CN106940866A - 一种基于多账户管理的资产管理系统 - Google Patents

Abstract

本发明提供一种基于多账户管理的资产管理系统，其包括银行账户管理模块、理财模块和保险模块，所述银行账户管理模块，用于为用户个人或者用户家庭的多个银行账户建立统一的个人管理账号或家庭管理账号，并对所述个人管理账号或家庭管理账号对应的多个银行账户的资金进行统一管理和调拨；所述理财模块，用于根据所述多个银行账户的资金流水情况自动向所述用户推荐理财产品；所述保险模块，用于根据所述多个银行账户的资金流水情况和用户已有的保险产品自动向所述用户推荐保险产品。本发明的基于多账户管理的资产管理系统便于用户对个人或家庭资产进行管理。

Description

一种基于多账户管理的资产管理系统

技术领域

本发明属于金融领域，尤其涉及一种基于多账户管理的资产管理系统。

背景技术

在现实社会中，通常一个人拥有多张银行卡，有些卡用于家庭储蓄之用，有些卡是在不同的工作单位的工资卡或者用于某些临时用途开办的银行卡，有些卡则是信用卡。有些人名下有大量的银行卡，卡中都多少不一的存款，对于家庭来说，银行卡就更多了，对于一些不常用的银行卡，很少有人主动去关注，有些甚至密码都忘记了。大量的银行卡导致人们很难准确知道自己的资产状况，也不能根据自己的资产状况来进行理财。另一方面，各种银行理财和保险产品不断涌现，以满足人们日益增长的理财和保险需求。

发明内容

本发明的目的在于提供一种基于多账户管理的资产管理系统，以便对用户个人或用户家庭的多个银行账户进行统一管理，可根据用户的资金流水和消费情况自动向用户推荐理财产品和保险产品，便于用户对个人或家庭资产进行管理。

本发明第一方面提供一种基于多账户管理的资产管理系统，其包括：

银行账户管理模块，用于为用户个人或者用户家庭的多个银行账户建立统一的个人管理账号或家庭管理账号，并对所述个人管理账号或家庭管理账号对应的多个银行账户的资金进行统一管理和调拨；

理财模块，用于根据所述多个银行账户的资金流水情况自动向所述用户推荐理财产品；

保险模块，用于根据所述多个银行账户的资金流水情况和用户已有的保险产品自动向所述用户推荐保险产品。

本发明实施例中，所述银行账户管理模块包括：

银行账户加密保存单元，用于对用户个人或者用户家庭的多个银行账户及密码进行加密和保存；

银行账户管理单元，用于自动登陆到所述多个银行账户以获取所述银行多个账户的管理权限；

资金调拨单元，用于对所述多个银行账户的资金进行统一管理和调拨。

本发明实施例中，所述银行账户管理模块还包括：

账号管理单元，用于根据用户的设置对所述用户个人或者用户家庭的多个银行账户对应生成个人管理账号和家庭管理账号，以便根据个人管理账号和家庭管理账号对所述多个银行账户的资金进行统一管理和调拨；和

账号权限管理单元，用于对所述个人管理账号和家庭管理账号设置不同的权限。

本发明实施例中，所述银行账户管理模块还包括：

资金流水分析单元，用于对所述个人管理账号和家庭管理账号对应的过个银行账户的资金流水情况进行分析，为用户呈现所述个人管理账号和家庭管理账号的资产状况。

本发明实施例中，所述银行账户管理模块还包括：

自动还款单元，用于根据用户的设置对信用卡或按揭贷款进行自动还款；

征信预警单元，用于在信用卡或按揭贷款即将到期而流动资金不足时对用户进行预警。

本发明实施例中，所述基于多账户管理的资产管理系统还包括：

资金记账模块，用于采用区块链技术在所述个人管理账号或家庭管理账号与提供所述理财产品和保险产品的机构形成的多个节点之间记录资金的来往情况。

本发明实施例中，所述基于多账户管理的资产管理系统还包括：

支付模块，用于将所述个人管理账号或家庭管理账号对应的银行账户作为一个整体账户对外进行支付。

本发明实施例中，所述基于多账户管理的资产管理系统还包括：

安全认证模块，用于为登陆到所述资产管理系统以及对所述资产管理系统的资金进行操作时提供安全认证。

本发明实施例中，所述基于多账户管理的资产管理系统还包括：

积分管理模块，用于根据所述用户输入的多个积分账号、积分网址和密码进行管理，分析积分活动规则并根据当前积分情况兑换积分奖品。

本发明实施例中，所述基于多账户管理的资产管理系统还包括：

外汇管理模块，用于提供外汇行情查询界面及购买界面。

本发明实施例中，所述基于多账户管理的资产管理系统还包括：

生活便民模块，用于提供物业费、水电费、燃气费查询及缴纳接口。

本发明实施例中，所述基于多账户管理的资产管理系统还包括：

银行远程开户模块，用于连接到银行的远程开户系统并为用户提供银行卡开户功能。

本发明实施例中，所述基于多账户管理的资产管理系统还包括：

风险控制模块，用于对所述银行账户管理模块中的所述个人管理账号或家庭管理账号对应的多个银行账户的资金和所述理财模块购买的理财产品的市值进行监控，当所述个人管理账号或家庭管理账号对应的多个银行账户的资金和所述理财模块购买的理财产品的市值出现异常波动时，发出警报信息提醒用户。

本发明实施例中，所述保险模块包括：

保险语义分析单元，用于对用户现有的资金流水情况和已有保险产品进行分析，找出现有保险产品中的未保障范围；

保险产品推荐单元，用于向用户推荐覆盖到的上述未保障范围的保险产品；

保险条款提醒单元，用于在用户购买保险后及时提醒用户完成保险条款规定的义务事项。

从上述本发明技术方案可知，采用本发明的基于多账户管理的资产管理系统可对用户个人或用户家庭的多个银行账户进行统一管理，可根据用户的资金流水和消费情况自动向用户推荐理财产品和保险产品，便于用户对个人或家庭资产进行管理；还可以实现对用户的多个积分账号的管理，自动兑换积分奖品；还可以实现查询和支付水电燃气物业费等生活缴费；进一步的，还可以实现汇率的查询、远程开设银行账户等功能，大大的方便了用户的生活。

附图说明

图1是本发明实施例提供的基于多账户管理的资产管理系统的结构示意图。

图2是图1中的银行账户管理模块的结构示意图。

图3是图1中的保险模块的结构示意图。

具体实施方式

为了使本发明的目的、技术方案及有益效果更加清楚明白，以下结合附图及实施例，对本发明进行进一步详细说明。应当理解，此处所描述的具体实施例仅仅用以解释本发明，并不用于限定本发明。

应当理解，当在本说明书和所附权利要求书中使用时，术语“包括”和“包含”指示所描述特征、整体、步骤、操作、元素和/或组件的存在，但并不排除一个或多个其他特征、整体、步骤、操作、元素、组件和/或其集合的存在或添加。

还应当理解，在此本发明说明书中所使用的术语仅仅是出于描述特定实施例的目的而并不意在限制本发明。如在本发明说明书和所附权利要求书中所使用的那样，除非上下文清楚地指明其他情况，否则单数形式的“一”、“一个”及“该”意在包括复数形式。

还应当进一步理解，在本发明说明书和所附权利要求书中使用的术语“和/或”是指相关联列出的项中的一个或多个的任何组合以及所有可能组合，并且包括这些组合。

如在本说明书和所附权利要求书中所使用的那样，术语“如果”可以依据上下文被解释为“当......时”或“一旦”或“响应于确定”或“响应于检测到”。类似地，短语“如果确定”或“如果检测到[所描述条件或事件]”可以依据上下文被解释为意指“一旦确定”或“响应于确定”或“一旦检测到[所描述条件或事件]”或“响应于检测到[所描述条件或事件]”。

本发明实施例提供一种基于多账户管理的资产管理系统，以便对用户个人或用户家庭的多个银行账户进行统一管理，可根据用户的资金流水和消费情况自动向用户推荐理财产品和保险产品，便于用户对个人或家庭资产进行管理。

本发明提供一种基于多账户管理的资产管理系统，其包括银行账户管理模块、理财模块和保险模块，所述银行账户管理模块，用于为用户个人或者用户家庭的多个银行账户建立统一的个人管理账号或家庭管理账号，并对所述个人管理账号或家庭管理账号对应的多个银行账户的资金进行统一管理和调拨；所述理财模块，用于根据所述多个银行账户的资金流水情况自动向所述用户推荐理财产品；所述保险模块，用于根据所述多个银行账户的资金流水情况和用户已有的保险产品自动向所述用户推荐保险产品。

需要说明的是，所述基于多账户管理的资产管理系统可以是运行于移动终端的APP，也可以是运行于个人电脑中的软件程序。下面进行详细说明。

请参阅附图1，是本发明实施例提供一种基于多账户管理的资产管理系统，其包括银行账户管理模块10、保险模块20、理财模块28、资金记账模块30、支付模块40、安全认证模块50、积分管理模块60、外汇管理模块70、生活便民模块80、银行远程开户模块90和风险控制模块95。

所述银行账户管理模块10，用于为用户个人或者用户家庭的多个银行账户建立统一的个人管理账号或家庭管理账号，并对所述个人管理账号或家庭管理账号对应的多个银行账户的资金进行统一管理和调拨。

需要说明的是，用户打开所述基于多账户管理的资产管理系统后，可以注册家庭管理账号，并在家庭管理账号中进一步分配个人管理账号，并输入用户个人或者用户家庭的多个银行账户及密码。所述银行账户管理模块10根据用户输入的用户个人或者用户家庭的多个银行账户及密码可以自动登陆到所述多个银行账户的网银后台，对所述多个银行账户的资金进行统一管理和调拨。

所述保险模块20，用于根据所述多个银行账户的资金流水情况和用户已有的保险产品自动向所述用户推荐保险产品。

需要说明的是，所述保险模块20为用户提供保险界面，所述银行账户管理模块10可向所述保险模块20提供用户的多个银行账户的资金流水情况，所述保险模块20根据所述多个银行账户的资金流水情况判断用户的家庭或个人收入情况和家庭资产状况，并根据用户的家庭或个人收入情况和家庭资产状况和用户已有的保险产品的覆盖面向用户推荐保险产品，用户可以点击所述保险模块20推荐的保险产品进行购买操作。

所述理财模块25，用于根据所述多个银行账户的资金流水情况自动向所述用户推荐理财产品。

需要说明的是，所述理财模块25为用户提供保险界面，所述银行账户管理模块10可向所述理财模块25提供用户的多个银行账户的资金流水情况，所述理财模块25根据所述多个银行账户的资金流水情况判断用户的家庭或个人收入情况和家庭资产状况，并根据用户的家庭或个人收入情况和家庭资产状况向用户推荐理财产品，用户可以点击所述理财模块25推荐的理财产品进行购买操作。

所述资金记账模块30，用于采用区块链技术在所述个人管理账号或家庭管理账号与提供所述理财产品和保险产品的机构形成的多个节点之间记录资金的来往情况。

需要说明的是，用户可以点击所述保险模块20推荐的保险产品和所述理财模块25提供的理财产品进行购买操作后，所述银行账户管理模块10对用户账号内的多个银行账户的资金进行统一调拨来对所述理财产品进行购买，所述资金记账模块3采用区块链技术在所述个人管理账号或家庭管理账号对应的资产管理系统与提供所述理财产品和保险产品的机构形成的多个节点之间记录资金的来往情况。

所述支付模块40，用于将所述个人管理账号或家庭管理账号对应的银行账户作为一个整体账户对外进行支付。

需要说明的是，支付模块40可以发送指令给所述资金银行账户管理模块10，对所述个人管理账号或家庭管理账号对应的多个银行账户的资金进行统一调拨，对外进行支付。

所述安全认证模块50，用于为登陆到所述资产管理系统以及对所述资产管理系统的资金进行操作时提供安全认证。

需要说明的是，所述安全认证模块50可采用密码认真、指纹识别认证、虹膜识别认证等认证方式中的一种或多种。

所述积分管理模块60，用于根据所述用户输入的多个积分账号、积分网址和密码进行管理，分析积分活动规则并根据当前积分情况兑换积分奖品。

需要说明的是，所述积分管理模块60可以对用户的多个积分账号进行管理时，可以自动对各个积分账号的积分进行查询，并且还可以分享积分活动规则，根据用户的设置自动兑换积分产品。

所述外汇管理模块70，用于提供外汇行情查询界面及购买界面。

需要说明的是，所述外汇管理模块70提供外汇行情界面，以让用户实时了解外汇的走势，以便于用户根据外汇的走势情况配置各种外汇资产，从而规避汇率波动导致资产下降的风险。

所述生活便民模块80，用于提供物业费、水电费、燃气费查询及缴纳接口。

需要说明的是，所述生活便民模块80可以集成物业费、水电费、燃气费查询及缴纳接口，通过所述生活便民模块80调用所述支付模块40即可实现缴纳上述费用。

所述银行远程开户模块90，银行远程开户模块，用于连接到银行的远程开户系统并为用户提供银行卡开户功能。

需要说明的是，银行可以与所述基于多账户管理的资产管理系统的运营商签订合作协议，使得银行可以通过内置于所述基于多账户管理的资产管理系统的所述银行远程开户模块90实现远程开户的功能。通过所述银行账户管理模块10，所述银行远程开户模块90可以获知所述用户的身份信息，因此，在远程开户时，可以去掉身份认证的环节，用户只需同意相关的协议即可马上获得开户账户。在某些对一些银行卡消费提供优惠的消费场景中，用户可以随时通过所述银行远程开户模块90开通该银行账户，从而享受优惠。

所述风险控制模块95，用于对所述银行账户管理模块10中的所述个人管理账号或家庭管理账号对应的多个银行账户的资金和所述理财模块25购买的理财产品的市值进行监控，当所述个人管理账号或家庭管理账号对应的多个银行账户的资金和所述理财模块购买的理财产品的市值出现异常波动时，发出警报信息提醒用户。

请参阅附图2，所述银行账户管理模块10包括银行账户加密保存单元11、银行账户管理单元12、资金调拨单元13、账号管理单元14、账号权限管理单元15、资金流水分析单元16、自动还款单元17和征信预警单元18。

所述银行账户加密保存单元11，用于对用户个人或者用户家庭的多个银行账户及密码进行加密和保存。

所述银行账户管理单元12，用于自动登陆到所述多个银行账户以获取所述银行多个账户的管理权限。

所述资金调拨单元13，用于对所述多个银行账户的资金进行统一管理和调拨。

所述账号管理单元14，用于根据用户的设置对所述用户个人或者用户家庭的多个银行账户对应生成个人管理账号和家庭管理账号，以便根据个人管理账号和家庭管理账号对所述多个银行账户的资金进行统一管理和调拨。

所述账号权限管理单元15，用于对所述个人管理账号和家庭管理账号设置不同的权限。需要说明的是，不同的账号具有不同的权限，家庭管理账号可以获得管理家庭所有银行账户的权限，个人管理账号只能对与之对应的银行账户的管理权限。

所述资金流水分析单元16，用于对所述个人管理账号和家庭管理账号对应的过个银行账户的资金流水情况进行分析，为用户呈现所述个人管理账号和家庭管理账号的资产状况。

所述自动还款单元17，用于根据用户的设置对信用卡或按揭贷款进行自动还款。

所述征信预警单元18，用于在信用卡或按揭贷款即将到期而流动资金不足时对用户进行预警。

请参阅图3，所述保险模块20还包括保险语义分析单元2、保险产品推荐单元22和保险提醒单元23。

所述保险语义分析单元21用于对用户现有的资金流水情况和已有保险产品进行分析，找出现有保险产品中的未保障范围；

所述保险产品推荐单元22用于向用户推荐覆盖到的上述未保障范围的保险产品；

保险条款提醒单元23，用于在用户购买保险后及时提醒用户完成保险条款规定的义务事项。

综上所述，采用本发明的基于多账户管理的资产管理系统可对用户个人或用户家庭的多个银行账户进行统一管理，可根据用户的资金流水和消费情况自动向用户推荐理财产品和保险产品，便于用户对个人或家庭资产进行管理；还可以实现对用户的多个积分账号的管理，自动兑换积分奖品；还可以实现查询和支付水电燃气物业费等生活缴费；进一步的，还可以实现汇率的查询、远程开设银行账户等功能，大大的方便了用户的生活。

本领域普通技术人员可以理解上述实施例的各种方法中的全部或部分步骤是可以通过程序来指令相关的硬件来完成，该程序可以存储于一计算机可读存储介质中，存储介质可以包括：只读存储器(ROM，ReadOnly Memory)、随机存取存储器(RAM，Random AccessMemory)、磁盘或光盘等。

以上对本发明实施例所提供的基于地理位置的广告推送方法和系统进行了详细介绍，本文中应用了具体个例对本发明的原理及实施方式进行了阐述，以上实施例的说明只是用于帮助理解本发明的方法及其核心思想；同时，对于本领域的一般技术人员，依据本发明的思想，在具体实施方式及应用范围上均会有改变之处，综上所述，本说明书内容不应理解为对本发明的限制。

Claims (14)

1.一种基于多账户管理的资产管理系统，其特征在于，包括：

银行账户管理模块，用于为用户个人或者用户家庭的多个银行账户建立统一的个人管理账号或家庭管理账号，并对所述个人管理账号或家庭管理账号对应的多个银行账户的资金进行统一管理和调拨；

理财模块，用于根据所述多个银行账户的资金流水情况自动向所述用户推荐理财产品；

保险模块，用于根据所述多个银行账户的资金流水情况和用户已有的保险产品自动向所述用户推荐保险产品。

2.如权利要求1所述的基于多账户管理的资产管理系统，其特征在于，所述银行账户管理模块包括：

银行账户加密保存单元，用于对用户个人或者用户家庭的多个银行账户及密码进行加密和保存；

银行账户管理单元，用于自动登陆到所述多个银行账户以获取所述银行多个账户的管理权限；

资金调拨单元，用于对所述多个银行账户的资金进行统一管理和调拨。

3.如权利要求1所述的基于多账户管理的资产管理系统，其特征在于，所述银行账户管理模块还包括：

账号管理单元，用于根据用户的设置对所述用户个人或者用户家庭的多个银行账户对应生成个人管理账号和家庭管理账号，以便根据个人管理账号和家庭管理账号对所述多个银行账户的资金进行统一管理和调拨；

账号权限管理单元，用于对所述个人管理账号和家庭管理账号设置不同的权限。

4.如权利要求1所述的基于多账户管理的资产管理系统，其特征在于，所述银行账户管理模块还包括：

资金流水分析单元，用于对所述个人管理账号和家庭管理账号对应的过个银行账户的资金流水情况进行分析，为用户呈现所述个人管理账号和家庭管理账号的资产状况。

5.如权利要求1所述的基于多账户管理的资产管理系统，其特征在于，所述银行账户管理模块还包括：

自动还款单元，用于根据用户的设置对信用卡或按揭贷款进行自动还款；

征信预警单元，用于在信用卡或按揭贷款即将到期而流动资金不足时对用户进行预警。

6.如权利要求1所述的基于多账户管理的资产管理系统，其特征在于，还包括：

资金记账模块，用于采用区块链技术在所述个人管理账号或家庭管理账号与提供所述理财产品和保险产品的机构形成的多个节点之间记录资金的来往情况。

7.如权利要求1所述的基于多账户管理的资产管理系统，其特征在于，还包括：

支付模块，用于将所述个人管理账号或家庭管理账号对应的银行账户作为一个整体账户对外进行支付。

8.如权利要求1所述的基于多账户管理的资产管理系统，其特征在于，还包括：

安全认证模块，用于为登陆到所述资产管理系统以及对所述资产管理系统的资金进行操作时提供安全认证。

9.如权利要求1所述的基于多账户管理的资产管理系统，其特征在于，还包括：

积分管理模块，用于根据所述用户输入的多个积分账号、积分网址和密码进行管理，分析积分活动规则并根据当前积分情况兑换积分奖品。

10.如权利要求1所述的基于多账户管理的资产管理系统，其特征在于，还包括：

外汇管理模块，用于提供外汇行情查询界面及购买界面。

11.如权利要求1所述的基于多账户管理的资产管理系统，其特征在于，还包括：

生活便民模块，用于提供物业费、水电费、燃气费查询及缴纳接口。

12.如权利要求1所述的基于多账户管理的资产管理系统，其特征在于，还包括：

银行远程开户模块，用于连接到银行的远程开户系统并为用户提供银行卡开户功能。

13.如权利要求1所述的基于多账户管理的资产管理系统，其特征在于，还包括：

风险控制模块，用于对所述银行账户管理模块中的所述个人管理账号或家庭管理账号对应的多个银行账户的资金和所述理财模块购买的理财产品的市值进行监控，当所述个人管理账号或家庭管理账号对应的多个银行账户的资金和所述理财模块购买的理财产品的市值出现异常波动时，发出警报信息提醒用户。

14.如权利要求1所述的基于多账户管理的资产管理系统，其特征在于，所述保险模块包括：

保险语义分析单元，用于对用户现有的资金流水情况和已有保险产品进行分析，找出现有保险产品中的未保障范围；

保险产品推荐单元，用于向用户推荐覆盖到的上述未保障范围的保险产品；

保险条款提醒单元，用于在用户购买保险后及时提醒用户完成保险条款规定的义务事项。