JP2003006438A - 短期保険契約／変更ネットワークシステム、その方法、サーバ、及びプログラム - Google Patents

Abstract

(57)【要約】 【課題】 信頼性の高い本人確認を行なえ、オプション
保険契約／既契約保険の条件変更等の手続き等をネット
ワーク上で行なわせる。 【解決手段】 個人情報格納部１２には、ベースとなる
保険加入（正式な書類等による手続きがされている）の
際に登録されたベース保険加入者の個人情報が格納され
ている。本人確認部１３は、携帯情報端末からのアクセ
スがあったとき、送られてくるＩＤ、パスワードを用い
て、個人情報格納部１２を検索して、該当する個人情報
が登録されているか否かを判別する。登録されている場
合には、短期保険契約／変更手続き部１４は、要求元の
ユーザに任意のオプション保険の新規契約手続きまたは
任意の既契約内容の短期間の変更手続きを行なわせる。
また、ユーザに既契約内容を参照させたり、契約の解除
手続き等を行なわせることもできる。

Description

【発明の詳細な説明】

【０００１】

【発明の属する技術分野】本発明は、オプション保険契
約／既契約保険の短期間の条件変更等の手続きをネット
ワーク上で行なえるシステム、方法等に関する。

【０００２】

【従来の技術、及び発明が解決しようとする課題】現
在、インターネット上で、例えば銀行の残高照会／振込
等や、商品の販売、株取引等の様々な手続き／取引／契
約等が行なえるようになっている。

【０００３】保険についても、最近、一部の限られた保
険商品（海外旅行障害保険、自動車保険等）について
は、インターネット上で保険契約が行なえるようなサー
ビスを提供する保険会社または保険代理業者が出現して
きている。

【０００４】しかしながら、保険の場合、本人確認（素
性確認）／健康調査等が必要である等の理由から、未
だ、実際の書類による手続き（書類記入／署名／捺印
等、更に必要に応じて、面談／健康診断結果の受け渡し
等）が主流である。上記インターネット上での保険契約
サービスの実例では、予め又は契約時にユーザの個人情
報を登録するものの、保険商品の特殊性を考えた場合、
保険会社にとって充分に本人確認（素性確認）できるも
のとは言い難い。

【０００５】また、保険というものは、万が一の事態に
備えて加入するものであるが、リスク（万が一の事態が
起こる確率）は日々異なるものである。例えば、自動車
保険は、対人／対物／搭乗者に対する賠償金の額が何段
階かに分けられており、賠償金額に応じて保険料を設定
しており、また車両保険等の特約も加わるが、通常、こ
れらは１年間を単位として契約を行なう為、最悪の事態
が起こるケースを想定して「高額の賠償金＋車両保険」
で保険加入すると、高い保険料を支払うことになってし
まう。しかしながら、例えばあるドライバーは、普段の
運転環境ではリスクが低いが、たまにドライブに出掛け
たり、交通が混雑している場所に出張に出掛けたりする
ときのようなリスクの高いときの事を考えて、高い保険
料を支払っているということも有り得る。この場合、こ
のドライバーは、１年間のうちの殆どの期間、低い保険
料で済む状況でありながら、短期間のリスクが高い状況
の為に、高い保険料を支払わなければならず、ある意
味、損をしていることになる。

【０００６】しかしながら、このようなケースを考慮す
ることは、従来、考えられていなかった。また、保険の
現状は、例えばユーザが上記海外旅行障害保険に加入し
ようと思ったときに、例えば自己が生命保険契約してい
る会社を積極的に選ぼうと思うことが多いとは言えない
状況である。これは、ユーザにこのように思わせるビジ
ネスモデルの仕組みが提供されていないことが一因であ
ると考えられる。

【０００７】本発明の課題は、信頼性の高い本人確認を
行なえ、オプション保険契約／既契約保険の変更等の手
続き等をネットワーク上で行なわせ、また割引等を行う
短期保険契約／変更ネットワークシステム、そのサー
バ、方法を提供することである。

【０００８】

【課題を解決するための手段】本発明による短期保険契
約／変更ネットワークシステムは、各ユーザ側の情報処
理端末と保険会社側のサーバとがネットワークに接続す
るシステムにおいて、前記サーバは、ベースとなる保険
加入により登録された該ベース保険加入者の個人情報を
格納する個人情報格納手段と、前記情報処理端末からの
要求があった際に、前記個人情報格納手段に格納されて
いる個人情報を用いて、要求元のユーザが前記ベース保
険加入者であることを確認する本人確認手段と、該本人
確認手段による確認後、前記要求元のユーザの個人情報
に基づいてオプション保険一覧または前記ベース保険の
既契約内容を抽出／提示し、前記要求元のユーザに任意
のオプション保険の新規契約手続きまたは任意の既契約
内容の短期間の変更手続きを行なわせる短期保険契約／
変更手続き手段と、該短期保険契約／変更手続き手段に
より手続きされたオプション保険の契約内容または既契
約内容の変更事項を格納するオプション保険契約情報格
納手段と、を備え、前記ユーザ側の情報処理端末は、前
記ネットワークを介して前記サーバにアクセスする通信
手段と、少なくとも前記提示されるオプション保険一覧
または前記ベース保険の既契約内容を表示する表示手段
と、前記新規契約手続きまたは任意の既契約内容の短期
間の変更手続きの為の選択／入力をユーザに行なわせる
入力手段と、を有するように構成する。

【０００９】本発明による上記保険会社側等のサーバ
は、ベースとなる保険加入により登録された該ベース保
険加入者の個人情報を格納する個人情報格納手段と、該
個人情報格納手段に格納されている個人情報を用いて、
要求元のユーザが前記ベース保険加入者であることを確
認する本人確認手段と、該本人確認手段による確認後、
前記要求元のユーザの個人情報に基づいてオプション保
険一覧または前記ベース保険の既契約内容を抽出／提示
し、前記要求元のユーザに任意のオプション保険の新規
契約手続きまたは任意の既契約内容の短期間の変更手続
きを行なわせる短期保険契約／変更手続き手段と、該短
期保険契約／変更手続き手段により手続きされたオプシ
ョン保険の契約内容または既契約内容の変更事項を格納
するオプション保険契約情報格納手段とを有するように
構成する。

【００１０】上記短期保険契約／変更ネットワークシス
テムまたはサーバによれば、予めベースとなる保険契約
を行なっている（正式な書類審査手続き等を経て充分な
素性確認を行なったうえで契約している）ユーザに限
り、オプション保険契約等の保険契約をネットワーク上
で行なえるようにしているので、ネットワーク上の保険
契約手続きであっても信頼性の高い（特に保険会社にと
って）手続きを行なえるようになる。また、契約済みの
保険（ベース保険等）の契約内容を短期間（例えばリス
クが高いと思われるときだけ）変更できるようにしたこ
とで、例えばベース保険等の加入時には比較的保険料が
安く済む契約内容で契約しておき、比較的リスクが高い
（と思われる）期間だけ比較的保険料が高くなる契約内
容に変更する等、きめ細かい／柔軟な保険契約の仕方が
可能になる。

【００１１】また、例えば、前記個人情報格納手段に格
納される個人情報は、少なくとも前記ベース保険加入者
の素性を示す情報、登録ＩＤ・パスワード、ベース保険
の契約内容であり、前記本人確認手段は、前記登録ＩＤ
・パスワードにより本人確認を行う。

【００１２】また、例えば、前記ベース保険の既契約内
容または前記短期保険契約／変更手続き手段により手続
きされたオプション保険契約内容または変更後の既契約
内容を、参照または解除させる手段を更に有するように
構成してもよい。

【００１３】通常、保険加入者は、自己が加入している
保険の詳細な契約内容まで覚えていることは少ない。上
記構成によれば、何等かのアクシデント（ケガ等）があ
った場合に、それが既契約の保険の適用対象であるのか
否かを即座に確認することができる。また、オプション
保険等の契約後に、状況が変わったりした場合（例えば
予定していた旅行が中止になった等）でも、即座に簡便
に契約解除できるようにしている。

【００１４】また、例えば、前記ベース保険とオプショ
ン保険の契約内容に応じたポイント数とポイント数合計
に応じた割引率を設定／格納しておき、任意の期間毎に
各ユーザ毎にポイント数合計に応じて保険料の割引を行
う割引手段を更に有するように構成してもよい。

【００１５】オプション保険（例えばゴルファー保険、
海外旅行障害保険等）のような短期間の保険に加入する
際に、例えば自己が生命保険加入している保険会社を意
識的に選ぼうとするユーザは多いとは言えないと考えら
れる。

【００１６】上記割引を行うことで、保険会社側にとっ
ては自社のベース保険加入者のオプション保険契約数の
増加を期待でき、またユーザ側にとっても割引を受けら
れるメリットが得られる。

【００１７】また、本発明は、上記システム／装置とし
ての構成に限るものではなく、方法あるいは上記各手段
（機能）をコンピュータ上で実現させるプログラム自体
または該プログラムを記録した記録媒体として構成する
こともできる。

【００１８】

【発明の実施の形態】以下、図面を参照して、本発明の
実施の形態について説明する。本例は、保険業務上必要
な本人確認を行なったうえで、必要なときまたはリスク
が高い（とユーザが考える）期間だけ、オプション的な
保険契約を行なったり、既契約の保険（後述するベース
保険等）の契約内容を変更したり、これらオプション保
険契約／契約変更を解除／変更したり、契約内容を参照
したりすることをネットワーク上で利用可能とする保険
サービスを提供するものであり、特に携帯情報端末を用
いることでこれらオプション保険契約／契約変更／解除
／参照等の手続きを、何時でも何処でも行なえるように
するシステムを提供するものである。

【００１９】図１は、本例による短期保険契約／変更ネ
ットワークシステム全体の概略的なシステム構成図であ
る。図示のように、各ユーザは、例えば自己が所持する
携帯情報端末１等を用いて、不図示のネットワーク（例
えば携帯電話網／ＰＨＳ網等）に接続可能な環境であれ
ば、何時でも何処でも（例えば山／海／サファリパーク
／運動会／旅行先等）、インターネット２等を介して、
保険会社のサーバ１０にアクセスして、上記オプション
保険契約／契約変更／解除／参照等の手続きを行なえ
る。これら手続きは、保険会社側が提供するホームペー
ジ上で（あるいは、ｉモード等で提供される簡易型のホ
ームページ上で）行なわれる。

【００２０】但し、本例によるサービスを受けることが
できるユーザは、予め、ベースとなる何等かの保険（生
命保険、障害保険、自動車保険等）に加入していること
を条件とする。ベースとなる保険に加入する際には、携
帯情報端末等から加入手続きを行うのではなく、通常行
なわれている手続き（例えば、実際に保険会社（または
その代理店等）の人間と直接会って本人確認したうえで
契約書類に書き込み、必要に応じて健康診断書等を提出
する等、保険加入の際に通常必要としている各種手続
き）を行うものとする。

【００２１】そして、このベースとなる保険（以後、ベ
ース保険と呼ぶ）の加入時に取得した各ユーザの個人情
報の全部または一部を、保険会社のサーバ１０側のデー
タベース１１に格納しておく。

【００２２】尚、上記オプション保険契約／既契約内容
変更／解除／参照等の手続きを行うサーバは、保険会社
のサーバに限らず、例えば保険代行業のような業務を行
う会社のサーバであってよい。この場合、保険代行業者
は、変更／オプション追加／契約／解除等の手続き処理
を行った後、その内容を引受保険会社に通知する。よっ
て、以後、「保険会社」とは、保険会社自体に限らず、
保険代行業者等も含む意味であるとする。

【００２３】図２は、上記サーバ１０の機能ブロック図
である。図示の例では、サーバ１０は、個人情報格納部
１２、本人確認部１３、短期保険契約／変更手続き部１
４、オプション保険契約情報格納部１５、割引部１６等
を有する。

【００２４】個人情報格納部１２は、ベースとなる保険
加入により登録されたベース保険加入者の個人情報を格
納する。個人情報は、例えばベース保険加入者の素性を
示す情報（氏名、住所、家族構成、その他）、登録され
たＩＤ、パスワード、ベース保険の契約内容／契約期間
等である。

【００２５】本人確認部１３は、携帯情報端末１からの
アクセスがあったとき、送られてくるＩＤ、パスワード
を用いて、個人情報格納部１２に格納されている各個人
情報を検索して、該当する個人情報が登録されているか
否かを判別する（要求元のユーザがベース保険加入者で
あることを確認する）。ベース保険加入者以外の者に
は、以下に説明するネットワーク上での保険契約／変更
等の手続きは行なわせない。

【００２６】短期保険契約／変更手続き部１４は、本人
確認部１３による確認後、上記要求元のユーザの個人情
報に基づいてオプション保険一覧またはベース保険の既
契約内容を抽出／提示し、要求元のユーザに任意のオプ
ション保険の新規契約手続きまたは任意の既契約内容の
短期間の変更手続きを行なわせる。詳しくは後述する。
また、ユーザに既契約内容を参照させたり、契約の解除
手続き等を行なわせることもできる。詳しくは後述す
る。

【００２７】オプション保険契約情報格納部１５は、短
期保険契約／変更手続き部１４により手続きされたオプ
ション保険の契約内容または既契約内容の変更事項を格
納する。

【００２８】割引部１６は、ベース保険とオプション保
険の契約内容に応じたポイント数とポイント数合計に応
じた割引率を設定／格納するポイント数／割引率格納部
（不図示）に格納されている情報を用い、任意の期間毎
（例えば１年毎）に各ユーザ毎にポイント数合計に応じ
て保険料の割引を行う。

【００２９】尚、個人情報格納部１２、オプション保険
契約情報格納部１５、上記割引部１６におけるポイント
数／割引率格納部は、図１のデータベース１１に相当す
る。上記ベース保険加入によりデータベース１１に格納
される個人情報の一例を、図３に示す。

【００３０】同図（ａ）に示す、ベース保険加入により
登録される個人情報２０は、ＩＤNO. ２１、パスワード
２２、氏名２３、生年月日２４、住所２５、電話番号２
６、家族構成２７、保証情報２８、保険料２９、契約日
３０、契約期間３１等の情報であり、これら全てが必要
とは限らないし、これら以外の情報があってもよい。

【００３１】ＩＤNO. ２１は、例えばベース保険加入時
に各ベース保険契約者に割り当てられる個人識別番号で
あってもよいし、各ベース保険契約者が任意に設定する
ものであってもよい。

【００３２】パスワード２２は、例えばベース保険加入
時に契約者が任意に設定するパスワードである。氏名２
３、生年月日２４、住所２５、電話番号２６について
は、特に説明しない。

【００３３】家族構成２７は、ベース保険契約者の家族
（例えば、妻、息子、娘等）に関する情報である。この
家族構成２７の情報を用いることで、後述するオプショ
ン保険契約／契約内容変更等の手続きを、ベース保険契
約者だけでなく、その家族が行うこともできる。例え
ば、ベース保険が自動車保険であり、２６歳未満には適
用されない条件が付されていた場合に、息子（２６歳未
満）が急に車を運転する必要が生じ、一時的に２６歳未
満不適用の条件を外したいと思ったとき、息子が契約内
容変更等の手続きを行なえるようにすることもできる
（例えば、家族構成２７の情報中に、息子用のＩＤ、パ
スワードを設定しておく。このＩＤ、パスワードでアク
セスした場合には、契約内容変更できる項目が制限され
るようにしておく等）。

【００３４】保証情報２８とは、ベース保険の契約内容
であり、例えばベース保険が生命保険／障害保険等であ
れば、入院日額、通院日額、適用期間（通常は最大１８
０日となっている場合が多い）等、死亡時／後遺障害時
の保険金額等の情報や、各種特約の情報等である。

【００３５】保険料２９は、上記保証情報２８の内容の
保険契約により、被保険者が支払う金額（例えば毎月支
払う金額）である。契約日３０はベース保険の契約をし
た年月日であり、契約期間３１はベース保険の適用期間
（例えば、何年何月何日から３０年間等）である。

【００３６】そして、上記ベース保険加入者が、任意の
時に、所望のオプション保険契約（またはベース保険の
短期間の契約内容変更）をしたときに、同図（ｂ）に示
すオプション保険契約情報４０の情報が、ベース保険の
個人情報２０に付加される形で格納される（図では別々
に示しているが、例えば個人情報２０の中にオプション
保険契約情報４０を格納する領域があるものとしてもよ
い）。オプション保険契約は、複数行なってもよく、図
示の例のベース保険加入者は、オプション保険契約４
１、オプション保険契約４２の２つのオプション保険契
約を行なっているものとする。オプション保険契約加入
手続きは、詳しくは後述するように、ベース保険加入者
の携帯情報端末を用いて、何時でも何処でも行なわれ
る。

【００３７】オプション保険契約情報の内容は、例えば
オプション種別４３、保証情報４４、保険料４５、契約
日４６、契約期間４７等である。また、ポイント数４８
には、後述する割引サービスの為の年間のポイント数合
計が格納される。

【００３８】オプション種別４３は、このオプション保
険契約の種別を示す情報であり、例えばゴルファー保
険、スキー・スノボ保険、テニス保険、釣り保険、スキ
ューバ・ダイビング保険等のように、通常の障害保険等
ではカバーされないケースに対応する保険、その他海外
（国内）旅行障害保険等、基本的に１日〜数日〜数週間
程度の短期間の保険商品が、オプション保険契約の対象
となる。

【００３９】また、これに限らず、例えばベース保険が
生命保険であるとし、オプション保険契約として通常の
障害保険や自動車保険等（基本的には短期間契約）を追
加するようにもできる。

【００４０】また、本例では、このようなベース保険と
は別の保険を追加するだけでなく、ベース保険の内容を
変更することもできる。この変更が、短期間の変更では
ない場合には（完全に契約内容を見直し／変更する場
合）、この変更内容に応じて、ベース保険の個人情報２
０の内容（特に、保証情報２８、保険料２９）を更新す
る。

【００４１】一方、例えば１日〜数日〜数週間程度の短
期間の変更である場合には、この変更内容を、オプショ
ン保険契約情報４０として追加／格納する。この場合に
は、オプション種別４３の内容は、“ベース保険変更”
を示す情報となり、保証情報４４に変更内容が格納さ
れ、変更に応じた保険料またはベース保険の保険料から
の増額分の金額が保険料４５に格納される。

【００４２】例えば、ベース保険が自動車保険であり、
年齢条件を２６歳未満不適用としていたとする。そし
て、例えばベース保険契約者が、１週間程度のドライブ
旅行に出掛ける予定で、２６歳未満の人間にも運転を交
替させる必要があったとする。更に、用心の為に、車両
保険の特約も追加したいと思ったとする。この場合、後
述する携帯情報端末を用いて変更手続きを行うことによ
り、保証情報４４には「２６歳未満不適用の条件削除」
と「車両保険の特約追加」の情報が格納され、それに応
じた保険料が保険料４５に格納されてこれに基づいて利
用者への料金請求等が行なわれる。

【００４３】あるいは、ベース保険が、障害保険や入院
／通院等の保証も含む生命保険であったりした場合、入
院日額／通院日額等の条件の変更（増額）／期間の延長
特約の追加等の情報が、保証情報４４に格納されること
になる。

【００４４】また、本例では、ベース保険の内容とオプ
ション保険契約の内容及び１年間にオプション保険契約
した数／保険料等に応じて、ポイントが加算／累積され
ていき、１年毎に、ポイント数に応じてオプション保険
契約分について割引を行ない、既に徴収しているオプシ
ョン保険契約分の保険料と、これから割引した金額との
差を、ベース保険加入者にキャッシュバックする。

【００４５】図４（ａ）〜（ｃ）は、このような割引サ
ービスの為に予め設定されて保険会社側のデータベース
１１等に格納されている各種情報のデータ構成図であ
る。図４（ａ）はベース保険に関するポイント設定情
報、図４（ｂ）はオプション保険契約の保険に関するポ
イント設定情報、図４（ｃ）はポイント数に応じて割引
率の設定情報の一例を示す図である。

【００４６】図４（ａ）に示す例では、条件５１に応じ
たポイント５２が設定される。条件５１は、例えば各保
険会社が任意に決定するものである。よって、ここで具
体例を示すことに意味はないが、例えば、ベース保険が
生命保険である場合、条件Ａは死亡時の保険金が３００
０万円以上、条件Ｂは死亡時の保険金が５０００万円以
上等というように設定することが考えられる。

【００４７】図４（ｂ）に示すオプション保険契約の保
険についても、各オプション種別５３毎に、各条件５４
に応じたポイント５５が設定される。また、図４（ｃ）
に示すように、ポイント数５６（ベース保険のポイント
数＋各オプション保険契約の保険によるポイント数の年
間合計）に応じた割引率５７が設定されている。但し、
本例では、割引は、上記の通り、オプション保険契約分
について行うのであり、ベース保険を割り引くわけでは
ない。

【００４８】現実上、例えばゴルファー保険、海外旅行
障害保険等の短期間の保険に契約する際に、例えば自己
が生命保険加入している保険会社を意識的に選ぼうとす
るユーザは多いとは言えないと考えられる。これは、自
社と生命保険契約しているユーザを優遇するサービスが
提供されていないことが一因であると考えられる。

【００４９】上記割引を行うことで、保険会社側にとっ
ては自社のベース保険加入者のオプション保険契約数の
増加を期待でき、またユーザ側にとっても割引を受けら
れるメリットが得られる。

【００５０】以下、既契約内容の参照、オプション保険
契約、既契約内容の短期間変更、解除／変更の各々の処
理について、説明していく。まず、既契約内容の参照処
理について、図５を参照して説明する。

【００５１】まず、ユーザが、自己の携帯情報端末１等
から保険会社のサーバ１０にアクセスすると、ＩＤNo.
、パスワードの入力画面が表示され、これらを入力す
ると、入力したＩＤNo. 、パスワードがサーバ１０側に
送信される (A)。これを受信したサーバ１０側では、Ｉ
ＤNo. 、パスワードより、データベース１１に格納され
る個人情報２０を検索して、該当する個人情報が登録さ
れているか否か（このユーザがベース保険加入者である
か否か）を判定する（ステップＳ１０）。そして、この
ユーザがベース保険加入者である場合にはＯＫを、そう
でない場合にはＮＧをアクセス元の携帯情報端末に返信
する (B)。また、ＯＫである場合にはメニュー一覧の情
報を送信する。

【００５２】これより、ＯＫである場合には、例えば
「新規オプション保険契約」、「契約内容変更」、「契
約解除」、「契約内容参照」等のメニューが表示され、
コマンド入力待ち状態になる。図５の例では、ユーザが
「契約内容参照」を選択／指定すると、契約内容参照コ
マンドが、保険会社のサーバ１０に送信される (C)。

【００５３】これを受信したサーバ１０側では、このユ
ーザの個人情報２０（オプション保険契約情報４０も含
む）に基づいて、このユーザが契約済の保険のデータを
収集して（ベース保険、更に後述するオプション保険契
約を行なっている場合には、オプション種別４３の情
報）、これを携帯情報端末１側に送信する (D)（ステッ
プＳ１１）。

【００５４】これより、携帯情報端末１のディスプレイ
には、契約済の保険の一覧（例えば、「１．生命保
険」、「２．自動車保険」、「３．ゴルフ保険」という
ように）が表示される。

【００５５】更にユーザが、詳細な契約内容を知りたい
場合には、これら一覧の中から所望の契約済保険を選択
すると (E)、サーバ１０側ではこのユーザの個人情報２
０（オプション保険契約情報４０も含む）より、該当デ
ータの詳細情報を収集して（特に、保証情報２８、保険
料２９、契約期間３１、または保証情報４４、保険料４
５、契約期間４７等の情報）、これを携帯情報端末１側
に送信する (F)（ステップＳ１２）。携帯情報端末１側
のディスプレイには、この詳細情報が表示され、ユーザ
は現在の自己の契約状況を参照／確認することができ
る。尚、詳細情報とは、例えば死亡時の保険金額、入院
１日当たりの金額、適用期間、各種加入特約、適用条件
（本人に限る／家族全員を補償／２６歳以上に限る
等）、免責事項等である。

【００５６】通常、保険加入者は、自己が加入している
保険の詳細な契約内容まで覚えていることは少ない。こ
の為、現実上、本来ならば保険金を受け取れるようなケ
ースでも申請しない為に損をしている場合が少なくな
い。本例によれば、何等かのアクシデント（ケガ等）が
あった場合に、それが保険の適用対象であるのか否かを
即座に確認することができる。または、オプション保険
契約等する前に、既契約の保険の範囲内で補償されるよ
うな事項までも契約してしまう（二重に契約してしま
う）という事態を防ぐ為に、上記参照を行うことも有効
である。

【００５７】次に、ベース保険加入者が、任意のとき
に、オプション保険契約または契約内容変更する際の処
理内容について説明する。図６は、オプション保険の新
規契約時の処理内容を説明する為の図である。

【００５８】同図では、上記ＩＤNo. 、パスワードによ
りユーザ認証ＯＫでメニューが表示された後の処理を示
しており、ここではユーザが「新規オプション保険契
約」を選択／指定するので、新規契約コマンドが、保険
会社のサーバ１０に送信される（ａ）。

【００５９】これを受信したサーバ１０側では、このユ
ーザの個人情報２０に基づいて、このユーザが契約可能
なオプション保険を判断し（ベース保険の契約内容によ
っては、契約できないオプション保険が存在する可能性
も有り得るものとする；もしこのような可能性が有り得
ない場合には、この判断処理は行なわずに、用意されて
いるオプション保険を全て提示すればよい）、契約可能
なオプション保険の一覧データを、要求元のユーザの携
帯情報端末１に返信する（ｂ）（ステップＳ２１）。

【００６０】これより、ユーザの携帯情報端末１のディ
スプレイには、例えば「ゴルファー保険」、「スキー・
スノボ保険」、「海外旅行障害保険」等の各種オプショ
ン保険の一覧・選択／入力画面が表示される。ユーザ
は、一覧表示される中から所望のオプション保険を選択
／指定する（ｃ）。

【００６１】これを受けて、サーバ１０側では、該当デ
ータ（選択／指定されたオプション保険に係わる情報；
補償内容の基本説明、契約期間に応じた保険料（１日で
幾ら、１週間で幾ら等）等）を、携帯情報端末１側に返
信する（ｄ）。

【００６２】図示の（ｄ）〜（ｇ）の処理は、ユーザが
選択／指定したオプション保険に関して、上記該当デー
タを携帯情報端末１に送って表示させたり、ユーザの操
作に応じて更に必要な該当データ（約款、各種特約（携
帯品補償、遭難時の救援補償等）等の情報）を送信して
表示させたりしながら、契約に必要な項目（契約期間、
契約内容、各種特約の追加等）をユーザに選択／入力さ
せる（これは、登録データとしてサーバ１０側に送信さ
れる）、というような、一般的に行なわれているような
契約作業を行なわせる処理である（ステップＳ２２）。

【００６３】そして、あるオプション保険に関して契約
作業が終了したら、サーバ側より例えば「他のオプショ
ン保険契約しますか？ 完了しますか？」等のメッセー
ジを送り（ｈ）、続けて他のオプション保険契約をする
場合には、上述したオプション保険契約の選択／必要事
項選択・入力処理を、繰り返し行う。

【００６４】一方、ユーザが登録完了を指定した場合に
は（ｉ）、最後に確認の意味で、新契約内容を表示させ
（ｊ）、ユーザに最終的な判断（ＯＫ or ＮＧ）を行
なわせる（ｋ）。

【００６５】そして、ＯＫであった場合には、この新規
のオプション保険契約内容を、オプション保険契約情報
４０として追加／格納する（ステップＳ２３）。図７
は、既契約の保険の契約内容の短期間変更時の処理内容
を説明する為の図である。

【００６６】同図では、上記ＩＤNo. 、パスワードによ
りユーザ認証ＯＫでメニューが表示された後の処理を示
しており、ここではユーザが「契約内容変更」を選択／
指定するので、契約変更コマンドが、保険会社のサーバ
１０に送信される（ｌ）。

【００６７】これを受信したサーバ１０側では、このユ
ーザの個人情報２０に基づいて、契約済みの保険の一覧
を、要求元のユーザの携帯情報端末１に返信する（ｍ）
（ステップＳ３１）。

【００６８】これより、例えば、図８（ａ）に示すよう
な契約済み保険一覧が表示される。尚、図８（ａ）に示
す例では、上記図６に係わるオプション保険（1.ゴルフ
ァー保険、等）と、条件変更候補となる契約済み保険
（2.入院補償 条件変更、3.自動車保険 条件変更、
等）とが、混在して一覧表示されている。このように、
オプション保険契約と条件変更とを別々に処理する例に
限らず、まとめて処理するようにしてもよい。

【００６９】ユーザは、一覧表示される中から所望の変
更対象保険を選択／指定する（ｎ）。ここでは、ユーザ
が「2.入院補償 条件変更」を選択／指定したものとす
る。これを受けて、サーバ１０側では、「2.入院補償
条件変更」に関する該当データ（選択／指定された保険
に関する各種契約項目（図８（ｂ）の例では、１．入院
一日補償、２．入院期間、対象者、適用期間等や、その
現状（５０００円／日等）））を、携帯情報端末１側に
返信し、表示させる（ｏ）（ステップＳ３２）。

【００７０】これに対し、ユーザが各種契約項目の中か
ら所望の変更対象項目を選択／指定すると（ｐ）、サー
バ側より該当データ（典型的な変更内容候補、その他）
が返信される（ｑ）。例えばユーザが「１．入院一日補
償」を選択すると（ｐ）、例えば図８（ｂ）の右側に示
すように、典型的な変更内容候補として「（１）＋２０
００円」、「（２）＋５０００円」が表示され、
「（３）その他」任意の金額を入力させる為の入力領域
が表示される（ｑ）。あるいは、例えばユーザが「2.入
院補償 条件変更」を選択／指定すると、例えば図８
（ｂ）の右側に示すように、典型的な変更内容候補とし
て、「（１）＋３０日」、「（２）＋６０日」が表示さ
れ、「（３）その他」任意の日数を入力させる為の入力
領域が表示される。尚、図には示していないが、これら
変更内容候補を選択したときに、追加支払う保険料が大
体幾らになるのかも表示される（この概算金額は、予め
設定／格納されている）。また、これらを選択しない場
合には「（３）その他」を選択した上で、「＋金額」の
右側の入力領域に、所望の金額を入力する。入院期間に
ついても同様である。また、特に図示していないが、対
象者が「本人」となっているのを、例えば「家族全員」
に変更することも可能である。また、適用期間には、こ
の短期間の条件変更を行う期間を入力する。

【００７１】尚、図示の例では、典型的な変更内容候補
として、このユーザが既契約している内容（例えば、入
院一日当たりの補償が５０００円／日、入院期間（最大
補償期間）が１２０日等）に対してプラスαする金額／
日数を示しているが、勿論これに限るわけではなく、変
更後の金額／日数そのもの示すようにしてもよい。

【００７２】尚、これら該当データの内容は、例えばそ
の保険会社で予め任意に決定した内容を格納しておくも
のであり、また後述する「変更に伴う保険料の算出」に
ついても、各保険会社で任意に各条件変更に応じて金額
を設定しておくか、金額の算出式を決定しておくもので
あり、これらを具体的にどのように設定／決定しておく
のかは、各保険会社が好きなように決めることであるの
で、これを本明細書において具体的に説明することには
意味がない（よって、説明していない）。

【００７３】そして、ユーザが、例えば図８（ｂ）に示
すような画面上において、所望の変更内容を選択／入力
し、例えば不図示の「送信」ボタン等を押すことで、こ
の変更内容のデータがサーバ１０側に送信される
（ｒ）。

【００７４】これに対して、サーバ１０側では、変更内
容を一時的に記憶すると共に、例えば「更に変更します
か？ 変更作業完了ですか？」等のメッセージを送り
（ｓ）、ユーザに何れかを選択させる。

【００７５】更に変更すべき項目（または既契約保険）
がある場合には、上述した処理を繰り返す。一方、ユー
ザが変更完了を指定した場合には（ｔ）、最後に確認の
意味で、新契約内容を表示させ（それによる保険料の増
加分の正確な金額も含む）（ｕ）、ユーザに最終的な判
断（ＯＫ or ＮＧ）を行なわせる（ｖ）。

【００７６】そして、ＯＫであった場合には、この変更
内容を、オプション保険契約情報４０として追加／格納
する（ステップＳ３３）。このように契約済みの保険
（ベース保険等）の契約内容を一時的に変更できるよう
にしたことで、例えばベース保険等の加入時には比較的
保険料が安く済む契約内容で契約しておき、比較的リス
クが高い（と思われる）期間だけ比較的保険料が高くな
る契約内容に変更する等、きめ細かい／柔軟な保険契約
の仕方が可能になり、利用者にとってメリットが大きい
のは当然である一方で、このような利用者の立場に立っ
たサービスを行う保険会社にとっても契約者の増加が期
待できる等のメリットがある。

【００７７】上述したオプション保険契約またはベース
保険の短期間条件変更は、後に解除したり、更に条件変
更することができる。例えば、１週間のオプション保険
契約を行なったが、その後事情が変わる等した場合に、
これを解除したり（但し、適用期間開始前の場合）、１
週間を３日に変更したりできる。

【００７８】図９は、解除時の処理内容を説明する為の
図である。同図では、上記ＩＤNo. 、パスワードにより
ユーザ認証ＯＫでメニューが表示された後の処理を示し
ており、ここでは、ユーザは、表示されるメニューの中
から「契約解除」を選択／指定するので、携帯情報端末
１からサーバ１０に解除コマンドが送信される (G)。

【００７９】これを受けたサーバ１０側では、要求元の
ユーザの個人情報２０より、この個人情報２０に附属す
るオプション保険契約情報４０に基づいて、契約済オプ
ション保険一覧を作成し、これをユーザ側の携帯情報端
末１に送信する (H)（ステップＳ４１）。

【００８０】ユーザは、携帯情報端末１のディスプレイ
に表示される上記契約済オプション保険一覧を参照し
て、その中から解除すべきオプション保険を選択する
(I)。これを受けて、サーバ１０側では、解除指定され
たオプション保険の契約内容をオプション保険契約情報
４０より収集して送信すると共に、本当にこの契約内容
のオプション保険を解除して良いのか否かを問い合せる
(J)（ステップＳ４２）。尚、解除ではなく、変更の場
合には（例えば適用期間として１週間だったものを３日
に変更する等）、変更すべき項目と変更内容を選択／入
力させる。

【００８１】これより、携帯情報端末１のディスプレイ
には、解除対象の保険の既契約内容が表示されると共
に、例えば「この契約内容の契約を本当に解除しますか
？ YES/NO」等の表示が行なわれ、ユーザはYES/NOを選
択／入力する。このような入力結果は、サーバ側に送信
される (K)。

【００８２】これを受けて、サーバ１０側では、解除後
の契約済データ一覧を送信する (L)。そして、ユーザに
最終的な判断（ＯＫ or ＮＧ）を行なわせる (M)。最
後に課金について説明しておく。ベース保険の保険料２
９についてはそのままであり（通常、銀行等から毎月引
き落としをしている）、保険料４５が新たに発生する料
金となるが、これは、例えばクレジットカード、プリペ
イドカード、郵送による請求書、あるいは銀行等から引
き落とし等により課金する。あるいは、ｉモード等を利
用する場合には電話会社が代行してもよい。また、割引
によるキャッシュバックについては、例えば翌年のベー
ス保険の保険料２９または翌年の契約により発生する保
険料４５を減額する形としてもよい。

【００８３】図１０は、上述した各種処理を実現する情
報処理装置（サーバ）のハードウェア構成の一例を示す
図である。同図に示す情報処理装置６０は、ＣＰＵ６
１、メモリ６２、記憶装置６３、媒体駆動装置６４、及
びネットワーク接続装置６５を有し、これらがバス６６
に接続された構成となっている。同図に示す構成は一例
であり、これに限るものではない。

【００８４】ＣＰＵ６１は、当該情報処理装置６０全体
を制御する中央処理装置である。メモリ６２は、プログ
ラム実行、データ更新等の際に、記憶装置６５（あるい
は可搬記憶媒体６９）に記憶されているプログラムある
いはデータを一時的に格納するＲＡＭ等のメモリであ
る。ＣＰＵ６１は、メモリ６２に読み出したプログラム
／データを用いて、上述してある各種処理を実行する。

【００８５】記憶装置６３は、例えば磁気ディスク装
置、光ディスク装置、光磁気ディスク装置等であり、上
述した様々な処理・機能を実現させるプログラム／デー
タが格納されている。

【００８６】ネットワーク接続装置６５は、例えばイン
ターネット等に接続して、上述した携帯情報端末１との
コマンド／データ送受信を可能にする為の構成である。
あるいは、これらプログラム／データは、可搬記憶媒体
６７に記憶されているものであってもよい。この場合、
可搬記憶媒体６７に記憶されているプログラム／データ
は、媒体駆動装置６４によって読み出される。可搬記憶
媒体６７は、例えば、ＦＤ（フロッピー（登録商標）デ
ィスク）６７ａ、ＣＤ−ＲＯＭ６７ｂ、その他、ＤＶ
Ｄ、光磁気ディスク等である。

【００８７】あるいは、また、上記プログラム／データ
は、ネットワーク接続装置６５により接続しているネッ
トワークを介して、外部の他の装置内に記憶されている
ものをダウンロードするものであってもよい。

【００８８】また、本発明は、上記本発明の各種処理を
コンピュータ上で実現するプログラムを記録した可搬記
憶媒体として構成できるだけでなく、当該プログラム自
体として構成することもできる。

【００８９】

【発明の効果】以上、詳細に説明したように、本発明の
短期保険契約／変更ネットワークシステム、その方法に
よれば、予めベースとなる保険の加入時には面談等の正
式の手続きを行ない、そのとき得た個人情報を登録して
おくことにより、その後、任意のときに、この個人情報
を用いて必要な本人確認を行なったうえで、短期間のオ
プション保険契約／ベース保険の条件変更等のフレキシ
ブルな保険契約手続きを、インターネット上で簡便に行
なえる。ユーザは、何時でも何処でも状況に応じて細か
く保険加入／変更手続きを行なえるようになる。また、
割引も行うことで、ユーザにとってもメリットがある
し、保険会社にとってもベース保険の加入者には他の保
険も一貫して加入してもらえることを期待できるという
メリットが得られるようにできる。

【図面の簡単な説明】

【図１】短期保険契約／変更ネットワークシステム全体
の概略的なシステム構成図である。

【図２】サーバの機能ブロック図である。

【図３】（ａ）はベース保険加入の際に登録されている
個人情報の一例、（ｂ）はオプション保険契約情報の一
例を示す図である。

【図４】（ａ）〜（ｃ）は、割引サービスの為に予め設
定されている各種情報の一例を示す図である。

【図５】既契約内容の参照処理について説明する為の図
である。

【図６】オプション保険の新規契約時の処理内容を説明
する為の図である。

【図７】既契約の保険の契約内容の短期間変更時の処理
内容を説明する為の図である。

【図８】（ａ）、（ｂ）は、新規契約／変更処理の際の
選択／入力表示画面例である。

【図９】解除時の処理内容を説明する為の図である。

【図１０】情報処理装置（サーバ）のハードウェア構成
の一例と記録媒体の一例を示す図である。

【符号の説明】

１ 携帯情報端末 １０ サーバ １１ データベース １２ 個人情報格納部 １３ 本人確認部 １４ 短期保険契約／変更手続き部 １５ オプション保険契約情報格納部 １６ 割引部 ２０ 個人情報 ２１ ＩＤNO. ２２ パスワード ２３ 氏名 ２４ 生年月日 ２５ 住所 ２６ 電話番号 ２７ 家族構成 ２８ 保証情報 ２９ 保険料 ３０ 契約日 ３１ 契約期間 ４０ オプション保険契約情報 ４１ オプション保険契約 ４２ オプション保険契約 ４３ オプション種別 ４４ 保証情報 ４５ 保険料 ４６ 契約日 ４７ 契約期間 ５１ 条件 ５２ ポイント ５３ オプション種別 ５４ 条件 ５５ ポイント ５６ ポイント数 ５７ 割引率 ６０ 情報処理装置（サーバ） ６１ ＣＰＵ ６２ メモリ ６３ 記憶装置 ６４ 媒体駆動装置 ６５ ネットワーク接続装置 ６６ バス ６７ 可搬記憶媒体 ６７ａ フロッピーディスク ６７ｂ ＣＤ−ＲＯＭ

フロントページの続き (51)Int.Cl.⁷ 識別記号 ＦＩ テーマコート゛(参考） Ｇ０６Ｆ 17/60 ３４０ Ｇ０６Ｆ 17/60 ３４０ ＺＥＣ ＺＥＣ

Claims (8)

【特許請求の範囲】
1. 【請求項１】 各ユーザ側の情報処理端末と保険会社側
   のサーバとがネットワークに接続するシステムにおい
   て、 前記サーバは、 ベースとなる保険加入により登録された該ベース保険加
   入者の個人情報を格納する個人情報格納手段と、 前記情報処理端末からの要求があった際に、前記個人情
   報格納手段に格納されている個人情報を用いて、要求元
   のユーザが前記ベース保険加入者であることを確認する
   本人確認手段と、 該本人確認手段による確認後、前記要求元のユーザの個
   人情報に基づいてオプション保険一覧または前記ベース
   保険の既契約内容を抽出／提示し、前記要求元のユーザ
   に任意のオプション保険の新規契約手続きまたは任意の
   既契約内容の短期間の変更手続きを行なわせる短期保険
   契約／変更手続き手段と、 該短期保険契約／変更手続き手段により手続きされたオ
   プション保険の契約内容または既契約内容の変更事項を
   格納するオプション保険契約情報格納手段と、を備え、 前記ユーザ側の情報処理端末は、 前記ネットワークを介して前記サーバにアクセスする通
   信手段と、 少なくとも前記提示されるオプション保険一覧または前
   記ベース保険の既契約内容を表示する表示手段と、 前記新規契約手続きまたは任意の既契約内容の短期間の
   変更手続きの為の選択／入力をユーザに行なわせる入力
   手段と、 を有することを特徴とする短期保険契約／変更ネットワ
   ークシステム。
2. 【請求項２】 ベースとなる保険加入により登録された
   該ベース保険加入者の個人情報を格納する個人情報格納
   手段と、 該個人情報格納手段に格納されている個人情報を用い
   て、要求元のユーザが前記ベース保険加入者であること
   を確認する本人確認手段と、 該本人確認手段による確認後、前記要求元のユーザの個
   人情報に基づいてオプション保険一覧または前記ベース
   保険の既契約内容を抽出／提示し、前記要求元のユーザ
   に任意のオプション保険の新規契約手続きまたは任意の
   既契約内容の短期間の変更手続きを行なわせる短期保険
   契約／変更手続き手段と、 該短期保険契約／変更手続き手段により手続きされたオ
   プション保険の契約内容または既契約内容の変更事項を
   格納するオプション保険契約情報格納手段と、を有する
   ことを特徴とするサーバ。
3. 【請求項３】 前記個人情報格納手段に格納される個人
   情報は、少なくとも前記ベース保険加入者の素性を示す
   情報、登録ＩＤ・パスワード、ベース保険の契約内容で
   あり、 前記本人確認手段は、前記登録ＩＤ・パスワードにより
   本人確認を行うことを特徴とする請求項２記載のサー
   バ。
4. 【請求項４】 前記ベース保険の既契約内容または前記
   短期保険契約／変更手続き手段により手続きされたオプ
   ション保険契約内容または変更後の既契約内容を、参照
   または解除させる手段を更に有することを特徴とする請
   求項２または３記載のサーバ。
5. 【請求項５】 前記ベース保険とオプション保険の契約
   内容に応じたポイント数とポイント数合計に応じた割引
   率を設定／格納しておき、任意の期間毎に各ユーザ毎に
   ポイント数合計に応じて保険料の割引を行う割引手段を
   更に有することを特徴とする請求項２〜４の何れかに記
   載のサーバ。
6. 【請求項６】 ベースとなる保険加入の際に登録されて
   いる該ベース保険加入者の個人情報を用いて、要求元の
   ユーザが前記ベース保険加入者であることを確認し、 該確認後、前記要求元のユーザの個人情報に基づいてオ
   プション保険一覧または前記ベース保険の既契約内容を
   抽出／提示し、前記要求元のユーザに任意のオプション
   保険の新規契約手続きまたは任意の既契約内容の短期間
   の変更手続きを行なわせ、 該手続きされたオプション保険の契約内容または既契約
   内容の変更事項を格納することを特徴とする短期保険契
   約／変更方法。
7. 【請求項７】 コンピュータにおいて用いられたとき、 ベースとなる保険加入の際に登録されている該ベース保
   険加入者の個人情報を用いて、要求元のユーザが前記ベ
   ース保険加入者であることを確認する機能と、該確認
   後、前記要求元のユーザの個人情報に基づいてオプショ
   ン保険一覧または前記ベース保険の既契約内容を抽出／
   提示し、前記要求元のユーザに任意のオプション保険の
   新規契約手続きまたは任意の既契約内容の短期間の変更
   手続きを行なわせる機能と、 該手続きされたオプション保険の契約内容または既契約
   内容の変更事項を格納する機能と、 を実現させるプログラムを記録した前記コンピュータ読
   取り可能な記録媒体。
8. 【請求項８】 コンピュータに、 ベースとなる保険加入の際に登録されている該ベース保
   険加入者の個人情報を用いて、要求元のユーザが前記ベ
   ース保険加入者であることを確認する機能と、該確認
   後、前記要求元のユーザの個人情報に基づいてオプショ
   ン保険一覧または前記ベース保険の既契約内容を抽出／
   提示し、前記要求元のユーザに任意のオプション保険の
   新規契約手続きまたは任意の既契約内容の短期間の変更
   手続きを行なわせる機能と、 該手続きされたオプション保険の契約内容または既契約
   内容の変更事項を格納する機能と、 を実現させるためのプログラム。