FI109505B - Pankkipalvelujen käyttö digitaalisessa solukkoradiojärjestelmässä - Google Patents

Pankkipalvelujen käyttö digitaalisessa solukkoradiojärjestelmässä Download PDF

Info

Publication number
FI109505B
FI109505B FI971224A FI971224A FI109505B FI 109505 B FI109505 B FI 109505B FI 971224 A FI971224 A FI 971224A FI 971224 A FI971224 A FI 971224A FI 109505 B FI109505 B FI 109505B
Authority
FI
Finland
Prior art keywords
short message
service
user
banking
information
Prior art date
Application number
FI971224A
Other languages
English (en)
Swedish (sv)
Other versions
FI971224A0 (fi
FI971224A (fi
Inventor
Seppo Ensio Lahti
Sami Pekka Telama
Petri Juhani Larjava
Sirpa Marja-Terttu Liukkonen
Original Assignee
Fd Finanssidata Oy
Priority date (The priority date is an assumption and is not a legal conclusion. Google has not performed a legal analysis and makes no representation as to the accuracy of the date listed.)
Filing date
Publication date
Family has litigation
First worldwide family litigation filed litigation Critical https://patents.darts-ip.com/?family=8548457&utm_source=google_patent&utm_medium=platform_link&utm_campaign=public_patent_search&patent=FI109505(B) "Global patent litigation dataset” by Darts-ip is licensed under a Creative Commons Attribution 4.0 International License.
Application filed by Fd Finanssidata Oy filed Critical Fd Finanssidata Oy
Priority to FI971224A priority Critical patent/FI109505B/fi
Publication of FI971224A0 publication Critical patent/FI971224A0/fi
Priority to PCT/FI1998/000250 priority patent/WO1998042173A2/en
Priority to AU65019/98A priority patent/AU6501998A/en
Priority to EP98910763A priority patent/EP0972275A2/en
Publication of FI971224A publication Critical patent/FI971224A/fi
Application granted granted Critical
Publication of FI109505B publication Critical patent/FI109505B/fi

Links

Classifications

    • G—PHYSICS
    • G07—CHECKING-DEVICES
    • G07F—COIN-FREED OR LIKE APPARATUS
    • G07F7/00—Mechanisms actuated by objects other than coins to free or to actuate vending, hiring, coin or paper currency dispensing or refunding apparatus
    • G07F7/08—Mechanisms actuated by objects other than coins to free or to actuate vending, hiring, coin or paper currency dispensing or refunding apparatus by coded identity card or credit card or other personal identification means
    • G07F7/0866—Mechanisms actuated by objects other than coins to free or to actuate vending, hiring, coin or paper currency dispensing or refunding apparatus by coded identity card or credit card or other personal identification means by active credit-cards adapted therefor
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/30—Payment architectures, schemes or protocols characterised by the use of specific devices or networks
    • G06Q20/32—Payment architectures, schemes or protocols characterised by the use of specific devices or networks using wireless devices
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/04—Payment circuits
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/08—Payment architectures
    • G06Q20/10—Payment architectures specially adapted for electronic funds transfer [EFT] systems; specially adapted for home banking systems
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/30—Payment architectures, schemes or protocols characterised by the use of specific devices or networks
    • G06Q20/32—Payment architectures, schemes or protocols characterised by the use of specific devices or networks using wireless devices
    • G06Q20/322—Aspects of commerce using mobile devices [M-devices]
    • G06Q20/3223—Realising banking transactions through M-devices
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/30—Payment architectures, schemes or protocols characterised by the use of specific devices or networks
    • G06Q20/32—Payment architectures, schemes or protocols characterised by the use of specific devices or networks using wireless devices
    • G06Q20/325—Payment architectures, schemes or protocols characterised by the use of specific devices or networks using wireless devices using wireless networks
    • G06Q20/3255—Payment architectures, schemes or protocols characterised by the use of specific devices or networks using wireless devices using wireless networks using mobile network messaging services for payment, e.g. SMS
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/30—Payment architectures, schemes or protocols characterised by the use of specific devices or networks
    • G06Q20/36—Payment architectures, schemes or protocols characterised by the use of specific devices or networks using electronic wallets or electronic money safes
    • G06Q20/363—Payment architectures, schemes or protocols characterised by the use of specific devices or networks using electronic wallets or electronic money safes with the personal data of a user

Landscapes

  • Business, Economics & Management (AREA)
  • Engineering & Computer Science (AREA)
  • Accounting & Taxation (AREA)
  • Physics & Mathematics (AREA)
  • General Physics & Mathematics (AREA)
  • General Business, Economics & Management (AREA)
  • Strategic Management (AREA)
  • Theoretical Computer Science (AREA)
  • Computer Networks & Wireless Communication (AREA)
  • Finance (AREA)
  • Development Economics (AREA)
  • Economics (AREA)
  • Mobile Radio Communication Systems (AREA)
  • Financial Or Insurance-Related Operations Such As Payment And Settlement (AREA)

Description

109505
Pankkipalvelujen käyttö digitaalisessa solukkoradiojärjestelmässä - Använd-ning av banktjänster i ett digitalt cellularradionät 5 Keksintö koskee yleisesti digitaalisen solukkoradiojärjestelmän tarjoamien tiedonsiirtomahdollisuuksien hyödyntämistä. Erityisesti keksintö koskee lyhytsanomatyyp-pisen tiedonvälityksen hyödyntämistä pankkipalvelujen tarjoamiseksi solukkoradiojärjestelmän päätelaitteen käyttäjälle.
10 Monet pankkipalvelut ovat nykyään tulleet etäkäytön piiriin. Esimerkiksi modeemilla varustetun tietokoneen käyttäjä voi muodostaa tiedonsiirtoyhteyden oman tietokoneensa ja pankin ylläpitämän tietokoneen välille ja hoitaa yhteyden välityksellä tavallisia pankkiasioita, kuten tarkistaa tilinsä saldon ja viimeisimmät tilitapahtumat tai maksaa laskun. Yhteys käyttäjän tietokoneesta pankin tietokoneeseen on tällöin 15 puhelinyhteys, joka voi kulkea johtimia pitkin tavallisessa puhelinverkossa tai ainakin osittain radioaaltojen välityksellä matkapuhelinjärjestelmässä. Käyttäjille, joilla on viestinlaitteena vain puhelin, on myös tarjolla eräitä pankkipalveluja. Tavanomaisessa puhelinpankkijärjestelmässä pankki tai siltä toimeksiannon saanut puhelinoperaattori ylläpitää ns. äänipalvelulaitteistoa, joka reagoi käyttäjän puhelinlaitteen 20 lähettämiin DTMF-signaaleihin (Dual Tone MultiFrequency), jotka vastaavat tiettyjä näppäinpainalluksia. Vasteena käyttäjän näppäilemiin DTMF-signaalisaijoihin äänipalvelulaitteisto muodostaa transaktiokäskyjä, jotka se lähettää edelleen pankin ;:' keskustietokoneelle haluttujen toimenpiteiden kohdistamiseksi käyttäjän tiliin. Ääni- : ·,· palvelulaitteisto voi myös toistaa puhelinyhteyden kautta käyttäjälle ääniviestejä, , *. : 25 jotka se lukee muistista tai muodostaa puhesyntetisaattorin avulla perustuen pankin ....: keskustietokoneen lähettämiin vastauksiin.
* i
Tekniikan tason mukaisissa pankkipalvelujen etäkäyttömenetelmissä on eräitä hait-’ tapuolia. Tietokone ja modeemi ovat suhteellisen kalliita hankintoja, joten ne eivät 30 sovellu kaikille käyttäjille. Puhelinpankkijärjestelmän käyttäjä joutuu näppäilemään : ·’ sokkona puhelimensa numeronäppäimillä pitkiä numerosarjoja erityisesti maksaes- v : saan laskuja, jolloin näppäilyvirheiden mahdollisuus on suuri. Koska tietojen siirtä- miseksi tarvitaan jatkuva puhelinyhteys, josta puhelinoperaattori veloittaa yleensä ,···. yhteysajan pituuden perusteella, käytönaikaiset virheet ja/tai monimutkaisempien ‘E 35 palvelujen käyttäminen kasvattavat palvelujen käytöstä aiheutuvia kustannuksia.
*11· *·.'·: Tämän keksinnön tavoitteena on esittää uudenlainen menetelmä pankkipalvelujen tarjoamiseksi käyttäjille ajasta ja paikasta riippumatta. Keksinnön tavoitteena on 2 109505 erityisesti, että sen mukainen menetelmä on helppokäyttöinen. Lisäksi keksinnön tavoitteena on esittää menetelmän toteuttava järjestelmä.
Keksinnön tavoitteet saavutetaan välittämällä pankkipalveluihin liittyvä tietoliikenne 5 käyttäjän ja pankin välillä molempiin suuntiin digitaalisen solukkoradiojärjestelmän lyhytsanomien tyyppisissä viesteissä.
Keksinnön mukaiselle menetelmälle on tunnusomaista, että se käsittää vaiheet, joissa 10 - välitetään käyttäjän päätelaitteesta ensimmäinen lyhytsanoma solukkoradioverkon kautta lyhytsanomapalvelukeskukseen, - reititetään mainittu lyhytsanoma lyhytsanomapalvelukeskuksesta pankin käyttöliit-tymäpalvelimeen, - välitetään ensimmäisen lyhytsanoman sisältämät tiedot käyttöliittymäpalvelimesta 15 pankin itsepalveluyksikköön, - suoritetaan ensimmäisen lyhytsanoman sisältämien tietojen perusteella tietty en- - simmäinen pankkipalvelu, - välitetään mainitun ensimmäisen pankkipalvelun tulosta kuvaava ensimmäinen tulostieto pankin itsepalveluyksiköstä käyttöliittymäpalvelimeen ja 20 - sisällytetään mainittu ensimmäinen tulostieto toiseen lyhytsanomaan, joka lähete tään käyttöliittymäpalvelimesta lyhytsanomapalvelukeskuksen ja solukkoradioverkon kautta käyttäjän päätelaitteelle.
·. · Keksintö kohdistuu myös jäijestelmään edellä kuvatun menetelmän toteuttamiseksi.
: 25 Keksinnön mukaiselle järjestelmälle on tunnusomaista, että se käsittää - ainakin yhden digitaalisen solukkoradiojärjestelmän ja siihen liittyvän ainakin yhden lyhytsanomapalvelukeskuksen, - käyttöliittymäpalvelimen lyhytsanomien automaattiseksi lähettämiseksi ja vastaan- ·’ ottamiseksi, 30 - tiedonsiirtoyhteyden lyhytsanomien välittämiseksi lyhytsanomapalvelukeskuksen i ·* ja käyttöliittymäpalvelimen välillä, :: : - itsepalveluyksikön itsepalvelutyyppisten pankkipalvelujen tarjoamiseksi, ; . ·. - tiedonsiirtoyhteyden pankkipalveluihin liittyvien tietojen välittämiseksi käyttöliit- . · · ·. tymäpalvelimen ja itsepalveluyksikön välillä, 35 - pankkisovellustietokoneen sekä .. - tiedonsiirtoyhteyden transaktioiden ja niiden tuloksena saatujen tietojen välittämi- :. ’ · · seksi itsepalveluyksikön ja pankkisovellustietokoneen välillä.
3 109505 ; Digitaalisten solukkoradiojärjestelmien tekniikasta tunnetaan ns. lyhytsanomapalve- I lu eli SMS (Short Message Service), joka tarkoittaa suhteellisen lyhyiden merkkijo- nomuotoisten viestien välittämistä järjestelmään liittyvien laitteiden välillä ilman varsinaisen puhelinyhteyden muodostamista. Keksinnön mukaisessa menetelmässä 5 käyttäjä laatii päätelaitteellaan lyhytsanoman, joka noudattaa tiettyä syntaksia ja sisältää käyttäjän haluaman pankkipalvelutoimenpiteen edellyttämät tiedot. Solukko-radiojärjestelmä välittää lyhytsanoman sinänsä tunnetulla tavalla tiettyyn lyhytsanomapalvelukeskukseen, josta se välittyy edelleen pankin tätä tarkoitusta varten järjestämään käyttöliittymäpalvelimeen ja sen kautta pankin muihin tietokoneisiin, joilla 10 toteutetaan käyttäjän haluama palvelu. Vastausviesti, jolla pankki ilmoittaa käyttäjän haluamat tiedot ja/tai kuittaa käyttäjän haluaman toimenpiteen suoritetuksi, välittyy niinikään lyhytsanomana pankin tietokoneista käyttöliittymäpalvelimen kautta lyhytsanomakeskukseen ja sieltä solukkoradiojärjestelmän kautta sinänsä tunnetulla tavalla päätelaitteelle. Keksintö ei edellytä, että viestien vaihto tapahtuu aina käyttäjän 15 aloitteesta; eräissä palvelumuodoissa pankki tai jokin muu maksuliikenteeseen osallistuva taho voi aloittaa toiminnan lähettämällä lyhytsanoman, johon käyttäjä voi reagoida lähettämällä vastaussanoman. Edelleen eräiden palveluiden käyttö tapahtuu edullisimmin useamman kuin yhden edestakaisen lähetys- ja/tai vastausviestin välityksellä eli keksintö ei rajoita yhden palvelun käyttämiseksi tarvittavien lyhytsano-20 mien määrää.
Keksinnön mukaisessa järjestelmässä pankin tai jonkin sen valtuuttaman tahon yllä-pitämä käyttöliittymäpalvelin huolehtii sovituksista, joita tarvitaan, jos eri tietolii-:' ·. * kenneoperaattoreiden ylläpitämät lyhytsanomapalvelukeskukset edellyttävät erilaista : 25 yhteyskäytäntöä. Edulliseksi havaitussa järjestelyssä pankissa on ns. itsepalveluyk- ....: sikkö eli erillinen tietokone turvatoimintojen ja muiden sellaisten piirteiden toteutta miseksi, jotka ovat yhteisiä kaikissa asiakkaille tarjotuissa itsepalvelutyyppisissä ... palveluissa. Tällöin lyhytsanomapalvelun käyttöliittymäpalvelin tekee tarvittavat protokollamuunnokset lyhytsanomapalvelukeskusten ja itsepalveluyksikön käyttä-30 mien tiedonsiirtomuotojen välillä. Itsepalveluyksikkö on yhteydessä pankin päätieto-*' koneisiin, joiden ylläpitämät tietokannat sisältävät mm. asiakkaiden tilien tiedot.
: Itsepalveluyksiköstä voi olla lisäksi yhteydet muiden sellaisten tahojen tietokonei- siin, joilta voidaan tarvita tietoja lähetettäväksi lyhytsanomapalvelun käyttäjälle.
. · · ·. Esimerkkinä tällaisesta tahosta voi olla luottokorttiyhtiö.
35
Lyhytsanomien laatiminen, editointi ja lukeminen tapahtuvat päätelaitteen näyttöä apuna käyttäen, mikä tekee keksinnön mukaisesta menetelmästä havainnollisen ja helppokäyttöisen verrattuna pelkkään numerosarjojen näppäilemiseen puhelimen 4 109505 näppäimillä. Lyhytsanomapalvelut ovat valmiiksi olemassa nykyaikaisissa digitaalisten solukkoradiojärjestelmien matkapuhelimissa, joten sopivan puhelimen omistajan ei tarvitse tehdä mitään uusia hankintoja voidakseen käyttää keksinnön mukaista menetelmää. Teleoperaattorit perivät ainakin toistaiseksi lyhytsanomien väli-5 tyksestä vain kertakorvauksen, joten yhden toimenpiteen vaatimien syöttötietojen määrä tai viestin laatimiseen tai pankin lähettämien tietojen tarkastelemiseen käytetty aika eivät vaikuta käyttäjälle koituviin kustannuksiin. Lyhytsanomat välitetään signalointina eivätkä ne edellytä jatkuvan puhelinyhteyden muodostamista ja ylläpitoa päätelaitteen ja tukiaseman välillä; lyhytsanomia voidaan välittää myös puhe-10 lun aikana. Lyhytsanoma välittyykin yleensä perille myös häiriöisissä olosuhteissa, koska hetkellisen häiriön, katveeseen joutumisen tai puhelimen sulkemisen aiheuttama yhteyden katkeaminen ei tuhoa välitettävää tietoa vaan se jää odottamaan parempaa välity sajankohtaa.
15 Seuraavassa selostetaan keksintöä yksityiskohtaisemmin viitaten esimerkkinä esitettyyn edulliseen suoritusmuotoon ja oheisiin kuviin, joissa kuva 1 esittää keksinnön mukaista järjestelmää, 20 kuva 2 esittää keksinnön mukaista menetelmää saidokyselyssä ja kuva 3 esittää keksinnön mukaista menetelmää laskun maksamisessa.
Kuvassa 1 matkapuhelin 10 voi toimia joko operaattorin A verkossa 11 tai operaat-: 25 torin B verkossa 12. Verkot 11 ja 12 ovat digitaalisia solukkoradiojärjestelmiä, esi- ....: merkiksi GSM-järjestelmiä (Global System for Mobile telecommunications), jolloin niiden toimintaa säätelevät kyseisen jäijestelmän standardit. Tässä oletetaan, että järjestelmien standardeihin sisältyy ns. lyhytsanomapalvelun toteutus eli suhteelli-•' ’ sen lyhyiden merkkijonomuotoisten viestien välitys järjestelmiin liittyvien laitteiden 30 välillä. GSM-jäijestelmissä lyhytsanoman eli SMS-sanoman maksimipituus on 160 ·· merkkiä. Tämän lisäksi järjestelmä välittää kuhunkin sanomaan liittyen otsikko- :: : osan, joka sisältää mm. tiedot sanoman lähettäjästä ja aiotusta vastaanottajasta.
: ·. *. GSM-järjestelmä ei määrittele yksityiskohtaisesti lyhytsanomien keräämisestä ja ja- , · · ·. kelusta vastaavan lyhytsanomapalvelukeskuksen toimintaa, mikä on johtanut siihen, ’ · ’ 35 että eri operaattorien lyhytsanomapalvelukeskukset tai ainakin liitännät niihin voivat toimia hiukan eri tavalla. Kuvan 1 tapauksessa kumpikin operaattori ylläpitää omaa :· lyhytsanomapalvelukeskusta (SMSC; Short Message Service Center) 13 ja 14.
5 109505
Pankin tietokonelaitteisto 15 käsittää käyttöliittymäpalvelimen 16, itsepalveluyksi-kön 17 ja pankkisovellustietokoneen 18. Käyttöliittymäpalvelin 16 on tyypillisesti tehokkaan tietoverkkopalvelimen tasoinen tietokone, itsepalveluyksikkö 17 on tyypillisesti ns. minicomputer-tasoinen tietokone ja pankkisovellustietokone 18 on 5 tyypillisesti ns. mainframe-tasoinen tietokone. Itsepalveluyksikkö 17 ja sen liittyminen pankkisovellustietokoneeseen 18 ovat sinänsä tunnettuja esimerkiksi pääte-pankkipalvelujen yhteydestä. Päätepankkiasiakkaat 19 voivat olla suoraan yhteydessä itsepalveluyksikköön, jos päätepalvelussa käytetään ns. VT 100- tai 3270-emu-lointia tai muuta sopivaa pääte-emulointia. Itsepalveluyksikön 17 ja käyttöliittymä-10 palvelimen 16 välinen yhteys on edullisimmin sinänsä tunnettu TCP/IP socket -yhteys tai X.25-yhteys.
Kuvan 1 esittämässä suoritusmuodossa molempien operaattorien A ja B lyhytsanomapalvelukeskukset 13 ja 14 ovat sinänsä tunnetun yleisen X.25-verkon kautta yh-15 teydessä käyttöliittymäpalvelimeen 16. Keksintö ei edellytä mitään standardirajapin-taa lyhytsanomapalvelukeskusten ja käyttöliittymäpalvelimen välille, vaan jälkimmäiseen voidaan asentaa useita erilaisia sovittimia tietoliikenteen toteuttamiseksi erilaisten lyhytsanomapalvelukeskusten kanssa.
20 Itsepalveluyksiköstä 17 on kuvassa 1 yhteys sinänsä tunnetulla tavalla myös luottokorttiyhtiön 20 tietokoneeseen. Tämä yhteys on tarkoitettu käytettäväksi luottokorttien tietojen kyselyn yhteydessä eli itsepalveluyksikkö 17 voi lähettää luottokortti-;:· yhtiön 20 tietokoneelle tiettyä asiakasta tarkoittavan koodin, jolloin jälkimmäinen vastaa lähettämällä kyseisen asiakkaan luottokorttiin liittyvät maksutapahtumatiedot : 25 joltain sovitulta ajanjaksolta.
Kuvassa 2 on esitetty eräs edullinen menettely saldokyselyn toteuttamiseksi kuvan 1 mukaisessa järjestelmässä. Ensimmäisessä vaiheessa 21 käyttäjä kiijoittaa päätelait-• ’ ’ teellaan lyhytsanoman, joka sisältää tarvittavat tiedot käyttäjän identifioimiseksi se- 30 kä komento-osan, jonka perusteella sanoman voidaan tulkita tarkoittavan saldokyse-: ‘ * lyä. Lyhytsanoman on noudatettava tiettyä ennalta määrättyä muotoa, jotta sen kä- '.: : sittely tietokoneissa olisi mahdollista. Eräs edullinen lyhytsanoman muoto on esi- : ·. ·. merkiksi !·:·' 35 AAAAAAXXXXT, (1) jossa AAAAAA tarkoittaa käyttäjän kuusimerkkistä käyttäjätunnusta, XXXX tarkoittaa käyttäjän nelimerkkistä salasanaa ja T on yhden merkin pituinen komento- 6 109505 osa. Tässä oletetaan, että pankin kanssa tehdyssä lyhytsanomapalvelua koskevassa sopimuksessa käyttäjä on määritellyt, että ilman tilinumeroa annetut saldokyselyt kohdistuvat tiettyyn ns. päätiliin. Jos käyttää haluaisi tietää jonkin toisen hänelle kuuluvan tilin saldon, hän voisi kirjoittaa lyhytsanoman esimerkiksi muodossa 5 AAAAAAXXXXT111111 -222222, (2) jossa 111111-222222 tarkoittaa halutun tilin numeroa.
10 Koska useimmat käyttäjät joutuvat ainakin nykyisen laitekannan huomioonottaen kirjoittamaan lyhytsanomat käyttämällä numeronäppäimiä 0 - 9 ja ns. tekstimoodia, lyhytsanomien ennalta määrätyt muodot on edullista pitää mahdollisimman lyhyinä. Tämän takia edellä on esitetty, että komento-osan pituus on vain yksi merkki. Käytännössä voidaan sallia komento-osana esimerkiksi sekä tietty merkki että sillä alka-15 va määrätty komentosana, koska monien käyttäjien on helpompi muistaa kokonaisia sanoja kuin yksittäisiä merkkejä. Käyttäjän ei tarvitse sisällyttää lyhytsanomaan oman päätelaitteensa matkapuhelinnumeroa, koska se välittyy automaattisesti lyhytsanoman otsikko-osassa.
20 Vaiheessa 22 käyttäjä lähettää lyhytsanoman, joka ohjautuu solukkoradiojärjestel-män tukiasemalle, sieltä matkapuhelinkeskukseen, edelleen lyhytsanomapalvelukeskukseen ja lopuksi pankin käyttöliittymäpalvelimeen, joka toimii lyhytsanoman vas-;: * taanottajana. Vastaanottaja ilmaistaan lyhytsanoman lähetysvaiheessa näppäilemällä vastaanottajaa tarkoittava tunnusnumero. Pankin on edullista varata kaikilta lyhyt-. ‘: 25 sanomapalvelua taijoavilta operaattoreilta sama tunnusnumero keksinnön mukaista palvelua varten, jotta käyttäjän ei tarvitsisi käyttää eri numeroa sen mukaan, kenen operaattorin verkossa hän toimii. Vaihe 22 sisältää kaikki ne sinänsä tunnetut vai- I · · heet, joilla solukkoradiojärjestelmä pyrkii takaamaan lyhytsanoman perillemenon kaikissa olosuhteissa. Jos esimerkiksi lähettäjän päätelaite on tilapäisesti katvealu-30 eella eikä saa kunnollista signalointiyhteyttä mihinkään tukiasemaan, lyhytsanoma ·’ ‘ ‘ tallentuu päätelaitteen muistiin ja sen lähetystä yritetään säännöllisin välein uudel- :: : leen, kunnes lähetys onnistuu.
··. Vaiheessa 23 käyttöliittymäpalvelin ohjaa lyhytsanoman sisältämän saldokyselyn ·’ 35 pankin itsepalveluyksikköön, joka tarkastaa, että sanoman sisältämät käyttäjätunnus ja salasana vastaavat toisiaan ja että käyttäjätunnuksen identifioima käyttäjä on oi-keutettu keksinnön mukaiseen lyhytsanomapalveluun. Samalla itsepalveluyksikkö lisää saldokyselyyn käyttäjän päätilin numeron, jos kysely ei sisällä tilinumeroa.
7 109505
Vaiheessa 24 itsepalveluyksikkö esittää sinänsä tunnetulla tavalla tietokantakielisen saldokyselyn pankkisovellustietokoneelle, joka vasteena kyselyyn palauttaa halutun saldon. Vaiheessa 25 itsepalveluyksikkö muodostaa vastausviestin, jonka muoto voi olla esimerkiksi 5 USER AAAAAA ACCOUNT 111111-222222 BALANCE +3333.44 DATE DD.MM.YYYY TIME HH:MM HAVE A NICE DAY, (3) jossa AAAAAA on käyttäjän käyttäjätunnus, 111111-222222 on kysytyn tilin nu-10 mero (väliviivaa ei välttämättä tarvitse käyttää lyhytsanomien yhteydessä), +3333.44 on pankkisovellustietokoneelta saatu tilin saldo, DD.MM.YYYY on kyselyn päivämäärä ja HH:MM on kyselyn kellonaika. Itsepalveluyksikkö toimittaa kyseisen viestin TCP/IP socket -yhteyden kautta käyttöliittymäpalvelimelle, joka vaiheessa 26 toimittaa sen lyhytsanomana lyhytsanomapalvelukeskuksen, matkapuhe-15 linkeskuksen ja tukiaseman kautta käyttäjän päätelaitteelle. Vaihe 26 sisältää taas kaikki ne sinänsä tunnetut vaiheet, joilla solukkoradiojärjestelmä pyrkii takaamaan lyhytsanoman perillemenon kaikissa olosuhteissa. Päätelaitteelle lähetettävän lyhytsanoman otsikkoon tai sanomaosaan on lisäksi edullista sisällyttää jokin tunnusnumero tai muu tieto siitä, mihin saldokyselyyn tämä vastausviesti liittyy, koska jos 20 vastausviestin toimittaminen viivästyy, käyttäjän voi olla muuten vaikea tunnistaa, mihin hänen lähettämäänsä kyselyyn kyseinen vastaus liittyy. Vaiheessa 27 käyttäjä lukee saamansa lyhytsanoman.
Kuva 3 esittää erästä edullista menettelyä laskun maksamiseksi kuvan 1 mukaisessa : 25 järjestelmässä. Ensimmäinen vaihe 31 vastaa kuvan 2 vaihetta 21 siten, että käyttäjä kirjoittaa päätelaitteellaan lyhytsanoman, joka sisältää tarvittavat tiedot käyttäjän identifioimiseksi sekä komento-osan, jonka perusteella sanoman voidaan tulkita tar-koittavan pyyntöä laskun maksamiseksi. Lyhytsanoman muoto voi olla sama kuin ’ edellä muoto (1), kuitenkin siten, että komento-osana on jokin toinen kirjain tai sa- 30 na. Vaihe 32 vastaa kuvan 2 vaihetta 22 eli siinä käyttäjä lähettää lyhytsanoman, jo- : ka ohjautuu solukkoradiojärjestelmän tukiasemalle, sieltä matkapuhelinkeskukseen, v : edelleen lyhytsanomapalvelukeskukseen ja lopuksi pankin käyttöliittymäpalveli- : ·. ·. meen, joka toimii lyhytsanoman vastaanottajana. Vaiheessa 33 käyttöliittymäpalve- ’ ·«·. Iin ohjaa laskunmaksupyynnön itsepalveluyksikköön, joka tarkastaa käyttäjätunnuk- ‘ L 35 sen ja salasanan yhteensopivuuden sekä käyttäjän oikeudet. Vaiheessa 34 itsepalve- luyksikkö muodostaa ns. laskunmaksupohjan, joka on esimerkiksi seuraavanlainen .'•I merkkijono: 8 109505 USR: AAAAAA PW:_N 1:1111 N2:_AC:222222-333333 REC :_AM :_DUE:_REF :_MSG: (4) Tässä lyhenteet USR, PW, Nl, N2, AC, REC, AM, DUE, REF ja MSG ovat laskun-5 maksupohjan kenttien nimiä. Vaiheessa 35 laskunmaksupohja (4) välittyy lyhytsanomana käyttäjän päätelaitteeseen.
Vaiheessa 36 käyttäjä avaa vastaanottamansa laskunmaksupohjan editointia varten. USR-kenttään itsepalveluyksikkö on sijoittanut valmiiksi käyttäjän lähettämästä las-10 kunmaksupyynnöstä lukemansa käyttäjätunnuksen. PW-kenttään käyttäjä kirjoittaa salasanansa. N1-kenttään itsepalveluyksikkö on sijoittanut ns. siemenluvun, jolloin käyttäjä katsoo aiemmin saamastaan siemen- ja vastauslukulistauksesta kyseistä siemenlukua vastaavan vastausluvun ja kirjoittaa sen N2-kenttään. AC-kenttään itsepalveluyksikkö on sijoittanut käyttäjän päätilin numeron. Jos käyttäjä haluaa mak-15 saa laskun joltain muulta tililtään, hän voi tässä vaiheessa korvata tämän numeron haluamallaan tilinumerolla. REC-kenttään käyttäjä kirjoittaa maksun saajan tilin numeron ja AM-kenttään maksettavan määrän. DUE-kenttään käyttäjä voi kirjoittaa maksun eräpäivän. Jos käyttäjä haluaa laskun heti maksuun, hän voi jättää DUE-kentän tyhjäksi. REF-kenttään käyttäjä voi kirjoittaa maksun viitenumeron ja MSG-20 kenttään lyhyen tekstiviestin maksun saajalle. Monissa pankkisovelluksissa vain toinen em. tiedoista voi liittyä laskuun, joten jos käyttäjä kirjoittaa viitenumeron, hän ei voi kirjoittaa viestiä ja päinvastoin. Tekstiviestin pituutta rajoittaa keksinnön mu-kaisessa menetelmässä se, että koko lyhytsanoman pituus ei GSM-standardien mu-: ’ ·,: kaan saa olla yli 160 merkkiä, j 25 ..,.: Kun käyttäjä on saanut kirjoitettua laskunmaksupohjaan tarvittavat tiedot, hän lähet tää vaiheessa 37 koko näin saadun merkkijonon lyhytsanomana pankin käyttöliitty-'.mäpalvelimelle. Vaihe 37 sisältää taas kaikki ne sinänsä tunnetut vaiheet, joilla so-
» > I
‘ lukkoradiojärjestelmä pyrkii takaamaan lyhytsanoman perillemenon kaikissa olosuh- 30 teissä. Vaiheessa 38 lyhytsanoman vastaanottanut pankin käyttöliittymäpalvelin oh-' " jaa lyhytsanoman sisältämät laskunmaksutiedot pankin itsepalveluyksikköön, joka \: : tarkastaa, että sanoman sisältämät käyttäjätunnus ja salasana sekä siemenluku ja : ‘‘; vastausluku vastaavat toisiaan ja että käyttäjätunnuksen identifioima käyttäjä on oi- keutettu keksinnön mukaiseen lyhytsanomapalveluun. Vaiheessa 39 itsepalveluyk-*’ 35 sikkö esittää sinänsä tunnetulla tavalla tietokantakielisen maksutransaktiokäskyn • ·: pankkisovellustietokoneelle, joka vasteena käskyyn muodostaa maksutransaktion ja :. · i palauttaa vastauksena itsepalveluyksikölle tiedon siitä, onko maksu onnistunut vai 9 109505 ei. Vaiheessa 40 itsepalveluyksikkö muodostaa saamansa vastauksen perusteella kuittausviestin, joka voi olla esimerkiksi seuraavanlainen merkkijono:
USER:AAAAAA ACCOUNT 111111-222222 PAYED TO ACCOUNT 5 333333-444444 AMOUNT 3333.44 DATE DD.MM.YYYY TIME HH:MM
REF 5 66666 77777 HAVE A NICE DAY (4) Tässä AAAAAA on käyttäjän käyttäjätunnus, 111111-222222 on veloitetun tilin numero, 333333-444444 on hyvitetyn tilin numero, 3333.44 on maksettu summa, 10 DD.MM.YYYY on maksupäivä, HH:MM on maksun kellonaika ja 5 66666 77777 on maksun viitenumero. Vaiheessa 41 kyseinen merkkijono välittyy edellä selostettuun tapaan lyhytsanomana käyttäjän päätelaitteelle ja vaiheessa 42 käyttäjä lukee vastaanottamansa lyhytsanoman ja saa näin tiedon maksun perillemenosta.
15 Eräs vaihtoehtoinen laskunmaksumenetelmä perustuu siihen, että käyttäjän päätelaitteen muistivälineisiin (esimerkiksi GSM-puhelimen SIM-korttiin) on valmiiksi tallennettu laskunmaksupohja, jolloin pankin tietokonejärjestelmän itsepalveluyksi-kön ei tarvitse lähettää sitä lyhytsanomana jokaisen laskunmaksun yhteydessä. Päätelaitteen muistivälineisiin voi olla tallennettuna myös muita valmiita lyhytsano-20 mapohjia, joihin käyttäjä vain täyttää kulloinkin tarvittavat lisätiedot. Tämä säästää käyttäjän näppäilyvaivaa etenkin tilanteessa, jossa hän haluaa käyttää useita kertoja peräkkäin samaa pankkipalvelua, esimerkiksi maksaa peräkkäin useita laskuja.
: · Edellä selostetussa laskunmaksumenetelmässä on oletettu, että käyttäjä tietää etukä- : 25 teen laskun sisällön eli saajan tilinumeron, laskun summan, viitenumeron ja eräpäi- , ’.,: vän. Nämä tiedot voidaan myös toimittaa käyttäjälle lyhytsanomana, jolloin kysees- .. sä on ns. elektroninen lasku. Jokin laskuttava taho, esimerkiksi puhelinoperaattori, voi lähettää käyttäjälle lyhytsanoman, joka sisältää edellä mainitut laskun tiedot.
‘ ’ Käyttäjä voi käyttää tätä lyhytsanomaa suoraan laskunmaksulyhytsanoman pohjana, 30 jolloin hänen ei tarvitse näppäillä laskun tietoja uudestaan.
v : Alan ammattimiehelle on selvää, että edellä esitetyt merkkijonot ovat muotoilultaan : . ·. ja koostumukseltaan esimerkinomaisia. Samaten edellä esitetyt pankkipalvelut ovat vain esimerkkejä siitä, miten keksinnön mukaista menetelmää ja järjestelmää on ‘‘ 35 mahdollista hyödyntää erilaisten palvelujen tarjomiseksi käyttäjille, joilla on käytös- sään digitaalisen solukkoradiojärjestelmän matkapuhelin tai vastaava lyhytsanomien ; lähetykseen ja vastaanottoon pystyvä päätelaite. Saldokyselyyn annettu vastaus voi esimerkiksi tilin saldon lisäksi sisältää niin monta viimeisintä tilitapahtumaa kuin 10 109505 lyhytsanomaan mahtuu. Käyttäjä voi myös tiedustella määrätyn muotoisella lyhytsanomalla luottokorttiinsa liittyviä maksutietoja, jolloin pankin tietokonejärjestelmän itsepalveluyksikkö käy kyselyn perusteella hakemassa halutut tiedot luottokorttiyhtiön tietokoneesta ja lähettää ne lyhytsanomana käyttäjän päätelaitteelle. Luotto-5 korttitietojen kysely, jolla käyttäjä pyytää itsepalveluyksikköä hankkimaan kyseiset tiedot, on käyttäjän kannalta samanlainen kuin edellä esitetty lyhytsanoma (1), kuitenkin siten, että komento-osana annetaan tietty luottokorttitietojen kyselyä tarkoittava kirjain tai sana. Jos asiakkaalla on useita luottokortteja, hän voi antaa lyhytsanomassaan parametrina halutun luottokortin numeron samalla tavalla kuin edellä 10 esitetyssä lyhytsanomassa (2).
Tiettyyn palveluun liittyvien lähetys- ja vastaanottosanomien määrä ei ole mitenkään sidoksissa toisiinsa. Käyttäjä voi siis lähettää useampia kuin yhden sanoman liittyen tiettyyn palveluun, ja toisaalta järjestelmä voi vastata käyttäjälle useammalla 15 kuin yhdellä sanomalla.
Muita pankkipalveluja, joiden käyttöön keksinnön mukainen menetelmä soveltuu, ovat esimerkiksi sijoituspalvelut. Käyttäjä voi tallentaa pankin tietokonejärjestelmän itsepalveluyksikköön häntä kiinnostavien arvopaperien kurssirajat, joiden rikkoutu-20 misesta pörssissä hän haluaa ilmoituksen. Kun kyseisen arvopaperin kurssi ylittää tai alittaa asetetun rajan, itsepalveluyksikkö generoi tästä kertovan viestin ja lähettää sen lyhytsanomana käyttäjän päätelaitteelle. Käyttäjä voi myös käyttää tietyn muo- ..*·* toisia lyhytsanomia tilatakseen jonkin uuden palvelun tai lopettaakseen jonkin ole- t massa olevan palvelun tilauksen. Jos käyttäjä käyttää myös päätepankkipalveluja, :*· : 25 puhelinpankkipalveluja ja/tai muita itsepalvelumuotoja, edellä mainitut käyttäjätun- • ♦ ;: mikset, salasanat sekä siemen- ja vastauslukulistaukset ovat edullisimmin kaikille , \ näille palveluille samat, jotta käyttäjän ei tarvitse muistaa useita eri tunnuksia. Sa- , ·: ·, maila säästyy muistitilaa pankin itsepalveluyksikössä, koska yhtä käyttäjää kohti ei tarvitse tallentaa useita erilaisia tunnistusmekanismeja.
30 " Edelleen muita palveluja, joiden käyttöön keksintö soveltuu, ovat tilitapahtumien ‘ ’ ‘ jatkohaku, tiliotteiden välitys, haut maksupalvelusta, lainapalveluihin liittyvät sal- ! ‘ · ’: dokyselyt ja -ilmoitukset ja lyhennyssuunnitelmat, omassa käytössä olevien tilien ; ’ * ‘; kysely (tilinumerot ja saldot), tilauspalvelut, valuutta- ja pörssipalvelut sekä markki- 35 nointipalvelut. Koska lyhytsanomien välitys ei ole riippuvainen päätelaitteen sijain-* ·: nista (niin kauan kuin päätelaite on solukkoradiojärjestelmän kattavuusalueella), ’ > " keksintö mahdollistaa kaikkien edellä selostettujen palveluiden käytön myös ulko mailta.
11 109505
Pankkisalaisuuden turvaamiseksi lyhytsanomien välityksessä voidaan käyttää salausta. Eräs edullinen suoritusmuoto perustuu ns. julkisen avaimen salaukseen, jossa tietylle vastaanottajalle lähetettävä viesti voidaan salata käyttäen kyseisen vastaanottajan julkista avainta niin, että salattu viesti aukeaa vain saman vastaanottajan 5 salaista avainta käyttäen. Digitaalisen solukkoradiojäijestelmän päätelaitteessa tai siihen liittyvässä älykortissa voi olla mikroprosessori, jonka muistiin on tallennettu ainakin käyttäjän salainen avain ja pankin julkinen avain sekä salauksessa tallennetut algoritmit. Käyttäjän lähettämät lyhytsanomat reititetään salausprosessorin kautta, joka salaa ne käyttäen pankin julkista avainta. Näin salattu tieto aukeaa vasta 10 pankin tietokoneessa, joka tuntee pankin salaisen avaimen. Vastaavasti pankin tietokoneeseen on käyttäjän muiden tietojen ohella tallennettu käyttäjän julkinen avain, jolla pankin tietokone salaa käyttäjälle lähetettävät lyhytsanomat ennen niiden lähettämistä. Salatun sanoman avaamiseksi sen on tällöin reititettävä päätelaitteessa salausprosessorin kautta, joka soveltaa salauksen avaamisessa käyttäjän salaista 15 avainta.
Keksinnön mukaiseen menetelmään ja jäqestelmään olisi mahdollista liittää myös piirre, jonka mukaan käyttäjä voi käyttää palvelua vain tietystä päätelaitteesta. Digitaalisten solukkoradiojärjestelmien päätelaitteet sisällyttävät lähettämiinsä lyhytsa-20 nomiin tiedon lähettävän päätelaitteen identiteetistä. Käyttäjä voi sopia pankin kanssa, että käyttöliittymäpalvelin toimittaa myös tämän tiedon itsepalveluyksikölle muiden tietojen mukana, jolloin itsepalveluyksikkö tarkistaa edellä selostettujen kohtien lisäksi sen, onko lyhytsanoma lähetetty oikeasta päätelaitteesta. Tällä estet-t . ί täisiin palvelun luvaton käyttö tilanteessa, jossa käyttäjän käyttäjätunnus ja salasana · 25 sekä mahdollisesti siemen- ja vastauslukulistaus on joutunut vääriin käsiin, mutta päätelaite ei. Haittapuolena on käyttäjän toimintamahdollisuuksien rajoittuminen, j . koska hän tarvitsee tällöin nimenomaan tietyn päätelaitteen tai ainakin tietyn SIM- kortin (Subscriber Identity Module) voidakseen käyttää lyhytsanomiin perustuvia * pankkipalveluja.
t * t * * t « * I 1 * » ‘ ·
* I
i’

Claims (5)

12 109505
1. Menetelmä pankkipalvelujen käyttämiseksi digitaalisen solukkoradiojärjestel-män välityksellä, tunnettu siitä, että se käsittää vaiheet, joissa - muodostetaan käyttäjän päätelaitteessa (10) suoraan käyttäjän antamista näppäin-5 komennoista ensimmäinen lyhytsanoma, - välitetään mainittu ensimmäinen lyhytsanoma käyttäjän päätelaitteesta (10) solukkoradioverkon (11, 12) kautta lyhytsanomapalvelukeskukseen (13, 14), -reititetään mainittu lyhytsanoma lyhytsanomapalvelukeskuksesta (13, 14) pankin käyttöliittymäpalvelimeen (16), 10. välitetään ensimmäisen lyhytsanoman sisältämät tiedot käyttöliittymäpalvelimesta (16) pankin itsepalveluyksikköön (17), - suoritetaan ensimmäisen lyhytsanoman sisältämien tietojen perusteella tietty ensimmäinen pankkipalvelu, - välitetään mainitun ensimmäisen pankkipalvelun tulosta kuvaava ensimmäinen tu-15 lostieto pankin itsepalveluyksiköstä (17) käyttöliittymäpalvelimeen (16) ja - sisällytetään mainittu ensimmäinen tulostieto toiseen lyhytsanomaan, joka lähetetään käyttöliittymäpalvelimesta (16) lyhytsanomapalvelukeskuksen (13, 14) ja solukkoradioverkon (11, 12) kautta käyttäjän päätelaitteelle (10).
2. Patenttivaatimuksen 1 mukainen menetelmä, tunnettu siitä, että mainittu en simmäinen pankkipalvelu on luonteeltaan kysely, jolloin vasteena ensimmäisen lyhytsanoman sisältämien tietojen vastaanottoon kohdistetaan näiden tietojen perusteella tunnistetun käyttäjän tiliin tietokantakysely (24), jonka tuloksena saadut tiedot sisällytetään ensimmäisenä tulostietona toiseen lyhytsanomaan. V*! 25
3. Patenttivaatimuksen 1 mukainen menetelmä, tunnettu siitä, että mainittu en-• ; ·: simmaincn pankkipalvelu on luonteeltaan sanomapohjan muodostus, jolloin " · t. - vasteena ensimmäisen lyhytsanoman sisältämien tietojen vastaanottoon tunniste- . ·: ·. taan näiden tietojen perusteella ensimmäisen lyhytsanoman lähettäjä ja muodoste- 30 taan lähettäjää koskevilla tiedoilla esitäytetty sanomapohja (34), . - sisällytetään mainittu sanomapohja ensimmäisenä tulostietona toiseen lyhytsano- ’,. ’ maan, joka lähetetään (35) käyttöliittymäpalvelimesta lyhytsanomapalvelukeskuksen ; ·' ja solukkoradioverkon kautta käyttäjän päätelaitteelle, : - välitetään (37) käyttäjän päätelaitteesta täydennetyn sanomapohjan sisältävä kol- : ‘": 35 mas lyhytsanoma solukkoradioverkon kautta lyhytsanomapalvelukeskukseen, - reititetään mainittu kolmas lyhytsanoma lyhytsanomapalvelukeskuksesta pankin ’ : * * käyttöliittymäpalvelimeen, 109505 - välitetään kolmannen lyhytsanoman sisältämät tiedot käyttöliittymäpalvelimesta pankin itsepalveluyksikköön, - suoritetaan kolmannen lyhytsanoman sisältämien tietojen perusteella tietty toinen pankkipalvelu (39), 5. välitetään mainitun toisen pankkipalvelun tulosta kuvaava toinen tulostieto pankin itsepalveluyksiköstä käyttöliittymäpalvelimeen ja - sisällytetään mainittu toinen tulostieto neljänteen lyhytsanomaan, joka lähetetään (41) käyttöliittymäpalvelimesta lyhytsanomapalvelukeskuksen ja solukkoradioverkon kautta käyttäjän päätelaitteelle. 10
4. Patenttivaatimuksen 3 mukainen menetelmä, tunnettu siitä, että mainittu toinen pankkipalvelu on maksu, jolloin vasteena kolmannen lyhytsanoman sisältämien tietojen vastaanottoon suoritetaan näiden tietojen perusteella maksutransaktio (39), jonka tulosta kuvaavat tiedot sisällytetään toisena tulostietona neljänteen lyhytsa- 15 nomaan.
5. Järjestelmä pankkipalvelujen käyttämiseksi digitaalisen solukkoradiojäqestel-män välityksellä, tunnettu siitä, että se käsittää - ainakin yhden digitaalisen solukkoradiojärjestelmän (11, 12) ja siihen liittyvän ai-20 nakin yhden lyhytsanomapalvelukeskuksen (13, 14), - käyttöliittymäpalvelimen (16) lyhytsanomien automaattiseksi lähettämiseksi ja . vastaanottamiseksi, t Hl ’’y\ - tiedonsiirtoyhteyden lyhytsanomien välittämiseksi lyhytsanomapalvelukeskuksen < * · ' · ‘: ja käyttöliittymäpalvelimen välillä, 25. itsepalveluyksikön (17) itsepalvelutyyppisten pankkipalvelujen tarjoamiseksi, - tiedonsiirtoyhteyden pankkipalveluihin liittyvien tietojen välittämiseksi käyttöliit- ; tymäpalvelimen ja itsepalveluyksikön välillä, ; ‘ · *: - pankkisovellustietokoneen (18) sekä - tiedonsiirtoyhteyden transaktioiden ja niiden tuloksena saatujen tietojen välittämi- , ·. ·. 30 seksi itsepalveluyksikön j a pankkisovellustietokoneen välillä. • · ► * · l I * I I · t t * « I I I t lllll » I 14 109505
FI971224A 1997-03-24 1997-03-24 Pankkipalvelujen käyttö digitaalisessa solukkoradiojärjestelmässä FI109505B (fi)

Priority Applications (4)

Application Number Priority Date Filing Date Title
FI971224A FI109505B (fi) 1997-03-24 1997-03-24 Pankkipalvelujen käyttö digitaalisessa solukkoradiojärjestelmässä
PCT/FI1998/000250 WO1998042173A2 (en) 1997-03-24 1998-03-23 Use of banking services in a digital cellular radio system
AU65019/98A AU6501998A (en) 1997-03-24 1998-03-23 Use of banking services in a digital cellular radio system
EP98910763A EP0972275A2 (en) 1997-03-24 1998-03-23 Use of banking services in a digital cellular radio system

Applications Claiming Priority (2)

Application Number Priority Date Filing Date Title
FI971224 1997-03-24
FI971224A FI109505B (fi) 1997-03-24 1997-03-24 Pankkipalvelujen käyttö digitaalisessa solukkoradiojärjestelmässä

Publications (3)

Publication Number Publication Date
FI971224A0 FI971224A0 (fi) 1997-03-24
FI971224A FI971224A (fi) 1998-09-25
FI109505B true FI109505B (fi) 2002-08-15

Family

ID=8548457

Family Applications (1)

Application Number Title Priority Date Filing Date
FI971224A FI109505B (fi) 1997-03-24 1997-03-24 Pankkipalvelujen käyttö digitaalisessa solukkoradiojärjestelmässä

Country Status (4)

Country Link
EP (1) EP0972275A2 (fi)
AU (1) AU6501998A (fi)
FI (1) FI109505B (fi)
WO (1) WO1998042173A2 (fi)

Families Citing this family (44)

* Cited by examiner, † Cited by third party
Publication number Priority date Publication date Assignee Title
FR2771875B1 (fr) * 1997-11-04 2000-04-14 Gilles Jean Antoine Kremer Procede de transmission d'information et serveur informatique le mettant en oeuvre
US6230002B1 (en) * 1997-11-19 2001-05-08 Telefonaktiebolaget L M Ericsson (Publ) Method, and associated apparatus, for selectively permitting access by a mobile terminal to a packet data network
FR2787273B1 (fr) 1998-12-14 2001-02-16 Sagem Procede de paiement securise
FR2788909B1 (fr) 1999-01-27 2004-02-20 France Telecom Procede d'authentification ou de signature a nombre de calculs reduit
FR2790162B1 (fr) * 1999-02-19 2001-04-13 France Telecom Procede de telepaiement et systeme pour la mise en oeuvre de ce procede
SE513773C2 (sv) * 1999-03-19 2000-11-06 Ericsson Telefon Ab L M Metod och system för elektronisk handel
WO2000058921A1 (en) * 1999-03-30 2000-10-05 Mark Russell Attieh A method of conducting financial transactions
EP1047028A1 (de) * 1999-04-19 2000-10-25 TELEFONAKTIEBOLAGET LM ERICSSON (publ) Kommunikationssytem und Verfahren zur effizienten Durchführung von elektronischen Transaktionen in mobilen Kommunikationsnetzen
ES2186348T3 (es) * 1999-05-03 2003-05-01 Swisscom Mobile Ag Procedimiento para la asignacion de codigos de valor.
FI991105A (fi) * 1999-05-14 2000-11-15 Nokia Networks Oy Menetelmä ja digitaalinen matkaviestinjärjestelmä
US6816724B1 (en) 1999-12-28 2004-11-09 Nokia Corporation Apparatus, and associated method, for remotely effectuating a transaction service
US20030004870A1 (en) 2000-01-28 2003-01-02 Van Rensburg Johannes Janse Banking system with enhanced identification of financial accounts
FI20001054A (fi) 2000-05-05 2001-11-06 Sonera Oyj Digitaalinen maksumääräys
DE10034700B4 (de) * 2000-05-18 2005-10-27 Bally Wulff Holding Gmbh & Co. Kg Verfahren zum automatischen Verarbeiten von SMS-Nachrichten und Vorrichtung
EP1180741A3 (en) * 2000-08-15 2004-01-02 Rohm And Haas Company Flexible system and method for standardizing communications and decision-making across multiple business processes
GB2366432A (en) * 2000-09-04 2002-03-06 Sonera Smarttrust Oy Secure electronic payment system
AU2002226599A1 (en) * 2000-11-03 2002-05-15 Tomas Mulet Valles A method to carry out economic transactions through a telecommunications network
WO2002039342A1 (fr) * 2000-11-08 2002-05-16 Matsushita Electric Industrial Co., Ltd. Systeme de banque de valeurs electroniques privees
GB0027922D0 (en) * 2000-11-15 2001-01-03 Haidar Mahmoud N Y Electronic payment and associated systems
NL1016853C2 (nl) * 2000-12-12 2002-06-13 Koninkl Kpn Nv Methode voor de afname van diensten en de controle daarop, gebruikmakend van een mobiele terminal.
JP4560237B2 (ja) * 2001-05-24 2010-10-13 サンデン株式会社 自動販売機を利用した入金システム
SE523979C2 (sv) * 2001-07-02 2004-06-08 Telia Ab System och förfarande för mobil elektronisk handel
GB0118709D0 (en) * 2001-08-01 2001-09-26 Roke Manor Research Data transfer method
EP1293923A3 (en) * 2001-09-17 2005-04-13 Koninklijke KPN N.V. Arrangement and method for tele-commerce with client profiles
EP1293944A1 (en) 2001-09-17 2003-03-19 Koninklijke KPN N.V. Arrangement and method for tele-commerce with client profiles
HU224788B1 (hu) * 2002-02-07 2006-02-28 Enigma Software Rt Architektúra kiterjedt ügyfélkörben végrehajtható bankkártyás fizetési tranzakciók egyszerûsített hardverigényû lebonyolításához, tranzakciós terminálegység, bõvített funkciós SIM kártya, valamint eljárások megszemélyesítésre és tranzakciók lebonyolítására
BG65608B1 (bg) * 2002-04-29 2009-02-27 ПОПОВ Красимир Метод за разплащане чрез комуникационен оператор
KR20030090435A (ko) * 2002-05-23 2003-11-28 에스케이 텔레콤주식회사 금융 거래 시스템 및 방법
BG106813A (en) * 2002-06-12 2005-04-30 СТОЯНОВ Румен Method for mobile payments
WO2003107283A1 (en) * 2002-06-18 2003-12-24 Telefonaktiebolaget L M Ericsson (Publ) Parallel coordinated operations in private domains
CA2406880A1 (en) 2002-10-04 2004-04-04 Ibm Canada Limited-Ibm Canada Limitee Method and apparatus for an ecommerce message using sms
WO2004032542A2 (en) * 2002-10-04 2004-04-15 International Business Machines Corporation Method and apparatus for an e-commerce message using sms
FI20021951A (fi) * 2002-11-01 2004-05-02 Meridea Financial Software Oy Palvelun, erityisesti finanssipalvelun, toteuttaminen verkossa, jossa on kannettavia päätelaitteita
ATE345547T1 (de) * 2003-01-08 2006-12-15 Rolf Krause Verfahren zur bargeldlosen zahlung von waren oder dienstleistungen unter verwendung eines mobilfunkendgerätes
KR100692954B1 (ko) * 2003-12-18 2007-03-12 이처닷컴 주식회사 모바일 금융 단말기의 핀 블록 시스템 및 방법
WO2006095250A1 (en) * 2005-03-11 2006-09-14 Firstrand Bank Limited Mobile banking system and method
EP1974321A2 (en) * 2006-01-20 2008-10-01 Ajay Adiseshann Method and system for making a payment through a mobile communication device
WO2008061151A2 (en) * 2006-11-14 2008-05-22 Globaltel Media, Inc. Mobile-to-mobile payment system and method
JP2010518736A (ja) * 2007-02-08 2010-05-27 デーエルベー・ファイナンス・アンド・コンサルタンシー・ベー・フェー 電子メッセージシステムへのアクセスを制限する方法およびシステム
US8443424B2 (en) 2007-02-08 2013-05-14 Scipioo Holding B.V. Method and system for reducing the proliferation of electronic messages
WO2008102329A2 (en) * 2007-02-20 2008-08-28 Tr2 Holdings Limited A method and a system for processing an sms message or for carrying out a process in response to an sms message from an sms enabled device
US8239921B2 (en) 2008-01-03 2012-08-07 Dlb Finance & Consultancy B.V. System and method of retrieving a service contact identifier
US8959032B2 (en) 2012-10-10 2015-02-17 Quisk, Inc. Self-authenticating peer to peer transaction
WO2014174342A1 (en) * 2013-04-25 2014-10-30 Elharras Mohamed Mobile payment with strong authentication and non repudiation

Family Cites Families (4)

* Cited by examiner, † Cited by third party
Publication number Priority date Publication date Assignee Title
WO1994011849A1 (en) * 1992-11-11 1994-05-26 Telecom Finland Oy Mobile telephone systems and a method for carrying out financial transactions by means of a mobile telephone system
FI100137B (fi) * 1994-10-28 1997-09-30 Vazvan Simin Reaaliaikainen langaton telemaksujärjestelmä
FI99071C (fi) * 1995-02-15 1997-09-25 Nokia Mobile Phones Ltd Menetelmä sovellusten käyttämiseksi matkaviestimessä ja matkaviestin
SE9502607D0 (sv) * 1995-07-14 1995-07-14 Eii Konsulter Minnesgränssnitt

Also Published As

Publication number Publication date
FI971224A0 (fi) 1997-03-24
WO1998042173A2 (en) 1998-10-01
AU6501998A (en) 1998-10-20
EP0972275A2 (en) 2000-01-19
WO1998042173A3 (en) 1998-12-23
FI971224A (fi) 1998-09-25

Similar Documents

Publication Publication Date Title
FI109505B (fi) Pankkipalvelujen käyttö digitaalisessa solukkoradiojärjestelmässä
AU755054B2 (en) Method, arrangement and apparatus for authentication through a communications network
US7565321B2 (en) Telepayment method and system
RU2401455C2 (ru) Электронная система для предоставления банковских услуг
US7373335B2 (en) System and method for processing database queries
US6516996B1 (en) Electronic payment system
RU2332807C2 (ru) Способ быстрой регистрации для аутентификации пользователя и осуществления оплаты при использовании двух различных каналов связи, а также предназначенная для этого система
EP1178450A2 (en) Real time tele-payment system
HU220734B1 (hu) Szolgáltatásbővítő egység és rendszer szolgáltatások megrendelésének és kifizetésének elősegítésére távközlő hálózat segítségével
KR100862098B1 (ko) 금융상품 가입 처리방법
US20030050856A1 (en) Process and system for purchasing goods and services through a distributed data network
KR101291492B1 (ko) 가입자식별모듈을 구비한 이동통신 단말의 개통 방법
CN1941778B (zh) 用于电信服务的第三方接入网关
KR100963923B1 (ko) 쌍방향 통신요금 정산 처리 방법 및 시스템과 이를 위한기록매체
US7729966B1 (en) Telephone interface to internet payment processing system
KR100318309B1 (ko) 발신형지능망서비스에서착신형지능망서비스번호처리방법
KR20090002118A (ko) 이동 단말 내의 통합 ｖｍ을 통하여 가입자 전계좌에 대한모바일 뱅킹 서비스를 제공하는 방법 및 시스템
JP2001148745A (ja) 公衆電話機位置情報利用システム及び方法及び公衆電話機位置情報利用プログラムを格納した記憶媒体、及び、位置情報サービスシステム及び方法及び位置情報サービスプログラムを格納した記憶媒体
KR20080023212A (ko) 금융상품 정보 제공 시스템
KR20020005244A (ko) 인증서비스 지원 시스템 및 그 서비스 지원방법과 이를적용한 인증 서비스 통신 시스템
MXPA00007816A (en) Method, arrangement and apparatus for authentication through a communications network
KR20030059049A (ko) 교환기 및 DRP서버(Dynamic Reconciled PSTN Number)를 이용한 안심번호 서비스 방법 및 시스템
MXPA99009346A (en) Tele/datacommunications payment method and apparatus
KR20090093252A (ko) 쌍방향 통신요금 자동이체 계좌 개설 방법 및 이를 위한기록매체
EA006625B1 (ru) Способ платежей и переводов денежных средств посредством мобильной связи