CN112288580A - 一种家庭财务管理系统、方法、终端及介质 - Google Patents

一种家庭财务管理系统、方法、终端及介质 Download PDF

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Abstract

本发明提供的一种家庭财务管理系统，包括：用户管理模块用于设置家庭成员账号及用户操作权限；家庭理财信息管理模块管理每个家庭成员输入的储蓄卡信息、信用卡信息、记录家庭财务收支信息、贷款信息和投资信息；财务统计管理模块用于从家庭理财信息管理模块中获取数据，统计家庭收支数据和家庭财务数据；用户验证模块根据用户的身份信息进行投资操作权限验证；理财推荐模块对有投资操作权限的用户的投资风险态度进行测评，并根据测评结果和家庭财务统计数据给出投资建议，并向用户推荐市场上符合用户投资风险态度的理财产组合。用户操作简单，能对用户输入的家庭财务数据进行安全、可靠地管理，并根据家庭财务数据向用户推荐合适的理财产品。

Description

一种家庭财务管理系统、方法、终端及介质
技术领域
本发明涉及财务管理系统技术领域，具体涉及一种家庭财务管理系统、方法终端及介质。
背景技术
通过对我国居民家庭理财进行细致的调研，发现我国家庭财务的存款比例普遍高于其他国家，然而，我国理财信息化的普及度并不是很高，大部分家庭的财务信息都是使用笔记本进行记录，容易出现字迹混淆，不易查找等问题，即使是实用计算机中记事本的方式记录，也不方便日后查阅和管理。如果支出项的资金或者日常收入过多，当需要统计这些数据时，往往会出现错误，需要多次计算才能得到正确的结果。并且大多数个人对金融方面的需求从储蓄、保管金融资产向金融资产的保值、增值转变。有些人盲目投资于股市而导致大量损失，还有许多人把大部分资产存在银行做定期储蓄，这些人都不知如何合理分配其金融资产。如何安排自己富余的现金，如何筹集自己所需的资金，成为了一个现实的问题，这就要求能够提供更好的家庭理财服务的家庭财务管理系统。
发明内容
针对现有技术中的缺陷，本发明实施例提供一种家庭财务管理系统、方法、终端及介质，操作简单，使用方便，对家庭财务数据进行安全、可靠地管理，并能向用户推荐合适的理财产品。
第一方面，本发明实施例提供的一种家庭财务管理系统，包括：用户管理模块、家庭理财信息管理模块、财务统计管理模块、用户验证模块和理财推荐模块，其中，
所述用户管理模块用于设置家庭成员账号及用户操作权限；
所述家庭理财信息管理模块用于管理每个家庭成员输入的储蓄卡信息、信用卡信息、记录家庭财务收支信息、贷款信息和投资信息；
所述财务统计管理模块用于从家庭理财信息管理模块中获取数据，统计家庭收支数据和家庭财务数据；
所述用户验证模块用于根据用户的身份信息进行投资操作权限验证；
所述理财推荐模块用于对有投资操作权限的用户的投资风险态度进行测评，并根据测评结果和家庭财务统计数据给出投资建议，并向用户推荐市场上符合用户投资风险态度的理财产组合。
第二方面，本发明实施例提供的一种家庭财务管理方法，包括以下步骤：
获取用户设置家庭成员账号及用户操作权限；
接收每个家庭成员输入的储蓄卡信息、信用卡信息、家庭财务收支信息、贷款信息和投资信息；
根据每个家庭成员的输入信息，统计家庭收支数据和家庭财务数据；
根据用户的身份信息对用户投资操作权限进行验证；
对有投资操作权限的用户的投资风险态度进行测评，并根据测评结果和家庭财务统计数据给出投资建议，并向用户推荐市场上符合用户投资风险态度的理财产品组合。
第三方面，本发明实施例提供的一种智能终端，包括处理器、输入设备、输出设备和存储器，所述处理器、输入设备、输出设备和存储器相互连接，所述存储器用于存储计算机程序，所述计算机程序包括程序指令，所述处理器被配置用于调用所述程序指令，执行上述实施例描述的方法。
第四方面，本发明实施例提供的一种计算机可读存储介质，所述计算机存储介质存储有计算机程序，所述计算机程序包括程序指令，所述程序指令当被处理器执行时使所述处理器执行上述实施例描述的方法。
本发明的有益效果：
本发明实施例提供的一种家庭财务管理系统、方法、终端及介质，用户操作简单，使用方便，对用户输入的家庭财务数据进行安全、可靠地管理，并根据家庭财务数据向用户推荐合适的理财产品。
附图说明
为了更清楚地说明本发明具体实施方式或现有技术中的技术方案，下面将对具体实施方式或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍。在所有附图中，类似的元件或部分一般由类似的附图标记标识。附图中，各元件或部分并不一定按照实际的比例绘制。
图1示出了本发明第一实施例所提供的一种家庭财务管理系统的结构框图；
图2示出了本发明另一实施例所提供的一种家庭财务管理方法的流程图；
图3示出了本发明另一实施例所提供的一种智能终端的结构框图。
具体实施方式
下面将结合本发明实施例中的附图，对本发明实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例是本发明一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本发明保护的范围。
应当理解，当在本说明书和所附权利要求书中使用时，术语“包括”和“包含”指示所描述特征、整体、步骤、操作、元素和/或组件的存在，但并不排除一个或多个其它特征、整体、步骤、操作、元素、组件和/或其集合的存在或添加。
还应当理解，在此本发明说明书中所使用的术语仅仅是出于描述特定实施例的目的而并不意在限制本发明。如在本发明说明书和所附权利要求书中所使用的那样，除非上下文清楚地指明其它情况，否则单数形式的“一”、“一个”及“该”意在包括复数形式。
还应当进一步理解，本发明说明书和所附权利要求书中使用的术语“和/或”是指相关联列出的项中的一个或多个的任何组合以及所有可能组合，并且包括这些组合。
如在本说明书和所附权利要求书中所使用的那样，术语“如果”可以依据上下文被解释为“当...时”或“一旦”或“响应于确定”或“响应于检测到”。类似地，短语“如果确定”或“如果检测到[所描述条件或事件]”可以依据上下文被解释为意指“一旦确定”或“响应于确定”或“一旦检测到[所描述条件或事件]”或“响应于检测到[所描述条件或事件]”。
需要注意的是，除非另有说明，本申请使用的技术术语或者科学术语应当为本发明所属领域技术人员所理解的通常意义。
如图1所示，示出了本发明第一实施例所提供的一种家庭财务管理系统的结构框图，该系统包括：用户管理模块、家庭理财信息管理模块、财务统计管理模块、用户验证模块和理财推荐模块，其中，所述用户管理模块用于设置家庭成员账号及用户操作权限；所述家庭理财信息管理模块用于管理每个家庭成员输入的储蓄卡信息、信用卡信息、记录家庭财务收支信息、贷款信息和投资信息；所述财务统计管理模块用于从家庭理财信息管理模块中获取数据，统计家庭收支数据和家庭财务数据；所述用户验证模块用于根据用户的身份信息进行投资操作权限验证；所述理财推荐模块用于对有投资操作权限的用户的投资风险态度进行测评，并根据测评结果和家庭财务统计数据给出投资建议，并向用户推荐市场上符合用户投资风险态度的理财产品组合。
理财推荐模块包括投资风险态度测评单元，所述投资风险态度测评单元用于根据用户答复的调查问卷的答案、家庭财务数据和投资信息评测用户投资风险态度。理财推荐模块包括理财产品组合推荐单元，所述理财产品组合推荐单元用于根据用户的投资风险态度和家庭财务统计数据向用户推荐理财产品组合。
用户管理模块对每个家庭成员的账号进行管理，一个家庭成员的账号为主账号，主账号作为一家之主，主账号可以新增子账号、删除子账号、设置子账号的权限等。每个子账号都可以输入自己的储蓄卡信息、信用卡信息、收支信息、贷款信息和投资信息。子账号可以查看其他子账号的数据，但是不能修改数据，通过权限的设置可以有效避免用户的误操作。同时，在用户管理模块中还可以添加用户的通讯录。用户通过家庭理财信息管理模块新增、修改或删除每个家庭成员输入的银行卡信息、财务收支信息、贷款信息和投资信息等，财务收支信息包括工资、其他收入、日常支出等数据。家庭理财信息管理模块包括备忘录单元，备忘录单元用于记录计划支出的信息，设置提醒时间，到达提醒时间后发出提醒信号，在用户完成支出后修改在备忘录中设置已完成，家庭理财信息管理模块自动将备忘录中的已完成的支出信息记录到收支信息中。通过备忘录提醒计划支出，避免遗忘。通过自动将备忘录中已完成的支出信息记录到家庭收支信息中，无需用户重新记录，减少记录次数，提高用户体验。
财务统计模块统计整个家庭成员输入的家庭收支数据和财务数据。在用户要进行投资理财时，通过验证模块验证用户投资操作权限，在用户有投资操作权限后，通过调查问卷的方式对用户进行投资风险态度进行测评，得到测评结果。投资风险态度一般分为三种类型：风险规避类型、风险偏好类型和风险中立型。风险规避类型的投资者更加关注本金的安全性，尽可能避免任何风险。风险偏好类型的投资者有足够雄厚的资产，且敢于冒险、乐观积极，不怕投资失败，能承受更高的风险。风险中立型投资者关注资金安全性，尽量确保收益等于或大于投资本金。理财推荐模块根据用户的测评结果和家庭财务统计数据给出投资建议，并向用户推荐市场上符合用户投资风险态度的理财产品组合。理财推荐模块根据测评结果和家庭财务统计数据给出投资建议的具体方法包括：确定每种投资的合理资金比率；为每一种投资类型的用户确定相应的投资方式。根据三种投资风险态度确定投资理财组合：低风险稳定收益理财组合、低风险收入型理财组合、积极增长型理财组合、收入组合型理财组合和高风险高收入收益增长型理财组合。
本实施例提供的一种家庭财务管理系统，用户操作简单，使用方便，对用户输入的家庭财务数据进行安全、可靠地管理，并根据家庭财务数据向用户推荐合适的理财产品。
本发明提供的家庭财务管理系统的另一实施例中，与上述第一实施例不同之处在于，系统还包括安全管理模块，所述安全管理模块用于检测用户购买理财产品的网络支付环境是否安全以及将家庭财务管理系统中涉及的财务数据存储在非直接访问存储区。安全管理模块对用户购买理财产品的网络支付环境是否安全进行检测，避免钓鱼网站，提高支付环境的安全性，保证用户的资金安全。还将财务数据存储在非直接访问存储区，用户通过身份验证才能访问非直接访问存储区的财务数据。
本发明提供的一种家庭财务管理系统的另一实施例中，与上述第一实施例不同之处在于，系统还包括报表生成模块和数据导出模块，所述报表生成模块用于根据家庭收支数据和家庭财务数据生成财务报表，所述数据导出模块用于将报表向外导出或备份。用户通过报表生成模块将各种数据生成财务报表，若要想打印或导出，通过数据导出模块导出数据即可，方便家庭财务数据的导出。
在上述的另一实施例中，提供了一种家庭财务管理系统，与之相对应的，本申请还提供家庭财务管理方法。请参考图2，其为本发明另一实施例提供的一种家庭财务管理方法的流程图。由于方法实施例基本相似于装置实施例，所以描述得比较简单，相关之处参见装置实施例的部分说明即可。下述描述的方法实施例仅仅是示意性的。
如图2所示，示出了本发明另一实施例还提供了一种家庭财务管理方法的流程图，该方法包括以下步骤：
S1:获取用户设置家庭成员账号及用户操作权限。
S2:接收每个家庭成员输入的储蓄卡信息、信用卡信息、家庭财务收支信息、贷款信息和投资信息。
S3:根据每个家庭成员的输入信息，统计家庭收支数据和家庭财务数据。
S4:根据用户的身份信息对用户投资操作权限进行验证。
S5:对有投资操作权限的用户的投资风险态度进行测评，并根据测评结果和家庭财务统计数据给出投资建议，并向用户推荐市场上符合用户投资风险态度的理财产品组合。
在本发明另一实施例中，为了确保用户资金的安全性，该方法还包括：获取用户购买理财产品的订单信息；
检测网络支付环境是否安全；
将财务数据存储在非直接访问存储区。
在本发明另一实施例中，为了避免用户遗忘计划支出，特设定备忘录功能。家庭财务管理方法还包括：
获取计划支出信息和提醒时间；
到达提醒时间时发出提醒信号；
获取用户在备忘录中修改成已完成状态，自动将已完成的支出信息记录到收支信息中。
通过备忘录提醒用户的计划支出，避免遗忘。通过自动将备忘录中已完成的支出信息记录到家庭收支信息中，无需用户重新记录，减少记录次数，提高用户体验。
以上，为本发明提供的一种家庭财务管理方法的实施例说明。
本发明提供的一种家庭财务管理方法与上述一种家庭财务管理系统出于相同的发明构思，具有相同的有益效果，此处不再赘述。
在本发明另一实施例还提供一种智能终端，如图3所示，示出了智能终端的结构示意图，该终端包括处理器、输入设备、输出设备和存储器，所述处理器、输入设备、输出设备和存储器相互连接，所述存储器用于存储计算机程序，所述计算机程序包括程序指令，所述处理器被配置用于调用所述程序指令，执行上述实施例描述的方法。
应当理解，在本发明实施例中，所称处理器可以是中央处理单元(CentralProcessing Unit，CPU)，该处理器还可以是其他通用处理器、数字信号处理器(DigitalSignal Processor，DSP)、专用集成电路(Application Specific Integrated Circuit，ASIC)、现成可编程门阵列(Field-Programmable Gate Array，FPGA)或者其他可编程逻辑器件、分立门或者晶体管逻辑器件、分立硬件组件等。通用处理器可以是微处理器或者该处理器也可以是任何常规的处理器等。
输入设备可以包括触控板、指纹采传感器(用于采集用户的指纹信息和指纹的方向信息)、麦克风等，输出设备可以包括显示器(LCD等)、扬声器等。
该存储器可以包括只读存储器和随机存取存储器，并向处理器提供指令和数据。存储器的一部分还可以包括非易失性随机存取存储器。例如，存储器还可以存储设备类型的信息。
具体实现中，本发明实施例中所描述的处理器、输入设备、输出设备可执行本发明实施例提供的方法实施例所描述的实现方式，也可执行本发明实施例所描述的系统实施例的实现方式，在此不再赘述。
在本发明还提供一种计算机可读存储介质的实施例，所述计算机存储介质存储有计算机程序，所述计算机程序包括程序指令，所述程序指令当被处理器执行时使所述处理器执行上述实施例描述的方法。
所述计算机可读存储介质可以是前述实施例所述的终端的内部存储单元，例如终端的硬盘或内存。所述计算机可读存储介质也可以是所述终端的外部存储设备，例如所述终端上配备的插接式硬盘，智能存储卡(Smart Media Card,SMC)，安全数字(SecureDigital,SD)卡，闪存卡(Flash Card)等。进一步地，所述计算机可读存储介质还可以既包括所述终端的内部存储单元也包括外部存储设备。所述计算机可读存储介质用于存储所述计算机程序以及所述终端所需的其他程序和数据。所述计算机可读存储介质还可以用于暂时地存储已经输出或者将要输出的数据。
本领域普通技术人员可以意识到，结合本文中所公开的实施例描述的各示例的单元及算法步骤，能够以电子硬件、计算机软件或者二者的结合来实现，为了清楚地说明硬件和软件的可互换性，在上述说明中已经按照功能一般性地描述了各示例的组成及步骤。这些功能究竟以硬件还是软件方式来执行，取决于技术方案的特定应用和设计约束条件。专业技术人员可以对每个特定的应用来使用不同方法来实现所描述的功能，但是这种实现不应认为超出本发明的范围。
所属领域的技术人员可以清楚地了解到，为了描述的方便和简洁，上述描述的终端和单元的具体工作过程，可以参考前述方法实施例中的对应过程，在此不再赘述。
在本申请所提供的几个实施例中，应该理解到，所揭露终端和方法，可以通过其它的方式实现。例如，以上所描述的装置实施例仅仅是示意性的，例如，所述单元的划分，仅仅为一种逻辑功能划分，实际实现时可以有另外的划分方式，例如多个单元或组件可以结合或者可以集成到另一个系统，或一些特征可以忽略，或不执行。另外，所显示或讨论的相互之间的耦合或直接耦合或通信连接可以是通过一些接口、装置或单元的间接耦合或通信连接，也可以是电的，机械的或其它的形式连接。
最后应说明的是：以上各实施例仅用以说明本发明的技术方案，而非对其限制；尽管参照前述各实施例对本发明进行了详细的说明，本领域的普通技术人员应当理解：其依然可以对前述各实施例所记载的技术方案进行修改，或者对其中部分或者全部技术特征进行等同替换；而这些修改或者替换，并不使相应技术方案的本质脱离本发明各实施例技术方案的范围，其均应涵盖在本发明的权利要求和说明书的范围当中。

Claims (10)

1.一种家庭财务管理系统，其特征在于，包括：用户管理模块、家庭理财信息管理模块、财务统计管理模块、用户验证模块和理财推荐模块，其中，
所述用户管理模块用于设置家庭成员账号及用户操作权限；
所述家庭理财信息管理模块用于管理每个家庭成员输入的储蓄卡信息、信用卡信息、记录家庭财务收支信息、贷款信息和投资信息；
所述财务统计管理模块用于从家庭理财信息管理模块中获取数据，统计家庭收支数据和家庭财务数据；
所述用户验证模块用于根据用户的身份信息进行投资操作权限验证；
所述理财推荐模块用于对有投资操作权限的用户的投资风险态度进行测评，并根据测评结果和家庭财务统计数据给出投资建议，并向用户推荐市场上符合用户投资风险态度的理财产品组合。
2.如权利要求1所述的系统，其特征在于，所述家庭理财信息管理模块包括备忘录单元，所述备忘录单元用于记录计划支出的信息，设置提醒时间，到达提醒时间后发出提醒信号，在用户完成支出后修改在备忘录中设置已完成，家庭理财信息管理模块自动将备忘录中的已完成的支出信息记录到收支信息中。
3.如权利要求1所述的系统，其特征在于，所述系统还包括安全管理模块，所述安全管理模块用于检测用户购买理财产品的网络支付环境是否安全以及将家庭财务管理系统中涉及的财务数据存储在非直接访问存储区。
4.如权利要求1所述的系统，其特征在于，所述理财推荐模块包括投资风险态度测评单元，所述投资风险态度测评单元用于根据用户答复的调查问卷的答案、家庭财务数据和投资信息评测用户投资风险态度。
5.如权利要求1所述的系统，其特征在于，所述理财推荐模块包括理财产品组合推荐单元，所述理财产品组合推荐单元用于根据用户的投资风险态度和家庭财务统计数据向用户推荐理财产品组合。
6.一种家庭财务管理方法，其特征在于，包括以下步骤：
获取用户设置家庭成员账号及用户操作权限；
接收每个家庭成员输入的储蓄卡信息、信用卡信息、家庭财务收支信息、贷款信息和投资信息；
根据每个家庭成员的输入信息，统计家庭收支数据和家庭财务数据；
根据用户的身份信息对用户投资操作权限进行验证；
对有投资操作权限的用户的投资风险态度进行测评，并根据测评结果和家庭财务统计数据给出投资建议，并向用户推荐市场上符合用户投资风险态度的理财产品组合。
7.如权利要求6所述的方法，其特征在于，所述方法包括：
获取计划支出信息和提醒时间；
到达提醒时间时发出提醒信号；
获取用户在备忘录中修改成已完成状态，自动将已完成的支出信息记录到收支信息中。
8.如权利要求6所述的方法，其特征在于，所述方法还包括：
获取用户购买理财产品的订单信息；
检测网络支付环境是否安全；
将财务数据存储在非直接访问存储区。
9.一种智能终端，包括处理器、输入设备、输出设备和存储器，所述处理器、输入设备、输出设备和存储器相互连接，所述存储器用于存储计算机程序，所述计算机程序包括程序指令，其特征在于，所述处理器被配置用于调用所述程序指令，执行如权利要求6-8任一项所述的方法。
10.一种计算机可读存储介质，其特征在于，所述计算机存储介质存储有计算机程序，所述计算机程序包括程序指令，所述程序指令当被处理器执行时使所述处理器执行如权利要求6-8任一项所述的方法。
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