JP2002304517A - 帳簿管理サービス方法及びシステム - Google Patents

Abstract

(57)【要約】 【課題】 消費者や個人事業主などの帳簿（家計簿、出
納簿）を管理するサービスを提供して、消費者や個人事
業主などの入力作業（記帳作業）の労力を軽減すること
ができるとともに、販売店や製造メーカーなどに対して
詳細なマーケティング情報を提供する。 【解決手段】 ユーザーが販売店で商品の購入などを行
った場合、販売店端末が商品などに関する購入情報をセ
ンター端末に送信し、センター端末は、その購入情報を
自動的にデータベースに登録し、またセンター端末は、
ユーザー端末から送信されたユーザーの収入・支出に関
する出納情報を自動的にデータベースに登録し、センタ
ー端末は、ユーザーから帳簿の閲覧要求を受けた場合、
データベースに登録されている情報を基に、ユーザーの
帳簿データを自動的に作成し、その帳簿データをユーザ
ー端末に送信する。

Description

【発明の詳細な説明】

【０００１】

【発明の属する技術分野】この発明は、消費者の家計簿
や個人事業者などの出納簿（会計簿）などの帳簿を管理
するとともに、一般消費者の消費動向に関する情報を収
集・分析して、質の高いマーケティング分析やＣＲＭ
（Customer Relationship Management；顧客との関係の
維持・向上を通じて効率よく収益を上げるという考え
方）を行う帳簿管理サービス方法及びシステムに関する
ものである。

【０００２】

【従来の技術】消費者は、家計簿をつける場合、家計簿
帳に記帳する以外に、パーソナルコンピュータ（以下、
パソコンという）上で処理する家計簿ソフトウェアなど
を用いて、消費者が購入した商品に関する商品情報（商
品名や価格等）、各種費用（光熱費やクレジット等）、
収入（給料や臨時収入等）などのデータを入力して記帳
していた。

【０００３】また、個人事業主や小規模法人では、出納
簿（会計簿）をつける場合、パソコン上で処理する会計
ソフトウェアなどを用いて、会社で購入した商品に関す
る商品情報（商品名や価格等）、各種費用（光熱費、ク
レジットや為替情報等）、収入（売上等）などのデータ
を入力して記帳していた。

【０００４】一方、販売店や製造メーカーは、ＰＯＳシ
ステム（Point Of Sales）を用いて、どの商品が何時、
何個売れたか等の商品の販売情報を収集・管理し、商品
の販売動向から売れ筋商品を把握するといったマーケテ
ィング活動を行っていた。

【０００５】

【発明が解決しようとする課題】しかし、従来では、上
記したように、消費者個人が家計簿ソフトウェアなどを
用いて家計簿をつけていたので、購入した全ての商品に
関する商品情報や光熱費などの各種費用のデータを全て
手作業で入力しなければならず、消費者にとって、その
データの入力作業の負担が大きかった。

【０００６】また、上記したように、個人事業主なども
自身で会計ソフトウェアなどを用いて出納簿をつけてい
たので、購入した全ての商品に関する商品情報や光熱費
などの各種費用のデータを全て手作業で入力しなければ
ならず、個人事業主などにとっても、そのデータの入力
作業のコスト（例えば、人を雇うなど）が大きくなって
しまうという課題があった。

【０００７】また、従来では、ＰＯＳシステムを用いて
商品の販売情報を収集・管理していたが、このＰＯＳシ
ステムでは、どのような消費者（例えば、年齢、性別、
家族構成、地域等）がどのような商品をどのような傾向
（例えば、間隔、期間、購入量等）で購入しているとい
った詳細なマーケティング情報を取得することができな
いため、販売店や製造メーカーは消費者の消費動向を正
確に把握することができず、消費者のニーズにあった広
告などを消費者にタイムリーに提供することができない
などの課題があった。

【０００８】この発明は、上記のような課題を解決する
ためになされたものであり、消費者や個人事業主などの
帳簿（家計簿、出納簿）を管理するサービスを提供し
て、消費者や個人事業主などの入力作業（記帳作業）の
労力を軽減することができるとともに、販売店や製造メ
ーカーなどに対して詳細なマーケティング情報を提供す
ることができる帳簿管理サービス方法及びシステムを得
ることを目的とする。

【０００９】

【課題を解決するための手段】以上の目的を達成するた
め、本発明に係る帳簿管理サービス方法及びシステムで
は、ユーザーが販売店で商品の購入などを行った場合、
販売店端末がネットワークを介してユーザー及び商品な
どに関する購入情報をセンター端末に送信し、センター
端末は、その購入情報を受信すると、その購入情報を自
動的にデータベースに登録し、またセンター端末は、ユ
ーザー端末からネットワークを介して送信されたユーザ
ーの収入・支出に関する出納情報を受信すると、その出
納情報を自動的にデータベースに登録することによっ
て、ユーザーから帳簿の閲覧要求を受けた場合、データ
ベースに登録されている情報を基に、ユーザーの帳簿デ
ータを自動的に作成し、その帳簿データをユーザー端末
に送信することができる。

【００１０】また、本発明に係る帳簿管理サービス方法
及びシステムでは、ユーザーの要求に応じて、帳簿デー
タを帳票、グラフなどの形式に編集するようにした。

【００１１】また、本発明に係る帳簿管理サービス方法
及びシステムでは、センター端末が、ユーザー端末から
ネットワークを介して送信されたユーザーの収支の調整
に関する帳簿更新情報を受信すると、その帳簿更新情報
をデータベースに登録して更新するようにした。

【００１２】また、本発明に係る帳簿管理サービス方法
及びシステムでは、センター端末は、ユーザーと取引の
ある金融機関及び公共サービス機関の端末からネットワ
ークを介して送信された取引情報及び利用情報を受信
し、その取引情報及び利用情報をデータベースに自動的
に登録するようにした。

【００１３】また、本発明に係る帳簿管理サービス方法
及びシステムでは、センター端末は、帳簿データを作成
する際、データベースに登録されている情報を基に、ユ
ーザーの消費動向に合わせた広告データを作成し、帳簿
データとともにユーザー端末に送信するようにした。

【００１４】また、本発明に係る帳簿管理サービス方法
及びシステムでは、センター端末が、取引情報及び利用
情報を基に、金融機関及び公共サービス機関に代わって
明細を一括してユーザーに郵送する処理を行うようにし
た。

【００１５】また、本発明に係る帳簿管理サービス方法
及びシステムでは、センター端末は、販売店の端末及び
製造メーカーの端末からの資料作成依頼に応じて、ユー
ザーの消費動向を分析し、資料データを作成して販売店
の端末及び製造メーカーの端末に送信するようにした。

【００１６】さらに、本発明に係る帳簿管理サービス方
法及びシステムでは、センター端末は、ユーザー端末か
らネットワークを介してアクセスされたときにユーザー
の認証するようにした。

【００１７】

【発明の実施の形態】以下、本発明の実施の一形態を説
明する。図１は、本発明の帳簿管理サービスシステムを
示す構成図である。図１において、ユーザー端末１０
は、帳簿管理サービスを利用する消費者、個人事業主や
小規模法人などのユーザー（利用者）が備えた、インタ
ーネットなどのネットワーク１００に接続可能なパソコ
ンや携帯電話などの端末である。このユーザー端末１０
には、ユーザー認証機能のついたＷＷＷブラウザやデー
タベースを内蔵しているものとする。

【００１８】センター端末２０は、ユーザーに対して帳
簿管理サービスを提供するとともに、販売店３０や製造
メーカー６０に対して詳細なマーケティング情報などの
資料データを提供するＡＳＰ（Application Service Pr
ovider）が備えた、ネットワーク１００に接続されたホ
ストコンピュータなどの端末である。

【００１９】販売店端末３０は、ユーザーに商品を販売
及びサービスを提供する、スーパーマーケット、コンビ
ニエンス・ストア、デパート、レストラン、エンターテ
イメント・サービス事業者、保険会社などの販売店が備
えた、ネットワーク１００に接続されたコンピュータな
どの端末である。金融機関端末４０は、銀行、信用金
庫、クレジット会社、信販会社などの金融機関が備え
た、ネットワーク１００に接続されたコンピュータなど
の端末である。

【００２０】公共サービス機関端末５０は、電力会社、
ガス会社、水道事業者、通信事業者などの公共サービス
機関が備えた、ネットワーク１００に接続されたコンピ
ュータなどの端末である。製造メーカー端末６０は、製
品（特に、一般消費者向けの製品）を製造する製造メー
カーが備えた、ネットワーク１００に接続されたコンピ
ュータなどの端末である。

【００２１】図２は、センター端末の具体的構成を示す
ブロック図である。図２において、通信部２１は、ネッ
トワーク１００を介してデータ通信を行うものである。
帳簿管理部２２は、帳簿データベース２３への各種デー
タ（ユーザー情報、出納情報など）の登録、ユーザーの
認証、各種データ（帳簿データ、広告データなど）の作
成、ユーザーの消費動向の分析、書類（帳簿７１、広告
７２、明細７３）の出力などを行うものである。この帳
簿管理部２２は、図２に示すように、データ登録部２２
Ａ、ユーザー認証部２２Ｂ、データ作成部２２Ｃ、デー
タ分析部２２Ｄ及び帳票出力部２２Ｅから構成されてい
る。

【００２２】データ登録部２２Ａは、各種データを帳簿
データベース２３に登録するものであり、ユーザーの住
所、氏名、年齢などのユーザー情報を登録するユーザ登
録部２２Ａ１、ユーザーの収入・支出に関する出納情報
を登録する出納情報登録部２２Ａ２、ユーザーによる収
支の調整（帳尻合わせ）のための帳簿更新情報を登録す
る帳簿更新部２２Ａ３、ユーザーと金融機関との間の取
引に関する取引情報を登録する取引情報登録部２２Ａ
４、及びユーザーによる公共サービス機関のサービス利
用状況に関する利用情報を登録する利用情報登録部２２
Ａ５を備えている。

【００２３】ユーザー認証部２２Ｂは、ユーザーの登録
時に発行されたユーザーＩＤやパスワードを用いてユー
ザーを認証するものである。データ作成部２２Ｃは、販
売店や製造メーカーが要求する形式で各種データを作成
するものであり、ユーザーの帳簿データを作成する帳簿
データ作成部２２Ｃ１、ユーザー個々の消費動向に沿っ
た広告データを作成する広告データ作成部２２Ｃ２、及
びユーザーの消費動向（消費傾向）などのマーケティン
グ情報である資料データを作成する資料データ作成部２
２Ｃ３を備えている。

【００２４】データ分析部２２Ｄは、帳簿データベース
２３に登録（蓄積）されている各種データに基づいて、
ユーザーの消費動向を分析するものである。帳票出力部
２２Ｅは、ユーザー端末１０を持っていないユーザーの
ために、帳簿７１、広告７２及び明細７３を帳票形式で
作成して出力するものである。

【００２５】帳簿データベース２３は、ネットワーク１
００を介してユーザー端末１０、販売店端末３０、金融
機関端末４０及び公共サービス機関端末５０から取得し
た各種データを蓄積しておくものである。

【００２６】次に、動作について説明する。 （１）ユーザーの登録 図３は、ユーザーの登録動作を説明するためのフローチ
ャートである。まず、ユーザーは、ＡＳＰに対して帳簿
管理サービスの利用申し込みを行う（ステップＳＴ３
１）。ユーザーがユーザー端末１０を持っている場合
は、ユーザーは、例えば、ユーザー端末１０によってＡ
ＳＰのセンター端末２０に電話をかけてセンター端末２
０にアクセスし、またユーザー端末１０のＷＷＷブラウ
ザを使用してＡＳＰのセンター端末２０がネットワーク
１００上に提供しているホームページにアクセスして、
ユーザー端末１０からユーザーに関するユーザー情報を
センター端末２０に送信して帳簿管理サービスの利用申
し込みを行う。一方、ユーザーがユーザー端末１０を持
っていない場合には、必要事項を記入した書類をＡＳＰ
に郵送するなどして帳簿管理サービスの利用申し込みを
行う。

【００２７】帳簿管理サービスの利用申し込みに必要な
ユーザーに関するユーザー情報としては、住所、氏名、
年齢、性別、電話番号、オンライン商取引利用情報（金
融機関の取引情報、公共サービス機関の利用情報等）、
家族構成、趣味、年収などである。

【００２８】ＡＳＰのセンター端末２０では、通信部２
１がネットワーク１００を介して送信された新規のユー
ザー情報を受信すると、帳簿管理部２２のデータ登録部
２２Ａのユーザ登録部２２Ａ１がその新規のユーザー情
報を帳簿データベース２３に登録し（ステップＳＴ３
２）、次に、帳簿管理部２２のユーザー認証部２２Ｂが
新規ユーザーのユーザーＩＤ、パスワードなどのＡＳＰ
認証情報をネットワーク１００を介してユーザー端末１
０に送信する（ステップＳＴ３３）。これにより、ＡＳ
Ｐは、新規ユーザーとの間で帳簿管理サービスの契約を
締結する。

【００２９】尚、ユーザー端末１０を持っていないユー
ザーから利用申し込みの書類が郵送で届いた場合には、
ＡＳＰの担当者が、センター端末２０の帳簿データベー
ス２３に新規のユーザー情報を登録し（ステップＳＴ３
２）、ユーザーＩＤやパスワードなどを郵送する。

【００３０】次に、ＡＳＰのセンター端末２０では、新
規ユーザーの商取引利用状況を確認するために、金融機
関端末４０及び公共サービス機関端末５０に対してネッ
トワーク１００を介してオンライン商取引利用情報の問
い合わせを行う（ステップＳＴ３４）。金融機関端末４
０及び公共サービス機関端末５０は、センター端末２０
からの問い合わせがあると、ユーザーのオンライン商取
引利用情報を確認し、取引実績のあるユーザーである場
合、商取引利用状況がある旨の情報をネットワーク１０
０を介してセンター端末２０に送信する（ステップＳＴ
３５）。

【００３１】センター端末２０では、金融機関端末４０
及び公共サービス機関端末５０からの新規ユーザーの商
取引利用状況がある旨の情報を受信すると、ユーザ登録
部２２Ａ１は、新規ユーザーに関する金融機関及び公共
サービス機関のオンライン商取引利用情報を帳簿データ
ベース２３に登録して（ステップＳＴ３６）、ユーザ登
録を終了する。

【００３２】（２）ユーザーの購入情報の登録 図４は、ユーザーの購入情報の登録動作を説明するため
のフローチャートである。ここで、販売店は予めＡＳＰ
と提携（即ち、購入情報をセンター端末２０に送信する
ことをＡＳＰと契約）しているものとする。ＡＳＰに登
録しているユーザーは、ＡＳＰと提携している販売店で
商品を購入する際、ユーザーＩＤやパスワードなどのＡ
ＳＰ認証情報を提示する（ステップＳＴ４１）。

【００３３】ＡＳＰと提携している販売店では、販売店
端末３０からユーザーのＡＳＰ認証情報、購入日時、販
売店名、購入商品、金額などの購入情報をセンター端末
２０にネットワーク１００を介して送信する（ステップ
ＳＴ４２）。センター端末２０では、通信部２１が販売
店端末３０から送信された購入情報を受信すると、帳簿
管理部２２のデータ登録部２２Ａの出納情報登録部２２
Ａ２が購入情報を帳簿データベース２３に登録し（ステ
ップＳＴ４３）、登録完了をネットワーク１００を介し
て販売店端末３０に送信する（ステップＳＴ４４）。販
売店端末３０は、センター端末２０からの登録完了の情
報を受信すると、購入情報を残しておく必要がないの
で、その購入情報を自動的に削除する（ステップＳＴ４
５）。

【００３４】（３）ユーザーの出納情報の登録 上記図４で説明した購入情報の登録では、ユーザーがＡ
ＳＰと提携している販売店で商品を購入していたが、ユ
ーザーはＡＳＰと提携していない販売店で商品を購入す
ることもある。この場合、販売店端末３０から購入情報
がセンター端末２０に送信されない。また、センター端
末２０は、商品の購入情報だけでなく、ユーザーの収入
・支出に関する全ての出納情報を取得できなければ、ユ
ーザーの帳簿を管理することができない。従って、セン
ター端末２０は、ユーザーの出納情報を収集して帳簿デ
ータベース２３に登録する必要がある。

【００３５】図５は、ユーザーの出納情報の登録動作を
説明するためのフローチャートである。ユーザーは、ユ
ーザー端末１０の出納簿データベースに出納情報を登録
する（ステップＳＴ５１）。ここで、出納簿データベー
スは、センター端末２０の帳簿データベース２３に出納
情報を登録するための専用のデータベースである。この
出納簿データベースは、ユーザがパッケージソフトウェ
アなどからインストールしたり、ネットワーク１００を
介してダウンロードしたりすることによって、予めユー
ザー端末１０に内蔵されているものとする。

【００３６】出納情報としては、商品の購入情報以外
に、ユーザーの給料、臨時収入、交通費、冠婚葬祭費、
臨時支出など、あらゆるユーザーの収入・支出に関する
情報である（出納情報の中には、購入情報も含まれてい
る）。

【００３７】ユーザーは、ユーザー端末１０の出納簿デ
ータベースの出納情報をネットワーク１００を介してセ
ンター端末２０に送信する（ステップＳＴ５２）。セン
ター端末２０では、通信部２１がユーザー端末１０から
の出納情報を受信すると、帳簿管理部２２のデータ登録
部２２Ａの出納情報登録部２２Ａ２がその出納情報を帳
簿データベース２３に登録し（ステップＳＴ５３）、登
録完了をネットワーク１００を介してユーザー端末１０
に送信する（ステップＳＴ５４）。ユーザー端末１０
は、登録完了の情報を受信すると、出納情報を残してお
く必要がないので、その出納情報を出納簿データベース
から自動的に削除する（ステップＳＴ５５）。

【００３８】尚、ユーザー端末１０を持っていないユー
ザーは、出納情報をネットワーク１００を介してセンタ
ー端末２０に送ることができないので、センター端末２
０による出納情報に基づく帳簿の管理はされない（即
ち、センター端末２０は、そのようなユーザーに対して
は、ＡＳＰと提携している販売店からの購入情報に基づ
く帳簿のみ管理することとなる）。

【００３９】（４）ユーザーによる帳簿の更新 上記図４で説明したように、販売店端末３０から自動的
にユーザーの購入情報がセンター端末２０に送信され、
また上記図５で説明したように、ユーザー端末１０から
自発的に出納情報（購入情報を含む）がセンター端末２
０に送信されることにより、センター端末２０は、ユー
ザーに関する全ての出納情報を取得して帳簿データベー
ス２３に登録（蓄積）することができるが、それでもユ
ーザーにとって収支が合わないことも起こり得る。例え
ば、ユーザーがユーザー端末１０からセンター端末２０
に送信する出納情報に漏れがあった場合などである。こ
の場合、ユーザーがセンター端末２０に登録してある自
己の帳簿の収支を調整（帳尻合わせ）できるようにする
必要がある。そこで、センター端末２０は、ユーザーか
らの要求に応じて帳簿の更新（内容変更）を行うように
構成されている。

【００４０】図６は、ユーザーによる帳簿の更新動作を
説明するためのフローチャートである。ユーザーは、ユ
ーザー端末１０によってセンター端末２０にアクセスし
て自己の帳簿の更新要求を送信する（ステップＳＴ６
１）。このとき、更新要求には、ＡＳＰ認証情報も含ま
れているものとする。

【００４１】センター端末２０では、通信部２１がユー
ザー端末１０からの更新要求を受信すると、ユーザー認
証部２２Ｂは、ＡＳＰ認証情報に基づいて、ユーザーの
認証を行い（ステップＳＴ６２）、認証終了後、ユーザ
ーが自己の帳簿を更新するための帳簿更新フォームをネ
ットワーク１００を介してユーザー端末１０に送信する
（ステップＳＴ６３）。

【００４２】ユーザーは、センター端末２０からの帳簿
更新フォームを受信すると、ユーザー端末１０を操作し
て、その帳簿更新フォームに更新情報を入力してネット
ワーク１００を介してセンター端末２０に送信する（ス
テップＳＴ６４）。尚、ユーザーが更新情報を帳簿更新
フォームに入力する際、通常、センター端末２０への回
線接続を一旦切断し、帳簿更新フォームに入力した更新
情報をセンター端末２０に送信するときに、再度、セン
ター端末２０とアクセスして回線接続する。

【００４３】センター端末２０では、再度、ユーザー端
末１０が回線接続してきた場合には、もう一度、ユーザ
ー認証部２２ＢがＡＳＰ認証情報に基づいて、ユーザー
の認証を行い（ステップＳＴ６５）、そして、データ登
録部２２Ａの帳簿更新部２２Ａ３は、ユーザー端末１０
から送信された更新情報を帳簿データベース２３に登録
し（ステップＳＴ６６）、登録完了をユーザー端末１０
にネットワーク１００を介して送信する（ステップＳＴ
６７）。ユーザー端末１０は、登録完了の情報を受信す
ると、更新情報を残しておく必要がないので、その更新
情報を自動的に削除する（ステップＳＴ６８）。

【００４４】（５）金融機関からの取引情報の登録 図７は、金融機関からの取引情報の登録動作を説明する
ためのフローチャートである。金融機関は、逐次又は定
期的に、金融機関端末４０からセンター端末２０にネッ
トワーク１００を介してユーザーと金融機関との間の取
引に関する取引情報を送信する（ステップＳＴ７１）。
センター端末２０では、通信部２１がユーザーの取引情
報を受信すると、帳簿管理部２２のデータ登録部２２Ａ
の取引情報登録部２２Ａ４は、ユーザーの取引情報を帳
簿データベース２３に登録し（ステップＳＴ７２）、登
録完了を金融機関端末４０に対してネットワーク１００
を介して送信する（ステップＳＴ７３）。

【００４５】（６）公共サービス機関からの利用情報の
登録 図８は、公共サービス機関からの利用情報の登録動作を
説明するためのフローチャートである。公共サービス機
関は、逐次又は定期的に、公共サービス機関端末５０か
らセンター端末２０にネットワーク１００を介してユー
ザーによる公共サービス機関のサービス利用状況に関す
る利用情報を送信する（ステップＳＴ８１）。センター
端末２０では、通信部２１がユーザーの利用情報を受信
すると、帳簿管理部２２のデータ登録部２２Ａの利用情
報登録部２２Ａ５は、ユーザーの利用情報を帳簿データ
ベース２３に登録し（ステップＳＴ８２）、登録完了を
公共サービス機関端末５０に対してネットワーク１００
を介して送信する（ステップＳＴ８３）。

【００４６】（７）ユーザーによる帳簿の閲覧 図９は、ユーザーによる帳簿の閲覧動作を説明するため
のフローチャートである。ユーザーは、ユーザー端末１
０によってセンター端末２０にアクセスして自己の帳簿
の閲覧を要求する（ステップＳＴ９１）。この閲覧要求
の際、ユーザーは、帳票（帳簿、伝票）、グラフなどの
ビジュアル的な閲覧形態（形式）を指定することもでき
る。

【００４７】センター端末２０では、ユーザー端末１０
からの閲覧要求を受けると、帳簿管理部２２のデータ作
成部２２Ｃの帳簿データ作成部２２Ｃ１は、帳簿データ
ベース２３から当該ユーザーの出納情報などを読み出し
て、要求された閲覧形態に編集して帳簿データを作成す
る（ステップＳＴ９２）。

【００４８】具体的には、帳簿データとしては、次のよ
うなデータ内容が帳票、グラフなどの形式で作成される
ものとする。「月別及び年別の家計簿」「年間の光熱費
（電気料金、ガス料金、水道料金等）」「年間の費目別
出費表（食費、生活費、交際費等）」「年間の高額出費
リスト」「資産管理表（定期預金、住宅財形、普通預
金、ローン等）」「家族構成の類似した他家族の平均的
な家計簿との比較」「無駄と思われる家計の指摘」など
である。

【００４９】また、帳簿データ作成部２２Ｃ１が帳簿デ
ータを作成すると同時に、広告データ作成部２２Ｃ２
は、ユーザー消費動向に合わせた広告データを編集して
作成する（ステップＳＴ９３）。通信部２１は、帳簿デ
ータ作成部２２Ｃ１及び広告データ作成部２２Ｃ２が作
成した帳簿データ及び広告データをネットワーク１００
を介してユーザー端末１０に送信する（ステップＳＴ９
４）。

【００５０】ユーザー端末１０がセンター端末２０から
送信された帳簿データ及び広告データを画面表示するこ
とによって、ユーザーは、帳簿を閲覧するとともに、広
告を参照する（ステップＳＴ９５）。尚、ユーザーは、
ユーザー端末１０に画面表示されている帳簿をプリント
出力することも可能である。これにより、ユーザーは、
帳簿を基に自身の資産運用管理に活用することができ、
また、広告から購入を希望する商品を選択することもで
きる。

【００５１】（８）ユーザーによる帳簿の取得 上記図９で説明したように、ユーザーは、ユーザー端末
１０を持っていなければ、帳簿の閲覧を行うことができ
ない。そこで、ＡＳＰでは、そのようなユーザーからの
帳簿依頼に応じて帳簿を作成し、その帳簿を郵送するよ
うにしている。

【００５２】図１０は、ユーザによる帳簿の取得動作を
説明するためのフローチャートである。ユーザー端末１
０を持っていないユーザーは、所定の書類を郵送するな
どしてＡＳＰに帳簿作成を依頼する（ステップＳＴ１０
１）。

【００５３】ＡＳＰでは、ユーザーからの帳簿作成依頼
を受けると、担当者は、センター端末２０の帳簿データ
ベース２３に登録されているユーザーの購入情報、取引
情報などを基に、データ分析部２２Ｄに当該ユーザー及
び全ユーザーの消費動向（消費傾向）を分析させて（ス
テップＳＴ１０２）、ユーザーの消費動向に合った広告
データを広告データ作成部２２Ｃ２で作成させ、その広
告データを帳票形式で帳票出力部２２Ｅから出力させる
（ステップＳＴ１０３）。

【００５４】また、担当者は、帳簿データベース２３に
登録されているユーザーの購入情報、取引情報などを基
に、帳簿データ（この帳簿データは全ての出納情報に基
づく収支の情報ではない）を帳簿データ作成部２２Ｃ１
で作成させ、その帳簿データを帳票形式で帳票出力部２
２Ｅから出力させる（ステップＳＴ１０４）。また、担
当者は、帳簿データベース２３に登録されているユーザ
ーの取引情報及び利用情報を読み出して、金融機関及び
公共サービス機関の利用明細７３（領収書、請求書な
ど）を帳票形式で帳票出力部２２Ｅから出力させる（ス
テップＳＴ１０５）。

【００５５】そして、ＡＳＰの担当者は、帳票出力部２
２Ｅから出力させた帳簿７１、広告７２及び明細７３を
ユーザーに郵送で送付する（ステップＳＴ１０６）。ユ
ーザーは、ＡＳＰから郵送された帳簿７１、広告７２及
び明細７３を受け取ると、帳簿７１などを基に自身の資
産運用管理に活用する（ステップＳＴ１０７）。また、
ユーザーは、広告７２から購入を希望する商品を選択す
ることもできる。

【００５６】尚、上記したユーザーによる帳簿７１、広
告７２及び明細７３の取得では、ユーザー端末１０を持
っていないユーザーが、帳簿作成依頼をＡＳＰに行って
いたが、帳簿作成依頼をＡＳＰに行うことなく、ＡＳＰ
が定期的に帳簿７１、広告７２及び明細７３を出力し
て、ユーザーに郵送するようにしてもよい。

【００５７】また、ユーザー端末１０を持っているユー
ザーは、上記図９で説明したように、センター端末２０
にアクセスして帳簿データ及び広告データを参照するこ
とが可能であるが、明細７３についてはＡＳＰから郵送
してもらいたい。そこで、ＡＳＰは、定期的に明細７３
を出力して、ユーザー端末１０を持っているユーザーに
対して郵送する。

【００５８】（９）マーケティング分析用の資料の提供 図１１は、マーケティング分析用の資料の提供動作を説
明するためのフローチャートである。販売店及び製造メ
ーカーは、販売店端末３０及び製造メーカー端末６０か
らネットワーク１００を介してセンター端末２０にアク
セスして、マーケティング分析用の資料の作成依頼をセ
ンター端末２０に送信する（ステップＳＴ１１１）。こ
のとき、販売店及び製造メーカーは、マーケティング分
析するユーザーの対象、特徴など（例えば、男性、女
性、年代、独身か否かなど）を特定して、資料の作成依
頼を行うこともできる。

【００５９】センター端末２０では、通信部２１が販売
店端末３０及び製造メーカー端末６０からの資料作成依
頼を受信すると、帳簿管理部２２のデータ分析部２２Ｄ
が、資料作成依頼の要求に応じて、帳簿データベース２
３に登録されている情報を基に、全ユーザー又は特定の
ユーザーの消費動向（消費傾向）などを分析し（ステッ
プＳＴ１１２）、データ作成部２２Ｃの資料データ作成
部２２Ｃ３が、ユーザーの消費動向を基にマーケティン
グ分析用の資料データ（匿名性を確保するため、ユーザ
ーを特定する情報は含めない）を作成する（ステップＳ
Ｔ１１３）。そして、通信部２１が、資料データ作成部
２２Ｃ３で作成されたマーケティング分析用の資料デー
タをネットワーク１００を介して販売店端末３０及び製
造メーカー端末６０に送信する（ステップＳＴ１１
４）。

【００６０】販売店及び製造メーカーでは、マーケティ
ング分析用の資料データをセンター端末２０から受け取
ると、その資料データをユーザーのマーケティング分析
及びＣＲＭなどに活用する（ステップＳＴ１１５）。

【００６１】以上のように、この実施の形態によれば、
ＡＳＰに登録しているユーザーが、ＡＳＰと提携してい
る販売店で商品を購入し又はサービスの提供を受けた場
合、当該販売店の販売店端末３０から購入情報がネット
ワーク１００を介してセンター端末２０に送信され、セ
ンター端末２０の帳簿管理部２２の出納情報登録部２２
Ａ２は、その購入情報を帳簿データベース２３に自動的
に登録するように構成されているので、ユーザーは商品
の購入などを行う毎に帳簿をつける（コンピュータなど
に入力する）必要がなくなり、ユーザーの記帳作業の労
力が軽減される。この効果は、ユーザー端末１０を備え
ているユーザーだけでなく、ユーザー端末１０を備えて
いないユーザーにとっても同様である。

【００６２】また、センター端末２０は、ユーザー端末
１０からネットワーク１００を介して送信された出納情
報を帳簿データベース２３に自動的に登録するように構
成されているので、センター端末２０（ＡＳＰ）がユー
ザーの収支（資産）に関する全ての情報を取得すること
ができ、その結果、ユーザーの全ての収支を考慮した帳
簿を管理することができるとともに、マーケティング分
析用の資料作成の有効な情報源として活用することがで
きる。

【００６３】また、センター端末２０の帳簿データ作成
部２２Ｃ１は、ユーザーからの要求に応じて、帳簿デー
タを帳票、グラフなどの形式に編集して作成するように
構成されているので、ユーザーに対して視覚的（ビジュ
アル的）に見易くかつ資産運用管理に用い易い帳簿を提
供することができる。

【００６４】また、センター端末２０は、ユーザー端末
１０からネットワーク１００を介して送信されたユーザ
ーの収支の調整に関する帳簿更新情報を受信し、その帳
簿更新情報を帳簿データベース２３に自動的に登録して
更新するように構成されているので、ユーザーの帳簿に
柔軟性を持たせることができ、ユーザーにとってＡＳＰ
の帳簿管理サービスを一層利用しやすくなる。

【００６５】また、センター端末２０は、金融機関端末
４０及び公共サービス機関端末５０からネットワーク１
００を介して送信された取引情報及び利用情報を受信
し、その取引情報及び利用情報を帳簿データベース２３
に自動的に登録するように構成されているので、ユーザ
ーは金融機関の取引情報などを帳簿をつける（コンピュ
ータに入力する）必要がなくなり、ユーザーの記帳作業
の労力が一層軽減される。この効果は、ユーザー端末１
０を備えていないユーザーも、帳簿７１を取得すること
により、同様の利益を受けられる。

【００６６】また、センター端末２０の帳簿管理部２２
の広告データ作成部２２Ｃ２が、帳簿データの作成時
（後）に、帳簿データベース２３に登録されている情報
を基に、ユーザーの消費動向に合わせた広告データを作
成し、ユーザー端末１０に送信するように構成されてい
るので、ユーザーにとって購入を希望する商品の選択に
便利であり、また販売店やメーカーにとってはユーザー
に商品などの購買意欲を喚起することを期待できる。

【００６７】また、センター端末２０側（ＡＳＰ）で金
融機関及び公共サービス機関に代わって明細７３を一括
してユーザーに郵送するようにしたので、金融機関及び
公共サービス機関にとって明細７３の郵送コストを削減
することができ、またユーザーにとって明細７３の整理
が容易となる。

【００６８】さらに、センター端末は、販売店端末３０
及び製造メーカー端末６０からの資料作成依頼に応じ
て、データ分析部２２Ｄがユーザーの消費動向を分析
し、資料データ作成部２２Ｃ３が資料データを作成する
ように構成されているので、販売店及び製造メーカーに
詳細なマーケティング情報が記載された資料を提供する
ことができ、販売店及び製造メーカーにとってその資料
を基に、一般消費者のニーズに合った商品などの開発、
販売戦略の検討などを行うことができる。

【００６９】尚、センター端末２０のユーザー認証部２
２Ｂは、図６の場合（帳簿の更新）だけ、ユーザーの認
証を行っていたが、これに限るものではなく、ユーザー
認証部２２Ｂ、ユーザー端末１０からネットワーク１０
０を介してアクセスされた全ての場合に、ユーザーの認
証を行うように構成してもよい。これにより、ユーザー
の個人情報が漏洩するのを防止することが可能となる。

【００７０】

【発明の効果】以上のように、本発明によれば、ユーザ
ーが販売店で商品の購入などを行った場合、販売店端末
がネットワークを介してユーザー及び商品などに関する
購入情報をセンター端末に送信し、センター端末は、そ
の購入情報を受信すると、その購入情報を自動的にデー
タベースに登録し、センター端末は、ユーザー端末から
ネットワークを介して送信されたユーザーの収入・支出
に関する出納情報を受信すると、その出納情報を自動的
にデータベースに登録し、センター端末は、ユーザーか
ら帳簿の閲覧要求を受けた場合、データベースに登録さ
れている情報を基に、ユーザーの帳簿データを自動的に
作成し、その帳簿データをユーザー端末に送信するよう
に構成されているので、ユーザーの記帳作業の労力を軽
減することができ、またセンター端末がユーザーの収支
に関する全ての情報を取得することができる結果、ユー
ザーの全ての収支を考慮した帳簿を管理することができ
る。

【００７１】また、本発明に係る帳簿管理サービス方法
及びシステムでは、ユーザーの要求に応じて、帳簿デー
タを帳票、グラフなどの形式に編集するように構成され
ているので、ユーザーに対して視覚的に見易くかつ資産
運用管理に用い易い帳簿を提供することができる。

【００７２】また、本発明によれば、センター端末が、
ユーザー端末からネットワークを介して送信されたユー
ザーの収支の調整に関する帳簿更新情報を受信すると、
その帳簿更新情報をデータベースに登録して更新するよ
うに構成されているので、ユーザーの帳簿管理サービス
の利用性を向上させることができる。

【００７３】また、本発明によれば、センター端末は、
ユーザーと取引のある金融機関及び公共サービス機関の
端末からネットワークを介して送信された取引情報及び
利用情報を受信し、その取引情報及び利用情報をデータ
ベースに自動的に登録するように構成されているので、
ユーザーの記帳作業の労力を一層軽減することができ
る。

【００７４】また、本発明によれば、センター端末は、
帳簿データを作成する際、データベースに登録されてい
る情報を基に、ユーザーの消費動向に合わせた広告デー
タを作成し、帳簿データとともにユーザー端末に送信す
るように構成されているので、ユーザーにとって購入を
希望する商品の選択に便利であり、また販売店やメーカ
ーにとってはユーザーに商品などの購買意欲を喚起する
ことができる。

【００７５】また、本発明によれば、センター端末が、
取引情報及び利用情報を基に、金融機関及び公共サービ
ス機関に代わって明細を一括してユーザーに郵送する処
理を行うように構成されているので、金融機関及び公共
サービス機関にとって明細の郵送コストを削減すること
ができ、またユーザーにとって明細の整理が容易とな
る。

【００７６】また、本発明によれば、センター端末は、
販売店の端末及び製造メーカーの端末からの資料作成依
頼に応じて、ユーザーの消費動向を分析し、資料データ
を作成して販売店の端末及び製造メーカーの端末に送信
するように構成されているので、一般消費者のニーズに
合った商品などの開発、販売戦略の検討などを容易に行
うことができる。

【００７７】さらに、本発明によれば、センター端末
は、ユーザー端末からネットワークを介してアクセスさ
れたときにユーザーの認証するように構成されているの
で、ユーザーの個人情報の秘密保持を担保することがで
きる。

【図面の簡単な説明】

【図１】 本発明の帳簿管理サービスシステムを示す構
成図である。

【図２】 センター端末の具体的構成を示すブロック図
である。

【図３】 ユーザーの登録動作を説明するためのフロー
チャートである。

【図４】 ユーザーの購入情報の登録動作を説明するた
めのフローチャートである。

【図５】 ユーザーの出納情報の登録動作を説明するた
めのフローチャートである。

【図６】 ユーザーによる帳簿の更新動作を説明するた
めのフローチャートである。

【図７】 金融機関からの取引情報の登録動作を説明す
るためのフローチャートである。

【図８】 公共サービス機関からの利用情報の登録動作
を説明するためのフローチャートである。

【図９】 ユーザーによる帳簿の閲覧動作を説明するた
めのフローチャートである。

【図１０】 ユーザによる帳簿の取得動作を説明するた
めのフローチャートである。

【図１１】 マーケティング分析用の資料の提供動作を
説明するためのフローチャートである。

【符号の説明】

１０ ユーザー端末 ２０ センター端末 ２１ 通信部 ２２ 帳簿管理部 ２２Ａ データ登録部 ２２Ｂ ユーザー認証部 ２２Ｃ データ作成部 ２２Ｄ データ分析部 ２２Ｅ 帳票出力部 ２３ 帳簿データベース ３０ 販売店端末 ４０ 金融機関端末 ５０ 公共サービス機関端末 ６０ 製造メーカー端末

───────────────────────────────────────────────────── フロントページの続き (51)Int.Cl.⁷ 識別記号 ＦＩ テーマコート゛(参考） Ｇ０６Ｆ 17/60 ３２６ Ｇ０６Ｆ 17/60 ３２６

Claims (14)

【特許請求の範囲】
1. 【請求項１】 販売店の販売店端末は、ユーザーが当該
   販売店で商品の購入などを行った場合、ネットワークを
   介して前記ユーザー及び前記商品などに関する購入情報
   をセンター端末に送信し、当該センター端末は、前記購
   入情報を受信すると、その購入情報を自動的にデータベ
   ースに登録し、 前記センター端末は、ユーザー端末から前記ネットワー
   クを介して送信されたユーザーの収入・支出に関する出
   納情報を受信すると、その出納情報を自動的に前記デー
   タベースに登録し、 前記センター端末は、前記ユーザー端末から前記ネット
   ワークを介して帳簿の閲覧要求を受信すると、前記デー
   タベースに登録されている情報を基に、当該ユーザーの
   帳簿データを自動的に作成し、その帳簿データを前記ネ
   ットワークを介して前記ユーザー端末に送信することを
   特徴とする帳簿管理サービス方法。
2. 【請求項２】 帳簿データは、ユーザーの要求に応じ
   て、帳票、グラフなどの形式に編集されることを特徴と
   する請求項１記載の帳簿管理サービス方法。
3. 【請求項３】 センター端末は、ユーザー端末からネ
   ットワークを介して送信されたユーザーの収支の調整に
   関する帳簿更新情報を受信すると、その帳簿更新情報を
   データベースに登録して更新することを特徴とする請求
   項１又は請求項２記載の帳簿管理サービス方法。
4. 【請求項４】 センター端末は、ユーザーと取引のある
   金融機関及び公共サービス機関の端末からネットワーク
   を介して送信された取引情報及び利用情報を受信し、前
   記取引情報及び前記利用情報をデータベースに自動的に
   登録することを特徴とする請求項１から請求項２のうち
   のいずれか１項記載の帳簿管理サービス方法。
5. 【請求項５】 センター端末は、帳簿データを作成する
   際、データベースに登録されている情報を基に、ユーザ
   ーの消費動向に合わせた広告データを作成し、前記帳簿
   データとともにユーザー端末に送信することを特徴とす
   る請求項１から請求項４のうちのいずれか１項記載の帳
   簿管理サービス方法。
6. 【請求項６】 センター端末が、取引情報及び利用情報
   を基に、金融機関及び公共サービス機関に代わって明細
   を一括してユーザーに郵送する処理を行うことを特徴と
   する請求項１から請求項５のうちのいずれか１項記載の
   帳簿管理サービス方法。
7. 【請求項７】 センター端末は、販売店の端末及び製造
   メーカーの端末からの資料作成依頼に応じて、ユーザー
   の消費動向を分析し、資料データを作成して前記販売店
   の端末及び前記製造メーカーの端末に送信することを特
   徴とする請求項１から請求項６のうちのいずれか１項記
   載の帳簿管理サービス方法。
8. 【請求項８】 センター端末は、ユーザー端末からネッ
   トワークを介してアクセスされたときにユーザーの認証
   することを特徴とする請求項１から請求項７のうちのい
   ずれか１項記載の帳簿管理サービス。
9. 【請求項９】 ネットワークを介してデータ通信を行う
   通信部と、 データを蓄積するデータベースと、 ユーザーによる販売店での商品などの購入時に、前記販
   売店の販売店端末から前記ネットワークを介して送信さ
   れた、前記ユーザー及び前記商品などに関する購入情報
   を自動的に前記データベースに登録するとともに、ユー
   ザー端末から前記ネットワークを介して送信されたユー
   ザーの収入・支出に関する出納情報を自動的に前記デー
   タベースに登録するデータ登録部と、 前記データベースに登録されている情報を基に、ユーザ
   ー毎の帳簿データを作成するデータ作成部とを備えたこ
   とを特徴とする帳簿管理サービスシステム。
10. 【請求項１０】 データ登録部は、ユーザー端末からネ
    ットワークを介して送信されたユーザーの収支の調整に
    関する帳簿更新情報も自動的にデータベースに登録する
    ことを特徴とする請求項９記載の帳簿管理サービスシス
    テム。
11. 【請求項１１】 データ登録部は、ユーザーと取引のあ
    る金融機関及び公共サービス機関の端末からネットワー
    クを介して送信された取引情報及び利用情報も自動的に
    データベースに登録することを特徴とする請求項９又は
    請求項１０記載の帳簿管理サービスシステム。
12. 【請求項１２】 データベースに登録してあるデータを
    基に、ユーザーの消費動向を分析するデータ分析部と、
    当該データ分析部が分析した結果を基に、ユーザーの消
    費動向に合った広告データを作成する広告データ作成部
    とをさらに備えたことを特徴とする請求項９から請求項
    １１のうちのいずれか１項記載の帳簿管理サービスシス
    テム。
13. 【請求項１３】 データ分析部が分析した結果を基に、
    マーケティング分析用の資料データを作成する資料デー
    タ作成部をさらに備えたことを特徴とする請求項９から
    請求項１２のうちのいずれか１項記載の帳簿管理サービ
    スシステム。
14. 【請求項１４】 ユーザー端末からネットワークを介し
    てアクセスされたときにユーザーの認証するユーザー認
    証部をさらに備えたことを特徴とする請求項９から請求
    項１３のうちのいずれか１項記載の帳簿管理サービスシ
    ステム。