CN110969521B - 一种贷款方法、装置、服务器及存储介质 - Google Patents

Abstract

本发明实施例公开了一种贷款方法、装置、服务器及存储介质，方法包括：接收客户端发送的贷款申请，贷款申请包括客户的基本信息和待投保产品信息，基本信息包括地域信息和身份信息，待投保产品信息包括待投保产品的名称和数量；根据地域信息和待投保产品信息确定出客户对应的推荐保险公司，并向推荐保险公司对应的服务器发送保险申请，保险申请包括基本信息和待投保产品信息；接收服务器在对保险申请审批通过之后发送的保险申请信息，保险申请信息包括客户对应的待缴保费金额；向推荐保险公司支付待缴保费金额对应的款项。通过本实施例不仅可以合理的为客户推荐保险公司，还可以实现新型的保单担保贷款模式，有效降低贷款风险，提高贷款通过率。

Description

一种贷款方法、装置、服务器及存储介质

技术领域

本发明涉及互联网金融领域，尤其涉及一种贷款方法、装置、服务器及存储介质。

背景技术

随着农业的快速发展，养殖和种植规模不断扩大，疫病多发。同时，极端天气增多，自然灾害频发，给农业发展带来了更大的风险。农业保险(包括养殖业保险和种植业保险)是农业金融服务体系的重要组成部分，是国家大力扶持农业发展的重要举措，对帮助广大农业生产者分散转移风险，提高抵御风险能力，促进农业平稳健康发展等方面具有重要意义。但由于农业生产者前期所需资金大，可能存在购买农业保险资金不足的情况；此时需要向金融机构进行贷款。而现有的金融机构贷款模式，采用的还是原有的个人担保模式，但个人担保模式由于贷款风险大，金融机构不愿意贷款给农业生产者，导致贷款通过率低，会对农业生产者的农业生产造成极大影响。另外，农业生产者在申请农业保险的过程中，由于不清楚保险公司是否支持其投保需求，导致农业生产者无法快速从众多保险公司中选择出投保保险公司，投保效率低。

发明内容

本发明实施例所要解决的技术问题在于，提供一种贷款方法、装置、服务器及存储介质，不仅可以合理的为客户推荐保险公司，还可以实现新型的保单担保贷款模式，有效降低贷款风险，提高贷款通过率。

第一方面，本发明实施例提供了一种贷款方法，该方法包括：

接收客户端发送的贷款申请，所述贷款申请包括客户的基本信息和待投保产品信息，所述基本信息包括地域信息和身份信息，所述待投保产品信息包括待投保产品的名称和数量；

根据所述地域信息和所述待投保产品信息确定出所述客户对应的推荐保险公司，并向所述推荐保险公司对应的服务器发送保险申请，所述保险申请包括所述基本信息和所述待投保产品信息；

接收所述服务器在对所述保险申请审批通过之后发送的保险申请信息，所述保险申请信息包括所述客户对应的待缴保费金额；

向所述推荐保险公司支付所述待缴保费金额对应的款项。

第二方面，本发明实施例提供了一种贷款装置，该装置包括：

收发模块，用于接收客户端发送的贷款申请，所述贷款申请包括客户的基本信息和待投保产品信息，所述基本信息包括地域信息和身份信息，所述待投保产品信息包括待投保产品的名称和数量；

处理模块，用于根据所述地域信息和所述待投保产品信息确定出所述客户对应的推荐保险公司；

所述收发模块，还用于向所述推荐保险公司对应的服务器发送保险申请，所述保险申请包括所述基本信息和所述待投保产品信息；

所述收发模块，还用于接收所述服务器在对所述保险申请审批通过之后发送的保险申请信息，所述保险申请信息包括所述客户对应的待缴保费金额；

所述处理模块，还用于向所述推荐保险公司支付所述待缴保费金额对应的款项。

第三方面，本发明实施例提供了一种服务器，包括处理器、通信接口和存储器，所述处理器、所述通信接口和所述存储器相互连接，其中，所述存储器用于存储计算机程序，所述计算机程序包括程序指令，所述处理器被配置用于调用所述程序指令，执行上述第一方面所述的贷款方法。

第四方面，本发明实施例提供了一种存储介质，所述存储介质中存储有指令，当所述指令在计算机上运行时，使计算机执行上述第一方面所述的贷款方法。

本发明实施例通过在接收到客户端发送的贷款申请后，根据贷款申请携带的地域信息和待投保产品信息确定出客户对应的推荐保险公司，并向推荐保险公司对应的服务器发送保险申请；然后接收服务器发送的保险申请信息，并向推荐保险公司支付保险申请信息携带的待缴保费金额对应的款项，不仅可以合理的为客户推荐保险公司，还可以实现新型的保单担保贷款模式，有效降低贷款风险，提高贷款通过率。

附图说明

为了更清楚地说明本发明实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本发明的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。

图1是本发明实施例提供的一种贷款系统的架构示意图；

图2是本发明实施例提供的一种贷款方法的流程示意图；

图3是本发明实施例提供的一种贷款装置的结构示意图；

图4是本发明实施例提供的一种服务器的结构示意图。

具体实施方式

下面将结合本发明实施例中的附图，对本发明实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述。

请参阅图1，图1为本发明实施例提供的一种贷款系统的架构示意图，本发明实施例提供的贷款系统包括客户端101、第一服务器102以及第二服务器103。其中，第一服务器102对应于贷款公司，第二服务器103对应于推荐保险公司，也即是推荐客户投保的投保保险公司。客户端101、第一服务器102和第二服务器103之间通过网络(例如互联网、区块链网络)连接。

其中，客户端101向第一服务器102发送贷款申请，该贷款申请包括客户的基本信息和待投保产品信息，该基本信息包括地域信息和身份信息，该待投保产品信息包括待投保产品的名称和数量。该贷款申请第一方面用于申请农业保险，第二方面用于申请通过贷款支付保费，第三方面用于申请利用保险赔付金额作为担保进行贷款。第一服务器102在接收到客户端101发送的贷款申请后，首先根据该地域信息和待投保产品信息确定出客户对应的推荐保险公司；然后向推荐保险公司对应的第二服务器103发送保险申请，该保险申请包括客户的基本信息和待投保产品信息。该保险申请第一方面用于申请农业保险，第二方面用于申请通过贷款支付保费。

进一步地，第二服务器103接收第一服务器102发送的保险申请，并对该保险申请进行审批得到保险审批结果；然后在该保险审批结果指示客户的保险申请审批通过时，根据该待投保产品信息确定出客户对应的保险申请信息，该保险申请信息包括客户对应的待缴保费金额等；最后将该保险审批结果携带在该保险申请信息中发送给第一服务器102。相应地，第一服务器102接收第二服务器103发送的客户对应的保险申请信息，并向第二服务器103对应的推荐保险公司支付该待缴保费金额对应的款项。采用上述方式，不仅可以合理的为客户推荐保险公司，以使客户从众多保险公司中快速确定出投保保险公司，提供投保效率，还可以实现新型的保单担保贷款模式，以有效降低贷款风险，提高贷款通过率。以下分别进行详细说明。

请参阅图2，图2为本发明实施例提供的一种贷款方法的流程示意图。本发明实施例中所描述的贷款方法应用于贷款公司对应的服务器，具体包括：

S201、服务器接收客户端发送的贷款申请。

本发明实施例中，客户端接收客户在贷款应用APP的界面上填写的与贷款申请相关的信息；并在接收到客户输入的确定提交贷款申请的指令时，将该贷款申请发送给服务器。相应地，服务器接收并存储该贷款申请。其中，该贷款申请包括客户的基本信息和待投保产品信息等。该基本信息包括客户的地域信息和身份信息，该地域信息用于指示该客户从事农业生产(例如种植业或者养殖业等)的地理位置，该身份信息包括该客户的身份证件信息(例如性别、姓名、身份证号码、证件照片等)和最近采集到的该客户的人脸图像等。该待投保产品信息包括客户所期望投保的待投保产品的名称和数量等。需要说明的是，该贷款申请第一方面用于申请农业保险；第二方面用于申请通过贷款支付保费；第三方面用于申请利用保险赔付金额作为担保进行贷款。

在一实施方式中，最近采集到的该客户的人脸图像为当前时刻之前的预设时长内采集到的该客户的人脸图像，例如当前时刻之前的一个小时内采集到的该客户的人脸图像。可以理解的是，最近采集到的该客户的人脸图像为该客户在客户端上办理贷款申请时采集到的该客户的人脸图像。服务器接收到客户端发送的贷款申请之后，首先对客户的身份信息包括的身份证件信息和采集到的该客户的人脸图像进行身份验证；若该身份证件信息和采集到的该客户的人脸图像身份验证均通过，则执行步骤S202。若该身份证件信息身份验证未通过，或者，采集到的该客户的人脸图像身份验证未通过，服务器则直接拒绝该客户的贷款申请，且不再执行后续步骤。

在一实施方式中，服务器预先建立了关于客户的黑名单，该黑名单用于记录具有不良征信报告或者还款信用不高的客户的信息。服务器根据该客户的身份信息查询该黑名单；若该黑名单中记录有该客户的信息，则直接拒绝该客户的贷款申请，且不再执行后续步骤；若该黑名单中未记录有该客户的信息，则执行步骤S202。

S202、所述服务器根据所述贷款申请携带的地域信息和待投保产品信息确定出客户对应的推荐保险公司。

本发明实施例中，服务器首先根据该地域信息所指示的地域确定出至少一个保险公司，该至少一个保险公司的保险产品的销售地域包括该地域信息所指示的地域；然后根据该待投保产品的名称确定出客户需投保的目标险种。该目标险种可以是养殖业保险或者种植业保险等，也可以具体是生猪保险、牲畜保险、奶牛保险、耕牛保险或者蔬菜保险等。进一步地，服务器根据该目标险种从该至少一个保险公司中确定出客户对应的推荐保险公司，该推荐保险公司所销售的险种包括该目标险种。

例如，假设该地域信息所指示的地域为城市贵州，该待投保产品的名称为猪。服务器首先从预置保险数据库中，确定出保险产品销售地域包括城市贵州的至少一个保险公司。该保险数据库中包括多个保险公司分别与保险产品销售地域的对应关系。进一步地，服务器根据待投保产品猪可以确定出客户需购买的目标险种为养殖业保险或者生猪保险，然后从该至少一个保险公司中确定出销售险种包括养殖业保险或者生猪保险的保险公司作为推荐保险公司。

在一实施方式中，服务器根据目标险种从该至少一个保险公司中确定出客户对应的推荐保险公司的方式为：服务器首先根据该目标险种从该至少一个保险公司中确定出待推荐保险公司，该待推荐保险公司所销售的险种包括该目标险种，该待推荐保险公司为一个或者多个。服务器然后获取每一个待推荐保险公司所销售保险产品的保险产品信息，该保险产品信息包括保险对象的名称和支持投保的数量范围。进一步地，服务器根据该保险产品信息以及该待投保产品的名称和数量，从该待推荐保险公司中确定出客户对应的推荐保险公司，该推荐保险公司所销售保险产品中存在保险对象与待投保产品名称一致、且待投保产品数量在其支持投保的数量范围内的保险产品。

例如，假设该地域信息所指示的地域为城市贵州，该待投保产品的名称为猪，且数量为100头。服务器首先从预置保险数据库中，确定出保险产品销售地域包括城市贵州的至少一个保险公司。进一步地，服务器根据待投保产品猪可以确定出客户需购买的目标险种为养殖业保险，然后从该至少一个保险公司中确定出销售险种包括养殖业保险的保险公司作为待推荐保险公司。服务器获取该待推荐保险公司的保险产品信息，假设该保险产品信息指示保险对象的名称为生猪，且支持投保的数量范围为50-200头；服务器则将该待推荐保险公司确定为推荐保险公司。

在一实施方式中，服务器根据目标险种从该至少一个保险公司中确定出客户对应的推荐保险公司的方式为：服务器首先根据该目标险种从该至少一个保险公司中确定出至少一个待推荐保险公司，该至少一个待推荐保险公司所销售的险种包括该目标险种。然后获取该至少一个待推荐保险公司各自的简介信息，以及获取该至少一个待推荐保险公司各自所销售保险产品中，与该待投保产品的名称和数量均对应的保险产品的简介信息。进一步地，生成包括上述简介信息的第一提示信息，并将该第一提示信息发送给客户端，该第一提示信息用于提示客户从该至少一个待推荐保险公司中选择一个保险公司作为待投保保险公司。相应地，客户端接收并输出该第一提示信息，然后接收客户针对该第一提示信息输入的选择指令，并根据该选择指令确定出待投保保险公司；客户端将该待投保保险公司的标识发送给服务器。服务器将客户端发送的标识对应的投待保保险公司作为客户对应的推荐保险公司。

S203、所述服务器向所述推荐保险公司对应的服务器发送保险申请。

本发明实施例中，该保险申请包括客户的基本信息和待投保产品信息。该保险申请第一方面用于申请农业保险，第二方面用于申请通过贷款支付保费。相应地，推荐保险公司对应的服务器接收贷款公司对应的服务器发送的保险申请，并对该保险申请进行审批。推荐保险公司对应的服务器对该保险申请进行审批包括：一方面对客户的身份信息进行身份验证，包括对该身份信息包括的身份证件信息和采集到的该客户的人脸图像进行身份验证；另一方面对客户的经营数据进行检验，该经营数据包括经营产品的的数量、疫病情况、经营地址等。若该身份证件信息和采集到的该客户的人脸图像均身份验证通过，且该经营数据检验通过，则生成保险审批结果。该保险审批结果用于指示客户的保险申请审批通过，也即是指示推荐保险公司同意客户的农业保险申请、同意客户通过贷款支付保费的申请。如果推荐保险公司同意客户通过贷款支付保费，则表明推荐保险公司同意客户利用保险赔付金额作为担保进行贷款。需要说明的是，对客户的经营数据进行检验不仅可以采用线上检验的方式，还可以采用线下检验的方式。如果是采用线上检验的方式对客户的经营数据进行检验，推荐保险公司对应的服务器基于大数据获取客户的经营数据，例如从工商局、卫生局等政府机构对应的数据库中获取客户的经营数据；并检验客户的经营数据是否与保险申请携带的信息匹配、是否与保险产品的投保规则匹配等；若是，则确定客户的经营数据检验通过；反之，则检验未通过。如果是采用线下检验的方式对客户的经营数据进行检验，则需要相关工作人员进行实地检验，得到检验结果。

进一步地，推荐保险公司对应的服务器根据该待投保产品的名称和数量确定出符合客户需求的目标保险产品，该目标保险产品对应的保险对象与该待投保产品名称一致、且该待投保产品数量在该目标保险产品所支持投保的数量范围内。然后根据该目标保险产品的投保规则以及待投保产品的数量确定出客户对应的待缴保费金额；生成包括该保险审批结果的保险申请信息，该保险申请信息还包括客户对应的待缴保费金额、保险产品对应的保障时长、目标保险产品的保险产品信息等。最后，推荐保险公司对应的服务器将该保险申请信息发送给贷款公司对应的服务器。

S204、所述服务器接收所述推荐保险公司对应的服务器在对所述保险申请审批通过之后发送的保险申请信息。

本发明实施例中，服务器接收到推荐保险公司对应的服务器发送的保险申请信息，则表明推荐保险公司对客户的保险申请审批通过，并执行步骤S205。在一实施方式中，服务器接收推荐保险公司对应的服务器发送的保险申请信息，并获取该保险申请信息包括的保险审批结果，如果该保险审批结果指示客户的保险申请审批通过，则执行步骤S205。如果该保险审批结果指示客户的保险申请审批未通过，则直接拒绝客户的贷款申请，且不再执行后续步骤。采用上述方式，可以进一步确定保险申请信息是否是推荐保险公司在对客户的保险申请审批通过之后发送的，以提高贷款的安全性。

在一实施方式中，推荐保险公司对应的服务器还可以确定出该待缴保费金额对应的保险金额，并将该保险金额携带在该保险申请信息中发送给贷款公司对应的服务器。服务器将该保险申请信息发送给客户端，以使客户确认是否花费该待缴保费金额购买该目标保险产品。客户端接收并输出该保险申请信息，并接收客户针对该保险申请信息输入的操作指令；然后将该操作指令发送给服务器。服务器接收到该操作指令之后，若该操作指令指示客户确认花费该待缴保费金额购买该目标保险产品，执行步骤S205。若该操作指令指示客户不购买该目标保险产品，则重新为客户推荐保险公司。

在一实施方式中，若该身份证件信息或者采集到的该客户的人脸图像身份验证未通过，或者该经营数据检验未通过，推荐保险公司对应的服务器则生成用于指示客户的保险申请审批未通过的保险审批结果。进一步地，推荐保险公司对应的服务器将该保险审批结果发送给贷款公司对应的服务器。贷款公司对应的服务器接收到用于指示客户的保险申请审批未通过的保险审批结果之后，直接拒绝客户的贷款申请，且不再执行后续步骤。

在一实施方式中，服务器向推荐保险公司对应的服务器发送保险申请之前，首先获取推荐保险公司所销售保险产品的保险产品信息，该保险产品信息包括保险对象的名称和支持投保的数量范围；然后根据该保险产品信息以及该待投保产品的名称和数量，从该推荐保险公司所销售保险产品中确定出客户对应的推荐保险产品。该推荐保险产品对应的保险对象与该待投保产品名称一致、且该待投保产品数量在该推荐保险产品所支持投保的数量范围内。

在一实施方式中，服务器首先根据该保险产品信息以及该待投保产品的名称和数量，从该推荐保险公司所销售保险产品中确定出至少一个待推荐保险产品。该至少一个待推荐保险产品各自对应的保险对象与该待投保产品名称一致、且该待投保产品数量在该待推荐保险产品各自所支持投保的数量范围内。然后获取该至少一个待推荐保险产品各自的保险产品信息或者简介信息，生成包括该保险产品信息或者简介信息的第二提示信息，并将该第二提示信息发送给客户端。该第二提示信息用于提示客户从该至少一个待推荐保险产品中选择一个保险产品作为待投保保险产品。相应地，客户端接收并输出该第二提示信息，然后接收客户针对该第二提示信息输入的选择指令，并根据该选择指令确定出待投保保险产品；客户端将该待投保保险产品的标识发送给服务器。服务器将客户端发送的标识对应的待投保保险产品作为客户对应的推荐保险产品。

进一步地，服务器根据该推荐保险产品的投保规则、待投保产品的名称和数量，确定建议客户购买该推荐保险产品时所缴目标保费金额。服务器然后获取该推荐保险公司的简介信息以及该推荐保险产品的保险产品信息，并生成包括该简介信息、该保险产品信息、以及该目标保费金额的提示信息。服务器将该提示信息发送给客户端，以使客户确认是否花费该目标保费金额购买该推荐保险公司的推荐保险产品。在一实施方式中，服务器还可以确定出该目标保费金额对应的保险金额，并将该保险金额携带在该提示信息中发送给客户端。

相应地，客户端接收并输出该提示信息，并接收客户针对该提示信息输入的操作指令；然后将该操作指令发送给服务器。服务器在接收到针对该提示信息的操作指令之后，若该操作指令指示客户确认花费该目标保费金额购买该推荐保险公司的推荐保险产品，则生成保险申请。该保险申请包括客户的基本信息和待投保产品信息，还包括该推荐保险产品的标识以及该目标保费金额。该目标保费金额与该待缴保费金额一致，且将该目标保费金额确定为待缴保费金额。进一步地，服务器将该保险申请发送给推荐保险公司的服务器。需要说明的是，该保险申请还用于申请花费目标保费金额购买该推荐保险产品。

相应地，推荐保险公司对应的服务器接收贷款公司对应的服务器发送的保险申请，并对该保险申请进行审批。推荐保险公司对应的服务器对该保险申请进行审批包括：第一方面对客户的身份证件信息和采集到的该客户的人脸图像进行身份验证；第二方面对客户的经营数据进行检验；第三方面检测该目标保费金额是否符合该推荐保险产品的投保规则；若该身份证件信息和采集到的该客户的人脸图像均身份验证通过，该经营数据检验通过，且检测到该目标保费金额符合该推荐保险产品的投保规则，则生成保险审批结果；该保险审批结果用于指示客户的保险申请审批通过，也即是指示推荐保险公司同意客户的农业保险申请、同意客户通过贷款支付保费的申请、以及同意客户花费目标保费金额购买该推荐保险产品的申请。进一步地，推荐保险公司对应的服务器将该保险申请审批结果发送给贷款公司对应的服务器。贷款公司对应的服务器接收到用于指示客户的保险申请审批通过的保险审批结果之后，执行步骤S205。

S205、所述服务器向所述推荐保险公司支付所述保险申请信息携带的待缴保费金额对应的款项。

本发明实施例中，服务器向该推荐保险公司对应的服务器支付该待缴保费金额对应的款项；或者说，服务器控制贷款公司对应的源账号向推荐保险公司对应的账号转移第一目标数值，该第一目标数值与该待缴保费金额一致。其中，贷款公司对应的服务器向推荐保险公司支付该待缴保费金额对应的款项，表明贷款公司针对客户的贷款申请审批通过，也即是表明贷款公司同意客户通过贷款支付保费的申请。如果贷款公司同意客户通过贷款支付保费，则表明贷款公司同意客户利用保险赔付金额作为担保进行贷款。推荐保险公司对应的服务器接收到该待缴保费金额对应的款项之后，推荐保险公司立即完成与客户的保单签订。推荐保险公司对应的服务器将签订后的保单信息发送给客户端以及贷款公司对应的服务器。此时，客户、推荐保险公司以及贷款公司三者之间的保单贷款关系建立完成。

在一实施方式中，服务器向推荐保险公司支付该待缴保费金额对应的款项之前，在客户的身份信息身份验证通过之后，首先根据客户的身份信息获取客户的特征数据，该特征数据包括客户的银行流水、资产证明、征信报告、年龄信息、学历和职业信息中的一种或者多种。然后基于上述特征数据评估该客户的信用额度，采用此方式得到的信用额度可能大于或等于该待缴保费金额，也可能小于该待缴保费金额。需要说明的是，对客户的身份信息进行身份验证的具体方式可参考前文描述，此处不再赘述。另外，如果执行步骤S202之前已对客户的身份信息进行身份验证，则无需在获取客户的特征数据之前再对客户的身份信息进行身份验证。如果执行步骤S202之前未对客户的身份信息进行身份验证，则需在获取客户的特征数据之前对客户的身份信息进行身份验证。

进一步地，服务器评估出该客户的信用额度之后，判断该信用额度是否大于该待缴保费金额。若判断出该信用额度大于该待缴保费金额，则向推荐保险公司支付该待缴保费金额对应的款项；并向客户支付该信用额度与该待缴保费金额之间的差额对应的款项，或者说，服务器控制贷款公司对应的源账号向客户对应的账号转移第二目标数值，该第二目标数值与该信用额度与该待缴保费金额之间的差额一致。采用上述方式，除了可以贷款给客户用以支付保费，还可以贷款给客用户以支付其他费用，例如购买农资，包括购买种子、饲料等。

在一实施方式中，贷款申请还可以用于指示客户所期望的贷款金额与该待缴保费金额一致。服务器若判断出该信用额度大于该待缴保费金额，则向客户端发送包括该信用额度的提额提示信息，该提额提示信息用于提示客户是否确定提升信用额度，或者说提示客户是否确定提升贷款额度。相应地，客户端在接收到服务器发送的提额提示信息之后，输出该提额提示信息，然后接收客户针对该提额提示信息输入的操作指令，并将该操作指令发送给服务器。服务器接收客户端针对该提额提示信息发送的操作指令，若该操作指令指示客户确定提升信用额度，服务器则向推荐保险公司支付该待缴保费金额对应的款项；并向客户支付该信用额度与该待缴保费金额之间的差额对应的款项。若该操作指令指示客户确定不提升信用额度，服务器则只向推荐保险公司支付该待缴保费金额对应的款项。

其中，若判断出该信用额度等于该待缴保费金额，服务器则执行步骤S205，只向推荐保险公司支付该待缴保费金额对应的款项。若判断出该信用额度小于该待缴保费金额，服务器则向客户端发送第一支付提示信息，该第一支付提示信息用于提示客户支付该待缴保费金额与该信用额度之间的差额对应的款项。相应地，客户端接收并输出该第一支付提示信息。当服务器接收到客户端针对该第一支付提示信息所支付的款项之后。服务器则执行步骤S205，只向推荐保险公司支付该待缴保费金额对应的款项。

在一实施方式中，服务器获取客户的期望贷款金额。其中，该期望贷款金额可以携带在该贷款申请中，是客户在填写贷款申请时输入的；该期望贷款金额也可以是携带在针对提额提示信息的操作指令中，是客户针对该提额提示信息输入的。服务器确定出客户的信用额度之后，将该期望贷款金额与该信用额度进行比较，得到第一比较结果；并将该期望贷款金额与该待缴保费金额进行比较，得到第二比较结果。若该第二比较结果指示该期望贷款金额大于或等于该待缴保费金额，且该第一比较结果指示该信用额度大于或等于该期望贷款金额；服务器则将该期望贷款金额确定为客户的信用额度。

其中，若该第二比较结果指示该期望贷款金额小于该待缴保费金额，且该第一比较结果指示该信用额度大于或等于该期望贷款金额；服务器则向客户端发送第二支付提示信息，该第二支付提示信息用于提示客户支付该待缴保费金额与该期望贷款金额之间的差额对应的款项。相应地，客户端接收并输出该第二支付提示信息。当服务器接收到客户端针对该第二支付提示信息所支付的款项之后，服务器则执行步骤S205，只向推荐保险公司支付该待缴保费金额对应的款项。

其中，若该第一比较结果指示该信用额度小于该期望贷款金额，则进一步检测该信用额度是否大于或等于该待缴保费金额；若是，服务器则向推荐保险公司支付该待缴保费金额对应的款项；并向客户支付该信用额度与该待缴保费金额之间的差额对应的款项。若否，服务器则向客户端发送第三支付提示信息，该第三支付提示信息用于提示客户支付该待缴保费金额与该信用额度之间的差额对应的款项。相应地，客户端接收并输出该第三支付提示信息。当服务器接收到客户端针对该第三支付提示信息所支付的款项之后，服务器则执行步骤S205，只向推荐保险公司支付该待缴保费金额对应的款项。采用上述方式，可以结合评估得到的客户的信用额度，以及客户的期望贷款金额确定出客户的最终信用额度，从而增加信用额度确定方式的多样性。

在一实施方式中，客户的贷款的还款期限可以与客户的保单对应的保障期限相同；也可以是客户的保单对应的保障期限到期后的预设时长，该预设时长例如是一周或者一个月等。另外，如果在客户的保单对应的保障期限内，推荐保险公司未对客户进行过保险赔偿；则在客户的保单对应的保障期限到期后，服务器向客户端发送还款提示信息，以提示客户在贷款的还款期限内按时还款。如果在客户的保单对应的保障期限内，推荐保险公司对客户进行了保险赔偿，服务器则接收推荐保险公司向贷款公司支付的与客户的贷款金额对应的款项。

需要说明的是，本发明实施例所述的贷款方法不仅适用于基于农业保险的贷款申请，还适应于基于其他类型的保险的贷款申请，本发明实施例不作限定。

采用上述方式，客户可以向贷款公司进行贷款以支付保费，不仅可以缓解客户资金不足的情况，还可以使得客户在从事农业生产时分散转移风险，提高抵御风险能力。服务器可以合理的为客户推荐保险公司，以使客户从众多保险公司中快速确定出投保保险公司，提供投保效率。另外，由于贷款公司对于客户的贷款是基于客户的保单的，也即是基于客户的保险赔付金额的，采用的是保单担保的贷款模式，如果客户在从事农业生产时遭受了突发情况导致客户无法从中得到经济效益时，可以由保单对应的推荐保险公司向贷款公司支付贷款金额，从而可以有效降低贷款公司的贷款风险；所以贷款公司在审批此类贷款时，审批效率高，且贷款通过率高。采用上述方式，不仅可以将客户的贷款自动用于支付保费，还可以合理的为客户推荐保险公司，从而实现新型的保单担保贷款模式，可以对农业生产者的农业生产带来积极影响。

本发明实施例通过在接收到客户端发送的贷款申请后，根据贷款申请携带的地域信息和待投保产品信息确定出客户对应的推荐保险公司，并向推荐保险公司对应的服务器发送保险申请；然后接收服务器发送的保险申请信息，并向推荐保险公司支付保险申请信息携带的待缴保费金额对应的款项，不仅可以合理的为客户推荐保险公司，还可以实现新型的保单担保贷款模式，有效降低贷款风险，提高贷款通过率。

请参阅图3，图3为本发明实施例提供的一种贷款装置的结构示意图。本实施例中所描述的贷款装置，包括：

收发模块301，用于接收客户端发送的贷款申请，所述贷款申请包括客户的基本信息和待投保产品信息，所述基本信息包括地域信息和身份信息，所述待投保产品信息包括待投保产品的名称和数量；

处理模块302，用于根据所述地域信息和所述待投保产品信息确定出所述客户对应的推荐保险公司；

所述收发模块301，还用于向所述推荐保险公司对应的服务器发送保险申请，所述保险申请包括所述基本信息和所述待投保产品信息；

所述收发模块301，还用于接收所述服务器在对所述保险申请审批通过之后发送的保险申请信息，所述保险申请信息包括所述客户对应的待缴保费金额；

所述处理模块302，还用于向所述推荐保险公司支付所述待缴保费金额对应的款项。

在一实施方式中，所述处理模块302具体用于：

根据所述地域信息确定出至少一个保险公司，所述至少一个保险公司的保险产品的销售地域包括所述地域信息所指示的地域；

根据所述待投保产品的名称确定出所述客户需投保的目标险种；

根据所述目标险种从所述至少一个保险公司中确定出所述客户对应的推荐保险公司。

在一实施方式中，所述处理模块302具体用于：

根据所述目标险种从所述至少一个保险公司中确定出待推荐保险公司；

获取所述待推荐保险公司所销售保险产品的保险产品信息，所述保险产品信息包括保险对象的名称和支持投保的数量范围；

根据所述保险产品信息以及所述待投保产品的名称和数量，从所述待推荐保险公司中确定出所述客户对应的推荐保险公司。

在一实施方式中，所述处理模块302还用于：

根据所述待投保产品的名称和数量从所述推荐保险公司所销售的保险产品中，确定出所述客户对应的推荐保险产品；

根据所述待投保产品的名称和数量，确定建议所述客户购买所述推荐保险产品时所缴目标保费金额；

生成包括所述推荐保险公司的简介信息、所述推荐保险产品的保险产品信息以及所述目标保费金额的提示信息；

所述收发模块301，还用于向所述客户端发送所述提示信息，以使所述客户确认是否花费所述目标保费金额购买所述推荐保险公司的所述推荐保险产品。

在一实施方式中，所述收发模块301，还用于接收所述客户端针对所述提示信息发送的操作指令；

所述收发模块301，具体用于若所述操作指令指示确认花费所述目标保费金额购买所述推荐保险公司的所述推荐保险产品，则向所述推荐保险公司对应的服务器发送保险申请；

其中，所述保险申请还包括所述推荐保险产品的产品标识以及所述目标保费金额，所述待缴保费金额与所述目标保费金额一致。

在一实施方式中，所述贷款装置还包括：验证模块303，用于对所述客户的身份信息进行验证；

获取模块304，用于在所述客户的身份信息验证通过之后，根据所述客户的身份信息获取所述客户的特征数据，所述特征数据包括银行流水、资产证明、征信报告、年龄信息和职业信息中的一种或者多种；

评估模块305，用于基于所述特征数据评估所述客户的信用额度；

所述处理模块302，具体用于若所述信用额度大于或等于所述待缴保费金额，则向所述推荐保险公司支付所述待缴保费金额对应的款项。

在一实施方式中，所述处理模块302，还用于若所述信用额度大于所述待缴保费金额，则向所述客户支付所述信用额度与所述待缴保费金额之间的差额对应的款项。

可以理解的是，本发明实施例的贷款装置的各功能模块的功能可根据上述方法实施例中的方法具体实现，其具体实现过程可以参照上述方法实施例的相关描述，此处不再赘述。

本发明实施例通过在接收到客户端发送的贷款申请后，根据贷款申请携带的地域信息和待投保产品信息确定出客户对应的推荐保险公司，并向推荐保险公司对应的服务器发送保险申请；然后接收服务器发送的保险申请信息，并向推荐保险公司支付保险申请信息携带的待缴保费金额对应的款项，不仅可以合理的为客户推荐保险公司，还可以实现新型的保单担保贷款模式，有效降低贷款风险，提高贷款通过率。

请参阅图4，图4为本发明实施例提供的一种服务器的结构示意图，本发明实施例中所描述的服务器包括：处理器401、通信接口402、存储器403。其中，处理器401、通信接口402、存储器403可通过总线或其他方式连接，本发明实施例以通过总线连接为例。

处理器401可以是中央处理器(central processing unit，CPU)，网络处理器(network processor，NP)，图形处理器(graphics processing unit，GPU)，或者CPU、GPU和NP的组合。处理器401也可以是多核CPU、多核GPU或多核NP中用于实现通信标识绑定的核。

上述处理器401可以是硬件芯片。上述硬件芯片可以是专用集成电路(application-specific integrated circuit，ASIC)，可编程逻辑器件(programmablelogic device，PLD)或其组合。上述PLD可以是复杂可编程逻辑器件(complexprogrammable logic device，CPLD)，现场可编程逻辑门阵列(field-programmable gatearray，FPGA)，通用阵列逻辑(generic array logic，GAL)或其任意组合。

上述通信接口402可用于收发信息或信令的交互，以及信号的接收和传递，通信接口402可以是收发器。上述存储器403可主要包括存储程序区和存储数据区，其中，存储程序区可存储操作系统、至少一个功能所需的存储程序(比如文字存储功能、位置存储功能等)；存储数据区可存储根据服务器的使用所创建的数据(比如图像数据、文字数据)等，并可以包括应用存储程序等。此外，存储器403可以包括高速随机存取存储器，还可以包括非易失性存储器，例如至少一个磁盘存储器件、闪存器件、或其他易失性固态存储器件。

上述存储器403还用于存储程序指令。上述处理器401可以调用上述存储器403存储的程序指令，实现如本发明实施例所示的贷款方法。

具体地，上述处理器401调用存储在上述存储器403中的程序指令执行以下步骤：

通过所述通信接口402接收客户端发送的贷款申请，所述贷款申请包括客户的基本信息和待投保产品信息，所述基本信息包括地域信息和身份信息，所述待投保产品信息包括待投保产品的名称和数量；

根据所述地域信息和所述待投保产品信息确定出所述客户对应的推荐保险公司；

通过所述通信接口402向所述推荐保险公司对应的服务器发送保险申请，所述保险申请包括所述基本信息和所述待投保产品信息；

通过所述通信接口402接收所述服务器在对所述保险申请审批通过之后发送的保险申请信息，所述保险申请信息包括所述客户对应的待缴保费金额；

向所述推荐保险公司支付所述待缴保费金额对应的款项。

本发明实施例中处理器执行的方法均从处理器的角度来描述，可以理解的是，本发明实施例中处理器要执行上述方法需要其他硬件结构的配合。本发明实施例对具体的实现过程不作详细描述和限制。

在一实施方式中，所述处理器401根据所述地域信息和所述待投保产品信息确定出所述客户对应的推荐保险公司的具体方式为：

根据所述地域信息确定出至少一个保险公司，所述至少一个保险公司的保险产品的销售地域包括所述地域信息所指示的地域；

根据所述待投保产品的名称确定出所述客户需投保的目标险种；

根据所述目标险种从所述至少一个保险公司中确定出所述客户对应的推荐保险公司。

在一实施方式中，所述处理器401根据所述目标险种从所述至少一个保险公司中确定出所述客户对应的推荐保险公司的具体方式为：

根据所述目标险种从所述至少一个保险公司中确定出待推荐保险公司；

获取所述待推荐保险公司所销售保险产品的保险产品信息，所述保险产品信息包括保险对象的名称和支持投保的数量范围；

根据所述保险产品信息以及所述待投保产品的名称和数量，从所述待推荐保险公司中确定出所述客户对应的推荐保险公司。

在一实施方式中，所述处理器401通过所述通信接口402向所述推荐保险公司对应的服务器发送保险申请之前，所述处理器401还用于：

根据所述待投保产品的名称和数量从所述推荐保险公司所销售的保险产品中，确定出所述客户对应的推荐保险产品；

根据所述待投保产品的名称和数量，确定建议所述客户购买所述推荐保险产品时所缴目标保费金额；

生成包括所述推荐保险公司的简介信息、所述推荐保险产品的保险产品信息以及所述目标保费金额的提示信息；

通过所述通信接口402向所述客户端发送所述提示信息，以使所述客户确认是否花费所述目标保费金额购买所述推荐保险公司的所述推荐保险产品。

在一实施方式中，所述处理器401还用于：

通过所述通信接口402接收所述客户端针对所述提示信息发送的操作指令；

若所述操作指令指示确认花费所述目标保费金额购买所述推荐保险公司的所述推荐保险产品，则通过所述通信接口402向所述推荐保险公司对应的服务器发送保险申请；

其中，所述保险申请还包括所述推荐保险产品的产品标识以及所述目标保费金额，所述待缴保费金额与所述目标保费金额一致。

在一实施方式中，所述处理器401向所述推荐保险公司支付所述待缴保费金额对应的款项之前，所述处理器401还用于：

对所述客户的身份信息进行验证；

在所述客户的身份信息验证通过之后，根据所述客户的身份信息获取所述客户的特征数据，所述特征数据包括银行流水、资产证明、征信报告、年龄信息和职业信息中的一种或者多种；

基于所述特征数据评估所述客户的信用额度；

若所述信用额度大于或等于所述待缴保费金额，则向所述推荐保险公司支付所述待缴保费金额对应的款项。

在一实施方式中，所述处理器401向所述推荐保险公司支付所述待缴保费金额对应的款项之后，所述处理器401还用于：

若所述信用额度大于所述待缴保费金额，则向所述客户支付所述信用额度与所述待缴保费金额之间的差额对应的款项。

具体实现中，本申请实施例中所描述的处理器401、通信接口402、存储器403可执行本发明实施例提供的贷款方法中所描述的服务器的实现方式，也可执行本申请实施例图3提供的贷款装置的实现方式，在此不再赘述。

本发明实施例通过在接收到客户端发送的贷款申请后，根据贷款申请携带的地域信息和待投保产品信息确定出客户对应的推荐保险公司，并向推荐保险公司对应的服务器发送保险申请；然后接收服务器发送的保险申请信息，并向推荐保险公司支付保险申请信息携带的待缴保费金额对应的款项，不仅可以合理的为客户推荐保险公司，还可以实现新型的保单担保贷款模式，有效降低贷款风险，提高贷款通过率。

本发明实施例还提供一种存储介质，所述存储介质中存储有贷款指令，当该贷款指令在计算机上运行时，使得计算机执行上述方法实施例所述的贷款方法。

本发明实施例还提供一种包含指令的计算机程序产品，当其在计算机上运行时，使得计算机执行上述方法实施例所述的贷款方法。

需要说明的是，对于前述的各个方法实施例，为了简单描述，故将其都表述为一系列的动作组合，但是本领域技术人员应该知悉，本发明并不受所描述的动作顺序的限制，因为依据本发明，某一些步骤可以采用其他顺序或者同时进行。其次，本领域技术人员也应该知悉，说明书中所描述的实施例均属于优选实施例，所涉及的动作和模块并不一定是本发明所必须的。

本发明实施例方法中的步骤可以根据实际需要进行顺序调整、合并和删减。

本发明实施例装置中的模块可以根据实际需要进行合并、划分和删减。

本领域普通技术人员可以理解上述实施例的各种方法中的全部或部分步骤是可以通过程序来指令相关的硬件来完成，该程序可以存储于一计算机可读存储介质中，存储介质可以包括：闪存盘、只读存储器(Read-Only Memory，ROM)、随机存取器(Random AccessMemory，RAM)、磁盘或光盘等。

以上所揭露的仅为本发明一种较佳实施例而已，当然不能以此来限定本发明之权利范围，本领域普通技术人员可以理解实现上述实施例的全部或部分流程，并依本发明权利要求所作的等同变化，仍属于发明所涵盖的范围。

Claims (8)

1.一种贷款方法，其特征在于，所述方法包括：

接收客户端发送的贷款申请，所述贷款申请包括客户的基本信息和待投保产品信息，所述基本信息包括地域信息和身份信息，所述待投保产品信息包括待投保产品的名称和数量；所述地域信息用于指示所述客户从事农业生产的地理位置，所述待投保产品为所述客户从事农业生产所涉及的产品；

根据所述地域信息确定出至少一个保险公司，所述至少一个保险公司的保险产品的销售地域包括所述地域信息所指示的地域；

根据所述待投保产品的名称确定出所述客户需投保的目标险种；

根据所述目标险种从所述至少一个保险公司中确定出待推荐保险公司；

获取所述待推荐保险公司所销售保险产品的保险产品信息，所述保险产品信息包括保险对象的名称和支持投保的数量范围；

根据所述保险产品信息以及所述待投保产品的名称和数量，从所述待推荐保险公司中确定出所述客户对应的推荐保险公司；

向所述推荐保险公司对应的服务器发送保险申请，所述保险申请包括所述基本信息和所述待投保产品信息；所述保险申请用于申请农业保险；

接收所述服务器在对所述保险申请审批通过之后发送的保险申请信息，所述保险申请信息包括所述客户对应的待缴保费金额；所述待缴保费金额是根据所述待投保产品的数量确定的；

向所述推荐保险公司支付所述待缴保费金额对应的款项。

2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述向所述推荐保险公司对应的服务器发送保险申请之前，所述方法还包括：

根据所述待投保产品的名称和数量从所述推荐保险公司所销售的保险产品中，确定出所述客户对应的推荐保险产品；

根据所述待投保产品的名称和数量，确定建议所述客户购买所述推荐保险产品时所缴目标保费金额；

生成包括所述推荐保险公司的简介信息、所述推荐保险产品的保险产品信息以及所述目标保费金额的提示信息；

向所述客户端发送所述提示信息，以使所述客户确认是否花费所述目标保费金额购买所述推荐保险公司的所述推荐保险产品。

3.根据权利要求2所述的方法，其特征在于，所述方法还包括：

接收所述客户端针对所述提示信息发送的操作指令；

若所述操作指令指示确认花费所述目标保费金额购买所述推荐保险公司的所述推荐保险产品，则执行所述向所述推荐保险公司对应的服务器发送保险申请的步骤；

其中，所述保险申请还包括所述推荐保险产品的产品标识以及所述目标保费金额，所述待缴保费金额与所述目标保费金额一致。

4.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述向所述推荐保险公司支付所述待缴保费金额对应的款项之前，所述方法还包括：

对所述客户的身份信息进行验证；

在所述客户的身份信息验证通过之后，根据所述客户的身份信息获取所述客户的特征数据，所述特征数据包括银行流水、资产证明、征信报告、年龄信息和职业信息中的一种或者多种；

基于所述特征数据评估所述客户的信用额度；

若所述信用额度大于或等于所述待缴保费金额，则执行所述向所述推荐保险公司支付所述待缴保费金额对应的款项的步骤。

5.根据权利要求4所述的方法，其特征在于，所述向所述推荐保险公司支付所述待缴保费金额对应的款项之后，所述方法还包括：

若所述信用额度大于所述待缴保费金额，则向所述客户支付所述信用额度与所述待缴保费金额之间的差额对应的款项。

6.一种贷款装置，其特征在于，所述装置包括：

收发模块，用于接收客户端发送的贷款申请，所述贷款申请包括客户的基本信息和待投保产品信息，所述基本信息包括地域信息和身份信息，所述待投保产品信息包括待投保产品的名称和数量；所述地域信息用于指示所述客户从事农业生产的地理位置，所述待投保产品为所述客户从事农业生产所涉及的产品；

处理模块，用于：根据所述地域信息确定出至少一个保险公司，所述至少一个保险公司的保险产品的销售地域包括所述地域信息所指示的地域；根据所述待投保产品的名称确定出所述客户需投保的目标险种；根据所述目标险种从所述至少一个保险公司中确定出待推荐保险公司；获取所述待推荐保险公司所销售保险产品的保险产品信息，所述保险产品信息包括保险对象的名称和支持投保的数量范围；根据所述保险产品信息以及所述待投保产品的名称和数量，从所述待推荐保险公司中确定出所述客户对应的推荐保险公司；

所述收发模块，还用于向所述推荐保险公司对应的服务器发送保险申请，所述保险申请包括所述基本信息和所述待投保产品信息；所述保险申请用于申请农业保险；

所述收发模块，还用于接收所述服务器在对所述保险申请审批通过之后发送的保险申请信息，所述保险申请信息包括所述客户对应的待缴保费金额；所述待缴保费金额是根据所述待投保产品的数量确定的；

所述处理模块，还用于向所述推荐保险公司支付所述待缴保费金额对应的款项。

7.一种服务器，其特征在于，包括处理器、通信接口和存储器，所述处理器、所述通信接口和所述存储器相互连接，其中，所述存储器用于存储计算机程序，所述计算机程序包括程序指令，所述处理器被配置用于调用所述程序指令，执行如权利要求1至5中任一项所述的贷款方法。

8.一种存储介质，所述存储介质中存储有指令，当所述指令在计算机上运行时，使计算机执行如权利要求1至5中任一项所述的贷款方法。