CN113052676A - 一种智能风控决策方法、装置、设备及可读存储介质 - Google Patents

一种智能风控决策方法、装置、设备及可读存储介质 Download PDF

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Abstract

本申请提供了一种智能风控决策方法、装置、设备及可读存储介质，本申请通过根据业务请求确定风控决策模板，其中，所述业务请求包括用户基础信息、业务类型和业务内容；调用所述风控决策模板中的所有风控接口；对所述风控接口进行优先级排序；按照优先级将至少3个风控接口的数据源和所述用户基础信息输入至风控决策引擎以得到决策结果。本申请通过对风控接口进行优先级排序，将比较重要的接口数据优先输入风控决策引擎进行调用，能够保证重要数据的获取，且只要至少保证3个重要数据就能够保证决策结果的准确性，提高了处理效率。

Description

一种智能风控决策方法、装置、设备及可读存储介质
技术领域
本申请涉及金融风控技术领域，尤其涉及一种智能风控决策方法、装置、设备及可读存储介质。
背景技术
近年来，随着金融业务的业务量指数增长，互联网金融科技飞速发展，因此金融风控就变得非常重要，风控决策是指对金融业务信息进行分析确定风险大小，然后根据风险大小确定处理策略。
现有技术中为了提高决策效率，减少风控决策引擎的调用次数，一般都是将所有风控接口的数据统一获取后输入至风控决策引擎，然后由风控决策引擎调用数据进行风险判定。
但是由于接口太多，数据也太多，有的数据比较重要，有的不太重要，所以统一部分先后的来处理不但处理效率慢且容易得不到重要的数据，造成决策结果不准确。
发明内容
本申请实施例的目的在于提供一种智能风控决策方法、装置、设备及可读存储介质，以解决效率慢和结果不准确的问题。具体技术方案如下：
第一方面，提供了一种智能风控决策方法，所述方法包括：
根据业务请求确定风控决策模板，其中，所述业务请求包括用户基础信息、业务类型和业务内容；
调用所述风控决策模板中的所有风控接口；
对所述风控接口进行优先级排序；
按照优先级将至少3个风控接口的数据源和所述用户基础信息输入至风控决策引擎以得到决策结果。
可选地，所述根据业务请求确定风控决策模板包括：
解析所述业务请求得到业务类型以及业务内容；
根据所述业务类型和业务内容进行评分，得到评分结果；
根据所述评分结果以及评分结果与风控决策模板的预设对应关系查找风控决策模板。
可选地，所述对所述风控接口进行优先级排序包括：
获取风控接口的标识信息；
根据所述标识信息确定接口类型；
根据所述接口类型以及预设优先级排序规则确定优先级。
可选地，在所述按照优先级将风控接口的数据源和所述用户基础信息输入至风控决策引擎之后，所述方法还包括：
获取待调用风控接口的状态，
若状态为开启，则进行数据源的调用；
若状态为禁止，则请求开启；
若请求失败，则将所述待调用风控接口的数据源设为预设值。
可选地，若风控接口的数据源数据异常，则将该数据源设为预设值。
第二方面，本申请提供一种智能风控决策装置，所述装置包括：
第一确定单元，用于根据业务请求确定风控决策模板，其中，所述业务请求包括用户基础信息、业务类型和业务内容；
调用单元，用于调用所述风控决策模板中的所有风控接口；
排序单元，用于对所述风控接口进行优先级排序；
决策单元，用于按照优先级将至少3个风控接口的数据源和所述用户基础信息输入至风控决策引擎以得到决策结果。
可选地，所述确定单元包括：
解析单元，用于解析所述业务请求得到业务类型以及业务内容；
评分单元，用于根据所述业务类型和业务内容进行评分，得到评分结果；
查找单元，用于根据所述评分结果以及评分结果与风控决策模板的预设对应关系查找风控决策模板。
可选地，排序单元包括：
获取单元，用于获取风控接口的标识信息；
第二确定单元，用于根据所述标识信息确定接口类型；
第三确定单元，用于根据所述接口类型以及预设优先级排序规则确定优先级。
第三方面，本申请提供一种电子设备，包括处理器、通信接口、存储器和通信总线，其中，处理器，通信接口，存储器通过通信总线完成相互间的通信；
存储器，用于存放计算机程序；
处理器，用于执行存储器上所存放的程序时，实现第一方面任一所述的方法步骤。
第四方面，本申请提供一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质内存储有计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现第二方面任一所述的方法步骤。
本申请实施例有益效果：
本申请实施例提供了一种智能风控决策方法、装置、设备及可读存储介质，本申请通过根据业务请求确定风控决策模板，其中，所述业务请求包括用户基础信息、业务类型和业务内容；调用所述风控决策模板中的所有风控接口；对所述风控接口进行优先级排序；按照优先级将至少3个风控接口的数据源和所述用户基础信息输入至风控决策引擎以得到决策结果。本申请通过对风控接口进行优先级排序，将比较重要的接口数据优先输入风控决策引擎进行调用，能够保证重要数据的获取，且只要至少保证3个重要数据就能够保证决策结果的准确性，提高了处理效率。
当然，实施本申请的任一产品或方法并不一定需要同时达到以上所述的所有优点。
附图说明
为了更清楚地说明本申请实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，对于本领域普通技术人员而言，在不付出创造性劳动性的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。
图1为本申请实施例提供的一种智能风控决策方法的流程图；
图2为本申请实施例提供的又一实施例的一种智能风控决策方法的流程图；
图3为本申请实施例提供的另一实施例的一种智能风控决策方法的流程图；
图4为本申请实施例提供的一种智能风控决策装置的结构示意图；
图5为本申请实施例提供的一种电子设备的结构示意图。
具体实施方式
下面将结合本发明实施例中的附图，对本发明实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例仅仅是本发明一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本发明保护的范围。
本申请实施例提供了一种智能风控决策方法，可以应用于金融贷款业务，如房贷、车贷、装修贷、创业贷款等，还可以应用于在其他金融平台或其他客户端上的存款、取款、转账等业务。
下面将结合具体实施方式，对本申请实施例提供的一种智能风控决策方法进行详细的说明，如图1所示，具体步骤如下：
S101：根据业务请求确定风控决策模板，其中，所述业务请求包括用户基础信息、业务类型和业务内容。
在该步骤中，用户基础信息包括用户姓名、年龄、工作单位、身份证号等信息；业务类型例如可以是房贷、车贷、装修袋或转账等，业务内容可以是转账金额、房贷额度、购房面积、房产类型等。
S102：调用所述风控决策模板中的所有风控接口。
在该步骤中，风控决策模板包括需要调用的风控接口，每个风控决策模板对应多个风控接口，且不同的风控决策模板对应不同的风控接口，风控接口是获取用户征信信息的接口，例如从银行获取用户的工资信息，从税务局获取用户的纳税情况，从中国人民银行获取用户的贷款以及还款情况。
S103：对所述风控接口进行优先级排序。
可选地，如图2所示，所述对所述风控接口进行优先级排序包括：
S201：获取风控接口的标识信息。
在该步骤中，风控接口的标识信息，例如可以是工商、税务、银行名称等。
S202：根据所述标识信息确定接口类型。
S203：根据所述接口类型以及预设优先级排序规则确定优先级。
在该步骤中，例如，如果是房贷，且贷款金额比较大，那么其对应的风控策划模板中比较重要的风控接口顺序就应该是工资对应的接口、纳税对应的接口以及贷款情况对应的接口。
如果仅是转账业务，则优先将转账对象账户信息、交易IP地址等对应的风控接口优先排序。
S104：按照优先级将至少3个风控接口的数据源和所述用户基础信息输入至风控决策引擎以得到决策结果。
在本申请实施例中，风控决策引擎是进行风险判定的核心，通过一些预设的风控判定规则来对各接口的数据进行风险判定。
在该步骤中，可以按照接口的重要程度进行排序，将比较重要的3个数据源输入至风控决策引擎即可保证最后的决策结果的准确性。
例如小张申请装修贷时，只要获取基本的3个数据，例如纳税情况、工资收入情况以及之前的贷款情况即可了解他的基本信用以及偿还能力，进而做出比较准确的判断。当然除了这3个接口的数据源，还可以获取他的其他一些情况，例如他的身体健康情况，家庭情况等，但是这些并不是重要的数据，如果在对应接口没有获取到该数据或者该数据发生了异常情况，并不会影响最后的决策结果。另外，为了提高处理效率，也可以只调用比较重要的3个数据源。
在本申请实施例中，至于要调用几个，取决于对应的风控决策模板，不同的模板调用的接口数据不同。
可选地，如图3所示，所述根据业务请求确定风控决策模板包括：
S301：解析所述业务请求得到业务类型以及业务内容。
在一个示例中，业务类型例如可以是房贷、车贷、装修袋或转账等，业务内容可以是转账金额、房贷额度、购房面积、房产类型等。
S302：根据所述业务类型和业务内容进行评分，得到评分结果。
在该步骤中，通过业务类型和业务内容来预判风险大小，风险越小得分越高，风险越高得分越低。
在一个示例中，例如小李和小张申请的都是房贷业务，但是小李的贷款额度是10万，小张的贷款额度是80万，那么小李的评分就会高一些，例如是80分，小张是50分，那么小张就分配到决策模板A，小李就分配到决策模板B。
S303：根据所述评分结果以及评分结果与风控决策模板的预设对应关系查找风控决策模板。
在该步骤中，例如，评分结果与风控决策模板的预设对应关系可以是，0-10分对应风控决策模板A，10-50分对应风控决策模板B，50-80分对应风控决策模板C，80-100分对应风控决策模板D，分值越低的风控决策模板中的风控接口越多，需要获取的数据源越多。
可选地，在所述按照优先级将风控接口的数据源和所述用户基础信息输入至风控决策引擎之后，所述方法还包括：
获取待调用风控接口的状态，
若状态为开启，则进行数据源的调用；
若状态为禁止，则请求开启；
若请求失败，则将所述待调用风控接口的数据源设为预设值。
可选地，若风控接口的数据源数据异常，则将该数据源设为预设值。
在本申请实施例中，通过将异常的数据源以及风控接口禁用的数据源设为预设值，该预设值可以是使风控接口调用流程或决策流程能够正常运行的默认值，防止了后续的风控接口不能被调用的情况。
基于同样的发明构思，本申请提供一种智能风控决策装置，如图4所示，所述装置包括：
第一确定单元410，用于根据业务请求确定风控决策模板，其中，所述业务请求包括用户基础信息、业务类型和业务内容；
调用单元420，用于调用所述风控决策模板中的所有风控接口；
排序单元430，用于对所述风控接口进行优先级排序；
决策单元440，用于按照优先级将至少3个风控接口的数据源和所述用户基础信息输入至风控决策引擎以得到决策结果。
可选地，所述确定单元包括：
解析单元，用于解析所述业务请求得到业务类型以及业务内容；
评分单元，用于根据所述业务类型和业务内容进行评分，得到评分结果；
查找单元，用于根据所述评分结果以及评分结果与风控决策模板的预设对应关系查找风控决策模板。
可选地，排序单元包括：
获取单元，用于获取风控接口的标识信息；
第二确定单元，用于根据所述标识信息确定接口类型；
第三确定单元，用于根据所述接口类型以及预设优先级排序规则确定优先级。
基于相同的技术构思，本发明实施例还提供了一种电子设备，如图5所示，包括处理器501、通信接口502、存储器503和通信总线504，其中，处理器501，通信接口502，存储器503通过通信总线504完成相互间的通信，
存储器503，用于存放计算机程序；
处理器501，用于执行存储器503上所存放的程序时，实现智能风控决策方法所述的步骤。
上述电子设备提到的通信总线可以是外设部件互连标准(Peripheral ComponentInterconnect，PCI)总线或扩展工业标准结构(Extended Industry StandardArchitecture，EISA)总线等。该通信总线可以分为地址总线、数据总线、控制总线等。为便于表示，图中仅用一条粗线表示，但并不表示仅有一根总线或一种类型的总线。
通信接口用于上述电子设备与其他设备之间的通信。
存储器可以包括随机存取存储器(Random Access Memory，RAM)，也可以包括非易失性存储器(Non-Volatile Memory，NVM)，例如至少一个磁盘存储器。可选的，存储器还可以是至少一个位于远离前述处理器的存储装置。
上述的处理器可以是通用处理器，包括中央处理器(Central Processing Unit，CPU)、网络处理器(Network Processor，NP)等；还可以是数字信号处理器(Digital SignalProcessing，DSP)、专用集成电路(Application Specific Integrated Circuit，ASIC)、现场可编程门阵列(Field-Programmable Gate Array，FPGA)或者其他可编程逻辑器件、分立门或者晶体管逻辑器件、分立硬件组件。
在本发明提供的又一实施例中，还提供了一种计算机可读存储介质，该计算机可读存储介质内存储有计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现上述任一智能风控决策方法的步骤。
在本发明提供的又一实施例中，还提供了一种包含指令的计算机程序产品，当其在计算机上运行时，使得计算机执行上述实施例中任一智能风控决策方法。
在上述实施例中，可以全部或部分地通过软件、硬件、固件或者其任意组合来实现。当使用软件实现时，可以全部或部分地以计算机程序产品的形式实现。所述计算机程序产品包括一个或多个计算机指令。在计算机上加载和执行所述计算机程序指令时，全部或部分地产生按照本发明实施例所述的流程或功能。所述计算机可以是通用计算机、专用计算机、计算机网络、或者其他可编程装置。所述计算机指令可以存储在计算机可读存储介质中，或者从一个计算机可读存储介质向另一个计算机可读存储介质传输，例如，所述计算机指令可以从一个网站站点、计算机、服务器或数据中心通过有线(例如同轴电缆、光纤、数字用户线(DSL))或无线(例如红外、无线、微波等)方式向另一个网站站点、计算机、服务器或数据中心进行传输。所述计算机可读存储介质可以是计算机能够存取的任何可用介质或者是包含一个或多个可用介质集成的服务器、数据中心等数据存储设备。所述可用介质可以是磁性介质，(例如，软盘、硬盘、磁带)、光介质(例如，DVD)、或者半导体介质(例如固态硬盘Solid State Disk(SSD))等。
需要说明的是，在本文中，诸如“第一”和“第二”等之类的关系术语仅仅用来将一个实体或者操作与另一个实体或操作区分开来，而不一定要求或者暗示这些实体或操作之间存在任何这种实际的关系或者顺序。而且，术语“包括”、“包含”或者其任何其他变体意在涵盖非排他性的包含，从而使得包括一系列要素的过程、方法、物品或者设备不仅包括那些要素，而且还包括没有明确列出的其他要素，或者是还包括为这种过程、方法、物品或者设备所固有的要素。在没有更多限制的情况下，由语句“包括一个……”限定的要素，并不排除在包括所述要素的过程、方法、物品或者设备中还存在另外的相同要素。
以上所述仅是本申请的具体实施方式，使本领域技术人员能够理解或实现本申请。对这些实施例的多种修改对本领域的技术人员来说将是显而易见的，本文中所定义的一般原理可以在不脱离本申请的精神或范围的情况下，在其它实施例中实现。因此，本申请将不会被限制于本文所示的这些实施例，而是要符合与本文所申请的原理和新颖特点相一致的最宽的范围。

Claims (10)

1.一种智能风控决策方法，其特征在于，所述方法包括：
根据业务请求确定风控决策模板，其中，所述业务请求包括用户基础信息、业务类型和业务内容；
调用所述风控决策模板中的所有风控接口；
对所述风控接口进行优先级排序；
按照优先级将至少3个风控接口的数据源和所述用户基础信息输入至风控决策引擎以得到决策结果。
2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述根据业务请求确定风控决策模板包括：
解析所述业务请求得到业务类型以及业务内容；
根据所述业务类型和业务内容进行评分，得到评分结果；
根据所述评分结果以及评分结果与风控决策模板的预设对应关系查找风控决策模板。
3.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述对所述风控接口进行优先级排序包括：
获取风控接口的标识信息；
根据所述标识信息确定接口类型；
根据所述接口类型以及预设优先级排序规则确定优先级。
4.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，在所述按照优先级将风控接口的数据源和所述用户基础信息输入至风控决策引擎之后，所述方法还包括：
获取待调用风控接口的状态，
若状态为开启，则进行数据源的调用；
若状态为禁止，则请求开启；
若请求失败，则将所述待调用风控接口的数据源设为预设值。
5.根据权利要求1或4所述的方法，其特征在于，若风控接口的数据源数据异常，则将该数据源设为预设值。
6.一种智能风控决策装置，其特征在于，所述装置包括：
第一确定单元，用于根据业务请求确定风控决策模板，其中，所述业务请求包括用户基础信息、业务类型和业务内容；
调用单元，用于调用所述风控决策模板中的所有风控接口；
排序单元，用于对所述风控接口进行优先级排序；
决策单元，用于按照优先级将至少3个风控接口的数据源和所述用户基础信息输入至风控决策引擎以得到决策结果。
7.根据权利要求6所述的装置，其特征在于，所述确定单元包括：
解析单元，用于解析所述业务请求得到业务类型以及业务内容；
评分单元，用于根据所述业务类型和业务内容进行评分，得到评分结果；
查找单元，用于根据所述评分结果以及评分结果与风控决策模板的预设对应关系查找风控决策模板。
8.根据权利要求1所述的装置，其特征在于，排序单元包括：
获取单元，用于获取风控接口的标识信息；
第二确定单元，用于根据所述标识信息确定接口类型；
第三确定单元，用于根据所述接口类型以及预设优先级排序规则确定优先级。
9.一种电子设备，其特征在于，包括处理器、通信接口、存储器和通信总线，其中，处理器，通信接口，存储器通过通信总线完成相互间的通信；
存储器，用于存放计算机程序；
处理器，用于执行存储器上所存放的程序时，实现权利要求1-5任一所述的方法步骤。
10.一种计算机可读存储介质，其特征在于，所述计算机可读存储介质内存储有计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现权利要求1-5任一所述的方法步骤。
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