CN110348989A - 基于app的信贷额度调整方法、装置和电子设备 - Google Patents
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Abstract
本发明提供了一种基于APP的信贷额度调整方法、装置及电子设备,其中,基于APP的信贷额度调整方法包括:获取用户的当前信贷额度,以及与用户关联的客户端所安装的APP信息;根据所述APP信息,确定与所述客户端关联的用户的额度调整值;根据所述额度调整值和所述当前信贷额度值,重新确定所述用户的信贷额度。通过本发明的技术方案,能够结合客户端安装的APP情况为用户进行信贷额度的调整,使得额度调整结果更加贴合用户的实际需求,提升用户的使用体验,且有效降低贷款风险。
Description
技术领域
本发明涉及互联网金融信贷技术领域,具体而言,涉及一种基于APP的信贷额度调整方法、电子设备及计算机可读存储介质。
背景技术
随着互联网金融的快速发展以及人们消费观念的改变,以信贷方式进行提前消费也越来越被人们接受。
信贷用户一般主要通过银行或者网络信贷平台来办理信贷业务,在现有的信贷业务中,银行或网贷平台根据用户的信证信息为用户发放相应贷款,通常发放给用户的贷款额度是固定的,而每个信贷用户的还贷能力以及违约风险都是不同的,固定的贷款额度会造成一种尴尬的局面:一些还贷能力良好、违约风险低的用户,若给出的固定贷款额度较低,则不仅影响用户体验,一定程度上还影响消费质量的提高,若想提高贷款额度则需要重新进行高额度的贷款申请,整个过程非常繁琐,且贷款效率低;一些还款能力差、违约风险高的用户,若给出的固定贷款额度较高,则增加了用户不合理消费的概率,大大增加放贷方的贷款风险。
发明内容
本发明正是基于上述技术问题至少之一,提出了一种新的基于APP的信贷额度调整方案,能够结合客户端安装的APP情况为用户进行信贷额度的调整,使得额度调整结果更加贴合用户的实际需求,提升用户的使用体验,且有效降低贷款风险。
有鉴于此,本发明提出了一种新的基于APP的信贷额度调整方法,包括:获取用户的当前信贷额度,以及与用户关联的客户端所安装的APP信息;根据所述APP信息,确定与所述客户端关联的用户的额度调整值;根据所述额度调整值和所述当前信贷额度值,重新确定所述用户的信贷额度。
在该技术方案中,考虑到随着智能化程度的提高,人们无论是生活还是工作中的方方面面都依赖着客户端中的APP,通常收入不同的用户因对生活品质需求不同,其在生活和工作过程中对APP的使用情况也会不同的,用户对APP的使用情况可很好地体现出用户的个人情况,也即APP信息可以作为衡量用户个人情况的重要因素,所以通过获取与用户关联的客户端所安装的APP信息,并根据APP信息来确定用户的额度调整值,以基于额度调整值和获取到的当前信贷额度值重新确定用户的信贷额度,使得额度的调整结果更加贴合用户的实际需求,确保优质用户可得到更高信贷额度,无需重复繁琐地进行额度申请,提升了用户的使用体验,确保了消费质量,对于风险度高的用户则适当降低信贷额度,从而降低其不合理消费的概率,同时也大大降低放贷方的贷款风险。
在上述技术方案中,优选地,所述与用户相关联的客户端包括与用户的身份识别信息关联的客户端,或与用户的关联人的身份识别信息关联的客户端。
在上述任一项技术方案中,优选地,在根据所述APP信息,确定与所述客户端关联的用户的额度调整值的步骤之前,还包括:检测与所述用户相关联的客户端中是否有位于预设黑名单中的APP,若有位于预设黑名单中的APP,则降低用户的信贷额度或取消用户的信贷权限。
在该技术方案中,通过检测与用户相关联的客户端中是否有位于预设黑名单中的APP,如高炮类APP、赌博游戏类APP等,若有位于预设黑名单中的APP,则可确定该用户的违约风险要远高于普通用户,此时直接降低用户的信贷额度或取消用户的信贷权限,一方面可有效降低放贷方的贷款风险,另一方面无需再进行信贷额度的计算,降低了系统的运行负荷。其中,预设黑名单中APP可实时更新。
在上述任一项技术方案中,优选地,所述根据所述APP信息,确定所述用户的额度调整值的步骤,具体包括:获取各APP与用户的关联权重以及各APP的统计逾期率;根据关联权重和统计逾期率计算用户的额度调整值。
在上述任一项技术方案中,优选地,所述计算用户的额度调整值的步骤包括:对与该用户关联的客户端上安装的APP的关联权重与统计逾期率的积进行加权。
在上述任一项技术方案中,优选地,在获取所述APP的关联权重的步骤之前,还包括:获取海量电子设备用户与电子设备中各个APP的互动情况,根据互动情况确定各个APP与用户的关联权重。
在上述任一项技术方案中,优选地,对所述与用户关联的客户端上安装的各APP的关联权重进行归一化,使其和为1。
在上述任一项技术方案中,优选地,所述各个APP的互动情况包括使用情况、激活情况、安装情况、卸载情况中任一或多种组合。
在上述任一项技术方案中,优选地,在获取所述APP的统计逾期率的步骤之前,还包括:获取海量与电子设备关联的用户的逾期率和所述电子设备安装的APP信息;统计安装各APP的用电子设备所关联的用户群组的逾期率作为所述APP的统计逾期率。
根据本发明的第二方面,提出了一种基于APP的信贷额度调整的装置,包括:获取单元,用于获取用户的当前信贷额度,以及与用户关联的客户端所安装的APP信息;额度调整单元,用于根据所述APP信息,确定与所述客户端关联的用户的额度调整值;额度确定单元,用于根据所述额度调整值和所述当前信贷额度值,重新确定所述用户的信贷额度。
在该技术方案中,考虑到随着智能化程度的提高,人们无论是生活还是工作中的方方面面都依赖着客户端中的APP,通常收入不同的用户因对生活品质需求不同,其在生活和工作过程中对APP的使用情况也会不同的,用户对APP的使用情况可很好地体现出用户的个人情况,也即APP信息可以作为衡量用户个人情况的重要因素,所以通过获取与用户关联的客户端所安装的APP信息,并根据APP信息来确定用户的额度调整值,以基于额度调整值和获取到的当前信贷额度值重新确定用户的信贷额度,使得额度的调整结果更加贴合用户的实际需求,确保优质用户可得到更高信贷额度,无需重复繁琐地进行额度申请,提升了用户的使用体验,确保了消费质量,对于风险度高的用户则适当降低信贷额度,从而降低其不合理消费的概率,同时也大大降低放贷方的贷款风险。
在上述技术方案中,优选地,所述与用户相关联的客户端包括与用户的身份识别信息关联的客户端,或与用户的关联人的身份识别信息关联的客户端。
在上述任一项技术方案中,优选地,还包括:检测单元,用于与所述用户相关联的客户端中是否有位于预设黑名单中的APP;并且,若有位于预设黑名单中的APP,则所述额度调整单元降低用户的信贷额度或取消用户的信贷权限。
在上述任一项技术方案中,优选地,所述获取单元还用于:获取各APP与用户的关联权重以及各APP的统计逾期率;所述额度调整单元还用于:根据关联权重和统计逾期率计算用户的额度调整值。
在上述任一项技术方案中,优选地,所述额度调整单元还用于:对与该用户关联的客户端上安装的APP的关联权重与统计逾期率的积进行加权。
在上述任一项技术方案中,优选地,还包括:关联权重确定单元,用于获取海量电子设备用户与电子设备中各个APP的互动情况,根据互动情况确定各个APP与用户的关联权重。
在上述任一项技术方案中,优选地,所述关联权重确定单元还用于对所述与用户关联的客户端上安装的各APP的关联权重进行归一化,使其和为1。
在上述任一项技术方案中,优选地,所述各个APP的互动情况包括使用情况、激活情况、安装情况、卸载情况中任一或多种组合。
在上述任一项技术方案中,优选地,还包括逾期率统计模块,用于:获取海量与电子设备关联的用户的逾期率和所述电子设备安装的APP信息;统计安装各APP的用电子设备所关联的用户群组的逾期率作为所述APP的统计逾期率。
根据本发明的第三方面,提出了一种电子设备,包括:处理器;以及存储计算机可执行指令的存储器,所述可执行指令在被执行时使所述处理器执行如上述技术方案中任一项所述的方法。
根据本发明的第四方面,提出了一种计算机可读存储介质,其中,所述计算机可读存储介质存储一个或多个程序,所述一个或多个程序当被处理器执行时,实现如上述技术方案中任一项所述的方法。
通过以上技术方案,能够结合客户端安装的APP情况为用户进行信贷额度的调整,使得额度调整结果更加贴合用户的实际需求,提升用户的使用体验,且有效降低贷款风险。
附图说明
为了使本发明所解决的技术问题、采用的技术手段及取得的技术效果更加清楚,下面将参照附图详细描述本发明的具体实施例。但需声明的是,下面描述的附图仅仅是本发明本发明示例性实施例的附图,对于本领域的技术人员来讲,在不付出创造性劳动的前提下,可以根据这些附图获得其他实施例的附图。
图1示出了根据本发明的实施例的基于APP的信贷额度调整方法的示意流程图;
图2示出了根据本发明的实施例的基于APP的信贷额度调整装置的示意框图;
图3示出了根据本发明的实施例的电子设备的示意框图;
图4示出了根据本发明的实施例的计算机可读存储介质的示意框图。
具体实施方式
现在将参考附图更全面地描述本发明的示例性实施例。然而,示例性实施例能够以多种形式实施,且不应被理解为本发明仅限于在此阐述的实施例。相反,提供这些示例性实施例能够使得本发明更加全面和完整,更加便于将发明构思全面地传达给本领域的技术人员。在图中相同的附图标记表示相同或类似的元件、组件或部分,因而将省略对它们的重复描述。
在符合本发明的技术构思的前提下,在某个特定的实施例中描述的特征、结构、特性或其他细节不排除可以以合适的方式结合在一个或更多其他的实施例中。
在对于具体实施例的描述中,本发明描述的特征、结构、特性或其他细节是为了使本领域的技术人员对实施例进行充分理解。但是,并不排除本领域技术人员可以实践本发明的技术方案而没有特定特征、结构、特性或其他细节的一个或更多。
附图中所示的流程图仅是示例性说明,不是必须包括所有的内容和操作/步骤,也不是必须按所描述的顺序执行。例如,有的操作/步骤还可以分解,而有的操作/步骤可以合并或部分合并,因此实际执行的顺序有可能根据实际情况改变。
附图中所示的方框图仅仅是功能实体,不一定必须与物理上独立的实体相对应。即,可以采用软件形式来实现这些功能实体,或在一个或多个硬件模块或集成电路中实现这些功能实体,或在不同网络和/或处理器装置和/或微控制器装置中实现这些功能实体。
应理解,虽然本文中可能使用第一、第二、第三等表示编号的定语来描述各种器件、元件、组件或部分,但这不应受这些定语限制。这些定语乃是用以区分一者与另一者。例如,第一器件亦可称为第二器件而不偏离本发明实质的技术方案。
术语“和/或”或者“及/或”包括相关联的列出项目中的任一个及一或多者的所有组合。
图1示出了根据本发明的实施例的基于APP的信贷额度调整方法的示意流程图。
本实施例中,考虑到随着智能化程度的提高,人们无论是生活还是工作中的方方面面都依赖着客户端中的APP,通常收入不同的用户因对生活品质需求不同,其在生活和工作过程中对APP的使用情况也会不同的,用户对APP的使用情况可很好地体现出用户的实际个人情况,也即APP信息可以作为衡量用户的实际个人情况的重要因素,依据用户的实际个人情况来为用户量身制定信贷额度对于用户个人或者放贷方都是非常有益的,具体地,基于APP的信贷额度调整方法具体包括以下步骤:
步骤S102,获取用户的当前信贷额度,以及与用户关联的客户端所安装的APP信息。
其中,与用户相关联的客户端包括与用户的身份识别信息关联的客户端,或与用户的关联人的身份识别信息关联的客户端。
步骤S104,根据APP信息,确定与客户端关联的用户的额度调整值。
具体地,获取各APP与用户的关联权重以及各APP的统计逾期率,根据关联权重和统计逾期率计算用户的额度调整值(具体地,对与该用户关联的客户端上安装的APP的关联权重与统计逾期率的积进行加权)。
以下举例说明额度调整值的计算过程:
与用户关联的客户端所安装的APP包括阅读APP1、阅读APP2、短视频APP3、短视频APP4、短视频APP5、旅游APP6、旅游APP7、银行APP8、银行APP9、…、航旅APPn,那么用户的额度调整值:
Amount_add=[rate(APP1)×a1+rate(APP2)×a2+rate(APP3)×a3+…+rate(APPn)×an]×当前信贷额度,其中,rate(APP1)、…、rate(APPn)表示与该用户关联的客户端上安装的APP的统计逾期率,a1、…、an表示与该用户关联的客户端上安装的APP的关联权重。
步骤S106,根据额度调整值和当前信贷额度值,重新确定用户的信贷额度。
进一步地,考虑到当与用户关联的客户端上安装有高风险APP时,如高炮类APP、赌博游戏类APP等,可以确定该用户的违约风险远高于普通用户,此时通过在步骤S104之前,检测与用户相关联的客户端中是否有位于预设黑名单中的APP,若有位于预设黑名单中的APP,则降低用户的信贷额度或取消用户的信贷权限,一方面可有效降低放贷方的贷款风险,另一方面无需再进行信贷额度的计算,降低了系统的运行负荷。其中,预设黑名单中APP可实时更新,具体地,可通过获取官方认定的高风险APP、或者各大信贷平台约定的高风险APP、或者客户端通过APP属性识别出的高风险APP等多种渠道进行更新。
进一步地,在获取APP的关联权重的步骤之前,还包括:获取海量电子设备用户与电子设备中各个APP的互动情况,根据互动情况确定各个APP与用户的关联权重。其中,电子设备包括但不限于移动智能终端、智能电视、可穿戴设备等,各个APP的互动情况包括使用情况(如使用频率、使用时长等)、激活情况、安装情况、卸载情况中任一或多种组合。
进一步地,对与用户关联的客户端上安装的各APP的关联权重进行归一化,使其和为1。
进一步地,在获取APP的统计逾期率的步骤之前,还包括:获取海量与电子设备关联的用户的逾期率和电子设备安装的APP信息;统计安装各APP的用电子设备所关联的用户群组的逾期率作为APP的统计逾期率。
在上述实施例中,通过获取与用户关联的客户端所安装的APP信息,根据APP信息来确定用户的额度调整值,以基于额度调整值和获取到的当前信贷额度值重新确定用户的信贷额度,使得额度的调整结果更加贴合用户的实际需求,确保优质用户可得到更高信贷额度,无需重复繁琐地进行额度申请,提升了用户的使用体验,确保了消费质量,对于风险度高的用户则适当降低信贷额度,从而降低其不合理消费的概率,同时也大大降低放贷方的贷款风险。其中,与用户关联的客户端所安装的APP信息包括与用户的身份识别信息关联的客户端,或与用户的关联人的身份识别信息关联的客户端,针对用户进行多方位全面的APP信息收集,为确保额度调整值的准确性、合理性提供前提保障。
本领域技术人员可以理解,实现上述实施例的全部或部分步骤被实现为由计算机数据处理设备执行的程序(计算机程序)。在该计算机程序被执行时,可以实现本发明提供的上述方法。而且,所述的计算机程序可以存储于计算机可读存储介质中,该存储介质可以是磁盘、光盘、ROM、RAM等可读存储介质,也可以是多个存储介质组成的存储阵列,例如磁盘或磁带存储阵列。所述的存储介质不限于集中式存储,其也可以是分布式存储,例如基于云计算的云存储。
下面描述本发明的装置实施例,该装置可以用于执行本发明的方法实施例。对于本发明装置实施例中描述的细节,应视为对于上述方法实施例的补充;对于在本发明装置实施例中未披露的细节,可以参照上述方法实施例来实现。
图2示出了根据本发明的实施例的基于APP的信贷额度调整装置的示意框图。
如图2所示,根据本发明的实施例的基于APP的信贷额度调整装置200包括:获取单元202、额度调整单元204和额度确定单元206。其中,获取单元202用于获取用户的当前信贷额度,以及与用户关联的客户端所安装的APP信息;额度调整单元204用于根据APP信息,确定与客户端关联的用户的额度调整值;额度确定单元206用于根据额度调整值和当前信贷额度值,重新确定用户的信贷额度。其中,与用户相关联的客户端包括与用户的身份识别信息关联的客户端,或与用户的关联人的身份识别信息关联的客户端,针对用户进行多方位全面的APP信息收集,为确保额度调整值的准确性、合理性提供前提保障。
本实施例中,考虑到随着智能化程度的提高,人们无论是生活还是工作中的方方面面都依赖着客户端中的APP,通常收入不同的用户因对生活品质需求不同,其在生活和工作过程中对APP的使用情况也会不同的,用户对APP的使用情况可很好地体现出用户的实际个人情况,也即APP信息可以作为衡量用户的实际个人情况的重要因素,依据用户的实际个人情况来为用户量身制定信贷额度对于用户个人或者放贷方都是非常有益的,因此在本实施例中,通过获取与用户关联的客户端所安装的APP信息,根据APP信息来确定用户的额度调整值,以基于额度调整值和获取到的当前信贷额度值重新确定用户的信贷额度,使得额度的调整结果更加贴合用户的实际需求,确保优质用户可得到更高信贷额度,无需重复繁琐地进行额度申请,提升了用户的使用体验,确保了消费质量,对于风险度高的用户则适当降低信贷额度,从而降低其不合理消费的概率,同时也大大降低放贷方的贷款风险。
具体地,在进行额度调整值计算时,获取单元202还用于获取各APP与用户的关联权重以及各APP的统计逾期率,额度调整单元204还用于根据关联权重和统计逾期率计算用户的额度调整值(具体地,对与该用户关联的客户端上安装的APP的关联权重与统计逾期率的积进行加权。
以下举例说明额度调整值的计算过程:
与用户关联的客户端所安装的APP包括阅读APP1、阅读APP2、短视频APP3、短视频APP4、短视频APP5、旅游APP6、旅游APP7、银行APP8、银行APP9、…、航旅APPn,那么用户的额度调整值:
Amount_add=[rate(APP1)×a1+rate(APP2)×a2+rate(APP3)×a3+…+rate(APPn)×an]×当前信贷额度,其中,rate(APP1)、…、rate(APPn)表示与该用户关联的客户端上安装的APP的统计逾期率,a1、…、an表示与该用户关联的客户端上安装的APP的关联权重。
进一步地,基于APP的信贷额度调整装置200还包括:检测单元208,用于与用户相关联的客户端中是否有位于预设黑名单中的APP;并且,若有位于预设黑名单中的APP,则额度调整单元降低用户的信贷额度或取消用户的信贷权限。考虑到当与用户关联的客户端上安装有高风险APP时,如高炮类APP、赌博游戏类APP等,可以确定该用户的违约风险远高于普通用户,此时通过检测与用户相关联的客户端中是否有位于预设黑名单中的APP,若有位于预设黑名单中的APP,则降低用户的信贷额度或取消用户的信贷权限,一方面可有效降低放贷方的贷款风险,另一方面无需再进行信贷额度的计算,降低了系统的运行负荷。其中,预设黑名单中APP可实时更新,具体地,可通过获取官方认定的高风险APP、或者各大信贷平台约定的高风险APP、或者客户端通过APP属性识别出的高风险APP等多种渠道进行更新。
进一步地,基于APP的信贷额度调整装置200还包括:关联权重确定单元210,用于获取海量电子设备用户与电子设备中各个APP的互动情况,根据互动情况确定各个APP与用户的关联权重。其中,各个APP的互动情况包括使用情况、激活情况、安装情况、卸载情况中任一或多种组合。其中,电子设备包括但不限于移动智能终端、智能电视、可穿戴设备等,各个APP的互动情况包括使用情况(如使用频率、使用时长等)、激活情况、安装情况、卸载情况中任一或多种组合。
进一步地,关联权重确定单元210还用于对与用户关联的客户端上安装的各APP的关联权重进行归一化,使其和为1。
进一步地,基于APP的信贷额度调整装置200还包括逾期率统计模块212,用于:获取海量与电子设备关联的用户的逾期率和电子设备安装的APP信息,统计安装各APP的用电子设备所关联的用户群组的逾期率作为APP的统计逾期率。
本领域技术人员可以理解,上述装置实施例中的各模块可以按照描述分布于装置中,也可以进行相应变化,分布于不同于上述实施例的一个或多个装置中。上述实施例的模块可以合并为一个模块,也可以进一步拆分成多个子模块。
下面描述本发明的电子设备实施例,该电子设备可以视为对于上述本发明的方法和装置实施例的具体实体实施方式。对于本发明电子设备实施例中描述的细节,应视为对于上述方法或装置实施例的补充;对于在本发明电子设备实施例中未披露的细节,可以参照上述方法或装置实施例来实现。
图3是根据本发明的一种电子设备的示例性实施例的结构框图。下面参照图3来描述根据本发明该实施例的的电子设备300。图3显示的电子设备300仅仅是一个示例,不应对本发明实施例的功能和使用范围带来任何限制。
如图3所示,电子设备300以通用计算设备的形式表现。电子设备300的组件可以包括但不限于:至少一个处理单元310、至少一个存储单元320、连接不同系统组件(包括存储单元320和处理单元310)的总线330、显示单元340等。
其中,所述存储单元存储有程序代码,所述程序代码可以被所述处理单元310执行,使得所述处理单元310执行本说明书上述电子处方流转处理方法部分中描述的根据本发明各种示例性实施方式的步骤。例如,所述处理单元310可以执行如图1所示的步骤。
所述存储单元320可以包括易失性存储单元形式的可读介质,例如随机存取存储单元(RAM)3201和/或高速缓存存储单元3202,还可以进一步包括只读存储单元(ROM)3203。
所述存储单元320还可以包括具有一组(至少一个)程序模块3205的程序/实用工具3204,这样的程序模块3205包括但不限于:操作系统、一个或者多个应用程序、其它程序模块以及程序数据,这些示例中的每一个或某种组合中可能包括网络环境的实现。
总线330可以为表示几类总线结构中的一种或多种,包括存储单元总线或者存储单元控制器、外围总线、图形加速端口、处理单元或者使用多种总线结构中的任意总线结构的局域总线。
电子设备300也可以与一个或多个外部设备400(例如键盘、指向设备、蓝牙设备等)通信,还可与一个或者多个使得用户能与该电子设备300交互的设备通信,和/或与使得该电子设备300能与一个或多个其它计算设备进行通信的任何设备(例如路由器、调制解调器等等)通信。这种通信可以通过输入/输出(I/O)接口350进行。并且,电子设备300还可以通过网络适配器360与一个或者多个网络(例如局域网(LAN),广域网(WAN)和/或公共网络,例如因特网)通信。网络适配器360可以通过总线330与电子设备300的其它模块通信。应当明白,尽管图中未示出,可以结合电子设备300使用其它硬件和/或软件模块,包括但不限于:微代码、设备驱动器、冗余处理单元、外部磁盘驱动阵列、RAID系统、磁带驱动器以及数据备份存储系统等。
通过以上的实施方式的描述,本领域的技术人员易于理解,本发明描述的示例性实施例可以通过软件实现,也可以通过软件结合必要的硬件的方式来实现。因此,根据本发明实施方式的技术方案可以以软件产品的形式体现出来,该软件产品可以存储在一个计算机可读的存储介质(可以是CD-ROM,U盘,移动硬盘等)中或网络上,包括若干指令以使得一台计算设备(可以是个人计算机、服务器、或者网络设备等)执行根据本发明的上述方法。当所述计算机程序被一个数据处理设备执行时,使得该计算机可读介质能够实现本发明的上述方法,即:获取用户的当前信贷额度以及与用户关联的客户端所安装的APP信息,根据APP信息,确定与客户端关联的用户的额度调整值,根据额度调整值和当前信贷额度值,重新确定用户的信贷额度。
图4是本发明的一个计算机可读存储介质的示意图。如图4所示,所述计算机程序可以存储于一个或多个计算机可读介质上。计算机可读介质可以是可读信号介质或者可读存储介质。可读存储介质例如可以为但不限于电、磁、光、电磁、红外线、或半导体的系统、装置或器件,或者任意以上的组合。可读存储介质的更具体的例子(非穷举的列表)包括:具有一个或多个导线的电连接、便携式盘、硬盘、随机存取存储器(RAM)、只读存储器(ROM)、可擦式可编程只读存储器(EPROM或闪存)、光纤、便携式紧凑盘只读存储器(CD-ROM)、光存储器件、磁存储器件、或者上述的任意合适的组合。
所述计算机可读存储介质可以包括在基带中或者作为载波一部分传播的数据信号,其中承载了可读程序代码。这种传播的数据信号可以采用多种形式,包括但不限于电磁信号、光信号或上述的任意合适的组合。可读存储介质还可以是可读存储介质以外的任何可读介质,该可读介质可以发送、传播或者传输用于由指令执行系统、装置或者器件使用或者与其结合使用的程序。可读存储介质上包含的程序代码可以用任何适当的介质传输,包括但不限于无线、有线、光缆、RF等等,或者上述的任意合适的组合。
可以以一种或多种程序设计语言的任意组合来编写用于执行本发明操作的程序代码,所述程序设计语言包括面向对象的程序设计语言—诸如Java、C++等,还包括常规的过程式程序设计语言—诸如“C”语言或类似的程序设计语言。程序代码可以完全地在用户计算设备上执行、部分地在用户设备上执行、作为一个独立的软件包执行、部分在用户计算设备上部分在远程计算设备上执行、或者完全在远程计算设备或服务器上执行。在涉及远程计算设备的情形中,远程计算设备可以通过任意种类的网络,包括局域网(LAN)或广域网(WAN),连接到用户计算设备,或者,可以连接到外部计算设备(例如利用因特网服务提供商来通过因特网连接)。
综上所述,本发明可以以硬件实现,或者以在一个或者多个处理器上运行的软件模块实现,或者以它们的组合实现。本领域的技术人员应当理解,可以在实践中使用微处理器或者数字信号处理器(DSP)等通用数据处理设备来实现根据本发明实施例中的一些或者全部部件的一些或者全部功能。本发明还可以实现为用于执行这里所描述的方法的一部分或者全部的设备或者装置程序(例如,计算机程序和计算机程序产品)。这样的实现本发明的程序可以存储在计算机可读介质上,或者可以具有一个或者多个信号的形式。这样的信号可以从因特网网站上下载得到,或者在载体信号上提供,或者以任何其他形式提供。
以上所述的具体实施例,对本发明的目的、技术方案和有益效果进行了进一步详细说明,应理解的是,本发明不与任何特定计算机、虚拟装置或者电子设备固有相关,各种通用装置也可以实现本发明。以上所述仅为本发明的具体实施例而已,并不用于限制本发明,凡在本发明的精神和原则之内,所做的任何修改、等同替换、改进等,均应包含在本发明的保护范围之内。
Claims (10)
1.一种基于APP的信贷额度调整方法,其特征在于,包括:
获取用户的当前信贷额度,以及与用户关联的客户端所安装的APP信息;
根据所述APP信息,确定与所述客户端关联的用户的额度调整值;
根据所述额度调整值和所述当前信贷额度值,重新确定所述用户的信贷额度。
2.根据权利要求1所述的基于APP的信贷额度调整方法,其特征在于,所述与用户相关联的客户端包括与用户的身份识别信息关联的客户端,或与用户的关联人的身份识别信息关联的客户端。
3.根据权利要求1-2任一项所述的基于APP的信贷额度调整方法,其特征在于,在根据所述APP信息,确定与所述客户端关联的用户的额度调整值的步骤之前,还包括:
检测与所述用户相关联的客户端中是否有位于预设黑名单中的APP,若有位于预设黑名单中的APP,则降低用户的信贷额度或取消用户的信贷权限。
4.根据权利要求1-3任一项所述的基于APP的信贷额度调整方法,其特征在于,所述根据所述APP信息,确定所述用户的额度调整值的步骤,具体包括:
获取各APP与用户的关联权重以及各APP的统计逾期率;
根据关联权重和统计逾期率计算用户的额度调整值。
5.根据权利要求1-4任一项所述的基于APP的信贷额度调整方法,其特征在于,所述计算用户的额度调整值的步骤包括:对与该用户关联的客户端上安装的APP的关联权重与统计逾期率的积进行加权。
6.根据权利要求1-5任一项所述的基于APP的信贷额度调整方法,其特征在于,在获取所述APP的关联权重的步骤之前,还包括:
获取海量电子设备用户与电子设备中各个APP的互动情况,根据互动情况确定各个APP与用户的关联权重。
7.根据权利要求1-6任一项所述的基于APP的信贷额度调整方法,其特征在于,对所述与用户关联的客户端上安装的各APP的关联权重进行归一化,使其和为1。
8.一种基于APP的信贷额度调整装置,其特征在于,包括:
获取单元,用于获取用户的当前信贷额度,以及与用户关联的客户端所安装的APP信息;
额度调整单元,用于根据所述APP信息,确定与所述客户端关联的用户的额度调整值;
额度确定单元,用于根据所述额度调整值和所述当前信贷额度值,重新确定所述用户的信贷额度。
9.一种电子设备,其中,该电子设备,包括:
处理器;以及
存储计算机可执行指令的存储器,所述可执行指令在被执行时使所述处理器执行根据权利要求1-7中任一项所述的方法。
10.一种计算机可读存储介质,其中,所述计算机可读存储介质存储一个或多个程序,所述一个或多个程序当被处理器执行时,实现权利要求1-7中任一项所述的方法。
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