバンキングシステムに設けられる口座を説明するための図である。 本発明の実施の形態に係る振込サービス管理サーバを示す図である。 マーケットプレイスサーバと振込サービス管理サーバとの間で送信される振込情報の一例を示す図である。 本発明の実施の形態に係る振込サービス処理を説明するためのフローチャートである。

符号の説明

１…インターネット、２…振込サービス管理サーバ、３…振込依頼人の端末、４…振込先人の端末、５…Ｘ銀行インターネットバンキングシステム、６…Ｙ銀行インターネットバンキングシステム、７…マーケットプレイスサーバ。

Claims (8)

1. 各インターネットバンキングシステム間における振込処理サービスを管理する管理サーバと、前記管理サーバとネットワークを介して接続される複数のインターネットバンキングシステムとを具備する振込処理システムにおいて、
   前記管理サーバは、
   振込みに必要な情報を含む振込情報を受信する手段と、
   前記受信された振込情報に基づいて得られる振込元の金融機関、口座番号及び振込金額を含む振込元情報を、振込元の金融機関のインターネットバンキングシステムに通知する振込元情報通知手段と、
   前記受信された振込情報に基づいて得られる振込先の金融機関、口座番号及び振込金額を含む振込先情報を、振込先の金融機関のインターネットバンキングシステムに通知する振込先情報通知手段とを具備し、
   前記インターネットバンキングシステムは、
   前記通知された振込元の口座番号によって示される口座から振込金額を、自インターネットバンキングシステム内に開設されている前記振込処理サービスの決済会社の口座に移す第１の口座振替手段と、
   自インターネットバンキングシステム内に開設されている前記振込処理サービスの決済会社の口座から前記通知された振込金額を前記通知された振込先の口座番号によって示される口座に移す第２の口座振替手段と
   を具備することを特徴とする振込処理システム。
2. 前記振込元のインターネットバンキングシステムは、
   前記第１の口座振替手段によって振り込み金額を前記振込処理サービスの決済会社の口座に移す処理が完了した後に、資金移動処理が完了したことを前記管理サーバに通知する手段をさらに具備し、
   前記管理サーバは、
   前記資金移動処理が完了したことの通知に基づいて、前記振込先情報通知手段による通知処理を行なうことを特徴とする請求項１記載の振込処理システム。
3. 前記各インターネットバンキングシステムにおける前記振込処理サービスの決済会社の口座の残高を調整する手段をさらに具備することを特徴とする請求項１記載の振込処理システム。
4. 前記振込処理サービスの決済会社の口座は、各インターネットバンキングシステムにそれぞれ１つ開設されていることを特徴とする請求項１記載の振込処理システム。
5. 各インターネットバンキングシステム間における振込処理サービスを管理する管理サーバと、前記管理サーバとネットワークを介して接続される複数のインターネットバンキングシステムとを具備する振込処理システムにおける振込処理方法において、
   前記管理サーバが振込みに必要な情報を含む振込情報を受信し、前記受信された振込情報に基づいて得られる振込元の金融機関、口座番号及び振込金額を含む振込元情報を、振込元の金融機関のインターネットバンキングシステムに通知し、
   前記複数のインターネットバンキングシステムのうち、振込元のインターネットバンキングシステムが、前記通知された振込元の口座番号によって示される口座から振込金額を、自インターネットバンキングシステム内に開設されている前記振込処理サービスの決済会社の口座に移し、
   前記管理サーバが、前記受信された振込情報に基づいて得られる振込先の金融機関、口座番号及び振込金額を含む振込先情報を、振込先の金融機関のインターネットバンキングシステムに通知し、
   前記複数のインターネットバンキングシステムのうち、振込先のインターネットバンキングシステムが、自インターネットバンキングシステム内に開設されている前記振込処理サービスの決済会社の口座から前記通知された振込金額を前記通知された振込先の口座番号によって示される口座に移すことを特徴とする振込処理システムにおける振込処理方法。
6. 前記振込元のインターネットバンキングシステムが、前記振り込み金額を前記振込処理サービスの決済会社の口座に移す処理が完了した後に、資金移動処理が完了したことを前記管理サーバに通知することをさらに具備し、
   前記管理サーバは、前記資金移動処理が完了したことの通知に基づいて、前記振込先情報の通知処理を行なうことを特徴とする請求項５記載の振込処理方法。
7. 前記各インターネットバンキングシステムにおける前記振込処理サービスの決済会社の口座の残高を調整することをさらに具備することを特徴とする請求項５記載の振込処理方法。
8. 前記振込処理サービスの決済会社の口座は、各インターネットバンキングシステムにそれぞれ１つ開設されていることを特徴とする請求項５記載の振込処理方法。

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