CN111640003A - 结算系统 - Google Patents

Abstract

本申请公开了一种结算系统，包括信息记载模块和资金结算模块。该信息记载模块包括：信息记载账簿单元，用于创建、维护和管理信息记载账簿；产品信息记载单元，用于记录和维护产品信息；债权结算单元，用于对债权结算进行管理；以及，付息兑付管理单元，用于对产品付息兑付进行管理；行权管理单元，用于对含权产品进行管理。该资金结算模块包括：资金账户管理单元，用于对资金账户进行管理；资金结算指令管理单元，用于对资金结算指令进行管理；银企直联单元，用于接收银行财务流水信息和传输资金划转指令；以及，资金头寸管理单元，用于对资金头寸表进行管理。这样，实现信息记载和资金结算电子化、效率化和安全化。

Description

结算系统

技术领域

本申请涉及软件服务领域，尤其涉及用于债权融资计划业务的资金结算系统。

背景技术

伴随着债融业务(例如，债权融资计划业务)的发展，以及，以“安心账户”模式为代表的资金结算模式的升级换代，目前北京金融资产交易所综合业务和信息服务平台(以下简称CFAE平台)的信息记载和相关资金结算功能已无法完全支撑现有业务发展。

为实现信息记载和资金结算电子化、效率化、安全化、需提供适配的资金结算解决方案。

发明内容

为了解决上述技术问题，提出了本申请。本申请的实施例提供了一种结算系统，其实现信息记载和资金结算电子化、效率化和安全化，以满足债权融资计划业务及其他债融业务的发展需求。

根据本申请的一方面，提供了一种结算系统，包括：信息记载模块和资金结算模块；其中，所述信息记载模块包括：信息记载账簿单元，用于创建、维护和管理信息记载账簿；产品信息记载单元，用于记录和维护产品信息；债权结算单元，用于对债权结算进行管理；付息兑付管理单元，用于对产品付息兑付进行管理；行权管理单元，用于对含权产品进行管理；以及，数字字典管理单元，用于计算工作日和对信息记载流水科目进行自定义；其中，所述资金结算模块包括：资金账户管理单元，用于对资金账户进行管理；资金结算指令管理单元，用于对资金结算指令进行管理；银企直联单元，用于接收银行财务流水信息和传输资金划转指令；资金头寸管理单元，用于对资金头寸表进行管理；以及，数字字典单元，用于管理指令类型和设定指令用途。

在根据本申请的结算系统中，所述信息记载账簿单元包括：账簿创建和维护子单元，用于创建和维护信息记载账簿；账簿信息汇总子单元，用于汇总所述信息记载账簿中的信息；以及，账簿查询和展示子单元，用于查询和显示所述信息记载账簿中的信息。

在根据本申请的结算系统中，所述产品信息记载单元包括：产品信息记录子单元，用于记录产品信息；以及，产品信息维护子单元，用于对记录的产品信息进行维护。

在根据本申请的结算系统中，所述债权结算单元包括：债权结算指令子单元，用于汇总债权和资金划转路径信息以生成资金结算指令，并向所述资金结算模块传输所述资金结算指令；债权清算信息子单元，用于根据债权指令和债权关系，生成资金清算信息，并向所述资金结算模块，推送所述资金清算信息；第一债权过户子单元，用于根据资金结算结果，生成信息记载流水，其中，所述信息记载流水表示信息记载账簿中产品金额变动情况的信息；以及，信息记载流水子单元，用于记录信息记载流水。

在根据本申请的结算系统中，所述付息兑付管理单元包括：付息兑付计划汇总子单元，用于汇总付息兑付计划；付息通知管理子单元，用于传输付息通知；投资者应得利息确定子单元，用于确定投资者应得利息；利息或本金资金清算子单元，用于根据付息兑付明细，向所述资金结算模块传输资金清算信息；第二债权过户子单元，用于转移债权；以及，付息结果管理子单元，用于对付息结果进行管理。

在根据本申请的结算系统中，所述行权管理单元包括：行权信息管理子单元，用于对产品行权信息进行管理；以及，投资者赎回管理子单元，用于确定赎回结。

在根据本申请的结算系统中，所述资金账户管理单元包括：北金所账户管理子单元，用于管理北金所代理付息兑付账户；安心账户管理子单元，用于对工商银行开设的安心账户进行管理；汇出汇路管理子单元，用于对汇出汇路进行管理；以及，其他账户管理子单元，用于对除北金所代理付息兑付账户和安心账户之外的银行账户进行管理。

在根据本申请的结算系统中，所述资金结算指令管理单元包括：资金汇入或汇出计划管理子单元，用于对入账资金的用途进行认定，并在资金汇出时与已汇入资金进行匹配；资金结算指令手工录入子单元，用于接收录入的资金结算指令；资金结算指令自动接收子单元，用于根据相关业务信息自动汇总资金结算指令；以及，资金结算指令审核子单元，用于对当日划出的资金结算指令进行审核。

在根据本申请的结算系统中，所述银企直联单元包括：结算账户信息查询子单元，用于接收银行资金流水查询指令，以及，响应于所述查询指令，生成银行资金流水查询结果，其中，所述银行资金流水根据网上银行到账数据生成；资金划转指令传输子单元，用于传输资金划转指令；资金划转结果接收子单元，用于接收资金划转结果；以及，资金划转结果传输子单元，用于传输资金划转结果。

在根据本申请的结算系统中，所述资金头寸管理单元包括：资金清算子单元，用于进行当日资金清算，以生成所有账户对应于当日的资金头寸表；资金流入记录子单元，用于在当日的资金头寸表中增加资金流入信息；资金流出记录子单元，用于在当日的资金头寸表中增加资金流出信息；日终对账和封账子单元，用于对当日的资金头寸表中的账户预测进行对账，以及，对对账操作进行复核；日初账簿启用子单元，用于启用上一日封账的资金头寸表；以及，财务记录子单元，用于根据日终清算结果，生成财务记录。

根据本申请提供的结算系统，确保实现信息记载和资金结算电子化、效率化和安全化，以满足债权融资计划业务的发展需求。

附图说明

通过结合附图对本申请实施例进行更详细的描述，本申请的上述以及其他目的、特征和优势将变得更加明显。附图用来提供对本申请实施例的进一步理解，并且构成说明书的一部分，与本申请实施例一起用于解释本申请，并不构成对本申请的限制。在附图中，相同的参考标号通常代表相同部件或步骤。

图1图示了根据本申请实施例的结算系统的框图示意图。

图2图示了根据本申请实施例的所述结算系统中信息记载账簿单元的框图示意图。

图3图示了根据本申请实施例的所述结算系统中产品信息记载单元的框图示意图。

图4图示了根据本申请实施例的所述结算系统中债权结算单元的框图示意图。

图5图示了根据本申请实施例的所述结算系统中付息兑付管理单元的框图示意图。

图6图示了根据本申请实施例的所述结算系统中行权管理单元的框图示意图。

图7图示了根据本申请实施例的所述结算系统中资金账户管理单元的框图示意图。

图8图示了根据本申请实施例的所述结算系统中资金结算指令管理单元的框图示意图。

图9图示了根据本申请实施例的所述结算系统中银企直联单元的框图示意图。

图10图示了根据本申请实施例的所述结算系统中资金头寸管理单元的框图示意图。

图11A和图11B图示了根据本申请实施例的所述结算系统的屏幕显示示例的示意图。

具体实施方式

下面，将参考附图详细地描述根据本申请的示例实施例。显然，所描述的实施例仅仅是本申请的一部分实施例，而不是本申请的全部实施例，应理解，本申请不受这里描述的示例实施例的限制。

示例性结算系统

如图1所示，说明了根据本申请实施例的结算系统。如图1所示，根据本申请实施例的结算系统，包括信息记载模块10和资金结算模块20，其中，所述信息记载模块10用于满足信息记载业务需求，所述资金结算模块20用于满足资金结算业务需求。在本申请实施例中，信息记载业务需求主要包括信息记载账簿管理、产品信息管理、债权结算管理、付息兑付管理和行权管理等功能。资金结算业务需求主要包括按照北京金融资产交易所(以下简称北金所)和中国工商银行达成基于“安心账户”的资金划转模式，实现北金所对“安心账户”的管理、资金划转指令管理、银企直联和资金头寸表管理等功能。

如图1所示，在本申请实施例中，所述信息记载模块10，包括：信息记载账簿单元110、产品信息记载单元120、债权结算单元130、付息兑付管理单元140、行权管理单元150，以及，数字字典管理单元160，其中，所述信息记载账簿单元110，用于创建、维护和管理信息记载账簿；所述产品信息记载单元120，用于记录和维护产品信息；所述债权结算单元130，用于对债权结算进行管理；所述付息兑付管理单元140，用于对产品付息兑付进行管理；所述行权管理单元150，用于对含权产品进行管理；所述数字字典管理单元160，用于计算工作日和对信息记载流水科目进行自定义。所述资金结算模块20，包括：资金账户管理单元210、资金结算指令管理单元220、银企直联单元230、资金头寸管理单元240，以及，数字字典单元250，其中，所述资金账户管理单元210，用于对资金账户进行管理；所述资金结算指令管理单元220，用于对资金结算指令进行管理；所述银企直联单元230，用于接收银行财务流水信息和传输资金划转指令；所述资金头寸管理单元240，用于对资金头寸表进行管理；所述数字字典单元250，用于管理指令类型和设定指令用途。

图2图示了根据本申请实施例的所述结算系统中信息记载账簿单元110的框图示意图。如图2所示，在所述信息记载模块10中，所述信息记载账簿单元110，包括：账簿创建和维护子单元111、账簿信息汇总子单元112，以及，账簿查询和展示子单元113，其中，所述账簿创建和维护子单元111，用于创建和维护信息记载账簿；所述账簿信息汇总子单元112，用于汇总所述信息记载账簿中的信息；所述账簿查询和展示子单元113，用于查询和显示所述信息记载账簿中的信息。

具体来说，信息记载账簿是北金所为记录债权融资计划产品业务参与主体(例如，融资人、投资者等)账户信息、持有产品信息、持有产品金额、产品持仓变动记录的账簿。信息记载账簿由北金所进行创建、变更或注销，包括融资人和投资者两套账簿，此外，还需单列主承销商和副主承销商机构信息。

相应地，所述账簿创建和维护子单元111，用于创建所述信息记载账簿。特别地，发行部信息记载人员接收机构合作部发送的最新开户情况信息(包括账户户名、信息记载账号、业务角色等)，应在确认信息后创建参与主体信息记载账簿。相应地，所述账簿创建和维护子单元111，进一步用于维护所述信息记载账簿。具体来说，在本申请实施例中，维护所述信息记载账簿的操作，包括但不限于变更信息记载账簿、注销信息记载账簿和设置信息记载账簿界面等。

相应地，所述账簿信息汇总子单元112，用于汇总所述信息记载账簿中的信息。具体来说，根据业务参与主体在挂牌、转让、付息兑付、行权等业务环节过程中系统其它模块记录的相关信息，接收系统其它模块传输的数据信息项，在信息记载账簿下展示如下汇总信息，其包括：产品持仓信息(可按日期筛选查询、信息记载流水记录，以及，系统应支持产品信息链接，能够通过关联调出产品信息、付息兑付计划等信息。

相应地，所述账簿查询和展示子单元113，用于查询和显示所述信息记载账簿中的信息。具体来说，所述信息记载账簿查询和展示子单元113是指为开立了信息记载账簿的业务参与人(融资人、投资者、具有挂牌管理人权限的参与人)提供在本系统客户端查询其账户信息的功能。在运行过程中，根据北金所端的账簿信息，所述账簿查询和展示子单元113向参与人推送信息记载账簿相关信息，并支持参与人查询或打印如下信息：账簿基本信息、账簿信息变更记录、持仓信息、信息记载流水记录、以及，已完成资金划转的付息兑付记录(仅投资者账簿)。

图3图示了根据本申请实施例的所述结算系统中产品信息记载单元120的框图示意图。如图3所示，在所述信息记载模块10中，所述产品信息记载单元120，包括：产品信息记录子单元121和产品信息维护子单元122，其中，所述产品信息记录子单元121，用于记录产品信息；所述产品信息维护子单元122，用于对记录的产品信息进行维护。

相应地，配置所述产品信息记录子单元121的目的在于根据债权融资计划产品要素，对产品信息要素进行记录。具体来说，产品信息的记录首先包括产品信息创建。在本申请实施例中，产品信息的创建可通过两种方式：推送和录入，其中，推送方式表示接收综合业务平台系统推送的产品信息，操作员维护其他信息后生效；录入方式表示提供产品信息的录入，包含产品关键要素信息、备案信息、挂牌管理人、融资人信息、申购信息等，产品提交后需要进行不同操作员复核后生效。值得一提的，还可以为产品信息配置查看页面，仅用于查询、查看产品信息，在此界面无法进行修改操作。

相应地，配置所述产品信息维护子单元122的目的在于根据债权融资计划产品在各业务环节发生的变化，对产品付息兑付信息、产品行权信息等进行维护。具体来说，对产品信息进行维护，包括产品信息修改、计息要素维护、付息兑付计划计算、产品行权信息维护、产品行权计划计算、其他信息维护、产品信息审核和维护信息推送等。

图4图示了根据本申请实施例的所述结算系统中债权结算单元130的框图示意图。如图4所示，在所述信息记载模块10中，所述债权结算单元130，包括：债权结算指令子单元131、债权清算信息子单元132、第一债权过户子单元133，以及，信息记载流水子单元134，其中，所述债权结算指令子单元131，用于汇总债权和资金划转路径信息以生成资金结算指令，并向所述资金结算模块20传输所述资金结算指令；所述债权清算信息子单元132，用于根据债权指令和债权关系，生成资金清算信息，并向所述资金结算模块20，推送所述资金清算信息；所述第一债权过户子单元133，用于根据资金结算结果，生成信息记载流水，其中，所述信息记载流水表示信息记载账簿中产品金额变动情况的信息；信息记载流水子单元134，用于记录信息记载流水。

相应地，所述债权结算指令子单元131，用于汇总债权和资金划转路径信息以生成资金结算指令。具体来说，债权结算指令是指根据挂牌、分销、转让等环节确定的结果及资金划转路径，汇总债权和资金划转路径信息，用以后续资金划转指令、债权过户办理。特别地，在本申请实施例中，债权结算指令按照如下规则生成：

1、挂牌指令：应当结合定价配售结果确认单和缴款信息，汇总产品的权属关系和资金结算路径；

2、转让指令：应当结合成交结果和缴款信息，汇总产品权属关系和资金结算路径；

3、分销指令：分销指令应当与挂牌指令相结合，即在挂牌指令项下，依据分销商获配金额和分销结果维护分销信息。系统应支持在分销时对承销商额度进行记录。

4、手工指令：系统应能够灵活配置，即可以选择是否进行资金结算、标注债权结算类型等，能够支持非交易过户。

相应地，所述债权清算信息子单元132，用于根据债权指令和债权关系，生成资金清算信息，并向所述资金结算模块20，推送所述资金清算信息。具体来说，债权清算及资金清算是指根据债权指令及债权关系，生成用以向资金模块发送资金划转的信息。相应地，在本申请实施例中，所述债权清算信息子单元132根据债权关系，结合账户开立情况生成对应的资金清算信息，并向资金结算模块20进行推送，并且，根据结算结果信息确定资金清算结果。

相应地，所述第一债权过户子单元133，用于根据资金结算结果，生成信息记载流水，其中，所述信息记载流水表示信息记载账簿中产品金额变动情况的信息。具体来说，债权过户是指根据资金结算结果，对拟确认的债权关系是否成立进行判定，并在确定后生成信息记载流水。值得一提的是，指令汇总后的状态为“待结算”，该指令对应的资金划付完成并确认后，按指令对应的权属信息进行债券过户。债权过户应可根据设置，支持根据结算结果自动过户和手工确认过户。

相应地，所述信息记载流水子单元134，用于记录信息记载流水。具体来说，信息记载流水是指用于记录信息记载账户中产品金额变动情况的信息。相应地，在债权过户后，所述信息记载流水子单元134，按照信息记载流水的具体科目设置规则生成信息记载流水。在一种可能的实现方式中，所述信息记载流水的数据项，包括：角色、账簿类型、科目名称、科目说明和科目属性。

图5图示了根据本申请实施例的所述结算系统中付息兑付管理单元140的框图示意图。如图5所示，在所述信息记载模块10中，所述付息兑付管理单元140，包括：付息兑付计划汇总子单元141、付息通知管理子单元142、投资者应得利息确定子单元143、利息或本金资金清算子单元144、第二债权过户子单元145，以及，付息结果管理子单元146，其中，所述付息兑付计划汇总子单元141，用于汇总付息兑付计划；所述付息通知管理子单元142，用于传输付息通知；所述投资者应得利息确定子单元143，用于确定投资者应得利息；所述利息或本金资金清算子单元144，用于根据付息兑付明细，向所述资金结算模块20传输资金清算信息；所述第二债权过户子单元145，用于转移债权；以及，所述付息结果管理子单元146，用于对付息结果进行管理。

具体来说，付息兑付管理是指对产品付息兑付全流程进行管理，包括产品付息兑付计划汇总、付息通知管理、应得利息计算、资金清算、债权过户和付息结果管理。

相应地，所述付息兑付计划汇总子单元141，用于汇总付息兑付计划。具体来说，付息兑付计划管理是指汇总全部债权融资计划产品付息兑付计划，对付息兑付计划执行及结果进行管理的功能。所述付息兑付计划汇总子单元141，用于在产品进入存续期时，根据在产品信息中的付息兑付计划，按照日期汇总全部产品的付息兑付计划；并且，所述付息兑付计划汇总子单元141还进一步区分未完成付息/兑付、已完成付息/兑付的信息。对于已完成的付息兑付计划，不可进行更改；待完成的付息兑付计划则按动态进行维护。

相应地，所述付息通知管理子单元142，用于传输付息通知。具体来说，付息通知是指在不晚于实际付息兑付日期前五个工作日向融资人发送付息通知书的功能。也就是说，所述付息通知管理子单元142，支持对各类产品生成《付息兑付通知书》，并提供通知书的发送、查询等功能。

相应地，所述投资者应得利息确定子单元143，用于确定投资者应得利息。具体来说，投资者应得利息计算是指根据融资人付息总额和产品持有人持有金额等信息，按照相关利息拆分规则计算该产品各持有人应得利息计算金额的功能。在本申请实施例中，所述投资者应得利息确定子单元143，能够展示投资者投资资金汇出汇路信息、投资者开户时间、大额行号等信息，还能够根据《债权融资计划付息兑付计划说明》计算计息结果，还能够基于计算结果，生成《利息/本金资金划转明细表》。

相应地，所述利息或本金资金清算子单元144，用于根据付息兑付明细，向所述资金结算模块20传输资金清算信息。具体来说，利息或本金资金清算是指根据付息兑付明细，向结算模块发送资金清算信息的功能，用以完成利息或本金资金的划转。在本申请实施例中，所述利息或本金资金清算子单元144能够根据计算明细，匹配投资者相应的账户信息，其中已开立安心账户的投资者默认使用安心账户，未开立安心账户的投资者使用其预留的投资资金汇出汇路；在账户信息匹配后按固定时点向资金结算推送资金结算信息；并且，所述利息或本金资金清算子单元144，还能够接收资金划转结果并判定清算状态。

相应地，所述第二债权过户子单元145，用于转移债权。具体来说，债权过户是指对于涉及本金划转需进行债权过户的，在资金划转完成后，生产信息记载流水并更新持有人账簿信息。在本申请实施例中，所述第二债权过户子单元145，能够在资金结算完成后，根据资金结算结果生成信息记载流水，并改变账户持仓信息。

相应地，所述付息结果管理子单元146，用于对付息结果进行管理。具体来说，付息结果管理是指记录付息兑付结果，并向融资人发送成功通知的功能。在本申请实施例中，所述付息结果管理子单元146，能够支持生成付息兑付成功通知书，还能够向投资者账簿推送已完成付息兑付计划信息；并且，所述付息结果管理子单元146，还能够向产品信息中推送付息兑付状态。

图6图示了根据本申请实施例的所述结算系统中行权管理单元150的框图示意图。如图6所示，在所述信息记载模块10中，所述行权管理单元150，包括：行权信息管理子单元151和投资者赎回管理子单元152，其中，所述行权信息管理子单元151，用于对产品行权信息进行管理；所述投资者赎回管理子单元152，用于确定赎回结果。

具体来说，行权管理是指对含权产品全流程进行管理，包括产品行权信息及计划汇总、投资者赎回管理

相应地，所述行权信息管理子单元151，用于对产品行权信息进行管理。具体来说，行权信息管理是指根据产品行权计划汇总，维护包含行权结果的功能。在本申请实施例中，所述行权信息管理子单元151，能够根据产品信息推送的各产品行权计划，按时间汇总形成行权计划汇总界面，同时区分已行权记录和未行权记录；所述行权信息管理子单元151，还能够对融资人赎回、投资者回售、利率调整、递延支付利息等权属信息进行明细记录；所述行权信息管理子单元151，还能够对于因含权需进一步维护付息兑付计划的产品，在行权日前10个工作日提供提醒；所述行权信息管理子单元151，还能够对于当日不行权的项目，系统默认不行权；对于行权的项目，手动进行确认。所述行权信息管理子单元151，还能够对于因含权需更新付息兑付计划的项目，应在1-10个工作日进行提示；所述行权信息管理子单元151，还能够向投资者信息记载账簿、产品信息中推送行权记录信息。并且，所述行权信息管理子单元151，还能够推送因行权导致付息兑付计划的数据信息至付息兑付计划管理模块。

相应地，所述投资者赎回管理子单元152，用于确定赎回结果。具体来说，投资者赎回管理是指投资者在行权期间，根据产品行权计划及安排，确定其赎回结果的功能。在本申请实施例中，在所述投资者赎回管理子单元152中，对于含有投资者赎回权的产品，投资者可以通过系统在行权日10个工作日内提交行权指令，包括是否行权、赎回份额等信息，相关信息经客户操作员复核后提交至北金所系统端。并且，所述投资者赎回管理子单元152，进一步用于接收客户提交的行权赎回结果。北金所操作人员对行权结果确认后，推送至行权结果中。

值得一提的是，在所述信息记载模块10中，所述数字字典管理单元160，用于计算工作日和对信息记载流水科目进行自定义。具体来说，所述数字字典管理单元160能够对节假日信息进行维护，例如，所述数字字典管理单元160能够根据每年国家节假日安排，在设定节假日后自动计算工作日。并且，所述数字字典管理单元160，还能够进行科目设置，也就是说，对信息记载流水科目进行自定义设置。

图7图示了根据本申请实施例的所述结算系统中资金账户管理单元210的框图示意图。如图7所示，在所述资金结算模块20中，所述资金账户管理单元210，包括：北金所账户管理子单元211、安心账户管理子单元212、汇出汇路管理子单元213，以及，其他账户管理子单元214，其中，北金所账户管理子单元211，用于管理北金所代理付息兑付账户；所述安心账户管理子单元212，用于对工商银行开设的安心账户进行管理；所述汇出汇路管理子单元213，用于对汇出汇路进行管理；所述其他账户管理子单元214，用于对除北金所代理付息兑付账户和安心账户之外的银行账户进行管理。

相应地，所述北金所账户管理子单元211，用于管理北金所代理付息兑付账户。这里，北金所代理付息兑付账户是以北金所名义在商业银行开立的资金账户，用于接收融资人付息兑付资金，并向投资者划付付息兑付资金。在本申请实施例中，所述北金所账户管理子单元211，能够实现增删查改等基本管理功能，该账户复核后生效，用于指令、头寸表中账户的选择。

相应地，所述安心账户管理子单元212，用于对工商银行开设的安心账户进行管理。这里，工商银行安心账户是以债权融资计划参与人名义(一号通中债权融资计划参与人二级账户名称)在工商银行开立的资金账户，用于该参与人开展挂牌、转让、付息兑付业务时存放结算资金，该账户仅支持向指定汇出汇路划付资金，可实现增删查改等基本管理功能。在本申请实施例中，所述安心账户管理子单元212能够实现增删查改等基本管理功能，该账户复核后生效，用于指令、头寸表中账户的选择，并且，还能够按照信息记载账户与投资者或挂牌管理人进行关联，信息推送至投资者账簿或挂牌管理人信息中，例如，如图11A所示。这里，图11A和图11B图示了根据本申请实施例的结算系统的屏幕显示示例的示意图。

相应地，所述汇出汇路管理子单元213，用于对汇出汇路进行管理。这里，汇出汇路是以债权融资计划参与人在商业银行开立的资金账户，用于接收该参与人工行安心账户资金划付的资金，汇出汇路分为募集资金汇出汇路和投资资金汇出汇路，每个参与人可维护任一汇出汇路或各一个汇出汇路信息，可实现增删查改等基本管理功能。在本申请实施例中，所述汇出汇路管理子单元213能够通过一号通系统推送，在账户管理功能中该项信息记录，可支持查询全部或单个参与人的汇出汇路信息。并且，所述汇出汇路管理子单元213还支持在挂牌模块-产品申购界面投资者选取账户的功能，对于选取安心账户的投资者，应生成对应的《挂牌资金缴款/划转通知书》。并且，所述汇出汇路管理子单元213，还能够在定价配售完成后，根据挂牌阶段主承和各投资者之间确定的资金汇出汇路的形式，分别生成适用于安心账户和北金所模式的缴款通知书。

相应地，其他账户管理子单元214，用于对除北金所代理付息兑付账户和安心账户之外的银行账户进行管理。这里，其他账户是除上述账户之外的银行账户，用于债权融资计划资金划付业务中的其他情况。在本申请实施例中，所述其他账户管理子单元214能够实现增删查改等基本管理功能，该账户复核后生效，用于指令、头寸表中账户的选择。

图8图示了根据本申请实施例的所述结算系统中资金结算指令管理单元220的框图示意图。如图8所示，在所述资金结算模块20中，所述资金结算指令管理单元220，包括：资金汇入或汇出计划管理子单元221、资金结算指令手工录入子单元222、资金结算指令自动接收子单元223，以及，资金结算指令审核子单元224，其中，所述资金汇入或汇出计划管理子单元221，用于对入账资金的用途进行认定，并在资金汇出时与已汇入资金进行匹配；所述资金结算指令手工录入子单元222，用于接收录入的资金结算指令；所述资金结算指令自动接收子单元223，用于根据相关业务信息自动汇总资金结算指令；所述资金结算指令审核子单元224，用于对当日划出的资金结算指令进行审核。

相应地，所述资金汇入或汇出计划管理子单元221，用于对入账资金的用途进行认定，并在资金汇出时与已汇入资金进行匹配。这里，资金汇入/汇出计划管理是指对入账资金用途进行认定，并在资金汇出时与已汇入资金进行匹配的功能。在本申请实施例中，所述资金汇入或汇出计划管理子单元221能够在资金入账后，支持对资金用途进行认定和标识，对已认定资金用途的资金汇总至头寸表中。值得一提的是，应根据推送或手工录入汇总账户资金汇出计划，在推送待执行的结算指令时，需与已确认用途的入账资金进行匹配，匹配成功后可生成资金划转指令。

相应地，所述资金结算指令手工录入子单元222，用于接收录入的资金结算指令。这里，资金结算指令提前录入是指在划款日前录入指令信息，指令提前录入后暂存，待划款日资金清算时自动导入资金头寸表中，并进入待审核列表中。值得一提的是，在本申请实施例中，所述资金结算指令手工录入子单元222录入的资金结算指令在划款日清算前可进行增删查改，后暂存待划款日资金清算时自动导入资金头寸表中，并进入待审核列表中。资金结算指令信息包括划款日期、业务编号、划款账户、对手方账户信息、金额大小写、资金用途等。并且，所述资金结算指令手工录入子单元222被配置按照日期设置当日执行指令、未来执行指令、执行指令汇总三个界面，其中资金结算确认在当日执行指令中操作。所述资金结算指令手工录入子单元222根据资金头寸管理模块资金头寸信息，生成可导入清单，将资金头寸导入并生成指令信息。

相应地，所述资金结算指令自动接收子单元223，用于根据相关业务信息自动汇总资金结算指令。这里，资金结算指令自动接收是指在产品挂牌环节定价配售完成后、转让环节成交后、付息兑付准备日(T-1),根据相关业务信息汇总结算指令信息的功能。指令信息包括划款日期、业务编号、划款账户、对手方账户信息、金额大小写、资金用途等。接收到的执行指令可进行搜索并以列表形式显示，例如，如图11B所示。

在本申请实施例中，所述资金结算指令自动接收子单元223根据不同业务环节，实现如下信息收集及结算指令生成功能：

(1)挂牌环节，在定价配售完成后，根据定价配售结果、分销单、债权结算指令等，结合匹配的安心账户或北金所资金账户信息，生成资金结算指令。

(2)转让环节，在产品成交后，根据转让结果和债权结算指令，结合匹配的安心账户或北金所资金账户信息，生成资金结算指令。

(3)付息兑付环节，在实际付息兑付日前一工作日，根据付息兑付计划管理模块生成的利息/本金资金清算信息，在实际付息日“日初开账”是汇总生成资金结算指令。

相应地，所述资金结算指令审核子单元224，用于对当日划出的资金结算指令进行审核。这里，资金结算指令审核是指令列表中对当日划出的指令进行审核，指令审核后可线上留痕，审核通过后不可修改及删除。也就是说，在本申请实施例中，所述资金结算指令审核子单元224能够实现资金结算指令复核功能。值得一提的是，在实际复核流程设计中，在指令列表中可选择单笔查看、审核或多笔批量审核，审核通过后的指令不可修改删除；并且，当日录入的指令在资金头寸表对应账户的流出位置直接录入，在复核前可删或改，录入后直接进入待审核列表中。

图9图示了根据本申请实施例的所述结算系统中银企直联单元230的框图示意图。如图9所示，在所述资金结算模块20中，所述银企直联单元230，包括：结算账户信息查询子单元231、资金划转指令传输子单元232、资金划转结果接收子单元233，以及，资金划转结果传输子单元234，其中，所述结算账户信息查询子单元231，用于接收银行资金流水查询指令，以及，响应于所述查询指令，生成银行资金流水查询结果，其中，所述银行资金流水根据网上银行到账数据生成；所述资金划转指令传输子单元232，用于传输资金划转指令；所述资金划转结果接收子单元233，用于接收资金划转结果；所述资金划转结果传输子单元234，用于传输资金划转结果。

相应地，所述结算账户信息查询子单元231，用于接收银行资金流水查询指令，以及，响应于所述查询指令，生成银行资金流水查询结果，其中，所述银行资金流水根据网上银行到账数据生成。这里，结算账户信息查询是指本系统北金所端与北金所使用的代理付息兑付账户网银平台进行数据接口连接，用于接收银行账务流水、传输资金划转指令等。在本申请实施例中，所述结算账户信息查询子单元231能够接收网银到账数据信息，生成并展示银行资金流水，同时支持多维度查询。并且，所述结算账户信息查询子单元231还能够打印回单，即，根据银行资金流水生成并打印制式到账单。并且，所述结算账户信息查询子单元231能够根据银行反馈的到账信息和支出信息，将相关信息传输至资金头寸管理模块中的资金头寸表中。

相应地，所述资金划转指令传输子单元232，用于传输资金划转指令。这里，指令传输是指审核通过的指令可通过数据接口传输至划款银行进行实际划款处理。在本申请实施例中，所述资金划转指令传输子单元232能够在指令列表中对已复核通过的指令，复核通过后将数据信息传输至商业银行，实现资金划转指令的线上化传输。

相应地，所述资金划转结果接收子单元233，用于接收资金划转结果。在本申请实施例中，所述资金划转结果接收子单元233，能够在指令列表中可查看已发送指令的执行情况，通过商业银行提供的数据接口与银行网银直连，实现指令执行情况的线上化反馈。

相应地，所述资金划转结果传输子单元234，用于传输资金划转结果。这里，资金划转结果传输是指对审核通过并执行划款完成的指令，相关划转结果反馈至相关业务模块。在本申请实施例中，所述所述资金划转结果传输子单元234能够根据指令类型不同，在指令执行完成后，相关信息应进行如下反馈：

(1)挂牌指令完成后，信息推送至挂牌模块，产品结束资金划转阶段；

(2)付息兑付指令完成后，信息推送至付息兑付管理模块，付息兑付计划显示已完成；

(3)转让指令完成后，信息推送至转让模块，转让资金划转显示已完成。

图10图示了根据本申请实施例的所述结算系统中资金头寸管理单元240的框图示意图。如图10所示，在所述资金结算模块20中，所述资金头寸管理单元240，包括：资金清算子单元241、资金流入记录子单元242、资金流出记录子单元243、日终对账和封账子单元244、日初账簿启用子单元245，以及，财务记录子单元246，其中，所述资金清算子单元241，用于进行当日资金清算，以生成所有账户对应于当日的资金头寸表；所述资金流入记录子单元242，用于在当日的资金头寸表中增加资金流入信息；所述资金流出记录子单元243，用于在当日的资金头寸表中增加资金流出信息；所述日终对账和封账子单元244，用于对当日的资金头寸表中的账户预测进行对账，以及，对对账操作进行复核；所述日初账簿启用子单元245，用于启用上一日封账的资金头寸表；所述财务记录子单元246，用于根据日终清算结果，生成财务记录。

相应地，所述资金清算子单元241，用于进行当日资金清算，以生成所有账户对应于当日的资金头寸表。这里，资金清算是在对当日北金所账户及安心账户的资金头寸表进行建账并读取余额、指令等信息的功能。在本申请实施例中，所述资金清算子单元241，能够当日可对北金所账户及安心账户资金头寸表根据前日余额及提前录入指令进行当日清算，清算后完成后生成所有账户当日的资金头寸表，表中含有提前录入的指令信息。这里，资金头寸表是展示北金所账户及安心账户当日流入、流出、可用余额、当日余额等信息的汇总台账。在本申请实施例中，资金头寸表分为两种：一是北金所代理付息兑付账户的资金头寸表，每张表中包括所有代理付息兑付账户一天的资金流入、资金流出、可用余额、当日余额等；二是安心账户的资金头寸表，每张表中包括所有安心账户一天的资金流入、资金流出、可用余额、当日余额等。当日资金清算后生成当日头寸表，当日头寸表上可增加当日的资金流入或流出，增加后对资金头寸表确认后，所增加的一笔资金流出在指令列表中相应显示。

相应地，所述资金流入记录子单元242，用于在当日的资金头寸表中增加资金流入信息。这里，资金流入是指在资金头寸表中展示的北金所账户及安心账户当日流入的信息。在本申请实施例中，所述资金流入记录子单元242能够在当日资金头寸表中可在资金流入处增加资金流入信息，资金头寸表确认后流入信息保存。流入信息包括流入日期(资金头寸表中当日锁定)、划款账户(资金头寸表中对应账户锁定)、对手方账户信息、金额大小写、资金用途等。此外，与商业银行网银直连后，可根据银企直联情况读取流入信息，并加入头寸表中。

相应地，所述资金流出记录子单元243，用于在当日的资金头寸表中增加资金流出信息。这里，资金流出是指在资金头寸表中展示的北金所账户及安心账户当日流出的信息。在本申请实施例中，所述资金流出记录子单元243能够在当日资金头寸表中可在资金流出处增加资金流出信息，资金头寸表确认后指令列表增加一笔指令(手续费除外)。指令信息包括划款日期、业务编号、划款账户、对手方账户信息、金额大小写、资金用途等(手续费不需要录入对手方信息)。

相应地，所述日终对账和封账子单元244，用于对当日的资金头寸表中的账户预测进行对账，以及，对对账操作进行复核。这里，日终对账是指日终所有流出指令情况反馈执行完毕后，通过与商业银行的网银直连，实现资金头寸表当日所有账户余额与网银账户中余额核对的功能，核对一致后可对资金头寸表进行复核，复核完成后当日封账。在本申请实施例中，所述日终对账和封账子单元244能够在资金头寸表中单个账户对应的划款指令全部反馈执行完成后，执行对账操作。如果资金头寸表中的全部账户余额仅显示对账一致后，复核人员可对资金头寸表进行复核操作，复核完成后资金头寸表不可再进行调整。

相应地，所述日初账簿启用子单元245，用于启用上一日封账的资金头寸表。这里，日初账簿启用是指在资金结算模块20的节点设置，在启用账簿后，系统对头寸表中各账户余额与银行账户余额对账的机制，在余额匹配成功后可维护当日资金汇入、汇出计划。值得一提的是，资金头寸表记录的各账务余额与银行账户余额匹配后方可启用当日资金头寸表。并且，当日账簿启用后，系统可自动将付息兑付管理模块推送的当日利息/本金信息进行汇总。

相应地，所述财务记录子单元246，用于根据日终清算结果，生成财务记录。这里，账务记录是指根据日终清算结果，进行账务记录生成。在本申请实施例中，所述财务记录子单元246，能够根据科目设置和记账规则生成相关账务流水，并支持账务导出。

值得一提的是，在所述资金结算模块20中，所述数字字典单元250，用于管理指令类型和设定指令用途。具体来说，所述数字字典单元250能够进行指令类型管理。这里，指令类型是划款指令的一种类型，包括挂牌、转让、付息、付息兑付、手续费等，通过数据字典的形式维护。在具体实施中，所述数字字典单元250，可通过数据字典的形式对指令类型进行增删查改，复核后生效，用于划款指令中选择资金用途，指令类型选择后默认带出对应的指令用途。并且，所述数字字典单元250还能够进行指令用途管理。这里，指令用途是划款指令中资金用途的一个信息项，包括挂牌资金划转、转让资金划转、利息资金划转、利息及本金资金划转、手续费等，通过数据字典的形式维护。在具体实施中，所述所述数字字典单元250可通过数据字典的形式对指令用途进行增删查改，复核后生效，用于划款指令中选择资金用途，指令用途默认与指令类型关联。

综上，基于本申请实施例的结算系统被阐明，其实现信息记载和资金结算电子化、效率化和安全化，以满足债权融资计划业务及其他债融业务的发展需求。

这里，本领域技术人员可以理解，上述结算系统中的各个单元和模块的具体功能和操作已经在上述描述中得到了详细介绍，并因此，将省略其重复描述。

如上所述，根据本申请实施例的结算系统可以实现在各种终端设备中，例如大屏智能设备，或者独立于大屏智能设备的计算机等。在一个示例中，根据本申请实施例的结算系统可以作为一个软件模块和/或硬件模块而集成到终端设备中。例如，该结算系统可以是该终端设备的操作系统中的一个软件模块，或者可以是针对于该终端设备所开发的一个应用程序；当然，该结算系统同样可以是该终端设备的众多硬件模块之一。

替换地，在另一示例中，该结算系统与该终端设备也可以是分立的设备，并且该结算系统可以通过有线和/或无线网络连接到该终端设备，并且按照约定的数据格式来传输交互信息。

以上结合具体实施例描述了本申请的基本原理，但是，需要指出的是，在本申请中提及的优点、优势、效果等仅是示例而非限制，不能认为这些优点、优势、效果等是本申请的各个实施例必须具备的。另外，上述公开的具体细节仅是为了示例的作用和便于理解的作用，而非限制，上述细节并不限制本申请为必须采用上述具体的细节来实现。

本申请中涉及的器件、装置、设备、系统的方框图仅作为例示性的例子并且不意图要求或暗示必须按照方框图示出的方式进行连接、布置、配置。如本领域技术人员将认识到的，可以按任意方式连接、布置、配置这些器件、装置、设备、系统。诸如“包括”、“包含”、“具有”等等的词语是开放性词汇，指“包括但不限于”，且可与其互换使用。这里所使用的词汇“或”和“和”指词汇“和/或”，且可与其互换使用，除非上下文明确指示不是如此。这里所使用的词汇“诸如”指词组“诸如但不限于”，且可与其互换使用。

还需要指出的是，在本申请的装置、设备和方法中，各部件或各步骤是可以分解和/或重新组合的。这些分解和/或重新组合应视为本申请的等效方案。

提供所公开的方面的以上描述以使本领域的任何技术人员能够做出或者使用本申请。对这些方面的各种修改对于本领域技术人员而言是非常显而易见的，并且在此定义的一般原理可以应用于其他方面而不脱离本申请的范围。因此，本申请不意图被限制到在此示出的方面，而是按照与在此公开的原理和新颖的特征一致的最宽范围。

为了例示和描述的目的已经给出了以上描述。此外，此描述不意图将本申请的实施例限制到在此公开的形式。尽管以上已经讨论了多个示例方面和实施例，但是本领域技术人员将认识到其某些变型、修改、改变、添加和子组合。

Claims (10)

1.一种结算系统，其特征在于，包括：

信息记载模块，包括：

信息记载账簿单元，用于创建、维护和管理信息记载账簿；

产品信息记载单元，用于记录和维护产品信息；

债权结算单元，用于对债权结算进行管理；

付息兑付管理单元，用于对产品付息兑付进行管理；

行权管理单元，用于对含权产品进行管理；以及

数字字典管理单元，用于计算工作日和对信息记载流水科目进行自定义；以及

资金结算模块，包括：

资金账户管理单元，用于对资金账户进行管理；

资金结算指令管理单元，用于对资金结算指令进行管理；

银企直联单元，用于接收银行财务流水信息和传输资金划转指令；

资金头寸管理单元，用于对资金头寸表进行管理；以及

数字字典单元，用于管理指令类型和设定指令用途。

2.根据权利要求1所述的结算系统，其中，所述信息记载账簿单元包括：

账簿创建和维护子单元，用于创建和维护信息记载账簿；

账簿信息汇总子单元，用于汇总所述信息记载账簿中的信息；以及

账簿查询和展示子单元，用于查询和显示所述信息记载账簿中的信息。

3.根据权利要求2所述的结算系统，其中，所述产品信息记载单元包括：

产品信息记录子单元，用于记录产品信息；以及

产品信息维护子单元，用于对记录的产品信息进行维护。

4.根据权利要求3所述的结算系统，其中，所述债权结算单元包括：

债权结算指令子单元，用于汇总债权和资金划转路径信息以生成资金结算指令，并向所述资金结算模块传输所述资金结算指令；

债权清算信息子单元，用于根据债权指令和债权关系，生成资金清算信息，并向所述资金结算模块，推送所述资金清算信息；

第一债权过户子单元，用于根据资金结算结果，生成信息记载流水，其中，所述信息记载流水表示信息记载账簿中产品金额变动情况的信息；以及

信息记载流水子单元，用于记录信息记载流水。

5.根据权利要求4所述的结算系统，其中，所述付息兑付管理单元包括：

付息兑付计划汇总子单元，用于汇总付息兑付计划；

付息通知管理子单元，用于传输付息通知；

投资者应得利息确定子单元，用于确定投资者应得利息；

利息或本金资金清算子单元，用于根据付息兑付明细，向所述资金结算模块传输资金清算信息；

第二债权过户子单元，用于转移债权；以及

付息结果管理子单元，用于对付息结果进行管理。

6.根据权利要求5所述的结算系统，其中，所述行权管理单元包括：

行权信息管理子单元，用于对产品行权信息进行管理；以及

投资者赎回管理子单元，用于确定赎回结果。

7.根据权利要求6所述的结算系统，其中，所述资金账户管理单元包括：

北金所账户管理子单元，用于管理北金所代理付息兑付账户；

安心账户管理子单元，用于对工商银行开设的安心账户进行管理；

汇出汇路管理子单元，用于对汇出汇路进行管理；以及

其他账户管理子单元，用于对除北金所代理付息兑付账户和安心账户之外的银行账户进行管理。

8.根据权利要求7所述的结算系统，其中，所述资金结算指令管理单元包括：

资金汇入或汇出计划管理子单元，用于对入账资金的用途进行认定，并在资金汇出时与已汇入资金进行匹配；

资金结算指令手工录入子单元，用于接收录入的资金结算指令；

资金结算指令自动接收子单元，用于根据相关业务信息自动汇总资金结算指令；以及

资金结算指令审核子单元，用于对当日划出的资金结算指令进行审核。

9.根据权利要求8所述的结算系统，其中，所述银企直联单元包括：

结算账户信息查询子单元，用于接收银行资金流水查询指令，以及，响应于所述查询指令，生成银行资金流水查询结果，其中，所述银行资金流水根据网上银行到账数据生成；

资金划转指令传输子单元，用于传输资金划转指令；

资金划转结果接收子单元，用于接收资金划转结果；以及

资金划转结果传输子单元，用于传输资金划转结果。

10.根据权利要求9所述的结算系统，其中，所述资金头寸管理单元包括：

资金清算子单元，用于进行当日资金清算，以生成所有账户对应于当日的资金头寸表；

资金流入记录子单元，用于在当日的资金头寸表中增加资金流入信息；

资金流出记录子单元，用于在当日的资金头寸表中增加资金流出信息；

日终对账和封账子单元，用于对当日的资金头寸表中的账户预测进行对账，以及，对对账操作进行复核；

日初账簿启用子单元，用于启用上一日封账的资金头寸表；以及

财务记录子单元，用于根据日终清算结果，生成财务记录。

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