CN111598494A - 资源额度的调整方法、装置及电子设备 - Google Patents
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Abstract
本公开涉及一种资源额度的调整方法、装置、电子设备及计算机可读介质。该方法包括：根据额度调整申请由多个渠道获取用户的用户行为数据，所述多个渠道包括：用户状态渠道、应用软件渠道、贷后管理渠道；对所述多个渠道的用户行为数据进行整合以生成当前用户行为数据；根据所述当前用户行为数据确定在未来预设时间段内的用户风险数值；基于所述用户风险数值对所述用户的资源额度进行调整。本公开涉及的资源额度的调整方法、装置、电子设备及计算机可读介质，能够对用户在未来预设时间段内的风险进行评估，进而对当前用户的资源额度进行调整，减少企业运营风险，提高资源利用效率。
Description
技术领域
本公开涉及计算机信息处理领域，具体而言，涉及一种资源额度的调整方法、装置、电子设备及计算机可读介质。
背景技术
随着经济的发展，互联网金融服务行业迎来了新的挑战。无论是场景分期业务还是无场景的现金贷业务均有较明显的增长。在经济形势欠佳的情况下，互联网金融服务行业的用户偿债能力也会大打折扣，互联网金融服务企业的资源回收和贷后管理工作都面临更大困难。在为用户进行资源配额的分配的时候，需要从多方面考核一个用户的资源归还能力，确保互联网金融服务行业本身的资源安全。
一般情况下，在用户注册互联网金融平台时，互联网金融平台会根据用户的基础信息对用户本身的金融资源风险进行详细的测评，以此为据为用户提供适合其自身的金融服务。由于用户自身对金融资源的使用具有不确定性，有些时候在用户未完成上次金融资源归还的情况下，用户还会再次申请金融资源，这个时候，如何分配用户的金融资源配额就是个难题。还有些时候，用户虽然完成了上次资源归还，但是本次金融资源申请距离上次授信的日期较远，是否还要按照上次授信的金融资源配额为用户分配本次的配额也是个难题。鉴于现有技术中的困境，如何及时准确的对用户的资源额度进行更新，是个亟待解决的问题。
在所述背景技术部分公开的上述信息仅用于加强对本公开的背景的理解，因此它可以包括不构成对本领域普通技术人员已知的现有技术的信息。
发明内容
有鉴于此，本公开提供一种资源额度的调整方法、装置、电子设备及计算机可读介质，能够对用户在未来预设时间段内的风险进行评估，进而对当前用户的资源额度进行调整，减少企业运营风险，提高资源利用效率。
本公开的其他特性和优点将通过下面的详细描述变得显然，或部分地通过本公开的实践而习得。
根据本公开的一方面，提出一种资源额度的调整方法，该方法包括：根据额度调整申请由多个渠道获取用户的用户行为数据，所述多个渠道包括：用户状态渠道、应用软件渠道、贷后管理渠道；对所述多个渠道的用户行为数据进行整合以生成当前用户行为数据；根据所述当前用户行为数据确定在未来预设时间段内的用户风险数值；基于所述用户风险数值对所述用户的资源额度进行调整。
可选地，根据额度调整申请由多个渠道获取用户的用户行为数据之前，包括：在用户进行资源占用申请时，获取上一次资源占用申请时间；在上一次资源占用申请时间和本次资源占用申请时间之间的间隔大于时间阈值时，生成所述额度调整申请。
可选地，根据额度调整申请由多个渠道获取用户的用户行为数据之前，包括：在用户处于预设状态时，定时生成所述额度调整申请。
可选地，在渠道为用户状态渠道时，由多个渠道获取用户的用户行为数据，包括：根据用户的多个用户状态和其对应的起止时间生成所述用户行为数据。
可选地，在渠道为应用软件渠道时，由多个渠道获取用户的用户行为数据，包括：获取用户在预设应用软件上的操作数据，所述操作数据包括点击目标、点击时间、点击次数；根据所述操作数据生成所述用户行为数据。
可选地，在渠道为贷后管理渠道时，由多个渠道获取用户的用户行为数据，包括：获取用户的贷后管理状态中的语音数据、管理频率数据、资源回收数据；根据所述语音数据、所述管理频率数据、所述资源回收数据生成所述用户行为数据。
可选地，根据所述当前用户行为数据确定在未来预设时间段内的用户风险数值，包括：根据所述当前用户行为数据和用户风险模型确定未来预设时间段内的用户风险数值；和/或根据所述当前用户行为数据中的资源占用数据确定未来预设时间段内的用户风险数值。
可选地，根据所述当前用户行为数据和用户风险模型确定未来预设时间段内的用户风险数值，包括：将历史用户行为数据按照预设时间段进行拆分以生成样本数据；通过样本数据对机器学习模型进行训练以生成所述用户风险模型；将所述当前用户行为数据和未来预设时间段输入所述用户风险模型；所述用户风险模型输出所述用户风险数值。
可选地，根据所述当前用户行为数据中的资源占用数据确定未来预设时间段内的用户风险数值，包括：由所述当前用户行为数据中提取资源占用数据和其对应的时间；按照时间将所述当前用户行为数据中的资源占用数据进行统计整理；根据统计整理结果生成未来预设时间段内的用户资源占用数据；根据未来预设时间段内的用户资源占用数据和用户的资源占用额度生成所述用户风险数值。
可选地，还包括：在所述用户风险数值高于阈值时，生成用户监管策略；在所述用户风险数值小于阈值时，生成用户提额策略。
根据本公开的一方面，提出一种资源额度的调整装置，该装置包括：渠道模块，用于根据额度调整申请由多个渠道获取用户的用户行为数据，所述多个渠道包括：用户状态渠道、应用软件渠道、贷后管理渠道；数据模块，用于对所述多个渠道的用户行为数据进行整合以生成当前用户行为数据；风险模块，用于根据所述当前用户行为数据确定在未来预设时间段内的用户风险数值；调整模块，用于基于所述用户风险数值对所述用户的资源额度进行调整。
可选地，还包括：申请模块，用于在用户进行资源占用申请时，获取上一次资源占用申请时间；在上一次资源占用申请时间和本次资源占用申请时间之间的间隔大于时间阈值时，生成所述额度调整申请。
可选地，所述申请模块，还用于在用户处于预设状态时，定时生成所述额度调整申请。
可选地，在渠道为用户状态渠道时，所述渠道模块，包括：状态单元，用于根据用户的多个用户状态和其对应的起止时间生成所述用户行为数据。
可选地，在渠道为应用软件渠道时，所述渠道模块，包括：操作单元，用于获取用户在预设应用软件上的操作数据，所述操作数据包括点击目标、点击时间、点击次数；根据所述操作数据生成所述用户行为数据。
可选地，在渠道为贷后管理渠道时，所述渠道模块，包括：管理单元，用于获取用户的贷后管理状态中的语音数据、管理频率数据、资源回收数据；根据所述语音数据、所述管理频率数据、所述资源回收数据生成所述用户行为数据。
可选地，风险模块，包括：模型单元，用于根据所述当前用户行为数据和用户风险模型确定未来预设时间段内的用户风险数值；和/或资源单元，用于根据所述当前用户行为数据中的资源占用数据确定未来预设时间段内的用户风险数值。
可选地，所述模型单元，还用于将历史用户行为数据按照预设时间段进行拆分以生成样本数据；通过样本数据对机器学习模型进行训练以生成所述用户风险模型；将所述当前用户行为数据和未来预设时间段输入所述用户风险模型；所述用户风险模型输出所述用户风险数值。
可选地，所述资源单元，还用于由所述当前用户行为数据中提取资源占用数据和其对应的时间；按照时间将所述当前用户行为数据中的资源占用数据进行统计整理；根据统计整理结果生成未来预设时间段内的用户资源占用数据；根据未来预设时间段内的用户资源占用数据和用户的资源占用额度生成所述用户风险数值。
可选地，还包括：处理模块，用于在所述用户风险数值高于阈值时，生成用户监管策略；在所述用户风险数值小于阈值时，生成用户提额策略。
根据本公开的一方面，提出一种电子设备，该电子设备包括：一个或多个处理器；存储装置，用于存储一个或多个程序；当一个或多个程序被一个或多个处理器执行，使得一个或多个处理器实现如上文的方法。
根据本公开的一方面，提出一种计算机可读介质，其上存储有计算机程序，该程序被处理器执行时实现如上文中的方法。
根据本公开的资源额度的调整方法、装置、电子设备及计算机可读介质，根据额度调整申请由多个渠道获取用户的用户行为数据，所述多个渠道包括：用户状态渠道、应用软件渠道、贷后管理渠道；对所述多个渠道的用户行为数据进行整合以生成当前用户行为数据；根据所述当前用户行为数据确定在未来预设时间段内的用户风险数值；基于所述用户风险数值对所述用户的资源额度进行调整的方式，能够对用户在未来预设时间段内的风险进行评估，进而对当前用户的资源额度进行调整，减少企业运营风险，提高资源利用效率。
应当理解的是，以上的一般描述和后文的细节描述仅是示例性的，并不能限制本公开。
附图说明
通过参照附图详细描述其示例实施例，本公开的上述和其它目标、特征及优点将变得更加显而易见。下面描述的附图仅仅是本公开的一些实施例，对于本领域的普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。
图1是根据一示例性实施例示出的一种资源额度的调整方法及装置的系统框图。
图2是根据一示例性实施例示出的一种资源额度的调整方法的流程图。
图3是根据另一示例性实施例示出的一种资源额度的调整方法的流程图。
图4是根据另一示例性实施例示出的一种资源额度的调整方法的流程图。
图5是根据另一示例性实施例示出的一种资源额度的调整方法的流程图。
图6是根据一示例性实施例示出的一种资源额度的调整装置的框图。
图7是根据另一示例性实施例示出的一种资源额度的调整装置的框图。
图8是根据一示例性实施例示出的一种电子设备的框图。
图9是根据一示例性实施例示出的一种计算机可读介质的框图。
具体实施方式
现在将参考附图更全面地描述示例实施例。然而，示例实施例能够以多种形式实施，且不应被理解为限于在此阐述的实施例；相反，提供这些实施例使得本公开将全面和完整，并将示例实施例的构思全面地传达给本领域的技术人员。在图中相同的附图标记表示相同或类似的部分，因而将省略对它们的重复描述。
此外，所描述的特征、结构或特性可以以任何合适的方式结合在一个或更多实施例中。在下面的描述中，提供许多具体细节从而给出对本公开的实施例的充分理解。然而，本领域技术人员将意识到，可以实践本公开的技术方案而没有特定细节中的一个或更多，或者可以采用其它的方法、组元、装置、步骤等。在其它情况下，不详细示出或描述公知方法、装置、实现或者操作以避免模糊本公开的各方面。
附图中所示的方框图仅仅是功能实体，不一定必须与物理上独立的实体相对应。即，可以采用软件形式来实现这些功能实体，或在一个或多个硬件模块或集成电路中实现这些功能实体，或在不同网络和/或处理器装置和/或微控制器装置中实现这些功能实体。
附图中所示的流程图仅是示例性说明，不是必须包括所有的内容和操作/步骤，也不是必须按所描述的顺序执行。例如，有的操作/步骤还可以分解，而有的操作/步骤可以合并或部分合并，因此实际执行的顺序有可能根据实际情况改变。
应理解，虽然本文中可能使用术语第一、第二、第三等来描述各种组件，但这些组件不应受这些术语限制。这些术语乃用以区分一组件与另一组件。因此，下文论述的第一组件可称为第二组件而不偏离本公开概念的教示。如本文中所使用，术语“及/或”包括相关联的列出项目中的任一个及一或多者的所有组合。
本领域技术人员可以理解，附图只是示例实施例的示意图，附图中的模块或流程并不一定是实施本公开所必须的，因此不能用于限制本公开的保护范围。
本发明中，资源是指任何可被利用的物质、信息、时间，信息资源包括计算资源和各种类型的数据资源。数据资源包括各个领域中的各种专用数据。本发明的创新之处在于如何使用服务器和客户端之间的信息交互技术来使资源分配的过程更加自动化、高效和减小人力成本。由此，从本质上来说，本发明可以应用于各类资源的分配，包括实体的货物、水、电，以及有意义的资料等。但是，为了方便起见，本发明中以金融数据资源为例进行说明资源分配的实施，但本领域技术人员应当理解，本发明亦可以用于其他资源的分配。
图1是根据一示例性实施例示出的一种资源额度的调整方法及装置的系统框图。
如图1所示，系统架构10可以包括终端设备101、102、103，网络104和服务器105。网络104用以在终端设备101、102、103和服务器105之间提供通信链路的介质。网络104可以包括各种连接类型，例如有线、无线通信链路或者光纤电缆等等。
用户可以使用终端设备101、102、103通过网络104与服务器105交互，以接收或发送消息等。终端设备101、102、103上可以安装有各种通讯客户端应用，例如金融服务类应用、购物类应用、网页浏览器应用、即时通信工具、邮箱客户端、社交平台软件等。
终端设备101、102、103可以是具有显示屏并且支持网页浏览的各种电子设备，包括但不限于智能手机、平板电脑、膝上型便携计算机和台式计算机等等。
服务器105可以是提供各种服务的服务器，例如对用户利用终端设备101、102、103所浏览的金融服务类网站提供支持的后台管理服务器。后台管理服务器可以对接收到的用户数据进行分析等处理，并将处理结果（例如资源配额）反馈给终端设备101、102、103。
服务器105可例如根据额度调整申请由多个渠道获取用户的用户行为数据，所述多个渠道包括；用户状态渠道、应用软件渠道、贷后管理渠道；服务器105可例如对所述多个渠道的用户行为数据进行整合以生成当前用户行为数据；服务器105可例如根据所述当前用户行为数据确定在未来预设时间段内的用户风险数值；服务器105可例如基于所述用户风险数值对所述用户的资源额度进行调整。
根据额度调整申请由多个渠道获取用户的用户行为数据之前，服务器105还可例如在用户进行资源占用申请时，获取上一次资源占用申请时间；在上一次资源占用申请时间和本次资源占用申请时间之间的间隔大于时间阈值时，生成所述额度调整申请。
根据额度调整申请由多个渠道获取用户的用户行为数据之前，服务器105还可例如在用户处于预设状态时，定时生成所述额度调整申请。
服务器105还可例如在所述用户风险数值高于阈值时，生成用户监管策略；在所述用户风险数值小于阈值时，生成用户提额策略。
服务器105可以是一个实体的服务器，还可例如为多个服务器组成，需要说明的是，本公开实施例所提供的资源额度的调整方法可以由服务器105执行，相应地，资源额度的调整装置可以设置于服务器105中。而提供给用户进行金融服务平台浏览的网页端一般位于终端设备101、102、103中。
图2是根据一示例性实施例示出的一种资源额度的调整方法的流程图。资源额度的调整方法20至少包括步骤S202至S208。
如图2所示，在S202中，根据额度调整申请由多个渠道获取用户的用户行为数据，所述多个渠道包括：用户状态渠道、应用软件渠道、贷后管理渠道。
在一个实施例中，在渠道为用户状态渠道时，由多个渠道获取用户的用户行为数据，包括：根据用户的多个用户状态和其对应的起止时间生成所述用户行为数据。更具体的，可例如获取用户在金融网络平台上全生命周期的状态数据，具体可包括用户的授信状态、动支状态、资源占用状态、资源归还状态、资源归还逾期状态、贷后管理状态等等状态和这些状态对应的起止时间，通过上述内容生成用户状态相关的用户行为数据。
在一个实施例中，在渠道为应用软件渠道时，由多个渠道获取用户的用户行为数据，包括：获取用户在预设应用软件上的操作数据，所述操作数据包括点击目标、点击时间、点击次数；根据所述操作数据生成所述用户行为数据。可通过在预设应用软件的界面上埋点的方式，获取用户在界面上的操作数据，可例如用户对某个栏目的点击情况。在一些情况下，比如“授信”按钮，由于要填写确认信息等，用户可能点击了“授信”，但是中途退出了几次，这种情况也会被记录下来，作为用户行为的相关数据，
在一个实施例中，在渠道为贷后管理渠道时，由多个渠道获取用户的用户行为数据，包括：获取用户的贷后管理状态中的语音数据、管理频率数据、资源回收数据；根据所述语音数据、所述管理频率数据、所述资源回收数据生成所述用户行为数据。
在S204中，对所述多个渠道的用户行为数据进行整合以生成当前用户行为数据。可例如，对不同类型的用户数据进行one-hot编码处理，one-Hot编码，又称为一位有效编码，主要是采用N位状态寄存器来对N个状态进行编码，每个状态都由他独立的寄存器位，并且在任意时候只有一位有效。one-hot向量将类别变量转换为机器学习算法易于利用的一种形式的过程，这个向量的表示为一项属性的特征向量，也就是同一时间只有一个激活点（不为0），这个向量只有一个特征是不为0的，其他都是0，通过one-hot编码处理能够使得各个不同类型的用户数据进行整合。
在S206中，根据所述当前用户行为数据确定在未来预设时间段内的用户风险数值。包括：根据所述当前用户行为数据和用户风险模型确定未来预设时间段内的用户风险数值；和/或根据所述当前用户行为数据中的资源占用数据确定未来预设时间段内的用户风险数值。
“根据所述当前用户行为数据确定在未来预设时间段内的用户风险数值”的详细内容将在图4，图5对应的实施例中进行详细描述。
在S208中，基于所述用户风险数值对所述用户的资源额度进行调整。可设定风险阈值范围，在用户为低风险区间时，可对用户进行资源额度增加处理，在用户为高风险区间时，可降低用户的资源额度。
在一个实施例中，还包括：在所述用户风险数值高于阈值时，生成用户监管策略；在用户的风险数值高于预设阈值时，可将用户设定为重点监控用户，以便对用户进行实时监管，防范资源安全风险。在所述用户风险数值小于阈值时，生成用户提额策略。
根据本公开的资源额度的调整方法，根据额度调整申请由多个渠道获取用户的用户行为数据，所述多个渠道包括：用户状态渠道、应用软件渠道、贷后管理渠道；对所述多个渠道的用户行为数据进行整合以生成当前用户行为数据；根据所述当前用户行为数据确定在未来预设时间段内的用户风险数值；基于所述用户风险数值对所述用户的资源额度进行调整的方式，能够对用户在未来预设时间段内的风险进行评估，进而对当前用户的资源额度进行调整，减少企业运营风险，提高资源利用效率。
应清楚地理解，本公开描述了如何形成和使用特定示例，但本公开的原理不限于这些示例的任何细节。相反，基于本公开公开的内容的教导，这些原理能够应用于许多其它实施例。
图3是根据另一示例性实施例示出的一种资源额度的调整方法的流程图。图3所示的流程30是对图2所示的流程的补充描述。
如图3所示，在S302中，在用户进行资源占用申请时，获取上一次资源占用申请时间。用户可在手机终端的预设应用软件中进行资源占用申请，当然，在申请之前用户需要经过授信等阶段。
在S304中，确定上一次资源占用申请时间和本次资源占用申请时间之间的间隔是大于时间阈值。用户上一次资源占用申请时间如果距离本次申请时间的时间间隔过长的话，可认为用户上次授信的状态可能会发生变更，授信时候的额度数据已经不能完全反应用户当前状态，需要再次进行额度计算，以确定是否需要更改用户的资源额度。
而且，在上一次资源占用申请之后，用户在预设应用平台上必然会产生其后续的行为数据，可例如为资源归还数额、资源归还时间等等用户行为数据，这些用户行为数据也有利于对用户进行更进一步的风险评定。
在S306中，确定用户状态为预设状态。
在S308中，确定到达预设时间。可例如，在用户为资源占用状态（未归还）时，系统可主动定时的进行用户风险类的分析。
在S310中，生成额度调整申请。在满足上述判别状态时，生成个度调整申请，服务器后台根据额度调整申请进行后续处理。
图4是根据另一示例性实施例示出的一种资源额度的调整方法的流程图。图4所示的流程40是对图2所示的流程中S206中“根据所述当前用户行为数据和用户风险模型确定未来预设时间段内的用户风险数值”的详细描述。
如图4所示，在S402中，将历史用户行为数据按照预设时间段进行拆分以生成样本数据。预设时间段可设置为7天为一个周期，当然，也可根据后续计算的需要设定其他的周期。将历史用户行为数据按照预设周期进行拆分，值得一提的是，为了样本数据中的完整性考虑，历史用户可选择已经注册一年以上的用户，或者至少完整的经历过授信状态、动支状态、资源占用状态、资源归还状态、资源归还逾期状态、贷后管理状态等状态的历史用户。
在S404中，通过样本数据对机器学习模型进行训练以生成所述用户风险模型。将样本数据按照其用户的表现分配标签，标签用户标识用户的风险状态，历史表现优良的用户可设定正向标签，反之则设定负向标签。通过带有标签的样本数据对机器学习模型进行训练，生成用户风险模型，其中机器学习模型可为支持向量机模型、梯度提升迭代决策树等，本公开不以此为限。
在S406中，将所述当前用户行为数据和未来预设时间段输入所述用户风险模型。在应用场景中，将当前用户行为数据和预测时间输入用户风险模型中，预测时间可为未来1个月、未来3个月等等。
在S408中，所述用户风险模型输出所述用户风险数值。用户风险模型基于输入进行计算，生成用户风险数值。
图5是根据另一示例性实施例示出的一种资源额度的调整方法的流程图。图5所示的流程50是对图2所示的流程中S206中“根据所述当前用户行为数据中的资源占用数据确定未来预设时间段内的用户风险数值”的详细描述。
如图5所示，在S502中，由所述当前用户行为数据中提取资源占用数据和其对应的时间。提取用户资源占用的开始时间，和资源占用的预设归还时间，在资源占有为分期归还时，可获取每个分期的资源归还时间。
在S504中，按照时间将所述当前用户行为数据中的资源占用数据进行统计整理。用户可能会有多个资源占用数据，可将每一个资源占用数据及其对应的资源归还时间进行整理统计。
在一个具体的实施例中，用户可例如共进行了3次资源占用申请，每次申请的额度都不相同，第一次资源占用申请的额度为1000元，申请6个月分期归还，第二次资源占用申请的额度为1500元，申请3个月分期归还，第三次资源占用申请的额度为1000元，申请3个月分期归还，3次资源占用申请均被批准了，而且都在当前状态下，3个资源占用均为偿还完毕，则可在当前时间下，对未来1个月内，2个月内，或者更多时间内用户资源归还的额度进行统计。
在S506中，根据统计整理结果生成未来预设时间段内的用户资源占用数据。可例如，上文所述的用户在未来1个月内，需要偿还的资源额度为500元，在未来2个月内，偿还的资源额度为1500元，在未来3个月内要偿还的资源额度为800等等。
在S508中，根据未来预设时间段内的用户资源占用数据和用户的资源占用额度生成所述用户风险数值。根据当前用户的资源占用额度和未来多个时间段内用户占用的额度，确定用户的风险数值，可例如，用户的资源占用额度为2000元，而在未来2个月用户待偿还的资源额度为1500元，那么在未来2个月内用户资源额度只剩500元，这种情况下，用户风险数值判断为较高。
本领域技术人员可以理解实现上述实施例的全部或部分步骤被实现为由CPU 执行的计算机程序。在该计算机程序被CPU 执行时，执行本公开提供的上述方法所限定的上述功能。所述的程序可以存储于一种计算机可读存储介质中，该存储介质可以是只读存储器，磁盘或光盘等。
此外，需要注意的是，上述附图仅是根据本公开示例性实施例的方法所包括的处理的示意性说明，而不是限制目的。易于理解，上述附图所示的处理并不表明或限制这些处理的时间顺序。另外，也易于理解，这些处理可以是例如在多个模块中同步或异步执行的。
下述为本公开装置实施例，可以用于执行本公开方法实施例。对于本公开装置实施例中未披露的细节，请参照本公开方法实施例。
图6是根据一示例性实施例示出的一种资源额度的调整装置的框图。如图6所示，资源额度的调整装置60包括：渠道模块602，数据模块604，风险模块606，调整模块608。
渠道模块602用于根据额度调整申请由多个渠道获取用户的用户行为数据，所述多个渠道包括：用户状态渠道、应用软件渠道、贷后管理渠道；所述渠道模块602包括：状态单元，用于根据用户的多个用户状态和其对应的起止时间生成所述用户行为数据。操作单元，用于获取用户在预设应用软件上的操作数据，所述操作数据包括点击目标、点击时间、点击次数；根据所述操作数据生成所述用户行为数据。管理单元，用于获取用户的贷后管理状态中的语音数据、管理频率数据、资源回收数据；根据所述语音数据、所述管理频率数据、所述资源回收数据生成所述用户行为数据。
数据模块604用于对所述多个渠道的用户行为数据进行整合以生成当前用户行为数据；
风险模块606用于根据所述当前用户行为数据确定在未来预设时间段内的用户风险数值；风险模块606可包括：模型单元，用于根据所述当前用户行为数据和用户风险模型确定未来预设时间段内的用户风险数值；所述模型单元，还用于将历史用户行为数据按照预设时间段进行拆分以生成样本数据；通过样本数据对机器学习模型进行训练以生成所述用户风险模型；将所述当前用户行为数据和未来预设时间段输入所述用户风险模型；所述用户风险模型输出所述用户风险数值。
风险模块606还可包括：资源单元，用于根据所述当前用户行为数据中的资源占用数据确定未来预设时间段内的用户风险数值。所述资源单元，还用于由所述当前用户行为数据中提取资源占用数据和其对应的时间；按照时间将所述当前用户行为数据中的资源占用数据进行统计整理；根据统计整理结果生成未来预设时间段内的用户资源占用数据；根据未来预设时间段内的用户资源占用数据和用户的资源占用额度生成所述用户风险数值。
调整模块608用于基于所述用户风险数值对所述用户的资源额度进行调整。
图7是根据另一示例性实施例示出的一种资源额度的调整装置的框图。如图7所示，资源额度的调整装置70包括：申请模块702，处理模块704。
申请模块702用于在用户进行资源占用申请时，获取上一次资源占用申请时间；在上一次资源占用申请时间和本次资源占用申请时间之间的间隔大于时间阈值时，生成所述额度调整申请。所述申请模块，还用于在用户处于预设状态时，定时生成所述额度调整申请。
处理模块704用于在所述用户风险数值高于阈值时，生成用户监管策略；在所述用户风险数值小于阈值时，生成用户提额策略。
根据本公开的资源额度的调整装置，根据额度调整申请由多个渠道获取用户的用户行为数据，所述多个渠道包括：用户状态渠道、应用软件渠道、贷后管理渠道；对所述多个渠道的用户行为数据进行整合以生成当前用户行为数据；根据所述当前用户行为数据确定在未来预设时间段内的用户风险数值；基于所述用户风险数值对所述用户的资源额度进行调整的方式，能够对用户在未来预设时间段内的风险进行评估，进而对当前用户的资源额度进行调整，减少企业运营风险，提高资源利用效率。
图8是根据一示例性实施例示出的一种电子设备的框图。
下面参照图8来描述根据本公开的这种实施方式的电子设备800。图8显示的电子设备800仅仅是一个示例，不应对本公开实施例的功能和使用范围带来任何限制。
如图8所示，电子设备800以通用计算设备的形式表现。电子设备800的组件可以包括但不限于：至少一个处理单元810、至少一个存储单元820、连接不同系统组件（包括存储单元820和处理单元810）的总线830、显示单元840等。
其中，所述存储单元存储有程序代码，所述程序代码可以被所述处理单元810执行，使得所述处理单元810执行本说明书上述电子处方流转处理方法部分中描述的根据本公开各种示例性实施方式的步骤。例如，所述处理单元810可以执行如图2，图3，图4，图5中所示的步骤。
所述存储单元820可以包括易失性存储单元形式的可读介质，例如随机存取存储单元（RAM）8201和/或高速缓存存储单元8202，还可以进一步包括只读存储单元（ROM）8203。
所述存储单元820还可以包括具有一组（至少一个）程序模块8205的程序/实用工具8204，这样的程序模块8205包括但不限于：操作系统、一个或者多个应用程序、其它程序模块以及程序数据，这些示例中的每一个或某种组合中可能包括网络环境的实现。
总线830可以为表示几类总线结构中的一种或多种，包括存储单元总线或者存储单元控制器、外围总线、图形加速端口、处理单元或者使用多种总线结构中的任意总线结构的局域总线。
电子设备800也可以与一个或多个外部设备800’（例如键盘、指向设备、蓝牙设备等）通信，还可与一个或者多个使得用户能与该电子设备800交互的设备通信，和/或与使得该电子设备800能与一个或多个其它计算设备进行通信的任何设备（例如路由器、调制解调器等等）通信。这种通信可以通过输入/输出（I/O）接口850进行。并且，电子设备800还可以通过网络适配器860与一个或者多个网络（例如局域网（LAN），广域网（WAN）和/或公共网络，例如因特网）通信。网络适配器860可以通过总线830与电子设备800的其它模块通信。应当明白，尽管图中未示出，可以结合电子设备800使用其它硬件和/或软件模块，包括但不限于：微代码、设备驱动器、冗余处理单元、外部磁盘驱动阵列、RAID系统、磁带驱动器以及数据备份存储系统等。
通过以上的实施方式的描述，本领域的技术人员易于理解，这里描述的示例实施方式可以通过软件实现，也可以通过软件结合必要的硬件的方式来实现。因此，如图9所示，根据本公开实施方式的技术方案可以以软件产品的形式体现出来，该软件产品可以存储在一个非易失性存储介质（可以是CD-ROM，U盘，移动硬盘等）中或网络上，包括若干指令以使得一台计算设备（可以是个人计算机、服务器、或者网络设备等）执行根据本公开实施方式的上述方法。
所述软件产品可以采用一个或多个可读介质的任意组合。可读介质可以是可读信号介质或者可读存储介质。可读存储介质例如可以为但不限于电、磁、光、电磁、红外线、或半导体的系统、装置或器件，或者任意以上的组合。可读存储介质的更具体的例子（非穷举的列表）包括：具有一个或多个导线的电连接、便携式盘、硬盘、随机存取存储器（RAM）、只读存储器（ROM）、可擦式可编程只读存储器（EPROM或闪存）、光纤、便携式紧凑盘只读存储器(CD-ROM)、光存储器件、磁存储器件、或者上述的任意合适的组合。
所述计算机可读存储介质可以包括在基带中或者作为载波一部分传播的数据信号，其中承载了可读程序代码。这种传播的数据信号可以采用多种形式，包括但不限于电磁信号、光信号或上述的任意合适的组合。可读存储介质还可以是可读存储介质以外的任何可读介质，该可读介质可以发送、传播或者传输用于由指令执行系统、装置或者器件使用或者与其结合使用的程序。可读存储介质上包含的程序代码可以用任何适当的介质传输，包括但不限于无线、有线、光缆、RF等等，或者上述的任意合适的组合。
可以以一种或多种程序设计语言的任意组合来编写用于执行本公开操作的程序代码，所述程序设计语言包括面向对象的程序设计语言—诸如Java、C++等，还包括常规的过程式程序设计语言—诸如“C”语言或类似的程序设计语言。程序代码可以完全地在用户计算设备上执行、部分地在用户设备上执行、作为一个独立的软件包执行、部分在用户计算设备上部分在远程计算设备上执行、或者完全在远程计算设备或服务器上执行。在涉及远程计算设备的情形中，远程计算设备可以通过任意种类的网络，包括局域网（LAN）或广域网（WAN），连接到用户计算设备，或者，可以连接到外部计算设备（例如利用因特网服务提供商来通过因特网连接）。
上述计算机可读介质承载有一个或者多个程序，当上述一个或者多个程序被一个该设备执行时，使得该计算机可读介质实现如下功能：根据额度调整申请由多个渠道获取用户的用户行为数据，所述多个渠道包括：用户状态渠道、应用软件渠道、贷后管理渠道；对所述多个渠道的用户行为数据进行整合以生成当前用户行为数据；根据所述当前用户行为数据确定在未来预设时间段内的用户风险数值；基于所述用户风险数值对所述用户的资源额度进行调整。
本领域技术人员可以理解上述各模块可以按照实施例的描述分布于装置中，也可以进行相应变化唯一不同于本实施例的一个或多个装置中。上述实施例的模块可以合并为一个模块，也可以进一步拆分成多个子模块。
通过以上的实施例的描述，本领域的技术人员易于理解，这里描述的示例实施例可以通过软件实现，也可以通过软件结合必要的硬件的方式来实现。因此，根据本公开实施例的技术方案可以以软件产品的形式体现出来，该软件产品可以存储在一个非易失性存储介质（可以是CD-ROM，U盘，移动硬盘等）中或网络上，包括若干指令以使得一台计算设备（可以是个人计算机、服务器、移动终端、或者网络设备等）执行根据本公开实施例的方法。
以上具体地示出和描述了本公开的示例性实施例。应可理解的是，本公开不限于这里描述的详细结构、设置方式或实现方法；相反，本公开意图涵盖包含在所附权利要求的精神和范围内的各种修改和等效设置。
Claims (10)
1.一种资源额度的调整方法，其特征在于，包括：
根据额度调整申请由多个渠道获取用户的用户行为数据，所述多个渠道包括：用户状态渠道、应用软件渠道、贷后管理渠道；
对所述多个渠道的用户行为数据进行整合以生成当前用户行为数据；
根据所述当前用户行为数据确定在未来预设时间段内的用户风险数值；
基于所述用户风险数值对所述用户的资源额度进行调整。
2.如权利要求1所述的调整方法，其特征在于，根据额度调整申请由多个渠道获取用户的用户行为数据之前，包括：
在用户进行资源占用申请时，获取上一次资源占用申请时间；
在上一次资源占用申请时间和本次资源占用申请时间之间的间隔大于时间阈值时，生成所述额度调整申请。
3.如权利要求1所述的调整方法，其特征在于，根据额度调整申请由多个渠道获取用户的用户行为数据之前，包括：
在用户处于预设状态时，定时生成所述额度调整申请。
4.如权利要求1所述的调整方法，其特征在于，在渠道为用户状态渠道时，由多个渠道获取用户的用户行为数据，包括：
根据用户的多个用户状态和其对应的起止时间生成所述用户行为数据。
5.如权利要求1所述的调整方法，其特征在于，在渠道为应用软件渠道时，由多个渠道获取用户的用户行为数据，包括：
获取用户在预设应用软件上的操作数据，所述操作数据包括点击目标、点击时间、点击次数；
根据所述操作数据生成所述用户行为数据。
6.如权利要求1所述的调整方法，其特征在于，在渠道为贷后管理渠道时，由多个渠道获取用户的用户行为数据，包括：
获取用户的贷后管理状态中的语音数据、管理频率数据、资源回收数据；
根据所述语音数据、所述管理频率数据、所述资源回收数据生成所述用户行为数据。
7.如权利要求1所述的调整方法，其特征在于，根据所述当前用户行为数据确定在未来预设时间段内的用户风险数值，包括：
根据所述当前用户行为数据和用户风险模型确定未来预设时间段内的用户风险数值；和/或
根据所述当前用户行为数据中的资源占用数据确定未来预设时间段内的用户风险数值。
8.一种资源额度的调整装置，其特征在于，包括：
渠道模块，用于根据额度调整申请由多个渠道获取用户的用户行为数据，所述多个渠道包括：用户状态渠道、应用软件渠道、贷后管理渠道；
数据模块，用于对所述多个渠道的用户行为数据进行整合以生成当前用户行为数据；
风险模块，用于根据所述当前用户行为数据确定在未来预设时间段内的用户风险数值；
调整模块，用于基于所述用户风险数值对所述用户的资源额度进行调整。
9.一种电子设备，其特征在于，包括：
一个或多个处理器；
存储装置，用于存储一个或多个程序；
当所述一个或多个程序被所述一个或多个处理器执行，使得所述一个或多个处理器实现如权利要求1-7中任一所述的方法。
10.一种计算机可读介质，其上存储有计算机程序，其特征在于，所述程序被处理器执行时实现如权利要求1-7中任一所述的方法。
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