CN115760374A

CN115760374A - 信用卡的管理方法和管理装置

Info

Publication number: CN115760374A
Application number: CN202211516940.7A
Authority: CN
Inventors: 卢冲
Original assignee: Bank of China Ltd
Current assignee: Bank of China Ltd
Priority date: 2022-11-29
Filing date: 2022-11-29
Publication date: 2023-03-07

Abstract

本发明公开了一种信用卡的管理方法和管理装置。所述管理方法包括根据交易信息提取各种交易的交易类型；根据所述交易信息统计预定周期内的每种交易类型使用的流量；根据每种交易类型使用的流量占用情况调整与所述交易类型对应的流量限额；根据预先确定的客户等级设置对应的总流量限额。本发明可以应用于金融领域或其他领域，通过本发明实施例，根据客户的交易类型分配对应的流量限额，实现以客户为中心，卡账仅作为客户交易的介质，通过客户的交易行为自动识别选择使用哪种流量，可以随交易类型扩展不同种类的流量管理，并且根据不同的客户等级设置不同的流量，从而达到以客户为中心的风险流量控制体系建设。

Description

信用卡的管理方法和管理装置

技术领域

本发明涉及金融领域，尤其涉及一种信用卡的管理方法和管理装置。

需要说明的是，本发明信用卡的管理方法和管理装置可用于金融领域在信用卡的风险控制领域，也可用于除金融领域之外的任意领域，本发明信用卡的管理方法和管理装置的应用领域不做限定

背景技术

在生活中，人们越来越频繁地使用信用卡进行超前消费。银行对客户使用信用卡流量进行风险管控时，一般是根据客户卡片和账户关联来定义的，根据客户用不同产品的卡以及不同账户的卡来控制账户的流量以及卡片对应的流量。

这种管理方式从根本上不是以客户为中心的，而是以卡账为中心的，不利于银行对客户进行风险控制，即，不利于银行根据不同的客户等级给予相应的用卡流量。

本部分旨在为权利要求书中陈述的本发明实施例提供背景或上下文。此处的描述不因为包括在本部分中就承认是现有技术。

发明内容

本发明实施例提供一种信用卡的管理方法，通过以客户为中心，卡账仅作为客户交易的介质，通过客户的交易行为自动识别选择使用哪种流量，可以随交易类型扩展以及不同的客户等级设置不同的流量，从而达到以客户为中心的风险流量控制体系建设。所述管理方法包括：

根据交易信息提取各种交易的交易类型；

根据所述交易信息统计预定周期内的每种交易类型使用的流量；

根据每种交易类型使用的流量占用情况调整与所述交易类型对应的流量限额；以及

根据预先确定的客户等级设置对应的总流量限额。

本发明实施例提供一种信用卡的管理装置，通过以客户为中心，卡账仅作为客户交易的介质，通过客户的交易行为自动识别选择使用哪种流量，可以随交易类型扩展以及不同的客户等级设置不同的流量，从而达到以客户为中心的风险流量控制体系建设。所述管理装置包括：

交易类型提取单元，其根据交易信息提取各种交易的交易类型；

统计单元，其根据所述交易信息统计预定周期内的每种交易类型使用的流量；

第一流量限额调整单元，其根据每种交易类型使用的流量占用情况调整与所述交易类型对应的流量限额；以及

总流量限额设置单元，其根据预先确定的客户等级设置对应的总流量限额。

本发明实施例还提供一种计算机设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，所述处理器执行所述计算机程序时实现上述管理方法。

本发明实施例还提供一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质存储有计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现上述管理方法。

本发明实施例还提供一种计算机程序产品，所述计算机程序产品包括计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现上述管理方法。

本发明实施例中，根据客户的交易类型分配对应的流量限额，实现以客户为中心，卡账仅作为客户交易的介质，通过客户的交易行为自动识别选择使用哪种流量，可以随交易类型扩展不同种类的流量管理，并且根据不同的客户等级设置不同的流量，从而达到以客户为中心的风险流量控制体系建设。此外，还可以防止客户通过申请多张信用卡进行超过流量控制的限制。

附图说明

为了更清楚地说明本发明实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本发明的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。在附图中：

图1是本发明实施例的信用卡的管理方法的一个示意图。

图2是本发明实施例的信用卡的管理方法的另一个示意图。

图3是本发明实施例的信用卡的管理方法的又一个示意图。

图4是本发明实施例的信用卡的管理装置的一个示意图。

图5是本发明实施例的信用卡的管理装置的第一流量限额调整单元的一个示意图。

图6是本发明实施例的信用卡的管理装置的另一个示意图。

图7是本发明实施例的信用卡的管理装置的第二流量限额调整单元的一个示意图。

具体实施方式

为使本发明实施例的目的、技术方案和优点更加清楚明白，下面结合附图对本发明实施例做进一步详细说明。在此，本发明的示意性实施例及其说明用于解释本发明，但并不作为对本发明的限定。

本发明实施例提供一种信用卡的管理方法，图1是本发明实施例的信用卡的管理方法的一个示意图。如图1所示，管理方法100可以包括：

步骤101：根据交易信息提取各种交易的交易类型；

步骤102：根据所述交易信息统计预定周期内的每种交易类型使用的流量；

步骤103：根据每种交易类型使用的流量占用情况调整与所述交易类型对应的流量限额；

步骤104：根据预先确定的客户等级设置对应的总流量限额。

由此，根据客户的交易类型分配对应的流量限额，实现以客户为中心，卡账仅作为客户交易的介质，通过客户的交易行为自动识别选择使用哪种流量，可以随交易类型扩展不同种类的流量管理，并且根据不同的客户等级设置不同的流量，从而达到以客户为中心的风险流量控制体系建设。此外，还可以防止客户通过申请多张信用卡进行超过流量控制的限制。

在至少一个实施例中，交易信息例如包括交易类型，商户号，交易地点，交易时间，交易场景，交易使用的流量等信息。此外，交易信息还可以包括客户进行交易所使用的信用卡信息等。本发明实施例对交易信息具体包括哪些信息不作限定，可以根据实际需要选择上述所列信息中的任意信息，也可以根据相关技术选择其他信息。

在至少一个实施例中，交易类型例如包括消费类型、取现类型、分期类型中的至少一种。此外，可以根据商户号、交易地点、交易场景等信息中的一个或多个识别交易类型的子交易类型，例如，消费类型可以包括专项消费类型和通用消费类型这两个子交易类型，专项消费类型例如还可以包括在特定的网络平台上的消费，通用消费类型例如还可以是在实体店内的消费，可以通过交易类型、商户号，交易地点等信息提取与交易类型对应的子交易类型。

在至少一个实施例中，交易信息例如可以被存储在服务器的数据库中，以表1为例进行说明，

表1：

序号

交易类型

商户号

交易地点

交易时间

使用流量

交易场景

信用卡账号

1

消费

jd001

A市

20210115

1000

网络消费

3689

2

取现

atm3014

A市

20210504

5000

3689

3

消费

tb035

B省

20210504

300

网络消费

3689

4

分期

bc5629

C市

20210510

2000

网银

3689

5

消费

A268

A市

20210530

2000

POS机刷卡

3689

……

例如，在步骤101中，可以根据“交易类型”提取序号1、3、5为消费类型，序号2为取现类型，序号4为分期类型。此外，可以根据“交易场景”识别序号1、3的子交易类型为专项消费类型，序号5的子交易类型为通用消费类型，进一步的，可以结合“商户号”识别序号1、3的子交易类型的子交易类型为在特定网络平台上的专项消费类型，序号5的子交易类型的子交易类型为在实体店内的消费。此外，还可以根据“商户号”识别序号2的子交易类型为本行取现还是跨行取现，还可以根据“交易地点”识别序号2的子交易类型为本地取现还是异地取现。

在至少一个实施例中，所述预定周期包括日、周、月和年中的至少一种。例如，可以统计每月每种交易类型使用的流量，也可以统计每周每种交易类型使用的流量，也可以统计每月每种交易类型使用的流量，还可以统计每年每种交易类型使用的流量。

在至少一个实施例中，还可以根据所述交易信息统计预定期间内的每种交易类型使用的流量，例如，可以根据客户指定的时间范围进行统计。

此外，在本发明实施例中，可以设置日流量限额、周流量限额、月流量限额和年流量限额中的至少一种。例如，在设置了日流量限额的情况下，可以以每日为周期进行统计，在设置了周流量限额的情况下，可以以每周为周期进行统计，在设置了月流量限额的情况下，可以以每月为周期进行统计，在设置了年流量限额的情况下，可以以每年为周期进行统计。

在步骤102中，可以将在步骤101中识别出的交易类型与使用的流量对应起来存储，例如，以表2的形式存储，

表2：

此外，例如，如果统计“2021年5月”的交易信息，那么需要将序号1的交易信息剔除。

在步骤103中，例如，计算每种交易类型使用的流量占所有交易类型使用的总流量的第一比例；根据每种交易类型对应的所述第一比例调整每种交易类型对应的流量限额。

以表2为例进行说明，在2021年5月中，“消费类型”使用的流量为300+2000＝2300；“取现类型”使用的流量为5000；“分期类型”使用的流量为2000。“消费类型”占5月总流量的第一比例为2300/9300＝24.7％，“取现类型”占5月总流量的第一比例为5000/9300＝53.8％，“分期类型”占5月总流量的第一比例为2000/9300＝21.5％。

可以按照各交易类型的第一比例调整各交易类型的限额占总限额的比例，例如，可以将各交易类型的限额占总限额的比例调整为与对应的第一比例一致，例如，以“消费类型”为例说明，按照“消费类型”的第一比例24.7％，将“消费类型”的限额调整为24.7％×(6000+10000+2000)＝4446，即，将表2中5月的“消费类型”的限额从6000调整为4446。

但本发明实施例对此不作限制，例如，还可以统计近3年每年5月份的“消费类型”的使用流量的第一比例，按照近3年的第一比例的平均值对“消费类型”的限额进行调整，本发明实施例对具体的统计方法不作限制。

在步骤104中，例如可以根据客户的信用等级设置客户的总流量限额，信用等级越高，总流量限额越高。客户的信用等级可以根据相关技术进行设置，本发明实施例对此不作限制。

图2是本发明实施例的信用卡的管理方法的另一个示意图。

在至少一个实施例中，如图2所示，所述交易类型可以包括多个子交易类型，管理方法200可以包括：

步骤201：根据所述交易信息提取各种交易的子交易类型；

步骤202：根据所述交易信息统计每种子交易类型使用的流量；

步骤203：根据每种子交易类型使用的流量占用情况调整与所述子交易类型对应的流量限额。

在步骤201中，例如，可以根据交易信息中的商户号、交易地点、交易场景等信息中的一个或多个识别交易类型的子交易类型。以表1为例，可以根据“交易场景”识别序号1、3的子交易类型为专项消费类型，序号5的子交易类型为通用消费类型，进一步的，可以结合“商户号”识别序号1、3的子交易类型的子交易类型为在特定网络平台上的专项消费类型，序号5的子交易类型的子交易类型为在实体店内的消费。

在步骤202中，可以根据与步骤102中选择的周期相同的周期统计每种子交易类型使用的流量，也可以根据与步骤102中选择的周期不同的周期统计每种子交易类型使用的流量，具体可以根据实际需要进行选择，本发明实施例对此不作限制。

在步骤203中，例如，可以计算每种子交易类型使用的流量占其对应的交易类型使用的流量的第二比例；根据每种子交易类型对应的所述第二比例调整每种子交易类型对应的流量限额。

以表2的“消费类型”为例进行说明，例如，序号3的子交易类型为“专项消费”，序号5的子交易类型为“通用消费”，序号3的交易使用的流量占5月的“消费类型”的总流量的第二比例为300/2300＝13％，序号5的交易使用的流量占5月的“消费类型”的总流量的第二比例为2000/2300＝87％，可以将各子交易类型的限额占对应的交易类型的总限额的比例调整为与对应的第二比例一致，例如，将“专项消费”的限额调整为13％×6000＝780，将“通用消费”的限额调整为87％×6000＝5220。

但与步骤103类似，例如，还可以统计近3年每年5月份的“专项消费”的使用流量的第二比例，按照近3年的第二比例的平均值对“专项消费”的限额进行调整，本发明实施例对具体的统计方法不作限制。

图3是本发明实施例的信用卡的管理方法的又一个示意图。

在至少一个实施例中，如图3所示，管理方法300可以包括：

步骤305：根据每种交易类型使用的流量和每种交易类型对应的流量限额计算每种交易类型对应的流量余额；

步骤306：按照预定频率更新每种交易类型对应的所述流量余额。

由此，能够进一步对客户使用信用卡的风险进行控制。

在至少一个实施例中，预定频率例如包括每日、每周、每月和每年中的至少一个。

例如，每日针对每种交易类型使用的流量和每种交易类型对应的日流量限额计算每种交易类型对应的日流量余额，更新交易类型对应的流量余额。

此外，在至少一个实施例中，客户的流量数据中可以增加替代限额字段，该字段可替代交易类型中的“限额”字段，以达到客户级的流量限额控制调整的目的，例如，还可以在交易类型中记录以下字段：客户编号(custno)、流量类型(AAA1)、已用流量，例如“累计+1000”、替代流量限额，例如“20000”或者“8000”。此外，如果客户“替代流量限额”为“0”以外的数值，那么以客户的“替代流量限额”为准进行风险控制，如果客户“替代流量限额”为“0”，那么以客户的“限额”为准进行风险控制，由此，实现客户级别风险控制。

根据本发明实施例，根据客户的交易类型分配对应的流量限额，实现以客户为中心，卡账仅作为客户交易的介质，通过客户的交易行为自动识别选择使用哪种流量，可以随交易类型扩展不同种类的流量管理，并且根据不同的客户等级设置不同的流量，从而达到以客户为中心的风险流量控制体系建设。此外，还可以防止客户通过申请多张信用卡进行超过流量控制的限制。

本发明实施例提供一种信用卡的管理装置，本发明实施例的信用卡的管理装置解决问题的原理与上述信用卡的管理方法相似，因此该信用卡的管理装置的实施可以参见上述信用卡的管理方法的实施，重复之处不再赘述。

图4是本发明实施例的信用卡的管理装置的一个示意图。如图4所示，管理装置400可以包括交易类型提取单元401、统计单元402、第一流量限额调整单元403和总流量限额设置单元404。

交易类型提取单元401根据交易信息提取各种交易的交易类型；

统计单元402根据所述交易信息统计预定周期内的每种交易类型使用的流量；

第一流量限额调整单元403根据每种交易类型使用的流量占用情况调整与所述交易类型对应的流量限额；

总流量限额设置单元404根据预先确定的客户等级设置对应的总流量限额。

在至少一个实施例中，交易类型提取单元401可以通过建立交易识别规则引擎模块来实现，例如，由业务根据规则引擎设置选项进行相应流量的适配，例如通过交易类型，商户号，交易地点，交易场景等，业务可配置不同的使用的流量类型，具体事例：例如根据交易类型识别是消费交易，根据商户号识别为某网上商城的消费交易，业务可选择配置该种交易使用的流量类型以及对应的网上商城消费使用的流量类型，可以叠加风险控制，后续授权判断是根据业务的配置进行相应流量类型的校验以及计算剩余可用流量(例如，日剩余可用流量，周剩余可用流量，月剩余可用流量，年剩余可用流量等)。

在至少一个实施例中，如图5所示，第一流量限额调整单元403可以包括第一比例计算单元4031和第一调整单元4032。

第一比例计算单元4031计算每种交易类型使用的流量占所有交易类型使用的总流量的第一比例；

第一调整单元4032根据每种交易类型对应的所述第一比例调整每种交易类型对应的流量限额。

图6是本发明实施例的信用卡的管理装置的另一个示意图。

在至少一个实施例中，所述交易类型可以包括多个子交易类型。如图6所示，管理装置600可以包括子交易类型提取单元601、第二流量限额调整单元602。

子交易类型提取单元601根据所述交易信息提取各种交易的子交易类型；

第二流量限额调整单元602根据每种子交易类型使用的流量占用情况调整与所述子交易类型对应的流量限额。

在至少一个实施例中，如图7所示，第二流量限额调整单元602可以包括第二比例计算单元6021和第二调整单元6022。

第二比例计算单元6021计算每种子交易类型使用的流量占其对应的交易类型的流量限额的第二比例；

第二调整单元6022根据每种子交易类型对应的所述第二比例调整每种子交易类型对应的流量限额。

在至少一个实施例中，如图4所示，管理装置400还可以包括流量余额计算单元405和更新单元406。

流量余额计算单元405根据每种交易类型使用的流量和每种交易类型对应的流量限额计算每种交易类型对应的流量余额；

更新单元406按照预定频率更新每种交易类型对应的所述流量余额。

在至少一个实施例中，所述预定频率为每日、每周、每月和每年中的至少一个。

在至少一个实施例中，所述预定周期包括日、周、月和年中的至少一种。

在至少一个实施例中，所述交易类型包括消费类型、取现类型、分期类型中的至少一种。

本发明实施例还提供一种计算机设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，所述处理器执行所述计算机程序时实现上述信用卡的管理方法。

本发明实施例还提供一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质存储有计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现上述信用卡的管理方法。

本发明实施例还提供一种计算机程序产品，所述计算机程序产品包括计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现上述信用卡的管理方法。

本领域内的技术人员应明白，本发明的实施例可提供为方法、装置、系统、或计算机程序产品。因此，本发明可采用完全硬件实施例、完全软件实施例、或结合软件和硬件方面的实施例的形式。而且，本发明可采用在一个或多个其中包含有计算机可用程序代码的计算机可用存储介质(包括但不限于磁盘存储器、CD-ROM、光学存储器等)上实施的计算机程序产品的形式。

本发明是参照根据本发明实施例的方法、装置、系统、和计算机程序产品的示意图和/或流程图和/或方框图来描述的。应理解示意图一个步骤或多个步骤和/或流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框的顺序可以不按照图中所示的顺序执行，可以根据实际需要选择适当的顺序。应理解可由计算机程序指令实现示意图和/或流程图和/或方框图中的每一步骤和/或操作和/或流程和/或方框、以及示意图和/或流程图和/或方框图中的步骤和/或操作和/或流程和/或方框的结合。可提供这些计算机程序指令到通用计算机、专用计算机、嵌入式处理机或其他可编程数据处理设备的处理器以产生一个机器，使得通过计算机或其他可编程数据处理设备的处理器执行的指令产生用于实现在示意图一个步骤或多个步骤和/或流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能的装置。

这些计算机程序指令也可存储在能引导计算机或其他可编程数据处理设备以特定方式工作的计算机可读存储器中，使得存储在该计算机可读存储器中的指令产生包括指令装置的制造品，该指令装置实现在示意图一个步骤或多个步骤和/或流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能。

这些计算机程序指令也可装载到计算机或其他可编程数据处理设备上，使得在计算机或其他可编程设备上执行一系列操作步骤以产生计算机实现的处理，从而在计算机或其他可编程设备上执行的指令提供用于实现在示意图一个步骤或多个步骤和/或流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能的步骤。

以上所述的具体实施例，对本发明的目的、技术方案和有益效果进行了进一步详细说明，所应理解的是，以上所述仅为本发明的具体实施例而已，并不用于限定本发明的保护范围，凡在本发明的精神和原则之内，所做的任何修改、等同替换、改进等，均应包含在本发明的保护范围之内。

Claims

1.一种信用卡的管理方法，其特征在于，所述管理方法包括：

根据交易信息提取各种交易的交易类型；

根据预先确定的客户等级设置对应的总流量限额。

2.根据权利要求1所述的管理方法，其中，根据所述交易类型使用的流量占用情况调整与所述交易类型对应的流量限额的步骤包括：

计算每种交易类型使用的流量占所有交易类型使用的总流量的第一比例；

根据每种交易类型对应的所述第一比例调整每种交易类型对应的流量限额。

3.根据权利要求1所述的管理方法，其中，

所述交易类型包括多个子交易类型，

所述管理方法还包括：

根据所述交易信息提取各种交易的子交易类型；

根据所述交易信息统计每种子交易类型使用的流量；

根据每种子交易类型使用的流量占用情况调整与所述子交易类型对应的流量限额。

4.根据权利要求3所述的管理方法，其中，根据每种子交易类型使用的流量占用情况调整与所述子交易类型对应的流量限额的步骤包括：

计算每种子交易类型使用的流量占其对应的交易类型使用的流量的第二比例；

根据每种子交易类型对应的所述第二比例调整每种子交易类型对应的流量限额。

5.根据权利要求1所述的管理方法，其中，所述管理方法还包括：

根据每种交易类型使用的流量和每种交易类型对应的流量限额计算每种交易类型对应的流量余额；

按照预定频率更新每种交易类型对应的所述流量余额。

6.根据权利要求5所述的管理方法，其中，

所述预定频率为每日、每周、每月和每年中的至少一个。

7.根据权利要求1至6中的任意一项所述的管理方法，其中，

所述预定周期包括日、周、月和年中的至少一种。

8.根据权利要求1至6中的任意一项所述的管理方法，其中，

所述交易类型包括消费类型、取现类型、分期类型中的至少一种。

9.一种信用卡的管理装置，其特征在于，所述管理装置包括：

10.根据权利要求9所述的管理装置，其中，所述第一流量限额调整单元包括：

第一比例计算单元，其计算每种交易类型使用的流量占所有交易类型使用的总流量的第一比例；

第一调整单元，其根据每种交易类型对应的所述第一比例调整每种交易类型对应的流量限额。

11.根据权利要求9所述的管理装置，其中，

所述交易类型包括多个子交易类型，

所述管理装置还包括：

子交易类型提取单元，根据所述交易信息提取各种交易的子交易类型；

第二流量限额调整单元，其根据每种子交易类型使用的流量占用情况调整与所述子交易类型对应的流量限额。

12.根据权利要求11所述的管理装置，其中，所述第二流量限额调整单元包括：

第二比例计算单元，其计算每种子交易类型使用的流量占其对应的交易类型的流量限额的第二比例；

第二调整单元，其根据每种子交易类型对应的所述第二比例调整每种子交易类型对应的流量限额。

13.根据权利要求9所述的管理装置，其中，所述管理装置还包括：

流量余额计算单元，其根据每种交易类型使用的流量和每种交易类型对应的流量限额计算每种交易类型对应的流量余额；

更新单元，其按照预定频率更新每种交易类型对应的所述流量余额。

14.根据权利要求13所述的管理装置，其中，

所述预定频率为每日、每周、每月和每年中的至少一个。

15.根据权利要求9至14中的任意一项所述的管理装置，其中，

所述预定周期包括日、周、月和年中的至少一种。

16.根据权利要求9至14中的任意一项所述的管理装置，其中，

17.一种计算机设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，其特征在于，所述处理器执行所述计算机程序时实现权利要求1至8任一项所述的管理方法。

18.一种计算机可读存储介质，其特征在于，所述计算机可读存储介质存储有计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现权利要求1至8任一项所述的管理方法。

19.一种计算机程序产品，其特征在于，所述计算机程序产品包括计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现权利要求1至8任一项所述的管理方法。