JP2001022851A - スコアリング方法およびシステム - Google Patents

Abstract

(57)【要約】 【課題】ある評価目的のために、評価対象に関わるデー
タをもとに、対象の評価を数値化するスコアリングシス
テムにおいて、スコア表を作成し、利用するためのスコ
アリング方法およびシステムを提供する。 【解決手段】ある評価目的のために、評価対象に関わる
データをもとに、対象の評価を数値化するスコアリング
システムにおいて、評価条件項目のカテゴリ別に評価へ
の関連度合いを示す数値である評価基準得点を、付与し
たものからなるスコア表を作成し、評価条件項目の値か
らなる評価対象に関わるデータについて、評価条件項目
の値が該当するカテゴリの評価基準得点を、スコア表の
全ての評価条件項目について合計した数値である評価得
点を算出する。

Description

【発明の詳細な説明】

【０００１】

【発明の属する技術分野】本発明は、マーケティングな
どのビジネス分野で、ある評価目的のために、評価対象
に関わるデータをもとに、対象の評価を数値化するスコ
アリングシステムにおいて、スコア表を作成し、利用す
るためのスコアリング方法およびシステムに関わる。

【０００２】

【従来の技術】従来、マーケティングなどのビジネス分
野では、セグメンテーション手法がよく用いられてい
る。セグメンテーションは、同じ特性を持つ集団に顧客
をグループ化して、セールスやサービスの実施単位とす
るものである。セグメンテーションの切り口は、年齢や
収入、取引額などの因子である。しかし、セグメンテー
ションでは、多数の因子を用いるとセグメントの意味付
けがしにくいほか、同一セグメント内に含まれる顧客は
常に同じサービスとなるため、顧客別のきめ細かさが不
足していた。

【０００３】そこで、多数の因子を利用して、顧客の順
位付けを狙ったものが、スコアリングである。例えば、
定期預金を販売しようとするとき、定期預金購入の可能
性が高いと見込まれる一定の基準を用いて非保有顧客に
評価得点を付け、評価得点の高い顧客から中心に営業活
動する。

【０００４】日本ＩＢＭ社の顧客管理パッケージ「カス
タマ・ディスカバリ」は、顧客データに基づくスコアリ
ング分析機能「レスポンススコア」を持つ。スコアリン
グ分析機能は、ニューラルネットワーク手法を用いて評
価結果項目と評価条件項目を持つ既契約顧客データか
ら、未契約顧客に対して評価得点を計算するものであ
る。評価条件項目とは評価目的のための条件項目であ
り、評価結果項目は評価を数値した結果に相当する実績
値である。

【０００５】例えば、ダイレクトメールやテレフォン・
マーケティングの見込み顧客を分析するために、既契約
顧客データを用いて取引残高を評価結果項目、顧客属性
や取引情報を評価条件項目としてニューラルネットワー
クを用いてモデル化を行い、そのモデルを用いて未契約
顧客のデータに対して取引見込みの高さを示す評価得点
を算出する。

【０００６】

【発明が解決しようとする課題】顧客管理パッケージ
「カスタマ・ディスカバリ」のスコアリング分析機能
は、ニューラルネットワーク手法を用いて評価対象に対
して評価得点を算出するものである。通常、ニューラル
ネットワーク手法は、その分析手法の特性上、モデルは
ブラックボックスとなり、各変数にどのような重み付け
がなされたかを直接表現することはできない。よって、
利用者にとっては、評価得点が算出された際、各評価条
件項目がどの程度評価得点算出に影響しているか確認す
ることが困難であり、また項目の影響度合いを利用者が
調整することはできない。

【０００７】本発明の目的は、かかる問題を解決し、評
価条件項目とその取り得る値が評価得点算出に与える影
響度合いを示すスコア表を作成する、スコアリング方法
およびシステムを提供することにある。

【０００８】また、本発明の別の目的は、スコア表を用
いて、データに対して、評価得点を算出する、スコアリ
ング方法およびシステムを提供することにある。

【０００９】

【課題を解決するための手段】ある評価目的のために、
評価対象に関わるデータに基づいて、対象の評価を数値
化する本発明のスコアリングシステムは、上記の課題を
解決するために、以下の手段を有する。

【００１０】評価のための条件となる評価条件項目が取
り得る値を区分したカテゴリ別に、評価への関連度合い
を示す評価基準得点を付与したスコア表を作成する手
段。

【００１１】評価対象に関わるデータに対するスコア表
の評価基準得点を、評価条件項目毎に合計した評価得点
を算出する手段。

【００１２】

【発明の実施の形態】以下、本発明の実施の形態を図面
に基づいて説明する。

【００１３】スコアリングは、何らかの評価目的（例え
ばローン推進キャンペーンなど）のために、対象（例え
ばローン非契約者）を、対象に関わる多様なデータをも
とに、その評価（例えばローン契約見込み）を数値化す
るものである。

【００１４】スコアリングの作業は、（１）スコア表の
作成と（２）作成したスコア表の評価対象データへの適
用による評価得点付けという2段階に分けることができ
る。スコア表は、評価条件項目に対して、取りうる値の
区分であるカテゴリ毎に評価基準得点を付与したもので
ある。評価条件項目は、評価目的とするものに関連した
ものであり、その評価基準得点の大小は、評価目的に影
響を与える度合いの大小を反映したものである。

【００１５】図１は、本実施形態の処理フローを、図２
は、本実施形態のスコアリングシステムの全体構成図を
表している。図２に示すスコアリングシステム２００
は、計算機２０１に、入力装置２０１、出力装置２０
２、記憶装置２０３を具備して構成されている。本発明
を実施する装置構成は、一般にパーソナルコンピュータ
や計算機システムと呼ばれるものであればよい。計算機
２０１は、スコア表の評価条件・結果項目の入力手段１
０１と、評価条件項目別カテゴリの入力手段１０２、カ
テゴリ別評価基準得点の入力手段１０３、スコア表の出
力手段１０４、カテゴリ別評価基準得点の修正手段１０
５、スコア表を用いた評価対象データに対する評価得点
算出手段１０６とからなる。

【００１６】（１）スコア表の作成段階としては、１０
１から１０５までが対応する。スコア表の作成とは、評
価目的と関連する評価条件項目を選択し、カテゴリを設
定し、影響度合いを反映した評価基準得点を設定するこ
とである。評価基準得点の設定方法には、ユーザが経験
に基づき設定する方法と、既存の評価結果と評価条件の
値からなるデータに対して統計手法を用いて算出する方
法とがある。また、統計手法により作成した評価基準得
点を参考に、ユーザが評価基準得点を微調整してもよ
い。

【００１７】（２）スコア表の適用段階としては、１０
６が対応する。スコア表の適用とは、作成したスコア表
を、評価対象データに適用し、対象の評価を評価得点と
して数値化することである。評価対象データは、評価条
件項目に対応した値を保持する必要がある。

【００１８】数値化にあたっては、評価対象データの評
価条件項目の値が該当するカテゴリの評価基準得点を、
全ての評価条件項目について合計して、評価得点を算出
する。

【００１９】スコアリングは、スコア表の作成段階にお
いては、得点による結果の分かり易さや修正し易さとい
った特徴がある。また、スコア表の適用段階において
は、データの各レコード別の得点が算出されるため、レ
コードが顧客に対応する場合には顧客一人一人への個別
算出が可能となるほか、スコア表を蓄積再利用できると
いった特徴がある。

【００２０】次に、本発明の実施形態の処理フローにつ
いて、図１の処理フローに従い、図２〜図１３を用いな
がら説明する。本実施形態は、金融商品である定期預金
の営業推進先を特定するために、定期預金の既契約先顧
客情報を用いて、定期預金の購入傾向を示すスコア表を
作成し、未契約先顧客に対してスコア表を適用して購入
見込み得点を算出する具体例である。

【００２１】＜ステップ１０１＞スコア表評価条件・結
果項目の設定 定期預金の購入傾向を示すスコア表を作成するためのス
コア表作成用データ３００を用いて、スコア表の評価条
件・結果項目を、評価条件・結果項目設定画面４００に
対して入力装置２０２から設定する。図３にスコア表作
成用データ３００の例を、図４に評価条件・結果項目設
定画面４００の例を示す。

【００２２】スコア表作成用データ３００は、具体的に
はステップ１０１の評価条件・結果項目設定と、ステッ
プ１０２のカテゴリ設定と、ステップ１０３の評価基準
得点設定のために用いるものである。それぞれの設定目
的毎に、異なるスコア表作成用データ３００があっても
よい。スコア表作成用データ３００は、入力装置２０２
から入力するか、予め記憶装置２０３に格納されたもの
であっても良い。

【００２３】本具体例の場合、スコア表作成用データ３
００は、評価結果である定期預金残高の評価項目フィー
ルドと、評価条件の候補となる顧客の属性や他の取引状
況に関する評価条件項目フィールドからなる。各項目フ
ィールドは、項目名称である項目レコード３０１と、項
目に対応したデータ列からなる値レコード３０２からな
る。本具体例の場合、項目レコード３０１の項目は、
「年齢」、「性別」、「普通預金残高」といった項目で
あり、値レコード３０２のうちの１レコード分が各項目
に対応した顧客１人の「３８歳」、「男性」、「58,090
円」といった顧客情報に相当する。

【００２４】評価条件・結果項目設定画面４００は、候
補項目エリア４０１と、評価結果項目エリア４０２、評
価条件項目エリア４０３、評価結果項目追加削除ボタン
４０４、評価条件項目追加削除ボタン４０５、設定ボタ
ン４０６とからなり、出力装置２０４に出力される。

【００２５】候補項目エリア４０１は、スコア表作成用
データ３００の項目レコード３０１に含まれる項目を、
スコア表で利用する項目の候補として表示する。

【００２６】評価結果項目エリア４０２に設定する項目
は、スコア表を作成する際の評価目的となる項目であ
り、後に述べるスコア表を統計処理により作成する際に
必要となる。例えば、顧客に対して定期預金の契約見込
みの評価を数値化するためのスコア表を作成する場合に
は、「定期預金残高」が評価結果項目となる。評価結果
項目を目的変数、評価条件項目を説明変数として統計処
理することで、評価結果項目へ評価条件項目が与える影
響度合いを算出しスコア表の評価基準得点とする。評価
結果項目エリア４０２への項目の設定は、候補項目エリ
ア４０１で項目を選択し、評価結果項目追加削除ボタン
４０４を押下することにより、評価結果項目エリア４０
２へ選択した項目を設定する。図４の例では、評価結果
項目として、候補項目の中から「定期預金残高」を設定
している。

【００２７】評価条件項目エリア４０３は、スコア表で
利用する項目として候補項目エリア４０１から選択設定
したものを表示する。評価条件項目エリア４０３への条
件項目の設定は、候補項目エリア４０１で項目を選択
し、評価条件項目追加削除ボタン４０５を押下すること
により、評価条件項目エリア４０３へ選択した項目を追
加する。図４の例では、評価条件項目として、候補項目
の中から「年齢」と「給与振込」を設定している。評価
条件項目としては、スコア表を作成する際の評価目的と
なる評価結果項目に、なるべく関連がある項目を選択す
ることが望ましい。

【００２８】以上の手順で評価条件項目と評価項目を設
定し、設定ボタン４０６を押下することで設定を確定す
る。

【００２９】＜ステップ１０２＞評価条件項目別のカテ
ゴリ設定 ステップ１０１で設定された評価条件項目に対して、項
目の値がとりうる範囲を分類したものであるカテゴリを
設定する。カテゴリは、スコア表の評価基準得点を付け
る単位となる。

【００３０】図５は、項目別のカテゴリ設定１０２の詳
細な処理フローである。以下、図５のフローに従い、詳
細を説明する。

【００３１】＜ステップ５０１＞カテゴリ設定対象項目
の選択 入力装置２０２から、カテゴリ設定画面６００に対して
カテゴリ設定する項目を選択入力する。このカテゴリ設
定画面６００の例を図６に示す。カテゴリ設定画面６０
０は、候補項目エリア６１０、カテゴリ分割方法決定エ
リア６２０、カテゴリの設定エリア６３０とからなり、
出力装置２０４により出力される。

【００３２】候補項目エリア６１０に表示される項目
は、評価条件・結果項目設定画面４００と同様に、スコ
ア表作成用データ３００の項目レコード３０１に含まれ
る項目である。あるいは、ステップ１０１でスコア表作
成に利用する評価条件項目として設定されたもののみで
あっても良い。

【００３３】カテゴリ設定する項目は、候補項目エリア
６１０で項目を選択することで決定される。図６の例で
は、「年齢」が候補項目エリア６１０から選択されてい
る。

【００３４】＜ステップ５０２＞対象データが数値か文
字かの判定 ステップ５０１で選択されたカテゴリ設定対象項目に対
して、その項目の値が数値であるか文字であるかを判定
する。例えば、選択された項目が「年齢」である場合に
は、スコア表作成データ用３００の項目レコード３０１
に含まれる項目「年齢」に対応した、値レコード３０２
の対応する値を検索し、数値であるか文字であるかを判
定する。「年齢」の場合には、対応する値が「３８」、
「２５」などであるため、数値と判定する。また、「性
別」の場合、対応する値が「男性」「女性」である場合
には、文字と判定される。あるいは、値の形式を示す情
報を別に保存しておき、参照することで判定してもよ
い。

【００３５】数値と判定した場合にはステップ５０３へ
進み、文字と判定した場合にはステップ５０８へ進む。

【００３６】＜ステップ５０３＞分割方法の設定 ステップ５０２で項目の値が数値と判定された場合、カ
テゴリを設定するための分割方法を、カテゴリ設定画面
６００のカテゴリ分割方法決定エリア６２０へ入力する
ことにより、決定する。

【００３７】カテゴリ分割方法決定エリア６２０は、カ
テゴリ分割方法の選択肢であるユーザ指定による分割方
法選択エリアレコード数６２１と、値域による分割方法
選択エリア６２１、による分割方法選択エリア６２３、
分割数指定エリア６２４、分割計算ボタン６２５とから
なる。

【００３８】分割方法の設定は、ユーザ指定による分割
方法選択エリア６２１、値域による分割方法選択エリア
６２２、レコード数による分割方法選択エリア６２３と
のいずれかを選択し、分割数指定エリア６２４へ分割数
を数値で指定し、分割計算ボタン６２５を押下すること
で分割方法が設定される。

【００３９】＜ステップ５０４＞分割方法の判別 ステップ５０３で設定された分割方法に従い、ユーザ指
定による分割の場合にはステップ５０５へ、値域による
分割の場合はステップ５０６へ、レコード数による分割
の場合にはステップ５０７へ進む。

【００４０】＜ステップ５０５＞ユーザ指定による分割 ステップ５０４でユーザ指定による分割の場合、カテゴ
リ設定画面６００のカテゴリ設定エリア６３０へ各カテ
ゴリの範囲を入力することにより決定する。

【００４１】カテゴリ設定エリア６３０は、カテゴリの
番号示すフィールド６３１と、カテゴリの値の範囲を示
す以上フィールド６３２、未満フィールド６３３、カテ
ゴリの名称フィールド６３４とからなる。カテゴリ番号
フィールド６３１のカテゴリ番号は、ステップ５０３で
設定された分割数指定エリア６２４の分割数分に相当す
る。

【００４２】ここで、カテゴリ番号フィールド６３１の
各カテゴリ番号に対応したレコードについて、カテゴリ
の値の範囲を示す以上フィールド６３２と、未満フィー
ルド６３３に対して、値を入力することにより、各カテ
ゴリの分割範囲を入力する。本処理の後、ステップ５０
９へ進む。

【００４３】＜ステップ５０６＞値域による分割 ステップ５０４で値域による分割が選択された場合、カ
テゴリ設定画面６００のカテゴリ設定エリア６３０へ
は、図７に示す値域による分割の処理フローにより、分
割した各カテゴリの範囲を出力する。以下、図７を用い
て値域による分割処理の詳細を説明する。

【００４４】＜ステップ７０１＞項目に対応する値の最
大値と最小値の計算 ステップ５０１で、選択された項目が「年齢」である場
合には、スコア表作成用データ３００の項目レコード３
０１に含まれる項目「年齢」に対応した、値レコード３
０２の対応する値を検索し、その値の中での最大値と最
小値を求める。

【００４５】＜ステップ７０２＞カテゴリの範囲幅の計
算 ステップ７０１で計算された最大値と最小値および、ス
テップ５０３で設定された分割数指定エリア６２４の分
割数を用いて、カテゴリの範囲幅を計算する。カテゴリ
の範囲幅は、数１で計算できる。

【００４６】 カテゴリの範囲幅＝（最大値−最小値）／分割数 ・・・・（数１） 例えば、項目「年齢」に対する最大値が１００で最小値
が０で、分割数が４の場合、カテゴリの範囲幅は２５と
なる。

【００４７】＜ステップ７０３＞カテゴリ番号ｎ＝０ 分割計算に利用するためのカテゴリ番号ｎを０に初期化
する。

【００４８】 ＜ステップ７０４＞カテゴリ番号ｎ＝ｎ＋１ 分割計算に利用するためのカテゴリ番号ｎに１を加算す
る。

【００４９】＜ステップ７０５＞カテゴリの範囲を作成 ステップ７０２で計算したカテゴリ範囲幅を用いて、カ
テゴリの範囲を作成する。カテゴリの範囲は「最小値＋
範囲幅×（ｎ−１）」以上、「最小値＋範囲幅×ｎ」未
満（ただし、ｎ＝分割数の場合、「最小値＋範囲幅×
ｎ」以下）として定義作成できる。

【００５０】例えば、項目「年齢」に対する最大値が１
００で最小値が０で、カテゴリの範囲幅が２５の場合、
カテゴリ番号ｎ＝１の範囲は０以上２５未満となる。カ
テゴリ番号ｎ＝２の範囲は２５以上５０未満、カテゴリ
番号ｎ＝３の範囲は５０以上７５未満、カテゴリ番号ｎ
＝４の範囲は７５以上１００以下となる。

【００５１】作成されたカテゴリの範囲は、カテゴリ設
定画面６００の以上フィールド６３２と未満フィールド
６３３に、カテゴリ１つが１レコード分として表示され
る。

【００５２】＜ステップ７０６＞ｎが分割数かどうかの
判定 ｎが分割数かどうか判定し、ｎが分割数であれば値域に
よる分割処理を終了しステップ５０９へ進む。ｎが分割
数でなければステップ７０４へ進み７０４、７０５の処
理を繰り返す。

【００５３】＜ステップ５０７＞レコード数による分割 ステップ５０４でレコード数による分割が選択された場
合、カテゴリ設定画面６００のカテゴリ設定エリア６３
０へは、レコード数による分割処理により、分割した各
カテゴリの範囲を出力する。

【００５４】レコード数による分割処理は、スコア表作
成用データ３００の項目に対応した、値レコード３０２
の対応する値を昇順もしくは降順にソートし、各カテゴ
リの範囲に含まれる値の個数がなるべく等しくなるよう
にカテゴリの範囲を決定する。決定したカテゴリの範囲
を、カテゴリ設定画面６００の以上フィールド６３２と
未満フィールド６３３に、カテゴリ１つが１レコード分
として表示する。本処理の後、ステップ５０９へ進む。

【００５５】＜ステップ５０８＞文字種類による分割 ステップ５０２で項目の値が文字の場合、カテゴリ設定
画面６００のカテゴリ設定エリア６３０へは、文字種類
による分割処理により、分割した各カテゴリの範囲を出
力する。

【００５６】文字種類による分割処理は、スコア表作成
用データ３００の項目に対応した、値レコード３０２の
対応する値を検索し、１つの文字種類を１つのカテゴリ
の範囲として決定する。よって、値が複数の文字種類を
持つ場合には、その種類数分のカテゴリが作成される。
決定したカテゴリの範囲を、カテゴリ設定画面６００の
以上フィールド６３２と未満フィールド６３３に、カテ
ゴリ１つが１レコード分として表示する。本処理の後、
ステップ５０９へ進む。

【００５７】＜ステップ５０９＞カテゴリ名入力 ステップ５０５、５０６、５０７、５０８で作成された
各カテゴリについてスコア表作成時に識別しやすいよう
に、カテゴリ名称を入力する。カテゴリ設定画面６００
のカテゴリ名エリア６３４へ、入力装置２０２よりカテ
ゴリ名称を入力する。

【００５８】以上のステップ５０１〜５０９により必要
な項目のカテゴリ設定を行い、設定ボタン６４０を押下
することにより、項目別のカテゴリ設定が完了する。

【００５９】＜ステップ１０３＞カテゴリ別評価基準得
点の設定 ステップ１０２で設定された評価条件項目の各カテゴリ
に対して評価基準得点を設定する。

【００６０】評価基準得点の設定方法は、ユーザが設定
する方法と、既存の評価結果と評価条件の値からなるデ
ータに対して統計手法を用いて算出する方法とがある。

【００６１】以下、図８の処理フローを用いて、統計手
法の数量化Ι類により、カテゴリ別評価基準得点を設定
する場合の例を説明する。

【００６２】スコア表作成用データ３００を用いて、数
量化Ι類によりカテゴリ数量を計算する。

【００６３】数量化Ι類は、統計手法の一種であり、そ
の詳細は、駒沢勉著「数量化理論とデータ処理」朝倉書
店などに記述されているため、ここでは簡単に説明す
る。数量化Ι類は、例えば、年齢区分、給与振込の有無
など質的な要因に関する情報に基づいて、量的に測定さ
れた目的変数の値を、説明又は予測する方法である。

【００６４】数量化Ι類で用いるデータ８００の例を図
８に示す。数量化Ι類用データ８００は、目的変数フィ
ールド８０１と説明変数フィールド群８０２とからな
る。説明変数フィールド群８０２は、いくつかの説明変
数フィールド８０３からなり、説明変数フィールド８０
３はいくつかのカテゴリフィールド８０４とからなる。
数量化Ι類用データ８００は、スコア表作成用データ３
００を元に作成される。目的変数フィールド８０１は、
スコア表作成用データ３００のうち、ステップ１０１の
項目設定画面で評価結果項目として設定された項目とそ
の値が入力される。

【００６５】説明変数フィールド群８０２は、スコア表
作成用データ３００のうち、ステップ１０１で評価条件
項目として設定された項目とその値が入力される。ただ
し、入力にあたっては、スコア表作成用データ３００の
値がステップ１０２で設定された項目のカテゴリが各項
目のカテゴリフィールド８０４として作成され、各レコ
ードの値がどのカテゴリに該当するかどうかで０，１の
値が、該当するカテゴリフィールド８０４について入力
されている。

【００６６】各レコードに対して、目的変数の値と、説
明変数である項目の各カテゴリへの該当の有無が０，１
の値として得られている。各レコードが各項目のどのカ
テゴリに該当したかにもとづいて、そのレコードの目的
変数の値を予測する。そのため、それぞれのカテゴリに
対して、ある数量を付与し各レコードの反応したカテゴ
リの数量を加えて、そのレコードの数量とする。各レコ
ードの数量と目的変数の値ができるだけ近くなるよう
に、カテゴリに付与する数量を求めるというのが、数量
化Ι類の基本的な考え方である。数量化Ι類を定式化す
ると図１６の数２と数３のようになる。

【００６７】ここで、目的変数の値Ｙを最小２乗法の意
味で、最も精度よく予測するために、Σ（ｙ−Ｙ）＊＊
２（＊＊２は２乗を示す）が最小になるように各項目の
カテゴリ数量ｘ(ik)を求める。各項目のカテゴリ数量
が、カテゴリ別の評価基準得点である。

【００６８】＜ステップ１０４＞スコア表の出力 ステップ１０３で計算した評価基準得点を用いて、スコ
ア表を出力する。スコア表の出力画面９００を図９に示
す。スコア表の出力画面９００は、スコア表表示エリア
９１０、評価結果項目エリア９２０、評価基準得点作成
方法エリア９３０、最大合計得点エリア９４０、最小合
計得点エリア９５０とからなり、出力装置２０４により
出力される。スコア表作成エリア９１０は、評価条件項
目フィールド９１１と、カテゴリと評価基準得点フィー
ルド群９１２からなる。さらに、カテゴリと評価基準得
点フィールド群９１２の各フィールドのエリアはカテゴ
リエリア９１３と評価基準得点エリア９１４とからな
る。

【００６９】評価条件項目フィールド９１１は、ステッ
プ１０１で設定された評価条件項目が表示される。カテ
ゴリと評価基準得点フィールド群９１２では、評価条件
項目フィールド１０１１の各項目に対応したレコードに
ステップ１０２で設定されたカテゴリを、カテゴリエリ
ア９１３に表示し、各カテゴリに対応した評価基準得点
エリア９１４にステップ１０３で算出した評価基準得点
を表示する。

【００７０】また、ステップ１０１で設定した評価結果
項目を表示する評価結果項目エリア９２０、評価基準得
点作成方法を表示するエリア９３０には、本例では、評
価結果項目エリア９２０には「定期預金残高」、評価基
準得点設定方法エリア９３０には、統計処理により評価
基準得点を作成したことを示す「統計処理」と表示す
る。ユーザ設定により評価基準得点を作成した場合には
「ユーザ処理」と表示する。

【００７１】また、スコア表全体の、カテゴリ別評価基
準得点の最大値の総和である最大合計得点と、カテゴリ
別評価基準得点の最大値の総和である最小合計得点を表
示する最大合計得点エリア９４０、最小合計得点エリア
９５０の各値は、次式により算出される。

【００７２】 最大合計得点＝Σmax（ｘ(ik)） ・・・・・（数４） 最小合計得点＝Σmin（ｘ(ik)） ・・・・・（数５） 但し、ｘ(ik)：アイテムｉ，カテゴリｋの得点 ｉ＝１，２，……Ｉ ｋ＝１，２，……Ｋ（ｉ） ＜ステップ１０５＞カテゴリ別評価基準得点の修正 ステップ１０４で作成したカテゴリ別評価基準得点を入
力修正する。修正にあたっては、２つの方法がある。

【００７３】一つの方法は、スコア表作成画面９００に
おいて、修正する評価基準得点エリアを選択し、入力装
置２０２から修正得点を入力することにより評価基準得
点を修正する。この際、評価基準得点が変更されるに伴
い、スコア表全体の最大合計得点と最小合計得点も変更
されるので、最大合計得点エリア９４０、最小合計得点
エリア９５０は、ステップ１０４に記載の数式４、数式
５を再計算した値を表示する。また、この場合修正され
た評価得点は、統計処理による結果と異なるため、評価
基準得点設定方法エリア９３０には「ユーザ処理」と表
示する。

【００７４】もう一つの方法は、統計処理による結果を
一定の規則のもと、調整するものである。ステップ１０
３で算出された各アイテムのカテゴリ数量が、各アイテ
ムの影響度を示すものであり、そのまま、スコア表の評
価基準得点として用いても良い。しかし、そのままで
は、得点にマイナス値が表われたり、小数点の値が表わ
れたり、値が微少なものが表われる場合が多い。従っ
て、そのままでは、ユーザがスコア表を見ても影響度合
いを把握しにくく、またスコアリングに用いたとして
も、算出された評価得点は使いにくいものとなる。そこ
で、得点を整数化したり、ユーザの設定に合わせて、マ
イナスの値をなくすなどの調整する。

【００７５】以下、カテゴリ別評価基準得点の修正につ
いて図１０の処理フローを用いて説明する。

【００７６】＜ステップ１００１＞スコア表最大値と最
小値の設定 入力装置２０２を用いて、次の３項目に関して入力設定
する。

【００７７】 （１）スコア表における最大合計得点Ｘ （２）スコア表における最小合計得点Ｙ （３）スコア表におけるカテゴリ別評価基準得点の最小
値である最小基準得点Ｚ ただし、上記のうち（２）と（３）の両方を満たす調整
は不可能であるため、どちらかのみ設定可能である。

【００７８】数量化Ι類の結果に対して、最小合計得点
が０で最大合計得点が１００の場合と、最小基準得点が
０で最大合計得点が１００の場合の、２つのパターンに
ついて、調整処理の各段階における得点の具体例を図１
１に示す。

【００７９】＜ステップ１００２＞最小合計得点の設定
か最小基準得点かの判定 最小合計得点設定の場合には、ステップ１００３へ、最
小基準得点設定の場合には、ステップ１００５へ進む。

【００８０】＜ステップ１００３＞現在のカテゴリ別得
点合計の最小値Ｍｉｎ１の算出 ステップ１０３で作成されたカテゴリ別評価基準得点に
ついて、現在の最小合計得点Ｍｉｎ１を算出する。その
算出式は、前記数式５と同じである。

【００８１】図１１の最小合計得点設定の場合１１１０
の例では、カテゴリ別評価基準得点の元データ１１１１
である場合、Ｍｉｎ１＝-9.8となる。

【００８２】＜ステップ１００４＞カテゴリ別評価基準
得点の調整 ステップ１００１で入力した最小合計得点のユーザ設定
値Ｘと、ステップ１００３で算出した現在の最小合計得
点Ｍｉｎ１と、スコア表の評価条件項目数を用いて、次
の数６によりカテゴリ別得点を調整する。、 カテゴリ別評価基準得点＝現在のカテゴリ別評価基準得点−（Ｍｉｎ１＋Ｘ ）／スコア表の評価条件項目数 ・・・・・・・・（数６） 最小合計得点設定の場合１１１０の例では、数６は、カ
テゴリ別評価基準得点＝現在のカテゴリ別評価基準得点
−（-9.8＋0）／２となり、調整後のカテゴリ別評価基
準得点１１１２が算出される。

【００８３】本処理の後ステップ１００７へ進む。

【００８４】＜ステップ１００５＞現在の最小基準得点
Ｍｉｎ２の算出 ステップ１０３で作成されたカテゴリ別評価基準得点に
ついて、現在の最小基準得点Ｍｉｎ２を算出する。Ｍｉ
ｎ２は、数７で求められる。

【００８５】 Ｍｉｎ２＝min（ｘ(ik)） ・・・・・・・・・（数７） 但し、ｘ(ik)：アイテムｉ，カテゴリｋの得点 ｉ＝１，２，……Ｉ ｋ＝１，２，……Ｋ（ｉ） 図１１の最小基準得点設定の場合１１２０の例では、カ
テゴリ別得点の元データ１１１１である場合、Ｍｉｎ２
＝-8.9となる。

【００８６】＜ステップ１００６＞カテゴリ別得点の調
整 ステップ１００１で入力した最小基準得点のユーザ設定
値Ｙと、ステップ１００５で算出した現在の最小基準得
点Ｍｉｎ２を用いて、次の数８によりカテゴリ別得点を
調整する。

【００８７】 カテゴリ別評価基準得点＝現在のカテゴリ別評価基準得点−Ｍｉｎ２＋Ｙ ・ ・（数８） 図１１の最小基準得点設定の場合１１２０の例では、数
８は、カテゴリ別評価基準得点＝現在のカテゴリ別評価
基準得点−（-8.9）＋0となり、調整後のカテゴリ別評
価基準得点１１２２が算出される。

【００８８】本処理の後ステップ１００７へ進む。

【００８９】＜ステップ１００７＞現在の最大合計得点
Ｍａｘの算出 ステップ１０３で作成されたカテゴリ別評価基準得点に
ついて、現在の最大合計得点Ｍａｘを算出する。Ｍａｘ
は、前記数４で求められる。

【００９０】最小合計得点設定の場合１１１０の例で
は、ステップ１００４処理後のカテゴリ別得点１１１２
に対しては、Ｍａｘ＝１７．３となる。

【００９１】＜ステップ１００８＞カテゴリ別得点の調
整 ステップ１００１で入力した合計最小値のユーザ設定値
Ｘと、ステップ１００３で算出したカテゴリ別得点合計
の最小値Ｍｉｎ１と、スコア表の項目数を用いて、次の
数９によりカテゴリ別得点を調整する。、 カテゴリ別得点＝現在のカテゴリ別得点×Ｚ／Ｍａｘ ・・・・・（数９） 最小合計得点設定の場合１１１０の例では、数９は、カ
テゴリ別得点＝現在のカテゴリ別得点×100／17.3とな
り、調整後のカテゴリ別得点１１１３が算出される。

【００９２】＜ステップ１００９＞カテゴリ別得点の整
数値化 ステップ１００１から１００８の処理により、調整され
たカテゴリ別得点を整数値化する。整数値化の方法は、
小数点以下、四捨五入あるいは切り捨て、切り上げのい
ずれであってもよい。

【００９３】最小合計得点設定の場合１１１０の例で
は、ステップ１００８処理後のカテゴリ別得点１１１３
に対しては、整数値化後のカテゴリ別評価基準得点１１
１４が算出される。

【００９４】＜ステップ１０６＞スコア表を用いた評価
対象データに対する評価得点算出 ステップ１０４、１０５で作成した定期預金契約傾向を
示すスコア表を、未契約先顧客のデータに適用して契約
見込みの評価得点を算出する処理フローを、図１２を用
いて説明する。

【００９５】スコア表は、作成の後、一旦記憶装置２０
３に格納されたものであってもよい。

【００９６】＜ステップ１２０１＞スコア表適用データ
から１レコード読みこみ 評価得点を算出する対象である未契約先顧客の情報であ
るスコア表適用データ１３００から値レコードについて
１レコード分を取り出す。１レコードが未契約先顧客１
人に対応する。

【００９７】図１３にスコア表適用データ１３００の例
を示す。スコア表適用データ１３００は、項目レコード
１３０１と、各項目に対応した値からなるレコード１３
０２とからなる。スコア表から得点を計算するために、
各項目はスコア表９００で使用されている評価条件項目
を含んでいる必要がある。スコア表適用データ１３００
は、入力装置２０２から入力するか、予め記憶装置２０
３に格納されたものであっても良い。

【００９８】＜ステップ１２０２＞スコア表に対応する
データの読みこみ スコア表９００の評価条件項目のうち、ステップ１２０
１で読みこんだレコードから該当する値を読みこむ。例
えば、スコア表適用データ１３００の顧客番号１のレコ
ードの項目「年齢」に対応する値は、「２５」である。

【００９９】＜ステップ１２０３＞項目値の該当カテゴ
リの判別 ステップ１２０２で読みこんだレコードの値が、スコア
表９００の評価条件項目のどのカテゴリに属するかを判
定する。例えば、「年齢」が「２５」で、スコア表９０
０のカテゴリに対しては、「１８〜３２」の範囲に属す
ると判定される。

【０１００】＜ステップ１２０４＞項目値の得点算出 ステップ１２０３で判定されたカテゴリに対応する得点
をスコア表９００から、算出する。例えば、値が「１８
〜３２」の範囲に属すると判定された場合、スコア表９
００の例では、得点は８となる。

【０１０１】＜ステップ１２０５＞全ての項目について
得点算出したかどか判定 ステップ１２０４の項目値の得点算出が、スコア表９０
０の全ての評価条件項目について算出していれば、ステ
ップ１２０６へ進み、未だ算出していない残りの評価条
件項目があれば、ステップ１２０２から１２０４までの
処理を繰り返す。

【０１０２】＜ステップ１２０６＞レコードの評価得点
算出 ステップ１２０４で算出した各評価条件項目の値に対す
る得点を合計して、レコードの合計得点を算出する。合
計得点が顧客１人の定期預金契約見込みをあらわした評
価得点である。

【０１０３】＜ステップ１２０７＞他のレコードがある
かどうかの判定 スコア表適用データ１３００から評価得点を算出してい
ないレコードがあるかどうかを判定する。他のレコード
がない場合にはステップ１２０８へ進み、他のレコード
がある場合にはステップ１２０１から１２０６の処理を
繰り返し、他のレコードについても評価得点を算出す
る。

【０１０４】＜ステップ１２０８＞全レコードの評価得
点出力 ステップ１２０１から１２０７までの処理により算出し
たスコア表適用データ１３００の全レコードに対する評
価得点を出力する。

【０１０５】図１４は適用結果データ１４００の例であ
る。適用結果データ１４００は、顧客番号フィールド１
４０１と、評価得点フィールド１４０２とからなる。顧
客番号フィールド１４０１は、スコア表適用データ１３
００に含まれる顧客を識別するためのキー情報であり、
顧客が特定できれば、他の情報であってもよい。評価得
点フィールド１４０２は、ステップ１２０１から１２０
７までの処理により算出された各レコードの評価得点
が、顧客番号フィールド１４０１のレコードに対応して
出力される。

【０１０６】また、適用結果データ１４００をもとに作
成し、出力装置２０４により出力される適用結果グラフ
１５００の例を図１５に示す。適用結果グラフ１５００
は、縦軸１５０１にレコード数、横軸１５０２に評価得
点をとり、得点別のレコード数分布を表したものであ
る。適用結果をグラフ化することにより、定期預金契約
見込み先がどのように分布しているかを把握することが
でき、どの程度の得点の顧客までを実際の営業推進先と
するかを検討するための参考情報となる。

【０１０７】このようにして、本実施の形態によれば、
スコア表作成用データをもとに、評価条件項目とその取
り得る値がスコア算出に与える影響度合いを示すスコア
表を統計的に作成編集することができる。これにより、
評価に与える評価条件項目の影響度合いをスコア表の評
価基準得点により分かり易く把握することができる。

【０１０８】また、人の感性などに依存しないスコア表
を用いて、未契約先などのデータに対して契約見込みを
示す評価得点を自動的に算出することで、定量的で一貫
した営業活動推進を効率的に支援できる。

【０１０９】ステップ１０３のカテゴリ別の評価基準得
点設定を統計処理によりデータから自動的に算出するか
わりに、ユーザが評価基準得点を設定してもよい。その
場合には、ステップ１０５のカテゴリ別得点の修正と同
様に、スコア表９００において、ユーザ設定する得点エ
リア９１４を選択し、入力装置２０２から得点を入力す
ることにより得点を修正する。これにより、ユーザは自
由にスコア表の得点を設定することができる。

【０１１０】最後に、本発明のスコアリング方法および
システムの、ビジネス分野における応用例について述べ
る。スコア表は対象データを変えることで、マーケティ
ングなどの様々な業務で活用することができる。

【０１１１】顧客別に得点付けすることで、得点による
次の行動の可能性を予測したり、得点によるセグメンテ
ーションや、商品購入見込み得点上位1,000人といった
ベストＮ表の作成に活用することもできる。

【０１１２】上述の実施例のように顧客が商品を買う可
能性の高さがある点以上ならダイレクトメールや電話で
のキャンペーン対象としたりするほか、顧客の取引状況
でスコアリングし、ある点以下になったら、メイン顧客
としての離脱危険ありとして営業フォローに活用するこ
とができる。

【０１１３】また、顧客の取引状況でスコア表を作成し
て、ポイントがある点以上で手数料割引などの優遇サー
ビスを提供したり、顧客を信用リスクの観点でスコアリ
ングして、ある点以上なら融資ＯＫ，ある点以下なら融
資ＮＧという活用もできる。

【０１１４】マーケティング業務の現場におけるスコア
リングの活用イメージを、ローン推進キャンペーンの例
で以下に示す。

【０１１５】（１）分析：過去の顧客情報から，カード
ローンを契約している人の傾向を統計処理してスコア表
を作成し、そのスコア表を用いて非保有顧客に得点を付
ける。

【０１１６】（２）設計：予算と過去の顧客の契約状況
から収益見込みが最大となる、得点の60点以上の顧客
に、カードローンの契約を促すＤＭを発送する計画を立
てる。

【０１１７】（３）実行：計画に従い、ターゲット顧客
に、カードローンを奨めるＤＭを発送する。

【０１１８】（４）評価：ＤＭが契約に結びついたかど
うかの結果情報を収集し、成約率、投資対収益などを算
出し評価する。効果のあったキャンペーンのスコア表は
次回の参考にし、また効果のなかったキャンペーンは、
得点別の成約率などを見てスコア表を修正する。

【０１１９】

【発明の効果】以上詳細に述べたように、本発明によれ
ば、評価条件項目とその取り得る値が評価得点算出に与
える影響度合いを示すスコア表を作成し、スコア表を用
いて、データに対して、評価得点を自動的に算出できる
という効果を奏する。

【図面の簡単な説明】

【図１】本発明の実施形態におけるスコアリング方法の
全体処理フローである。

【図２】本発明の実施形態を示すスコアリングシステム
構成である。

【図３】本発明の実施形態におけるスコア表作成データ
である。

【図４】本発明の実施形態における項目設定画面であ
る。

【図５】本発明の実施形態における項目別カテゴリ設定
の処理フローである。

【図６】本発明の実施形態におけるカテゴリ設定画面で
ある。

【図７】本発明の実施形態における値域にる分割の処理
フローである。

【図８】本発明の実施形態における数量化Ι類用データ
である。

【図９】本発明の実施形態におけるスコア表のイメージ
である。

【図１０】本発明の実施形態におけるカテゴリ別得点の
調整処理フローである。

【図１１】本発明の実施形態における得点の調整計算処
理イメージである。

【図１２】本発明の実施形態におけるスコア表の適用処
理フローである。

【図１３】本発明の実施形態におけるスコア表適用デー
タである。

【図１４】本発明の実施形態における適用結果データで
ある。

【図１５】本発明の実施形態における適用結果グラフで
ある。

【図１６】本発明の実施形態における数量化Ι類の数式
である。

【符号の説明】

１０１…スコア表の評価条件・結果項目の設定手段、１
０２…評価条件項目別カテゴリの設定手段、１０３…カ
テゴリ別評価基準得点の設定、１０４…スコア表の出力
手段、１０５…カテゴリ別評価基準得点の修正手段、１
０６…スコア表による評価得点算出手段。

───────────────────────────────────────────────────── フロントページの続き (72)発明者 杉山 精一 神奈川県川崎市幸区鹿島田890番地 株式 会社日立製作所情報システム事業部内 (72)発明者 坂下 正洋 神奈川県川崎市幸区鹿島田890番地 株式 会社日立製作所情報システム事業部内 (72)発明者 宮田 真 神奈川県川崎市麻生区王禅寺1099番地 株 式会社日立製作所システム開発研究所内 Ｆターム(参考） 5B049 BB46 CC05 EE01 EE03 FF03 FF04 5B055 CA02 CA05 PA05 PA38

Claims (5)

【特許請求の範囲】
1. 【請求項１】所定の評価目的のために、評価対象に関す
   るデータに基づいて、対象の評価を数値化するスコアリ
   ングシステムは、 前記評価のための条件となる評価条件項目が取り得る値
   を区分したカテゴリ別に、前記評価への関連度合いを示
   す評価基準得点を付与したスコア表を作成する手段と、 前記評価対象に関わるデータに対する前記評価基準得点
   を、前記評価条件項目毎に合計した評価得点を算出する
   手段とを有することを特徴とするスコアリングシステ
   ム。
2. 【請求項２】前記スコア表の作成手段は、 前記評価条件項目を入力する手段と、 前記入力した評価条件項目に対する値の取り得る範囲
   を、少なくとも一つに分類した値の範囲であるカテゴリ
   を入力する手段と、 前記入力した各カテゴリに対する数値である評価基準得
   点を入力する手段と、 前記入力した評価条件項目と、評価条件項目に対応する
   カテゴリと評価基準得点とを関連付けた形式であるスコ
   ア表を出力する手段を有することを特徴とする請求項１
   記載のスコアリングシステム。
3. 【請求項３】前記カテゴリの入力手段は、 前記評価条件項目に対応する値をもつレコードからな
   る、カテゴリ設定用データを入力する手段と、 前記カテゴリ設定用データの評価条件項目に対応する値
   が文字形式か数値形式かを判定する手段と、 前記値が文字形式であれば、カテゴリ設定用データの評
   価条件項目に対応する値の取り得る文字の種類をカテゴ
   リとして入力する手段と、 前記値が数値形式であれば、カテゴリ設定用データの評
   価条件項目に対応する値の取り得る数値の範囲をいくつ
   かに分割した数値の範囲をカテゴリとして入力する手段
   とを有することを特徴とする請求項２に記載のスコアリ
   ングシステム。
4. 【請求項４】前記カテゴリに対する評価基準得点の入力
   手段は、 前記評価を数値化した結果に相当する評価結果項目の値
   と、前記評価条件項目に対応する値をもつレコードから
   なる、得点設定用データを入力する手段と、 前記入力した得点設定用データの、レコードの評価条件
   項目の値が、前記評価条件項目のどのカテゴリに属する
   かを判定する手段と、 前記レコードの値が属すると判定されたカテゴリに対応
   して、一意に定まる質的な数値であるカテゴリ識別値を
   付与する手段と、 前記付与したカテゴリ識別値と前記評価結果項目の値を
   用いて、予め定めた算法によって、カテゴリ別の数量を
   算出する手段と、 前記算出したカテゴリ別の数量を前記スコア表の評価基
   準得点として入力する手段とを有することを特徴とする
   請求項２に記載のスコアリングシステム。
5. 【請求項５】処理装置を用いて、所定の評価目的のため
   に、評価対象に関わるデータに基づいて、対象の評価を
   数値化するスコアリング方法において、 前記評価のための条件となる評価条件項目が取り得る値
   を区分したカテゴリ別に、前記評価への関連度合いを示
   す評価基準得点を付与したスコア表を作成し、 前記評価対象に関わるデータに対する前記評価基準得点
   を、前記評価条件項目毎に合計した評価得点を算出する
   ことを特徴とするスコアリング方法。