CN117132381A - 风险评估方法、风险评估装置、电子设备及可读存储介质 - Google Patents

Abstract

本公开提供了一种风险评估方法、风险评估装置、电子设备及可读存储介质，可以应用于风险评估和金融技术领域。该方法包括：响应于风险评估请求，从数据库中获取与用户对应的多个目标账户信息，其中，目标账户信息包括用户的多个账户变动信息；针对每个目标账户信息，基于预设权重规则对每个账户变动信息进行赋值处理，得到与每个账户变动信息对应的权重标识；根据多个权重标识，生成目标账户信息的账户风险指数；在账户风险指数满足预设账户预警阈值的情况下，将目标账户信息确定为风险账户。

Description

风险评估方法、风险评估装置、电子设备及可读存储介质

技术领域

本公开涉及风险评估和金融领域，尤其涉及一种风险评估方法、风险评估装置、电子设备、计算机可读存储介质和程序产品。

背景技术

资源借出业务是指商业银行等资源借出机构借给用户一笔资金，并约定用户在一定时间后归还本金以及利息。对于任意一笔资源借出业务，在资源借出之前以及资源借出之后，均需要对用户的资源偿还能力进行风险评估，避免资源借出机构在资源借出之后无法及时收回偿还的资源给资源借出机构带来的风险。

然而，在对用户的账户信息进行分析挖掘时，由于账户信息的的数据量庞大且繁杂，其分析结果的准确性较差，且所消耗的计算机资源较大。

发明内容

鉴于上述问题，本公开提供了一种风险评估方法、风险评估装置、电子设备、计算机可读存储介质和程序产品。

根据本公开的第一个方面，提供了一种风险评估方法，包括：

响应于风险评估请求，从数据库中获取与用户对应的多个目标账户信息，其中，上述目标账户信息包括上述用户的多个账户变动信息；

针对每个上述目标账户信息，基于预设权重规则对每个上述账户变动信息进行赋值处理，得到与每个上述账户变动信息对应的权重标识；

根据多个上述权重标识，生成上述目标账户信息的账户风险指数；

在上述账户风险指数满足预设账户预警阈值的情况下，将上述目标账户信息确定为风险账户。

根据本公开的实施例，上述从数据库中获取与用户对应的多个目标账户信息，包括：

从上述数据库中获取与上述用户对应的多个初始账户信息；

基于预设标识标记规则对每个上述初始账户信息进行标记处理，得到多个具有状态标识的账户信息，其中，上述状态标识包括以下至少一种：正常账户标识、账户冻结标识和账户注销标识；

针对每个上述具有状态标识的账户信息，基于预设账户收支筛选条件对上述账户信息中的多个账户变动信息进行筛选，得到上述目标账户信息，其中，上述目标账户信息包括多个筛选后的账户变动信息。

根据本公开的实施例，上述用户具有至少一个资源偿还信息；

其中，上述方法还包括：

针对每个上述资源偿还信息，将上述资源偿还信息、与上述用户对应的多个上述目标账户信息和每个上述目标账户信息对应的多个上述权重标识关联为一个留存信息并存储与存储器中；

针对每个上述留存信息，根据上述留存信息的数据量，确定上述目标账户信息的数据保存时间；

在上述存储器存储上述留存信息的保存时间大于上述数据保存时间的情况下，从上述存储器中删除上述留存信息。

根据本公开的实施例，在将上述目标账户信息确定为风险账户之后，还包括：

根据与多个上述目标账户信息对应的多个风险指数，生成上述用户的用户风险指数；

在上述用户风险指数满足预设用户预警阈值的情况下，将上述用户确定为风险用户。

根据本公开的实施例，风险评估方法还包括：

以可视化的形式展示风险信息，其中，上述风险信息包括上述风险账户和/或风险用户。

根据本公开的实施例，上述账户变动信息包括状态标识和账户收支信息，上述状态标识包括以下至少一种：正常账户标识、账户冻结标识和账户注销标识；

其中，基于预设权重规则对每个上述账户变动信息进行赋值处理，得到与每个上述账户变动信息对应的权重标识，包括：

在上述用户具有第一目标状态标识的目标账户信息的情况下，根据目标账户信息的数量确定账户状态权重，其中，上述第一目标状态标识包括以下至少一种：正常账户标识、账户冻结标识和账户注销标识；

在第二目标状态标识的目标账户信息的账户收支信息满足预设收支条件的情况下，根据上述账户收支信息确定账户收支权重，其中，上述权重标识包括上述账户状态权重和上述账户收支权重，上述第二目标状态标识包括上述正常账户标识。

根据本公开的实施例，在上述用户具有第一目标状态标识的目标账户信息的情况下，根据目标账户信息的数量确定账户状态权重，包括：

根据上述用户的目标账户信息的数量确定第一状态权重；

在上述用户具有第一目标状态标识的目标账户信息的情况下，根据第一目标状态标识的目标账户信息的数量确定第二状态权重，其中，上述账户状态权重包括上述第一状态权重和上述第二状态权重。

根据本公开的实施例，上述账户收支权重包括平均余额权重、收入权重、支出权重和偿还权重；

其中，在第二目标状态标识的目标账户信息的账户收支信息满足预设收支条件的情况下，根据上述账户收支信息确定账户收支权重，包括：

针对第二目标状态标识的账户收支信息，在第一预设时间段内上述目标账户信息的平均余额不满足预设余额条件的情况下，确定上述平均余额权重；

在第二预设时间段内上述目标账户信息的实际收入信息不满足预设收入阈值的情况下，确定上述收入权重；

在多个上述目标账户信息中存在满足预设支出阈值的目标支出信息的情况下，根据具有是目标支出信息的目标账户信息的数量确定上述支出权重；

在上述目标账户信息的资源偿还信息满足预设偿还条件情况下，确定上述偿还权重。

根据本公开的实施例，上述在上述目标账户信息的资源偿还信息满足预设偿还条件情况下，确定上述偿还权重，包括：

在资源偿还信息中资源借出时间与当前时间之间的时间差满足预设时间差、资源剩余偿还数量满足预设偿还数量、多个上述目标账户信息的交易次数满足预设次数阈值且多个上述目标账户信息的交易金额满足预设金额阈值的情况下，确定上述偿还权重。

本公开的第二方面提供了一种风险评估装置，包括：

获取模块，用于响应于风险评估请求，从数据库中获取与用户对应的多个目标账户信息，其中，上述目标账户信息包括上述用户的多个账户变动信息；

赋值模块，用于针对每个上述目标账户信息，基于预设权重规则对每个上述账户变动信息进行赋值处理，得到与每个上述账户变动信息对应的权重标识；

生成模块，用于根据多个上述权重标识，生成上述目标账户信息的账户风险指数；

确定模块，用于在上述账户风险指数满足预设账户预警阈值的情况下，将上述目标账户信息确定为风险账户。

本公开的第三方面提供了一种电子设备，包括：一个或多个处理器；存储器，用于存储一个或多个程序，其中，当所述一个或多个程序被所述一个或多个处理器执行时，使得一个或多个处理器执行上述方法。

本公开的第四方面还提供了一种计算机可读存储介质，其上存储有可执行指令，该指令被处理器执行时使处理器执行上述方法。

本公开的第五方面还提供了一种计算机程序产品，包括计算机程序，该计算机程序被处理器执行时实现上述方法。

根据本公开的实施例，通过对用户的目标账户信息内的多个账户变动信息进行监控，基于预设权重规则对每个账户变动信息进行赋值处理，得到与每个账户变动信息对应的权重标识，根据所有账户变动信息的权重标识确定该目标账户信息的账户风险指数，基于账户风险指数与预设账户预警阈值确定该目标账户信息是否属于风险账户，通过进行风险评估，能够加强对可能用户的目标账户信息的关注，有助于降低资源借出机构的资源借出风险，降低了人工对用户的目标账户信息的监控造成的资源借出成本。同时，由于从大量的账户信息中获取与用户的目标账户信息下的多个账户变动信息，降低了电子设备需要处理的数据量，使得本公开的风险评估方法能够有效节省电子设备的资源消耗。

附图说明

通过以下参照附图对本公开实施例的描述，本公开的上述内容以及其他目的、特征和优点将更为清楚，在附图中：

图1示意性示出了根据本公开实施例的风险评估方法的应用场景图；

图2示意性示出了根据本公开实施例的风险评估方法的流程图；

图3示意性示出了根据本公开另一实施例的风险评估方法的流程图；

图4示意性示出了根据本公开实施例的确定账户收支权重的流程图；

图5示意性示出了根据本公开实施例的风险评估装置的结构框图；以及

图6示意性示出了根据本公开实施例的适于实现风险评估方法的电子设备的方框图。

具体实施方式

以下，将参照附图来描述本公开的实施例。但是应该理解，这些描述只是示例性的，而并非要限制本公开的范围。在下面的详细描述中，为便于解释，阐述了许多具体的细节以提供对本公开实施例的全面理解。然而，明显地，一个或多个实施例在没有这些具体细节的情况下也可以被实施。此外，在以下说明中，省略了对公知结构和技术的描述，以避免不必要地混淆本公开的概念。

在此使用的术语仅仅是为了描述具体实施例，而并非意在限制本公开。在此使用的术语“包括”、“包含”等表明了所述特征、步骤、操作和/或部件的存在，但是并不排除存在或添加一个或多个其他特征、步骤、操作或部件。

在此使用的所有术语(包括技术和科学术语)具有本领域技术人员通常所理解的含义，除非另外定义。应注意，这里使用的术语应解释为具有与本说明书的上下文相一致的含义，而不应以理想化或过于刻板的方式来解释。

在使用类似于“A、B和C等中至少一个”这样的表述的情况下，一般来说应该按照本领域技术人员通常理解该表述的含义来予以解释(例如，“具有A、B和C中至少一个的系统”应包括但不限于单独具有A、单独具有B、单独具有C、具有A和B、具有A和C、具有B和C、和/或具有A、B、C的系统等)。

在本公开的技术方案中，所涉及的数据(如包括但不限于用户个人信息)的收集、存储、使用、加工、传输、提供、公开和应用等处理，均符合相关法律法规的规定，采取了必要保密措施，且不违背公序良俗。

本公开的实施例提供了一种风险评估方法、风险评估装置、电子设备及可读存储介质。该方法包括：响应于风险评估请求，从数据库中获取与用户对应的多个目标账户信息，其中，目标账户信息包括用户的多个账户变动信息；针对每个目标账户信息，基于预设权重规则对每个账户变动信息进行赋值处理，得到与每个账户变动信息对应的权重标识；根据多个权重标识，生成目标账户信息的账户风险指数；在账户风险指数满足预设账户预警阈值的情况下，将目标账户信息确定为风险账户。

图1示意性示出了根据本公开实施例的风险评估方法的应用场景图。

如图1所示，根据该实施例的应用场景100可以包括信用贷款。网络104用以在第一终端设备101、第二终端设备102、第三终端设备103和服务器105之间提供通信链路的介质。网络104可以包括各种连接类型，例如有线、无线通信链路或者光纤电缆等等。

职员(即银行等资源借出机构的工作人员)可以使用第一终端设备101、第二终端设备102、第三终端设备103中的至少一个通过网络104与服务器105交互，以接收或发送消息等。第一终端设备101、第二终端设备102、第三终端设备103上可以安装有各种通讯客户端应用，例如购物类应用、网页浏览器应用、搜索类应用、即时通信工具、邮箱客户端、社交平台软件等(仅为示例)。

第一终端设备101、第二终端设备102、第三终端设备103可以是具有显示屏并且支持网页浏览的各种电子设备，包括但不限于智能手机、平板电脑、膝上型便携计算机和台式计算机等等。

服务器105可以是提供各种服务的服务器，例如对职员利用第一终端设备101、第二终端设备102、第三终端设备103所浏览的网站提供支持的后台管理服务器(仅为示例)。后台管理服务器可以对接收到的职员请求等数据进行分析等处理，并将处理结果(例如根据职员请求获取或生成的网页、信息、或数据等)反馈给终端设备。

需要说明的是，本公开实施例所提供的风险评估方法一般可以由服务器105执行。相应地，本公开实施例所提供的风险评估装置一般可以设置于服务器105中。本公开实施例所提供的风险评估方法也可以由不同于服务器105且能够与第一终端设备101、第二终端设备102、第三终端设备103和/或服务器105通信的服务器或服务器集群执行。相应地，本公开实施例所提供的风险评估装置也可以设置于不同于服务器105且能够与第一终端设备101、第二终端设备102、第三终端设备103和/或服务器105通信的服务器或服务器集群中。

应该理解，图1中的终端设备、网络和服务器的数目仅仅是示意性的。根据实现需要，可以具有任意数目的终端设备、网络和服务器。

以下将基于图1描述的场景，通过图2～图6对公开实施例的风险评估方法进行详细描述。

图2示意性示出了根据本公开实施例的风险评估方法的流程图。

如图2所示，该实施例的风险评估方法包括操作S201～操作S204。

在操作S201，响应于风险评估请求，从数据库中获取与用户对应的多个目标账户信息，其中，目标账户信息包括用户的多个账户变动信息；

在操作S202，针对每个目标账户信息，基于预设权重规则对每个账户变动信息进行赋值处理，得到与每个账户变动信息对应的权重标识；

在操作S203，根据多个权重标识，生成目标账户信息的账户风险指数；

在操作S204，在账户风险指数满足预设账户预警阈值的情况下，将目标账户信息确定为风险账户。

根据本公开的实施例，风险评估请求可以根据操作者(例如职员)在输入设备上的输入操作生成的，也可以是电子设备定期自动生成的，例如可以每个月或者其他自行设定的时间。

根据本公开的实施例，目标账户信息可以是指用户的银行卡账户等具有交易功能的账户。账户变动信息可以指交易过程中产生的账户流水、余额以及收支等信息。

在一种示例性的实施例中，在职员通过输入设备发出风险评估请求的情况下，从数据库中获取与该用户的多个目标账户信息，每个目标账户信息均包括了用户使用该账户而产生的多个账户变动信息。基于预设权重规则给每个账户变动信息进行赋值处理，从而得到每个账户变动信息的权重标识。

根据本公开的实施例，针对此目标账户信息，将该目标账户信息下的所有的权重标识进行处理，例如累加处理，从而可以得到该目标账户信息的账户风险指数。若该账户风险指数大于预设账户预警阈值的情况下，可以确定该目标账户信息属于风险账户。

需要说明的是，预设账户预警阈值可以根基实际情况进行设定，例如可以为1.5、2等数值。

根据本公开的实施例，上述风险评估方法适用于在用户进行资源借出时评估该用户的资源偿还能力，如果确定该用户的目标账户信息属于分险账户，则可以根据用户的实际情况确定是否向用户进行资源的借出。上述风险评估方法还适用于在用户在完成资源借出的一段时间后对用户的偿还能力进行评估，例如用户向银行借款后，可以定期或实时对用户的目标账户信息进行监控，若确定用户的目标账户信息属于风险账户的情况下，可以根据实际需求对用户进行提醒或者其他类型的操作。

需要说明的是，上述获取用户的目标账户信息、账户变动信息等涉及用户隐私的操作，均在获取之前获得了用户的授权或者同意，同时在执行本公开的风险评估方法的过程中，均符合相关法律法规的规定，并采取了必要保密措施，且不违背公序良俗。

根据本公开的实施例，通过对用户的目标账户信息内的多个账户变动信息进行监控，基于预设权重规则对每个账户变动信息进行赋值处理，得到与每个账户变动信息对应的权重标识，根据所有账户变动信息的权重标识确定该目标账户信息的账户风险指数，基于账户风险指数与预设账户预警阈值确定该目标账户信息是否属于风险账户，通过进行风险评估，能够加强对可能用户的目标账户信息的关注，有助于降低资源借出机构的资源借出风险，降低了人工对用户的目标账户信息的监控造成的资源借出成本。同时，由于从大量的账户信息中获取与用户的目标账户信息下的多个账户变动信息，降低了电子设备需要处理的数据量，使得本公开的风险评估方法能够有效节省电子设备的资源消耗。

根据本公开的实施例，从数据库中获取与用户对应的多个目标账户信息，包括：

从数据库中获取与用户对应的多个初始账户信息；

基于预设标识标记规则对每个初始账户信息进行标记处理，得到多个具有状态标识的账户信息，其中，状态标识包括以下至少一种：正常账户标识、账户冻结标识和账户注销标识；

针对每个具有状态标识的账户信息，基于预设账户收支筛选条件对账户信息中的多个账户变动信息进行筛选，得到目标账户信息，其中，目标账户信息包括多个筛选后的账户变动信息。

根据本公开的实施例，由于用户的多个初始账户信息中存在注销、冻结的账户信息，为了提高风险评估的准确性，可以对不同类型的账户信息进行标识，以便于后续对账户信息进行风险评估。

根据本公开的实施例，基于用户的身份信息从数据库中获取与该身份信息对应的多个初始账户信息，基于每个初始账户信息的账户状态对多个初始账户信息进行状态标识，例如卡号为0001的初始账户信息为正常账户，因此给该初始账户信息标记一个正常账户标识，卡号为0002的初始账户信息为冻结账户，则给该初始账户信息标记一个账户冻结标识。

根据本公开的实施例，针对每个具有状态标识的账户信息，基于预设账户收支筛选条件对账户信息中的多个账户变动信息进行筛选，得到目标账户信息，例如，该用户的一个标记为正常账户标识的账户信息中存在多笔收入信息和/或支出信息的多个账户变动信息，可以将单笔收入或支出大于1000的个账户变动信息确定为一个筛选后的账户变动信息。

根据本公开的实施例，账户变动信息的筛选还可以将同一个用户的多个不同的账户信息之间内发生的账户变动信息，例如某个用户同时具有两个银行卡(即本公开的账户信息)，该用户频繁地在两个银行卡之间进行转账，由于同一用户的多个账户信息之间的账户变动信息并不会对该用户的风险评估造成影响，此时应该将此类账户信息进行剔除，以保证风险评估的准确性。

根据本公开的实施例，通过对用户的初始账户信息进行状态标识处理和账户变动信息的筛选，能够降低风险评估时的数据量，避免了账户信息内大量的单笔收支较小的账户变动信息或者同一个用户的多个账户信息内互转的账户变动信息影响风险评估的准确性。

图3示意性示出了根据本公开另一实施例的风险评估方法的流程图。

根据本公开的实施例，用户具有至少一个资源偿还信息。

如图3所示，风险评估方法还包括：

针对每个资源偿还信息，将资源偿还信息、与用户对应的多个目标账户信息和每个目标账户信息对应的多个权重标识关联为一个留存信息并存储与存储器301中；

针对每个留存信息，根据留存信息的数据量，确定目标账户信息的数据保存时间；

在存储器301存储留存信息的保存时间大于数据保存时间的情况下，从存储器301中删除留存信息。

根据本公开的实施例，由于同一个用户可能存在多笔资源偿还信息，例如用户A可能在某一时间段内同时具有购车贷款和装修贷款，此时可以将购车贷款信息、多个目标账户信息和每个目标账户信息对应的多个权重标识关联为一个留存信息，将装修贷款信息、多个目标账户信息和每个目标账户信息对应的多个权重标识关联为另一个留存信息，并将两个留存信息存储在存储器301中，其中，存储器301可以是服务器或者其他具有存储功能的电子设备。

根据本公开的实施例，通过将资源偿还信息、目标账户信息和每个目标账户信息对应的多个权重标识关联存储与存储器301中，便于后续对该用户的资源偿还能力进行复盘时能够快速获取到该用户的相关信息，提高了资源偿还中职员的工作效率。

根据本公开的实施例，由于存储器301的存储能力有限，同时账户信息具有时效性，因此可以定期对存储器301中的数据进行删除，本公开通过留存信息的数据量的不同，给每个留存信息设定一个数据保存时间，在存储器301存储留存信息的保存时间大于数据保存时间的情况下，从存储器301中删除留存信息。具体的数据保存时间参见表1。

表1

需要说明的是，表1中的数据保存时间仅为示例性说明，其可以根据实际需求或者存储器301的容量对数据保存时间进行修改。

根据本公开的实施例，在将目标账户信息确定为风险账户之后，还包括：

根据与多个目标账户信息对应的多个风险指数，生成用户的用户风险指数；

在用户风险指数满足预设用户预警阈值的情况下，将用户确定为风险用户。

根据本公开的实施例，为了进一步对用户的资源偿还能力进行评估，可以对该用户下所有的目标账户信息的多个风险指数进行处理，例如累加处理或者加权累加处理，从而得到该用户的用户风险指数。

根据本公开的实施例，若该用户的用户风险指数大于预设用户预警阈值，则可以确定该用户为风险用户，此时可以通过符合法律规定的方式对用户进行提醒或者通知资源借出结构，也可以限制该用户的资源借出。

根据本公开的实施例，参照图3，风险评估方法还包括：

以可视化的形式展示风险信息，其中，风险信息包括风险账户和/或风险用户。

根据本公开的实施例，可视化的形式可以是指通过显示设备302(例如计算机、手机或平板等)向资源借出机构或其职员展示风险账户或者风险用户。

根据本公开的实施例，在可视化展示的过程中还可以对每个目标账户信息中的每个账户变动信息进行展示，以便于资源借出机构了解该用户的账户变动情况。

根据本公开的实施例，账户变动信息包括状态标识和账户收支信息，状态标识包括以下至少一种：正常账户标识、账户冻结标识和账户注销标识；

其中，基于预设权重规则对每个账户变动信息进行赋值处理，得到与每个账户变动信息对应的权重标识，包括：

在用户具有第一目标状态标识的目标账户信息的情况下，根据目标账户信息的数量确定账户状态权重，其中，第一目标状态标识包括以下至少一种：正常账户标识、账户冻结标识和账户注销标识；

在第二目标状态标识的目标账户信息的账户收支信息满足预设收支条件的情况下，根据账户收支信息确定账户收支权重，其中，权重标识包括账户状态权重和账户收支权重，第二目标状态标识包括正常账户标识。

根据本公开的实施例，根据每种第一目标状态标识的目标账户信息的种类和数量确定账户状态权重，同时在第二目标状态标识的目标账户信息中存在满足预设收支条件的账户收支信息时，根据账户流水信息确定账户收支权重，从而根据账户状态权重和账户收支权重生成目标账户信息的账户风险指数。

根据本公开的实施例，通过分别对账户状态和账户收支分别计算对应的权重，使得在风险评估中能够更精确地确定该用户的目标账户信息的风险指数，有助于提高风险评估的准确性。

根据本公开的实施例，在用户具有第一目标状态标识的目标账户信息的情况下，根据目标账户信息的数量确定账户状态权重，包括：

根据用户的目标账户信息的数量确定第一状态权重；

在用户具有第一目标状态标识的目标账户信息的情况下，根据第一目标状态标识的目标账户信息的数量确定第二状态权重，其中，账户状态权重包括第一状态权重和第二状态权重。

在一种示例性的实施例中，如果用户同时有n个目标账户信息，可以基于公式(1)确定第一状态权重ω₁。

其中，m为第一预设数值，例如可以为10，q为第二预设数值，例如可以为5。

根据本公开的实施例，在用户具有第一目标状态标识的目标账户信息的情况下，根据第一目标状态标识的目标账户信息的数量确定第二状态权重，例如第二状态权重为0.5。

图4示意性示出了根据本公开实施例的确定账户收支权重的流程图。

根据本公开的实施例，账户收支权重包括平均余额权重、收入权重、支出权重和偿还权重；

如图4所示，在第二目标状态标识的目标账户信息的账户收支信息满足预设收支条件的情况下，根据账户收支信息确定账户收支权重，包括操作S401～操作S404。

在操作S401，针对第二目标状态标识的账户收支信息，在第一预设时间段内目标账户信息的平均余额不满足预设余额条件的情况下，确定平均余额权重。

在操作S402，在第二预设时间段内目标账户信息的实际收入信息不满足预设收入阈值的情况下，确定收入权重。

在操作S403，在多个目标账户信息中存在满足预设支出阈值的目标支出信息的情况下，根据具有是目标支出信息的目标账户信息的数量确定支出权重。

在操作S404，在目标账户信息的资源偿还信息满足预设偿还条件情况下，确定偿还权重。

根据本公开的实施例，第一预设时间段和第二预设时间段均可以是以日、月、年等为单位的时间段，例如半个月、一个月、两个月或者一年等。

在一种示例性的实施例中，如果用户在一年之内每个月的平均余额不满足预设余额条件，可以将0.4(也可以是其他数值)确定为平均余额权重。

根据本公开的实施例，如果用户在一年之内每个月的实际收入信息不满足预设收入阈值的情况下，可以将0.4确定收入权重。

根据本公开的实施例，如果用户在一年之内多个目标账户信息中存在满足预设支出阈值的目标支出信息的情况下，例如某个目标账户信息中有大于预设支出阈值1000的3笔目标支出信息，根据具有是目标支出信息的目标账户信息的数量确定支出权重为0.3。

根据本公开的实施例，在目标账户信息的资源偿还信息满足预设偿还条件情况下，确定偿还权重为0.5。

根据本公开的实施例，若该用户存在逾期的资源偿还信息，则账户收支权重还包括逾期权重，例如用户存在大于预设逾期数量阈值的逾期数据时，确定逾期权重为0.7。

需要说明的是，本公开任意一种权重的数值均可以根据实际情况进行修改，并非限定本公开的权重只能为上述数值，同时在关联为一个留存信息时可以将上述多个权重以及与每个权重对应的信息同步关联。

根据本公开的实施例，在目标账户信息的资源偿还信息满足预设偿还条件情况下，确定偿还权重，包括：

在资源偿还信息中资源借出时间与当前时间之间的时间差满足预设时间差、资源剩余偿还数量满足预设偿还数量、多个目标账户信息的交易次数满足预设次数阈值且多个目标账户信息的交易金额满足预设金额阈值的情况下，确定偿还权重。

在一种示例性的实施例中，首次放款日大于12个月(即本公开的资源借出时间与当前时间之间的时间差满足预设时间差)、贷款余额大于500万(即本公开的资源剩余偿还数量满足预设偿还数量)、年交易笔数小于24笔(即本公开的多个目标账户信息的交易次数满足预设次数阈值)、年交易金额小于50万的账户(即本公开的多个目标账户信息的交易金额满足预设金额阈值)，将0.5确定偿还权重。

需要说明的是，上述示例以预设时间差为12个月，预设偿还数量为500万，预设次数阈值为24笔，预设金额阈值为50万进行示例性说明，但上述参数均可以根据实际情况进行具体设置。

根据本公开的实施例，通过将用户的目标账户信息内不同的项目进行权重的计算，从而提高了风险评估的准确性，为资源借出机构提供了一个较为准确的参照，进而能够降低资源借出的风险。

基于上述风险评估方法，本公开还提供了一种风险评估装置。以下将结合图5对该装置进行详细描述。

图5示意性示出了根据本公开实施例的风险评估装置的结构框图。

如图5所示，该实施例的风险评估装置500包括获取模块510、赋值模块520、生成模块530、确定模块540。

获取模块510，用于响应于风险评估请求，从数据库中获取与用户对应的多个目标账户信息，其中，目标账户信息包括用户的多个账户变动信息；

赋值模块520，用于针对每个目标账户信息，基于预设权重规则对每个账户变动信息进行赋值处理，得到与每个账户变动信息对应的权重标识；

生成模块530，用于根据多个权重标识，生成目标账户信息的账户风险指数；

确定模块540，用于在账户风险指数满足预设账户预警阈值的情况下，将目标账户信息确定为风险账户。

根据本公开的实施例，通过对用户的目标账户信息内的多个账户变动信息进行监控，基于预设权重规则对每个账户变动信息进行赋值处理，得到与每个账户变动信息对应的权重标识，根据所有账户变动信息的权重标识确定该目标账户信息的账户风险指数，基于账户风险指数与预设账户预警阈值确定该目标账户信息是否属于风险账户，通过进行风险评估，能够加强对可能用户的目标账户信息的关注，有助于降低资源借出机构的资源借出风险，降低了人工对用户的目标账户信息的监控造成的资源借出成本。同时，由于从大量的账户信息中获取与用户的目标账户信息下的多个账户变动信息，降低了电子设备需要处理的数据量，使得本公开的风险评估方法能够有效节省电子设备的资源消耗。

根据本公开的实施例，获取模块510包括获取子模块、标记子模块、筛选子模块。

获取子模块，用于从数据库中获取与用户对应的多个初始账户信息；

标记子模块，用于基于预设标识标记规则对每个初始账户信息进行标记处理，得到多个具有状态标识的账户信息，其中，状态标识包括以下至少一种：正常账户标识、账户冻结标识和账户注销标识；

筛选子模块，用于针对每个具有状态标识的账户信息，基于预设账户收支筛选条件对账户信息中的多个账户变动信息进行筛选，得到目标账户信息，其中，目标账户信息包括多个筛选后的账户变动信息。

根据本公开的实施例，用户具有至少一个资源偿还信息。

根据本公开的实施例，风险评估装置500还包括存储模块、第二确定模块、删除模块。

存储模块，用于针对每个资源偿还信息，将资源偿还信息、与用户对应的多个目标账户信息和每个目标账户信息对应的多个权重标识关联为一个留存信息并存储与存储器中；

第二确定模块，用于针对每个留存信息，根据留存信息的数据量，确定目标账户信息的数据保存时间；

删除模块，用于在存储器存储留存信息的保存时间大于数据保存时间的情况下，从存储器中删除留存信息。

根据本公开的实施例，风险评估装置500还包括第二生成模块、第三确定模块。

第二生成模块，用于根据与多个目标账户信息对应的多个风险指数，生成用户的用户风险指数；

第三确定模块，用于在用户风险指数满足预设用户预警阈值的情况下，将用户确定为风险用户。

根据本公开的实施例，风险评估装置500还包括展示模块。

展示模块，用于以可视化的形式展示风险信息，其中，风险信息包括风险账户和/或风险用户。

根据本公开的实施例，账户变动信息包括状态标识和账户收支信息，状态标识包括以下至少一种：正常账户标识、账户冻结标识和账户注销标识；

根据本公开的实施例，赋值模块520包括第一确定子模块、第二确定子模块。

第一确定子模块，用于在用户具有第一目标状态标识的目标账户信息的情况下，根据目标账户信息的数量确定账户状态权重，其中，第一目标状态标识包括以下至少一种：正常账户标识、账户冻结标识和账户注销标识；

第二确定子模块，用于在第二目标状态标识的目标账户信息的账户收支信息满足预设收支条件的情况下，根据账户收支信息确定账户收支权重，其中，权重标识包括账户状态权重和账户收支权重，第二目标状态标识包括正常账户标识。

根据本公开的实施例，第一确定子模块包括第一确定单元、第二确定单元。

第一确定单元，用于根据用户的目标账户信息的数量确定第一状态权重；

第二确定单元，用于在用户具有第一目标状态标识的目标账户信息的情况下，根据第一目标状态标识的目标账户信息的数量确定第二状态权重，其中，账户状态权重包括第一状态权重和第二状态权重。

根据本公开的实施例，账户收支权重包括平均余额权重、收入权重、支出权重和偿还权重；

根据本公开的实施例，第二确定子模块包括第三确定单元、第四确定单元、第五确定单元、第六确定单元。

第三确定单元，用于针对第二目标状态标识的账户收支信息，在第一预设时间段内目标账户信息的平均余额不满足预设余额条件的情况下，确定平均余额权重；

第四确定单元，用于在第二预设时间段内目标账户信息的实际收入信息不满足预设收入阈值的情况下，确定收入权重；

第五确定单元，用于在多个目标账户信息中存在满足预设支出阈值的目标支出信息的情况下，根据具有是目标支出信息的目标账户信息的数量确定支出权重；

第六确定单元，用于在目标账户信息的资源偿还信息满足预设偿还条件情况下，确定偿还权重。

根据本公开的实施例，第六确定单元包括确定子单元。

确定子单元，用于在资源偿还信息中资源借出时间与当前时间之间的时间差满足预设时间差、资源剩余偿还数量满足预设偿还数量、多个目标账户信息的交易次数满足预设次数阈值且多个目标账户信息的交易金额满足预设金额阈值的情况下，确定偿还权重。

根据本公开的实施例，获取模块510、赋值模块520、生成模块530、确定模块540中的任意多个模块可以合并在一个模块中实现，或者其中的任意一个模块可以被拆分成多个模块。或者，这些模块中的一个或多个模块的至少部分功能可以与其他模块的至少部分功能相结合，并在一个模块中实现。根据本公开的实施例，获取模块510、赋值模块520、生成模块530、确定模块540中的至少一个可以至少被部分地实现为硬件电路，例如现场可编程门阵列(FPGA)、可编程逻辑阵列(PLA)、片上系统、基板上的系统、封装上的系统、专用集成电路(ASIC)，或可以通过对电路进行集成或封装的任何其他的合理方式等硬件或固件来实现，或以软件、硬件以及固件三种实现方式中任意一种或以其中任意几种的适当组合来实现。或者，获取模块510、赋值模块520、生成模块530、确定模块540中的至少一个可以至少被部分地实现为计算机程序模块，当该计算机程序模块被运行时，可以执行相应的功能。

图6示意性示出了根据本公开实施例的适于实现风险评估方法的电子设备的方框图。

如图6所示，根据本公开实施例的电子设备600包括处理器601，其可以根据存储在只读存储器(ROM)602中的程序或者从存储部分608加载到随机访问存储器(RAM)603中的程序而执行各种适当的动作和处理。处理器601例如可以包括通用微处理器(例如CPU)、指令集处理器和/或相关芯片组和/或专用微处理器(例如，专用集成电路(ASIC))等等。处理器601还可以包括用于缓存用途的板载存储器。处理器601可以包括用于执行根据本公开实施例的方法流程的不同动作的单一处理单元或者是多个处理单元。

在RAM 603中，存储有电子设备600操作所需的各种程序和数据。处理器601、ROM602以及RAM 603通过总线604彼此相连。处理器601通过执行ROM 602和/或RAM 603中的程序来执行根据本公开实施例的方法流程的各种操作。需要注意，所述程序也可以存储在除ROM 602和RAM 603以外的一个或多个存储器中。处理器601也可以通过执行存储在所述一个或多个存储器中的程序来执行根据本公开实施例的方法流程的各种操作。

根据本公开的实施例，电子设备600还可以包括输入/输出(I/O)接口605，输入/输出(I/O)接口605也连接至总线604。电子设备600还可以包括连接至输入/输出(I/O)接口605的以下部件中的一项或多项：包括键盘、鼠标等的输入部分606；包括诸如阴极射线管(CRT)、液晶显示器(LCD)等以及扬声器等的输出部分607；包括硬盘等的存储部分608；以及包括诸如LAN卡、调制解调器等的网络接口卡的通信部分609。通信部分609经由诸如因特网的网络执行通信处理。驱动器610也根据需要连接至输入/输出(I/O)接口605。可拆卸介质611，诸如磁盘、光盘、磁光盘、半导体存储器等等，根据需要安装在驱动器610上，以便于从其上读出的计算机程序根据需要被安装入存储部分608。

本公开还提供了一种计算机可读存储介质，该计算机可读存储介质可以是上述实施例中描述的设备/装置/系统中所包含的；也可以是单独存在，而未装配入该设备/装置/系统中。上述计算机可读存储介质承载有一个或者多个程序，当上述一个或者多个程序被执行时，实现根据本公开实施例的方法。

根据本公开的实施例，计算机可读存储介质可以是非易失性的计算机可读存储介质，例如可以包括但不限于：便携式计算机磁盘、硬盘、随机访问存储器(RAM)、只读存储器(ROM)、可擦式可编程只读存储器(EPROM或闪存)、便携式紧凑磁盘只读存储器(CD-ROM)、光存储器件、磁存储器件、或者上述的任意合适的组合。在本公开中，计算机可读存储介质可以是任何包含或存储程序的有形介质，该程序可以被指令执行系统、装置或者器件使用或者与其结合使用。例如，根据本公开的实施例，计算机可读存储介质可以包括上文描述的ROM 602和/或RAM 603和/或ROM 602和RAM 603以外的一个或多个存储器。

本公开的实施例还包括一种计算机程序产品，其包括计算机程序，该计算机程序包含用于执行流程图所示的方法的程序代码。当计算机程序产品在计算机系统中运行时，该程序代码用于使计算机系统实现本公开实施例所提供的风险评估方法。

在该计算机程序被处理器601执行时执行本公开实施例的系统/装置中限定的上述功能。根据本公开的实施例，上文描述的系统、装置、模块、单元等可以通过计算机程序模块来实现。

在一种实施例中，该计算机程序可以依托于光存储器件、磁存储器件等有形存储介质。在另一种实施例中，该计算机程序也可以在网络介质上以信号的形式进行传输、分发，并通过通信部分609被下载和安装，和/或从可拆卸介质611被安装。该计算机程序包含的程序代码可以用任何适当的网络介质传输，包括但不限于：无线、有线等等，或者上述的任意合适的组合。

在这样的实施例中，该计算机程序可以通过通信部分609从网络上被下载和安装，和/或从可拆卸介质611被安装。在该计算机程序被处理器601执行时，执行本公开实施例的系统中限定的上述功能。根据本公开的实施例，上文描述的系统、设备、装置、模块、单元等可以通过计算机程序模块来实现。

根据本公开的实施例，可以以一种或多种程序设计语言的任意组合来编写用于执行本公开实施例提供的计算机程序的程序代码，具体地，可以利用高级过程和/或面向对象的编程语言、和/或汇编/机器语言来实施这些计算程序。程序设计语言包括但不限于诸如Java，C++，python，“C”语言或类似的程序设计语言。程序代码可以完全地在用户计算设备上执行、部分地在用户设备上执行、部分在远程计算设备上执行、或者完全在远程计算设备或服务器上执行。在涉及远程计算设备的情形中，远程计算设备可以通过任意种类的网络，包括局域网(LAN)或广域网(WAN)，连接到用户计算设备，或者，可以连接到外部计算设备(例如利用因特网服务提供商来通过因特网连接)。

附图中的流程图和框图，图示了按照本公开各种实施例的系统、方法和计算机程序产品的可能实现的体系架构、功能和操作。在这点上，流程图或框图中的每个方框可以代表一个模块、程序段、或代码的一部分，上述模块、程序段、或代码的一部分包含一个或多个用于实现规定的逻辑功能的可执行指令。也应当注意，在有些作为替换的实现中，方框中所标注的功能也可以以不同于附图中所标注的顺序发生。例如，两个接连地表示的方框实际上可以基本并行地执行，它们有时也可以按相反的顺序执行，这依所涉及的功能而定。也要注意的是，框图或流程图中的每个方框、以及框图或流程图中的方框的组合，可以用执行规定的功能或操作的专用的基于硬件的系统来实现，或者可以用专用硬件与计算机指令的组合来实现。

本领域技术人员可以理解，本公开的各个实施例和/或权利要求中记载的特征可以进行多种组合或/或结合，即使这样的组合或结合没有明确记载于本公开中。特别地，在不脱离本公开精神和教导的情况下，本公开的各个实施例和/或权利要求中记载的特征可以进行多种组合和/或结合。所有这些组合和/或结合均落入本公开的范围。

以上对本公开的实施例进行了描述。但是，这些实施例仅仅是为了说明的目的，而并非为了限制本公开的范围。尽管在以上分别描述了各实施例，但是这并不意味着各个实施例中的措施不能有利地结合使用。本公开的范围由所附权利要求及其等同物限定。不脱离本公开的范围，本领域技术人员可以做出多种替代和修改，这些替代和修改都应落在本公开的范围之内。

Claims (13)

1.一种风险评估方法，包括：

响应于风险评估请求，从数据库中获取与用户对应的多个目标账户信息，其中，所述目标账户信息包括所述用户的多个账户变动信息；

针对每个所述目标账户信息，基于预设权重规则对每个所述账户变动信息进行赋值处理，得到与每个所述账户变动信息对应的权重标识；

根据多个所述权重标识，生成所述目标账户信息的账户风险指数；

在所述账户风险指数满足预设账户预警阈值的情况下，将所述目标账户信息确定为风险账户。

2.根据权利要求1所述的方法，其中，所述从数据库中获取与用户对应的多个目标账户信息，包括：

从所述数据库中获取与所述用户对应的多个初始账户信息；

基于预设标识标记规则对每个所述初始账户信息进行标记处理，得到多个具有状态标识的账户信息，其中，所述状态标识包括以下至少一种：正常账户标识、账户冻结标识和账户注销标识；

针对每个所述具有状态标识的账户信息，基于预设账户收支筛选条件对所述账户信息中的多个账户变动信息进行筛选，得到所述目标账户信息，其中，所述目标账户信息包括多个筛选后的账户变动信息。

3.根据权利要求2所述的方法，所述用户具有至少一个资源偿还信息；

其中，所述方法还包括：

针对每个所述资源偿还信息，将所述资源偿还信息、与所述用户对应的多个所述目标账户信息和每个所述目标账户信息对应的多个所述权重标识关联为一个留存信息并存储与存储器中；

针对每个所述留存信息，根据所述留存信息的数据量，确定所述目标账户信息的数据保存时间；

在所述存储器存储所述留存信息的保存时间大于所述数据保存时间的情况下，从所述存储器中删除所述留存信息。

4.根据权利要求1所述的方法，在将所述目标账户信息确定为风险账户之后，还包括：

根据与多个所述目标账户信息对应的多个风险指数，生成所述用户的用户风险指数；

在所述用户风险指数满足预设用户预警阈值的情况下，将所述用户确定为风险用户。

5.根据权利要求1或4所述的方法，还包括：

以可视化的形式展示风险信息，其中，所述风险信息包括所述风险账户和/或风险用户。

6.根据权利要求1所述的方法，所述账户变动信息包括状态标识和账户收支信息，所述状态标识包括以下至少一种：正常账户标识、账户冻结标识和账户注销标识；

其中，基于预设权重规则对每个所述账户变动信息进行赋值处理，得到与每个所述账户变动信息对应的权重标识，包括：

在所述用户具有第一目标状态标识的目标账户信息的情况下，根据目标账户信息的数量确定账户状态权重，其中，所述第一目标状态标识包括以下至少一种：正常账户标识、账户冻结标识和账户注销标识；

在第二目标状态标识的目标账户信息的账户收支信息满足预设收支条件的情况下，根据所述账户收支信息确定账户收支权重，其中，所述权重标识包括所述账户状态权重和所述账户收支权重，所述第二目标状态标识包括所述正常账户标识。

7.根据权利要求6所述的方法，其中，在所述用户具有第一目标状态标识的目标账户信息的情况下，根据目标账户信息的数量确定账户状态权重，包括：

根据所述用户的目标账户信息的数量确定第一状态权重；

在所述用户具有第一目标状态标识的目标账户信息的情况下，根据第一目标状态标识的目标账户信息的数量确定第二状态权重，其中，所述账户状态权重包括所述第一状态权重和所述第二状态权重。

8.根据权利要求6所述的方法，所述账户收支权重包括平均余额权重、收入权重、支出权重和偿还权重；

其中，在第二目标状态标识的目标账户信息的账户收支信息满足预设收支条件的情况下，根据所述账户收支信息确定账户收支权重，包括：

针对第二目标状态标识的账户收支信息，在第一预设时间段内所述目标账户信息的平均余额不满足预设余额条件的情况下，确定所述平均余额权重；

在第二预设时间段内所述目标账户信息的实际收入信息不满足预设收入阈值的情况下，确定所述收入权重；

在多个所述目标账户信息中存在满足预设支出阈值的目标支出信息的情况下，根据具有是目标支出信息的目标账户信息的数量确定所述支出权重；

在所述目标账户信息的资源偿还信息满足预设偿还条件情况下，确定所述偿还权重。

9.根据权利要求8所述的方法，其中，所述在所述目标账户信息的资源偿还信息满足预设偿还条件情况下，确定所述偿还权重，包括：

在资源偿还信息中资源借出时间与当前时间之间的时间差满足预设时间差、资源剩余偿还数量满足预设偿还数量、多个所述目标账户信息的交易次数满足预设次数阈值且多个所述目标账户信息的交易金额满足预设金额阈值的情况下，确定所述偿还权重。

10.一种风险评估装置，包括：

获取模块，用于响应于风险评估请求，从数据库中获取与用户对应的多个目标账户信息，其中，所述目标账户信息包括所述用户的多个账户变动信息；

赋值模块，用于针对每个所述目标账户信息，基于预设权重规则对每个所述账户变动信息进行赋值处理，得到与每个所述账户变动信息对应的权重标识；

生成模块，用于根据多个所述权重标识，生成所述目标账户信息的账户风险指数；

确定模块，用于在所述账户风险指数满足预设账户预警阈值的情况下，将所述目标账户信息确定为风险账户。

11.一种电子设备，包括：

一个或多个处理器；

存储装置，用于存储一个或多个程序，

其中，当所述一个或多个程序被所述一个或多个处理器执行时，使得所述一个或多个处理器执行根据权利要求1～9中任一项所述的方法。

12.一种计算机可读存储介质，其上存储有可执行指令，该指令被处理器执行时使处理器执行根据权利要求1～9中任一项所述的方法。

13.一种计算机程序产品，包括计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现根据权利要求1～9中任一项所述的方法。