CN110728571A - 贷款额度调配的方法和装置 - Google Patents

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Abstract

本发明提供一种贷款额度调配的方法和装置，其中该方法包括：将接收的贷款额度数据与预设场景进行匹配；将满足预设场景的贷款额度数据作为第一待审核数据；提取不满足预设场景的贷款额度数据内的个性化数据，对个性化数据进行加工，将加工后的个性化数据作为第二待审核数据；其中，个性化数据包括：发起贷款额度用户的学历、工作收入、房贷、公积金、支付宝信用积分；利用预设的策略规则，判断第一待审核数据或第二待审核数据是否满足调额资格；对满足调额资格的待审核数据进行额度计算，得到调配后的新信用额度。本发明区分了各类不同场景，使得调额的接入更简单快捷，更符合风控原则，使得审核实效更短，得到的调配额度更智能和准确。

Description

贷款额度调配的方法和装置
技术领域
本发明涉及贷款额度管理领域，尤其涉及一种贷款额度调配的方法和装置。
背景技术
在信用卡额度管理中，额度变更一般有两种情况，1：持卡人发起额度调整申请，发卡机构人工审核资质后给出反馈；2：银行积累了多次信用账单还款记录，并结合客户收入负债情况，推算持卡人额度需求，对信用额度进行调整。然而两个场景均有以下痛点。痛点1：人工审核周期太长，而且出错概率大；痛点2：调额在多次账单结算之后，周期太长，容易流失客户；痛点3：耗费人工成本。
因此，当下急需一种用于支持多种调额场景，可以自动完成调额流程的方法。
发明内容
为了解决现有技术中在对贷款额度调整时出现人工审核周期太长，而且出错概率大，耗费人工成本的问题，本发明提供一种贷款额度调配的方法和装置。
第一方面，本发明提供一种贷款额度调配的方法，该方法包括：
将接收的贷款额度数据与预设场景进行匹配；
将满足预设场景的贷款额度数据作为第一待审核数据；
提取不满足预设场景的贷款额度数据内的个性化数据，对个性化数据进行加工，将加工后的个性化数据作为第二待审核数据；其中，个性化数据包括：发起贷款额度用户的学历、工作收入、房贷、公积金、支付宝信用积分；
利用预设的策略规则，判断第一待审核数据或第二待审核数据是否满足调额资格；
对满足调额资格的待审核数据进行额度计算，得到调配后的新信用额度。
进一步地，利用预设的策略规则，判断第一待审核数据或第二待审核数据是否满足调额资格包括：
根据发起贷款额度用户的信用账户轨迹和第三方资信数据，判断第一待审核数据或第二待审核数据是否满足调额资格。
进一步地，提取不满足预设场景的贷款额度数据内的个性化数据，对个性化数据进行加工，将加工后的个性化数据作为第二待审核数据；其中，个性化数据包括：发起贷款额度用户的学历、工作收入、房贷、公积金、支付宝信用积分还包括：
将不满足预设场景的贷款额度数据内的个性化数据进行存储。
进一步地，对满足调额资格的待审核数据进行额度计算，得到调配后的新信用额度之后还包括：
根据新信用额度，对相应的信用账户额度执行调配；
将调配前和调配后的账户额度数据作为流水账，发送至客户端。
第二方面，本发明提供一种贷款额度调配的装置，该装置包括：
匹配模块，用于将接收的贷款额度数据与预设场景进行匹配；
第一待审核数据确定模块，用于将满足预设场景的贷款额度数据作为第一待审核数据；
第二待审核数据确定模块，用于提取不满足预设场景的贷款额度数据内的个性化数据，对个性化数据进行加工，将加工后的个性化数据作为第二待审核数据；其中，个性化数据包括：发起贷款额度用户的学历、工作收入、房贷、公积金、支付宝信用积分；
判断模块，用于利用预设的策略规则，判断第一待审核数据或第二待审核数据是否满足调额资格；
调配模块，用于对满足调额资格的待审核数据进行额度计算，得到调配后的新信用额度。
进一步地，判断模块利用发起贷款额度用户的信用账户轨迹和第三方资信数据，判断第一待审核数据或第二待审核数据是否满足调额资格。
进一步地，第二待审核数据确定模块还包括：
存储单元，用于将不满足预设场景的贷款额度数据内的个性化数据进行存储。
进一步地，调配模块之后还包括：
执行调配模块，用于根据新信用额度，对相应的信用账户额度执行调配；
发送模块，用于将调配前和调配后的账户额度数据作为流水账，发送至客户端。
第三方面，本发明提供一种电子设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，所述处理器执行所述程序时实现第一方面提供的贷款额度调配的方法的步骤。
第四方面，本发明提供一种非暂态计算机可读存储介质，其上存储有计算机程序，该计算机程序被处理器执行时实现第一方面提供的贷款额度调配的方法的步骤。
本发明提供的贷款额度调配的方法和装置，区分了各类不同场景，使得调额的接入更简单快捷；而且在此基础上能根据个性化数据支持自定义场景的数据处理，使得接入场景更多更完善，审核流程中由之前人工审核的部分，变为根据预设的策略规则支持实时策略调整，更符合风控原则，使得审核实效更短，得到的调配额度更智能和准确。
附图说明
为了更清楚地说明本发明实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本发明的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。
图1为本发明实施例提供的贷款额度调配的方法流程示意图；
图2为本发明另一实施例提供的贷款额度调配的方法流程示意图；
图3为本发明实施例提供的贷款额度调配的装置框图；
图4为本发明另一实施例提供的贷款额度调配的装置框图；
图5为本发明实施例提供的电子设备框图。
具体实施方式
下面将结合本发明实施例中的附图，对本发明实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例仅仅是本发明一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本发明保护的范围。
在信用卡额度管理中，持卡人发起额度调整申请，发卡机构人工审核资质后给出反馈，银行积累了多次信用账单还款记录，并结合客户收入负债情况，推算持卡人额度需求，对信用额度进行调整。但是这样会出现人工审核周期太长、出错概率大、耗费人工成本等缺点。为了解决上述问题，本发明实施例提供一种贷款额度调配的方法，如图1所示，该方法包括：
步骤S101，将接收的贷款额度数据与预设场景进行匹配；
步骤S102，将满足预设场景的贷款额度数据作为第一待审核数据；
步骤S103，提取不满足预设场景的贷款额度数据内的个性化数据，对个性化数据进行加工，将加工后的个性化数据作为第二待审核数据；其中，个性化数据包括：发起贷款额度用户的学历、工作收入、房贷、公积金、支付宝信用积分；
步骤S104，利用预设的策略规则，判断第一待审核数据或第二待审核数据是否满足调额资格；
步骤S105，对满足调额资格的待审核数据进行额度计算，得到调配后的新信用额度。
具体为，本发明实施例支持多种业务场景接入，也提前设置了已定义好的场景(即预设场景)，例如：发起贷款额度的用户在办理业务界面自己输入一定数额的额度，根据输入的数额值自动匹配到相应的调额场景界面；或用户通过给业务服务人员打电话的方式，告知业务服务人员需要输入的额度数值，此时，系统会根据语音信息，自动跳转到匹配的调额场景界面；或调额系统自定义档次规则，当满足某一档次时，直接显示匹配的调额信息即可。需要说明的是，本发明实施例不对多种预设的业务场景作具体限定。将满足本发明实施例预设场景的贷款额度数据作为第一待审核数据，输入审核系统内；
如果贷款额度数据均不满足上述各预设场景，则需要扩展新的场景，此时提取不满足各预设场景的贷款额度数据内的个性化数据，其中，个性化数据包括：发起贷款额度用户的学历、工作收入、房贷、公积金、支付宝信用积分等，也就是说，这些个性化数据是可以表征当前发起贷款额度的用户的一些基本资金信息的；将这些个性化数据按照动态配置化规则进行加工，其中动态配置化规则是指事先设置好不同类型的数据处理方式，根据当前个性化数据属于的类型，将其分别放置到对应的数据处理类型里面进行加工处理，比如：个性化数据里包含公积金余额照片和支付宝信用积分照片，由于公积金余额照片和支付宝信用积分照片里的重要信息存在位置或格式上的差异，此时将公积金余额照片放进公积金信息提取类型里进行数值的读取，将支付宝信用积分照片放进支付宝信息提取类型里进行积分数值的读取。
在获得第一待审核数据和第二待审核数据后，将它们输入审核系统里进行调额资格审核，其中，审核系统里存储有预设的策略规则，根据预设的策略规则判断第一待审核数据或第二待审核数据是否满足调额资格。其中，预设的策略规则可以为满足以下至少两种规则：规则1：当前的第一待审核数据和第二待审核数据满足贷款还款情况正常；规则2：第一待审核数据和第二待审核数据内包含的公积金缴纳金额大于80％；规则3：用户拥有一套及其以上房产产权。在这里，仅是举例说明预设的策略规则应怎样设置，也即是本发明实施例不对预设的策略规则的具体内容作具体限定。
若满足调额资格，则将满足调额资格的待审核数据输入配置数据模型，计算出调配后的用户新信用额度。在这里，配置数据模型是根据上述预设的策略规则的满足程度来设置相应调配系数的。例如，第一待审核数据满足预设的策略规则中的所有规则，则配置其对应的数据模型的调配系数为1；若第一待审核数据满足预设的策略规则中的两条规则，配置其对应的数据模型的调配系数为0.8。最后，即可得到发起贷款额度用户进行调配后的新信用额度数值。
本发明实施例提供的贷款额度调配的方法，区分了各类不同场景，使得调额的接入更简单快捷；而且在此基础上能根据个性化数据支持自定义场景的数据处理，使得接入场景更多更完善，审核流程中由之前人工审核的部分，变为根据预设的策略规则支持实时策略调整，更符合风控原则，使得审核实效更短，得到的调配额度更智能和准确。
基于上述各实施例的内容，作为一种可选实施例：利用预设的策略规则，判断第一待审核数据或第二待审核数据是否满足调额资格包括：
根据发起贷款额度用户的信用账户轨迹和第三方资信数据，判断第一待审核数据或第二待审核数据是否满足调额资格。
具体为，审核系统根据发起贷款额度用户的信用账户轨迹和第三方资信数据，来判断接收的第一待审核数据或第二待审核数据是否满足调额资格。在这里，信用账户轨迹可以是用户的资金账户、透支账户、信用账户的交易轨迹等，第三方资信机构有：蚂蚁金服发芝麻信用、腾讯的腾讯信用、中诚信征信机构、平安集团的前海征信等，这些第三方资信机构提供的资信数据称为第三方资信数据。
本发明实施例通过更详细的用户的信用账户轨迹和第三方资信数据对接收的审核数据进行资格审核判断，既能实现自动化的的高效判断，又能使额度调整结果更加准确。
基于上述各实施例的内容，作为一种可选实施例：提取不满足预设场景的贷款额度数据内的个性化数据，对个性化数据进行加工，将加工后的个性化数据作为第二待审核数据；其中，个性化数据包括：发起贷款额度用户的学历、工作收入、房贷、公积金、支付宝信用积分还包括：
将不满足预设场景的贷款额度数据内的个性化数据进行存储。
具体为，将不满足预设场景的贷款额度数据内的个性化数据，在保留其原始特征项的前提下，完成数据的存储，为了方便后续取证。
基于上述各实施例的内容，作为一种可选实施例：如图2所示，对满足调额资格的待审核数据进行额度计算，得到调配后的新信用额度之后还包括：
步骤S106，根据新信用额度，对相应的信用账户额度执行调配；
步骤S107，将调配前和调配后的账户额度数据作为流水账，发送至客户端。
具体为，在前述的贷款额度数据与场景匹配系统以及审核系统之后，在本发明实施例中，还公开一个后置处理系统。其中该后置处理系统包括执行和扩展两个部分内容。执行内容为收到审核结果后，基于审核结果，根据新信用额度，对相应的信用账户额度执行调配，比如做额度的调增或调减。
在处置完额度变更后，结合审核输出额度变更结果，执行更多的自定义处置流程，比如将调配前和调配后的账户额度数据作为一个流水账，发送和通知用户等。
本发明实施例扩展了后置处理，可用于用户交互等，能将额度调整结果实时送达客户。
根据本发明的再一个方面，本发明实施例提供贷款额度调配的装置，参见图3，图3为本发明实施例提供的贷款额度调配的装置框图。该装置用于在前述各实施例中完成本发明实施例提供的贷款额度调配。因此，在前述各实施例中的本发明实施例提供的贷款额度调配的方法中的描述和定义，可以用于本发明实施例中各执行模块的理解。
该装置包括：
匹配模块301，用于将接收的贷款额度数据与预设场景进行匹配；
第一待审核数据确定模块302，用于将满足预设场景的贷款额度数据作为第一待审核数据；
第二待审核数据确定模块303，用于提取不满足预设场景的贷款额度数据内的个性化数据，对个性化数据进行加工，将加工后的个性化数据作为第二待审核数据；其中，个性化数据包括：发起贷款额度用户的学历、工作收入、房贷、公积金、支付宝信用积分；
判断模块304，用于利用预设的策略规则，判断第一待审核数据或第二待审核数据是否满足调额资格；
调配模块305，用于对满足调额资格的待审核数据进行额度计算，得到调配后的新信用额度。
本发明实施例提供的贷款额度调配的装置，区分了各类不同场景，使得调额的接入更简单快捷；而且在此基础上能根据个性化数据支持自定义场景的数据处理，使得接入场景更多更完善，审核流程中由之前人工审核的部分，变为根据预设的策略规则支持实时策略调整，更符合风控原则，使得审核实效更短，得到的调配额度更智能和准确。
基于上述各实施例的内容，作为一种可选实施例：判断模块利用发起贷款额度用户的信用账户轨迹和第三方资信数据，判断第一待审核数据或第二待审核数据是否满足调额资格。
本发明实施例通过更详细的用户的信用账户轨迹和第三方资信数据对接收的审核数据进行资格审核判断，既能实现自动化的的高效判断，又能使额度调整结果更加准确。
基于上述各实施例的内容，作为一种可选实施例：第二待审核数据确定模块还包括：
存储单元，用于将不满足预设场景的贷款额度数据内的个性化数据进行存储。
基于上述各实施例的内容，作为一种可选实施例：如图4所示，调配模块之后还包括：
执行调配模块306，用于根据新信用额度，对相应的信用账户额度执行调配；
发送模块307，用于将调配前和调配后的账户额度数据作为流水账，发送至客户端。
本发明实施例扩展了后置处理，可用于用户交互等，能将额度调整结果实时送达客户。
图5为本发明实施例提供的电子设备框图，如图5所示，该设备包括：处理器501、存储器502和总线503；
其中，处理器501及存储器502分别通过总线503完成相互间的通信；处理器501用于调用存储器502中的程序指令，以执行上述实施例所提供的贷款额度调配的方法，例如包括：将接收的贷款额度数据与预设场景进行匹配；将满足预设场景的贷款额度数据作为第一待审核数据；提取不满足预设场景的贷款额度数据内的个性化数据，对个性化数据进行加工，将加工后的个性化数据作为第二待审核数据；其中，个性化数据包括：发起贷款额度用户的学历、工作收入、房贷、公积金、支付宝信用积分；利用预设的策略规则，判断第一待审核数据或第二待审核数据是否满足调额资格；对满足调额资格的待审核数据进行额度计算，得到调配后的新信用额度。
本发明实施例提供一种非暂态计算机可读存储介质，其上存储有计算机程序，该计算机程序被处理器执行时实现贷款额度调配的方法的步骤。例如包括：将接收的贷款额度数据与预设场景进行匹配；将满足预设场景的贷款额度数据作为第一待审核数据；提取不满足预设场景的贷款额度数据内的个性化数据，对个性化数据进行加工，将加工后的个性化数据作为第二待审核数据；其中，个性化数据包括：发起贷款额度用户的学历、工作收入、房贷、公积金、支付宝信用积分；利用预设的策略规则，判断第一待审核数据或第二待审核数据是否满足调额资格；对满足调额资格的待审核数据进行额度计算，得到调配后的新信用额度。
以上所描述的装置实施例仅仅是示意性的，其中作为分离部件说明的单元可以是或者也可以不是物理上分开的，作为单元显示的部件可以是或者也可以不是物理单元，即可以位于一个地方，或者也可以分布到多个网络单元上。可以根据实际的需要选择其中的部分或者全部模块来实现本实施例方案的目的。本领域普通技术人员在不付出创造性的劳动的情况下，即可以理解并实施。
通过以上的实施方式的描述，本领域的技术人员可以清楚地了解到各实施方式可借助软件加必需的通用硬件平台的方式来实现，当然也可以通过硬件。基于这样的理解，上述技术方案本质上或者说对现有技术做出贡献的部分可以以软件产品的形式体现出来，该计算机软件产品可以存储在计算机可读存储介质中，如ROM/RAM、磁碟、光盘等，包括若干指令用以使得一台计算机设备(可以是个人计算机，服务器，或者网络设备等)执行各个实施例或者实施例的某些部分的方法。
最后，本发明中应用了具体实施例对本发明的原理及实施方式进行了阐述，以上实施例的说明只是用于帮助理解本发明的方法及其核心思想；同时，对于本领域的一般技术人员，依据本发明的思想，在具体实施方式及应用范围上均会有改变之处，综上所述，本说明书内容不应理解为对本发明的限制。

Claims (10)

1.一种贷款额度调配的方法，其特征在于，所述方法包括：
将接收的贷款额度数据与预设场景进行匹配；
将满足所述预设场景的贷款额度数据作为第一待审核数据；
提取不满足所述预设场景的贷款额度数据内的个性化数据，对所述个性化数据进行加工，将加工后的个性化数据作为第二待审核数据；其中，个性化数据包括：发起贷款额度用户的学历、工作收入、房贷、公积金、支付宝信用积分；
利用预设的策略规则，判断所述第一待审核数据或所述第二待审核数据是否满足调额资格；
对满足调额资格的待审核数据进行额度计算，得到调配后的新信用额度。
2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述利用预设的策略规则，判断所述第一待审核数据或所述第二待审核数据是否满足调额资格包括：
根据所述发起贷款额度用户的信用账户轨迹和第三方资信数据，判断所述第一待审核数据或所述第二待审核数据是否满足调额资格。
3.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述提取不满足所述预设场景的贷款额度数据内的个性化数据，对所述个性化数据进行加工，将加工后的个性化数据作为第二待审核数据；其中，个性化数据包括：发起贷款额度用户的学历、工作收入、房贷、公积金、支付宝信用积分还包括：
将不满足所述预设场景的贷款额度数据内的个性化数据进行存储。
4.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述对满足调额资格的待审核数据进行额度计算，得到调配后的新信用额度之后还包括：
根据所述新信用额度，对相应的信用账户额度执行调配；
将调配前和调配后的账户额度数据作为流水账，发送至客户端。
5.一种贷款额度调配的装置，其特征在于，所述装置包括：
匹配模块，用于将接收的贷款额度数据与预设场景进行匹配；
第一待审核数据确定模块，用于将满足所述预设场景的贷款额度数据作为第一待审核数据；
第二待审核数据确定模块，用于提取不满足所述预设场景的贷款额度数据内的个性化数据，对所述个性化数据进行加工，将加工后的个性化数据作为第二待审核数据；其中，个性化数据包括：发起贷款额度用户的学历、工作收入、房贷、公积金、支付宝信用积分；
判断模块，用于利用预设的策略规则，判断所述第一待审核数据或所述第二待审核数据是否满足调额资格；
调配模块，用于对满足调额资格的待审核数据进行额度计算，得到调配后的新信用额度。
6.根据权利要求5所述的装置，其特征在于，所述判断模块利用所述发起贷款额度用户的信用账户轨迹和第三方资信数据，判断所述第一待审核数据或所述第二待审核数据是否满足调额资格。
7.根据权利要求5所述的装置，其特征在于，所述第二待审核数据确定模块还包括：
存储单元，用于将不满足所述预设场景的贷款额度数据内的个性化数据进行存储。
8.根据权利要求5所述的装置，其特征在于，所述调配模块之后还包括：
执行调配模块，用于根据所述新信用额度，对相应的信用账户额度执行调配；
发送模块，用于将调配前和调配后的账户额度数据作为流水账，发送至客户端。
9.一种电子设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，其特征在于，所述处理器执行所述程序时实现如权利要求1至4任一项所述贷款额度调配的方法的步骤。
10.一种非暂态计算机可读存储介质，其上存储有计算机程序，其特征在于，该计算机程序被处理器执行时实现如权利要求1至4任一项所述贷款额度调配的方法的步骤。
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* Cited by examiner, † Cited by third party
Publication number Priority date Publication date Assignee Title
CN112016795A (zh) * 2020-07-15 2020-12-01 北京淇瑀信息科技有限公司 一种并行资源配额调整方法、装置及系统

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