CN111402034A - 一种信用审核方法、装置、设备及存储介质 - Google Patents
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Abstract
本发明实施例公开了一种信用审核方法、装置、设备及存储介质，该方法包括：获取用户的信用申请并解析，以获取所述信用申请的多个待审核变量；根据各所述待审核变量以及变量数值映射表，为各所述待审核变量进行赋值；将经过赋值后的各所述待审核变量进行组合，以获取与所述信用申请对应的信用申请组合值；根据所述信用申请组合值以及审核评定对照表，对所述信用申请进行审核评定。本发明实施例提供的技术方案，根据解析获取的多个待审核变量以及变量数值映射表，获取到了信用申请组合值，并结合审核评定对照表对信用申请进行审核评定，进而获取审评结果，实现了对信用申请的自动审评，缩短了审核流程，提升了信用申请的审评效率。
Description
技术领域
本发明实施例涉及网络技术和金融领域，尤其涉及一种信用审核方法、装置、设备及存储介质。
背景技术
随着科技的不断发展，互联网技术被广泛应用于金融行业中，其中对于用户的信用审核便是通过信用审核系统完成的。
现有的信用审核系统是通过硬编码式判断特征变量是否符合申请条件，审核程序中把信用申请中关注的各个特征变量分别当作判断的分支条件，根据当前特征变量的判断结果决定下一个待审核的特征变量，以此决定整个信用申请的流程走向，直至获取到审核结果为止。
发明人在实现本发明的过程中，发现现有技术存在如下缺陷：由于信用审核中特征变量较多，现有的审核方式使得审核过程繁琐，审核流程过于冗长，审核成本过高，同时，通过当前特征变量的判断结果决定下一个待审核的特征变量，也使得审核结果误差率较大。
发明内容
本发明实施例提供了一种信用审核方法、装置、设备及存储介质，以实现对用户信用申请的审核。
第一方面，本发明实施例提供了一种信用审核方法，包括：
获取用户的信用申请并解析，以获取所述信用申请的多个待审核变量；
根据各所述待审核变量以及变量数值映射表，为各所述待审核变量进行赋值；
将经过赋值后的各所述待审核变量进行组合，以获取与所述信用申请对应的信用申请组合值；
根据所述信用申请组合值以及审核评定对照表，对所述信用申请进行审核评定，并获取审核评定结果。
第二方面，本发明实施例提供了一种信用审核装置，包括：
信用申请解析模块，用于获取用户的信用申请并解析，以获取所述信用申请的多个待审核变量；
赋值执行模块，用于根据各所述待审核变量以及变量数值映射表，为各所述待审核变量进行赋值；
信用申请组合值获取模块，用于将经过赋值后的各所述待审核变量进行组合，以获取与所述信用申请对应的信用申请组合值；
审核评定执行模块，用于根据所述信用申请组合值以及审核评定对照表，对所述信用申请进行审核评定，并获取审核评定结果。
第三方面，本发明实施例还提供了一种设备，所述设备包括：
一个或多个处理器；
存储装置，用于存储一个或多个程序；
当所述一个或多个程序被所述一个或多个处理器执行，使得所述一个或多个处理器实现本发明任意实施例所述的信用审核方法。
第四方面，本发明实施例还提供了一种计算机可读存储介质，其上存储有计算机程序，该程序被处理器执行时实现本发明任意实施例所述的信用审核方法。
本发明实施例提供的技术方案，根据解析获取的多个待审核变量以及变量数值映射表，获取到了信用申请组合值，并结合审核评定对照表对信用申请进行审核评定，进而获取审评结果，实现了对信用申请的自动审评，降低了人工审评成本，简化了审核步骤，缩短了审核流程，同时，提升了信用申请的审评效率。
附图说明
图1是本发明实施例一提供的一种信用审核方法的流程图；
图2是本发明实施例二提供的一种信用审核装置的结构框图；
图3是本发明实施例三提供的一种设备的结构框图。
具体实施方式
下面结合附图和实施例对本发明作进一步的详细说明。可以理解的是，此处所描述的具体实施例仅仅用于解释本发明，而非对本发明的限定。另外还需要说明的是，为了便于描述，附图中仅示出了与本发明相关的部分而非全部结构。
实施例一
图1为本发明实施例一提供的一种信用审核方法的流程图，本实施例可适用于对用户的身份信息和信用度的审核，该方法可以由本发明实施例中的信用审核装置来执行，该装置可以通过软件和/或硬件实现，并集成在终端设备上，典型的，集成在信用申请审核服务器上，该方法具体包括如下步骤：
S101、获取用户的信用申请并解析，以获取所述信用申请的多个待审核变量。
信用申请是个人或企业向金融机构提出请求时使用的申请文件，用户具有一定的经济需求(例如，贷款)或者为了获取一定的奖励(例如，帮扶资金)时，通过信用申请来描述自己的身份信息和经济状况，以使相关的金融机构审核该用户是否具有申请资格，并评定是否同意该申请人的信用申请。在获取到用户的信用申请后，需要对该信用申请进行解析，以获取信用申请中的多个待审核变量。可选的，在本发明实施例中，所述待审核变量包括但不限于收入、工龄、年龄、婚姻状况、子女状况、财产状况和/或申请金额。
S102、根据各所述待审核变量以及变量数值映射表，为各所述待审核变量进行赋值。
变量数值映射表描述了待审核变量的数值条件与输出值的对应关系，根据待审核变量的实际数值以及变量数值映射表中定义的数值条件，为信用申请中的每个待审核变量都赋予匹配的输出值，并将每个待审核变量用相应的输出变量来简化表示；例如，表1中待审核变量“年龄”用输出变量a来简化表示，当“年龄”大于等于20岁且小于60岁时，对应的输出值为1。特别的，变量数值映射表可以根据需要配置而成，例如，根据政策变动，调整待审核变量的类型以及待审核变量的数值条件。
表1
可选的，在本发明实施例中，在根据各所述待审核变量以及变量数值映射表，为各所述待审核变量进行赋值前，还包括：提取多个所述待审核变量中的特定待审核变量，并判断所述特定待审核变量是否符合预设阈值条件；相应的，所述根据各所述待审核变量以及变量数值映射表，为各所述待审核变量进行赋值，具体包括：若所述特定待审核变量符合所述预设阈值条件，则根据各所述待审核变量以及变量数值映射表，为各所述待审核变量进行赋值；而若所述特定待审核变量不符合所述预设阈值条件，则拒绝所述信用申请。具体的，在解析获取信用申请的各个待审核变量后，可以预先提取待审核变量中的特定待审核变量，例如，将收入和工龄作为特定待审核变量，预设阈值条件为收入大于等于5000元且工龄大于等于一年，如果用户的信用申请满足上述预设阈值条件，则对各待审核变量进行赋值，并进行后续的审核评定；如果用户的信用申请不满足上述预设阈值条件，则拒绝该用户的信用申请。通过特定待审核变量以及预设阈值条件的评定，可以有针对性的过滤不符合申请要求的信用申请，减少赋值审评的审核压力，提高审核效率。
S103、将经过赋值后的各所述待审核变量进行组合，以获取与所述信用申请对应的信用申请组合值。
例如，用户的信用申请包括年龄为50岁，收入为12000元，婚姻状况为已婚，子女状况为有，以表1中的变量数值映射表为例，组合后获取的信用申请组合值为1211，可以表示为abcd＝1211。
S104、根据所述信用申请组合值以及审核评定对照表，对所述信用申请进行审核评定，并获取审核评定结果。
审核评定对照表描述了信用申请组合值与相应的审核评定结果的对应关系，根据获取到的信用申请组合值，在审核评定对照表中查询对应的审核评定结果；例如，上述技术方案中信用申请组合值为1211，若根据审核评定对照表查询可知对应的审核评定结果为通过，则表明接受用户的信用申请。
可选的，在本发明实施例中，在根据所述信用申请组合值以及审核评定对照表，对所述信用申请进行审核评定，并获取审核评定结果后，还包括：若所述审核评定结果为人工审核，则将所述信用申请发送至人工审核处。具体的，如果通过查询审核评定对照表可知，获取到的信用申请组合值对应的审核评定结果为人工审核，则表明该用户的信用申请需要经过人工审核作进一步确认，此时需要将该用户的信用申请发送至人工审核处。
可选的，在本发明实施例中，在根据所述信用申请组合值以及审核评定对照表，对所述信用申请进行审核评定，并获取审核评定结果前，还包括：判断所述信用申请组合值是否存在于审核评定对照表中；若所述信用申请组合值不存在于所述审核评定对照表中，则将所述信用申请发送至人工审核处；相应的，所述根据所述信用申请组合值以及审核评定对照表，对所述信用申请进行审核评定，并获取审核评定结果，包括：若所述信用申请组合值存在于所述审核评定对照表中，则根据所述信用申请组合值以及审核评定对照表，对所述信用申请进行审核评定，并获取审核评定结果。具体的，审核评定对照表可以只包括审核评定结果为通过或拒绝的情况，不包括审核评定结果为人工审核的情况，因此，在根据审核评定对照表进行审核评定前，需要判断获取到的信用申请组合值是否存在于审核评定对照表中，如果信用申请组合值不存在于审核评定对照表中，表明该信用申请需要进行人工审核，则将该信用申请直接发送至人工审核处；如果信用申请组合值存在于审核评定对照表中，表明该信用申请可以根据审核评定对照表给出审核评定结果，则根据审核评定对照表对该信用申请给出审核评定结果。
可选的，在本发明实施例中，所述根据所述信用申请组合值以及审核评定对照表，对所述信用申请进行审核评定，并获取审核评定结果，包括：根据所述信用申请组合值、审核评定对照表以及所述用户的历史信用，对所述信用申请进行审核评定，并获取审核评定结果。具体的，对用户的信用申请进行审核评定，还包括对该用户的历史信用进行审核，例如，将历史信用分为优秀、良好、一般、较差和很差，分别对应输出值为1至5，将用户的历史信用的输出值与该用户的信用申请组合值再次组合，形成完整信用申请组合值，而在审核评定对照表中预先也包括了与完整信用申请组合值对应的审核评定结果，根据该用户的完整信用申请组合值可以在审核评定对照表中查询获取匹配的审核评定结果。特别的，用户的历史信用也可以作为特定待审核变量，例如，历史信用对应的预设阈值条件为历史信用的输出值小于等于4，如果用户的历史信用为很差(即对应输出值为5)，则直接拒绝该用户的信用申请。
本发明实施例提供的技术方案，根据解析获取的多个待审核变量以及变量数值映射表，获取到了信用申请组合值，并结合审核评定对照表对信用申请进行审核评定，进而获取审评结果，实现了对信用申请的自动审评，降低了人工审评成本，简化了审核步骤，缩短了审核流程，同时，提升了信用申请的审评效率。
实施例二
图2是本发明实施例二所提供的一种信用审核装置的结构框图，该装置具体包括：信用申请解析模块210、赋值执行模块220、信用申请组合值获取模块230和审核评定执行模块240。
信用申请解析模块210，用于获取用户的信用申请并解析，以获取所述信用申请的多个待审核变量；
赋值执行模块220，用于根据各所述待审核变量以及变量数值映射表，为各所述待审核变量进行赋值；
信用申请组合值获取模块230，用于将经过赋值后的各所述待审核变量进行组合，以获取与所述信用申请对应的信用申请组合值；
审核评定执行模块240，用于根据所述信用申请组合值以及审核评定对照表，对所述信用申请进行审核评定，并获取审核评定结果。
本发明实施例提供的技术方案，根据解析获取的多个待审核变量以及变量数值映射表，获取到了信用申请组合值，并结合审核评定对照表对信用申请进行审核评定，进而获取审评结果，实现了对信用申请的自动审评，降低了人工审评成本，简化了审核步骤，缩短了审核流程，同时，提升了信用申请的审评效率。
可选的，在上述技术方案的基础上，所述待审核变量包括收入、工龄、年龄、婚姻状况、子女状况、财产状况和/或申请金额。
可选的，在上述技术方案的基础上，所述信用审核装置，还包括：
特定待审核变量提取模块，用于提取多个所述待审核变量中的特定待审核变量，并判断所述特定待审核变量是否符合预设阈值条件。
可选的，在上述技术方案的基础上，赋值执行模块220，具体用于若所述特定待审核变量符合所述预设阈值条件，则根据各所述待审核变量以及变量数值映射表，为各所述待审核变量进行赋值。
可选的，在上述技术方案的基础上，所述信用审核装置，还包括：
拒绝执行模块，用于若所述特定待审核变量不符合所述预设阈值条件，则拒绝所述信用申请。
可选的，在上述技术方案的基础上，所述信用审核装置，还包括：
第一人工审核发送模块，用于若所述审核评定结果为人工审核，则将所述信用申请发送至人工审核处。
可选的，在上述技术方案的基础上，所述信用审核装置，还包括：
判断逻辑执行模块，用于判断所述信用申请组合值是否存在于审核评定对照表中。
第二人工审核发送模块，用于若所述信用申请组合值不存在于所述审核评定对照表中，则将所述信用申请发送至人工审核处。
可选的，在上述技术方案的基础上，审核评定执行模块240，具体用于若所述信用申请组合值存在于所述审核评定对照表中，则根据所述信用申请组合值以及审核评定对照表，对所述信用申请进行审核评定，并获取审核评定结果。
可选的，在上述技术方案的基础上，审核评定执行模块240，具体用于根据所述信用申请组合值、审核评定对照表以及所述用户的历史信用，对所述信用申请进行审核评定，并获取审核评定结果。
上述装置可执行本发明任意实施例所提供的信用审核方法，具备执行方法相应的功能模块和有益效果。未在本实施例中详尽描述的技术细节，可参见本发明任意实施例提供的方法。
实施例三
图3为本申请实施例三提供的一种设备的结构示意图。图3示出了适于用来实现本申请实施方式的示例性设备12的框图。图3显示的设备12仅仅是一个示例，不应对本申请实施例的功能和使用范围带来任何限制。
如图3所示，设备12以通用计算设备的形式表现。设备12的组件可以包括但不限于：一个或者多个处理器或者处理单元16，系统存储器28，连接不同系统组件(包括系统存储器28和处理单元16)的总线18。
总线18表示几类总线结构中的一种或多种，包括存储器总线或者存储器控制器，外围总线，图形加速端口，处理器或者使用多种总线结构中的任意总线结构的局域总线。举例来说，这些体系结构包括但不限于工业标准体系结构(ISA)总线，微通道体系结构(MAC)总线，增强型ISA总线、视频电子标准协会(VESA)局域总线以及外围组件互连(PCI)总线。
设备12典型地包括多种计算机系统可读介质。这些介质可以是任何能够被设备12访问的可用介质，包括易失性和非易失性介质，可移动的和不可移动的介质。
系统存储器28可以包括易失性存储器形式的计算机系统可读介质，例如随机存取存储器(RAM)30和/或高速缓存存储器32。设备12可以进一步包括其它可移动/不可移动的、易失性/非易失性计算机系统存储介质。仅作为举例，存储系统34可以用于读写不可移动的、非易失性磁介质(图3未显示，通常称为“硬盘驱动器”)。尽管图3中未示出，可以提供用于对可移动非易失性磁盘(例如“软盘”)读写的磁盘驱动器，以及对可移动非易失性光盘(例如CD-ROM,DVD-ROM或者其它光介质)读写的光盘驱动器。在这些情况下，每个驱动器可以通过一个或者多个数据介质接口与总线18相连。系统存储器28可以包括至少一个程序产品，该程序产品具有一组(例如至少一个)程序模块，这些程序模块被配置以执行本申请各实施例的功能。
具有一组(至少一个)程序模块42的程序/实用工具40，可以存储在例如系统存储器28中，这样的程序模块42包括但不限于操作系统、一个或者多个应用程序、其它程序模块以及程序数据，这些示例中的每一个或某种组合中可能包括网络环境的实现。程序模块42通常执行本申请所描述的实施例中的功能和/或方法。
设备12也可以与一个或多个外部设备14(例如键盘、指向设备、显示器24等)通信，还可与一个或者多个使得用户能与该设备12交互的设备通信，和/或与使得该设备12能与一个或多个其它计算设备进行通信的任何设备(例如网卡，调制解调器等等)通信。这种通信可以通过输入/输出(I/O)接口22进行。并且，设备12还可以通过网络适配器20与一个或者多个网络(例如局域网(LAN)，广域网(WAN)和/或公共网络，例如因特网)通信。如图所示，网络适配器20通过总线18与设备12的其它模块通信。应当明白，尽管图中未示出，可以结合设备12使用其它硬件和/或软件模块，包括但不限于：微代码、设备驱动器、冗余处理单元、外部磁盘驱动阵列、RAID系统、磁带驱动器以及数据备份存储系统等。
处理单元16通过运行存储在系统存储器28中的程序，从而执行各种功能应用以及数据处理，例如实现本申请实施例所提供的时钟约束文件的获取方法。也即：获取用户的信用申请并解析，以获取所述信用申请的多个待审核变量；根据各所述待审核变量以及变量数值映射表，为各所述待审核变量进行赋值；将经过赋值后的各所述待审核变量进行组合，以获取与所述信用申请对应的信用申请组合值；根据所述信用申请组合值以及审核评定对照表，对所述信用申请进行审核评定，并获取审核评定结果。
实施例四
本申请实施例四还提供了一种计算机可读存储介质，其上存储有计算机程序，该程序被处理器执行时实现如本申请任意实施例所述的时钟约束文件的获取方法；该方法包括：
获取用户的信用申请并解析，以获取所述信用申请的多个待审核变量；
根据各所述待审核变量以及变量数值映射表，为各所述待审核变量进行赋值；
将经过赋值后的各所述待审核变量进行组合，以获取与所述信用申请对应的信用申请组合值；
根据所述信用申请组合值以及审核评定对照表，对所述信用申请进行审核评定，并获取审核评定结果。
本申请实施例的计算机存储介质，可以采用一个或多个计算机可读的介质的任意组合。计算机可读介质可以是计算机可读信号介质或者计算机可读存储介质。计算机可读存储介质例如可以是——但不限于——电、磁、光、电磁、红外线、或半导体的系统、装置或器件，或者任意以上的组合。计算机可读存储介质的更具体的例子(非穷举的列表)包括：具有一个或多个导线的电连接、便携式计算机磁盘、硬盘、随机存取存储器(RAM)、只读存储器(ROM)、可擦式可编程只读存储器(EPROM或闪存)、光纤、便携式紧凑磁盘只读存储器(CD-ROM)、光存储器件、磁存储器件、或者上述的任意合适的组合。在本文件中，计算机可读存储介质可以是任何包含或存储程序的有形介质，该程序可以被指令执行系统、装置或者器件使用或者与其结合使用。
计算机可读的信号介质可以包括在基带中或者作为载波一部分传播的数据信号，其中承载了计算机可读的程序代码。这种传播的数据信号可以采用多种形式，包括但不限于电磁信号、光信号或上述的任意合适的组合。计算机可读的信号介质还可以是计算机可读存储介质以外的任何计算机可读介质，该计算机可读介质可以发送、传播或者传输用于由指令执行系统、装置或者器件使用或者与其结合使用的程序。
计算机可读介质上包含的程序代码可以用任何适当的介质传输，包括——但不限于无线、电线、光缆、RF等等，或者上述的任意合适的组合。
可以以一种或多种程序设计语言或其组合来编写用于执行本申请操作的计算机程序代码，所述程序设计语言包括面向对象的程序设计语言—诸如Java、Smalltalk、C++，还包括常规的过程式程序设计语言—诸如“C”语言或类似的程序设计语言。程序代码可以完全地在用户计算机上执行、部分地在用户计算机上执行、作为一个独立的软件包执行、部分在用户计算机上部分在远程计算机上执行、或者完全在远程计算机或服务器上执行。在涉及远程计算机的情形中，远程计算机可以通过任意种类的网络——包括局域网(LAN)或广域网(WAN)—连接到用户计算机，或者，可以连接到外部计算机(例如利用因特网服务提供商来通过因特网连接)。
注意，上述仅为本申请的较佳实施例及所运用技术原理。本领域技术人员会理解，本申请不限于这里所述的特定实施例，对本领域技术人员来说能够进行各种明显的变化、重新调整和替代而不会脱离本申请的保护范围。因此，虽然通过以上实施例对本申请进行了较为详细的说明，但是本申请不仅仅限于以上实施例，在不脱离本申请构思的情况下，还可以包括更多其他等效实施例，而本申请的范围由所附的权利要求范围决定。
Claims (10)
1.一种信用审核方法，其特征在于，包括：
获取用户的信用申请并解析，以获取所述信用申请的多个待审核变量；
根据各所述待审核变量以及变量数值映射表，为各所述待审核变量进行赋值；
将经过赋值后的各所述待审核变量进行组合，以获取与所述信用申请对应的信用申请组合值；
根据所述信用申请组合值以及审核评定对照表，对所述信用申请进行审核评定，并获取审核评定结果。
2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述待审核变量包括收入、工龄、年龄、婚姻状况、子女状况、财产状况和/或申请金额。
3.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，在根据各所述待审核变量以及变量数值映射表，为各所述待审核变量进行赋值前，还包括：
提取多个所述待审核变量中的特定待审核变量，并判断所述特定待审核变量是否符合预设阈值条件；
相应的，所述根据各所述待审核变量以及变量数值映射表，为各所述待审核变量进行赋值，具体包括：
若所述特定待审核变量符合所述预设阈值条件，则根据各所述待审核变量以及变量数值映射表，为各所述待审核变量进行赋值。
4.根据权利要求3所述的方法，其特征在于，在提取多个所述待审核变量中的特定待审核变量，并判断所述特定待审核变量是否符合预设阈值条件后，还包括：
若所述特定待审核变量不符合所述预设阈值条件，则拒绝所述信用申请。
5.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，在根据所述信用申请组合值以及审核评定对照表，对所述信用申请进行审核评定，并获取审核评定结果后，还包括：
若所述审核评定结果为人工审核，则将所述信用申请发送至人工审核处。
6.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，在根据所述信用申请组合值以及审核评定对照表，对所述信用申请进行审核评定，并获取审核评定结果前，还包括：
判断所述信用申请组合值是否存在于审核评定对照表中；
若所述信用申请组合值不存在于所述审核评定对照表中，则将所述信用申请发送至人工审核处；
相应的，所述根据所述信用申请组合值以及审核评定对照表，对所述信用申请进行审核评定，并获取审核评定结果，包括：
若所述信用申请组合值存在于所述审核评定对照表中，则根据所述信用申请组合值以及审核评定对照表，对所述信用申请进行审核评定，并获取审核评定结果。
7.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述根据所述信用申请组合值以及审核评定对照表，对所述信用申请进行审核评定，并获取审核评定结果，包括：
根据所述信用申请组合值、审核评定对照表以及所述用户的历史信用，对所述信用申请进行审核评定，并获取审核评定结果。
8.一种信用审核装置，其特征在于，包括：
信用申请解析模块，用于获取用户的信用申请并解析，以获取所述信用申请的多个待审核变量；
赋值执行模块，用于根据各所述待审核变量以及变量数值映射表，为各所述待审核变量进行赋值；
信用申请组合值获取模块，用于将经过赋值后的各所述待审核变量进行组合，以获取与所述信用申请对应的信用申请组合值；
审核评定执行模块，用于根据所述信用申请组合值以及审核评定对照表，对所述信用申请进行审核评定，并获取审核评定结果。
9.一种设备，其特征在于，所述设备包括：
一个或多个处理器；
存储装置，用于存储一个或多个程序，
当所述一个或多个程序被所述一个或多个处理器执行，使得所述一个或多个处理器实现如权利要求1-7中任一所述的信用审核方法。
10.一种计算机可读存储介质，其上存储有计算机程序，其特征在于，该程序被处理器执行时实现如权利要求1-7中任一所述的信用审核方法。
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