JP2002530752A - 安全でないネットワーク上で複数通貨と複数銀行を処理するためのシステムと方法 - Google Patents

安全でないネットワーク上で複数通貨と複数銀行を処理するためのシステムと方法

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Abstract

(57)【要約】 標準的なインターネットブラウザを用いて、金融機関の顧客は、本発明の資金移動と情報報告のシステムにアクセスする。システムへのアクセスはユーザーのセキュリティプロファイルとアクセス権とに基づいて制限される。一旦、システムにログインすると、ユーザーは、金融機関の口座からあるいは他の金融機関の口座から資金を移動する指示を出す。さらに、金融機関あるいは他の金融機関に持っている口座の詳細を同じセッションで見ることができる。電信処理が、予め定義されたあるいは自由形式の指示の形式でよい。さらに、電信処理には、いくつかの銀行といくつかの異なる通貨を含んでよい。一旦、複数銀行／複数通貨の電信処理が入力されると、適切なセキュリティプロファイルとアクセス権を持つユーザーによって認可され解除されることができる。

Description

【発明の詳細な説明】
【０００１】
【発明の属する技術分野】
本発明は、広く、インターネット上での金融処理に関し、さらに特化して複数
銀行と複数通貨の有線による移送、およびインターネットを用いた現金の伝送に
関する。
【０００２】
【従来の技術および発明が解決しようとする課題】
金融機関の顧客が複数銀行／複数通貨の処理による報告を開始したり受信した
りすることのできる方法やシステムは、従来から様々なものがある。
【０００３】 ある従来技術例では、顧客は各銀行と直接にやり取りしなくてはならない。す
べての場合に、顧客は、別々の通信ソフトを用いて、個々に銀行に接続すること
が要求される。この処理は、時間がかかり、面倒なものである。別々の銀行との
やり取りは、いくつかの方法によって可能なことである。ある特別な従来技術に
よる方法では、顧客は、銀行の職員を手動で呼びだして、電話で転送の指示を与
えかつ／または残高と処理データを復旧する。
【０００４】 他の従来技術例では、顧客は、銀行が所有するソフトあるいは端末のエミュレ
ーション経由で銀行のメインフレームシステムにダイヤルアップするための既製
の通信パッケージのいずれかを用いる。銀行が所有する電子バンキングソフトウ
ェアとを使って、銀行から残高処理データをダウンロード送の指示をオフライン
で入力／認可し、その後に、バッチ処理中の処理を停止して銀行に戻す。
【０００５】 これらの従来技術によるシステムは、各々、いくつかの欠点による問題がある
。銀行所有のシステムに関して、顧客の側でもっと勉強てし知識を増やすことが
望まれる。システムは、配置し維持するのが難しく、一般的にユーザフレンドリ
では無い。これらの方法は、通常、メインフレーム処理を通したバッチであるの
で、顧客に時宜を得たフィードバックを行うことは大きな関心事である。さらに
、顧客の場所にロードされるソフトウェアの信頼性ゆえに、処理は、この顧客の
場所からのみ処理することができるものである。これらの問題の各々は、顧客が
いくつかの金融機関を銀行関係を持っているときには、複合的かつ複雑になる。
顧客は、顧客の銀行のそれぞれと別々の通信を行い、ソフトウェアパッケージを
維持し、別々のユーザＩＤとパスワードを覚えておき、様々な安全装置を扱い、
顧客の銀行に要求される別々のソフトウェアライセンス料を支払い、別々の処理
データベースとインターフェイスしなくてはならない。
【０００６】
【課題を解決するための手段】
本発明は、銀行の顧客がインターフェイスを使って一つの銀行を通信すること
ができるようにすることで、従来技術によるシステムと方法の持つ問題点の殆ど
を解決する。一つの銀行を通して、顧客は、処理の報告と開始用のいかなる銀行
における銀行口座も全て管理できる。これによって、顧客は、顧客の異なる銀行
と別々の通信を行い、ソフトウェアパッケージを維持し、別々のユーザーＩＤと
パスワードを覚えておき、様々な安全装置を扱い、顧客の銀行に要求される別々
のソフトウェアライセンス料を支払い、別々の処理データベースを扱うことに依
る非効率を行うことの必要がなくなる。
【０００７】 インターフェイスを用いることによって、顧客は、もはや顧客のソフトウェア
とを最新のものにし続けることに気を使う必要が無くなる。システムの変更とソ
フトウェアの更新は、自動的かつ電子的にウェブを介して顧客に配布することが
できる。本発明は、顧客の側にソフトウェアを殆ど必要としないので、顧客は、
ウェブのあちこちの場所を与えられるいかなるところででもシステムにアクセス
することができる。
【０００８】 標準的なインターフェイスブラウザを用いることで、金融機関の顧客は、本発
明の資金移動と情報報告システムにアクセスすることができる。システムにアク
セスすることは、ユーザーのセキュリティプロファイルとアクセス権に基づいて
制限される。一度、システムにログインすると、ユーザーは、金融機関の口座か
らの資金や、他のいずれかの金融機関の口座からの資金を移動する指示を与える
ことができる。さらに、顧客は、金融機関あるいは同じセッション内の他の金融
機関に維持されている口座の詳細を見ることができる。
【０００９】 電信送金の指示が、データ入力画面から入力される。電信処理は、予め定義さ
れた形式あるいは自由様式による指示で良い。予め定義された指示には、銀行で
予め決められた情報が含まれる。予め定義された指示は、参照（ライン）番号を
用いて入力することができる。電信処理は、また自由形式で入力することもでき
る。さらに、電信処理は、いくつかの銀行といくつかの異なる通貨も含むことが
できる。一度、複数銀行／複数通貨の電信送金が入力されると、それらはユーザ
ーによって適切なセキュリティプロファイルとアクセス権の認可と解除ができる
。
【００１０】 もし、電信処理が純粋に銀行内（同じ銀行の２つの口座間）であれば、処理は
銀行の現金移動システムに回される。もし、電信指示に他の銀行へ現金を移動す
ることが含まれていれば、指示（あるいは現金）は、他の銀行に回される。
【００１１】 顧客は、要求する預金口座や、管理された支払い口座や、金融機関や他の銀行
に持っている金庫口座から残高と処理報告を復旧することができる。他の銀行は
、報告を金融機関に転送し、その後、統一されて顧客の元に単一の形式の報告で
送られる。
【００１２】
【発明の実施の形態】
本発明を図解するために、本発明の実施形態を図示してあるが、本発明は、図
面によって示される厳密な形式に限定されるものではないことを理解されたい。
【００１３】 図１は、本発明の高水準システムの流れ図を示している。 図２は、本発明の要約画面を表現している。 図３Ａは、電信処理を加えた画面を図示している。 図３Ｂは、加えられた電信の最終受取人に関する詳細を示している。 図３Ｃは、加えられた電信処理の受け取り銀行に関する詳細を表現している。 図３Ｄは、加えられた電信処理の中間銀行に関する詳細を図示している。 図３Ｅは、加えられた電信処理の支払いの詳細を示している。 図３Ｆは、加えられた電信処理の追加の詳細を示している。 図４Ａ−４Ｆは、口座間振り替え処理を追加するのに必要な詳細を示している
。 図５Ａ−５Ｄは、手形あるいは小切手処理を追加するのに必要な情報を図示し
ている。
【００１４】 図６Ａ−６Ｃは、受信処理の案内を追加するのに必要な詳細を示している。 図７Ａ−７Ｅは、複数通貨／複数銀行の削減処理を作る反復ラインの使用法を
図示している。 図８は、本発明の現金収支報告のヴュアーの主要画面を表現している。 図９Ａ−９Ｄは、本日の収支と取り引きの詳細報告を表現している。 図１０Ａ−１０Ｇは、２つの異なる口座に対しての口座の詳細を含む、前日の
動きの収支と取り引きの詳細を示している。 図１１Ａ−１１Ｃは、顧客による最終アクセスからの処理の動きを一覧表にし
た最終報告を示している。 図１２は、前日の収支報告を表現している。 図１３は、要求払い預金勘定への降順による公示小切手の一覧表を示している
。
【００１５】 本発明は、金融機関（銀行）の顧客に申し出のあった重要な２つの機能的能力
から成っている。第１の機能は、複数銀行／複数通貨の電信処理の能力であり、
第２の能力は、現金報告機能の能力である。本発明の一つの独特な面は、この別
個の能力のそれぞれが、公のインターネット上で一つの単一なインターフェイス
を通して顧客がアクセスし使用することができるということである。
【００１６】 図１は、本発明による高水準システムの流れ図である。要素１０は、金融機関
の顧客のところに置かれるワークステイションを示している。通常は、これらの
ワークステイション１０は、パーソナルコンピュータ（ＰＣ）であるが、先進の
描画用ワークステイションやさらに簡単なウェブが可能な個人用ディジタル機器
（ＰＤＡｓ）でも良い。実際に必要となる唯一のものは、ワークステイション１
０がインターフェイスへ接続できることである。ワークステイションは、インタ
ーネットと銀行のファイアウォール（firewall）１２とを通して銀行に接続する
。ファイアウォール１２は、良く知られたセキュリティ装置であり、インターネ
ットの銀行システムにアクセスを企てる不法ユーザーを防ぐ。
【００１７】 アプリケーションサーバー１４は、本発明の処理の大部分が行われるところで
ある。これらのサーバー１４は、本発明の方法のある重要な面を実行するのに使
用されるアプリケーションとデータベースとを擁する。サーバー１４は、他の銀
行のシステム２２，２４と同様に、ワークステイション１０と銀行の中に置かれ
るシステム１６，１８，２０との間のリンクとして動く。電信処理に対して、銀
行内に置かれる処理システム１６は、フロントエンドとして資金移動システム２
０に働く。資金移動システム２０は、従来技術によるものであり、処理を実行す
る実際の指示が行われるところの手段である。資金移動システム２０は、これら
の指示を、例えばＳＷＩＦＴ（Society for Worldwide Interbank Financial Te
lecommunication ）システムを通して、他の銀行の資金移動システム２２とやり
取りする。図１において、２個の別々の部品として図示されているが、銀行内に
置かれる処理システム１６と資金移動システム２０は、一つのシステムとして与
えることもできる。
【００１８】 情報報告システム１８は、本発明の現金報告の特徴を可能にしている。顧客が
銀行に持っている口座に関する全ての情報を含むだけでなく、他の銀行の報告シ
ステム２４とインターフェイスして、それらの銀行から顧客の口座の情報を得る
が、それは以下に詳細に記述されるであろう。
【００１９】 本発明の電信加入の機能によって、銀行の顧客は、銀行によって処理される、
銀行内移動あるいは銀行間移動のために、資金転送処理（FTTs）に入ることが可
能となる。顧客の入ったＦＴＴは、スクラッチ（自由形式）から、あるいは一組
の予め得られている詳細（反復ライン）に基づいて入ることができる。本発明の
システムでは、さらに、顧客は、ＦＴＴに関して報告をする機能があるだけでな
く、ＦＴＴを見直し、認可し、解除することができる。
【００２０】 本発明は、自国内現金移動（ＤＭＴ）と国際現金移動（ＧＭＴ）の両方を行え
る。ＤＭＴでは、以下の種類の処理が行える。米国ドル（ＵＳＤ）削減（FedとB
ookの両方）；ＵＳＤ Ｆｅｄ；ＵＳＤ ＣＨＩＰＳ（Clearing House Interban
k Payment System）；ＵＳＤ Ｂｏｏｋ。ＧＭＴに対しては、以下の処理が行え
る。ＴＬＸ（telex）；ＩＡＴ（interaccount transfer：口座間移動）；ＤＦＴ
（checks：小切手）；ＧＩＲＯ（郵便局のような国内手形交換システム用の低額
支払い）；ＡＴＲ（受信案内）；ＧＭＴ削減。
【００２１】 本発明の機能性にアクセスするために、顧客は、単に銀行のファイアウォール
１２を通しインターネットを通して、銀行のサーバー１４にアクセスすればよい
。このアクセスは標準的なブラウザとセキュリティ技術とを用いてできる。上に
簡単に記したように、アクセスは、顧客のいる場所に物理的に置かれたワークス
テイションから行わなければならないわけでは無く、ＰＤＡあるいは他のその種
の装置でいかなる場所からも可能である。
【００２２】 図２は、一度顧客がインターネットを通してアクセスした、本発明のシステム
が与える最初の要約画面２００である。図２に見られるように、ユーザーは、こ
の画面から以下の機能ボタンを選択することができる。認可２１０；追加２２０
；変更２３０；解除２４０；削除２５０。これらの機能のそれぞれの詳細は、以
下に記述される。要約画面２００は、さらに処理の一覧表が載る領域２６０を含
んでいる。一覧表に載った処理は、ビューボタン２８０によってできる一覧表ボ
ックス２７０からユーザーが選択したものに対応している。ユーザーがビューボ
タンを選択すると、それは、領域２６０で見ることができ有効である様々な種類
の処理を含む一覧表ボックスに現れる。
【００２３】 一覧表ボックス２７０から選択することができる処理ビューには以下のものが
ある。入力され−認可されない処理（Transactions Entered-Not Approved）は
、全ての日付に対して入力された状態の処理のみを表示する；認可され−解除さ
れない処理（Transactions Approved-Not Released）は、全ての日付に対して認
可された状態の処理のみを表示する；本日解除された処理（Transactions Relea
sed Today）は、解放され本日の解放の日付の状態の処理のみを表示する；全て
のビューを解除した処理（Transactions Released All view）は、全ての日付に
対して解除された状態の処理のみを表示する；解除され確認されていない処理（
Transctions Released Not Confirmed）は、全ての日付に対して未決定の状態の
処理のみを表示する（Transactions Valued in last 30 days）；最近３０暦日
に見積もられた処理を表示する；全て（All）は、全ての処理を表示する；全て
のライン（All Lines）は、全ての権利による反復ライン（下に記述）を表示す
る；将来の見積もり（Future Value）は、日付が本日以降の日付の全ての状態の
全ての処理を表示する。これらのビューのいずれかを選択することで、領域２６
０に表示されるビューの基準に合致する処理が行われる。図２で表現される例で
選択されるビューは、本日解除された処理の一覧表である。領域２６０で見られ
るように、一つの処理のみが、この日に解除された。
【００２４】 もし、ユーザーが新しい処理を追加することを望むなら、図２の要約画面２０
０の追加ボタン２１０を選択すればよい。この動作によって図３Ａ−図３Ｆに描
かれた追加画面が出てくる。図３Ａ−３Ｆに表現された追加例において、顧客は
自由形式処理を追加している。処理の自由形式入力において、顧客は、処理に関
連する詳細の全てを破棄することを入力しなくてはならない（例えば、総量、受
取人．．．）。自由形式処理と対照的に、ユーザーは、反復ラインとして知られ
る処理データの予め定義されている組に基づいて処理を追加する選択もできる。
反復ラインは、本質的に同じ処理の細部の全てを、いくつかの小さな変更点（例
えば、移動の価値）と共に使用して。顧客が繰り返して処理を実行するときに使
用される。例えば、もし顧客が一貫して毎月同じ相手に支払うとすると、処理の
詳細の大半は、処理の処理量や見積もりの日付以外は、変わりが無い（例えば、
相手の銀行）。この場合には、顧客は、この相手への支払いに関する適切な処理
データの全ての含む反復ラインを設定し保存する義務がある。顧客の反復ライン
は、最初、顧客の過去の履歴から、あるいは顧客から与えられた情報から銀行に
おいて手動で顧客から電子的にダウンロードをすることで行われる。顧客はさら
に、以下に記すようにして作られる、永久的な反復ラインとして自由形式処理を
保存することにより、進行中ベースで反復ラインを追加することができる。
【００２５】 追加画面から処理がシステムに追加される。追加画面は、セクション３００，
３２４，３０２から成る。ユーザーは、従来からのグラフィカルユーザーインタ
ーフェイス（ＧＵＩ）の手法を用いて、画面３００，３２４，３０２の間を移動
することができる。最初のセクションである確定情報画面３００は、その処理の
確定の種類の情報から成る。第２のセクションである、移動額画面３２４によっ
て、顧客は、見積もりの日付と通過と指示の総量と詳細を入力することができる
。第３のセクションである支払い指示画面３０２は、多くの副画面（以下に記す
）を与え、顧客がこれにより処理の詳細を入力することができる。
【００２６】 自由形式の処理を入力するのに、ユーザーは、確定情報画面３００内のライン
番号コンボ一覧ボックス３０４から自由形式を選択する。自由形式ラインを選択
することで、システムに対してユーザーが非反復処理を入力することを望んでい
ることを示す。代わりに、ユーザーは、ライン番号コンボボックス３０４内のキ
ーボード上で“自由形式”を手動で入力することができる。一旦ユーザーが自由
形式を選択すると、ユーザーは、スクラッチから情報を入力する。全ての情報は
、処理を完了するのにユーザーが移動料画面３２４と支払い指示画面３０２とに
進むことができる前に、確定情報画面３００内で完了することができる。
【００２７】 ユーザーがＦＴＴの自由形式入力を選択した後で、ユーザーは、中に含まれる
口座を指示しなくてはならない。これを行うために、ユーザーは、口座番号ボタ
ン３０６を押して、ポップアップ式ボックス（図示されず）内の一覧表で示され
る口座から口座を選択することができる。ユーザーがアクセスを許されている口
座は、銀行のデータベース内に含まれており、ユーザーの権利として知られてい
る。口座ボタン３０６を押すと表示されるポップアップ式ウィンドウは、次のの
データ領域：銀行名；支店；口座通貨；口座番号；口座名；を表示するだろう。
口座は、一覧ウィンドウ内のデータ列によって（昇順／降順で）分類することが
できる。代わりに、ユーザーは、キーボードから口座番号コンボボックス３１０
へ直接に口座番号を入力することができる。コンボボックス３１０への入力は、
キーボード入力が一覧の中のラインと一致するように、最初の文字に文脈上で影
響されやすい。
【００２８】 通貨領域３０８は、上述したように選択された口座の通貨を表示する。通貨領
域３０８は、選択された口座の読み出しのみ可能であり、ユーザーによって変更
はできない。銀行名（ＩＤ）領域３１２は、銀行名と選択された口座の場所を表
示する、読み出しのみ可能な領域である。銀行名３１２は、ユーザーによって選
択された口座番号によって決められる。銀行ラインは、選択されたラインの銀行
ライン番号を表示する読み出しのみ可能な領域である。図３Ａで表現される例に
おいて、ユーザーは、この領域が空白になるように自由形式処理を入力している
。領域３１８が口座が維持される銀行の支店を表示しているにに対し、領域３１
６は、ユーザーが選択した口座名を表示する。銀行３１２と支店３１８とは、口
座番号３１０に結び付いている。
【００２９】 ユーザーは、支払い３２０あるいは受け取り３２２のいずれかであるＦＴＴと
関連する確定の種類を選択することができる。デフォルトの確定の種類は、支払
い３１２である。ユーザーが望む特定の支払方法は、領域３２４で入力される。
可能な支払方法は、顧客が確定情報画面３００内で選択した口座番号３１０と確
定種類（支払い３２０あるいは受け取り３２２）に基づいている。もし、ユーザ
ーが、処理が支払いであると指示すると、あるいは、もし支払いがＤＭＴの種類
であると、認可された支払方法は、ＦＥＤ，ＢＯＯＫ，ＣＨＩＰＳである。もし
、支払いが非ＤＭＴであれば、ユーザーは、処理がアジア向けならば、ＴＬＸ，
ＩＡＴ，ＤＦＴ，ＧＩＲＯを選ばなくてはならない。もし、ユーザーがＤＭＴ受
け取りを指示すると、支払方法は、ＦＥＤあるいはＢＯＯＫでなくてはならない
。もし、受け取りがＤＭＴで無いときは、支払い方法は、アジア向け移動用に、
ＡＴＲ（Advice to receive：受け取り案内）か、ＩＡＴ，ＧＩＲＯである。
【００３０】 下の確定情報画面３００は、移動額画面３２４である。移動額画面３２４によ
って、顧客は、見積もりの日付と処理通貨および金額を入力することができる。
移動額画面３２４には、ユーザーがＦＴＴのために見積もりの日付を入力する、
見積もり日付領域３２６を含んでいる。日付の表示の書式は、ユーザーが選んで
作ることができる。もし、ユーザーが見積もり日付ボタン３２８をクリックする
と、ユーザーが容易に処理の見積もり日付を選択することのできるカレンダーを
与えられる。移動通貨領域３３０は、ＦＴＴの通貨を表示し、ユーザーが選択す
るための有効なＳＷＩＦＴ通貨の一覧表を与える。通貨一覧表の表示は、通貨コ
ードと説明の両方を示している。処理量領域３３２は、顧客が処理の量を入力す
るためのものである。処理に許されている最大量は、移動通貨に基づいたＳＷＩ
ＦＴで許されている最大値である。処理量は、領域３３２の外をユーザーが移動
することでフォーマットされる。
【００３１】 自由形式処理のための支払い指示画面３０２には、処理のための支払い経路情
報が含まれる。経路情報は、ユーザーが選択することのできるタブを使用するこ
とで識別されることにより、互いに分類される。各々のタブは、顧客が支払い指
示の詳細を入力することのできる別の画面を表示する。ユーザーが選ぶことので
きるタブの数と種類および各タブ内に表示されるデータコンテントは、（口座番
号から引き出される）事務部門（back office）と確定種類（例えば、支払いや
受け取り）と処理の種類（ＤＭＴやＧＭＴ）に基づいている。従来からのＧＵＩ
標準を使用すると、ユーザーのキーボード上のタブキーは、各パネル内の一つの
領域から次の領域へと移動するのに使用される。最後の領域からタブすることで
次のブロックへと動く。ユーザーは、前の／次のパネル間を移動するのに、いつ
でも上下（up/down）や左右（left/right）の矢印キーを使用することができる
。情報（例えば、アドレスや参照文）の多数のラインがある、データ領域内にお
いて、ユーザーは、スキップしたり空白行を残したりすることはできない。例え
ば、ユーザーは、アドレスライン２を残したりライン３のデータを入力すること
が許されていない。
【００３２】 図３Ａにおいて、要約タブ３３４が支払い指示画面パネル３０２中に表示され
る。要約タブ３３４に関係のあるパネルは、処理の詳細の要約を表示する。図３
Ａで表現される例において、表示される各領域は、この例におけるユーザーが未
だ支払いの指示の細部を入力するために空白となっている。
【００３３】 図３Ｂは、ユーザーが最終受益者タブ（Ultimate Beneficiary Tab）３３６を
選択したときの、支払い指示パネル３０２を図解している。このタブに関するパ
ネルによって、ユーザーは、最終受益者３３８の識別子と、最終受益者３４０の
名前と、最終受益者３４２の住所とを含むＦＴＴの最終受益者の詳細を入力する
ことができる。
【００３４】 図３Ｃでは、受益者銀行タブ３４４がユーザーに選択されたときの支払い指示
パネル３０２を図解している。このタブに関連するパネルによって、ユーザーは
、受益者銀行３４６の名前と受益者銀行３４８住所とを含むＦＴＴの最終受益者
によって使用される銀行の詳細を入力することができる。
【００３５】 図３Ｄには、中間パーティタブ３５０がユーザーにより選択されたときの支払
い指示パネル３０２を図解している。このタブに関連するパネルによって、ユー
ザーは、中間パーティ銀行３５０の名前と中間パーティ銀行３５２の住所とを含
むＦＴＴ内に含まれようとしている中間パーティ銀行の詳細を入力することがで
きる。顧客の中には、どの中間パーティ銀行が使用されるか関心のない人もいる
が、他の顧客の中には、顧客が媒介として特定の銀行を通じて処理が流れること
を希望するような特定の銀行との前からの関係を持っている人もいるかも知れな
い。もし顧客がこれらの領域を空白にしておくと（顧客は、どの銀行が媒介とし
てしようされるかは構わない）、銀行は、処理において、信用のある中間銀行を
使用する。取り引き費用に関係あるボタン３５４はは、中間パーティ銀行費用を
支払う責任のあるパーティ（送金人あるいは受益者）を示している。
【００３６】 図３Ｅは、支払い詳細タブ３６０がユーザーによって選ばれたときの支払い指
示パネル３０２を図解している。このタブに関連するパネによって、ユーザーは
、ＦＴＴ内に反映した支払いの詳細を入力することができる。これらの領域は、
小切手上のメモ欄と同じように、顧客が使用することができる。典型的には、ユ
ーザーは、購入注文番号や送り状や処理の目的を示した他の情報のような情報を
記入する（以下に記す図３Ｆの領域３６８を参照）。
【００３７】 図３Ｆは、追加情報タブ３６４がユーザーによって選ばれたときの支払い指示
パネル３０２を図解している。このタブに関連するパネルによって、ユーザーは
、ユーザーが読もうとしており銀行が後に続く処理に関する詳細を追加して入力
することができる。上述した支払い詳細タブ上の情報と共に、ユーザーがこの領
域に記入した情報は、処理の金融処理には必要ないが、顧客は追加情報を銀行に
与える機会ができる。領域３６８によって、顧客は、処理によって実行される支
払いと関連する購入注文番号のような自身の参照番号を入力することができる。
【００３８】 図４Ａ−４Ｅは、ＩＡＴ処理とＧＩＲＯ処理のための支払い指示パネル３０２
用のタブ付きパネルを図解している。これらの図で見られるように、これらの支
払方法の種類は、ＩＡＴやＧＩＲＯ処理に含まれる中間パーティがその中に無い
ＴＬＸ処理とは異なる。従って、図３Ａ−３Ｆで表現される支払い指示パネル３
０２内に含まれるように、中間パーティ用のタブは無い。同様に、図５Ａ−５Ｄ
は、手形や小切手処理のための支払い指示パネル３０２上のタブと関連するパネ
ルを表現している。これらの処理の種類において、受益者銀行は含まれておらず
、従って、この銀行のためのデータを入力するタブ付きパネルは無い。
【００３９】 図６Ａ−６Ｃは、受け取り案内処理に関連する支払い指示パネル３０２のタブ
付きパネルを反映している。この種の処理には３種のパネルがある。要約４００
と借方口座４０２と借方銀行４１０とである。図６Ｂに見られるように、借方口
座パネル４０２には、借方パーティを入力する領域４０４と、借方パーティの住
所用の領域４０６とが含まれる。このパネル４０２には、また先述したように、
顧客参照領域４０８が含まれる。図６Ｃは、借方銀行４１２の名前とその住所４
１４のための領域を含む借方銀行パネル４１０を図解している。借方口座と借方
銀行とは、そこから銀行の顧客が正確な支払いを期待している上里銀行である。
【００４０】 図７Ａ−Ｅは、顧客が反復ラインを用いて処理を追加するのに使用する画面例
を図解している。これらの図で表現される特定の例は、複数通貨／複数銀行の削
減処理に関係がある。図７Ａに見られるように、口座３０６は、ドイツマルクで
処理されている間に、米ドル建てになる。反復処理を追加する基本的な追加画面
は、反復処理の自由形式の追加に使われるものと同じであり、すなわち、確定情
報パネル３００と、移動額パネル３２４と、支払い指示パネル３０２とその関連
副パネルと同じである。
【００４１】 反復処理を入力するために、顧客は、ライン番号コンボボックス３０４内に反
復ライン番号を入力するか、ライン番号ボタン５００上でクリックするかのいず
れかを行う。もし、ユーザーがライン番号ボタン５００上をクリックすると、要
約的な形式では、ユーザーが処理を作るために利用するかも知れない全てのライ
ンを含むライングリッドが表示される。表示される反復ラインの一覧は、ユーザ
ーの権利に基づいている。ライン参照ウィンドウ内に表示されるデータ列は、支
払方法、顧客ライン番号、口座番号、最終受益者名、最終受益者Ｉｄ、中間パー
ティ名、ｐａｙ／ｒｅｃである。ラインは、データ列によって分類する（昇順／
降順）ことができる。
【００４２】 ユーザーが反復ライン番号を選択したときに、キーボードから直接入力による
かあるいは表示された一覧表から選ぶことのいずれかにより、ラインに関する処
理データが残りのデータ領域（例えば、口座番号、銀行ＩＤ）内に表示される。
反復ラインの中には、ある領域の処理データをのみ含み、ユーザーは、確定情報
パネル３００上の残りのデータを入力しなくてはならない。例えば、反復ライン
は、処理の総量以外の処理データの全てと、ユーザーが追加情報タブ３６４に記
入することを望む見積もりの日付と、何らかの追加メモデータとを含んでいるか
も知れない。
【００４３】 口座ボタン３０６をクリックすることで、ユーザーは、選択された反復ライン
と関係がある処理に入ることを許されるように予め設定される口座の一覧表を与
えられる。まとめると、ユーザーが権利を持っている口座の全体は、選択された
反復ラインによって選別される。このようにして、ユーザーは、スクラッチのた
めにデータ領域の残りの部分に入ってみる必要無く、処理に含まれることになる
特定の口座を選択することができる。この選別の原理は、また、逆にも働く。ユ
ーザーは、口座ボタン３０６をクリックして、口座を選択することができ、ライ
ン番号ボタン５００をクリックしたときにユーザーは、選択済み口座番号と一緒
に使用できる反復ラインの一覧表の選別のかかったものが与えられる。同様の選
別は、確定の種類と支払方法に関して発生する。
【００４４】 確定情報パネル３００に表れる領域の残りの部分は、図３Ａに関して自由形式
処理については先述したものと同じである。確定情報パネル３００内の全ての領
域は、ユーザーが移動額パネル３２４に進むために満たされなければならない。
再述すると、移動額パネル３２４によって、顧客は、見積もりの日付と反復処理
の量を入力することができる。処理の通貨は読み出しのみ可能であり、変更はで
きない。
【００４５】 既述したように、ユーザーは、カレンダーを呼び出し、日付を入れることがで
きる。カレンダーは、祝日の情報は一切示さないが、処理が保存されると、本発
明は、祝日の影響を決めるために back office と処理通貨に基づいて見積もり
の日付を調べる。支払い通貨の国に祝日があるか、支店や back office を持つ
借方口座が休日かどうかという点から調べる。
【００４６】 図７Ａ−７Ｅに示されるように、削減処理のための支払い指示パネル３０２は
、要約パネル５０２（図７Ａ）、借方口座パネル５０４（図７Ｂ）、借方銀行パ
ネル５０６（図７Ｃ）、支払い詳細パネル５０８（図７Ｄ）、追加情報パネル５
１０から成る。処理の追加に反復ラインを使用すると、データは、仮想的に全て
の領域がこのパネルに含まれるように予め定められる。一つの例外は、支払い詳
細パネル５０８（図７Ｄ）にあり、ここでは、先述したように、顧客は処理の目
的を示す情報あるいはユーザーが希望する他の情報を記入することができる。
【００４７】 入力した処理にユーザーが一旦満足したら、自由形式あるいは反復ライン経由
で、ユーザーは、処理を保存するために保存ボタン５１２（図７Ａ）をクリック
すればよい。処理を保存することで処理を記憶するが、解除は（実行は）しない
。保存の処理の間に、ＦＴＴは、処理が本物であることを証明するために、従来
からのセキュリティの尺度を用いてデジタル的に契約する。一旦処理が保存され
ると、システムは、入力済みの状態を割り当てる。一旦、処理が入力済みの状態
となると、認可や変更や消去や解除が可能となる。殆どの電信送金の顧客は、処
理の認可と解除のための内部組織を持っている。典型的には、一人の人が、処理
を認可する権限を持ち、一方、他の人は、処理を解除する権限を持っている。こ
れらの様々な権限は、既述した権利データベース内で行われる。
【００４８】 入力された処理は、認可され、変更され、消去されることが可能である。適当
な権利を持つユーザーは、処理を消去するのに、要約画面２００（図２参照）上
で消去ボタンを選択して打てば良い。システムは、消去の確認を必要とする。処
理を認可するために、ユーザーは、要約画面２００（図２参照）から、入力済み
の状態にある一つあるいは二つ以上のＦＴＴを選択する。それからユーザーは、
認可ボタン２１０をクリックする。その後、システムは、処理の確実性を証明す
るために、追加あるいは変更処理の間に受け取った認可済みＦＴＴのディジタル
的サインを確認する。一旦、確認されると、ＦＴＴの状態は、認可済みに変更さ
れ、システムは要約画面２００を更新する。一旦，ＦＴＴが認可されると、解除
されたり、消去されたり、さらに変更されたりすることが可能となる。もし、反
復ラインがＦＴＴを作るのに使用されると、そしてもし反復ラインがかって変わ
っていたら、システムは、ユーザーに新しいラインの詳細を認可するように促す
。認可済みの処理は、上述のように消去することができる。
【００４９】 入力済みあるいは認可済みの処理が変更が可能である。処理を変更するために
、ユーザーは、要約画面２００（図２を参照）から一つあるいは二つ以上のＦＴ
Ｔを選択する。その後に、ユーザーは、変更ボタン２３０をクリックする。ユー
ザーは、確定情報パネル３００と移動額パネル３２４と支払い詳細パネル５０８
（図３Ａを参照）とで変更を行うことができる。反復処理に対して、ユーザーは
、見積もりの日付と金額と支払いの詳細を変更することができるのみである。も
し、ユーザーが他の変更を反復処理に行いたければ、ユーザーは、新しい処理を
追加しなくてはならない。変更が終了すれば、ユーザーは、新しい処理のように
、入力済みの状態にある処理を保存する。一旦、処理が変更されると、解除され
る前に認可されなくてはならない。
【００５０】 処理を解除するために、ユーザーは、認可済みの状態の要約画面２００（図２
を参照）から一つあるいは二つ以上のＦＴＴを選択する。認可済みの処理のみが
解除可能であり、過去の見積もり日付を持った処理のみが解除可能である。その
後に、ユーザーは、解除ボタン２４０をクリックする。その後、システムは、ユ
ーザーにパスワードを促す。もしパスワードが、受け入れられると、続いてシス
テムは、解除するＦＴＴのデジタル的署名を確認し、ディジタル的にＦＴＴを信
頼できるものであることを証明し、それらを処理のために銀行のバックオフィス
システム１６，２０（図１を参照）へと解除する。ユーザーは、そのディジタル
的署名が確認されておらず、あるいは、その権利限界が合致していない（例えば
、処理の総量が権利内の既定の限界を超えている）ようないずれかのＦＴＴを知
らされる。一旦、処理が銀行のバックオフィスシステム１６，２０に解放される
と、その状態は、未決定へと変更される。銀行のバックオフィスシステム１６，
２０が制御番号を発すると、ＦＴＴの状態は、変更されるか解除される。制御番
号は、ＳＷＩＦＴシステムと他の銀行の資金移動システム２２（図１を参照）を
通して、ＦＴＴの状態を追跡するために、顧客と銀行とによって使われる。
【００５１】 既述したように、顧客は、本発明の電信送金を使って、単一の銀行を通して、
第２の銀行から第３の銀行へと資金を移動を起こすことができる。資金は、本発
明のシステムを擁する銀行から始まらなければならないことは無い。例えば、も
し銀行Ａがシステムのホストであるとすると、顧客は、銀行Ａのシステムにログ
オンし、銀行Ｂの顧客の口座から銀行Ｃの口座へ資金を移動するＦＴＴを作るこ
とができる。これを行うのに、一度、作られ、認可され、解除された処理が、銀
行Ａ資金移動システム２０（図１を参照）から銀行Ｂの資金移動システムへ回さ
れ、資金を銀行Ｃの行き先の口座へと移動することにより処理する。もし顧客が
予め、銀行Ｂが銀行Ａから電子的移動の指示（ＳＷＩＦＴメッセージ）を受信す
るような用意をしておけば、銀行Ｂは、尊重する。このようにして、顧客は、本
発明の単一インターフェイスを使って、前述したような口座を持っている銀行の
全てと別々にやり取りしなくてはならないという全ての問題無しに、全ての電信
送金を行うことができる。
【００５２】 本発明の他の重要な機能は、現金報告機能である。システムのこの部分によっ
て、顧客は、インターネットと本発明の単一の堅実なインターフェイスを使用す
ることにより、全ての口座の殆どの詳細を見ることができる。電信送金機能と同
様に、本発明の現金報告機能の利点は、顧客が、異なる銀行と別々にやり取りし
、別々のソフトウェアパッケージを維持し、別々のユーザーＩＤ／パスワードを
記憶し、様々なセキュリティ装置を扱い、別々のソフトウェアライセンスの支払
いをし、異なる処理入力画面の使用を覚え、別々の処理データベースを扱う非能
率の必要が無くなることである。
【００５３】 現金報告ビュアーの主画面６００が、図８に図解される。領域６０２は、ユー
ザーが走らせることのできる全ての報告の一覧を表示する。あるいは、いずれか
の報告が作られるかも知れないが、本発明の実施形態において以下を含む８個の
異なる報告がある。簡単な収支（Balance）報告；ある選択された期間の処理を
要約する収支と処理の要約（Balance and Transaction Summary）報告；ある選
択された期間の処理の詳細を含む収支と処理の詳細（Balance and Transaction
Detail）報告；上昇ドルを払った小切手（Checks Paid Ascending Dollar）；下
降ドルを払った小切手（Checks Paid Descending Dollar）；制御支払い資金（C
ontrol Disbursements Funding）；金庫の詳細（Lockbox Detail）；金庫の要約
（Lockbox Summary）。
【００５４】 領域６０４において、顧客は、報告のための適切な期間を選択する。もしユー
ザーが、過去（Prior）６０６のラジオボタンを選択すると、報告の期間は、前
の日からになる。現在（Current）６０８のラジオボタンを選択すると、本日か
らの収支／活動を含む報告ができ、一方、最終アクセス（Last Access）６１０
のラジオボタンによって顧客が使用した最後の報告の日からの報告ができる。ラ
ジオボタン６０６−６１０の隣のテキストボックスによって、ユーザーは、報告
が含まれる情報の日付を見ることができ、一方、カレンダーボタン６１２によっ
て、ユーザーは、迅速に日付を選択することができる。カレンダーボタン６１２
は、顧客が世界的な処理で時間域を変更して調整することができるために単一日
報告に対しても必要である。
【００５５】 過去、現在、最終の報告に対する他のものとして、顧客は、ユーザーの定義し
た日付の範囲の報告を作るために、ラジオボタン６１４を選択することができる
。ユーザーは、希望する日付の範囲を、日付範囲６１４のラジオボタンの下にあ
る、いつからいつまで（From and To）のテキストボックスに入力する。繰り返
すと、カレンダーボタン６１６は、顧客が迅速に日付を選択することができるよ
うになっている。日付の範囲の選択は、全ての報告に対して利用可能である。
【００５４】 顧客がそこから報告を作ることのできる口座が、画面の領域６１８に一覧表と
なっている。口座の識別は、口座番号、口座名、銀行名、銀行識別子、支店番号
、銀行の国別によって行われる。既述した権利データベースには、特定のユーザ
ーが見ることのできる口座の一覧が含まれる。ユーザーが権利を与えられている
口座のみが領域６１８に一覧表となっている。図８に表現されている例において
は、領域６１８のみが単一の銀行の Chase Manhattan からの口座を表にしてい
るが、ユーザーは、他の銀行が口座情報に関して本発明のホストを与えていれば
、他の銀行の口座はどれでも詳細を見ることができる。
【００５５】 図１に関して述べたように、本発明によって、ホスト銀行の情報報告システム
２４から、顧客が口座を持っている他の銀行のいずれかの報告システム１８への
リンクが与えられる。このリンクを通して、他の銀行により、顧客の口座情報を
持つファイルを備えたホスト銀行の報告システム２４が与えられる。顧客は、予
め、ホスト銀行へのこの情報を与える先の他の銀行に要求を出し、これを認可し
ておかなけらばならない。他の銀行からのデータは、報告システム２４上にある
銀行内口座からのデータと一致するように、情報報告システム２４ないで再フォ
ーマットされる。既述したように、本発明の現金報告という特徴の重要な側面は
、口座データがどこから出たかに係わらず、顧客に、一定のユーザーインターフ
ェイスと報告とを与えるという点である。
【００５６】 チェックボックス６２０によって、顧客は、報告を作ろうとしている口座を選
択する。一旦、ユーザーが口座を選択すると、報告を作るための報告実行（Run
Report）ボタン６２２と報告を見るために報告を見る（View Report）ボタン６
２４を選択することができる。報告を見るボタン６２４は、ユーザーに、最近の
５日以内に実行され保存され、ユーザーが見ることのできる報告の一覧表を与え
る。口座指示（Mark Account）ボタン６２６によって、ユーザーは、領域６１８
内に一覧される全ての口座を選択することができ、一方、口座消去（Clear Acco
unts）によってユーザーの選択した全てが消去される。
【００５７】 図９Ａから図１３は、本発明により作られる口座報告のいくつかの例を図解し
ている。図９Ａ−９Ｄは、本日（報告が実行される日）の収支と処理の詳細（Ba
lance and Transactional）報告を表現している。この報告には、本日付けで処
理された（必ずしも広告されない）処理の全ての詳細が含まれている。図９Ａに
見られるように、報告には、与えられた口座番号７００用の処理データが含まれ
る。報告のセクション７０２には、口座の動きの要約が含まれ、預金の口座への
報告は、報告上の点７０４から開始される。図９Ａの最後から図９Ｃの最初にあ
る入力は、口座に関する預金処理の詳細である。口座への全体の預金は図９Ｃの
７０６に表がある。借方処理の報告は、図９Ｃの７０８から始まり、図９Ｄの最
後まで続く。図９Ｄの最後の７１０において、口座の全体の借方が表になってい
る。従って、この報告は、顧客に本日の動きに関して表になった口座に関する全
ての動きを詳細に表したものが与えられる。
【００５８】 図１０Ａ−１０Ｇによって、過去の動きの収支と処理の詳細が与えられるが、
それ以外に、これらの図には同じ報告上の２つの異なる口座に関する口座の詳細
が含まれる。図１０Ａ−１０Ｃには、第１の口座７２０に対する前日の処理の詳
細が図解され、一方、図１０Ｄ−１０Ｇには、第２の口座７２２（図１０Ｄを参
照）に関する詳細が図解されている。従って、本発明が、いくつかの異なる銀行
からのいくつかの口座に関する詳細な口座の動きを作り出すことができることが
、単一の報告の中ではっきりと示されている。示されていないが、同様の収支と
処理の詳細報告も、最終アクセスと日付範囲の時間に対して作り出すことができ
る。
【００５９】 図１１Ａ−１１Ｃは、本発明により作られる簡単な要約報告を図解している。
この特定の報告のための時間は、顧客による最終アクセスから始まる。上述した
詳細報告と同様に、要約報告には、口座へ／からの預金と借方を要約する要約セ
クション７３０が含まれる。セクション７３２から始まって、預金処理の各々は
、図９と図１０に表現される詳細な書式と反対の要約書式で表になっている。借
方の要約は、図１１Ｂの７３４から始まる。この要約の書式によって、顧客は、
他の報告に含まれる詳細な情報無しに、全ての処理の一覧が与えられる。要約報
告を見ると、もし、顧客が処理の詳細を見る必要があるときは、詳細報告を実行
することができる。セクション７３において、要約報告は、収支の完全な要約と
全体の預金と全体の借方で終わる。示されていないが、同様の要約報告を過去と
現在と日付範囲に対して作ることが可能である。
【００６２】 図１２は、過去の日に対する収支報告を表現している。この報告には、先述し
た報告に使用されている処理の詳細あるいは要約のいずれかは含まれていない。
他の報告と共に、収支報告は、現在と過去のアクセスと日付範囲の時間に対して
作ることができる。図１３は、当座預金口座（ＤＤＡ）に関して作られる報告で
ある。この報告では、口座の動き、すなわち口座に対して公表される小切手に関
する詳細が表になっている。この特定の報告は小切手を降順で表にしている。別
の報告（図示されず）では、小切手を昇順で表にしている。
【００６３】 本発明は、それについての特定の実施形態に関して記述されたが、多くの他の
応用や使用法が当業者には明らかであろう。従って、本発明はこの文書中で特定
の開示に限定されることなく、開示したものの骨子と視野によってのみ限定され
ることが望ましい。
【図面の簡単な説明】
【図１】 本発明の高水準システムの流れ図である。
【図２】 本発明の要約画面を表現した図である。
【図３】 図３Ａは、電信処理を加えた画面を図示した図であり、図３Ｂは
、加えられた電信の最終受取人に関する詳細を示した図であり、図３Ｃは、加え
られた電信処理の受け取り銀行に関する詳細を表現した図であり、図３Ｄは、加
えられた電信処理の中間銀行に関する詳細を図示した図であり、図３Ｅは、加え
られた電信処理の支払いの詳細を示した図であり、図３Ｆは、加えられた電信処
理の追加の詳細を示した図である。
【図４】 口座間振り替え処理を追加するのに必要な詳細を示した図である
。
【図５】 手形あるいは小切手処理を追加するのに必要な情報を図示した図
である。
【図６】 受信処理の案内を追加するのに必要な詳細を示した図である。
【図７】 複数通貨／複数銀行の削減処理を作る反復ラインの使用法を図示
した図である。
【図８】 本発明の現金収支報告のヴュアーの主要画面を表現した図である
。
【図９】 本日の収支と取り引きの詳細報告を表現した図である。
【図１０】 ２つの異なる口座に対しての口座の詳細を含む、前日の動きの
収支と取り引きの詳細を示した図である。
【図１１】 顧客による最終アクセスからの処理の動きを一覧表にした最終
報告を示した図である。
【図１２】 前日の収支報告を表現した図である。
【図１３】 要求払い預金勘定への降順による公示小切手の一覧表を示した
図である。
【符号の説明】
１０…顧客のワークステイション １２…銀行のファイアウォール １４…アプリケーションサーバー １６…処理システム １８…情報報告システム ２０…資金移動システム ２２，２４…他の銀行の資金移動システム
───────────────────────────────────────────────────── フロントページの続き (51)Int.Cl.7 識別記号 ＦＩ テーマコート゛(参考） Ｇ０６Ｆ 17/60 ３３０ Ｇ０６Ｆ 17/60 ３３０ ５０４ ５０４ ＺＥＣ ＺＥＣ // Ｇ０７Ｆ 19/00 Ｇ０７Ｄ 9/00 ４７６ (81)指定国 ＥＰ(ＡＴ，ＢＥ，ＣＨ，ＣＹ， ＤＥ，ＤＫ，ＥＳ，ＦＩ，ＦＲ，ＧＢ，ＧＲ，ＩＥ，Ｉ Ｔ，ＬＵ，ＭＣ，ＮＬ，ＰＴ，ＳＥ)，ＯＡ(ＢＦ，ＢＪ ，ＣＦ，ＣＧ，ＣＩ，ＣＭ，ＧＡ，ＧＮ，ＧＷ，ＭＬ， ＭＲ，ＮＥ，ＳＮ，ＴＤ，ＴＧ)，ＡＰ(ＧＨ，ＧＭ，Ｋ Ｅ，ＬＳ，ＭＷ，ＳＤ，ＳＬ，ＳＺ，ＴＺ，ＵＧ，ＺＷ )，ＥＡ(ＡＭ，ＡＺ，ＢＹ，ＫＧ，ＫＺ，ＭＤ，ＲＵ， ＴＪ，ＴＭ)，ＡＥ，ＡＬ，ＡＭ，ＡＴ，ＡＵ，ＡＺ， ＢＡ，ＢＢ，ＢＧ，ＢＲ，ＢＹ，ＣＡ，ＣＨ，ＣＮ，Ｃ Ｒ，ＣＵ，ＣＺ，ＤＥ，ＤＫ，ＤＭ，ＥＥ，ＥＳ，ＦＩ ，ＧＢ，ＧＤ，ＧＥ，ＧＨ，ＧＭ，ＨＲ，ＨＵ，ＩＤ， ＩＬ，ＩＮ，ＩＳ，ＪＰ，ＫＥ，ＫＧ，ＫＰ，ＫＲ，Ｋ Ｚ，ＬＣ，ＬＫ，ＬＲ，ＬＳ，ＬＴ，ＬＵ，ＬＶ，ＭＡ ，ＭＤ，ＭＧ，ＭＫ，ＭＮ，ＭＷ，ＭＸ，ＮＯ，ＮＺ， ＰＬ，ＰＴ，ＲＯ，ＲＵ，ＳＤ，ＳＥ，ＳＧ，ＳＩ，Ｓ Ｋ，ＳＬ，ＴＪ，ＴＭ，ＴＲ，ＴＴ，ＴＺ，ＵＡ，ＵＧ ，ＵＺ，ＶＮ，ＹＵ，ＺＡ，ＺＷ (72)発明者 リン・エー・アドラー アメリカ合衆国・ニューヨーク・10017・ ニューヨーク・パーク・アベニュー・ 270・フォーティファースト・フロアー・ ケアオブ・ザ・チェイス・マンハッタン・ バンク (72)発明者 ロバート・エル・ビング アメリカ合衆国・ニューヨーク・10017・ ニューヨーク・パーク・アベニュー・ 270・フォーティファースト・フロアー・ ケアオブ・ザ・チェイス・マンハッタン・ バンク (72)発明者 ジェイムズ・エム・ボイル アメリカ合衆国・ニューヨーク・10017・ ニューヨーク・パーク・アベニュー・ 270・フォーティファースト・フロアー・ ケアオブ・ザ・チェイス・マンハッタン・ バンク (72)発明者 クレアー・ケイ・ブリオディ アメリカ合衆国・ニューヨーク・10017・ ニューヨーク・パーク・アベニュー・ 270・フォーティファースト・フロアー・ ケアオブ・ザ・チェイス・マンハッタン・ バンク (72)発明者 イアン・ケイ・エメリー アメリカ合衆国・ニューヨーク・10017・ ニューヨーク・パーク・アベニュー・ 270・フォーティファースト・フロアー・ ケアオブ・ザ・チェイス・マンハッタン・ バンク (72)発明者 ブライアン・エー・モーラン アメリカ合衆国・ニューヨーク・10017・ ニューヨーク・パーク・アベニュー・ 270・フォーティファースト・フロアー・ ケアオブ・ザ・チェイス・マンハッタン・ バンク (72)発明者 ケネス・マシオ アメリカ合衆国・ニューヨーク・10017・ ニューヨーク・パーク・アベニュー・ 270・フォーティファースト・フロアー・ ケアオブ・ザ・チェイス・マンハッタン・ バンク Ｆターム(参考） 3E040 AA05 BA18 CA14 CB01 DA07 EA01 FH02 FJ02

Claims (29)

    【特許請求の範囲】
  1. 【請求項１】 金融機関の顧客からの資金移動処理を受け取りかつ処理する
    ためのシステムであって、該システムは、 インターネットサイトアプリケーションプログラムを主催するアプリケーショ
    ンサーバーと、 前記インターネットサイトアプリケーションプログラムに含まれる複数のユー
    ザー入力画面と、 前記アプリケーションサーバーに結合されるバックオフィスプロセッサと を備え、 前記金融機関の顧客は、標準的なインターネットブラウザによって、前記イン
    ターネットサイトアプリケーションプログラムにアクセスすることができ、 前記ユーザー入力画面は、顧客からの少なくとも一つの資金移動処理に関する
    入力情報を受け取り、 前記バックオフィスプロセッサは、アプリケーションサーバーからの入力情報
    を受け取り、前記受け取った入力情報に応じて資金移動指示を発し、前記資金移
    動指示を実行する ことを特徴とするシステム。
  2. 【請求項２】 前記金融機関は、第１の金融機関であり、前記少なくとも一
    つの資金移動処理には、前記第１の金融機関の第１の口座から第２の金融機関の
    第２の口座へ資金を移動することを含み、前記システムは、さらに、 前記第１の金融機関と前記第２の金融機関との間のリンクを備え、前記バック
    オフィスプロセッサは、前記資金を前記第２の金融機関へ移動することにより前
    記資金移動指示を実行する ことを特徴とする請求項１記載のシステム。
  3. 【請求項３】 前記金融機関は、第１の金融機関であり、前記少なくとも一
    つの資金移動処理には、第２の金融機関の第１の口座から第３の金融機関の第２
    の口座へ資金を移動することが含まれ、前記システムは、さらに、 前記第１の金融機関と前記第２の金融機関との間のリンクを備え、前記バック
    オフィスプロセッサは、前記資金移動指示を前記第２の金融機関へ移動すること
    により前記資金移動指示を実行し、次に、前記第２の金融機関は前記資金を前記
    第３の金融機関へ移動する ことを特徴とする請求項１記載のシステム。
  4. 【請求項４】 前記ユーザー入力画面は、さらに、 反復ラインを示すポインタと前記資金移動処理の額を受ける入力領域を備え、
    前記反復ラインは、前記資金移動処理に関して予め定義された詳細を含んでおり
    、前記バックオフィスプロセッサは、前記反復ラインと前記額とを使用して前記
    資金移動指示を発生する ことを特徴とする請求項１記載のシステム。
  5. 【請求項５】 前記ユーザー入力画面は、さらに、 借方に記入する口座について記述した口座情報と、 前記資金移動処理の最終受取人を記述した最終受取人情報と、 前記資金移動処理の前記最終受取人の銀行を記述した受取銀行情報と、 前記資金移動処理に含まれる仲介銀行を記述した中間銀行情報と、 前記資金移動処理に関する前記顧客に関係のある詳細を記述した支払い詳細情
    報と を受け取るための入力領域を備えることを特徴とする請求項１記載のシステム
    。
  6. 【請求項６】 前記アプリケーションサーバーは、前記入力された情報を反
    復ラインとして保存と記憶をし、前記反復ラインは、次の資金移動処理に使用す
    ることができることを特徴とする請求項５記載のシステム。
  7. 【請求項７】 前記資金移動処理は、前記金融機関の第１の口座から前記金
    融機関の第２の口座へ資金を移動することを要求し、前記バックオフィスプロセ
    ッサは、資金を前記第１の口座から前記第２の口座へ移動することにより前記資
    金移動指示を実行することを特徴とする請求項１記載のシステム。
  8. 【請求項８】 前記資金移動処理は、資金を、第１の口座から第２の口座へ
    移動する要求をし、前記口座は、２つの異なる通貨内にあることを特徴とする請
    求項１記載のシステム。
  9. 【請求項９】 前記インターネットサイトアプリケーションプログラムは、
    さらに、報告アプリケーションを備え、該報告アプリケーションによって前記顧
    客は、前記顧客の口座に関する報告を作りかつ見ることができることを特徴とす
    る請求項１記載のシステム。
  10. 【請求項１０】 前記顧客の口座には、前記金融機関の前記顧客の口座と他
    の金融機関の顧客の口座とが含まれることを特徴とする請求項９記載のシステム
    。
  11. 【請求項１１】 前記報告には、前記口座の収支の報告と、前記口座に関し
    て実行される処理の報告と、制御支払い資金報告と、金庫報告とが含まれること
    を特徴とする請求項９記載のシステム。
  12. 【請求項１２】 前記インターネットサイトアプリケーションプログラムは
    、さらに、セキュリティアプリケーションを含み、該セキュリティアプリケーシ
    ョンは、前記顧客が資金移動処理を入力し、変更し、認可し、解除する権限があ
    るかを確認することを特徴とする請求項１記載のシステム。
  13. 【請求項１３】 セキュリティアプリケーションは、資金移動処理の認証を
    行うことを特徴とする請求項１２記載のシステム。
  14. 【請求項１４】 前記顧客は、多数のユーザーを持ち、前記セキュリティア
    プリケーションは、ユーザーが資金移動処理に入り、変更し、認可し、解除する
    権利があるかを検証することを特徴とする請求項１２記載のシステム。
  15. 【請求項１５】 金融機関の顧客から資金移動処理を受け取り処理する方法
    であって、該方法は、 標準的なインターネットブラウザを通して、インターネットサイトアプリケー
    ションプログラムへ安全にアクセスさせる段階と、 顧客から、インターネットサイトアプリケーションプログラムのユーザー入力
    画面を通した入力情報を受け取る段階と、 前記受信した入力情報に応じて、資金移動処理を起こす段階と を備え、 前記入力情報は、少なくとも一つの資金移動処理に関係がある ことを特徴とする方法。
  16. 【請求項１６】 前記金融機関は、第１の金融機関であり、前記方法は、前
    記第１の金融機関の第１の口座から第２の金融機関の第２の口座へ資金を移動す
    る段階をさらに備えることを特徴とする請求項１５記載の方法。
  17. 【請求項１７】 前記金融機関は、第１の金融機関であり、前記資金移動処
    理を実行する段階は、 第２の金融機関の第１の口座から第３の金融機関の第２の口座へ資金を移動す
    る段階をさらに備えることを特徴とする請求項１５記載の方法。
  18. 【請求項１８】 前記顧客から入力情報を受け取る前記段階は、さらに、 反復ラインのポインタを受け取る段階と、 前記資金移動処理の額を受け取る段階と を備え、 前記反復ラインは、前記資金移動処理に関して予め定義される詳細を備え、 前記資金移動指示は、前記反復ラインと前記額とを用いて発生する ことを特徴とする請求項１５記載の方法。
  19. 【請求項１９】 前記顧客から入力情報を受け取る前記段階は、さらに、 前記口座は、借方であることを記した口座情報を受け取る段階と、 前記資金移動処理の最終受取人を記した最終受取人情報を受け取る段階と、 前記資金移動処理の前記最終受取人の銀行を記した受取人銀行情報を受け取る
    段階と、 前記資金移動処理に含まれる仲介銀行を記した中間銀行情報を受け取る段階と
    、 前記資金移動処理に関する前記顧客に関係のある詳細を記した支払い詳細情報
    を受け取る段階と を備えることを特徴とする請求項１５記載の方法。
  20. 【請求項２０】 前記入力情報を反復ラインとして保存する段階と、 前記保存した反復ラインを、少なくとも一つの次の資金移動処理に用いる段階
    と をさらに備えることを特徴とする請求項１９記載の方法。
  21. 【請求項２１】 前記資金移動指示を実行する段階は、さらに、 前記金融機関の第１の口座から前記金融機関の第２の口座へ資金を移動する段
    階 を備えることを特徴とする請求項１５記載の方法。
  22. 【請求項２２】 前記資金移動指示を実行する段階は、さらに、 第１の通貨による第１の口座から第２の通貨による第２の口座へ資金を移動す
    る段階 を備えることを特徴とする請求項１５記載の方法。
  23. 【請求項２３】 前記顧客の口座に関して報告を作る段階 をさらに備えることを特徴とする請求項１４記載の方法。
  24. 【請求項２４】 前記顧客の口座には、前記金融機関の前記顧客の口座と、
    他の金融機関の前記顧客の口座とが含まれることを特徴とする請求項２３記載の
    方法。
  25. 【請求項２５】 前記報告を作る段階には、さらに、 前記口座の収支に関する報告を作る段階と、 前記口座に関して実施される処理に関する報告を作る段階と、 制御支払い資金に関する報告を作る段階と、 顧客の金庫処理に関する報告を作る段階と を備えることを特徴とする請求項２３記載の方法。
  26. 【請求項２６】 前記顧客が資金移動処理に入り、変更し、認可し、解除す
    る権利があるかを検証する段階をさらに備えることを特徴とする請求項１５記載
    の方法。
  27. 【請求項２７】 前記資金移動処理を認証する段階をさらに備えることを特
    徴とする請求項１５記載の方法。
  28. 【請求項２８】 前記顧客は、多数のユーザーを持ち、前記方法は、ユーザ
    ーが資金移動処理に入り、変更し、認可し、解除する権利があるかを検証する段
    階をさらに備えることを特徴とする請求項１２記載のシステム。
  29. 【請求項２９】 前記多数のユーザーは、異なる権利を持つことを特徴とす
    る請求項２８記載のシステム。
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