JP2000003470A

JP2000003470A - 自動取引システム

Info

Publication number: JP2000003470A
Application number: JP16802998A
Authority: JP
Inventors: Shigeharu Fujii; 薫晴藤井; Akira Kumomura; 雲村　　明
Original assignee: Hitachi Ltd
Current assignee: Hitachi Ltd
Priority date: 1998-06-16
Filing date: 1998-06-16
Publication date: 2000-01-07

Abstract

(57)【要約】【課題】銀行口座毎に今後想定される口振額・引落額に
関し、特に、今後必要な口座残高を確保する為の限度額
設定処理と勘定系システムとの組み合わせを用いた好適
な自動取引システムを提供することである。【解決手段】口振・引落額と引落日の情報を有し、この
内容を用いて現在出金可能な金額を設定することによ
り、銀行口座毎に必要な残高を下回る取引を禁じ、口振
額・引落額が口座に確保されるようにしたものである。

Description

【発明の詳細な説明】

【０００１】

【発明の属する技術分野】本発明は、顧客の要求する支
払い、振替、振込等の取引業務を行う自動取引装置（自
動機、テレフォンバンキング、インターネットバンキン
グ）に関し、特に口座残高が口振額・引落額を下回らな
いように支払い、振替、振込等の取引業務を行うことに
に関するものである。

【０００２】

【従来の技術】従来技術は、顧客より予め設定された口
座の下限残高に基づき、設定された残高以下の支払いを
禁止するものであった。この技術では、下限残高を銀行
のセンターで管理しす技術（特願平３−１８２２６８号
出願参照)、（特願平７−３０６９０１号出願参照)、と
限度金額をＩＣカードのメモリ上に格納する技術もあっ
た（特願平６−２８２５６２号出願参照）。

【０００３】

【発明が解決しようとする課題】しかしながら、上記従
来技術では、予め下限を設定するには、今月の口振額、
引落額を想定して決める必要があった。また設定方法は
顧客の任意に行われる為、口振額、引落額が下限残高を
上回る可能性があり延滞がおきることも考えられる。従
って、予め任意の限度額を設定するのではなく、その時
々の実際の口振額、引落額に応じて限度額を設定される
ことが望まれていた。

【０００４】

【課題を解決するための手段】上記の課題を解決するた
めに、本発明によれば、銀行側で顧客毎の今月の口振
額、引落額情報を受信後、口座残高が口振額、引落額を
下回る支払い・振替・振込を禁じ、口振額、引落額が口
座に確保されるようにしたものである。

【０００５】

【発明の実施の形態】以下、本発明の一実施例を詳細に
説明する。

【０００６】図１は、本発明に関わる顧客側の取引装置
と銀行のサーバーがネットワークを介して接続されてい
るイメージ図であり、顧客と銀行間で銀行の取引処理を
実施する環境である。

【０００７】１０１は、顧客毎の口振、引落額を格納し
た口振額、引落額テーブルである。１０１の格納情報
を、図３を用いて説明する。１０１は、契約取引先から
送付されてきた口振・引落情報を格納し、具体的格納内
容は、自行での口座番号３０１、各引落要素の引落金額
３０３，３０５，３０７，３０９，３１１，３１３とい
つ時点の情報かを識別する為の月情報３０２，３０４，
３０６，３０８，３１０，３１２である。１０２は、顧
客毎の月単位の収入情報を時系列に格納した収入テーブ
ルである。１０２の格納情報を、図４を用いて説明す
る。

【０００８】１０２は、契約取引先から送付されてきた
収入情報を格納し、具体的格納内容は、自行での口座番
号４０１、ある月の給与等の決まった日時に振込まれる
金額情報４０２，４０４と非定期に振込まれる金額情報
４０３，４０５である。１０３は、各口振単位の引落
日、給与等の収入日を顧客毎に格納した日付テーブルで
ある。１０３の格納情報を、図５を用いて説明する。

【０００９】１０３は、契約取引先から送付されてきた
日付情報を格納し、具体的格納内容は、自行での口座番
号５０１，５０２から５０７が引落日、５０８は、給与
等の定期的に振込まれる収入日である。１０４は、各口
振額、引落額の平均値を格納した平均テーブルである。
１０４の格納情報を、図６を用いて説明する。

【００１０】格納情報は、自行での口座番号６０１，６
０２から６０７が平均引落金額、６０８は、給与等の定
期的に振込まれる収入金額に関する情報である。１０５
は、口座単位に設定された限度額を格納した限度額テー
ブルである。１０５の格納情報を、図８を用いて説明す
る。

【００１１】１０５は、設定された口座単位の限度額情
報を格納し、自行での口座番号８０１、出金可能金額８
０２に関する情報である。１０６は、実際に勘定処理を
行う勘定系ホストである。１０７は、他銀行とのデータ
取引処理を行う外接系ホストである。１０８は、取引処
理を司るプログラムを格納したサーバーである。自動機
等の取引チャネルとの接続を行う通信制御装置１１１、
各プログラムを司る制御装置１１０、顧客毎に取引限度
額を設定する、算出する限度額設定機能１０９である。

【００１２】１１２は、銀行内のセンターと自動機等を
結ぶネットワーク網である。自動機取引装置１１３に
は、ネットワーク網との接続を行う通信制御装置１１
４、自動機取引装置１１２を司る制御装置１１５があ
る。また、画面表示する表示手段１１６、入力手段であ
るタッチパネル１１７がある。

【００１３】図２は、本発明を銀行側のサーバーへ適応
した場合の処理手順の１実施例を示すフローチャートで
ある。

【００１４】図７は、本発明を銀行側のサーバーでの限
度額設定機能の処理手順の１実施例を示すフローチャー
トである。

【００１５】図９は、自動機取引装置１１３の表示手段
である表示装置１１６に表示される画面である。お引き
出し等の出金を伴う取引を選択した時に、表示される画
面９０１で、９０２には、出金可能金額と現在の口座残
高、９０３には現在の日付、９０４には、今月引落され
る各要素の金額と引落日の情報である。顧客はこの内容
を確認した上で、取引処理を行う。

【００１６】次に、図２のフローチャートで全体取引処
理方法を説明する。

【００１７】まず、顧客側の自動機取引装置から、顧客
が要求する取引処理を選択する（ステップ２０１）。次
に、取引処理に必要な本人確認を行う為に顧客にカード
挿入、暗証番号入力を行わせ本人確認を行う（ステップ
２０２）。本人確認終了後、図９の画面が自動機取引装
置１１３の表示装置１１６に表示される（ステップ２０
３）。出金可能金額は、銀行のサーバー１０８の限度額
設定機能で設定される。ここで、出金可能金額がマイナ
スであれば図９画面を顧客は参照するのみで出金を伴う
取引はできなく、図９のボタン９０５を押すことができ
ない（ステップ２０４）。

【００１８】マイナスでなければ、図９のボタン９０
５、９０６のいずれかの選択ができ（ステップ２０
５）、ボタン９０６を押した場合は、取引終了。ボタン
９０５を押した時は、実際の取引処理を行う（ステップ
２０６）。取引金額が出金可能金額より大きいときは
（ステップ２０７）、再度取引金額を入力させる。小さ
いときは（ステップ２０７）、取引処理を行い、カード
返却、明細書を印字して取引終了である（ステップ２０
８）。

【００１９】次に、図７のフローチャートで限度額設定
処理方法を説明する。

【００２０】まず、現在の口座残高と日付を勘定系ホス
ト１０６から取得し、出金可能残高に現在の口座残高を
代入する（ステップ７０１）。そして、出金可能金額を
算出を各引落額と引落日・現在の日付との比較を基に行
う（ステップ７０２から７０９）。始めに、口座残高が
減る要素順（電気、電話、ガス、水道、テレビの受信
料、クレジット）について算出を行う（ステップ７０
２）。具体的に現在の口座残高が２５０００円で、日付
が３月１２日であった場合、１番目の要素「電気」の引
落日は、日付テーブルの５０２（１５日）で、現在の日
付と比較して（ステップ７０３）、今後引落日が到来す
ることがわかる。

【００２１】次に現在の月（３月）と口振額・引落額テ
ーブルの３０２のいつ時点の情報（３月）かを比較し
て、等しいので（ステップ７０４）、出金可能金額から
口振額・引落額テーブルの３０３の引落金額情報（２０
００円）を引いた値（２３０００円）を出金可能金額と
する（ステップ７０５）。

【００２２】２番目の要素「電話」、３番目の要素「水
道」については、それぞれの引落日と現在の日付と比較
して（ステップ７０３）、引落日が終了している為、出
金可能金額に変動はない。４番目の要素「ガス」につい
ては、「電気」と同じように今後引落日が到来する為、
出金可能金額から口振額・引落額テーブルの３０９の引
落金額情報（３０００円）を引いた値（２００００円）
を出金可能金額とする（ステップ７０５）。

【００２３】５番目の要素「テレビの受信料」について
は、引落日と現在の日付と比較して（ステップ７０
３）、引落日が終了している為、出金可能金額に変動は
ない。６番目の要素「クレジット」については、「電
気」、「ガス」と同様に今後引落日が到来する（ステッ
プ７０３）。

【００２４】次に、現在の月（３月）と口振額・引落額
テーブルの３０２のいつ時点の情報（２月）かを比較す
ると、口振額・引落額テーブルの情報は先月情報であ
り、まだ今月の引落情報が確定していないことがわかる
（ステップ７０４）。この為、今までの引落実績から作
成された平均テーブルの引落平均金額情報を用いて、出
金可能金額（２００００円）から平均テーブルの引落平
均金額情報６０７（１５０００円）を引いた値（５００
０円）を出金可能金額とする（ステップ７０６）。

【００２５】次に口座残高が増加する収入金額の扱いに
ついて説明する。「収入」の振込日は、日付テーブルの
５０８（２８日）で、現在の日付と比較して（ステップ
７０８）、今後振込日が到来することがわかる。

【００２６】しかし、現在の口座残高以上の取引は可能
でない為、現在の口座残高（２５０００円）と出金可能
金額（５０００円）、平均テーブルの収入平均金額６０
８（２０４５００円）との加算を比較して（ステップ７
０９）、現在の口座残高の方が少ない為、出金可能金額
は変動しない。最後に口座単位に出金可能金額を限度額
テーブル１０５に格納して限度額設定機能は終了する。

【００２７】次に、図１０のフローチャートで限度額表
示方法を説明する。

【００２８】まず、現在の口座残高と日付を勘定系ホス
ト１０６から取得し表示する。また、出金可能残高を表
示する（ステップ１００１）。そして、表示内容を決定
する為に引落日・現在の日付との比較を行う（ステップ
１００２から１００９）。始めに、口座残高が減る要素
順（電気、電話、ガス、水道、テレビの受信料、クレジ
ット）について表示内容の決定を行う（ステップ１００
２）。

【００２９】具体的に現在の日付が３月１２日であった
場合、１番目の要素「電気」の引落日は、日付テーブル
の５０２（１５日）で、現在の日付と比較して（ステッ
プ１００３）、今後引落日が到来することがわかる。次
に現在の月（３月）と口振額・引落額テーブルの３０２
のいつ時点の情報（３月）かを比較して、等しいので
（ステップ１００４）、出金可能金額から口振額・引落
額テーブルの３０３の引落金額情報（２０００円）と日
付テーブルの５０２（１５日）を表示する（ステップ１
００５）。

【００３０】２番目の要素「電話」、３番目の要素「水
道」については、それぞれの引落日と現在の日付と比較
して（ステップ１００３）、引落日が終了している為、
表示は行わない。４番目の要素「ガス」については、
「電気」と同じように今後引落日が到来する為、口振額
・引落額テーブルの３０９の引落金額情報（３０００
円）と日付テーブルの５０５（１５日）を表示する（ス
テップ１００５）。

【００３１】５番目の要素「テレビの受信料」について
は、引落日と現在の日付と比較して（ステップ１００
３）、引落日が終了している為、表示は行わない。６番
目の要素「クレジット」については、「電気」、「ガ
ス」と同様に今後引落日が到来する（ステップ１００
３）。

【００３２】次に、現在の月（３月）と口振額・引落額
テーブルの３０２のいつ時点の情報（２月）かを比較す
ると、口振額・引落額テーブルの情報は先月情報であ
り、まだ今月の引落情報が確定していないことがわかる
（ステップ１００４）。この為、今までの引落実績から
作成された平均テーブルの引落平均金額情報６０７（１
５０００円）と日付テーブルの５０７（２０日）を表示
する（ステップ１００５）。

【００３３】次に「収入」の振込日は、日付テーブルの
５０８（２８日）で、現在の日付と比較して（ステップ
１００８）、今後振込日が到来することがわかる。しか
し、現在の口座残高以上の取引は可能でない為、現在の
口座残高（２５０００円）と出金可能金額（５０００
円）、平均テーブルの収入平均金額６０８（２０４５０
０円）との加算を比較して（ステップ１００９）、現在
の口座残高の方が少ない為、表示は行わない。

【００３４】

【発明の効果】以上述べた通り、本発明は、実際の口振
・引落額、また今までの引落実績額から口座に必要な残
高を確保できる為、延滞防止サービスとして提供が可能
となる。

【図面の簡単な説明】

【図１】本発明に係るネットワークに接続された顧客側
の取引装置と銀行側のサーバとのシステムブロック図で
ある。

【図２】本発明の処理手順の１実施例を示すフローチャ
ートである。

【図３】図１の口振額・引落額テーブルの格納情報を示
す図である。

【図４】図１の収入テーブルの格納情報を示す図であ
る。

【図５】図１の日付テーブルの格納情報を示す図であ
る。

【図６】図１の平均テーブルの格納情報を示す図であ
る。

【図７】図１の限度額設定のフローチャートである。

【図８】図１の限度額テーブルの格納情報を示す図であ
る。

【図９】図１の顧客側の取引装置に表示される画面例を
示す図である。

【図１０】図１０の顧客側の取引装置に表示される画面
表示のフローチャートである。

【符号の説明】

１０１…口振額・引落額テーブル、１０２…収入テ
ーブル、１０３…日付テーブル、１０４
…平均テーブル、１０５…限度額テーブル、１０６…勘
定系ホスト、１０７…外接系ホスト、１０８…サーバ
ー、１０９…限度額設定機能、１１０…制御装
置、１１１…通信制御装置、１１２…ネットワーク
網、１１３…取引装置、１１４…通信制御装置、１１
５…制御装置、１１６…表示装置、１１７…キー
入力手段。

Claims

【特許請求の範囲】

【請求項１】自動機等の取引システムにおいて、現在の
口座残高と今後予定されている口振額・引落額の差分か
ら出金可能金額設定を行い、出金可能金額以上の引出、
振替の取引処理を行えないようにすることを特徴とする
自動取引システム。