CN201289664Y

CN201289664Y - 商铺电话pos融资结算装置

Info

Publication number: CN201289664Y
Application number: CNU2008202258696U
Authority: CN
Inventors: 沈荣勤; 范家骏; 李琳; 禹国兴; 任富利; 项静
Original assignee: Industrial and Commercial Bank of China Ltd Shandong Branch
Current assignee: Industrial and Commercial Bank of China Ltd ICBC; Industrial and Commercial Bank of China Ltd Shandong Branch
Priority date: 2008-11-19
Filing date: 2008-11-19
Publication date: 2009-08-12
Anticipated expiration: 2018-11-19

Abstract

本实用新型提供一种商铺电话POS融资结算装置，该装置分为POS终端机和后台设备，主要操作在POS终端机上完成，而接入平台负责处理相对应的操作。其中，后台设备分为四个部分：POS终端机接入平台、管理平台、POS终端机发放接口程序和平台数据库，POS终端机直接与接入平台连接，接入平台在经过和终端的输入交互后，收集交易信息，组成银联接口协议包，将交易请求发送到银联系统。银联系统完成实际的业务功能，并将处理后的结果按照原路返回到特易通产品终端机。管理平台和平台数据库负责管理终端设备信息、商户信息，以及一些参数的维护和管理。终端发放接口程序，提供一个接口，用于在终端发放时，往终端中写入终端号、主密钥等信息。该装置和现有技术相比，具有设计合理、安全可靠、使用方便、易于维护等特点，具有很好的推广使用价值。

Description

商铺电话POS融资结算装置

技术领域

本实用新型设计网络技术领域，具体地说是一种商铺电话POS融资结算装置(简称特易通)。

背景技术

随着各类批发市场的快速发展，市场普遍交易频繁、资金流动活跃，仅山东预计总体资金流通量超过1500亿元。目前的商铺金融交易均使用银行卡进行支付结算，商户必须每天频繁到银行存现和取现，不仅给商户和银行带来繁重的工作量，还存在被抢被盗的风险，解决商户的交易方式、提高工作效率、减少盗抢案件发生，是金融技术领域急待解决的问题。

发明目的

本实用新型的目的是提供一种能够大大减少商户去银行存现和取现的次数，解决现金存放的安全问题，减少收款工作量，杜绝假币风险，享受24小时足不出户金融服务的商铺电话POS融资结算装置。

本实用新型的目的是按以下方式实现的，商铺电话POS融资结算装置，包括银联交换中心设备A、POS机管理维护中心设备B、以太网络商户设备C和以太电信商户设备D，其中银联交换中心设备A是由银联前置机、银联路由器、网控器NAC、主POS机组成，银联路由器通过以太网与银联前置机、网控器NAC连接，主POS机通过公共交换电话网PSTI与网控器NAC连接；POS机管理维护中心设备B是由数据库服务器、管理平台服务器和管维路由器组成，管维路由器通过以太网与数据库服务器和管理平台服务器连接，管维路由器通过银联专线与银联路由器连接；以太网络商户设备C是由商户本地路由器和网络分POS机组成，商户本地路由器通过以太网与管维路由器和网络分POS机连接，以太电信商户设备D是由电信CTSI短信网关和短信分POS机组成，电信CTSI短信网关通过电信网与管维路由器连接，通过公共交换电话网PSTI以短信方式与商户短信分POS机连接。

本实用新型的有益效果是：

1、为解决中小商户的结算及融资困难，更好地服务专业批发市场及广大中小商户，我行通过市场细分拟针对批发市场类商户进行个性化和差异化营销，即推行商铺电话POS融资结算系统(特易通)业务(以下简称“特易通“)，从而进一步拓展银行卡的支付交易渠道，培育更加安全、快捷、经济的用卡环境，开辟银行卡业务新的发展点。

2、开拓和发展新兴的银行卡支付渠道从而扩大受理市场的规模已成为银行卡产业未来发展的重点之一，也是现代金融创新和电子化发展的需要。据不完全统计，作为经济大省，山东省各地分布有成规模的批发市场200多家。济南市作为山东省的政治经济文化中心共有各类批发市场76个。其中，建设标准高、客户流量密集的大型批发市场有37个。这些市场普遍交易频繁、资金流动活跃，预计总体资金流通量超过1500亿元。使用银行卡进行支付结算，大大减少商户去银行存现和取现的次数，解决现金存放的安全问题，减少收款工作量，杜绝假币风险，享受24小时足不出户的金融服务。

3、批发市场的主要商户为办事处、个体商户，申请POS机具困难。而本实用新型的商铺电话POS融资结算装置(特易通)准入条件简化、POS功能加强。个体商户无需提供对公账户、只要办理一张工行牡丹卡，提供身份证复印件、营业执照复印件、房屋租赁合同，就可以安装一台商铺电话POS融资结算装置(特易通)。该产品不仅具备普通POS的功能，具有安装方便、价格低廉、功能齐全、菜单操作、方便快捷、安全可靠等特点，并且能够通过身份识别来进行自动入账。该项业务的推广，将大大便利中小商户实行无纸化支付结算。

4、为解决中小商户融资难问题，可为中小商户开立牡丹信用卡(卡种为牡丹准贷记卡或牡丹灵通卡)作为其特易通业务的收款账户。对有融资需求的符合条件的中小商户为其开立牡丹贷记卡，根据其经营场所规模、现金流量及个人资产等因素，授予相应信用额度。

5、电话POS业务是我行银行卡服务领域开拓的一项非现金类自助服务业务，它借助现代通信网络及银联清算网络，在电话机上集成POS刷卡器，为中小商户提供全国各地银联卡(包括信用卡和借记卡)的消费、账户余额查询、交易明细查询等多项交易功能。

附图说明：

附图1是商铺电话POS融资结算装置的整体设备结构示意图；

附图2是系统设备结构框图；

附图3是设备运行管理示意图。

附图标记说明：银联前置机1、银联路由器2、网控器NAC3、主POS机4、数据库服务器5、管维路由器6、管理平台服务器7、商户本地路由器8、网络分POS机9、电信CTSI短信网关10、短信分POS机11。

具体实施方式

参照说明书附图对本实用新型的装置做以下详细的说明。

本实用新型的商铺电话POS融资结算装置(特易通)，其结构是由银联交换中心设备A、POS机管理维护中心设备B、以太网络商户设备C和以太电信商户设备D组成，其中银联交换中心设备A是由银联前置机1、银联路由器2、网控器NAC3、主POS机4组成，银联路由器2通过以太网与银联前置机1、网控器NAC3连接，主POS机4通过公共交换电话网PSTI与网控器NAC3连接；POS机管理维护中心设备B是由数据库服务器5、管理平台服务器7和管维路由器6组成，管维路由器6通过以太网与数据库服务器5和管理平台服务器7连接，管维路由器6通过银联专线与银联路由器2连接；以太网络商户设备C是由商户本地路由器8和网络分POS机9组成，商户本地路由器8通过以太网与管维路由器6和网络终端POS机连接，以太电信商户设备D是由电信CTSI短信网关10和短信分POS机11组成，电信CTSI短信网关10通过电信网与管维路由器6连接，通过公共交换电话网PSTI以短信方式与商户短信分POS机11连接。

银联前置机1通过以太网或银联专线与各商业银行连接。

实施例

本实用新型的商铺电话POS融资结算装置(特易通)，分为POS终端机和后台设备。主要操作在POS终端机上完成，而接入平台负责处理相对应的操作。设备结构框图如图2所示。其中，后台设备分为四个部分：POS终端机接入平台、管理平台、POS终端机发放接口程序和平台数据库。

商铺电话POS融资结算装置(特易通)的POS终端机直接与接入平台连接，接入平台在经过和终端的输入交互后，收集交易信息，组成银联接口协议包，将交易请求发送到银联系统。银联系统完成实际的业务功能，并将处理后的结果按照原路返回到特易通产品终端机。管理平台和平台数据库负责管理终端设备信息、商户信息，以及一些参数的维护和管理。终端发放接口程序，提供一个接口，用于在终端发放时，往终端中写入终端号、主密钥等信息。

商铺电话POS融资结算装置(特易通)POS终端机通过POS-P接入特易通平台与银联连接，装置将通过银联所提供的接口连接，实现交易，其连接方案如图3所示：

三、技术方案所涉及的产品加工制造

批发市场主要包括以下POS业务：借记卡/信用卡消费、消费撤销、查询余额、信用卡退货、查询账户当天所有交易、终端汇总结账、冲正等。特易通业务适用对象是各类专业市场内现金结算大户和交易频繁的个体工商经营户。

商铺电话POS融资结算装置(特易通)业务只在指定银行及银联指定运营商签订特易通(电话POS)业务三方协议的专业批发市场开展。

商铺电话POS融资结算装置(特易通)业务运行模式采取主POS(主账户)、分POS(分账户)的运行模式。分POS分别以网络和短信两种方式传输数据，如图1所示：

主POS安装在市场管理办公室，由市场统一管理，商户进行2500元以上的大额刷卡时，可选择主POS，如果有特殊需要可以适当增加主POS。

分POS安装在市场每个商户的店铺(柜台)，适合2500元以下的小额交易。

主POS和分POS在操作上有一点区别：主POS添加了身份识别环节，以商户的牡丹卡作为身份识别，目的是保证主POS上的交易金额准时入到商户的牡丹卡，分POS的操作无需这一环节。

分账原理：采用工行牡丹卡作为身份识别进行分账。

主POS操作流程：

按“银行业务”按“3(管理功能)”→按“1(签到)：→按“确定”→按“3(返回上一级菜单)刷会员卡(商户的工行牡丹卡)刷卡(消费者的银行卡)输入刷卡金额(精确到分)持卡人输入密码→按“确认”

打印2联交易凭条，第一联顾客签字，商户留存；第二联给顾客

分POS操作流程：分POS在操作上不需用牡丹卡进行身份识别，签到确认返回上一级菜单后直接刷消费者的银行卡即可，其他流程与主POS一致。

主要思路：选择有政府职能部门参与、资信等级高、具备一定社会公信力的批发市场管理机构来统一进行主POS机申请，然后为批发商户安装，并统一经银联指定运营商开发的POS前置机系统接入银联网络系统。

四、商铺电话POS融资结算装置(特易通)的推广使用

商户使用流程

(一)签署协议

1、分支行对辖内专业批发市场进行定向营销，对符合我行商户准入条件的以专业批发市场管理公司名义在我行开立结算账户，一般户或单位卡结算户，该账户为无支票、不可抵押账户，仅供批发市场管理公司清算电话POS资金使用，其他各方无权使用。

2、分支行与专业批发市场管理公司、银联指定运营商签订《中国工商银行山东省分行电话POS业务三方协议》，明确三方的权利、义务和相关工作流程，管理公司同时将以下资料复印件加盖公章后提交我行：(1)营业执照；(2)法定代表人或负责人身份证；(3)税务登记证；(4)银行开户许可证；(5)法人代码证书。若后两项没有，则无需提供。

3、建立特约商户档案。

(二)为个体经营者开立牡丹信用卡

1、管理公司为辖内信誉良好、经营情况良好、交易较频繁的个体工商户经营者向银行统一申请开立牡丹信用卡(卡种为人民币准贷记卡)，对不符合牡丹信用卡条件的开立牡丹灵通卡，作为其电话POS业务的收款账户。对有融资需求的符合条件的经营者为其开立牡丹贷记卡，并授予相应信用额度。

个体经营者牡丹信用卡审批除按个人卡基本政策进行审批外，可结合当地实际，根据其经营店辅规模、现金流量及个人资产等因素，制订相应细则进行授信审批。

2、银行将开立牡丹卡的个体工商户经营者清单传至管理公司及银联指定运营商。

(三)商铺电话POS融资结算装置(特易通)的安装

1、由批发市场管理公司按照商户的资信情况、成长性列出POS安装名单，传至银联指定运营商和我行；

2、银联指定运营商审核商户后，将资信说明、同批发市场协议签定行业扣率等相关文件，按总体项目报请山东银联审批；

3、银联指定运营商为开立牡丹信用卡(或牡丹灵通卡)的个体工商户经营者安装、调试特易通，提供必要的的机具耗材，并对操作人员进行业务培训。

4、商铺电话POS融资结算装置(特易通)以批发市场管理公司账户为结算账户，每台POS机的编号与个体经营者的牡丹卡账户、店面电话唯一对应。管理公司辖内各经营店铺作为管理公司下属部门管理。

资金汇转清算流程

1、项目经银联审批通过后，由我行为批发市场管理公司开具管控账户(即统一的收单结算账户)及下属分账户(个体经营商户收款户)。

2、银联指定运营商将整理好的商户信息录入银联批发市场后台管理系统，同时传递给我行(商户信息包括商户名称、会员号、终端号、开卡人、卡号、经营地址、联系电话等)。

3、个体经营商户采用特易通进行收款交易，为客户开具发票，并同时留存POS凭证。

4、商铺电话POS融资结算装置(特易通)消费交易资金经银联网络后，银联按照批发市场协议规定的扣率进行扣减，消费交易资金于次日由银联清算至批发市场管控账户，同时银联按POS编码给指定运营商、我行和批发市场发送对账明细。

5、二级分行业务处理中心于次日(如遇节假日顺延)9:00之前登陆银联网下载前日交易明细清单，在核对交易明细清单总金额与交易资金无误后，将交易明细清单上传至我行中间业务平台。

6、批发市场管控账户接到交易资金及对账明细后，由批发市场管理公司按协议向我行发起分账申请；我行根据三方协议及银联交易明细清单，系统自动将交易资金由收单管控账户清算至对应的个体经营者的牡丹卡账户中。

7、银行按照协议进行分账后，向商户发送转款成功短信(经申请开通)。

8、个体经营商户经我行设立的ATM机或到我行网点进行取现等操作。

9、对于账务不符等事项，个体经营商户应及时与我行对账，对存在不符的记录应配合我行及时进行差错处理。

(四)服务流程

1、我行及银联运营商协作成立专门的项目服务团队，设立业务咨询电话，按批发市场确定项目服务负责人。

2、我行负责向批发市场商户提供牡丹卡业务培训及相关资料，提供特易通业务资金清算服务；银联运营商负责对机具进行安装、调试并对使用人员进行培训，提供必要的业务凭证，确保批发市场商户能够正常办理特易通业务。

3、商户的基础服务请求，如牡丹卡或特易通使用培训、纸卷配送、解答商户日常咨询等，直接由项目服务团队提供。

4、如商户资金清算出现问题或商户机具故障，由批发市场管理公司统一向我行或银联指定运营商提出。

(五)本实用新型商铺电话POS融资结算装置(特易通)所具有的显著特点或优点是：

1、通讯费用和终端成本低，十分适合大规模推广；

2、安装简单，只需普通电话线路即可；

3、管理平台的扩展性和可维护性比较强，采用菜单操作形式，业务扩展和修改方便，终端免费升级；

4、具备特易通接入平台对特易通终端进行远程维护的功能；

5、与传统POS系统比，具有多重安全加密机制，安全性更高；

6、可受理各金融机构发行的银联卡，包括信用卡和借记卡，扩大受理范围，方便客户无现金支付结算；

7、对持有具备一定信用额度的牡丹贷记卡客户，在刷卡消费交易时可利用信用额度支付，享受最短25天，最长56天免息还款期。

Claims

1、商铺电话POS融资结算装置，其特征在于，包括银联交换中心设备A、POS机管理维护中心设备B、以太网络商户设备C和以太电信商户设备D，其中银联交换中心设备A是由银联前置机、银联路由器、网控器NAC、主POS机组成，银联路由器通过以太网与银联前置机、网控器NAC连接，主POS机通过公共交换电话网PSTI与网控器NAC连接；POS机管理维护中心设备B是由数据库服务器、管理平台服务器和管维路由器组成，管维路由器通过以太网与数据库服务器和管理平台服务器连接，管维路由器通过银联专线与银联路由器连接；以太网络商户设备C是由商户本地路由器和网络终端POS机组成，商户本地路由器通过以太网与管维路由器和网络终端POS机连接，以太电信商户设备D是由电信CTSI短信网关和短信POS机组成，电信CTSI短信网关通过电信网与管维路由器连接，通过公共交换电话网PSTI以短信方式与商户短信POS机连接。

2、根据权利要求1所述的商铺电话POS融资结算装置，其特征在于银联前置机通过以太网或银联专线与各商业银行连接。