CN115187383A - 现金管理平台内部计价方法及装置 - Google Patents

Abstract

本发明公开了一种现金管理平台内部计价方法及装置，可用于金融领域，其中方法包括：获取账户资金往来数据和对应的核心利率接口信息，所述核心利率接口信息是通过银行核心系统接口获取的，所述账户资金往来数据是实体资金池中主账户与子账户之间的资金往来数据；根据核心利率接口信息确定内部计价借贷方利率数据；根据所述账户资金往来数据和内部计价借贷方利率数据，确定借贷方利息数据；根据所述借贷方利息数据和预先设置的计息周期起息日、计息周期结息日和派息方式，进行利息派发处理。本发明可以进行账户资金往来数据处理，及时满足内部计价利率修改需求。

Description

现金管理平台内部计价方法及装置

技术领域

本发明涉及金融领域，尤其涉及现金管理平台内部计价方法及装置。需要说明的是，本发明现金管理平台内部计价方法及装置可用于金融领域，也可用于除金融领域之外的任意领域，本发明现金管理平台内部计价方法及装置的应用领域不做限定。

背景技术

本部分旨在为权利要求书中陈述的本发明实施例提供背景或上下文。此处的描述不因为包括在本部分中就承认是现有技术。

为了更有效地管理资金，集团客户往往会使用现金管理产品的资金池来平衡内部资金余缺、优化内部资金分布，在一定程度上实现集团系统内的资金资源有条件共享。这种资金共享一般会要求做集团内部资金计价。内部资金计价的借贷方利率为客户开通内部计价服务时设定，为相对固定值，例如利率可设置为基准利率，随着各种基准利率的调整而调整。

若想实现内部计价利率与核心系统一致需要柜员手动修改内部计价利率，客户的借贷方利率修改需要依赖于柜台人工系统，有可能会不能及时满足，存在滞后性。

因此，亟需一种可以克服上述问题的现金管理平台内部计价方案。

发明内容

本发明实施例提供一种现金管理平台内部计价方法，用以进行账户资金往来数据处理，及时满足内部计价利率修改需求，该方法包括：

获取账户资金往来数据和对应的核心利率接口信息，所述核心利率接口信息是通过银行核心系统接口获取的，所述账户资金往来数据是实体资金池中主账户与子账户之间的资金往来数据；

根据核心利率接口信息确定内部计价借贷方利率数据；

根据所述账户资金往来数据和内部计价借贷方利率数据，确定借贷方利息数据；

根据所述借贷方利息数据和预先设置的计息周期起息日、计息周期结息日和派息方式，进行利息派发处理。

本发明实施例提供一种现金管理平台内部计价装置，用以进行账户资金往来数据处理，及时满足内部计价利率修改需求，该现金管理平台内部计价装置包括：

数据信息获取模块，用于获取账户资金往来数据和对应的核心利率接口信息，所述核心利率接口信息是通过银行核心系统接口获取的，所述账户资金往来数据是实体资金池中主账户与子账户之间的资金往来数据；

利率数据确定模块，用于根据核心利率接口信息确定内部计价借贷方利率数据；

利息数据确定模块，用于根据所述账户资金往来数据和内部计价借贷方利率数据，确定借贷方利息数据；

利息派发处理模块，用于根据所述借贷方利息数据和预先设置的计息周期起息日、计息周期结息日和派息方式，进行利息派发处理。

本发明实施例还提供一种计算机设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，所述处理器执行所述计算机程序时实现上述现金管理平台内部计价方法。

本发明实施例还提供一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质存储有计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现上述现金管理平台内部计价方法。

本发明实施例还提供一种计算机程序产品，所述计算机程序产品包括计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现上述现金管理平台内部计价方法。

本发明实施例通过获取账户资金往来数据和对应的核心利率接口信息，所述核心利率接口信息是通过银行核心系统接口获取的，所述账户资金往来数据是实体资金池中主账户与子账户之间的资金往来数据；根据核心利率接口信息确定内部计价借贷方利率数据；根据所述账户资金往来数据和内部计价借贷方利率数据，确定借贷方利息数据；根据所述借贷方利息数据和预先设置的计息周期起息日、计息周期结息日和派息方式，进行利息派发处理。本发明实施例无需柜员手动修改内部计价利率，由现金管理平台内部计价装置直接通过银行核心系统接口获取核心利率接口信息，进而可以确定内部计价借贷方利率数据，并对实体资金池中主账户与子账户之间的资金往来数据进行计息派息处理，及时满足了内部计价利率修改需求。

附图说明

为了更清楚地说明本发明实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本发明的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。在附图中：

图1为本发明实施例中现金管理平台内部计价方法示意图；

图2～图5为本发明实施例中另一现金管理平台内部计价方法示意图；

图6为本发明具体实施例中现金管理平台内部计价流程图；

图7为本发明实施例中现金管理平台内部计价装置结构图。

具体实施方式

为使本发明实施例的目的、技术方案和优点更加清楚明白，下面结合附图对本发明实施例做进一步详细说明。在此，本发明的示意性实施例及其说明用于解释本发明，但并不作为对本发明的限定。

为了进行账户资金往来数据处理，及时满足内部计价利率修改需求，本发明实施例提供一种现金管理平台内部计价方法，如图1所示，该方法可以包括：

步骤101、获取账户资金往来数据和对应的核心利率接口信息，所述核心利率接口信息是通过银行核心系统接口获取的，所述账户资金往来数据是实体资金池中主账户与子账户之间的资金往来数据；

步骤102、根据核心利率接口信息确定内部计价借贷方利率数据；

步骤103、根据所述账户资金往来数据和内部计价借贷方利率数据，确定借贷方利息数据；

步骤104、根据所述借贷方利息数据和预先设置的计息周期起息日、计息周期结息日和派息方式，进行利息派发处理。

由图1所示可以得知，本发明实施例通过获取账户资金往来数据和对应的核心利率接口信息，所述核心利率接口信息是通过银行核心系统接口获取的，所述账户资金往来数据是实体资金池中主账户与子账户之间的资金往来数据；根据核心利率接口信息确定内部计价借贷方利率数据；根据所述账户资金往来数据和内部计价借贷方利率数据，确定借贷方利息数据；根据所述借贷方利息数据和预先设置的计息周期起息日、计息周期结息日和派息方式，进行利息派发处理。本发明实施例无需柜员手动修改内部计价利率，由现金管理平台内部计价装置直接通过银行核心系统接口获取核心利率接口信息，进而可以确定内部计价借贷方利率数据，并对实体资金池中主账户与子账户之间的资金往来数据进行计息派息处理，及时满足了内部计价利率修改需求。

为了实现对应收应付的银行利息在集团内部进行完全化分配，及时满足集团客户内部计价利率调整的需求，提出一种方法对各成员单位的资金往来计息利率进行自动化处理。首先要对集团客户建立实体资金池，以集团总公司账户为主账户、以集团子公司账户为子账户。其次，要对集团子账户开通内部计价功能，并设定利率为与核心保持一致。后续集团根据需要对主子账户进行资金划拨，我们通过接口每日获取主账户核心计息利率并用来计算集团主子账户之间资金往来的当日应收应付利息。系统记录子账户每日的应收应付利息，根据客户需要周期性进行利息结清，以满足集团的内部计价要求。

下面对每个步骤进行详细分析。

在步骤101中，获取账户资金往来数据和对应的核心利率接口信息，所述核心利率接口信息是通过银行核心系统接口获取的，所述账户资金往来数据是实体资金池中主账户与子账户之间的资金往来数据。

在一个实施例中，搭建集团实体资金池，其中，以集团总公司账户为主账户、以集团子公司账户为子账户，所述主账户与子账户之间的资金划转条件根据客户需求信息进行设置。在子账户签约内部计价的现金管理平台内部计价装置，设置计息周期起息日、计息周期结息日、派息方式等信息，借贷方利率签订为与核心保持一致。现金管理平台内部计价装置每日日终获取主账户与子账户之间的资金往来数据作为计息本金。并且，现金管理平台内部计价装置订阅主账户核心存贷款利率，每日日终通过银行核心系统接口获取对应的核心利率接口信息。

在步骤102～步骤103中，根据核心利率接口信息确定内部计价借贷方利率数据，根据所述账户资金往来数据和内部计价借贷方利率数据，确定借贷方利息数据。

在一个实施例中，如图2所示，所述核心利率接口信息包括：非协定利率接口信息；

根据核心利率接口信息确定内部计价借贷方利率数据，包括：

步骤201、获取非协定利率接口信息中的议价利率栏位信息；

步骤202、若所述议价利率栏位信息不为空，则将议价利率栏位中的议价利率数据作为内部计价借贷方利率数据；

步骤203、若所述议价利率栏位信息为空，则获取基准贷方利率码，根据所述基准贷方利率码从利率码表中匹配对应的基准利率数据，根据所述基准利率数据确定内部计价借贷方利率数据。

在本实施例中，如图3所示，根据所述基准利率数据确定内部计价借贷方利率数据，包括：

步骤301、获取非协定利率接口信息中的利率加减点栏位信息和利率百分比栏位信息；

步骤302、若所述利率加减点栏位信息和/或利率百分比栏位信息不为空，则根据基准利率数据，利率加减点栏位中的利率加减点数据和/或利率百分比栏位中的利率百分比数据确定内部计价借贷方利率数据；

步骤303、若所述利率加减点栏位信息和利率百分比栏位信息为空，则将基准利率数据作为内部计价借贷方利率数据。

在一个实施例中，所述核心利率接口信息还包括：协定合同利率接口信息；

根据核心利率接口信息确定内部计价借贷方利率数据，如图4所示，包括：

步骤401、根据核心利率接口信息确定是否存在生效的协定合同，若存在生效的协定合同时，获取协定合同利率接口信息中的议价利率栏位信息；

步骤402、若所述议价利率栏位信息不为空，则将议价利率栏位中的议价利率数据作为协定利率数据；

步骤403、若所述议价利率栏位信息为空，则获取协定基准利率数据，根据所述协定基准利率数据确定协定利率数据；

根据所述账户资金往来数据和内部计价借贷方利率数据，确定借贷方利息数据，如图5所示，包括：

步骤501、若账户资金往来数据未超过协定合同利率接口信息中的协议金额数据，则根据内部计价借贷方利率数据确定借贷方利息数据；

步骤502、若账户资金往来数据超过协定合同利率接口信息中的协议金额数据，则账户资金往来数据中未超过协议金额的部分根据内部计价借贷方利率数据确定借贷方利息数据，账户资金往来数据中超过协议金额的部分根据所述协定利率数据确定借贷方利息数据。

具体实施时，在现金管理平台内部计价装置不设置具体利率，每日通过核心系统接口获取账户在核心系统设置的利率，将此利率作为现金管理平台内部计价装置内部计价的利率来计算利息。此种计息方式主要是为了满足账户盈余资金在集团内部的借贷产生的利息与银行核心系统存款利息保持完全一致。此种计息方式需要增加两套与核心系统间接口，一套接口用来获取账户协定合同利率接口信息，一套接口用来获取非协定利率接口信息。协定合同利率接口信息包含字段：银行号、账号、合同号、协议金额，协议生效日期、协议到期日期、自动展期标识、协议当前状态、议价利率、利率加减点、利率百分比信息。非协定利率接口信息包含字段：银行号、账号、议价利率、利率加减点、利率百分比信息。

如图6所示，现金管理装置收到每日核心利率接口信息后，按照以下方式获取准确的核心利率数据：

1、首先根据非协定利率接口中议价利率的值来判断是否使用议价利率(议价利率栏位为空表示未使用议价利率；议价利率栏位不为空时，此栏位数值为议价利率值)，若使用则按照议价利率计价；若不使用，则获取基准贷方利率码，再根据基准贷方利率码，根据利率码从利率码表中获取基准利率。然后根据非协定利率接口中利率加减点、利率百分比的值来判断是否使用加减点或者加减百分比(利率加减点、利率百分比默认值为0)，若使用，则结合基准利率和加减点或者加减百分比计价，即贷方利率＝(贷方基准利率+利率加减点)╳(1+利率百分比)。若不使用，则以基准利率计价，此结果作为贷方利率。

2、根据协定合同利率接口判断是否存在生效的协定合同(协定合同中存在此账户的合同，且当前日期在协议生效日期、协议到期日期之间，协议当前状态为有效，满足以上三个条件视为存在有效的协定合同)，则超过协定金额部分按照协定利率进行计价：根据协定合同利率接口中议价利率的值来判断协定合同是否有议价利率，若有，协定利率为议价利率；若不存在议价利率，协定利率为协定基准利率结合基准利率和加减点或者加减百分比，即协定利率＝(协定基准利率+协定合同利率加减点)╳(1+协定合同利率百分比)。协定金额以下部分使用1中计算的贷方利率进行计价。

具体实施时，在确定借贷方利息数据后计算当日借贷方利息，其中，借方利息＝主账户当日向子账户下拨金额╳借方利率/36000，贷方利息＝子账户当日向主账户归集金额╳贷方利率/36000。

在步骤104中，根据所述借贷方利息数据和预先设置的计息周期起息日、计息周期结息日和派息方式，进行利息派发处理。

具体实施时，记录当日借贷方利息。计算从计息周期起息日至计算当日的每日利息累加值，汇总成截止当日的未结借贷方利息信息。计息周期结息日当天对累加的利息进行结转为已结利息，并对未结利息进行清零后重新累计。若内部计价的派息方式设定为轧差派息，则对借贷方利息进行轧差后，通过一笔交易进行派息；若设定为分别派息，则对借贷方利息通过两笔交易分别进行派息处理。

本发明实施例提出一种自动获取核心利率的思路，作为内部计价的借贷方利率，以计算内部计价利息，从而满足了相当多的集团客户希望内部计价的利率与集团在核心存贷款利率一致，内部资金借用代价与银行资金借用代价保持一致的需求。

基于同一发明构思，本发明实施例还提供了一种现金管理平台内部计价装置，如下面的实施例所述。由于这些解决问题的原理与现金管理平台内部计价方法相似，因此现金管理平台内部计价装置的实施可以参见方法的实施，重复之处不再赘述。

图7为本发明实施例中现金管理平台内部计价装置的结构图，如图7所示，该现金管理平台内部计价装置包括：

数据信息获取模块701，用于获取账户资金往来数据和对应的核心利率接口信息，所述核心利率接口信息是通过银行核心系统接口获取的，所述账户资金往来数据是实体资金池中主账户与子账户之间的资金往来数据；

利率数据确定模块702，用于根据核心利率接口信息确定内部计价借贷方利率数据；

利息数据确定模块703，用于根据所述账户资金往来数据和内部计价借贷方利率数据，确定借贷方利息数据；

利息派发处理模块704，用于根据所述借贷方利息数据和预先设置的计息周期起息日、计息周期结息日和派息方式，进行利息派发处理。

一个实施例中，所述核心利率接口信息包括：非协定利率接口信息；

所述利率数据确定模块702进一步用于：

获取非协定利率接口信息中的议价利率栏位信息；

若所述议价利率栏位信息不为空，则将议价利率栏位中的议价利率数据作为内部计价借贷方利率数据；

若所述议价利率栏位信息为空，则获取基准贷方利率码，根据所述基准贷方利率码从利率码表中匹配对应的基准利率数据，根据所述基准利率数据确定内部计价借贷方利率数据。

一个实施例中，所述利率数据确定模块702进一步用于：

获取非协定利率接口信息中的利率加减点栏位信息和利率百分比栏位信息；

若所述利率加减点栏位信息和/或利率百分比栏位信息不为空，则根据基准利率数据，利率加减点栏位中的利率加减点数据和/或利率百分比栏位中的利率百分比数据确定内部计价借贷方利率数据；

若所述利率加减点栏位信息和利率百分比栏位信息为空，则将基准利率数据作为内部计价借贷方利率数据。

一个实施例中，所述核心利率接口信息还包括：协定合同利率接口信息；

所述利率数据确定模块702进一步用于：

根据核心利率接口信息确定是否存在生效的协定合同，若存在生效的协定合同时，获取协定合同利率接口信息中的议价利率栏位信息；

若所述议价利率栏位信息不为空，则将议价利率栏位中的议价利率数据作为协定利率数据；

若所述议价利率栏位信息为空，则获取协定基准利率数据，根据所述协定基准利率数据确定协定利率数据；

所述利息数据确定模块703进一步用于：

若账户资金往来数据未超过协定合同利率接口信息中的协议金额数据，则根据内部计价借贷方利率数据确定借贷方利息数据；

若账户资金往来数据超过协定合同利率接口信息中的协议金额数据，则账户资金往来数据中未超过协议金额的部分根据内部计价借贷方利率数据确定借贷方利息数据，账户资金往来数据中超过协议金额的部分根据所述协定利率数据确定借贷方利息数据。

基于前述发明构思，本发明实施例还提供一种计算机设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，所述处理器执行所述计算机程序时实现上述现金管理平台内部计价方法。

基于前述发明构思，本发明实施例还提供一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质存储有计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现上述现金管理平台内部计价方法。

本发明实施例还提供一种计算机程序产品，所述计算机程序产品包括计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现上述现金管理平台内部计价方法。

本发明实施例通过获取账户资金往来数据和对应的核心利率接口信息，所述核心利率接口信息是通过银行核心系统接口获取的，所述账户资金往来数据是实体资金池中主账户与子账户之间的资金往来数据；根据核心利率接口信息确定内部计价借贷方利率数据；根据所述账户资金往来数据和内部计价借贷方利率数据，确定借贷方利息数据；根据所述借贷方利息数据和预先设置的计息周期起息日、计息周期结息日和派息方式，进行利息派发处理。本发明实施例无需柜员手动修改内部计价利率，由现金管理平台内部计价装置直接通过银行核心系统接口获取核心利率接口信息，进而可以确定内部计价借贷方利率数据，并对实体资金池中主账户与子账户之间的资金往来数据进行计息派息处理，及时满足了内部计价利率修改需求。

本领域内的技术人员应明白，本发明的实施例可提供为方法、系统、或计算机程序产品。因此，本发明可采用完全硬件实施例、完全软件实施例、或结合软件和硬件方面的实施例的形式。而且，本发明可采用在一个或多个其中包含有计算机可用程序代码的计算机可用存储介质(包括但不限于磁盘存储器、CD-ROM、光学存储器等)上实施的计算机程序产品的形式。

本发明是参照根据本发明实施例的方法、设备(系统)、和计算机程序产品的流程图和/或方框图来描述的。应理解可由计算机程序指令实现流程图和/或方框图中的每一流程和/或方框、以及流程图和/或方框图中的流程和/或方框的结合。可提供这些计算机程序指令到通用计算机、专用计算机、嵌入式处理机或其他可编程数据处理设备的处理器以产生一个机器，使得通过计算机或其他可编程数据处理设备的处理器执行的指令产生用于实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能的装置。

这些计算机程序指令也可存储在能引导计算机或其他可编程数据处理设备以特定方式工作的计算机可读存储器中，使得存储在该计算机可读存储器中的指令产生包括指令装置的制造品，该指令装置实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能。

这些计算机程序指令也可装载到计算机或其他可编程数据处理设备上，使得在计算机或其他可编程设备上执行一系列操作步骤以产生计算机实现的处理，从而在计算机或其他可编程设备上执行的指令提供用于实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能的步骤。

以上所述的具体实施例，对本发明的目的、技术方案和有益效果进行了进一步详细说明，所应理解的是，以上所述仅为本发明的具体实施例而已，并不用于限定本发明的保护范围，凡在本发明的精神和原则之内，所做的任何修改、等同替换、改进等，均应包含在本发明的保护范围之内。

Claims (11)

1.一种现金管理平台内部计价方法，其特征在于，包括：

获取账户资金往来数据和对应的核心利率接口信息，所述核心利率接口信息是通过银行核心系统接口获取的，所述账户资金往来数据是实体资金池中主账户与子账户之间的资金往来数据；

根据核心利率接口信息确定内部计价借贷方利率数据；

根据所述账户资金往来数据和内部计价借贷方利率数据，确定借贷方利息数据；

根据所述借贷方利息数据和预先设置的计息周期起息日、计息周期结息日和派息方式，进行利息派发处理。

2.如权利要求1所述的现金管理平台内部计价方法，其特征在于，所述核心利率接口信息包括：非协定利率接口信息；

根据核心利率接口信息确定内部计价借贷方利率数据，包括：

获取非协定利率接口信息中的议价利率栏位信息；

若所述议价利率栏位信息不为空，则将议价利率栏位中的议价利率数据作为内部计价借贷方利率数据；

若所述议价利率栏位信息为空，则获取基准贷方利率码，根据所述基准贷方利率码从利率码表中匹配对应的基准利率数据，根据所述基准利率数据确定内部计价借贷方利率数据。

3.如权利要求2所述的现金管理平台内部计价方法，其特征在于，根据所述基准利率数据确定内部计价借贷方利率数据，包括：

获取非协定利率接口信息中的利率加减点栏位信息和利率百分比栏位信息；

若所述利率加减点栏位信息和/或利率百分比栏位信息不为空，则根据基准利率数据，利率加减点栏位中的利率加减点数据和/或利率百分比栏位中的利率百分比数据确定内部计价借贷方利率数据；

若所述利率加减点栏位信息和利率百分比栏位信息为空，则将基准利率数据作为内部计价借贷方利率数据。

4.如权利要求2所述的现金管理平台内部计价方法，其特征在于，所述核心利率接口信息还包括：协定合同利率接口信息；

根据核心利率接口信息确定内部计价借贷方利率数据，包括：

根据核心利率接口信息确定是否存在生效的协定合同，若存在生效的协定合同时，获取协定合同利率接口信息中的议价利率栏位信息；

若所述议价利率栏位信息不为空，则将议价利率栏位中的议价利率数据作为协定利率数据；

若所述议价利率栏位信息为空，则获取协定基准利率数据，根据所述协定基准利率数据确定协定利率数据；

根据所述账户资金往来数据和内部计价借贷方利率数据，确定借贷方利息数据，包括：

若账户资金往来数据未超过协定合同利率接口信息中的协议金额数据，则根据内部计价借贷方利率数据确定借贷方利息数据；

若账户资金往来数据超过协定合同利率接口信息中的协议金额数据，则账户资金往来数据中未超过协议金额的部分根据内部计价借贷方利率数据确定借贷方利息数据，账户资金往来数据中超过协议金额的部分根据所述协定利率数据确定借贷方利息数据。

5.一种现金管理平台内部计价装置，其特征在于，包括：

数据信息获取模块，用于获取账户资金往来数据和对应的核心利率接口信息，所述核心利率接口信息是通过银行核心系统接口获取的，所述账户资金往来数据是实体资金池中主账户与子账户之间的资金往来数据；

利率数据确定模块，用于根据核心利率接口信息确定内部计价借贷方利率数据；

利息数据确定模块，用于根据所述账户资金往来数据和内部计价借贷方利率数据，确定借贷方利息数据；

利息派发处理模块，用于根据所述借贷方利息数据和预先设置的计息周期起息日、计息周期结息日和派息方式，进行利息派发处理。

6.如权利要求5所述的现金管理平台内部计价装置，其特征在于，所述核心利率接口信息包括：非协定利率接口信息；

所述利率数据确定模块进一步用于：

获取非协定利率接口信息中的议价利率栏位信息；

若所述议价利率栏位信息不为空，则将议价利率栏位中的议价利率数据作为内部计价借贷方利率数据；

若所述议价利率栏位信息为空，则获取基准贷方利率码，根据所述基准贷方利率码从利率码表中匹配对应的基准利率数据，根据所述基准利率数据确定内部计价借贷方利率数据。

7.如权利要求6所述的现金管理平台内部计价装置，其特征在于，所述利率数据确定模块进一步用于：

获取非协定利率接口信息中的利率加减点栏位信息和利率百分比栏位信息；

若所述利率加减点栏位信息和/或利率百分比栏位信息不为空，则根据基准利率数据，利率加减点栏位中的利率加减点数据和/或利率百分比栏位中的利率百分比数据确定内部计价借贷方利率数据；

若所述利率加减点栏位信息和利率百分比栏位信息为空，则将基准利率数据作为内部计价借贷方利率数据。

8.如权利要求6所述的现金管理平台内部计价装置，其特征在于，所述核心利率接口信息还包括：协定合同利率接口信息；

所述利率数据确定模块进一步用于：

根据核心利率接口信息确定是否存在生效的协定合同，若存在生效的协定合同时，获取协定合同利率接口信息中的议价利率栏位信息；

若所述议价利率栏位信息不为空，则将议价利率栏位中的议价利率数据作为协定利率数据；

若所述议价利率栏位信息为空，则获取协定基准利率数据，根据所述协定基准利率数据确定协定利率数据；

所述利息数据确定模块进一步用于

若账户资金往来数据未超过协定合同利率接口信息中的协议金额数据，则根据内部计价借贷方利率数据确定借贷方利息数据；

若账户资金往来数据超过协定合同利率接口信息中的协议金额数据，则账户资金往来数据中未超过协议金额的部分根据内部计价借贷方利率数据确定借贷方利息数据，账户资金往来数据中超过协议金额的部分根据所述协定利率数据确定借贷方利息数据。

9.一种计算机设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，其特征在于，所述处理器执行所述计算机程序时实现权利要求1至4任一所述方法。

10.一种计算机可读存储介质，其特征在于，所述计算机可读存储介质存储有计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现权利要求1至4任一所述方法。

11.一种计算机程序产品，其特征在于，所述计算机程序产品包括计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现权利要求1至4任一所述方法。

Images