CN1714362A - 交易时外国货币兑换 - Google Patents

Abstract

公开了一种用于执行从贸易商的本国货币向持卡人的信用卡货币进行交易时间货币兑换的方法。通过参考特定贸易商、取得方(acquirer)、卡协会和发行商，开发了汇价。在贸易商采用该贸易商的货币，对于一项由采用不同货币的持卡人作出的贸易作出了许可请求之后，该许可中的交易金额被从该贸易商的货币兑换到属于该持卡人的发行货币的货币，并且可选的是，将其修改为包括附加的费用。然后兑换后的许可请求被发送到适当的卡协会，并且随后被发送到发行银行来获得许可，并获得一个响应来返回到该贸易商。持卡人以该持卡人的货币、并以他所将支付的金额相一致的金额，来查看和同意该项交易。

Description

交易时外国货币兑换

技术领域

本发明一般来讲涉及处理包含货币兑换的信用卡交易，特别地涉及确定许可时的汇价，以便基于特定货币汇率以持卡人的付款货币来为持卡人提供交易的最终价格，该特定货币汇率是参考贸易商、贸易商地点、取得方、网关、增值销售商、货币、卡类型，交易类型和/或卡发行商来开发出的。

背景技术

在信用卡情况下，在贸易商和持卡人之间发生交易。贸易商与取得银行签订合同，以获得一个帐户来允许该贸易商接受由卡协会发行的信用卡和签帐卡(合起来被称为“信用卡”)作为由该贸易商所完成销售的支付方法。该贸易商帐户是以一种结算货币来记数的，其通常与该贸易商所在管辖区域的法定货币相同。此外，贸易商接受付款所用货币通常与该结算货币相同(例如以美国为基地的贸易商具有以美元计数的贸易商帐户并且以美元接受付款)。如果贸易商希望具有超过一种的结算货币，则它在能够支持该业务的取得银行建立多个结算帐户，每一结算帐户与一特定货币相关联。在常规体制中，该贸易商通常仅仅能以结算货币来完成信用卡交易，并且其顾客仅能以该结算货币来查看价格和完成交易。为了易读性，在下文种使用“本地货币”来指代贸易商用来接受结算的货币。

已有多种技术来使贸易商得以接受信用卡付款。例如贸易商可以使用一种与贸易商的其他商务处理相分离的独立信用卡处理终端。此外，贸易商还可以使用在其它商业应用内集成的信用卡设备；例如在旅馆经营者的情况中，在管理该旅馆业务的几个方面的资产管理系统中包含了一种解决方案。另外的集成范例包括但是不局限于汽油供给泵、电子收款机(ECR)系统等等。在下文中一般使用术语销售点终端设备(POS设备)来描述这些设备。

多数情况下，POS设备可以被直接连接至取得银行或者签约来代表该取得银行进行信用卡处理工作的第三方处理方。取得方或者第三方处理方(合起来称为“取得方”)随后与卡协会通信以获得该信用卡交易的许可和结算。在其它情况下，POS设备可以经由“付款网关”连接到取得方，该“付款网关”是由第三方中央主控的并且具有与多个处理方的连通性。在还有一些情况中，通常是涉及非常大的贸易商的时候，可能有大量远端地点连接到共同的主机中央位置以进行处理，近乎于一种内部的网关种类。在实践中，能够并已在产业内部采用了上述大量组合。

当持卡人在国外完成交易的时候，或者更具体来讲，是在发行银行所处国家之外完成交易的情况中，被用来对交易进行记数的货币(即贸易商的“本地货币”)往往不同于持卡人付款的货币(即卡发行银行的货币，或称“发行货币”)从而，在某些地点，交易金额必须从本地货币兑换到发行货币，以便发行银行能够以持卡人的发行货币向持卡人提供帐单。

通常，该兑换不是由卡协会在许可的时候执行的，而是在已经在总的卡协会结算处理期间对该交易进行了认可并且“分批处理”(即：已经由贸易商为了付款而提交)之后执行的。现在参看图1，假定来自英国的持卡人102正在访问美国，并且使用以英国货币英镑记数的信用卡完成交易。持卡人将该信用卡提供给贸易商，该贸易商的贸易商帐户是以美元记数的。还假定批发市场上US $150＝￡100。如果持卡人从贸易商104那里购买一件$150的商品，持卡人和贸易商之间的交易将以美元被完成并且以美元来发送给卡协会。然后贸易商将该交易记录发送给它的取得方106，该取得方106负责为该贸易商获得付款。该取得方106将该仍是以美元记数的交易记录转送到卡协会108。卡协会108确定该发行货币是英镑，并且使用由相应的卡协会建立的批发价格将该交易兑换为这一货币。在此，在该结算过程中，该卡协会通常使用提价百分比，如图1中的1％提价，将该兑换后的交易金额提高到￡151。接下来，当卡发行商110接受该项交易的时候，它通常将其自己的提价施加给该项交易，例如2％至4％的提价，如果提价是2％，在该情况下，该提价将交易金额提高到￡103。由卡协会和发行银行兑换后的、并且包括了由卡协会和发行银行征收的费用(在该情况下，是超过原始购买价格的￡103或者US$4.50)的新金额被提供至该持卡人，通常是在持卡人的下次付款帐单上提供。在未来的某些情况，将向持卡人提供一份帐单，该帐单以发行货币列出了交易的最终兑换后的金额。依据发行银行的具体商业惯例，通常并不向持卡人清楚地公开用以实现兑换的确切方式(例如，应用于交易的实际兑换率和由卡协会和发行银行征收的特定费用)。因此，在这种传统模式中，卡协会108和卡发行商110从兑换提价上得到利润，但是贸易商和取得方却没有得到。此外，持卡人不能在交易的时候以他的本地货币来确定最后的交易金额，而只能在得到他的下次付款帐单的时候以发行货币来发现交易金额。此外，由于缺乏卡协会和发行银行方面的公开内容，即使在那个时候他仍无法确定用于计算最终金额的确切方式。持卡人没有任何机会来拒绝兑换本身或者选择其它的机构或者实体来提供该货币兑换。

鉴于上述事项，因此需要一种外汇支付系统，允许贸易商在交易的时候向持卡人提供以持卡人的发行货币记数的信用卡交易的最终价格。此外，需要一种方式，允许贸易商、取得方、处理方、付款网关和销售点终端设备供应商及交易流中的其他参与方来帮助交易时货币兑换服务，而不需要对这些方的处理和记帐基础架构进行广泛的改变。

发明内容

本发明提供一种使用参考特定贸易商、取得方、卡协会和发行商而开发的汇率来执行从贸易商用以销售商品或者服务的货币向持卡人的信用卡用以计数的货币的交易时货币兑换(此后称作TOT货币兑换)的方法。更具体地说，在一个实施例中，在贸易商已经以贸易商的货币为由持卡人以不同货币进行的交易生成许可请求之后的某些时刻，但是在许可之前，该许可请求被确定为一项货币兑换适当的许可请求。该许可中的交易金额被从贸易商的货币兑换到属于持卡人发行货币的货币，并且可选的是被修改为包括附加的费用。然后兑换后的许可请求被发送到适当的卡协会，并且随后被发送到发行银行来获得许可。最终，同意该交易的许可响应被发送回到贸易商。从而，持卡人以持卡人的发行货币而不是以贸易商的货币、并且以精确地反映该交易的适当货币兑换率、提价和费用的金额来查看该交易并同意该交易。

本发明的有益之处之一在于不需要贸易商对其硬件系统诸如其POS设备作出显著改进，货币兑换即可发生。同样地，无需将兑换软件或者硬件安装在卡协会、取得方银行或者发行银行，本发明即可工作。本发明的另一个优点在于，其可在参与该交易许可链的任一机构中采用，从而使得本发明能够“激励”交易的各方参与交易时兑换过程。例如，本发明能够以取得银行的处理系统中集成的应用来具体实施，或者直接或经由取得银行已经对其外派确认信用卡处理工作的第三方处理方的参与来具体实施，并且允许取得方将该交易提交给以某一指定外国货币记数的卡协会，同时反过来以贸易商的本地货币来接受结算。

本发明的另一方面是其对于由交易过程中的每一参与方所记帐的本地货币的支持。更具体来讲，贸易商、取得方、卡协会和发行银行都得到了对帐、检索、退款和交换报告，这些报告以他们的本地货币和特定交易的发行货币，为每一兑换交易提供了交易级的细节，包括所有相关费用、提价及其他金额。这一特征允许每一机构执行适当的内部记帐，而无需对该上报数据执行任何的货币兑换步骤。

本发明还包含各种方法来使得持卡人能够通过排除机制来选择应经由TOT兑换还是经由常规方法执行货币兑换。本发明还包括适用于具体交易情况的公开内容和决定参加过程。这些包括用于旅馆、餐厅和零售商店情况的公开内容。

在本发明的另一方面，提供预先印好的交易凭条，供持卡人签署以同意该交易。交易凭条包括用于描述与持卡人相关的货币兑换过程的预先印好信息，如果期望的话还包括允许持卡人停止兑换过程的信息，并且允许他的交易并非由卡协会和他的发行银行来进行兑换。因此，持卡人具有决定哪一家机构来执行货币兑换的能力，这与现有的根本不给持卡人提供任何选择的方法不同。预先印好的信息还可以提供向持卡人保证施加于该交易的兑换率比卡协会施加的兑换率更好的合同。这些特征为持卡人提供了使用兑换过程期间的灵活度，而这是当前无法得到的。

附图说明

图1是图示出信用卡交易中的常规外币兑换方法的图表。

图2是图示出根据本发明的实施例的外币信用卡交易中的数据流的交互图表。

图3是图示出根据本发明的实施例的信用卡交易中的外币兑换的方法的图表。

图4是图示出根据本发明的实施例的信用卡交易中的外币兑换的方法的流程图。

图5是根据本发明的实施例的系统方框图。

图6A和6B图示出根据本发明的实施例的让受方ID表的格式和内容。

图7A和7B图示出根据本发明的实施例的基本费率兑换率表的格式和内容。

图8A和8B图示出根据本发明的实施例的贸易商ID交叉引用表的格式和内容。

图9A和9B图示出根据本发明的实施例的提价方法表的格式和内容。

图10A和10B图示出根据本发明的实施例的发行商/协会国际交易费用表的格式和内容。

图11图示出根据本发明的实施例的具有公开内容和兑换率信息的收据的范例。

图12图示出根据本发明的实施例的餐厅情况下的具有公开内容和兑换率信息的收据的范例。

图13图示出根据本发明的实施例的旅馆情况下的具有公开内容和兑换率信息的收据的范例。

所述图仅仅为了图示的目的对本发明的最佳实施例进行了描述。本领域中的普通技术人员将容易地意识到下列评论，即可以采用此处说明的结构和方法的替换实施例，而不会脱离此处所述的本发明的原理。

具体实施方式

一般说来，在本发明的一最佳实施例中，事件流程如图2所示。所述流程开始于持卡人202启动一次向已经同意参与TOT服务的贸易商204的信用卡购买(或者退款)。在其他实例中，贸易商可以自动地启动收费，例如作为期刊订阅服务的一部分。持卡人的信用卡是以不同于贸易商的本地货币的发行货币记数的。持卡人202和贸易商204之间的交易是以贸易商的本地货币记数的，该货币是贸易商用以从贸易商取得方得到交易结算的货币。

贸易商204优选的是通过将交易中使用的信用卡号码与包含有TOT能够应用的所有信用卡的信用卡首字的帐户范围文件进行比较，来使用被设计为支持TOT处理的POS设备。在替换实施例中，在包括帐目范围文件的付款网关处进行TOT适用交易的识别。

在交易被确定为TOT适用的情况中，许可请求被发送到付款处理方208，付款处理方208以下文所述方式对该交易进行兑换。然后，付款处理方208通过以发行货币表示交易金额并增加某些附加数据字段，来修改初始的许可请求。付款处理方208将修改的许可请求发送到适当的卡协会210，该卡协会210随后将该请求转送至发行银行212。然后许可响应经由卡协会210返回到付款处理方208。付款处理方208通过纳入包含货币兑换信息的附加数据字段，来修改从卡协会接收的返回许可响应。修改许可响应内部包含的附加数据元素被贸易商204的POS设备用于将兑换过程通知给持卡人202，并推举决定采用该TOT。持卡人202能因此同意这笔以他的发行货币来了解交易最终金额以及应用于该交易的适用兑换率的交易。

在持卡人和贸易商之间的交易完成之后的某一时间(在一个实施例中，是以每天为基础)，用于实现对整个卡帐户范围文件205的交易进行过滤(图5)的贸易商POS设备204将其最新的TOT交易的记录(优选的是以批文件的形式)发送至付款处理方208。在一个实施例中，贸易商POS设备204将该文件直接发送至付款处理方208。在一替代实施例中，贸易商POS设备204将该文件发送至取得方206，取得方206然后将该文件传递到付款处理方208。如果贸易商POS设备204尚未将许可的TOT交易与许可的非TOT交易分离开来，则优选的是再一次使用帐户范围文件205来提取TOT交易，从而创建仅TOT的批作业，并将该批作业发送到付款处理方208。然后付款处理方208安排与卡协会210和发行银行212以发行货币来清算和结算，并且以本地货币来向受让方206支付该结算结果。最终，发行银行212以发行货币来处理该计费，并且在持卡人的信用卡帐单上呈现出来。按交易的时候所报价的原样的兑换交易量将与信用卡帐单上的金额相匹配。这样，持卡人便不会因为交易完成之后出现附加费用而感到惊讶。

由该处理流程可以清楚看到，从贸易商的货币向发行货币的兑换是在许可时间发生的，而不是如通常的作法那样，在结算和清算时间发生。此外，货币兑换步骤能够依照规定参数采用从众多可能不同兑换率中选择出来的兑换率，这将在下文中描述。

图3图示出刚刚描述的处理的一个范例。假定持卡人的发行货币是英磅，贸易商的本地货币是美元，并且批发外汇汇率是US $150＝GBP100。持卡人202在贸易商204处购买US$150，并提供他的信用卡来为购买计费。贸易商204发起一个许可请求，该请求包括US$150的交易金额。如上所述，该许可请求经由将该交易识别为TOT适用的POS设备传递经过贸易商的取得方206(或者技术公司)，并且随后被作为要求将交易金额兑换为持卡人货币(英磅)的美元交易来转发到付款处理方208。付款处理方208确定兑换系数，并基于该兑换系数计算英磅时的交易总额。付款处理方208还视情况添加任何费用或者提价，诸如由执行该服务的处理方208收取的费用，或者由经营外币交易的取得方、贸易商、或者发行银行收取的费用。然后，付款处理方208将兑换交易的修改许可请求发送到卡协会210，其反映出以英镑记数的交易以及在许可请求内部包含的某数据元素。接下来，卡协会210以英镑记数交易的形式，将该交易转送至卡发行商212。卡发行商212确定是否许可该兑换后的交易，并且是对使用发行商货币(这里是英镑)的交易这样做，而不是对使用贸易商货币的交易这样做。因此，本发明的有益之处之一在于，卡发行商是以其自己的货币来接受交易的，并且无需采取进一步的步骤来兑换该交易。一旦获得许可，则将用于该兑换交易的许可响应传输回到卡协会210、处理者208并且传输到取得方206和贸易商的POS设备204。贸易商的POS设备206使用许可响应内部的附加数据字段来执行下文中将说明的决定参加工作。在持卡人推举决定参加的情况中，POS设备打印具有必要的货币兑换公开内容的收据。在顾客倾向于决定参加的情况中，POS设备以美元的形式打印收据，并且该外汇系统以美元的形式提交结算文件。许可响应将包括采取发行货币形式的交易总额，并且还包括任何费用。处理方维持对交易细节概述的数据，以用于随后的核对报告。

注意，在图3中，尽管US $150＝GBP 100，但是由付款处理方208传送至卡协会210的金额是103。这反映出付款处理方作出的提价3。持卡人在交易凭条上看到这一总额，并且从而了解此时以他的货币(和该发行银行的货币)时的交易总额。提价金额能够在付款处理方的合伙人314之间以不同方式共享。通常，合伙人314是在帮助处理方完成交易时所涉及的实体，例如可以包括贸易商的取得方206，增值代理商(VAR)，等等。还要注意，卡协会210和卡发行商212以发行货币清楚的得到该许可请求，他们不将该金额兑换成另一货币，因此不添加额外的提价。

现在将详细描述确定兑换率和提价金额时涉及的步骤。

首先，考虑由付款处理方208接收到的许可请求。如上所述，该许可请求是由以贸易商本地货币记数的贸易商POS 204来发送的。在最佳实施例中，该许可请求遵循用于信用许可请求的VISA EIS 1080标准。当付款处理方208将许可请求发送至卡协会210的时候，它采用的是发行货币的形式。据此，付款处理方208不得不确定从贸易商本地货币的金额到持卡人发行货币的金额的兑换。

注意，如上所述，在付款处理方208接收许可请求之前，贸易商POS 204优选的是将卡号与卡帐户范围文件(也称帐户范围定义文件205)中的一批卡号进行比较。由于每一信用卡号是以发行银行的标识符起始的(通常所说的银行标识号码，或者BIN)，所以还可以由贸易商POS 204执行BIN-货币查找，来确定发行货币。

一旦贸易商和发行商货币是已知的，则贸易商POS 204将交易发送至付款处理方208，付款处理方208确定它是否能够兑换这一交易。可能无法支持特定的交易，例如如果付款处理方由于法律的、合同的或者技术的原因而没有被配置为兑换为特定货币或者对特定货币进行兑换。

图4是当在一最佳实施例中接收到许可请求的时候，由付款处理方208采取的步骤的流程图。付款处理方208在接收到402来自贸易商POS 204的许可请求之后确定404该特定的卡产品和发行银行是否被支持用于该兑换过程。在一个实施例中，处理者208维护一个它所支持的卡号范围的独立列表。再次，与特定发行商和特定的卡产品相关联的每一范围(例如，金卡，安全卡等等)。如果信用卡的卡号不在支持的范围内，则以常规方式来处理该交易。如果该卡在所支持的卡号范围之内，则付款处理方208接下来确认408该贸易商/货币组合是否真正地得到支持。再次，由于法律的、合同的或者技术的要求，尽管卡帐户范围文件205表明发行货币通常是由付款处理方208支持的，但特定的贸易商可能没有资格进行由付款处理方208兑换的交易。例如如果卡帐户文件205没有被正确地更新来反映新数据，而该该交易已经不应该转送至该付款处理方208，则可能发生这一情况。如果付款处理方208确定贸易商/货币组合的卡号不被支持，则以常规方式来处理该交易。

如果卡号依照卡帐户范围文件205在容许范围之内，并且贸易商/货币组合依照该付款处理方208是得到支持的，则付款处理方208确定410在贸易商的本地货币和持卡人的发行货币之间为涉及规定的卡类型的交易所进行的兑换的基本汇价。这一确定将在下文中详细描述。在确定基本汇价之后，则基于贸易商、取得方、货币、交易类型、发行商、和卡类型的身分的任何组合确定412提价。这一确定也将在下文中详细说明。一旦确定了基本汇价和提价，修改414许可请求，以便纳入包括有兑换后的发行货币的金额的附加数据，并将修改的许可请求发送416至卡协会210。

在最佳实施例中，由付款处理方208施加的兑换率确定可能取决于多个变量，包括贸易商，让受方，信用卡类型，发行银行，交易类型，货币和清算间隔。描述其中能够实现本发明的系统体系结构的一个范例，将有助于说明这些变量可能用来影响兑换率的方式。

图5图示出根据本发明的实施例的系统体系结构。图5包括连接到网络502的贸易商POS 204、取得方206、卡协会210和发行商银行212。在一个实施例中，贸易商POS 204包括下文中将说明的帐户范围定义表(ARDEF)205，并与网关连接，该网关随后与网络502连接。本领域中普通技术人员将意识到存在多种方式用于经由网络通信传送在贸易商处生成的交易，并且除根据需要提供功能性描述之外，具体的实现方式选择与本发明并无密切关系。网络502能够是用于允许快速的、可靠的和安全的通信的任何适当的网络，包括ATM，帧中继，因特网VPN，和电话拨号接入。付款处理方208也被连接到网络502。付款处理方208包括付款处理逻辑504，其执行以此处所述的方式实现货币兑换时所需要的操作。付款处理方208还优选的包括几个数据文件，用于确定兑换过程中的变量的能应用的值。

贸易商POS 204的一个功能是识别适于由付款处理方208兑换的外国交易。贸易商POS204将许可请求中使用的信用卡编号与由ARDEF表205标识的信用卡编号的范围进行比较。ARDEF表205优选的是周期性地例如经由下载来包含来自付款处理方208或者隶属实体的更新ARDEF表，以确保正在使用最新的APDEF表205。贸易商POS 204生成的许可请求优选的是被配置为利用由用于信用卡许可的VISA EIS1080标准提供的组III附录记录，以便支持由付款处理方208提供的额外的功能性。本领域中普通技术人员将理解的是，存在其他标准来获得许可和为许可请求创建附录，并且在替代实施例中可以与本发明一起使用任何适当的许可请求类型。

如果贸易商POS 204将信用卡标识为以本国货币记数(例如，和贸易商的本地货币一致)，则将该交易引导给该贸易商的本国取得方，并以常规方式将该交易路由到上层的取得方，而无需付款处理方208的任何介入。当已经将交易确定为TOT适用的时候，贸易商POS 204将该许可请求转送至付款处理方208，以进行进一步处理。

注意，在图5中示出的情况中，付款处理方208被显示在离贸易商POS 204很远的地点。然而，在替代实施例中，付款处理方208位于取得方的地点206，并且以应用程序的方式附加到取得方的现有基础架构。在任一实施例中，付款处理方208的功能性是相似的，具体实现方式对于本发明来讲不是很重要。付款处理方处理实际上能够在任何上层的或者新的参与方之上展开，而同时仍维护相同的功能性。

一旦接收到来自贸易商POS 204的许可请求，付款处理逻辑504校验贸易商的取得方是否是TOT兑换程序中的参与方。贸易商的ID(MID)成为许可请求的一部分，优选的是使用查找表格来确定与贸易商相关联的取得方。一旦知道了取得方，则能够查阅另一查找表格506来确定取得方是否属于TOT兑换程序。在一个实施例中，在图6A中示出了表506的格式，并且图6B中示出了表506的一个范例。

因此，例如如果与贸易商204相关联的取得方206的取得方ID是0001，则取得方是第一美国商业银行，并且银行的状态是有效的，这意味着第一美国商业银行是交易时货币兑换处理中的一个有效参与者。

接下来，付款处理逻辑504确定与规定的取得方、贸易商、货币、和卡类型相关联的基本兑换率。在最佳实施例中，取得方基本兑换率表508具有图7A中图示出的格式。图7B中的图示出表508的一个范例。

通过使用基本兑换率表508，付款处理方208确定正确的兑换基本汇价。基本汇价优选的是任何提价之前的现货汇率，其由指定的费率源公布，其在最佳实施例中是Visa或者Mastercard。例如，在图7B中所示的表中，序号0003表明在2002年8月20日，由Mastercard公布的从英镑(货币代号826)兑换到美元(货币代号840)的基本汇价是1.580。也就是说，在本汇价时，GBP100等于US $158。在图示出的实施例中，该表还包括在不同的时间间隔期间有效的费率。例如，按次序0003继续，间隔A是两天周期。在间隔A期间，费率再次是1.580。然而，在间隔B(5天的周期)期间，费率是1.536。该间隔供贸易商使用，该贸易商需要在交易的时候许可交易，但是他实际上可能直到一些天后才能对该交易对帐。例如，这可以通过电话获得信用卡的邮购零售商店的情况。在该情况下，许可是在下放订单的时候执行的，但是直到产品运送时持卡人的卡才被实际收费。通常，付款处理方208不希望许可和清算之间存在延迟，特别是如果在合同上负有承担货币兑换费率方面变化的风险的话。据此，付款处理方为更长间隔提供的基本汇价反映出额外的风险。

图7A中所示的表结构示出基本兑换率表包括用于处理方、贸易商和卡类型的组合的基本汇价。例如，再次参看图7B，序号0001示出由Visa公布的从英镑兑换到美元的费率是1.588，其与Mastercard公布的费率1.580相比，对于美国持卡人更低更优惠。

一旦确定了基本货币兑换费率，则付款处理逻辑504确定施加于该兑换的正确的提价。在最佳实施例中，付款处理方208包括贸易商设置文件，该文件包含被允许使用TOT服务的贸易商列表，并且还包括用于供贸易商的国际贸易使用的提价方法。可以以多种方式来格式化这一数据，在一个实施例中，其被包括到贸易商ID交叉引用表510和提价方法表512中，这两个表格在图5中被示为付款处理方208的一部分。

贸易商ID交叉引用表510使用贸易商的标识符(MID)来标识贸易商取得方、贸易商基本结算货币、提价方法、外国MID和外国MID清算货币。下面将进一步来说明这些字段中的每一个。在图8A中图示出表510的一个范例格式。

国内贸易商ID优选的是由贸易商的本国取得方分配给该贸易商的贸易商ID。取得方ID是该贸易商的取得方的数字标识符。贸易商基础通货是贸易商用来实施商业的货币的国际标准组织通货代号，即本地货币。提价方法表明待施加于该基本汇价的提价类型，下文中将更充分的描述。外国贸易商ID是为该贸易商接受的每一货币而分配给贸易商的货币专用MID，被用于外币交易的清算和结算。外国贸易商ID清算货币与被分配给与上一字段中的外国贸易商ID相关联的货币的国际标准组织通货代号相对应，并与在对适当贸易进行清算时使用的货币专用取得方BIN相对应。图8B图示出出表510的一个范例。

例如，序号005表明对于使用取得方1的具有基本MID 123456789的贸易商，该贸易商的基础通货是840(美元)，提价方法是“AE”(见下文)，外国MID是8321450005，并且外国MID清算货币是702(马来西亚元)。类似地，序号004表明使用对于同一取得方并且具有本地的840(美元)的同一贸易商，提价方法是“AA”，外国MID是8321450004，并且外国MID清算货币是344(港元)。

提价方法是由提价表512定义的。在一个实施例中，在图9A中图示出表512的字段。

提价方法表512为每一种方法指示出用于该方法的提价是正的，负的，还是零。如果该值是零，则提价方法仅仅是如上所述的基本汇价。表512中还包括加成率，其表明提价或者降价的量度。图9B中示出根据表512的表格格式的范例。

回顾一下，在上文相对于表F的次序004给出的范例，提价方法是“AF”，并且对于次序005提价方法是“AE”。可以从表H看出，“AA”对应于PP全局类型提价，其中指示符为1，并且值为3.00。这意味着对于类型AA交易，施加的提价是正3％提价。“AE”对应于银行+50基本点提价，指示符1和值0.50。这意味着对于类型AE交易，施加的提价是对于发行商提价金额的正0.5％提价。本领域中普通技术人员将理解的是，能够根据本发明的实施例实现各种其他提价类型。

因此，使用表506、508、510和512，付款处理方208能够选择为贸易商、让受方、卡发行商、交易类型、卡类型、清算间隔和货币的任何组合规定的费率。这种为任何此类实体组合单独地定义兑换率和提价的能力在配置系统以及建立与单独的贸易商、发行商、取得方、网关等等的服务关系和费用清单方面，为付款处理方提供了显著的灵活性。

这一付款处理方法的一个益处在于，由于能够以这样一种精细的间隔级别设置兑换率，因此有机会通过快速调节费率以向持卡人担保他们将得到比上层竞争者、即使用在货币之间兑换交易的传统方法的卡协会和发行商提供的费率更好的费率，从而获得竞争优势。例如，如果付款处理方208意识到，本来由令Visa协会将美元兑换为英镑的伦敦银行发出的英国Visa持卡人获得的费率是US$1＝0.55，则付款处理方d10能够通过提供US$1＝0.60的兑换来寻求竞争优势，这表示为持卡人潜在节省了0.05。

表驱动逻辑提供的另一个优点是选择性的包括或者拒绝任何特定的贸易商、取得方、发行商、卡产品或者其组合的能力。

图10A举例说明在一个实施例中，用于存储由发行银行和卡协会施加的提价的表514的格式。在图10B中图示出依照图10A中的字段组织的表的范例。

在上述的范例中，序号0002表明具有名称UOB和BIN 400116001的发行商位于亚洲区域中的新加坡，其发行了货币702的卡，该货币702是马来西亚元的ISO码。表还示出用于这一兑换的总提价是3.50％，所有这些都是由发行商来扣留的。据此，只要付款处理方d10提供小于基本汇价的3.50％的提价，则它将为持卡人提供较好的费率。

在一个实施例中，付款处理方能够提供“确保的”较好费率，在该实施例中，该方法类型(图9B)被设置为始终胜过常规的在基本汇价之上的3％提价。例如，提价方法AD，“银行-50bps”表明提价应实际上是由协会和发行商收费的费率以下的50基本点的降价。

一旦已经确定了以发行货币的兑换和提价后的金额，则付款处理方208使用该兑换后的货币金额构造一个许可请求，并且如上所述将该请求发送至卡协会210。在将该请求发送至卡协会之前，付款处理逻辑504对该许可请求增加组III附录字段。

在最佳实施例中，贸易商POS设备204利用对Visa外部接口规范1080的修改，来允许对于付款处理方208的决定参加功能性，并且允许对于持卡人202的货币兑换数据的公开。在贸易商POS设备204、付款处理方208、和卡协会210之间发送的许可请求优选的是遵循此处所述的被修改的VISA EIS 1080标准，以供与TOT处理结合使用，具体来讲，是纳入允许传递货币兑换信息的某些数据字段。本领域中普通技术人员所公知的是，EIS 1080标准包括对于额外的可配置字段的支持。在最佳实施例中，付款处理方208被配置为在许可请求和响应中使用对于该标准的Group III附录，以支持交易时货币兑换。本领域中普通技术人员将容易地意识到，在替代的实施例中，可以使用其他许可记录格式规范，这些许可记录格式规范通过纳入额外的数据字段来帮助传送货币兑换信息，被修改为与TOT服务结合使用。

当向付款处理方208发送许可请求的时候，贸易商POS设备204优选的是使用组III附录记录中的决定退出标记字段，其允许付款处理方208向贸易商POS设备204回送具有必要的货币兑换交易信息的相同的组III附录。在大多数情况中，由于持卡人没有给予在许可请求的时候决定参加的机会，所以决定退出标记缺省为“否”。在一个实施例中，附录记录具有下列格式：

III		1	NUM	4.38	组III版本编号		“500”
										1	A.N	新字段	动态货币兑换Opt-Out标志	否或是

当付款处理方208从卡协会接收到许可响应的时候，外汇系统据此将交易识别为TOT适用，并将许可消息返回到POS设备，该许可消息包含组III附录记录内部的附加货币兑换信息。在一个实施例中，附录具有下列格式：

组	字段	长度	格式	参考	内容	注释
							III		3	NUM	4.38	组III版本编号	“500”
		12	NUM	新字段	持卡者交易金额，默认2个小数位
									3	A/N	新字段	货币代号(以字母来表示，例如，GBP)
		10	NUM	新字段	用于确定持卡人交易金额的兑换率，并且结合货币幂指数一起使用
									1	NUM	新字段	货币幂指数，用于在兑换率中设置小数点位置的指示符，从左向右读

对于许可请求/响应的附录对发行商货币代号、用于将本地货币兑换到发行商货币的兑换率、以及标识小数点位于兑换率字段中什么地方的指数指示符进行编码。例如，如果发行货币是英镑(GBP)，金额是350并且费率是0.6297，持卡人交易金额字段将包含“350”，货币代号字段将包含“GBP”，兑换率字段将包含“0629700000”，并且指数指示符字段将包含“9”。

当付款处理逻辑504确定提价兑换率和交易金额的时候，如上述的范例中那样，它增加了附录记录的字段。对于卡协会210的许可发送请求是以发行货币记数的，其包含在附录记录的“持卡人交易金额”内部。当在贸易商POS设备204处接收到许可响应的时候，贸易商POS设备204基于附录的存在而将该交易识别为TOT适用。附录记录中的数据被POS设备读出，以便以发行货币向持卡人202公开交易金额是什么。这一公开内容帮助持卡人202作出关于是否决定参加或者决定退出该TOT处理的判定。下文中将进一步描述公开内容和决定退出判定。此外，许可响应元素优选的是被贸易商POS 204存储，并且在清算处理期间提交其中的一些或全部。注意，因为兑换后的金额和兑换率被纳入了附录中，所以无需贸易商POS设备204单独地了解任何兑换率。这允许诸如付款处理方208之类的集中地点经常的更新基本汇价和提价，而不必将该更新推送至每一POS设备。

取得方的内部处理和记帐基础架构通常是以一种功能性运营货币来维持的，以便便于贸易商核对和提供资金，从而限制了取得方帮助TOT服务的能力，根据定义，TOT服务需要多种货币的核对和记帐(例如，贸易商将英镑交易提交到卡协会里，而处理方以美元从卡协会那里接收结算)。由于处理者系统的这种历史性限制，取得方在经营外汇处理过程中的难以预测的变化方面是装备不良的，这一外汇处理过程是从建立施加于特定交易的实际兑换率、到管理产生用于计算参与方对于施加到一外国交易上的利润的相应共享的方法学，其可能收到TOT交易的许可和结算之间的外汇处理过程上的损益的影响。因而，为了解决这些需求，本发明允许在取得方的设备处来进行应用以支持TOT服务，而无需对取得方的内部系统进行大规模的改变。

付款处理方208允许在交易级别的基础上向贸易商的让受方报告交易时货币兑换的情况，以便帮助让受方对他们的贸易商进行适当地信贷或者借记。优选的是将一个称作清算项目确认文件的文件分发给每一个参与的取得方，该文件包含记录的交易信息，包括TOT兑换和卡协会结算在交易级别上的结果。还将另一个被称作Retrieval/Chargeback文件的文件分发给每一取得方，该文件包含来自卡协会的所有输入的除外交易信息，按交易级别列出。该文件优选的是还提供例外区域的细节。将被称作交换资格文件的第三文件分发给每一取得方，该文件包含完整的交换费用信息，记录的交易信息，并且包括付款处理方和协会结算和交换费用估计金额的交易级别上的结果。该文件允许付款处理方对交换费用分类，并在交易处理的中涉及的一个或多个参与方之间分配该费用。

优选的是使用来自上述文件中的每一文件中的数据来支持每日的Reconciliation/Proof报告处理。这是一个多货币记帐处理，其支持来自付款处理方和卡协会的报告，允许付款处理方为所有接收到的交易活动、处理后的例外对每一取得方进行记帐，并分离出并报告国际交易金额兑换增益和亏损。该处理的输出是一份综合性的核对和检验报告，其允许每一取得方充分地对其国际交易处理和关联的直接收入和费用进行记帐和追踪。

注意，参与TOT货币兑换程序的特定贸易商能够被配置为支持多种发行货币，并且可以在一天内(或者，更一般地说，是在一个批作业周期内)以多种发行货币来增长交易。在一个实施例中，付款处理方208允许一种用于以多种发行货币对贸易商交易进行记帐的高效机制。

回顾一下，每一贸易商具有一个本国贸易商ID(MID)。付款处理方208为由该贸易商支持的每一发行货币，将贸易商的MID映射到一个新的外国贸易商ID(FMID)。例如，如果贸易商的本地货币是美元，并且该贸易商被配置为接受加拿大元、英镑、欧元、日元和澳大利亚元来进行TOT货币兑换，则付款处理方208为该贸易商创建五个FMID，并且存储该一到多的映射。当付款处理方从贸易商那里接收到批量的交易记录时，它在清算文件中，使用该映射为该特定交易将MID替换为适当的FMID。例如，如果该贸易商为欧元持卡人执行TOT货币兑换交易，则交易记录中的MID被替换为贸易商的欧元FMID。然后根据适当的货币专用取得BIN，将这些FMID中的每一个均一起批量清算和结算。最终，为了核对，所述FMID被映射回到原始的本国MID并且被报告给贸易商。这一处理的一个好处在于，其允许处理方在一个交易级别上进行对帐，而不是基于原始交易货币/金额与交易清算货币/金额和结算货币/金额之间的松散的结合性。

在最佳实施例中，可取的是在完成交易之前获得持卡人对于参与该TOT货币兑换处理的同意。获得同意的一个理由是这可能是卡协会的一个要求并且适用于贸易商。这样做的另一理由是如果持卡人认为TOT货币兑换对其报出的费率十分不适宜或者由于个人的理由而仅仅不想要参与的情况下，给予持卡人选择不决定退出以及不参与的机会。如果持卡人决定退出该交易，则以常规方式由贸易商的本国取得方处理该交易，并且该兑换由卡协会在以后的时间作出。

为了使公开处理更加有效，优选的是首先向持卡人建议其将以发行货币支付的交易金额，并且随后获得他的同意。这两个步骤所发生的方式取决于该交易的特性。三个范例是例证性的，它们是1}零售商店交易；2)餐厅交易；以及3)旅馆交易。

零售商店

用于零售商店环境中的过程取决于所使用的POS设备的具体功能性，以及该设备是“面向顾客的”还是“面向贸易商的”，即是顾客操作该设备还是贸易商操作该设备。优选的是，TOT公开内容和同意(决定参加回执)语言被表现为如果持卡人简单地签署该交易收据，则付款处理方208将该交易作为TOT交易来处理。

如果贸易商使用面向顾客的POS设备，其中持卡人有机会在交易的部分中“键入”，则优选的是通过在POS设备屏幕上显示同意语言并且要求持卡人选择以发行货币来支付，来获得决定参加。本领域中普通技术人员将理解的是，如果零售商店的POS应用程序具有多样性，并且能够在屏幕上显示众多字符，则存在用以寻求和征得持卡人同意的多种方式。

在使用面向贸易商的终端时，优选的是由贸易商的员工来解决决定参加消息报文，该员工口头获得持卡人同意，并且随后按压所需键，以便使持卡人的偏爱生效。

一旦持卡人已经决定参加付款处理方208系统，则贸易商以传统的方式完成与持卡人的交易(例如，确保适当的许可，在收据上获得持卡人的签字，等等)。在最佳实施例中，附录记录中的对于许可方法的字段包括“Opt-In”标记，它被设置为表明持卡人已经决定参加。付款处理方208在清算交易之前校验该标志，并且如果该标记没有被设置为决定参加，则不清算任何交易。付款处理方208以常规方式处理交易，而不是对该交易清算。

因为由贸易商POS 204接收到的许可响应包括包含有采用发行商货币形式的施加兑换率和交易总额的附录记录信息，所以持卡人能够对是否决定参加做出理性决断。优选的是在要求为交易签字时，为持卡人提供包括货币兑换信息的交易收据。在一个实施例中，交易收据至少包含下列项目：采用贸易商的本地货币的交易价格；采用发行货币的兑换后的交易价格，并伴随有适当的货币符号或者该货币的三个字母的ISO缩写；该日期的有效兑换率；兑换过程的简短解释。

在图11的区域1102中，收据向持卡人告知兑换率、兑换货币和总的兑换后的金额。在所说明的例子中，采用贸易商的本地货币的购买金额是US$100，兑换货币是日元(JPY)，费率(包括任何提价)是121.4321，并且对于持卡人所收取的以日元计价的总额为Y12143。

餐厅

在餐厅环境中获得持卡人同意与在零售商店的环境中的情况不同，因为通常持卡人与伺候用餐的工作人员都不与POS设备非常接近。例如，侍者通常向顾客提供帐单，顾客提供他的信用卡，然后侍者拿走这张信用卡并且经由POS设备来使用它，并带着打印收据返回到餐桌。顾客签字于该收据，并且添加小费，而该侍者将小费的金额添加到POS设备里。因此，在餐厅环境中，优选的是在提供给持卡人的交易文件之内从持卡人处完全地获得公开内容和程序同意，而不是在POS设备处获得。优选的是通过在现有签字线之下打印TOT货币兑换公开内容、并提供一个额外的签字线使得用户能够用以通知伺候用餐工作人员该持卡人是否希望决定退出，来获得同意。

如同在零售商店的环境中那样，缺省优选的是持卡人希望参与TOT货币兑换程序。因而，在最佳实施例中，如果持卡人简单地在适当的放置签署收据，则将发生TOT货币兑换。然而，如果持卡人的确在该行签字来决定退出，则将由餐厅的本国取得方以常规方式来处理付款。

如在零售商店的范例中的那样，如果餐厅POS应用程序和可显示在屏幕上的数据量具有多样性，则存在多种方式来执行决定参加程序。在一个实施例中，伺候用餐工作人员仅仅在输入小费时被提示确认适于通过TOT处理进行兑换的交易的决定参加，即该卡属于ARDEF表205的范围。

一旦持卡人已经决定参加，则贸易商POS204如上所述的完成与持卡人的交易。

在具有小费活动的餐厅贸易商POS系统204中，在付款处理方许可响应的附录记录中的兑换金额字段并不包括小费金额。对于餐厅交易，如果Visa EIS“小费金额”被添加了小费金额(采用贸易商源货币)，则付款处理方208使用贸易商基本金额(其包括小费)确定并且验证持卡人支付金额，以及在可供选择的数据组中提供的费率。照此，对于参与TOT处理的具有小费活动的餐厅，贸易商POS 204应优选的是依照Visa EIS 1081标准增加“小费金额”字段。

图12图示出在一个实施例中在餐厅环境中向持卡人提供的收费凭条的范例。除了公开兑换货币、兑换率和兑换金额之外，还公开了区域1202，由持卡人增加的任何小费金额并未包括在兑换金额中，而是按照所公开的同一兑换率来增加。为持卡人提供了第二签字线，以表明他想要决定退出该TOT交易。

旅馆

在旅馆环境中(例如，宾馆，汽车旅馆，小旅馆，等等)，在一个实施例中通过让持卡人打印在销售汇票、帐页、发票或者由所有持卡人签字的其他单据上签字或者草签来获得决定参与，以便在安顿时完成交易。这样的语言的范例是：

为方便我们的国际持卡人，我们提供交易时信用卡兑换服务。如果你希望使用该项服务，并且你的Visa或者MasterCard有资格享受该项服务，则收费的原始本地货币金额将在你结帐的时候按照比你的卡供应商所提供的汇率更具竞争力的汇率，兑换为该卡所用来计费的货币。

该公开内容语言优选的是在由持卡人为在安顿入住时完成交易而签字的同一销售汇票、帐页、发票或者其他单据上显示。能够或者通过纸张上预先印妥，或者作为与登记交易的其他要素一起的文字打印，来表达该公开内容语言。

如果贸易商采用“无纸的”或者快速登记服务，则向持卡人提供公开内容的替换方法包括由柜台店员口头提示持卡人参与该服务。如果持卡人同意，则由柜台店员将该认可输入到POS里，结果是打印出来的持卡人决定参与该服务的确认。

再次，缺省优选的是使持卡人决定参与该程序。因此，如果持卡人签署公开内容，则该付款将作为TOT交易处理。

在最佳实施例中，如果持卡人不在草签许可时决定参与该TOT货币兑换处理，则任何随后的增加的或者反向的许可以及清算文件应当包括被设置为“是”的组III附录记录的“决定退出标志字段”。优选的是存储在由付款处理方208提供的许可响应消息中返回到POS的组III附录中的信息，以便允许在稍后打印具有兑换信息的帐页。

优选的是存储在由付款处理方208提供的许可响应消息中返回到POS的组III附录中的信息，以便允许在稍后打印具有换算信息的帐页。然而，因为付款处理方208经常地更新汇兑率，所以用于在许可处理期间将该交易金额从贸易商的本地货币兑换到持卡人的货币的汇率将不会是用于兑换打印在持卡人的帐页上的最终交易金额并提交给卡协会进行清算的汇率(除非许可和交易记录发生在相同的日期)。

为了获得更新速率以便在结帐时向持卡人公开，贸易商204优选的是对贸易商204处的每一有效持卡人帐户(例如，正居住在该宾馆中)执行每日的“零”许可。也就是说，贸易商POS 204访问付款处理方208，以得到金额为$0.00的增量许可。借助于为程序参与方作出标志的组III附录记录，这些交易应当是可以在贸易商204处确认的(也就是说，不适用于TOT兑换的交易将不在许可响应中具有组III附录记录，而持卡人已经决定退出的适用交易将在组III附录记录的决定退出标志字段中包含“是”)。

一旦经由零许可处理获得更新费率，贸易商POS 204优选的是存储这些费率以便在帐页和结算文件上反应出适当的费率。另外，贸易商POS 204优选的是将这些费率存储一段180天的时期，以便确保与适当的兑换信息一起打印在结帐之后所请求的帐页。例如，如果一旦回家，持卡人打电话给宾馆要求他的账单副本，则能够重新打印该帐页并核实其准确性。

图13图示出在一个实施例中在结帐时在宾馆环境中向持卡人提供的帐页的范例。基于当天进行的零许可的结果提供公开的兑换货币、兑换率和兑换金额，并且其可能不同于登记时的值。

已经相对于有限的实施例特别详细的描述了本发明。本领域中普通技术人员将理解的是本发明可以另外在其他实施例中具体实施。首先，组件的具体名称、术语的大小写、属性、数据结构、或者任何其他编程或者结构特征都不是强制性的或者有显著意义的，并且实现本发明或者其特征的机制可以具有不同的名称、格式或者协议。此外，正如所述，该系统可以经由硬件和软件的组合来实现，或者完全地以硬件元件来实现。同时，此处所述的各系统部件之间的功能性的具体划分仅仅是示例性的，而不是强制性的；由单一系统元件执行的功能可能代之以由多个组件执行，而由多个组件执行的功能可以代之以由单一组件执行。例如，付款处理方等等的具体功能可以以多个或者一个模块来提供。

上述说明的一些部分中通过对于信息的操作的算法和符号表示提供了本发明的特征。这些算法的说明和表示是由信贷交易领域的技术人员所使用的手段，用于向其它的本领域技术人员最有效地表达他们的工作实质。尽管是功能性或者逻辑性的描述的，这些操作可被理解为由计算机程序实现。此外，也已经被证实，有时便利的是以模块或者代码装置的形式来提及这些操作的配置，而不失一般性。

然而，应考虑到的是，所有这些和相似的项目都是与适当的物理量相关联的，并且仅仅作为施加于这些量的便利标记。除非特别声明，否则可由所提供的论述明了，应理解的是在整个说明书中，使用诸如“处理”或者“计算”或者“算”或者“确定”或者“显示”等等术语进行的论述指的是计算机系统或者类似的电子计算装置的动作和处理，其对被表示为计算机系统存储器或者寄存器或者其他的此类信息存储、传输或者显示设备内部的物理(电子)量的数据进行操作和变换。

本发明的某些方面包括以算法的形式的此处所述的处理步骤和指令。应被注意的是，本发明的处理步骤和指令可以以软件、固件或者硬件来实现，并且当以软件来实现的时候，其能够被下载驻留在由实时网络操作系统使用的不同平台上，并进行操作。

本发明还涉及执行此处操作的设备。该设备可以被专门地构造以用于所要求的目的，或者它可以包括由存储在计算机中的计算机程序来选择性地激活或者重构的通用计算机。这样的计算机程序可以被存储在计算机可读存储介质中，诸如但是不局限于任何类型的盘，包括软盘，光盘，CD-ROM，磁光盘，只读存储器(ROM)，随机存取存储器(RAM)，EPROM，EEPROM，磁或者光卡，专用集成电路(ASIC)，或者适用于存储电子指令的任何类型的介质，并且每一个均与计算机系统总线连接。此外，说明书中所提及的计算机可以包括单一处理器，或者可以被构造为采用多处理器设计以提高计算能力。

此处提供的算法和显示器不是与任何具体的计算机或者其他设备固有相关的。也可以依据此处的教导，通过程序来使用各种通用系统，或者可能构造多个专门的设备来执行所要求的方法步骤表现得很方便。根据上述说明，将出现用于各种各样的这种系统的所需结构。此外，没有参考任何具体的程序设计语言来说明本发明。可理解的是，可以使用各种各样的编程语言来实现此处所述的本发明的教导，并且提供对于任何专用语言的参考来公开本发明的实现和最佳方式。

最终，应被注意的是本说明书中使用的语言主要是为了易读性和指导的目的来选择的，而不是被选择用于对发明的主题划定界限或者进行限制。据此，本发明的公开内容旨在是例证性的，而不是限制本发明的范围。

权利要求书

(按照条约第19条的修改)

1.一种获得持卡人对于货币兑换的同意的方法，该方法包括：

接收对于信用卡交易的许可请求，该许可请求包括采用第一货币的交易金额；

将交易金额兑换为第二货币；

将包括兑换后的交易金额的许可请求发送到发行银行；

接收同意该交易的许可响应；打印包括兑换后的交易金额的交易凭条，该交易凭条包括签字框，用于接受倾向于以该兑换后的交易金额处理该交易的持卡人的签字。

2.一种处理信用卡交易的方法，通过使用持卡人的信用卡在贸易商和持卡人之间发生该交易，该贸易商与本地货币相关联，该信用卡具有关联的发行货币，该方法包括：

从贸易商那里接收许可请求，该许可请求包括以本地货币记数的交易金额；

将该许可请求转送到卡协会，该转送的许可请求以发行货币记数；

从卡协会接收许可响应，该许可响应以发行货币记数；并且

将该许可响应转送到贸易商，该转送的许可响应以发行货币记数，并且包括兑换信息。

3.如权利要求2所述的方法，进一步包括：

将以本地货币记数的交易金额兑换为以发行货币记数的金额。

4.如权利要求3所述的方法，其中兑换交易金额进一步包括：

确定用于从本地货币向发行货币兑换该交易金额的基本汇价；

对该基本汇价施加提价；并且

依照基本汇价和提价以发行货币确定交易金额。

5.如权利要求4所述的方法，其中确定基本汇价还包括依照信用卡种类确定基本汇价。

6.如权利要求5所述的方法其中信用卡是由卡协会发行的，并且该基本汇价还依据由该卡协会使用的全面现货汇率确定基本汇价，以将交易从本地货币兑换为发行货币。

7.如权利要求4所述的方法其中确定基本汇价还包括依照除卡协会以外的汇率信息源确定基本汇价。

8.如权利要求4所述的方法，其中确定基本汇价还包括依照贸易商身份确定基本汇价。

9.如权利要求4所述的方法，其中确定基本汇价还包括依照与贸易商相关联的取得方的身份确定基本汇价，该交易是从该贸易商那里接收的。

10.如权利要求4所述的方法，其中确定基本汇价还包括依照信用卡的发行货币确定基本汇价。

11.如权利要求4所述的方法，其中确定基本汇价还包括依照发行信用卡的卡协会确定基本汇价。

12.如权利要求4所述的方法，其中提价是依照贸易商确定的。

13.如权利要求4所述的方法，其中提价是依照与贸易商相关联的取得方的身份确定的，该交易是从该贸易商那里接收的。

14.如权利要求4所述的方法，其中提价是依照信用卡的种类确定的。

15.如权利要求14所述的方法，其中信用卡的类型具有常规的提价率，并且该提价被选择为低于常规提价率的费率。

16.如权利要求4所述的方法，其中提价是依照信用卡的发行银行确定的。

17.如权利要求16所述的方法，其中信用卡的发行银行具有常规的提价率，并且该提价被选择为低于常规提价率的费率。

18.如权利要求4所述的方法，其中提价是依照贸易商的结算清算间隔确定的，该交易是从该贸易商那里接收的。

19.如权利要求4所述的方法，其中提价是依照信用卡的发行货币确定的。

20.如权利要求4所述的方法，其中该提价是正的。

21.如权利要求4所述的方法，其中该提价是负的。

22.如权利要求4所述的方法，其中该提价是零。

23.如权利要求2所述的方法，还包括计算根据从本地货币交易向发行货币的兑换而接到的财务利润，并且将该财务利润的一部分提供给交易的一方。

24.如权利要求23所述的方法，其中交易的该方是贸易商。

25.如权利要求23所述的方法，其中交易的该方是贸易商的取得方。

26.如权利要求23所述的方法，其中交易的该方是销售点技术供应商。

27.如权利要求23所述的方法，其中交易的该方是付款网关供应商。

28.如权利要求2所述的方法，进一步包括：

在将许可请求转送到卡协会之前，确定用于完成信用卡交易的信用卡是否是得到支持的信用卡；并且

响应于该卡是得到支持的信用卡，转送该交易。

29.如权利要求28所述的方法，进一步包括：

响应于该卡不是得到支持的信用卡，以本地货币转送该交易。

30.如权利要求28所述的方法，其中确定信用卡是否是得到支持的信用卡进一步包括：

比较信用卡的帐号与得到支持的帐号范围；并且

响应于该帐号属于得到支持的帐号范围，确定信用卡是得到支持的信用卡。

31.如权利要求2所述的方法，进一步包括：

在将许可请求转送到卡协会之前，确定将以本地货币记数的交易金额向以发行货币记数的交易金额的兑换是否是得到支持的兑换；并且

响应于该兑换是得到支持的兑换，转送该交易。

32.如权利要求2所述的方法，还包括产生交易报告，该交易报告包括可归因于该交易的交换费用。

33.一种处理信用卡交易的方法，在贸易商和持卡人之间发生该交易，该贸易商与本地货币相关联，该持卡人具有关联的发行货币，该方法包括：

从贸易商那里向付款处理方发送许可请求，该许可请求包括采用本地货币的交易金额；并且

在贸易商处接收来自付款处理方的许可响应，该许可响应包括采用发行货币的交易金额。

34.如权利要求33所述的方法，进一步包括：

向持卡人公开以本地货币记数的交易金额和以发行货币记数的金额。

35.如权利要求34所述的方法，其中公开交易金额包括打印交易记录，该记录包括采用本地货币和发行货币的交易金额。

36.如权利要求34所述的方法，其中交易记录还包括为将该交易从本地货币兑换为发行货币而采用的兑换率。

37.如权利要求34所述的方法，进一步包括：

从持卡人那里获得以发行货币记数的金额完成信用卡交易的许可。

38.如权利要求37所述的方法，其中获得来自持卡人的许可还包括获得持卡人在交易收据上的签字。

39.如权利要求38所述的方法，其中，交易收据包括以本地货币记数的交易金额和以发行货币记数的交易金额。

40.如权利要求35所述的方法，其中从持卡人那里获得许可还包括在销售点设备处从顾客那里接收输入。

41.如权利要求40所述的方法，其中从持卡人那里获得许可还包括在销售点设备上向持卡人显示采用本地货币和发行货币的交易金额，并且在销售点设备处从持卡人那里接收所对于金额之一的选择。

42.如权利要求37所述的方法，其中从持卡人那里获得许可还包括获得口头许可。

43.一种处理信用卡交易的方法，通过使用持卡人的信用卡在贸易商和持卡人之间发生每一交易并且具有交易金额，每一贸易商与一本地货币相关联，每一信用卡具有一关联的发行货币，该方法包括：

从多个贸易商那里接收多个交易；

为每一交易；

确定用于将该交易从以本地货币记数的金额兑换为以发行货币记数的金额的基本汇价；

确定应用于该基本汇价和提价；

依照该基本汇价和提价率将该交易金额从以本地货币记数的金额兑换为以发行货币记数的金额；

将以发行货币技术的金额传送给贸易商，该交易是从该贸易商那里接收的。

44.一种处理信用卡交易的计算机程序产品，通过使用持卡人的信用卡在贸易商和持卡人之间发生该交易，该贸易商与本地货币相关联，该信用卡具有关联的发行货币，该计算机程序产品被存储在计算机可读介质上并且包括被配置为令处理器执行以下步骤的代码：

从贸易商那里接收许可请求，该许可请求包括以本地货币记数的交易金额；

将该许可请求转送到卡协会，该转送的许可请求以发行货币记数；

从卡协会接收许可响应，该许可响应以发行货币记数；并且

将该许可响应转送到贸易商，该转送的许可响应以发行货币记数，并且包括兑换信息。

45.一种用于处理信用卡交易的方法，在贸易商和多个持卡人之间发生交易，每一持卡人使用具有一种关联发行货币的信用卡，该贸易商具有贸易商ID(MID)，并且该贸易商与一种本地货币相关联，该方法包括：

为由贸易商支持的每一发行货币，定义用于该贸易商的外国贸易商ID(FMID)；

确定从贸易商的MID到每一FMID的映射；

从该贸易商处接收多个待处理的信贷交易记录，每一交易记录包括该MID；

为每一接收到的交易记录，将MID替换为在该交易中使用的信用卡的发行货币的FMID；

依照FMID将该修改以后的交易归组；并且

发送归组后的修改交易记录，以供清算。

46.如权利要求45所述的方法，进一步包括：

接收结算报告，该结算报告包括被发送用于清算的该归组后的修改交易记录的结算结果；

确定从贸易商的每一FMID到贸易商的MID的映射；

向贸易商发送由该MID标志出的对帐报告。

47.一种用于帮助信用卡交易处理的信用卡收据，在贸易商和持卡人之间发生该交易，该持卡人具有使用关联发行货币的信用卡，该贸易商具有关联的本地货币，该收据包括：

公开内容信息包括：

以本地货币记数的交易金额；以及

以发行货币记数的交易金额。

48.如权利要求47所述的信用卡收据进一步包括：

签字线，用于获得持卡人的签字。

49.如权利要求47所述的信用卡收据，其中公开内容信息还包括用于将以本地货币记数的交易金额兑换为以发行货币记数的交易金额的兑换率。

50.如权利要求47所述的信用卡收据，其中公开内容信息还包括回执，该持卡人被提供用来执行交易的货币的选择，并且该顾客的选择是最终的。

51.如权利要求48的信用卡收据，其中公开内容信息还规定在签字线上的持卡人签字是对于将交易金额从本地货币兑换为发行货币的许可。

52.如权利要求48的信用卡收据，其中信用卡收据还包括第二签字线，以从持卡人那里获得许可，并且该公开内容信息还规定签字线上的持卡人签字是拒绝许可将交易金额从本地货币对兑换为发行货币。

53.一种用于帮助信用卡交易处理的系统，在贸易商和持卡人之间发生每一交易，持卡人具有使用关联发行货币的信用卡，每一贸易商具有关联的本地货币，该系统包括：

贸易商销售点系统，用于帮助在贸易商和持卡人之间使用信用卡进行的交易，该交易以与贸易商相关联的本地货币记数，并且该贸易商销售点系统用于在交易的时候向持卡人公开采用与信用卡相关联的发行货币的兑换后的交易金额，以及采用本地货币的交易金额；并且

付款处理方，与贸易商销售点系统通信连接，付款处理方包括付款处理逻辑和多个数据文件，用于在交易的时候确定从本地货币到发行货币的货币兑换。

54.如权利要求53所述的系统，其中从贸易商销售点系统到付款处理方的通信标识出本地货币。

55.如权利要求53所述的系统，其中兑换交易金额是经由打印的交易记录向持卡人公开的。

56.如权利要求53所述的系统，其中贸易商销售点系统允许持卡人以本地货币完成交易。

57.如权利要求56所述的系统，其中付款处理方包括结算文件，该结算文件为每一交易表明持卡人是以本地货币还是发行货币完成该交易。

58.如权利要求57所述的系统，其中结算文件另外为每一交易包括交易的时间、本地货币单位、发行货币单位、兑换率和货币代号。

59.如权利要求53所述的系统，其中向持卡人公开采用本地货币的交易金额和采用发行货币的交易金额两者的公开内容是在信用卡收据上提供的。

60.如权利要求59所述的系统，其中信用卡收据包括签字线用于许可交易货币兑换的时间。

61.如权利要求59所述的系统，其中信用卡收据包括：

小费金额的表目的位置；以及

该小费金额将被使用交易货币兑换时间进行兑换的公开内容。

62.如权利要求61所述的系统，其中信用卡收据还包括签字线，用于决定退出交易货币兑换的的时间。

63.如权利要求53所述的系统，其中向持卡人公开的兑换交易金额是凸出的金额。

64.如权利要求63所述的系统，其中贸易商为持卡人提供入住，并且在持卡人到达时公开该投射金额。

65.如权利要求63所述的系统，其中贸易商为持卡人提供入住，并且在持卡人离开时向持卡人提供实际的兑换金额。

66.如权利要求65所述的系统，其中贸易商为持卡人提供多个费率时期的入住，并且实际的兑换金额包括对于该多个费率时期中的每一个的兑换金额。

67.如权利要求66所述的系统，其中该费率期间是一晚。

68.如权利要求53所述的贸易商销售点系统，还包括帐目范围定义(ARDEF)文件，该ARDEF文件表明将由付款处理方为其兑换交易的信用卡范围。

69.如权利要求68所述的贸易商销售点系统，其中ARDEF文件是由付款处理方更新的。

70.如权利要求68所述的系统，还包括用于帮助在贸易商销售点系统和付款处理方之间通信的付款网关，并且其中ARDEF文件位于付款网关。

71.如权利要求68所述的系统，其中ARDEF文件是位于付款处理方。

72.如权利要求53所述的系统，其中该多个数据文件包括取得方标识符表，标识将由付款处理方为其兑换交易的贸易商取得方。

73.如权利要求53所述的系统，其中该多个数据文件包括用于标识在本地货币和发行货币之间的基本兑换率的基本兑换率表。

74.如权利要求73所述的系统其中还依照卡协会规定基本兑换率。

75.如权利要求73所述的系统其中还依照一种取得方规定基本兑换率。

76.如权利要求73所述的系统其中还依照时间间隔规定基本兑换率。

77.如权利要求73所述的系统其中还依照贸易商规定基本兑换率。

78.如权利要求53所述的系统，其中该多个数据文件包括贸易商ID(MID)交叉引用表，用于为贸易商所支持的每一发行货币，将贸易商MID映射到外国MID(FMID)。

79.如权利要求78所述的系统，其中MID交叉引用表还包括被用于将每一贸易商基础通货兑换为每一FMID清算货币的提价方法的指示。

80.如权利要求53所述的系统，其中该多个数据文件包括提价方法表。

81.如权利要求80所述的系统，其中该提价方法表包括提价是否为正的指示。

82.如权利要求81所述的系统，其中该提价方法表还包括提价值。

83.如权利要求80所述的系统，其中该提价方法表包括提价是否为负的的指示。

84.如权利要求83所述的系统，其中该提价方法表还包括提价值。

85.如权利要求53所述的系统，其中该多个数据文件包括卡协会费用表，用于表明施加于多个信用卡中的每一个的提价。

86.如权利要求85所述的系统，其中卡协会费用表表明由发行银行施加的提价。

87.如权利要求85所述的系统，其中卡协会费用表表明由卡协会施加的提价。

Claims (1)

1.一种获得持卡人对于货币兑换的同意的方法，该方法包括：接收对于信用卡交易的许可请求，该许可请求包括采用第一货币的交易金额；将交易金额兑换为第二货币；将包括兑换后的交易金额的许可请求发送到发行银行；接收同意该交易的许可响应；打印包括兑换后的交易金额的交易凭条，该交易凭条包括签字框，用于接受倾向于以该兑换后的交易金额处理该交易的持卡人的签字。

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