CN1822062A - 多功能银行卡系统及实现方法 - Google Patents

Abstract

本发明提供一种多功能银行卡系统及实现方法，属于民用电子设备领域，具体涉及应用于金融业务的银行卡及配套系统。该多功能银行卡系统包括：多功能银行卡，关联银行卡，客户端，服务器，传输网。在使用中，用户需申请多功能银行卡及其它银行卡，建立起关联，成为关联银行卡。然后，只要由客户端读取多功能银行卡，并输入特定银行卡的密码，即可启动特定银行卡。本发明所提供的多功能银行卡系统及其实现方法，通过将一个银行卡赋予的多个银行卡的功能，为用户带来了方便。

Description

多功能银行卡系统及实现方法

技术领域

本发明属于民用电子设备领域，具体涉及应用于金融业务的银行卡及配套系统。

背景技术

人们在生活和工作中，会经常使用银行卡，来处理与金融、支付等相关的业务。所使用的银行卡，从信贷的角度而言，包括有贷记卡与借记卡，其中的贷记卡又称为信用卡，可以透支，借记卡是刷卡使用预存的金额，不可以透支。

借记卡与信用卡各有特点。比如，使用借记卡在同城进行现金的存取等，通常不会收取手续费；而在使用信用卡的时候，在进行现金的支取时，通常会加收手续费。利用贷记卡，可以进行透支，包括消费透支与现金透支的。诸如此类，借记卡和贷记卡它们具有不同的特点和优势，如果能将这两者结合起来，在同一个卡号及配套的银行系统中，能够同时实现借记卡及贷记卡的功能，并且，在实现其功能时候还可以由用户选择，这能够为用户带来新的使用价值。

就同一类卡而言，一个用户也可能会拥有多张。另外，银行系统也会有其它类型的卡，在不同的卡之间，能够形成融合关系的话，利用一张卡可以实现原有的多张卡的功能，对用户而言，是方便的。

发明内容

本发明的目的是提供一种多功能银行卡系统及其实现方法，通过将一个银行卡赋予的多个银行卡的功能，为用户带来方便。

一种多功能银行卡系统，它是这么实现的，该系统包括：多功能银行卡，为设置有信息记录机构、具有基本卡号的银行卡；关联银行卡，与多功能银行卡建立关联的银行卡，具有独立的卡号；客户端，为能够读取银行卡上信息记录结构的终端设备；服务器，是用以处理银行卡相关数据信息和交易信息的结构，包括用以实现数据处理、指令发出功能的数据处理单元，以及用以存储与用户相关信息及银行卡相关信息的数据存储单元；传输网，连接于客户端和服务器之间，用于实现两者之间数据传输的通信网。

一种多功能银行卡系统的实现方法，它是这么实现的，该方法包括有以下步骤：用户申请多功能银行卡及其它银行卡；在服务器中，将多功能银行卡的基本卡号与其它银行卡的卡号之间建立起关联，成为关联银行卡；用户使用多功能银行卡，由能够读取银行卡的客户端进行读取，经由传输网传输到服务器中；用户输入在客户端中输入需要启动的特定银行卡的密码；通过服务器中的数据处理单元调用数据存储单元中存储的数据，进行分析、比较，在基本卡号的基础上，得出与基本卡号相关联的各个银行卡，然后在用户所输入的特定银行卡密码的基础上，得出特定银行卡；经由传输网，将具有特定密码的银行卡的操作信息传输到客户端，供用户操作。

附图说明

下面结合附图对本发明进行更详细的说明。

图1是本发明所述的多功能银行卡系统的原理框图。

图2是本发明所述的多功能银行卡的内表面的顶视图。

图3是本发明所述的多功能银行卡的外表面的顶视图。

具体实施方式

对于本发明而言，整个多功能银行卡与普通的银行卡之间，可以没有什么区别，包括物理结构及卡上信息记录结构中的存储内容，都可以是类似的，甚至是一样的。其主要的区别是在于两个方面——

第一，操作方法不同。假若不同的多功能银行卡共具有N个，N是大于或等于2的整数，那么，对应着这N个卡，可对应设置至少(N-1)个密码。其中可以有一个卡，具有默认的确认方式，不需要输入密码，可通过签名或其它的生物识别方式，来实现确认操作。于是，用户拿出具有普通物理结构的该类型的卡；插入到能够识别普通银行卡的客户终端；然后，用户对应着所希望的卡的类型，输入相应的密码，通过银行系统识别之后，就可以进入用户所希望的银行卡的操作界面了。

第二，银行卡的配套系统与已有的银行卡系统略有区别，该区别主要体现在软件方面，以及配套的数据方面。其所在的硬件结构，可以不作改变。这种类型银行卡的物理结构，上面的信息记录结构中，写有与用户及卡号相关联的内容，该内容能够与用户所在的银行系统中的用户名、卡号及交易记录等内容相对应。在已有的技术中，这种对应关系一般都停留在这个层次。而在本发明中，这是第一层次的对应关系，在此基础上还有第二层次的对应关系。所述的第二层次的对应关系，指的是该用户具有多个银行卡，这些银行卡具有相互独立的交易内容、使用规则等，也设置了相互独立的密码。这多个银行卡，与前面所述的插在客户终端的银行卡的储存信息，具有一个对应关系，即多对一的关系；在本发明中，这种对应关系称为“关联”。在使用中，当用户在客户终端插入了这种类型的银行卡之后，对应着所希望的特定银行卡的密码，输入之后就可以直接进入该特定银行卡的操作界面。这种方式有要求是，当需要实现的银行卡具有区别时，所设置的密码也需要有区别。

在前述内容的基础上，配合着附图做进一步的阐述。图中的数字标号说明：

100-多功能银行卡系统，101-客户端，102-服务器，102a-数据处理单元，102b-数据存储单元，103-传输网，104-客户端接口，105-服务器接口；200-多功能银行卡，201-基本卡号；300-关联银行卡，301-银行卡A，301a-银行卡A卡号，301b-银行卡A密码，302-银行卡B，302a-银行卡B卡号，302b-银行卡B密码，303-银行卡C，303a-银行卡C卡号，303b-银行卡C密码；400-卡体，401a-卡体内表面，401b-卡体外表面，402-磁条，403-签字区。

图1的说明：

参图1所示，本发明所述的多功能银行卡系统100，除多功能银行卡200之外，主要包括有三部分，分别是客户端101、传输网103、服务器102。其中的客户端101，特别是指能够识别多功能银行卡200的设备；当然，只要能阅读普通的银行卡，就能够阅读本发明中的多功能银行卡200。通过该设备，可以阅读设置在多功能银行卡200上的信息记录结构，通过读取上面的存储内容，配合着系统，识别出该多功能银行卡200是属于哪个银行的，哪个用户的，以及其它的相关信息。所述的客户端101，可以是设置在金融机构，特别是银行系统中的读卡设备，也可以是自动取款机(ATM)中的读卡设备，同样可以商店或其它营业场所的刷卡式收款机，等等。当然，客户端101也能够阅读其它各种类型的银行卡。

所述的服务器102，指的是能够处理银行卡相关数据信息和交易信息的装置。在服务器102中，需要设置有数据处理单元102a，通过该结构能够实现数据的处理功能，以及指令的发出功能等；另外还应当设置有数据存储单元102b，利用该结构能够存储与用户相关的信息，包括该用户的个人信息、该用户所办理的银行卡的信息，以及用户的交易信息等。

传输网103，连接于客户端101和服务器102之间，用于实现两者之间的数据传输。其通信信道包括有无线信道和有线信道两种，只要能够满足传输信息的需要就可以，具体形式并不限定。在实现时，除了可以利用专用的数据网之外，还可以利用互联网、移动通讯网等结构形式。在传输网103与客户端101之间，设置有客户端接口104；相应地，在传输网103与服务器102之间，设置有服务器接口105。通过前述的两种接口形式，可根据需要完成数据格式的转换及还原等，从而实现数据间的通畅传输。

所述的信息记录结构，对于通过磁条来存储信息的银行卡而言，是磁条结构；对于通过IC芯片来存储信息的银行卡而言，是IC芯片；具体并不限定。我们所经常用到的银行卡，就是通过磁条结构或I C芯片两者至少其一来记录信息的；其中，IC芯片做成的银行卡具有较强的防伪功能。

当用户通过向银行申请，可获得一个银行卡；应用有本发明的银行卡，称为多功能银行卡200。各种业务的银行卡，都可以通过申请，转变成本发明中的多功能银行卡200。在多功能银行卡200上，设有一个银行卡的卡号，用户可以直接从卡体上读取，该银行卡卡号称为基本卡号201，该基本卡号201是所对应的多功能银行卡200上的基础性卡号。每个多功能银行卡200，只有一个基本卡号201。除了在卡体上制作了基本卡号201外，该基本卡号201的内容，还记录在多功能银行卡200的信息记录结构之中，可以通过读卡设备直接读取。

该多功能银行卡200上的基本卡号201，可以与其它的银行卡的卡号相关联。下面举例来说明。

假定申请的多功能银行卡200的用户，还另外申请了多个银行卡，比如，申请了银行卡A 301、银行卡B 302，……，银行卡N 303。所述的银行卡都有相应的卡号及密码，其中的银行卡A 301具有银行卡A卡号301a，银行卡A密码301b；银行卡B 302具有银行卡B卡号302a，银行卡B密码302b；……，银行卡N 303具有银行卡N卡号303a，银行卡N密码303b。

能够与多功能银行卡200上的基本卡号201建立关联，通过基本卡号201来实现其它银行卡的操作，这种建立起关联的银行卡称为关联银行卡300，前面所述的银行卡A 301、银行卡B 302，银行卡N 303等，都属于关联银行卡300。这种关联实施起来是方便的，下面再举例说明。

将多功能银行卡200插入到能够读取银行卡的客户端101后，该客户端101能够识别出设置在其信息记录结构上的基本卡号201及其它相关信息。随后，客户端101要求用户输入密码；这时，用户有多个银行卡密码可供选择，即不同的关联银行卡300对应有不同的密码，而输入不同的密码，则会启动具有相应密码的银行卡。如果用户输入了银行卡A密码301b，那么所启动的银行卡就是银行卡A 301；如果用户输入了银行卡B密码302b，那么所启动的银行卡就是银行卡B 302；如果用户输入了银行卡N密码303b，那么就会启动银行卡N 303。启动了特定的银行卡之后，就会进入该特定银行卡的操作界面，实现该特定银行卡的各种具体操作；与直接持有该特定银行卡是等效的。

在操作的过程中，多功能银行卡200上的基本卡号201，通过客户端101识别之后，经过相应的接口与传输网103，传输到服务器102中，通过数据处理单元102a调用数据存储单元102b中存储的数据，并进行分析、比较，即可以找出与基本卡号201相关联的各个银行卡。于是，再配合着与各个银行卡相对应的特定密码，就可以启动相应银行卡的各种操作了。

再进行举例。比如，一用户A具有在同一个银行系统所办理的3个借记卡，分别是借记卡甲、乙、丙(可以是在不同地域办理的卡)；另外还办理有1个信用卡(贷记卡)，称为丁。用户通过申请，在这四个卡之间建立起了关联，各银行卡均成了多功能银行卡。于是，用户A就可以这样使用：在联网的任意一个ATM机上，取这四个卡中的任意一个，输入所希望进行操作的银行卡的密码，即可以进入相应卡的操作界面，或甲、或乙、或丙、或丁；在商场进行购物时，如果想使用透支功能，就可以输入信用卡丁的密码，于是，就启动信用卡丁了。

需要指出的是，人们在使用信用卡进行消费时，常可以不用输入密码，而采用签名等形式作为个人身份识别的方式。对于这种情况，可以在用户的关联银行卡中，取其中一个，且仅一个(一般是指信用卡)，在特定场合下默认设置为不需要密码的形式，用户只要签名等，即可。于是，把这种情况应用到前面的例子中，就是这种情况了：用户A持着甲乙丙丁这四张卡中的任意一个，在商场中进行消费；通过客户端101识别该卡后，用户A只需签名即可以完成身份的确定操作，实现消费过程。但其它场合，比如进行现金透支时，是否需要采用密码输入，就看用户的约定了。前面所述的个人身份识别，优选的方式是输入密码，其次是签名。但需要指出的是，随着生物识别技术的发展，当前有了更多的选择，比如，可以采用指纹识别、虹膜识别、声音识别、骨骼识别等形式，作为个人密码的其它实现方式，都是可以的。

图2、3的说明：

在这两幅图中，说明了多功能银行卡200的一种硬件结构。具体是一种利用磁条结构作为信息记录结构的银行卡，它是一种普通的银行卡结构；就是说，并不需要改变现有的银行卡结构，就可以实现本发明。

该多功能银行卡的主体部分，称为卡体400。卡体400包括有与用途相关的两个表面，分别是卡体内表面401a和卡体外表面401b。在卡体内表面401a上，设置有磁条402，利用磁性结构作为该银行卡的信息记录结构，可以通过改变其磁性来写入该银行卡的卡号，即基本卡号，另外也可以写入其它的相关信息。当然，利用IC芯片作为信息记录结构来实现银行卡，也是一样的。在磁条402的旁边，设置有签字区403，在该签字区403上，用户可以写下自己的名字。

在卡体外表面401b上，设置了用于显示卡号的数字部分，该部分用于指示多功能银行卡200的基本卡号201。在本实施例中，其基本卡号201是：9559 62345 54668 72308；当然，基本卡号201的具体内容是不限定的，另外，作为卡号的卡号的扩展方式，除了数字之外，字母与文字也可以作为基本卡号的组成内容；这些密码形式，都是由字符组成的，在本发明中总称为字符密码。

每个多功能银行卡200，都可以与其它银行卡的卡号相关联，通过该多功能银行卡200，实现其它银行卡的操作。对于这种银行卡来说，每个多功能银行卡200都可以作为关联银行卡300，相互间都能够形成关联。需要指出的是，这种关联，需要多功能银行卡200的运营商支持该业务。一般说来，在同一个运营商、同一个用户名下的多个银行卡，实现这种关联是相对容易的；在不同的运营商之间，即在不同的银行系统之间，如果让不同的银行卡实现这种关联，就需要运营商相互间达成协议了。对本发明而言，都是可以实施的，只需要在其数据存储单元102b中增加相应银行卡的数据就可以了。

另外，我们经常用到的金融工具还包括有本子结构的存折，银行卡与存折之间同样可以方便地形成这种关联，因为实施的原理是一致的。

以上是对本发明的描述而非限定，基于本发明思想的其它实施方式，均在本发明的保护范围之中。

Claims (10)

1.一种多功能银行卡系统，其特征在于该系统包括：

多功能银行卡，为设置有信息记录机构、具有基本卡号的银行卡；

关联银行卡，与多功能银行卡建立关联的银行卡，具有独立的卡号；

客户端，为能够读取银行卡上信息记录结构的终端设备；

服务器，是用以处理银行卡相关数据信息和交易信息的结构，包括用以实现数据处理、指令发出功能的数据处理单元，以及用以存储与用户相关信息及银行卡相关信息的数据存储单元；

传输网，连接于客户端和服务器之间，用于实现两者之间数据传输的通信网。

2.根据权利要求1所述的多功能银行卡系统，其特征在于：所述的信息记录结构是磁条与IC芯片两者其一。

3.一种多功能银行卡系统的实现方法，其特征在于该方法包括有以下步骤：

用户申请多功能银行卡及其它银行卡；

在服务器中，将多功能银行卡的基本卡号与其它银行卡的卡号之间建立关联，成为关联银行卡；

用户使用多功能银行卡，由能够读取银行卡的客户端进行读取，经由传输网传输到服务器；

用户在客户端中输入需要启动的特定银行卡的密码；

通过服务器中的数据处理单元调用数据存储单元中存储的数据，进行分析、比较，在基本卡号的基础上，得出与基本卡号相关联的各个银行卡，然后在用户所输入的特定银行卡密码的基础上，得出特定银行卡；

经由传输网，将具有特定密码的特定银行卡的操作信息传输到客户端，供用户操作。

4.根据权利要求3所述的多功能银行卡系统的实现方法，其特征在于：所述的银行卡密码，指的是字符密码。

5.根据权利要求3所述的多功能银行卡系统的实现方法，其特征在于：所述的银行卡密码，指的是签名及包括指纹识别、虹膜识别、声音识别、骨骼识别形式在内的识别方式中的至少其一。

6.根据权利要求3所述的多功能银行卡系统的实现方法，其特征在于：设定建立起关联的多功能银行卡共有N个，N是大于或等于2的整数，那么，对应着这N个卡，设置至少(N-1)个密码。

7.根据权利要求6、4、5所述的多功能银行卡系统的实现方法，其特征在于：在关联银行卡中有一个卡，以签名作为默认的识别方式。

8.根据权利要求3所述的多功能银行卡系统的实现方法，其特征在于：普通银行卡通过申请，变更服务器中存储的相关内容后，能够转变成所述的多功能银行卡。

9.根据权利要求3所述的多功能银行卡系统的实现方法，其特征在于：在多功能银行卡的卡体上，设置有用户能够直接从卡体上识别的银行卡的基本卡号，该基本卡号并被记录在多功能银行卡的信息记录结构中。

10.根据权利要求3所述的多功能银行卡系统的实现方法，其特征在于：建立起关联的银行卡，是借记卡与贷记卡两者至少其一。

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