CN111738839A - 信用卡额度数据调整方法及装置 - Google Patents
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Abstract
本发明公开了一种信用卡额度数据调整方法及装置，其中方法包括：获得用户信用卡的额度调整需求数据，所述信用卡额度调整需求数据包括：用户信用卡信息和对应的用户输入额度数据；根据所述用户信用卡信息，从数据库中提取所述用户信用卡信息对应的额度控制参数值；根据所述额度控制参数值，设置额度调整阈值；根据所述用户输入额度数据和额度调整阈值，进行信用卡额度数据调整。本发明可以合理调整信用卡额度，避免出现因客户将额度降低到已用额度以下导致的超限情况，保证调整合理性与智能性。
Description
技术领域
本发明涉及银行信用卡信息管理技术领域，尤其涉及信用卡额度数据调整方法及装置。
背景技术
随着人们消费观念的转变，现在越来越多的人习惯使用信用卡来透支消费。一般来说，当客户申请信用卡时，银行会综合考虑申请人的资质(如职业、收入、经济实力、偿还债务能力、信用记录等)，申请卡产品(普卡、金卡、白金卡等)等因素进行判定，给出相应的额度。申请人的资质越好，可以获得的额度也会越高。但是，对于很多持卡人来说，银行给予的信用卡额度要大于个人所需的透支额度，个人每月消费能力有限，有的人透支几千元已经足够，完全不需要上万的信用卡额度。而且，越是规模小的银行，风险控制力度越弱，为了吸引客户办理信用卡，越是给予高额的信用卡额度。
但是，信用卡额度过高，对客户及银行都存在不利的影响。对于客户来说，高于个人消费能力的信用卡额度会过度刺激消费，易导致持卡人盲目超前消费和超能力消费，不能量入为出，据相关数据，90后的逾期率达到了47.2％，他们超前消费却没有预估自己的还款能力。高额度间接导致的信用卡账单无法偿还引起逾期，对个人征信有影响，且征信长期记录，对今后生活也会有影响。长期不用的信用卡额度其实也会占用持卡人的信贷资源，在客户申请其他贷款时可能会因此无法获得需要的贷款额度。高额的信用卡额度也不利用风险控制，一旦信用卡被盗刷，将会给持卡人带来更大的资金损失。对于银行来说，信用卡大量发行及额度过高而客户不能按期还款使得信用卡逾期越来越严重，银行坏账增加，增大了银行的风险。
因此，有必要对不合理的信用卡额度数据进行调整。目前各大银行信用卡额度调整往往由客户主观发起，一些信用卡持卡人会主动申请降低信用卡额度，但是经常出现因客户将额度降低到已用额度以下导致的超限情况，调整缺乏合理性与智能性。
因此，亟需一种可以克服上述问题的信用卡额度数据调整方案。
发明内容
本发明实施例提供一种信用卡额度数据调整方法，用以合理调整信用卡额度，避免出现因客户将额度降低到已用额度以下导致的超限情况，保证调整合理性与智能性，该方法包括：
获得用户信用卡的额度调整需求数据，所述信用卡额度调整需求数据包括：用户信用卡信息和对应的用户输入额度数据；
根据所述用户信用卡信息，从数据库中提取所述用户信用卡信息对应的额度控制参数值；
根据所述额度控制参数值，设置额度调整阈值；
根据所述用户输入额度数据和额度调整阈值，进行信用卡额度数据调整。
本发明实施例提供一种信用卡额度数据调整装置，用以合理调整信用卡额度，避免出现因客户将额度降低到已用额度以下导致的超限情况，保证调整合理性与智能性，该装置包括：
第一数据获得模块，用于获得用户信用卡的额度调整需求数据，所述信用卡额度调整需求数据包括：用户信用卡信息和对应的用户输入额度数据；
参数值提取模块，用于根据所述用户信用卡信息，从数据库中提取所述用户信用卡信息对应的额度控制参数值；
阈值设置模块，用于根据所述额度控制参数值，设置额度调整阈值；
额度调整模块，用于根据所述用户输入额度数据和额度调整阈值，进行信用卡额度数据调整。
本发明实施例还提供一种计算机设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，所述处理器执行所述计算机程序时实现上述信用卡额度数据调整方法。
本发明实施例还提供一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质存储有执行上述信用卡额度数据调整方法的计算机程序。
本发明实施例通过获得用户信用卡的额度调整需求数据，所述信用卡额度调整需求数据包括：用户信用卡信息和对应的用户输入额度数据；根据所述用户信用卡信息，从数据库中提取所述用户信用卡信息对应的额度控制参数值；根据所述额度控制参数值，设置额度调整阈值；根据所述用户输入额度数据和额度调整阈值，进行信用卡额度数据调整。本发明实施例在进行信用卡额度数据调整时，不仅依赖于用户输入额度数据，还根据额度控制参数值设置额度调整阈值，根据用户输入额度数据和额度调整阈值进行信用卡额度数据调整，从而利用额度调整阈值进行调整把控，避免出现因客户将额度降低到已用额度以下导致的超限情况，保证调整合理性与智能性。
附图说明
为了更清楚地说明本发明实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本发明的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。在附图中：
图1为本发明实施例信用卡额度数据调整方法示意图；
图2为本发明实施例信用卡额度数据调整装置结构图；
图3为本发明实施例信用卡额度数据调整装置结构图。
具体实施方式
为使本发明实施例的目的、技术方案和优点更加清楚明白，下面结合附图对本发明实施例做进一步详细说明。在此，本发明的示意性实施例及其说明用于解释本发明，但并不作为对本发明的限定。
首先，对本申请实施例中涉及的名词进行介绍：
信用卡额度：信用卡额度是指银行审批给信用卡持卡人的可以透支使用的金额；
总额度：总额度是指信用卡最高可以透支使用的限额；
已用额度：已用额度是指信用卡已经透支使用的限额；
逾期：逾期是指超过信用卡的还款时间而并未还上信用卡账单；
超限：超限是指在一个信用卡账单周期中，持卡人累计使用的信用额度超过发卡行核准的信用额度；
坏账：坏账是指银行无法收回或者收回的可能性极小的应收款项。
为了合理调整信用卡额度，避免出现因客户将额度降低到已用额度以下导致的超限情况，保证调整合理性与智能性，本发明实施例提供一种信用卡额度数据调整方法，如图1所示，该方法可以包括：
步骤101、获得用户信用卡的额度调整需求数据，所述信用卡额度调整需求数据包括：用户信用卡信息和对应的用户输入额度数据；
步骤102、根据所述用户信用卡信息，从数据库中提取所述用户信用卡信息对应的额度控制参数值；
步骤103、根据所述额度控制参数值，设置额度调整阈值；
步骤104、根据所述用户输入额度数据和额度调整阈值，进行信用卡额度数据调整。
由图1所示可以得知，本发明实施例通过获得用户信用卡的额度调整需求数据，所述信用卡额度调整需求数据包括：用户信用卡信息和对应的用户输入额度数据；根据所述用户信用卡信息，从数据库中提取所述用户信用卡信息对应的额度控制参数值；根据所述额度控制参数值，设置额度调整阈值；根据所述用户输入额度数据和额度调整阈值，进行信用卡额度数据调整。本发明实施例在进行信用卡额度数据调整时，不仅依赖于用户输入额度数据，还根据额度控制参数值设置额度调整阈值，根据用户输入额度数据和额度调整阈值进行信用卡额度数据调整，从而利用额度调整阈值进行调整把控，避免出现因客户将额度降低到已用额度以下导致的超限情况，保证调整合理性与智能性。
发明人发现，信用卡额度在银行审批信用卡给客户时设定，此时只考虑了客户的职业、收入、经济实力等基本资质情况，无法考虑审批的信用卡额度是否超过客户的使用能力，造成额度的浪费。本发明基于客户后期信用卡使用行为进行综合分析，对过高的信用卡额度，提醒客户发起降额操作。这样既可以避免客户盲目超前消费和超能力消费，避免浪费个人信贷资源，有利于客户和银行的风险控制，减少银行坏账。
具体实施时，获得用户信用卡的额度调整需求数据，所述信用卡额度调整需求数据包括：用户信用卡信息和对应的用户输入额度数据。
实施例中，信用卡额度数据调整方法，还包括：获得用户信用卡的历史总额度数据和历史已用额度数据；根据所述历史总额度数据和历史已用额度数据，向所述用户的客户端发送额度调整通知；所述获得用户信用卡的额度调整需求数据包括：接收所述客户端根据额度调整通知反馈的用户信用卡的额度调整需求数据。
本实施例中，首先获得用户信用卡的历史总额度数据和历史已用额度数据，然后将历史总额度数据和历史已用额度数据进行比较，根据比较结果向用户的客户端发送额度调整通知。例如，若连续6个月已用额度数据不足总额度数据的预设百分比，则将该用户列入需降额账户列表，向用户的客户端发送通知，告知客户可以选择降额服务。其中可以采用发送短信、微信等方式通知，预设百分比可以为50％。可以根据历史总额度数据和历史已用额度数据，采用决策树法或大数据统计分析等算法进行分析，根据分析的结果向用户的客户端发送额度调整通知。
具体实施时，根据所述用户信用卡信息，从数据库中提取所述用户信用卡信息对应的额度控制参数值，根据所述额度控制参数值，设置额度调整阈值。
实施例中，所述额度控制参数值包括：当前总额度值；根据所述额度控制参数值，设置额度调整阈值：设置额度调整阈值小于或等于当前总额度值。
本实施例中，可以将当前总额度值作为额度控制参数值，然后将额度调整阈值设置为小于或等于当前总额度值。
实施例中，所述额度控制参数值包括：当前已用额度值；根据所述额度控制参数值，设置额度调整阈值：设置额度调整阈值大于或等于当前已用额度值。
本实施例中，可以将当前已用额度值作为额度控制参数值，然后将额度调整阈值设置为大于或等于当前已用额度值。
实施例中，所述额度控制参数值包括：产品调额下限值；根据所述额度控制参数值，设置额度调整阈值：设置额度调整阈值大于或等于产品调额下限值。
本实施例中，可以将产品调额下限值作为额度控制参数值，然后将额度调整阈值设置为大于或等于产品调额下限值。产品调额下限值采用参数化配置，业务人员可以针对不同信用卡产品进行个性化配置，如业务人员可以设置白金卡的调额下限值为10000元，普卡的调额下限值为2000元，从而实现针对不同信用卡产品设置不同的调额下限值。
具体实施时，根据所述用户输入额度数据和额度调整阈值，进行信用卡额度数据调整。
实施例中，若用户输入额度数据小于额度调整阈值，则不进行信用卡额度数据调整，可以向用户发送拒绝调额的通知。若用户输入额度数据大于或等于额度调整阈值，则可以进行信用卡额度数据调整，将客户的信用卡额度调整至用户输入额度。
基于同一发明构思，本发明实施例还提供了一种信用卡额度数据调整装置，如下面的实施例所述。由于这些解决问题的原理与信用卡额度数据调整方法相似，因此装置的实施可以参见方法的实施，重复之处不再赘述。
图2为本发明实施例中信用卡额度数据调整装置的结构图，如图2所示，该装置包括：
第一数据获得模块201，用于获得用户信用卡的额度调整需求数据，所述信用卡额度调整需求数据包括：用户信用卡信息和对应的用户输入额度数据；
参数值提取模块202，用于根据所述用户信用卡信息，从数据库中提取所述用户信用卡信息对应的额度控制参数值；
阈值设置模块203，用于根据所述额度控制参数值，设置额度调整阈值；
额度调整模块204，用于根据所述用户输入额度数据和额度调整阈值，进行信用卡额度数据调整。
一个实施例中，所述额度控制参数值包括：当前总额度值；
阈值设置模块203进一步用于：设置额度调整阈值小于或等于当前总额度值。
一个实施例中，所述额度控制参数值包括：当前已用额度值；
阈值设置模块203进一步用于：设置额度调整阈值大于或等于当前已用额度值。
一个实施例中，所述额度控制参数值包括：产品调额下限值；
阈值设置模块203进一步用于：设置额度调整阈值大于或等于产品调额下限值。
一个实施例中，如图3所示，图2的信用卡额度数据调整装置，还包括：
第二数据获得模块205，用于获得用户信用卡的历史总额度数据和历史已用额度数据；
通知发送模块206，用于根据所述历史总额度数据和历史已用额度数据，向所述用户的客户端发送额度调整通知；
所述第一数据获得模块201进一步用于，接收所述客户端根据额度调整通知反馈的用户信用卡的额度调整需求数据。
综上所述，本发明实施例通过获得用户信用卡的额度调整需求数据，所述信用卡额度调整需求数据包括：用户信用卡信息和对应的用户输入额度数据；根据所述用户信用卡信息，从数据库中提取所述用户信用卡信息对应的额度控制参数值；根据所述额度控制参数值，设置额度调整阈值；根据所述用户输入额度数据和额度调整阈值，进行信用卡额度数据调整。本发明实施例在进行信用卡额度数据调整时，不仅依赖于用户输入额度数据，还根据额度控制参数值设置额度调整阈值，根据用户输入额度数据和额度调整阈值进行信用卡额度数据调整，从而利用额度调整阈值进行调整把控，避免出现因客户将额度降低到已用额度以下导致的超限情况，保证调整合理性与智能性。
本领域内的技术人员应明白，本发明的实施例可提供为方法、系统、或计算机程序产品。因此，本发明可采用完全硬件实施例、完全软件实施例、或结合软件和硬件方面的实施例的形式。而且，本发明可采用在一个或多个其中包含有计算机可用程序代码的计算机可用存储介质(包括但不限于磁盘存储器、CD-ROM、光学存储器等)上实施的计算机程序产品的形式。
本发明是参照根据本发明实施例的方法、设备(系统)、和计算机程序产品的流程图和/或方框图来描述的。应理解可由计算机程序指令实现流程图和/或方框图中的每一流程和/或方框、以及流程图和/或方框图中的流程和/或方框的结合。可提供这些计算机程序指令到通用计算机、专用计算机、嵌入式处理机或其他可编程数据处理设备的处理器以产生一个机器，使得通过计算机或其他可编程数据处理设备的处理器执行的指令产生用于实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能的装置。
这些计算机程序指令也可存储在能引导计算机或其他可编程数据处理设备以特定方式工作的计算机可读存储器中，使得存储在该计算机可读存储器中的指令产生包括指令装置的制造品，该指令装置实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能。
这些计算机程序指令也可装载到计算机或其他可编程数据处理设备上，使得在计算机或其他可编程设备上执行一系列操作步骤以产生计算机实现的处理，从而在计算机或其他可编程设备上执行的指令提供用于实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能的步骤。
以上所述的具体实施例，对本发明的目的、技术方案和有益效果进行了进一步详细说明，所应理解的是，以上所述仅为本发明的具体实施例而已，并不用于限定本发明的保护范围，凡在本发明的精神和原则之内，所做的任何修改、等同替换、改进等，均应包含在本发明的保护范围之内。
Claims (12)
1.一种信用卡额度数据调整方法，其特征在于，包括：
获得用户信用卡的额度调整需求数据，所述信用卡额度调整需求数据包括：用户信用卡信息和对应的用户输入额度数据；
根据所述用户信用卡信息，从数据库中提取所述用户信用卡信息对应的额度控制参数值；
根据所述额度控制参数值，设置额度调整阈值；
根据所述用户输入额度数据和额度调整阈值，进行信用卡额度数据调整。
2.如权利要求1所述的信用卡额度数据调整方法，其特征在于，所述额度控制参数值包括：当前总额度值；
根据所述额度控制参数值，设置额度调整阈值：设置额度调整阈值小于或等于当前总额度值。
3.如权利要求1所述的信用卡额度数据调整方法，其特征在于，所述额度控制参数值包括：当前已用额度值；
根据所述额度控制参数值，设置额度调整阈值：设置额度调整阈值大于或等于当前已用额度值。
4.如权利要求1所述的信用卡额度数据调整方法，其特征在于，所述额度控制参数值包括：产品调额下限值；
根据所述额度控制参数值，设置额度调整阈值：设置额度调整阈值大于或等于产品调额下限值。
5.如权利要求1所述的信用卡额度数据调整方法，其特征在于，还包括：
获得用户信用卡的历史总额度数据和历史已用额度数据；
根据所述历史总额度数据和历史已用额度数据，向所述用户的客户端发送额度调整通知；
所述获得用户信用卡的额度调整需求数据包括：接收所述客户端根据额度调整通知反馈的用户信用卡的额度调整需求数据。
6.一种信用卡额度数据调整装置，其特征在于，包括：
第一数据获得模块，用于获得用户信用卡的额度调整需求数据，所述信用卡额度调整需求数据包括：用户信用卡信息和对应的用户输入额度数据；
参数值提取模块，用于根据所述用户信用卡信息，从数据库中提取所述用户信用卡信息对应的额度控制参数值；
阈值设置模块，用于根据所述额度控制参数值，设置额度调整阈值；
额度调整模块，用于根据所述用户输入额度数据和额度调整阈值，进行信用卡额度数据调整。
7.如权利要求6所述的信用卡额度数据调整装置，其特征在于，所述额度控制参数值包括：当前总额度值；
阈值设置模块进一步用于：设置额度调整阈值小于或等于当前总额度值。
8.如权利要求6所述的信用卡额度数据调整装置，其特征在于，所述额度控制参数值包括：当前已用额度值；
阈值设置模块进一步用于：设置额度调整阈值大于或等于当前已用额度值。
9.如权利要求6所述的信用卡额度数据调整装置，其特征在于，所述额度控制参数值包括：产品调额下限值；
阈值设置模块进一步用于：设置额度调整阈值大于或等于产品调额下限值。
10.如权利要求6所述的信用卡额度数据调整装置，其特征在于，还包括：
第二数据获得模块，用于获得用户信用卡的历史总额度数据和历史已用额度数据；
通知发送模块，用于根据所述历史总额度数据和历史已用额度数据，向所述用户的客户端发送额度调整通知；
所述第一数据获得模块进一步用于，接收所述客户端根据额度调整通知反馈的用户信用卡的额度调整需求数据。
11.一种计算机设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，其特征在于，所述处理器执行所述计算机程序时实现权利要求1至5任一所述方法。
12.一种计算机可读存储介质，其特征在于，所述计算机可读存储介质存储有执行权利要求1至5任一所述方法的计算机程序。
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