JP2002092341A - 情報提供方法、情報提供システム、営業支援方法、営業支援システム及びコンピュータ読取可能なプログラム - Google Patents

Abstract

(57)【要約】 （修正有） 【課題】 個人の消費生活においてマネープランを確立
するために有用な情報を当該利用者に対し提供すること
ができる情報提供方法、情報提供システムを提供する。 【解決手段】 ユーザー端末装置に、個人の消費生活に
て発生する種々の経済イベントに関連した複数のシミュ
レーション選択項目を選択可能に表示する。いずれかの
シミュレーション選択項目が選択されることに基づき、
対応するシミュレーションプログラムモジュールを読み
出す。そして、表示装置において、シミュレーション当
事者の経済的数値パラメータを含むシミュレーション前
提条件情報を入力することにより、選択されたプログラ
ムモジュールにより経済シミュレーションを行いその結
果を出力する。さらに、そのシミュレーション結果の当
事者への適合性を評価するための当該当事者固有の評価
参照情報を入力することにより、選択項目に関連した評
価結果情報を生成・出力する。

Description

【発明の詳細な説明】

【０００１】

【発明の属する技術分野】本発明は、情報提供方法、情
報提供システム、及びコンピュータ読取可能な記録媒体
（コンピュータ読取可能なプログラムを含む）に関す
る。

【０００２】

【従来の技術】従来、個人の消費活動に関するコンサル
ティングは、属人的な側面が多く、サービス提供の量産
化の壁を破ることが極めて困難であった。また、消費者
は、一つの課題を解決するためには多大な時間と、労力
を割かなければならず、費用面に関していえば、コンサ
ルティングにはコンサルティング情報提供者（例えば、
銀行、証券会社、保険会社、不動産会社、税理士、公認
会計士、弁護士、その他コンサルティング経営主体等）
に対し多大な費用が必要となり、個人等の一般消費者が
気軽に行えるものとは到底言えなかった。また、個人の
消費生活における経済イベントは多種にわたり、各経済
イベントごとに最適なマネープランを確立するために
は、その経済イベントごとに専門的なコンサルティング
を行うことが望ましいのであるが、そのようなことは費
用的、或いは時間的に不可能に近い。そして、現状で
は、マネープランの設計は、個人等が自身の経験則、或
いは書籍、メディア等の情報に基づいて行うのが一般的
である。

【０００３】

【発明が解決しようとする課題】本発明の解決すべき課
題は、個人の消費生活において信頼性の高いマネープラ
ンを確立するために、利用者にとって極めて有用な情報
を当該利用者に対し容易に、かつ安価に提供することが
可能となる情報提供方法、情報提供システム及びコンピ
ュータ読取可能な記録媒体を提供することにある。

【０００４】

【課題を解決するための手段及び作用・効果】上記のよ
うな課題を解決するために本発明は、ユーザー端末装置
と、そのユーザー端末装置と通信網を介して接続される
ホスト装置とを有する通信ネットワーク上において、前
記ユーザー端末装置に設けられた表示装置において、個
人の消費生活にて発生する種々の経済イベントに関連し
た複数のシミュレーション選択項目を選択可能に表示
し、その表示装置上で、いずれかの前記シミュレーショ
ン選択項目が選択されることに基づき（即ち、ユーザ端
末装置における入力手段の操作により、表示されたいず
れかのシミュレーション選択項目が選択されることに基
づいて）、その選択されたシミュレーション選択項目に
対応するシミュレーションプログラムモジュールがプロ
グラムモジュール記憶手段より読み出され、前記表示装
置において、前記選択されたシミュレーション選択項目
に関係する、シミュレーション当事者の経済的数値パラ
メータを含むシミュレーション前提条件情報が入力され
ることにより、これを用いて、選択された前記プログラ
ムモジュールにより経済シミュレーションを行い、その
結果を出力するとともに、さらに、そのシミュレーショ
ン結果の前記当事者への適合性を評価するための当該当
事者固有の評価参照情報が入力されることにより、該評
価参照情報と前記シミュレーション結果とに基づいて前
記選択項目に関連した評価結果情報を生成・出力するこ
とを特徴とする情報提供方法を提供する。

【０００５】上記方法によれば、個人の消費生活にて発
生する種々の経済イベントが、シミュレーション選択項
目として単一の表示インターフェースにて選択可能とな
っているため、その表示インターフェースにアクセスし
さえすれば、ユーザーは自身が必要とする経済テーマを
容易に選択でき、経済に関する種々の分野の経済シミュ
レーションをユーザー側端末装置（以下、ユーザー端末
ともいう）にて受けることができる。また、ユーザー側
端末装置は、例えば、インターネット等を介してホスト
装置と接続する構成とすれば、あらゆる場所からシミュ
レーション、及びそのシミュレーションの評価を受ける
ことができる。従って、当事者となるユーザーにとって
は、コンサルティングサービスを受けるために、経済イ
ベントに関する業務を行う経営主体を探す必要が無くな
り、また経営主体を訪問する必要も無くなる。上記方法
は、コンサルティングにおいて当事者が敷居を高くする
経営主体との対話、経営主体への訪問等、種々の要因を
解決でき、当事者のライフプランの向上に大いに寄与す
る。

【０００６】本発明はさらに、ユーザー端末装置に通信
網を介して接続されるホスト装置を有するとともに、前
記ユーザー端末装置に設けられた表示装置において、個
人の消費生活にて発生する種々の経済イベントに関連し
た複数のシミュレーション選択項目を選択可能に表示す
るシミュレーション選択項目表示制御手段と、シミュレ
ーションプログラムモジュールを記憶するプログラムモ
ジュール記憶手段と、前記表示装置において、いずれか
の前記シミュレーション選択項目が選択されることに基
づき、その選択されたシミュレーション選択項目に対応
する前記シミュレーションプログラムモジュールを前記
プログラムモジュール記憶手段より読み出す、プログラ
ムモジュール読出手段と、前記表示装置において、前記
選択されたシミュレーション選択項目に関係する、シミ
ュレーション当事者の経済的数値パラメータを含むシミ
ュレーション前提条件情報が入力されることにより、こ
れを用いて、選択された前記プログラムモジュールによ
り経済シミュレーションを行うシミュレーション実行手
段と、そのシミュレーションにより得られたシミュレー
ション結果を出力するシミュレーション結果出力手段
と、そのシミュレーション結果の前記当事者への適合性
を評価するための当該当事者固有の評価参照情報が入力
されることにより、該評価参照情報と前記シミュレーシ
ョン結果とに基づいて前記選択項目に関連した評価結果
情報を生成する評価情報生成手段と、その生成された評
価結果情報を出力する評価情報出力手段と、を有するこ
とを特徴とする情報提供システムを提供する。

【０００７】上記構成によれば、前述した方法発明を好
適に行い得る装置発明となる。特に、通信ネットワーク
構成が採られているため、遠隔地のユーザーであっても
ホスト装置にアクセスしさえすれば容易に経済コンサル
ティングを受けることができる。これにより、経済に関
する種々のコンサルティング経営主体（例えば、銀行、
証券会社、保険会社、不動産会社、税理士、公認会計
士、弁護士、その他コンサルティング事務所等）に対し
て個別にコンタクトをとる必要がなく、ユーザー端末装
置から種々のコンサルティングサービスを手軽に受ける
ことができる。また、経営主体側にとっては、顧客を獲
得するための営業活動、顧客側への訪問、顧客に提示す
る書類作成等の種々の労力、或いは時間を削減できるた
めコンサルティングに伴うコストを削減でき、コンサル
ティング料金の大幅な値下げを行い得る。これにより、
従来において敷居の高かったコンサルティングの大衆化
が実現できる。

【０００８】複数のシミュレーション選択項目をそれぞ
れ関連した複数のジャンル（例えば、教育、住宅、老
後、結婚、資産運用、相続、贈与等）に分類し、各ジャ
ンルごとのシミュレーション選択項目グループをグルー
プ別に表示するようにできる。生活の様々な課題がジャ
ンル別に分類されれば、ユーザーは、自身が直面する経
済イベントをジャンルに基づき容易に探し出すことがで
き、アクセスの簡易化、迅速化に寄与する。

【０００９】さらには、上記方法及びシステムに関連し
て、ユーザー端末装置と、そのユーザー端末装置と通信
網を介して接続されるホスト装置とを有する通信ネット
ワーク上において、前記ユーザー端末装置に設けられた
表示装置において、個人の消費生活にて発生する種々の
経済イベントに関連した複数のシミュレーション選択項
目を選択可能に表示するステップと、その表示装置上
で、いずれかの前記シミュレーション選択項目が選択さ
れることに基づき、その選択されたシミュレーション選
択項目に対応するシミュレーションプログラムモジュー
ルをプログラムモジュール記憶手段より読み出すステッ
プと、前記表示装置において、前記選択されたシミュレ
ーション選択項目に関係する、シミュレーション当事者
の経済的数値パラメータを含むシミュレーション前提条
件情報が入力されることにより、これを用いて、選択さ
れた前記プログラムモジュールにより経済シミュレーシ
ョンを行うステップと、そのシミュレーション結果を前
記ユーザー端末装置にて出力するステップと、前記シミ
ュレーション結果の前記当事者への適合性を評価するた
めの当該当事者固有の評価参照情報が入力されることに
より、該評価参照情報と前記シミュレーション結果とに
基づいて前記選択項目に関連した評価結果情報を生成す
るステップと、その生成された評価結果情報を前記ユー
ザー端末装置にて出力するステップとをそれぞれコンピ
ュータに実行させることを特徴とするコンピュータ読取
可能な記録媒体を用いるようにしてもよい。または、そ
れらステップをコンピュータに実行させることを特徴と
するコンピュータ読取可能なプログラムを用いてもよ
い。

【００１０】

【発明の実施の形態】以下、本発明の実施の形態を図面
に示す実施例を参照しつつ説明する。図１は、情報提供
システム（以下、単にシステムともいう）１の構成を示
すブロック図である。システム１は、インターネットな
どの通信網７０２と、これに送受信手段としてのデータ
回線終端装置（モデム７０１）を介して接続されたホス
ト装置７００と、同じく送受信手段としてのデータ回線
終端装置（モデム７５２（図２））を介して接続された
複数のユーザー端末装置（単に、ユーザー端末ともい
う）７０３とを含むものとして構成されている。なお、
情報提供システム１は営業支援システムとしての機能も
果たす。

【００１１】ホスト装置７００はコンピュータとして構
成され、Ｉ／Ｏポート１１を備え、これにＣＰＵ１２、
ＲＯＭ１３、ＲＡＭ１４、ハードディスクドライブ等で
構成された固定記憶装置２２、及びＣＤ−ＲＯＭドライ
ブ４等が接続されている（モニタやプリンタ等の出力装
置、キーボードやマウス等の入力装置、カレンダクロッ
ク等が接続されていてもよい）。固定記憶装置２２に
は、情報提供システム１の機能をコンピュータ上にて実
現するためのアプリケーションプログラム（以下、単に
アプリケーションともいう）２４と、その作動環境をコ
ンピュータ上に形成するオペレーティングシステムプロ
グラム（ＯＳ）２３と、情報提供のための各種処理に使
用するデータベース２５とが格納されている。

【００１２】これらプログラム２３，２４とデータベー
ス２５とは、例えば、記録媒体としてのＣＤ−ＲＯＭに
記録された形で供給され、これをＣＤ−ＲＯＭドライブ
４にセットして、ＣＰＵ１２により所定のインストール
プログラム（図示せず）を起動することにより、固定記
憶装置２２内にインストールされるようにできる。ま
た、ホスト装置７００と通信網７０２を介して接続され
る別のサーバからインストールプログラムが配信される
ようにしてもよい。また、ＲＯＭ１３には、コンピュー
タのハードウェア制御のための基本的な各種プログラム
が格納される。さらに、ＲＡＭ１４には、固定記憶装置
２２及びＲＯＭ１３に格納された各プログラムのワーク
エリアが形成されている。

【００１３】また、各ユーザー端末装置７０３はそれぞ
れが、図２に示すように、Ｉ／Ｏポート７５１とそれに
接続されたＣＰＵ７５４、ＲＯＭ７５５、ＲＡＭ７５６
とを含むコンピュータとして構成され、入力手段として
のキーボード２、マウス３（他のポインティングデバイ
スでもよい）、出力手段としての図示しないプリンタ制
御部を備えたプリンタ６及びモニタ制御部２０がＩ／Ｏ
ポート７５１に接続されている。また、モニタ制御部２
０には表示画面を有する出力手段としてのモニタ２１が
接続されている。ユーザー端末装置７０３は例えばデス
クトップ型のコンピュータとして構成してもよいが、電
池等を電源部に使用するノートパソコンやラップトップ
パソコンあるいはパームトップコンピュータ（ＰＤＡ）
等を用いてもよい。さらに、ユーザー端末装置７０３は
移動型情報端末として構成してもよく、この場合は、ユ
ーザー端末装置７０３は通信網７０２の一部を構成する
無線通信網として接続されることとなる。

【００１４】そして、利用者による各処理に必要な情報
（データ）入力（例えば、シミュレーション選択項目の
選択、シミュレーション前提条件情報、評価参照情報等
の入力等）を、通信網７０２を介して接続されたユーザ
ー端末装置７０３側から行うこととなる。ユーザー端末
装置７０３側の通信処理は、図２に示すＲＡＭ７５６の
通信プログラムワークエリア７５６ａを用いて、所定の
通信プログラムにて実行される。そして、ユーザー端末
装置７０３側でキーボード２ないしマウス３により入力
された情報（情報）は、通信網７０２を経てホスト装置
７００に送られ、そこで、アプリケーションプログラム
２４による各種の処理が実行される。そして、その処理
の結果（例えば、シミュレーション結果、評価結果情報
等）を通信網７０２を経てアクセスのあったユーザー端
末装置７０３に送信し、そこでそのユーザー端末装置７
０３のプリンタ６ないしモニタ２１に出力させる。な
お、モニタ等からの視覚的情報とともに、音声出力装置
にて種々の情報（シミュレーション結果、評価結果情報
等）を出力してもよい（本実施例ではアンプ７５７を介
してＩ／Ｏポート７５１に接続されるスピーカ７５８に
て音声出力されるようになっている）。

【００１５】具体的には、ユーザー端末装置７０３のモ
ニタ２１に、グラフィックユーザインターフェース（Ｇ
ＵＩ）による操作・表示画面を形成するための端末側操
作・表示プログラムが、ホスト装置７００からユーザー
端末装置７０３に送られ、ワークエリア７５６ａ、７５
６ｂ上にてそのプログラムが実行される。また、ユーザ
ー端末装置７０３にはさらに、そのユーザー端末装置７
０３の管理を行うオペレーティングシステム７５３ａ、
端末側からホスト装置７００にアクセスするためのブラ
ウザ７５３ｃ等を備えた固定記憶装置としてのハードデ
ィスクドライブ（以下、ＨＤＤともいう）７５３が設け
られる。さらにＨＤＤ７５３には、ホスト装置７００か
らダウンロードされる各種データを格納するデータベー
ス７５３ｄ、端末装置における情報提供に関する各種処
理を行うアプリケーション７５３ｂを備えるようにして
もよい。また、ホスト装置７００からのシミュレーショ
ン結果、評価結果等の情報はデータメモリ７５６に格納
されるようにできる。

【００１６】図１に戻り、ホスト装置７００のアプリケ
ーション２４は、ＯＳ２３上において、システム各部
を、又は当該システムと関連して機能する装置等を請求
項に記載した以下の手段として実現させる役割を果た
す。 シミュレーション選択項目表示制御手段：ＣＰＵ１２ プログラムモジュール記憶手段：固定記憶装置２２ プログラムモジュール読出手段：ＣＰＵ１２ シミュレーション実行手段：ＣＰＵ１２ シミュレーション結果出力手段：ＣＰＵ１２ 評価情報生成手段：ＣＰＵ１２ 評価情報出力手段：ＣＰＵ１２ 表示装置：モニタ２１ ジャンル選択項目表示制御手段：ＣＰＵ１２ グループ表示制御手段：ＣＰＵ１２ 記録媒体：固定記憶装置２２ コンサルタント側データ処理装置：コンサルタント側端
末装置７０５ 発信元処理装置：金融商品情報発信元端末装置７０７ 経営主体側端末装置：コンサルタント側端末装置７０
５、金融商品情報発信元端末装置７０７ 営業者用情報送信手段：ＣＰＵ１２

【００１７】なお、表示制御手段（シミュレーション選
択項目表示制御手段、ジャンル選択項目表示制御手段、
グループ表示制御手段）として機能するＣＰＵ１２は、
ユーザー端末装置７０３に設けられたモニタ制御部２０
及び表示装置としてのモニタ２１と関連して機能し、表
示装置としてのモニタ２１上において所定の表示情報が
出力されるよう制御する機能を果たす。また、シミュレ
ーション結果出力手段、及び評価情報出力手段は生成さ
れた情報をユーザー端末装置７０３に対し出力する（本
実施例では、モニタ２１上にて表示出力可能となるよう
にユーザー端末装置７０３に出力する）機能を果たすも
のであり、ＣＰＵ１２がこれを実現する。

【００１８】表示制御手段（シミュレーション選択項目
表示制御手段、ジャンル選択項目表示制御手段、グルー
プ表示制御手段）はホスト装置７００によって分担され
る構成が実現されているが、ユーザー端末装置７０３に
て実現されるようにしてもよい。例えば、表示制御の対
象となる表示情報をユーザー端末装置７０３にて生成
し、それをそのまま表示装置（モニタ２１）に表示する
よう表示制御してもよい。この場合には、表示制御手段
はＣＰＵ７５４が役割を果たすこととなる。なお、ホス
ト装置７００に上記表示制御手段、表示出力手段等を設
け複数のユーザー端末装置７０３への情報出力の管理を
集中的かつ合理的に行うようにすれば、ユーザー端末装
置７０３には複雑なアプリケーションが必要とならない
構成となる。例えば、インターネットを介した通信ネッ
トワークの場合、ユーザー端末装置は汎用的なブラウザ
があれば、これを用いてホスト装置７００に容易にアク
セスでき、情報提供サービスを受けることができる。

【００１９】また、複数の情報の管理がホスト装置７０
０側において集中的に行われるので、情報の更新管理等
も容易であり、また、ユーザー端末装置７０３が火災や
自然災害などにより打撃を受けてもホスト装置７００の
情報（データ）が無事であれば、システム使用環境を容
易に復元することができる。

【００２０】また、情報（アプリケーション２４、デー
タベース２５）の一部又は全部をユーザー端末装置７０
３側に設けられた端末装置側記憶装置（固定記憶装置
（本実施例では、ハードディスクドライブ７５３））
（図２）に記憶させてこれをプログラムモジュール記憶
手段、記録媒体として機能させてもよい。そして、ユー
ザー端末装置７０３（のＣＰＵ７５４）が表示制御手段
（シミュレーション選択項目表示制御手段、ジャンル選
択項目表示制御手段、グループ表示制御手段）、出力手
段（結果出力手段、及び評価情報出力手段）、プログラ
ムモジュール読出手段、シミュレーション実行手段、評
価情報生成手段として機能するようにできる。このよう
にすると、シミュレーション処理が通信網を介さずに行
われ、処理の高速化を達成できる。また、ユーザー端末
装置７０３において後述するＥコンサルが行われるよう
にしてもよい。

【００２１】図３（ａ）はアプリケーション２４の構成
の一例について概念的に説明している。アプリケーショ
ン２４は、本装置の制御プログラムであるメインプログ
ラム２４ａと、ジャンル別のモジュール群（教育シミュ
レーションモジュール群２４ｂ、住宅シミュレーション
モジュール群２４ｃ、老後シミュレーションモジュール
群２４ｄ、結婚シミュレーションモジュール群２４ｅ、
運用シミュレーションモジュール群２４ｆ、相続・贈与
シミュレーションモジュール群２４ｇ）を有する。さら
に、データベース２５からの情報取得、或いはデータベ
ース２５への情報格納等を行うデータベース管理プログ
ラム２４ｈが備えられる。

【００２２】ジャンル別のモジュール群は、図３（ｂ）
に示されるように、複数のシミュレーションプログラム
モジュールを有して構成されており、図３（ｂ）におい
ては、その一例として、住宅に関するシミュレーション
を行う住宅シミュレーションモジュール群２４ｃの構成
を示している。そして、各シミュレーションプログラム
モジュールは、図９の表示画面２００に表示されるシミ
ュレーション選択項目２０２に対応した形でそれぞれ設
けられている。なお、シミュレーション選択項目はその
シミュレーション選択項目を指定した場合に必要となる
金額を表示するようにできる（本発明では、シミュレー
ション選択項目２０２において、「１００円」の表示が
なされ、シミュレーション選択項目を指定すると１００
円が課金されるようになっている。）。そして、表示画
面２００においていずれかのシミュレーション選択項目
２０２が選択された場合、その選択項目２０２に対応す
るシミュレーションプログラムモジュールが当該シミュ
レーションプログラムモジュールを記憶するプログラム
モジュール記憶手段（本実施例においてはＨＤＤ等の固
定記憶装置２２）より読み出される。なお、これら処理
の詳細については後述する。

【００２３】図４（ａ）のように、データベース２５に
は、対象者に関する情報が蓄積される対象者データベー
ス２５ａと、評価結果情報を生成するためのデータが蓄
積される評価結果情報データベース２５ｂと、経済イベ
ントに関する商品又は役務（具体的には、例えば、金融
商品又は金融商品に関する役務）を取扱う経営主体に関
する経営主体データベース２５ｃとが備えられている。
そして、評価結果情報データベース２５ｂは、図４
（ｂ）に示されるように、各ジャンル毎に評価結果デー
タベースを設けることができ、更に各ジャンルごとのデ
ータベースはその下位階層において、シミュレーション
選択項目ごとに評価結果情報を生成するためのデータベ
ースが設けられる。図５（ａ）にはその一例を示してお
り、図５（ａ）においては住宅のジャンルにおけるシミ
ュレーションにおいて用いる住宅評価結果データベース
３０ｂの構成例について示している。その住宅評価結果
データベース３０ｂには、シミュレーション選択項目に
２０２にそれぞれ対応する形で各選択項目の評価結果デ
ータベースが備えられている。

【００２４】さらに、選択項目に対応した評価結果デー
タベースの構成は図５（ｂ）に示されるように、複数の
コメントセグメントを含んだ構成とできる。図５（ｂ）
には、住宅返済計画に関するシミュレーションにおいて
用いられる住宅返済計画評価結果データベース３１ｅに
ついて示している。図に示すように、各選択項目の評価
結果データベースにおいては、フレーズごとに対応して
設けられるコメントセグメントをそのフレーズごと集合
させたコメントセグメント群が備えられている。例え
ば、評価結果に応じて、集合ごとにいずれかのコメント
セグメントを選び、その選択されたコメントセグメント
を結合させた形でコメント情報を生成できる。なお、こ
のようなコメント手法については、特開平１１−９６２
１８に記述されている。

【００２５】次に、図６ないし図８に示されるフローチ
ャートを参照して、情報提供システム１における処理に
ついて説明する。なお、処理の概要は以下の通りであ
る。即ち、図１のようなユーザー端末装置７０３と、そ
のユーザー端末装置７０３と通信網を介して接続される
ホスト装置とを有する通信ネットワーク上において、ユ
ーザー端末装置７０３に設けられた表示装置（モニタ２
１：図２参照）において、個人の消費生活にて発生する
種々の経済イベントに関連した複数のシミュレーション
選択項目を選択可能に表示する。そして、その表示装置
上で、いずれかのシミュレーション選択項目（シミュレ
ーション選択項目２０２：図９参照）が選択されること
に基づき、その選択されたシミュレーション選択項目に
対応するシミュレーションプログラムモジュールがプロ
グラムモジュール記憶手段（固定記憶装置２２：図１）
より読み出される。そして、表示装置において、選択さ
れたシミュレーション選択項目に関係する、シミュレー
ション当事者の経済的数値パラメータを含むシミュレー
ション前提条件情報（図１１参照：後述）が入力される
ことにより、これを用いて、選択されたプログラムモジ
ュールにより経済シミュレーションを行い、その結果を
出力する。さらに、そのシミュレーション結果の当事者
への適合性を評価するための当該当事者固有の評価参照
情報が入力されることにより、評価参照情報とシミュレ
ーション結果とに基づいて選択項目に関連した評価結果
情報を生成・出力する。なお、各処理の詳細については
後述する。なお、本発明の経済シミュレーションとは、
経済（消費経済等）に関するシミュレーションを意味
し、詳細例については後述する。

【００２６】まず、アプリケーションの実行に伴い、図
９に示される初期画面が表示装置における表示画面２０
０上に表示される（Ｓ１１０）。この初期画面構成は、
個人の消費生活にて発生する種々の経済イベントに関連
した複数のシミュレーション選択項目２０２が選択可能
に表示される構成となっている。さらに、シミュレーシ
ョン選択項目２０２は、複数のジャンルに分類されてお
り、そのジャンルごとシミュレーション選択項目グルー
プ（図９では教育ジャンル選択項目グループ２０４ａ、
住宅ジャンル選択項目グループ２０４ｂ）として一覧表
示される。

【００２７】なお、本実施例においては、図９に示され
るように、複数のジャンルに関連した選択項目（以下、
ジャンル選択項目ともいう）を表示装置においてジャン
ル表示部２２０として選択可能に表示する。そして、ジ
ャンル選択項目表示制御手段としてのＣＰＵ１２によ
り、表示装置における表示画面２００において、いずれ
かのジャンル選択項目（２２０ａ〜２２０ｆ）が選択さ
れることに基づき、その選択されたジャンル選択項目に
対応するシミュレーション選択項目グループをグループ
表示制御手段により表示する。図９においては、住宅ジ
ャンル選択項目２２０ｂが選択された場合を示してお
り、住宅ジャンル選択項目グループ２０４ｂとしてシミ
ュレーション選択項目２０２が一覧表示されている。な
お、ジャンルとして、教育、住宅、老後、結婚、資産運
用、相続・贈与に関するものを有してなる。

【００２８】そして、被情報提供者となる対象者が端末
装置に設けられた入力装置により、シミュレーション選
択項目又は、各シミュレーション選択項目に対応して設
けられるサンプル選択項目２０３（又は、サンプル項目
２０３ともいう）を選択する（Ｓ１４０）。その選択に
おいて、いずれかのシミュレーション選択項目２０２を
選択した場合（Ｓ１５０：ＹＥＳ）には、上述したよう
に、そのシミュレーション選択項目２０２に対応したシ
ミュレーションプログラムモジュールがプログラムモジ
ュール記憶手段となる固定記憶装置２２より読み出さ
れ、その選択された項目に係るコンサルティング処理が
行われる（Ｓ１６０）。また、Ｓ１４０における項目選
択において、サンプル項目が選択された場合には、Ｓ１
５０においてＮＯに進むとともにＳ１７０においてＹＥ
Ｓに進み、シミュレーションのサンプル情報２２０を表
示するＳ１８０）。シミュレーションのサンプル情報
は、例えば、図１０のように構成できる。なお、図１０
では住宅返済計画サンプル項目２０３ａが選択された場
合を示しており、サンプル情報では、コンサルティング
処理における一表示画面と同一又は略同一の画面構成と
なっており、このサンプル情報により被情報提供者に対
しシミュレーションの具体例を提供することで、被情報
提供者がシミュレーション内容について十分理解できる
ようになっている。これにより、被情報提供者は内容に
ついて納得した上でシミュレーション情報の提供を受け
ることができ、不透明感の無い、健全性の極めて高いシ
ステムとなる。

【００２９】そして、Ｓ１８０にて表示されたサンプル
情報２２０（図１０）には、前画面に戻るための前画面
表示項目２１５（「戻る」ボタン）を設けることがで
き、その前画面表示項目２１５が選択された場合にはＳ
１９０においてＹＥＳに進み、再び図９の初期画面が表
示される。

【００３０】次に、図６のＳ１６０におけるコンサルテ
ィング処理について図７のフローチャートを参照しつつ
説明する。図９において、いずれかのシミュレーション
選択項目２０２が選択された場合には、上述のごとく、
その選択されたシミュレーション選択項目２０２に対応
したシミュレーションプログラムモジュール（図１１の
例では、住宅返済計画モジュール２９ｅ）が読み出さ
れ、その読み出されたシミュレーションプログラムモジ
ュールに基づいた初期画面が表示される（Ｓ２１０）。
なお、本実施例では、シミュレーション選択項目とし
て、図９の住宅返済計画選択項目２０２ａが選択された
場合について主として説明している。そして、その初期
画面において選択されたシミュレーション選択項目に関
係する、シミュレーション当事者の経済的数値パラメー
タを含むシミュレーション前提条件情報（以下、単に前
提条件情報ともいう）を入力し（Ｓ２２０）、さらにシ
ミュレーション結果の前記当事者への適合性を評価する
ための当該当事者固有の評価参照情報（Ｓ２３０）を入
力することとなる。

【００３１】具体的には図１１のごとく、評価参照情報
を入力するための評価参照情報入力部２３２（本実施例
では、給与収入入力部）が設けられ、さらに前提条件情
報を入力するために複数の前提条件情報入力部（ローン
名称入力部２３３、返済方式入力部２３５、実行日入力
部２３４、毎月返済分入力部２３６、賞与返済分入力部
２３７、返済期間入力部２３８、返済プラン入力部２３
９、年利入力部２４０等）が設けられる。なお、評価参
照情報、前提条件情報を構成するパラメータは、シミュ
レーション選択項目ごとに個別に設定でき、上記例に限
定されないことは言うまでもない。

【００３２】そして、シミュレーション前提条件情報及
び評価参照情報が入力された後、所定の操作（本実施例
では、シミュレーション処理の実行開始ボタン２１９を
選択）を行うことにより、シミュレーション処理が実行
される（Ｓ２４０）。なお、図１１の例では、上記前提
条件情報に基づいて、シミュレーション情報入力・出力
部２２２において借入総額、第一回支払日、賞与分支払
月、毎月返済額、賞与返済額、年間返済額計がそれぞれ
シミュレーションプログラムモジュールに従って、シミ
ュレーション結果として演算・出力される（Ｓ２５
０）。シミュレーション処理においては、前提条件情報
に基づいて、その前提条件情報の数値の加工を行い、当
事者が望む数値情報に変換して出力している。例えば、
ローン（住宅、土地、教育、自動車、その他種々のロー
ン）に関する場合においては、上記したように、シミュ
レーション前提条件情報としての、毎月返済分、賞与返
済分、返済期間に少なくとも基づいて、毎月返済額、賞
与返済額、年間返済額計を出力するようにできる。これ
により、借入に対する返済を計画し易く、経済活動の指
標とできる。なお、経済的数値パラメータとは、上記の
毎月返済分、賞与返済分、返済期間等のように、経済
（消費経済）に関する数値パラメータを意味する。

【００３３】なお、図１１の経済イベントは住宅返済計
画、即ち住宅をローン等により購入した場合についての
マネープランを対象としているが、他の経済イベントに
おいても同様の構成とできる。例えば、教育ローン（図
９参照）に関するシミュレーション選択項目を選択した
場合でも上記と同様に評価参照情報として給与収入を入
力するようにでき、毎月返済分、賞与返済分、返済期間
等をシミュレーション前提条件情報とできる。また、ロ
ーンに限らず、一定金額の金銭を得るためのマネープラ
ン、例えば投資信託等の運用により、所定期間において
所定金額を得るためのマネープラン、或いは、老後を自
己財産、年金、その他収入により快適に過ごすためのマ
ネープラン、結婚のためのマネープラン（例えば、所定
の日を結婚日に設定した場合のマネープラン等）等種々
のマネープランに関するコンテンツを集約させることが
できる。

【００３４】なお、図１１の表示画面に示されるよう
に、選択されたシミュレーション選択項目と対応するよ
うに、説明情報選択部としてのＥセミナーボタン２１７
を設け、そのＥセミナーボタンが選択されることによ
り、そのシミュレーション選択項目に関する擬似セミナ
ー情報（例えば動画、静止画、音声等による選択されて
いるシミュレーションに関する教育的説明情報）が出力
されるようにしてもよい。また、音声出力選択項目とし
ての音声出力ボタン２１７を設け、それが選択されるこ
とにより、表示画面上の情報を音声にてナレーションす
るようにしてもよい。なお、音声による出力は当該シミ
ュレーション選択項目における一般的傾向（例えば、経
済活動を良好に行うためのセオリー等）をナレーション
してもよく、シミュレーション結果、又は評価結果をナ
レーションしてもよい。また、評価結果をナレーション
する場合は、図１２のコメント情報をナレーションして
もよく、そのコメント情報の概要のみをナレーションし
てもよい。このように音声出力によれば、被情報提供者
となる当事者が提供される情報を容易に理解できること
となる。

【００３５】そして、コンサルティングの方法を、当該
アプリケーションに設けられた論理式に基づく電子デー
タ処理によるコンサルティング（以下、Ｅコンサルとも
いう）とするか、又は、ユーザーに対するシミュレーシ
ョン結果を参照しつつコンサルティングメッセージ生成
するコンサルタント側データ処理装置によるコンサルテ
ィング（以下、リアルコンサルともいう）とするかを選
択する（即ち、コンサルティングモードを選択する）。
リアルコンサルが選択された場合にはＳ２７０において
ＹＥＳに進み、リアルコンサル処理を実行する（Ｓ２７
５）。Ｅコンサルが選択された場合にはＳ２８０におい
てＹＥＳに進みＥコンサル処理を実行する（Ｓ２８
５）。また、金融商品情報を扱う金融商品取扱機関に対
し照会する場合には、Ｓ２９０においてＹＥＳに進み商
品提供機関照会処理を行う。以下において、それら処理
について説明する。

【００３６】Ｅコンサル処理の概要は以下のごとくであ
る。即ち、評価結果情報が、複数の評価フェーズに分割
されたコメント情報を有し、それら評価フェーズの少な
くとも一つを構成するコメント情報が複数のコメントセ
グメントの集合として記述されてなる。そして、評価フ
ェーズに対応して用意された複数のコメントセグメント
群より、評価結果に応じて必要なものを選択し、これを
結合することにより各評価フェーズのコメント情報を生
成する。具体的には、複数の評価フェーズは、評価結果
情報のイントロダクション部分を構成するイントロダク
ションフェーズと、選択されたシミュレーション選択項
目において、前記シミュレーション結果から導かれる前
記当事者固有の問題を提起する問題提起フェーズと、そ
の提起された問題を解決するための具体的方法をアドバ
イスするための解決アドバイスフェーズと、を含んだ構
成とできる。このように、問題提起と、それに対する解
決アドバイスが生成されるようになっているため、当事
者は自身の経済を改善するための指針等の効果的情報を
容易に得ることができる。

【００３７】Ｅコンサル処理の流れについて、図８のフ
ローチャートを参照して説明する。Ｅコンサル処理は、
図１１の表示画面においてＥコンサル実行ボタン２１２
を選択することにより実行開始される。その開始後にお
いて、前述した前提条件情報及び、評価参照情報をこれ
ら情報が記憶される記憶手段（例えば、ＲＡＭ１４）か
ら読み出す（Ｓ３１０、Ｓ３２０）なお、Ｅコンサル選
択部としてのＥコンサル実行ボタン２１２と対応するよ
うにその近傍においてＥコンサルの内容を簡潔に説明す
る説明表示部２１１が備えられる。Ｅコンサルの結果
は、図１２のように表示することができる。図１２にお
いては、評価結果情報表示部２４２においてコメント情
報が複数のフェーズに分けた形で記述されており、その
コメント情報は、イントロダクションフェーズ２４２
ａ、問題提起フェーズ２４２ｂ、解決アドバイスフェー
ズ２４２ｃをそれぞれ有し、これらが結合して当事者に
対する適切なコメントを提供している。

【００３８】なお、これらコメント情報を構成するため
のコメントセグメントは、図５（ｂ）に示されるよう
に、評価フェーズに対応した形で、各評価フェーズごと
コメントセグメント群が備えられる。例えば、セグメン
ト群Ａはイントロダクションフェーズに対応し、Ｂは問
題提起フェーズ、Ｃは解決アドバイスフェーズに対応す
るといったようにできる。そして、評価結果に応じて、
各セグメント群よりそれぞれ適切なコメントセグメント
を選択し（Ｓ３３０）、それらを結合させた形で評価結
果情報を表示する（Ｓ３４０）。なお、コメントセグメ
ントは必ずしも１とは限らず、２以上でもよく、また選
択されないコメントセグメント群があってもよい。ま
た、イントロダクションフェーズにおいては、選択され
たシミュレーション選択項目における一般的説明情報を
表示するようにしてもよい。例えば、その選択項目にお
けるマネープランニングのセオリー、又は或いはその選
択項目における陥りやすい問題点等、入力されたシミュ
レーション前提条件情報、評価参照情報のいずれにも基
づかない情報を表示することができる。

【００３９】また、問題提起フェーズにおいては、シミ
ュレーション前提条件情報及び評価参照情報に基づいた
当該当事者固有の固有数値データを含んだ構成とでき
る。そして、その選択項目における所定の基準データ
と、固有数値データとを比較したコメント情報とするこ
とができる。なお、図１２においては、基準データとし
て、給与収入に対する年間返済額の割合の限界値を基準
データ２４３ａ（２５％）とし、その基準データのデー
タ種別における当事者固有の数値を当事者固有数値デー
タ２４３ｂ（２６．４４％）としている。そして、問題
提起フェーズは当事者の経済状態が悪化することを示唆
する（又は促す）情報を含んで構成される。そして、解
決アドバイスフェーズ２４２ｃにおいては、当事者の経
済状態を良好にするためのアドバイス情報を含んで構成
できる。なお、アドバイス情報はシミュレーション前提
条件情報及び／又は評価参照情報の改善、を示唆する情
報（前提条件情報及び／又は評価参照情報を維持するこ
とを示唆する（又は指示する）情報をも含む）とするこ
とができる。また、解決アドバイスフェーズ２４２ｃに
おいては、評価参照情報に基づいたシミュレーション前
提条件情報における数値パラメータの変更を示唆する
（又は指示する）情報を表示できる。なお、図１２にお
いては、シミュレーション前提条件情報における数値パ
ラメータ変更のための、評価参照情報に基づいた指標数
値データ２４３ｃが当該評価参照情報に備えられてい
る。

【００４０】次に、リアルコンサル処理について説明す
る。当該リアルコンサル処理の前提として、通信ネット
ワークを介してユーザー端末装置７０３とコンサルタン
トが操作するコンサルタント側データ処理装置（本実施
例においては、コンサルタント側端末装置７０５（単
に、コンサルタント側端末７０５ともいう）：図１参
照）とが接続される。そして、ユーザー端末装置７０３
からの要求により、そのユーザーに対するシミュレーシ
ョン結果を参照しつつコンサルティングメッセージをコ
ンサルタント側データ処理装置としてのコンサルタント
側端末装置７０５にて作成し、これを通信網７０２を介
してユーザー端末装置７０３へ送信するようにできる。
なお、コンサルタント側データ処理装置の例としてコン
サルタント側端末装置７０５を挙げたが、これに限定さ
れず、ホスト装置がコンサルタント側データ処理装置と
して機能してもよい。

【００４１】リアルコンサル処理は、図１１等に示され
る表示画面において、リアルコンサル選択部としてのリ
アルコンサル実行ボタン２１０が選択されることにより
開始される。リアルコンサル処理においては、上述した
ようにシミュレーション結果をコンサルタント側データ
処理装置としてのコンサルタント側端末装置７０５に送
信し、そのコンサルタント側端末装置７０５にてそのシ
ミュレーション結果に基づくコンサルティングメッセー
ジを生成し（コンピュータによる自動生成（例えば、上
記したＥコンサルと同様の手法等）、又はオペレータに
よる入力による生成等）、これを例えば電子メール等に
より送信する。なお、電子メールに限らず、電話、ＦＡ
Ｘ等の情報通信手段を用いてもよい。

【００４２】また、商品提供機関照会処理は以下のよう
にできる。その概要は、通信ネットワークを介して、ユ
ーザー端末７０３とシミュレーション結果に応じて推奨
される金融商品情報を発信する発信元処理装置（本実施
例においては、金融商品発信元端末装置７０７（単に、
金融商品発信元端末７０７ともいう））とを接続する。
なお、本発明にいう金融商品とは金融に関する商品、又
は役務の両方を包含する。そして、金融商品情報を例示
すれば、ローン（住宅、不動産、教育、目的別、その他
種々のローン）、証券、株式、不動産、等の商品又はそ
れらに関する役務が挙げられる。そして、シミュレーシ
ョン前提条件情報又はシミュレーション結果の少なくと
もいずれかを用いて発信元処理装置としての金融商品発
信元端末装置７０７において蓄積されている金融商品情
報から推奨されるものを選択し、その選択された金融商
品情報を通信網７０２を介してユーザー端末装置７０３
へ送信するようにできる。

【００４３】また、発信元処理装置において、シミュレ
ーション前提条件情報及び／又はシミュレーション結果
と対応付けた形にて金融商品を定めて、金融商品情報記
憶手段（発信元処理装置における記憶装置（ハードディ
スクドライブ等））に記憶しておくようにもできる。そ
して、発信元処理装置に設けられた金融商品情報を抽出
する金融商品情報抽出手段（発信元処理装置におけるＣ
ＰＵを主体とした手段）が、その金融商品情報記憶手段
からユーザー端末装置より送信されるシミュレーション
前提条件情報及び／又はシミュレーション結果情報に対
応する金融商品情報を抽出し、これをその送信元のユー
ザー端末装置へ出力するようにしてもよい。なお、シミ
ュレーション前提条件情報及び／又はシミュレーション
結果と金融商品との対応付けについては、様々な方法を
用いることができるが、例えば、複数の数値パラメータ
に基づいて金融商品を定める方法等が挙げられる。一例
としては、シミュレーション選択項目、給与収入に基づ
いて、金融商品を定めるといったことが可能となる。具
体的には例えば、あるシミュレーション選択項目におい
て、給与収入を段階的に設定してそれら段階ごとに異な
るローンを設けておき、シミュレーション前提条件情報
において入力された給与収入に応じた段階のローンを選
択するといったやり方が可能である。なお、これはほん
の一例に過ぎず、様々な数値パラメータに基づいて金融
商品を定めるようにできる。なお、定められる金融商品
は１つとは限らず、２以上でもよい。また、複数のパラ
メータに基づいて金融商品を定めるような形式にしても
よい。また、ここに挙げた例は、ユーザー端末装置から
送信されたシミュレーション前提条件情報及び／又はシ
ミュレーション結果情報に基づいて、発信元処理装置に
おいて自動的に金融商品が定められる例について示して
いるが、これに限らず、発信元処理装置においてオペレ
ータ等が推奨される金融商品を選び、人手により金融商
品に関する情報を入力してもよい。なお、発信元処理装
置として金融商品発信元端末装置７０７を例にとった
が、これに限定されず、例えば、ホスト装置７００にお
いてその機能（例えば、金融商品情報抽出手段、金融商
品情報記憶手段等の機能）を付加してもよい。

【００４４】図１３には、商品提供機関からの応答例に
ついて示している。図１１又は図１２の表示画面におい
て商品提供機関選択項目としての商品提供機関ボタン２
１４が選択された場合には、シミュレーション結果及び
／又はシミュレーション前提条件情報を、選択されてい
るシミュレーション選択項目と予め対応付けられる商品
提供機関に対し送信する。なお、商品提供機関ボタン２
１４の近傍にはこれと対応するように、その項目（商品
提供処理）について簡潔に説明する説明部２１３が設け
られる。

【００４５】図１６には商品提供機関照会処理について
概念的に説明する説明図を示す。図１６に示されるよう
に、ホスト装置７００にて生成、送信された情報はシミ
ュレーション選択項目が特定されるシミュレーションコ
ンテンツ情報と、シミュレーション前提条件情報を有し
た形で発信元処理装置に送信される。発信元処理装置と
しての金融商品発信元端末装置７０７はユーザー端末装
置７０３と同様のコンピュータ構成とでき、ユーザーか
らの情報（シミュレーション結果、シミュレーション前
提条件情報）を受けて、金融商品情報を抽出する金融商
品情報抽出手段としてのＣＰＵにより、金融商品情報を
記憶する金融商品情報記憶手段として当該発信元処理装
置に設けられた固定記憶装置（ハードディスクドライ
ブ）からシミュレーション結果に応じて推奨される金融
商品情報を抽出し（例えば、企業Ａにおける金融商品発
信元端末装置７０７では推奨される商品としてローンＲ
が選択されており、企業ＢではローンＸが選択されてい
る）、これをユーザー端末装置へ送信するようにでき
る。具体的には、例えば、ローンＸ、ローンＲの詳細に
関する情報をユーザー端末装置７０３に送信する。

【００４６】なお、予め対応付けられるとは、例えば、
実施例の住宅返済計画項目においては、住菱銀行、十五
銀行、いなほ銀行、イギリス銀行、山川銀行、○×銀
行、その他多数の金融機関が図４の経営主体データベー
ス２５ｃにおいて登録されており、その登録されている
機関に対し（具体的には、その登録されている機関側に
設けられた金融商品発信元端末装置７０７に対し）図１
１のシミュレーション結果を送信するようにできる。ま
た、送信する情報は、シミュレーション前提条件情報
（本実施例においては複数の数値パラメータ）、評価参
照情報（本実施例においては給与収入情報）等でもよ
い。

【００４７】そして、そのユーザーからの情報を受け
て、金融商品情報を発信する発信元処理装置によりその
シミュレーション結果に対する応答情報が生成されたこ
とに基づき、その応答情報をユーザー側端末装置７０３
にて出力する。また、金融商品情報が複数の発信元処理
装置において生成された場合、それら複数の金融商品情
報を集合させた返答集合情報をホスト装置における返答
集合情報生成手段（ＣＰＵ１２が主として機能）により
生成し、かつその生成された返答集合情報を送信手段に
てユーザー端末装置に送信する。そして、その送信され
たユーザー側端末装置の表示手段においてその返答集合
情報に係る複数の金融商品情報が一覧表示される。ま
た、返答集合情報は、図柄、文字等のシンボルマークを
表示するシンボル表示部（図１３の実施例においては、
カバンボタン２５２）が各経営主体に対応してそれぞれ
備えられ、顧客側端末装置に設けられた表示画面上にて
いずれかのシンボル表示部（カバンボタン２５２）が選
択されることにより、図１４のごとくその選択されたシ
ンボル表示部に係る返答情報の詳細内容が表示画面上に
て表示される。なお、シンボル表示部は、営業行為を想
起させる図柄又は文字を含むようにすることが望まし
く、カバン（営業カバン）に限定されるというわけでは
ない。

【００４８】出力形態は、図１３のように、複数の応答
情報をユーザー側端末装置７０３の表示画面２００にお
ける応答情報表示部２５１にて比較可能に一覧表示でき
る。なお、応答情報は、ユーザーにとって有利な条件を
提示した順番となるようにできる。具体的には、応答情
報は商品又は役務において、その商品又は役務の価値に
関係する複数の条件種別が設定されており、いずれかの
条件種別に基づいてランク付けするようにできる。例え
ば、図１３の例では、条件種別は訪問日となっており、
ユーザーに対する訪問日の速い順に表示されている。な
お、これを借入枠順、借入期間順等としてもよい。又
は、単一の条件種別とせずに、複数の条件種別の総合的
判断に基づいてランク付けしてもよい。

【００４９】そして、商品提供機関選択項目としてのカ
バンボタン２５２を選択することにより、商品提供機関
としてのいずれかの経営主体が選択され、図１４のよう
に、その選択された商品提供機関における当該ユーザー
に対する提供条件に関する情報が表示される。なお、図
１４においては、商品又は役務に関する詳細情報を表示
するための商品詳細情報表示用選択部としての融資詳細
ご案内ボタン２６２が設けられており、これを選択する
ことにより図１５のように、商品提供機関が提供を予定
している金融商品の詳細情報が金融商品詳細情報表示部
２７０にて表示される。図１５の例では、金融商品詳細
情報は当該金融商品（例えばローン）の、利用目的、利
用対象、利用限度額等に関する情報を有している。

【００５０】本発明によれば、当事者の経済活動に対す
るシミュレーションを行い、かつそれに対するコンサル
タントを安価にかつ容易に提供できるため、当事者のマ
ネープラン設計において極めて有用となる。特に、経済
イベントに関する多種のマネープランを網羅されている
ため、マネープランのライブラリー的機能を有するとと
もに、いずれかのイベントを選択した場合には、シミュ
レーション、コンサルタント、金融商品の提供までが一
連の流れにおいてなされるため、当事者は経済活動に関
する問題、その解決方法、経済活動を良好にするための
金融商品設定等、十分理解した上で、納得のいくマネー
プランを設定できる。

【００５１】なお、上記システムにおいて、各処理が発
生することにより課金処理が生じるようにできる。例え
ば、図９のシミュレーション選択項目２０２（１００円
ボタン）が選択されることにより（又は、リアルコンサ
ル処理、商品提供機関照会処理が発生することにより課
金処理が生じるようにしてもよい）、電子マネー決済、
通話料に上乗せ、クレジットカードによる決済、通信会
社の課金装置等、公知の決済方法による決済処理が生じ
るようにできる。

【００５２】また、以下のような方法を用いてもよい。
上記と同様に（例えば、図９のように）、ユーザー端末
装置に設けられた表示装置において、個人の消費生活に
て発生する種々の経済イベントに関連した複数のシミュ
レーション選択項目が選択可能に表示されるようにして
その複数のシミュレーション選択項目に関する情報を前
記ホスト装置における出力手段にて前記ユーザー端末装
置に向けて出力する。そして、その表示装置上で、ユー
ザーによりいずれかの前記シミュレーション選択項目が
選択され、かつそのユーザーの氏名、住所、電話番号等
の顧客基礎情報が入力されることに基づいて、そのシミ
ュレーション選択項目と顧客基礎情報とをホスト装置に
より（具体的には、ホスト装置の出力手段により）営業
者固有の携帯移動端末（以下、営業者固有携帯移動端末
ともいう）に向けて、又はその営業者固有のデータ取得
先の記憶手段にて記憶可能となるよう該データ取得先記
憶手段に向けて出力する。なお、顧客基礎情報について
の入力用の表示画面については図示を省略しているが、
氏名、住所、電話番号等の入力項目を備えた表示画面を
構成すればよい。

【００５３】例えば、メールにて送信し、その営業者の
固有携帯移動端末において顧客名、住所、電話番号、シ
ミュレーション選択項目がその送信されたメールにて表
示されるようにすればよい。このようにすると、営業者
は顧客からの潜在ニーズをキャッチでき、営業効率を高
めることができる。なお、図１９には、このような情報
送信について概念的に示している。なお、図１９に示さ
れるように、営業者に向けて送信される情報は、商品販
売、役務提供を希望する項目（図１９ではシミュレーシ
ョン選択項目）と顧客基礎情報のみでもよいが、これに
他の情報を加えても良い。例えば、図１９に示されるよ
うに、シミュレーション前提条件情報、評価参照情報、
シミュレーション結果の少なくともいずれかを営業者に
向けて（営業者の携帯電話に向けて）送信すれば、営業
者は顧客に関する詳細情報を取得できることとなり、営
業が一層効率的となる。また、送信する情報は、図１９
のように一旦経営主体側の端末装置（金融商品発信元端
末装置７０７、コンサルタント側端末装置７０５等）を
介した後に営業者に送信するようにしてもよく、介さず
に直接営業者に送信するようにしてもよい。

【００５４】具体的には以下のようにできる。即ち、図
１１のごとく表示装置における表示画面２００にてシミ
ュレーション結果を出力するとともに、そのシミュレー
ション結果と対応付けた形で、営業者に情報を送信する
ための選択部（営業者情報送信用選択部）を設けるよう
に表示画面を構成することができる。本実施例では、図
１１のシミュレーション結果において商品提供機関ボタ
ン２１４が選択されることにより各商品提供機関からの
金融商品情報が図１３のような一覧情報として送信され
るようになっているが、いずれかの金融商品情報と対応
付けられた形にて営業者送信用選択部が設けられるよう
になっている。具体的には、いずれかの商品提供機関を
選ぶことにより図１４のような詳細情報が表示されるよ
うになっており、該詳細情報において「話がしたい」ボ
タン２１８が設けられている。

【００５５】そして、その「話がしたい」２１８ボタン
を選択することにより、少なくとも顧客基礎情報（シミ
ュレーション当事者たる顧客（ユーザー）の名称、住
所、連絡先情報）と、シミュレーション結果に係るシミ
ュレーション選択項目に関する情報が、そのシミュレー
ション選択項目と対応付けられる経営主体に所属する営
業者固有の営業者携帯移動端末（具体的には営業者の携
帯電話）に送信される。又は営業者固有のデータ取得先
記憶手段に対してそれら情報を送信するようにし、営業
者が携帯移動端末を用いてそのデータ取得先記憶手段よ
りそれら情報を取得するといった方法を用いてもよい。
なお、営業者送信用選択部（「話が聞きたい」ボタン２
６７）は、金融商品情報をユーザー端末装置に送信した
各々の経営主体においてそれぞれ設けられているが、シ
ミュレーション選択項目と対応して設けられてさえいれ
ば上記態様に限定されない。

【００５６】例えば、図１３のような応答情報表示部２
５１と対応した形で営業者送信用選択部（「話が聞きた
い」ボタン）を設け、応答があった全ての経営主体の営
業者に対し、顧客（ユーザー）の情報（顧客基礎情報、
シミュレーション選択項目に関する情報）を送信するよ
うにしてもよい。また、図１１及び図１２のような表示
画面において、営業者送信用選択部を設けるようにして
もよい。また、図１０のようなサンプル画面と対応させ
た状態にて営業者送信用選択部を設け、経済シミュレー
ションを行わずに顧客基礎情報、シミュレーション選択
項目の情報を営業者に送信するようにしてもよい。

【００５７】なおこのような情報配信を可能とするため
に、図１８（ａ）のように、シミュレーション選択項目
に関する情報と金融商品を提供する経営主体（商品提供
機関ともいう）の連絡先情報とを対応付けてホスト装置
に記憶しておくようにできる。このようにすれば、シミ
ュレーション選択項目が特定されれば、そのシミュレー
ション選択項目に関連する金融商品の販売、役務の提供
を行う経営主体の連絡先が特定されることとなる。そし
て、ユーザー端末装置においていずれかのシミュレーシ
ョン選択項目が選択されることに基づいて、その選択さ
れたシミュレーション選択項目と対応付けられる経営主
体の連絡先情報に基づいて、該経営主体側に設けられた
端末装置を介する形で携帯移動端末に向けて顧客基礎情
報を送信するか、又は経営主体側端末装置を介さずに経
営主体の連絡先情報に基づいてその経営主体に関する営
業者の携帯移動端末に向けて顧客基礎情報を送信するよ
うにできる。なお、連絡先情報は例えば、図１８（ｂ）
のように営業者の携帯電話番号及び／又は経営主体（商
品提供機関）のメールアドレスを備えた構成とすること
ができる。このようにすれば、生成された情報を直接営
業者に送ることもできるし、一旦経営主体（商品提供機
関）側に送信してから営業者に送信するといったことも
可能である。なお、データ構成については種々の構成を
用いることができ、上記構成に限定されないことは言う
までもない。

【００５８】なお、コンピュータ読取可能な記録媒体
は、コンピュータにより読み取ることが可能な状態でコ
ンピュータ用プログラムが格納された記録媒体を意味す
るが、記録媒体を離れて、コンピュータにより利用可能
なコンピュータ用プログラムそのものとして、本発明を
把握することもできる。

【図面の簡単な説明】

【図１】本発明の情報提供システムの電気的構成の一例
を示すブロック図。

【図２】その端末装置の電気的構成の一例を示すブロッ
ク図。

【図３】アプリケーション及びモジュール群の構成例を
示す説明図。

【図４】データベースの構成例を示す説明図。

【図５】図４に続く説明図。

【図６】本発明の情報提供システムの処理例を示すフロ
ーチャート。

【図７】コンサルティング処理の一例を示すフローチャ
ート。

【図８】Ｅコンサル処理の一例を示すフローチャート。

【図９】表示画面の構成例を示す説明図。

【図１０】サンプル情報例を示す説明図。

【図１１】シミュレーション処理に用いる画面構成例を
示す説明図。

【図１２】評価結果情報例を示す説明図。

【図１３】商品提供機関からの応答例を示す説明図。

【図１４】応答内容の詳細に関する表示例を示す説明
図。

【図１５】金融商品情報についての一例を示す説明図。

【図１６】商品提供機関照会処理について説明する説明
図。

【図１７】営業者に対する情報送信について説明する説
明図。

【図１８】データ構成の一例について示す説明図。

【図１９】図１７の具体例について説明する説明図。

【符号の説明】

１ 情報提供システム １２ ＣＰＵ ２１ モニタ ２２ 固定記憶装置 ２００ 表示画面 ７００ ホスト装置 ７０２ 通信網 ７０３ ユーザー端末装置 ７０５ コンサルタント側端末装置（コンサルタント側
データ処理装置、経営主体側端末装置） ７０７ 金融商品発信元端末装置 （発信元処理装置、
経営主体側端末装置）

Claims (21)

【特許請求の範囲】
1. 【請求項１】 ユーザー端末装置と、そのユーザー端末
   装置と通信網を介して接続されるホスト装置とを有する
   通信ネットワーク上において、 前記ユーザー端末装置に設けられた表示装置において、
   個人の消費生活にて発生する種々の経済イベントに関連
   した複数のシミュレーション選択項目を選択可能に表示
   し、 その表示装置上で、いずれかの前記シミュレーション選
   択項目が選択されることに基づき、その選択されたシミ
   ュレーション選択項目に対応するシミュレーションプロ
   グラムモジュールがプログラムモジュール記憶手段より
   読み出され、 前記表示装置において、前記選択されたシミュレーショ
   ン選択項目に関係する、シミュレーション当事者の経済
   的数値パラメータを含むシミュレーション前提条件情報
   が入力されることにより、これを用いて、選択された前
   記プログラムモジュールにより経済シミュレーションを
   行い、その結果を出力するとともに、 さらに、そのシミュレーション結果の前記当事者への適
   合性を評価するための当該当事者固有の評価参照情報が
   入力されることにより、該評価参照情報と前記シミュレ
   ーション結果とに基づいて前記選択項目に関連した評価
   結果情報を生成・出力することを特徴とする情報提供方
   法。
2. 【請求項２】 前記評価結果情報は、複数の評価フェー
   ズに分割されたコメント情報を有するとともに、それら
   評価フェーズの少なくとも一つを構成するコメント情報
   が複数のコメントセグメントの集合として記述され、 前記評価フェーズに対応して用意された複数のコメント
   セグメント群より、評価結果に応じて必要なものを選択
   し、これを結合することにより各評価フェーズのコメン
   ト情報を生成する請求項１に記載の情報提供方法。
3. 【請求項３】 前記複数の評価フェーズは、 選択されたシミュレーション選択項目において、前記シ
   ミュレーション結果から導かれる前記当事者固有の問題
   を提起する問題提起フェーズと、 その提起された問題を解決するための具体的方法をアド
   バイスするための解決アドバイスフェーズと、 を含む請求項２に記載の情報提供方法。
4. 【請求項４】 通信ネットワークを介して前記ユーザー
   端末装置とコンサルタントが操作するコンサルタント側
   データ処理装置とを接続し、前記ユーザー端末装置から
   の要求により、そのユーザーに対する前記シミュレーシ
   ョン結果を参照しつつコンサルティングメッセージを前
   記コンサルタント側データ処理装置にて作成し、これを
   前記通信網を介して前記ユーザー端末装置へ送信する請
   求項１ないし３のいずれかに記載の情報提供方法。
5. 【請求項５】 通信ネットワークを介して、前記ユーザ
   ー端末装置と、前記シミュレーション結果に応じて推奨
   される金融商品情報を発信する経営主体ごとに設けられ
   た発信元処理装置とを接続する一方、前記ユーザ端末装
   置に設けられた送信手段により、前記シミュレーション
   前提条件情報及び／又は前記シミュレーション結果情報
   を前記発信元処理装置に送信し、 さらに、前記発信元処理装置における金融商品選択手段
   により、前記シミュレーション前提条件情報及び／又は
   前記シミュレーション結果の少なくともいずれかに基づ
   いて、当該発信元処理装置において蓄積されている金融
   商品情報から推奨されるものを選択し、その選択された
   金融商品情報をその発信元処理装置における送信手段に
   て前記通信網を介して前記ユーザー端末装置へ送信する
   請求項１ないし４のいずれかに記載の情報提供方法。
6. 【請求項６】 前記金融商品情報が複数の発信元処理装
   置において生成された場合、各発信元処理装置において
   生成される金融商品情報を複数集合させた返答集合情報
   を前記ホスト装置における返答集合情報生成手段により
   生成し、かつその生成された返答集合情報を、前記ユー
   ザー側端末装置の表示手段においてその返答集合情報に
   係る複数の金融商品情報のうちの一部又は、全部が、経
   営主体ごとに一覧表示されるように、前記送信手段にて
   前記ユーザー端末装置に送信する請求項５に記載の情報
   提供方法。
7. 【請求項７】 請求項１ないし６のいずれかに記載の情
   報提供方法を用いることにより前記ユーザー端末装置に
   おける前記表示装置にて前記シミュレーション結果を出
   力するとともに、その出力されるシミュレーション結果
   に係るシミュレーション選択項目と対応付けられる経営
   主体に所属する営業者の固有の携帯移動端末（以下、営
   業者固有携帯移動端末ともいう）、又は前記営業者固有
   のデータ取得先の記憶手段に対して、前記シミュレーシ
   ョン当事者の名称、住所、連絡先情報、及びその出力さ
   れるシミュレーション結果に係るシミュレーション選択
   項目を送信することを特徴とする営業支援方法。
8. 【請求項８】 請求項６に記載の情報提供方法を用いる
   ことにより前記ユーザー端末装置における前記表示装置
   にて前記シミュレーション結果を出力するとともに、そ
   のユーザ端末装置において前記返答集合情報として表示
   される前記金融商品情報の中からいずれかの金融商品情
   報が選択されることに基づいて、その選択された返答集
   合情報と対応付けられる経営主体に所属する営業者の固
   有の携帯移動端末（以下、営業者固有携帯移動端末とも
   いう）に対して、前記シミュレーション当事者の名称、
   住所、連絡先情報、及びその出力されるシミュレーショ
   ン結果に係るシミュレーション選択項目に関する情報を
   送信することを特徴とする営業支援方法。
9. 【請求項９】 ユーザー端末装置と、そのユーザー端末
   装置と通信網を介して接続されるホスト装置と、該ホス
   ト装置と無線通信網を介して接続される携帯移動端末を
   用いてなされる営業支援方法であって、 前記ユーザー端末装置に設けられた表示装置において、
   個人の消費生活にて発生する種々の経済イベントに関連
   した複数のシミュレーション選択項目が選択可能に表示
   されるように、その複数のシミュレーション選択項目に
   関する情報を前記ホスト装置における出力手段にて前記
   ユーザー端末装置に向けて出力し、 その表示装置上で、ユーザーによりいずれかの前記シミ
   ュレーション選択項目が選択され、かつそのユーザーの
   氏名、住所、電話番号等の顧客基礎情報が入力されるこ
   とに基づいて、そのシミュレーション選択項目と顧客基
   礎情報とを前記ホスト装置における前記出力手段により
   営業者固有の携帯移動端末（以下、営業者固有携帯移動
   端末ともいう）に向けて、又はその営業者固有のデータ
   取得先の記憶手段にて記憶可能となるよう該データ取得
   先記憶手段に向けて出力することを特徴とする営業支援
   方法。
10. 【請求項１０】 前記シミュレーション選択項目と、前
    記金融商品を提供する経営主体の連絡先情報とを対応付
    けて前記ホスト装置に記憶しておき、 前記ユーザーによりシミュレーション選択項目が選択さ
    れることに基づいて、その選択されたシミュレーション
    選択項目と対応付けられる経営主体の連絡先情報に基づ
    いて特定される該経営主体側に設けられた端末装置を介
    し、その経営主体に関する営業者の携帯移動端末に向け
    て前記顧客基礎情報を送信するか、又は、経営主体側端
    末装置を介さずに前記経営主体の連絡先情報に基づいて
    その経営主体に関する営業者の携帯移動端末に向けて前
    記顧客基礎情報を送信することを特徴とする請求項８又
    は９に記載の営業支援方法。
11. 【請求項１１】 請求項１ないし１０いずれかに記載の
    方法を実施するために、その方法のステップをコンピュ
    ータで実行させる、記録媒体に格納された又は利用可能
    な状態におかれたコンピュータ読み取り可能なコンピュ
    ータプログラム。
12. 【請求項１２】 ユーザー端末装置に通信網を介して接
    続されるホスト装置を有するとともに、 前記ユーザー端末装置に設けられた表示装置において、
    個人の消費生活にて発生する種々の経済イベントに関連
    した複数のシミュレーション選択項目を選択可能に表示
    するシミュレーション選択項目表示制御手段と、 シミュレーションプログラムモジュールを記憶するプロ
    グラムモジュール記憶手段と、 前記表示装置において、いずれかの前記シミュレーショ
    ン選択項目が選択されることに基づき、その選択された
    シミュレーション選択項目に対応する前記シミュレーシ
    ョンプログラムモジュールを前記プログラムモジュール
    記憶手段より読み出す、プログラムモジュール読出手段
    と、 前記表示装置において、前記選択されたシミュレーショ
    ン選択項目に関係する、シミュレーション当事者の経済
    的数値パラメータを含むシミュレーション前提条件情報
    が入力されることにより、これを用いて、読み出された
    前記シミュレーションプログラムモジュールにより経済
    シミュレーションを行うシミュレーション実行手段と、 そのシミュレーションにより得られたシミュレーション
    結果を出力するシミュレーション結果出力手段と、 そのシミュレーション結果の前記当事者への適合性を評
    価するための当該当事者固有の評価参照情報が入力され
    ることにより、該評価参照情報と前記シミュレーション
    結果とに基づいて前記選択項目に関連した評価結果情報
    を生成する評価情報生成手段と、 その生成された評価結果情報を出力する評価情報出力手
    段と、 を有することを特徴とする情報提供システム。
13. 【請求項１３】 前記複数のシミュレーション選択項目
    がそれぞれ関連した複数のジャンルに分類されるととも
    に、各ジャンルごとのシミュレーション選択項目グルー
    プがグループ別に表示される請求項１２に記載の情報提
    供システム。
14. 【請求項１４】 前記複数のジャンルに関連した選択項
    目（以下、ジャンル選択項目ともいう）を前記表示装置
    において選択可能にジャンル選択項目表示制御手段と、 前記表示装置において、いずれかのジャンル選択項目が
    選択されることに基づき、その選択されたジャンル選択
    項目に対応する前記シミュレーション選択項目グループ
    を表示するグループ表示制御手段と、 を有する請求項１３に記載の情報提供システム。
15. 【請求項１５】 前記ジャンルは、教育、住宅、老後、
    結婚、資産運用、相続、贈与の少なくともいずれかに関
    するものである請求項１３又は１４に記載の情報提供シ
    ステム。
16. 【請求項１６】 前記評価結果情報は、複数の評価フェ
    ーズに分割されたコメント情報を有するとともに、それ
    ら評価フェーズの少なくとも一つを構成するコメント情
    報が複数のコメントセグメントの集合として記述され、 前記評価フェーズに対応して用意された複数のコメント
    セグメント群より、評価結果に応じて必要なものを選択
    し、これを結合することにより各評価フェーズのコメン
    ト情報を生成する請求項１２ないし１５のいずれかに記
    載の情報提供システム。
17. 【請求項１７】 前記複数の評価フェーズは、 選択されたシミュレーション選択項目において、前記シ
    ミュレーション結果から導かれる前記当事者固有の問題
    を提起する問題提起フェーズと、 その提起された問題を解決するための具体的方法をアド
    バイスするための解決アドバイスフェーズと、 を含む請求項１６に記載の情報提供システム。
18. 【請求項１８】 通信ネットワークを介して前記ユーザ
    ー端末装置とコンサルタントが操作するコンサルタント
    側データ処理装置とを接続し、前記ユーザー端末装置か
    らの要求により、そのユーザーに対する前記シミュレー
    ション結果を参照しつつコンサルティングメッセージを
    前記コンサルタント側データ処理装置にて作成し、これ
    を前記通信網を介して前記ユーザー端末装置へ送信する
    請求項１２ないし１７のいずれかに記載の情報提供シス
    テム。
19. 【請求項１９】 通信ネットワークを介して、前記ユー
    ザー端末装置と、前記シミュレーション結果に応じて推
    奨される金融商品情報を発信する経営主体ごとに設けら
    れた発信元処理装置とを接続する一方、前記ユーザ端末
    装置に設けられた送信手段により、前記シミュレーショ
    ン前提条件情報及び／又は前記シミュレーション結果情
    報を前記発信元処理装置に送信されることに基づいて、
    その送信された発信元処理装置における金融商品選択手
    段により、前記シミュレーション前提条件情報及び／又
    は前記シミュレーション結果の少なくともいずれかに基
    づいて当該発信元処理装置において蓄積されている金融
    商品情報から推奨されるものを選択し、その選択された
    金融商品情報をその発信元処理装置における送信手段に
    て前記通信網を介して前記ユーザー端末装置へ送信する
    請求項１２ないし１８のいずれかに記載の情報提供シス
    テム。
20. 【請求項２０】 前記発信元処理装置において、前記シ
    ミュレーション前提条件情報及び／又は前記シミュレー
    ション結果と対応付けられる形にて金融商品が定められ
    て金融商品情報記憶手段に記憶されており、 当該発信元処理装置に設けられた前記金融商品情報を抽
    出する金融商品情報抽出手段が、前記金融商品情報記憶
    手段から前記ユーザー端末装置より送信される前記シミ
    ュレーション前提条件情報及び／又は前記シミュレーシ
    ョン結果情報に対応する金融商品情報を抽出し、これを
    その送信元のユーザー端末装置へ出力する請求項１９に
    記載の情報提供システム。
21. 【請求項２１】 請求項１２ないし２０のいずれかに記
    載の情報提供システムを用い、 前記ユーザ−端末装置における前記表示装置にて前記シ
    ミュレーション結果を出力するとともに、その出力され
    るシミュレーション結果に係るシミュレーション選択項
    目と対応付けられる経営主体に所属する営業者の固有の
    携帯移動端末（以下、営業者固有携帯移動端末ともい
    う）、又は前記営業者固有のデータ取得先の記憶手段に
    対して、前記シミュレーション当事者の名称、住所、連
    絡先情報、及びその出力されるシミュレーション結果に
    係るシミュレーション選択項目に関する情報を営業者用
    の情報として送信する営業者用情報送信手段を有するこ
    とを特徴とする営業支援システム。