CN109785120A - 一种基于区块链技术的个人征信系统 - Google Patents

Abstract

本发明一种基于区块链技术的个人征信系统，首先利用区块链来保存个人用户的征信信用数据，解决了传统的个人征信信息数据库中规模较小，数据不完整，安全性较低，透明度较低且很难做到信息共享的缺点，其次征信信用数据时需要用个人用户和金融机构的密钥两次加密，提高了数据的安全性，兼顾了个人用户和金融机构的利益。

Description

一种基于区块链技术的个人征信系统

技术领域

本发明公开了一种基于区块链技术的个人征信系统，利用区块链技术的特性将个人征信信息数据信息进行加密处理后并分布式管理，使得数据量增加，数据的完备性，安全性得到提高，数据在各个金融机构中实现共享，最终降低征信成本，减少了金融欺诈的风险。

背景技术

区块链是分布式数据存储、点对点传输、共识机制、加密算法等计算机技术的新型应用模式。狭义来讲，区块链是一种按照时间顺序将数据区块以顺序相连的方式组合成的一种链式数据结构， 并以密码学方式保证的不可篡改和不可伪造的分布式账本。广义来讲，区块链技术是利用块链式数据结构来验证与存储数据、利用分布式节点共识算法来生成和更新数据、利用密码学的方式保证数据传输和访问的安全、利用由自动化脚本代码组成的智能合约来编程和操作数据的一种全新的分布式基础架构与计算方式 。

由于区块链是一个分布式系统，数据利用非对称秘钥加密，所以具有去中心化，可信任，开放性，和不可篡改性等特性。

个人征信系统就是个人的一个“信用档案”（即个人信用报告），保存着个人的征信信息，个人征信信息分为三个组成部分。第一部分是个人基本信息，第二部分是信贷信息，第三部分是非银行信息。个人基本信息包括个人身份、配偶身份、居住信息、职业信息等；信贷信息包括各个金融机构信贷信用信息汇总、贷款信息汇总、为他人贷款担保信息汇总等；非银行信息指的就是个人参保和缴费信息、住房公积金信息、养路费、电信用户缴费，网上交易记录等。根据实际情况客户本人声明也将被纳入到系统信息中。当个人向银行借钱时，客户经理就可在征得个人同意后，查询个人的信用报告，这样可以以最快的速度告诉是否可以为此人提供贷款。

目前各个银行及金融机构为个人用户提供贷款时，要参考个人征信信息，包括个人基本信息，信贷信息和非银行信息，来判断个人的还款能力，从而决定是否提供贷款。

所以个人征信信息就是由一个机构给每个人建立的一个“信用档案”（即个人信用报告），再提供给各家银行、数据主体本人、金融监管机构、司法部门以及其他政府机构使用。这种通过第三方机构共享信用信息的活动就是征信。这样有了个人征信信息，当个人再向银行借钱时，客户经理就可在征得此人同意后，查询信用报告，可以以最快的速度告诉此人是否可以提供贷款。

目前国内各个金融机构都建立了自己的个人征信信息数据库，但这些数据库规模较小，数据不完整，安全性较低，透明度较低且很难做到信息共享。一个基于区块链技术的个人征信系统，利用区块链的特性，数据量增加，安全性得到提高，数据在各个金融机构中实现共享，最终提高对个人还款能力预测的准确性，减少了金融欺诈的风险。

这些数据库较分散，规模较小，数据不完整，安全性较低，透明度较低且很难做到信息共享。

发明内容

本发明的目的在于提供一种适用于数量大，更安全的个人征信系统。

本发明所采用的技术手段如下所述。

本发明一种基于区块链技术的个人征信系统，其包含上传征信信用数据的处理步骤和查询该征信信用数据的处理步骤；其中，上传征信信用数据的处理步骤是：

S1：个人用户在金融机构贷款后，或者在网上购物消费后，会生成一条征信信用数据；

S2：个人用户生成一个临时密钥对，用公钥将S1中的征信信用数据加密；

S3：金融机构生成一个临时密钥对，用公钥将S2中加过密的征信信用数据再次加密，相当于对S1中的征信信用数据进行了二次加密；

S4：金融机构将此条记录上传到区块链中；

其中，查询该征信信用数据的处理步骤是：

S5： 用区块链上下载此条记录；

S6： 得到金融机构许可，拿到上传征信信用数据步骤S3中的临时密钥中的私钥，将记录用此私钥解密；

S7：得到个人用户许可，拿到上传征信信用数据步骤S2中的临时密钥中的私钥，将上面解密的记录再次用此私钥解密，相当于二次解密，得到原始的征信信用数据。

本发明的有益效果是：首先利用区块链来保存个人用户的征信信用数据，解决了传统的个人征信信息数据库中规模较小，数据不完整，安全性较低，透明度较低且很难做到信息共享的缺点，其次征信信用数据时需要用个人用户和金融机构的密钥两次加密，提高了数据的安全性，兼顾了个人用户和金融机构的利益。

具体实施方式

本发明公开了一种基于区块链技术的个人征信系统，其中，上传征信信用数据的处理步骤是：

S1：个人用户在金融机构贷款后，或者在网上购物消费后，会生成一条征信信用数据；

S2：个人用户生成一个临时密钥对，用公钥将S1中的征信信用数据加密；

S3：金融机构生成一个临时密钥对，用公钥将S2中加过密的征信信用数据再次加密，相当于对S1中的征信信用数据进行了二次加密；

S4：金融机构将此条记录上传到区块链中；

其中，查询该征信信用数据的处理步骤是：

S5： 用区块链上下载此条记录；

S6： 得到金融机构许可，拿到上传征信信用数据步骤S3中的临时密钥中的私钥，将记录用此私钥解密；

S7：得到个人用户许可，拿到上传征信信用数据步骤S2中的临时密钥中的私钥，将上面解密的记录再次用此私钥解密，相当于二次解密，得到原始的征信信用数据。

上传征信信用数据时需要用个人用户和金融机构的密钥两次加密，查询征信信用数据时需要用个人用户和金融机构的密钥两次解密，提高了数据的安全性，兼顾了个人用户和金融机构的利益。数据在区块链上保存，由于区块链是一个分布式系统，所以具有去中心化，可信任，开放性，和不可篡改性等特性。

首先利用区块链来保存个人用户的征信信用数据，解决了传统的个人征信信息数据库中规模较小，数据不完整，安全性较低，透明度较低且很难做到信息共享的缺点，其次征信信用数据时需要用个人用户和金融机构的密钥两次加密，提高了数据的安全性，兼顾了个人用户和金融机构的利益。

Claims (1)

1.一种基于区块链技术的个人征信系统，其特征在于，其包含上传征信信用数据的处理步骤和查询该征信信用数据的处理步骤；

其中，上传征信信用数据的处理步骤是：

S1：个人用户在金融机构贷款后，或者在网上购物消费后，会生成一条征信信用数据；

S2：个人用户生成一个临时密钥对，用公钥将S1中的征信信用数据加密；

S3：金融机构生成一个临时密钥对，用公钥将S2中加过密的征信信用数据再次加密，相当于对S1中的征信信用数据进行了二次加密；

S4：金融机构将此条记录上传到区块链中；

其中，查询该征信信用数据的处理步骤是：

S5： 用区块链上下载此条记录；

S6： 得到金融机构许可，拿到上传征信信用数据步骤S3中的临时密钥中的私钥，将记录用此私钥解密；

S7：得到个人用户许可，拿到上传征信信用数据步骤S2中的临时密钥中的私钥，将上面解密的记录再次用此私钥解密，相当于二次解密，得到原始的征信信用数据。