KR102553065B1 - Sns를 이용한 온라인 투자연계 금융상품 투자 시스템 기반의 관계 금융 서비스 제공 - Google Patents

Abstract

본 명세서는 SNS(Social Network Service)를 이용한 온라인 투자연계 금융상품 투자 시스템에 의한 관계 금융 서비스 제공 방법에 관한 것으로, 대출 신청자의 대출 신청에 대응되는 투자 상품에 대한 투자 상품 정보에 접근할 수 있는 접속 링크를 생성하는 단계; 상기 대출 신청자가 선택한 SNS 서비스를 통해 상기 접속 링크를 상기 대출 신청자가 선택한 지인 SNS 정보에 해당하는 투자자 단말로 전송하는 단계; 상기 접속 링크를 통해 상기 온라인 투자연계 금융상품 투자 시스템에 접속한 상기 투자자 단말로 상기 투자 상품 정보를 전송하는 단계; 투자자로부터 투자금을 수신하되, 상기 접속 링크를 통해 모집된 투자금 및 상기 접속 링크 외의 경로를 통해 모집된 투자금을 전체 모집 투자금에서 비율로 구분하여 출력하는 단계; 및 상기 투자 상품에 대한 투자금이 모두 채워진 경우, 미리 결정된 대출 조건에 따라 상기 대출 신청자에게 대출금을 제공하고, 상기 투자 상품에 대한 투자금이 모두 채워지지 않은 경우, 상기 투자 상품을 변경하는 단계;를 포함할 수 있다.

Description

SNS를 이용한 온라인 투자연계 금융상품 투자 시스템 기반의 관계 금융 서비스 제공{PROVIDING RELATIONAL FINANCIAL SERVICES BASED ON ONLINE INVESTMENT-LINKED FINANCIAL PRODUCT INVESTMENT SYSTEM USING SOCIAL NETWORK SERVICE}

본 명세서는 SNS를 이용한 온라인 투자연계 금융상품 투자 시스템 기반의 관계 금융 서비스 제공에 관한 것으로 상세하게는 대출 신청자의 지인들에게 SNS를 통해 대출에 사용될 투자금을 모집하여 대출을 시행하는 장치 및 방법에 관한 것이다.

최근에는 기존 금융권의 대출 시스템과 달리 인터넷 기반으로 불특정 다수의 돈을 투자 받아 개인에게 대출을 해주는 온라인 투자연계 금융이 확산되고 있다.

온라인 투자연계 금융 서비스를 제공하는 기업들은 대출 신청자에게 대출 신청자의 담보와 금융 신용도의 평가 결과에 기초한 대출 조건의 대출 상품을 판매하고, 투자자들에게는 대출 상품들의 대출 조건에 기초한 투자 상품들을 판매하여 투자자들로부터 수신한 투자금을 대출 상품에 대한 대출 자금으로 투입하여 대출과 투자를 연계시키는 서비스를 제공하고 있다.

한편, 대출 신청자는 본인의 신용만으로는 불특정 다수의 일반인들로부터 대출 시행에 필요한 투자금을 모집하기가 쉽지 않는 경우가 있어, 지인들에게 투자금을 모집해주는 서비스가 등장하고 있다.

전술한 온라인 투자연계 금융 서비스에 관한 발명의 예로 "온라인을 통한 제3자 담보 기반 대출제공시스템, 방법 및 프로그램"(한국 등록특허 제10-1662014호)이 출원된 바 있다.

한국 등록특허공보 제10-1662014호, 2016.10.04.

그러나, 대출 신청자(차입자) 개인이 지인들로부터 대출 자금으로 사용될 투자금을 유치하는 것이 어려우므로 이러한 절차를 자동화하여 용이하게 처리해주는 서비스에 대한 필요가 증가하고 있다.

따라서, 본 발명은 대출 신청자의 지인들로부터 투자금을 유치하여 대출해주기 위하여 SNS를 이용한 온라인 투자연계 금융상품 투자 시스템 기반의 금융 서비스를 제공하는 것을 목적으로 한다.

본 발명이 해결하고자 하는 과제들은 이상에서 언급된 과제로 제한되지 않으며, 언급되지 않은 또 다른 과제들은 아래의 기재로부터 통상의 기술자에게 명확하게 이해될 수 있을 것이다.

본 명세서는 SNS(Social Network Service)를 이용한 온라인 투자연계 금융상품 투자 시스템에 의한 관계 금융 서비스 제공 방법을 제시한다. 상기 방법은, 대출 신청자의 단말로부터 대출 신청 정보를 수신하여 상기 대출 신청 정보에 대응되는 투자 상품을 생성하고, 상기 투자 상품에 대한 투자 상품 정보에 접근할 수 있는 접속 링크를 생성하는 단계; 상기 대출 신청자가 선택한 SNS 서비스를 통해 상기 접속 링크를 상기 대출 신청자가 선택한 지인 SNS 정보에 해당하는 투자자 단말로 전송하는 단계; 상기 접속 링크를 통해 상기 온라인 투자연계 금융상품 투자 시스템에 접속한 상기 투자자 단말로 상기 투자 상품 정보를 전송하는 단계; 상기 투자 상품 정보를 확인한 투자자가 상기 온라인 투자연계 금융상품 투자 시스템에 가입하여 상기 투자자 단말을 통해 투자를 결정하면, 상기 투자자로부터 투자금을 수신하되, 상기 접속 링크를 통해 모집된 투자금 및 상기 접속 링크 외의 경로를 통해 모집된 투자금을 전체 모집 투자금에서 비율로 구분하여 출력하는 단계; 및 상기 투자 상품에 대한 투자금이 모두 채워진 경우, 미리 결정된 대출 조건에 따라 상기 대출 신청자에게 대출금을 제공하고, 상기 투자 상품에 대한 투자금이 모두 채워지지 않은 경우, 상기 투자 상품을 변경하는 단계를 포함할 수 있다.

상기 SNS를 이용한 온라인 투자연계 금융상품 투자 시스템에 의한 관계 금융 서비스 제공 방법 및 그 밖의 실시예는 다음과 같은 특징을 포함할 수 있다.

실시 예에 따라, 상기 투자 상품 정보를 확인한 투자자가 상기 온라인 투자연계 금융상품 투자 시스템에 가입하여 상기 투자자 단말을 통해 투자를 결정하면, 상기 투자자로부터 투자금을 수신하되, 상기 접속 링크를 통해 모집된 투자금 및 상기 접속 링크 외의 경로를 통해 모집된 투자금을 전체 모집 투자금에서 비율로 구분하여 출력하는 단계는, 상기 투자자로부터 투자금을 수신하는 단계; 상기 모집된 투자금 총액과 상기 전체 모집 투자금을 비교하는 단계; 상기 모집된 투자금 총액이 상기 전체 모집 투자금과 동일한 경우 상기 투자 상품에 대한 투자금 모집을 중단하고, 상기 모집된 투자금 총액이 상기 전체 모집 투자금 보다 작은 경우 상기 투자 상품에 대한 투자금 모집을 상기 지인 외의 투자자로부터 모집하는 단계; 및 상기 접속 링크를 통해 모집된 투자금 및 상기 접속 링크 외의 경로를 통해 모집된 투자금을 상기 전체 모집 투자금에 대비한 비율로 시각화 하여 출력하는 단계;를 포함할 수 있다.

실시 예에 따라, 또한, 상기 투자 상품 정보를 확인한 투자자가 상기 온라인 투자연계 금융상품 투자 시스템에 가입하여 상기 투자자 단말을 통해 투자를 결정하면, 상기 투자자로부터 투자금을 수신하되, 상기 접속 링크를 통해 모집된 투자금 및 상기 접속 링크 외의 경로를 통해 모집된 투자금을 전체 모집 투자금에서 비율로 구분하여 출력하는 단계는, 상기 접속 링크를 통해 상기 온라인 투자연계 금융상품 투자 시스템에 가입한 투자자를 상기 대출 신청자의 지인으로 등록하는 단계; 및 상기 투자자의 투자금을 상기 전체 모집 투자금 중 상기 대출 신청자의 지인이 투자한 투자금으로 구분하는 단계;를 포함할 수 있다.

실시 예에 따라, 또한, 상기 모집된 투자금 총액이 상기 전체 모집 투자금 보다 작은 경우 상기 투자 상품에 대한 투자금 모집을 상기 지인 외의 투자자로부터 모집하는 과정은, 상기 투자 상품 정보를 상기 온라인 투자연계 금융상품 투자 시스템의 가입자를 대상으로 하는 일반 투자금 모집 게시판에 공개하여 상기 투자 상품에 대한 투자금 모집을 상기 지인 외의 투자자로부터 모집하는 과정일 수 있다.

실시 예에 따라, 또한, 상기 대출 신청자의 선택에 따라 상기 대출 신청자의 지인의 SNS 정보를 수신하고, 상기 접속 링크를 상기 SNS 정보에 해당하는 투자자 단말로 전송하는 단계는, 상기 대출 신청자의 단말에 SNS 서비스 목록을 전송하는 단계; 상기 대출 신청자의 단말에서 상기 SNS 서비스 목록 중 상기 대출 신청자가 선택한 SNS 애플리케이션을 실행하는 단계; 및 상기 SNS 애플리케이션을 통해 상기 접속 링크를 상기 SNS 정보에 해당하는 투자자 단말로 전송하는 단계;를 포함할 수 있다.

실시 예에 따라, 또한, 상기 미리 결정된 대출 조건은, 상기 대출 신청자의 매출 채권 또는 카드 매출 대금을 담보로 질권 설정하고, 카드사와 연동하여 상기 대출금을 상환하는 대출금 상환 방법을 포함할 수 있다.

한편, 본 명세서는 SNS를 이용한 관계 금융 서비스를 제공하는 온라인 투자연계 금융상품 투자 장치를 제시한다. 상기 장치는 대출 신청자의 단말로부터 대출 신청 및 대출금 사용을 위한 사업 계획을 포함하는 대출 신청 정보를 수신하고, 투자자 단말 및 외부의 SNS 서비스 제공자와 데이터를 송수신하는 통신부; 상기 대출 신청 정보에 기초하여 상기 대출 신청 정보에 대응되는 투자 상품을 생성하고, 상기 투자 상품에 대한 투자 상품 정보에 접근할 수 있는 접속 링크를 생성하는 상품 설계부; 상기 대출 신청자가 선택한 SNS 서비스를 통해 상기 접속 링크를 상기 대출 신청자가 선택한 지인 SNS 정보에 해당하는 투자자 단말로 전송하는 SNS 관리부; 상기 접속 링크를 통해 접속한 상기 투자자 단말로 상기 투자 상품 정보를 전송하고, 상기 투자 상품 정보를 확인한 투자자가 투자 시스템에 가입하여 상기 투자자 단말을 통해 투자를 결정하면, 상기 투자자로부터 투자금을 수신하고, 상기 투자 상품에 대한 투자금이 모두 채워진 경우, 상기 대출 신청자에게 대출금을 제공하고, 상기 투자 상품에 대한 투자금이 모두 채워지지 않은 경우, 상기 투자 상품을 변경하는 투자 관리부; 및 상기 접속 링크를 통해 모집된 투자금 및 상기 접속 링크 외의 경로를 통해 모집된 투자금을 전체 모집 투자금에 대비한 비율로 시각화 하여 출력하는 투자 현황 시각화부;를 포함할 수 있다.

상기 SNS를 이용한 관계 금융 서비스를 제공하는 온라인 투자연계 금융상품 투자 장치 및 그 밖의 실시예는 다음과 같은 특징을 포함할 수 있다.

실시 예에 따라, 상기 투자 관리부는, 상기 모집된 투자금 총액과 상기 전체 모집 투자금을 비교하여, 상기 모집된 투자금 총액이 상기 전체 모집 투자금과 동일한 경우 상기 투자 상품에 대한 투자금 모집을 중단하고, 상기 모집된 투자금 총액이 상기 전체 모집 투자금 보다 작은 경우 상기 투자 상품 정보를 상기 온라인 투자연계 금융상품 투자 시스템의 가입자를 대상으로 하는 일반 투자금 모집 게시판에 공개하여 상기 투자 상품에 대한 투자금 모집을 상기 지인 외의 투자자로부터 모집할 수 있다.

실시 예에 따라, 또한, 상기 SNS 관리부는, 상기 접속 링크를 통해 상기 온라인 투자연계 금융상품 투자 시스템에 가입한 투자자를 상기 대출 신청자의 지인으로 등록하고, 및 상기 투자자의 투자금을 상기 전체 모집 투자금 중 상기 대출 신청자의 지인이 투자한 투자금으로 구분할 수 있다.

실시 예에 따라, 또한, 상기 SNS 관리부는, 상기 대출 신청자의 단말에 SNS 서비스 목록을 전송하고, 상기 대출 신청자의 단말에서 상기 SNS 서비스 목록 중 상기 대출 신청자가 선택한 SNS 애플리케이션을 실행하고, 및 상기 SNS 애플리케이션을 통해 상기 접속 링크를 상기 SNS 정보에 해당하는 투자자 단말로 전송할 수 있다.

본 명세서에 개시된 실시 예에 따르면, 대출 신청자는 지인들에게 SNS를 이용하여 대출의 기초가 되는 투자 상품을 간단하게 소개하고, 투자자는 투자 시스템에 간편하게 가입하여 투자 상품을 확인한 뒤 투자를 결정하게 함으로써 대출 신청자 및 대출 신청자의 지인인 투자자 간의 연계를 용이하게 해줄 수 있는 효과가 있다.

또한, 본 명세서에 개시된 실시 예에 따르면, 대출 신청자는 지인들에게 SNS를 이용하여 투자 상품을 소개하여 투자 성공율을 높일 수 있고, 투자금 모집 현황을 쉽게 파악할 수 있어, SNS 지인뿐만 아니라 지인 외의 일반 투자자의 투자 현황도 간단하게 확인할 수 있는 효과가 있다.

또한, 본 명세서에 개시된 실시 예에 따르면, 투자자는 지인으로부터 발송된 SNS의 링크를 통해 투자 시스템에 간편하게 가입하고, 투자금 모집현황을 한 눈에 파악할 수 있어 투자 결정을 쉽고 간편하게 할 수 있는 효과가 있다.

한편, 본 발명에서 얻을 수 있는 효과는 이상에서 언급한 효과들로 제한되지 않으며, 언급하지 않은 또 다른 효과들은 아래의 기재로부터 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자에게 명확하게 이해될 수 있을 것이다.

본 명세서에 첨부되는 다음의 도면들은 본 발명의 바람직한 실시예를 예시하는 것이며, 발명을 실시하기 위한 구체적인 내용과 함께 본 발명의 기술 사상을 더욱 이해시키는 역할을 하는 것이므로, 본 발명은 그러한 도면에 기재된 사항에만 한정되어 해석되어서는 아니 된다.
도 1은 일 실시 예에 따른 SNS를 이용한 관계 금융 서비스를 제공하는 온라인 투자연계 금융상품 투자 시스템의 개략적인 구성을 도시한다.
도 2는 일 실시 예에 따른 온라인 투자연계 금융상품 투자 장치의 블록도이다.
도 3은 일 실시 예에 따른 온라인 투자연계 금융상품 투자 장치가 제공하는 대출 신청자 단말에서의 SNS 선택 화면의 예를 도시한다.
도 4는 일 실시 예에 따른 온라인 투자연계 금융상품 투자 장치에 의해 전송된 투자 권유 SNS 메시지의 예를 도시한다.
도 5는 일 실시 예에 따른 온라인 투자연계 금융상품 투자 장치가 제공하는 투자자 단말에서의 SNS 링크를 통한 가입 화면의 예를 도시한다.
도 6은 일 실시 예에 따른 온라인 투자연계 금융상품 투자 장치가 제공하는 투자금 모집 현황 화면의 예를 도시한다.
도 7은 일 실시 예에 따른 온라인 투자연계 금융상품 투자 시스템에 의한 SNS를 이용한 관계 금융 서비스를 도시한 신호 흐름도이다.
도 8은 일 실시 예에 따른 온라인 투자연계 금융상품 투자 시스템에 의한 SNS를 이용한 관계 금융 서비스 제공 방법에서 투자금 모집 현황을 시각화 하여 출력하는 절차를 상세하게 설명하는 순서도이다.

본 명세서에 개시된 기술은 SNS를 이용한 온라인 투자연계 금융상품 투자 시스템 및 이에 기반한 관계 금융 서비스 제공 방법에 적용될 수 있다. 그러나 본 명세서에 개시된 기술은 이에 한정되지 않고, 상기 기술의 기술적 사상이 적용될 수 있는 모든 장치 및 방법에도 적용될 수 있다.

본 명세서에서 사용되는 기술적 용어는 단지 특정한 실시 예를 설명하기 위해 사용된 것으로, 본 명세서에 개시된 기술의 사상을 한정하려는 의도가 아님을 유의해야 한다. 또한, 본 명세서에서 사용되는 기술적 용어는 본 명세서에서 특별히 다른 의미로 정의되지 않는 한, 본 명세서에 개시된 기술이 속하는 분야에서 통상의 지식을 가진 자에 의해 일반적으로 이해되는 의미로 해석되어야 하며, 과도하게 포괄적인 의미로 해석되거나, 과도하게 축소된 의미로 해석되지 않아야 한다. 또한, 본 명세서에서 사용되는 기술적인 용어가 본 명세서에 개시된 기술의 사상을 정확하게 표현하지 못하는 잘못된 기술적 용어일 때에는, 본 명세서에 개시된 기술이 속하는 분야에서 통상의 지식을 가진 자가 올바르게 이해할 수 있는 기술적 용어로 대체되어 이해되어야 할 것이다. 또한, 본 명세서에서 사용되는 일반적인 용어는 사전에 정의되어 있는 바에 따라, 또는 전후 문맥 상에 따라 해석되어야 하며, 과도하게 축소된 의미로 해석되지 않아야 한다.

본 명세서에서 사용되는 제1, 제2 등과 같이 서수를 포함하는 용어는 다양한 구성 요소들을 설명하는데 사용될 수 있지만, 상기 구성 요소들은 상기 용어들에 의해 한정되어서는 안 된다. 상기 용어들은 하나의 구성요소를 다른 구성요소로부터 구별하는 목적으로만 사용된다. 예를 들어, 본 발명의 권리 범위를 벗어나지 않으면서 제1 구성 요소는 제2 구성 요소로 명명될 수 있고, 유사하게 제2 구성 요소도 제1 구성 요소로 명명될 수 있다.

이하, 첨부된 도면을 참조하여 본 명세서에 개시된 실시 예들을 상세히 설명하되, 도면 부호에 관계없이 동일하거나 유사한 구성 요소는 동일한 참조 번호를 부여하고 이에 대한 중복되는 설명은 생략하기로 한다.

또한, 본 명세서에 개시된 기술을 설명함에 있어서 관련된 공지 기술에 대한 구체적인 설명이 본 명세서에 개시된 기술의 요지를 흐릴 수 있다고 판단되는 경우 그 상세한 설명을 생략한다. 또한, 첨부된 도면은 본 명세서에 개시된 기술의 사상을 쉽게 이해할 수 있도록 하기 위한 것일 뿐, 첨부된 도면에 의해 그 기술의 사상이 제한되는 것으로 해석되어서는 아니 됨을 유의해야 한다.

본 명세서에서 사용되는 “신용”의 의미는 거래한 재화의 대가를 앞으로 치를 수 있음을 보이는 능력을 의미하는 경제 용어로서, 외상값, 빚, 급부 따위를 감당할 수 있는 지급 능력으로 소유 재산의 화폐적 기능을 이르는 말을 의미할 수 있다.

본 명세서에서 사용되는 "관계 금융 서비스"의 의미는 대출 신청자(차입자)의 지인에게 SNS 또는 MMS(Multimedia Messaging Service)(본 명세서에서 MMS는 단문 메시지(SMS; Short Messaging Service)뿐만 아니라 장문 메시지(LMS; Long Messaging Service)도 포함한다.) 등의 서비스를 통해 대출 신청자가 요청한 대출금을 투자할 수 있도록 투자 정보 접속 링크를 전달하여 투자를 결정할 수 있도록 하는 온라인 투자연계 금융상품 투자 시스템 기반의 금융 서비스를 의미할 수 있다. 여기에서 지인은 대출 신청인의 친구, 친척, 회사 동료, 동호회 회원, 연예인 및 운동선수 팬클럽 회원 등을 포함할 수 있다. 본 명세서에 개시된 SNS(Social Network Service)를 이용한 온라인 투자연계 금융상품 투자 시스템에 의한 관계 금융 서비스 모델은 대출 신청자가 개업 또는 사업 등의 운영을 위한 자금을 대출받고자 할 때, 사업 계획서를 포함하는 대출 신청 정보를 온라인 투자연계 금융 서비스 업체에 제공하고, 자신의 지인들에게 SNS 또는 MMS를 통해 대출 신청 정보에 접근할 수 있는 URL(Uniform Resource Locator)을 전송함으로써 대출금으로 사용될 투자금을 모집한다. 온라인 투자연계 금융 서비스 업체의 서비스 제공 시스템은 URL을 통해 투자를 결정한 대출 신청자들의 지인들에게 미리 결정한 이자율로 투자금을 모집하여 미리 결정된 조건으로 대출 신청자에게 제공함으로써 관계 금융 서비스를 제공한다.

본 명세서에 개시된 온라인 투자연계 금융상품 투자 시스템은 대출 신청자와 상기 대출에 대한 대출 자금을 투자하여 투자수익을 얻고자 하는 투자자를 온라인으로 연결하여 대출과 투자를 중계해주는 시스템을 의미할 수 있다.

이하에서는 첨부의 도 1을 참조하여 본 발명의 일 실시 예에 따른 SNS를 이용한 관계 금융 서비스를 제공하는 온라인 투자연계 금융상품 투자 시스템의 개략적인 구성을 설명한다.

도 1은 일 실시 예에 따른 SNS를 이용한 관계 금융 서비스를 제공하는 온라인 투자연계 금융상품 투자 시스템의 개략적인 구성을 도시한다.

도 1을 참조하면, 본 명세서에서 개시된 온라인 투자연계 금융상품 투자 시스템(1000)은 대출자 신용 평가 데이터 제공 서버(100), 온라인 투자연계 금융상품 투자 장치(200), 대출 신청자 단말(300), 투자자 단말(400), 및 SNS 서비스 제공자 서버(500)를 포함하여 구성될 수 있으며, 상기 구성요소들은 서로 유선 또는 무선의 통신망을 통해서 데이터를 주고받을 수 있다.

대출 신청자는 대출 신청자 단말(300)을 통해서 온라인 투자연계 금융상품 투자 장치(200)에 접속하여 대출 신청에 필요한 개인 정보, 개인 정보 이용 동의서, 및 대출 신청자의 사업 계획서를 제공함과 동시에 대출을 신청하고, 담보 대출 시 담보 물건에 대한 정보 또한 제공한다. 사업 계획서는 대출 신청자가 대출금을 사용할 사업에 대한 상세한 설명자료로서, 투자자가 투자를 결정하는 데 및 시스템 운영자가 투자 상품을 설계하는 데 있어 검토 자료로 사용될 수 있다.온라인 투자연계 금융상품 투자 장치(200)는 대출 신청자 단말(300)을 통해서 수신된 대출 신청자의 대출 관련 정보 및 대출자 신용 평가 데이터 제공 서버(100)로부터 수신한 대출 신청자의 금융 신용 데이터 및/또는 담보에 대한 담보 데이터에 기초하여 대출 신청자의 대출에 대한 신용도를 평가할 수 있다.

본 명세서에서 사용하는 "담보 데이터"는 대출의 담보로 제공되는 예를 들어 부동산의 시세 정보 또는 거래 정보 외에 부동산 담보 대출 평가 데이터로 지칭되는 부동산 담보의 가치, 가치 평가 및 가치의 조정 등과 관련된 데이터를 모두 포함하는 의미로 해석될 수 있다. 본 명세서 개시된 실시 예에서는 기본적으로 신용대출 및/또는 대출 신청자의 매출 채권 등을 담보로 투자금을 모집하여 대출을 시행하지만, 투자자의 요청에 따라 및/또는 대출 신청자의 신용 상태에 따라 부동산 등을 담보로 하여 대출을 시행할 수도 있다.

대출자 신용 평가 데이터 제공 서버(100)는 온라인 투자연계 금융상품 투자 장치(200)에게 대출 신청자에 대한 대출 신용을 평가하기 위한 각종의 금융 신용 데이터와 담보의 평가를 위한 담보물 관련 데이터를 제공하기 위한 서버로서, 금융 신용 데이터 제공 서버(110), 담보 데이터 제공 서버(120) 및 부동산 담보 평가 데이터 제공 서버(130) 등을 포함하여 구성될 수 있다.

금융 신용 데이터 제공 서버(110)는 대출 신청자의 금융적인 면에서의 신용 상태를 평가하기 위한 데이터를 제공하는 신용정보집중기관 및 신용정보회사 등의 금융 신용 데이터를 제공하는 서버이며, 금융 신용 데이터 제공 서버(110)에는 대출 신청자의 금융적인 면에서의 신용 상태를 평가/판단하는 데 도움이 될 수 있는 4대보험 납부 내역, 세금 납부 내역 등을 확인가능한 건강보험 관리공단, 국세청 등의 공공 기관과 각종 민간 금융 정보 제공 기관의 데이터 제공 서버가 더 포함될 수 있다.

담보 데이터 제공 서버(120)는 대출 신청자가 제공한 부동산 담보의 시세 정보, 실거래가, 공시가, 가치의 평가 결과를 제공하는 서버 또는 부동산 담보에 대한 가치 평가 결과를 제공하는 기관의 데이터 제공 서버로서 공공 기관과 각종 민간 감정평가법인의 데이터 제공 서버를 포함할 수 있다. 담보 데이터 제공 서버(120)가 제공하는 부동산 담보의 시세 정보의 예로는 KB국민은행이 제공하는 KB 아파트 시세정보가 있을 수 있다.

부동산 담보 평가 데이터 제공 서버(130)는 부동산 담보의 가치를 평가할 때 사용되는 부동산 담보 관련 정보/데이터를 제공하는 서버이다. 상기 부동산 담보 관련 정보는 부동산 담보의 가치에 영향을 미치는 지가 변동률, 지역적 요인, 환경적 요인, 권리 관계 등의 정보를 포함할 수 있다.

여기에서, 상기 부동산 담보 평가 데이터 제공 서버(130)는 어느 하나의 기관의 하나의 서버만으로 한정되지 않으며 부동산 담보의 가치 평가에 사용되는 데이터를 제공하는 다양한 기관의 서버들을 포함할 수 있다.

상기 부동산 담보 평가 데이터 제공 서버(130)로는 한국부동산원의 부동산 가격의 조정 요인에 대한 데이터 제공 서버가 있으며, 상기 부동산 가격의 조정 요인에 대한 데이터 제공 서버는 부동산통계정보, 부동산 담보의 평가 결과에 지가 변동률을 반영하기 위한 시점 수정 데이터, 부동산 담보에 대한 평가 결과에 직간접적으로 영향을 미치는 지역 요인 및 개별 요인 등과 관련된 데이터를 제공할 수 있다. 또한, 부동산 담보 평가 데이터 제공 서버(130)로는 공공기관인 인터넷 등기소의 데이터 제공 서버, 정부24 등의 정부민원 포털 등이 있으며, 상기 인터넷 등기소의 데이터 제공 서버는 상기 부동산 담보의 등기부 등본 상의 권리관계 정보를 제공할 수 있다. 또한, 상기 부동산 담보에 대한 권리 관계는 토지이용계획확인서, 토지대장, 지적도, 일반건축물대장, 건물등기사항전부증명서, 전입세대열람원, 임대차계약서, 집합건물등기사항전부증명서, 및 집합건축물대장 중 상기 부동산 담보와 관련되는 적어도 하나의 문서에 기초하여 판단될 수 있다. 전술한 문서들 중 일부는 인터넷 등기소, 정부민원 포털, 국토교통부 포털 등으로부터 입수할 수 있으며, 다른 일부는 관련 정보를 제공하는 공공기관의 서버로부터 입수할 수 있다.

온라인 투자연계 금융상품 투자 장치(200)는 대출 신청자가 제공한 개인 정보, 개인 정보 이용 동의 및 담보에 대한 정보에 기초하여, 대출자 신용 평가 데이터 제공 서버(100)로부터 수신한 대출 신청자의 금융 신용 데이터 및 담보 데이터를 수집하고, 구비된 대출 신용 평가 모델로 수집된 데이터를 처리함으로써 대출 신청자의 대출 신용을 평가한 뒤, 그 결과를 대출 신청자 단말(300)로 전송해 줄 수 있다.

또한, 온라인 투자연계 금융상품 투자 장치(200)는 대출 신청자들의 신용 상태, 담보 평가 결과, 사업 계획서, 대출 금액 등에 기초하여 설계된 다양한 유형의 온라인 투자연계 금융상품에 대한 상품 정보를 투자자에게 제공하고, 투자자 단말(400)로부터 온라인 투자연계 금융상품에 대한 투자 결정 명령 또는 지시 등을 수신할 수 있다. 온라인 투자연계 금융상품 투자 장치(200)는 투자자로부터 결정된 투자 결정 명령에 따라 투자 계약을 체결하여 투자금을 수신하고, 이를 미리 결정된 대출 상품의 대출 조건에 따라 대출 신청자들에게 제공함으로써 대출과 투자로 구성되는 온라인 투자연계 금융상품에 대한 투자를 수행할 수 있다. 온라인 투자연계 금융상품 투자 장치(200)는 온라인 투자연계 금융상품에 대한 정보에 접근할 수 있는 예컨대 URL(Uniform Resource Locator)과 같은 링크 주소를 생성할 수 있다.

대출 신청자 단말(300)은 대출 신청자가 대출을 신청하기 위해 사용하는 스마트폰, 태블릿, PC 등의 개인 단말로서, 유무선의 통신망을 통해 온라인 투자연계 금융상품 투자 장치(200)에 접속한 뒤, 사용자가 입력한 대출 신청 금액, 개인 정보, 대출금 사용 계획, 사업 계획서, 및 부동산 담보에 관한 정보 등 필요한 데이터를 전달하고, 온라인 투자연계 금융상품 투자 장치(200)에서 출력되는 대출금액 및 대출 조건 등의 대출 신용 평가 결과를 수신할 수 있다. 또한, 대출 신청자 단말(300)은 대출 신청자가 선택한 SNS 주소록의 지인에게 온라인 투자연계 금융상품 투자 장치(200) 또는 SNS 서비스 제공자 서버(500)를 통해 온라인 투자연계 금융상품의 정보에 접근할 수 있는 링크 주소를 전송할 수 있다.

투자자 단말(400)은 투자자가 투자를 진행하기 위해 사용하는 개인 단말로서, 전술한 대출 신청자 단말(300)과 동일 또는 유사한 단말이 사용될 수 있다. 투자자는 이들 투자자 단말(400) 상에서 온라인 투자연계 금융상품의 정보에 접근할 수 있는 링크 주소를 통해 유무선의 통신망으로 온라인 투자연계 금융상품 투자 장치(200)에 접속한 뒤, 온라인 투자연계 금융상품에 관한 정보 및 투자 계약 수행 등에 필요한 데이터를 송수신할 수 있다. 온라인 투자연계 금융상품 투자 서비스를 처음 사용하는 투자자는 상기 링크 주소를 통해 온라인 투자연계 금융상품 투자 장치(200)에 접속하여 회원에 가입할 수 있으며, 온라인 투자연계 금융상품의 내역을 확인한 뒤에 투자를 결정할 수 있다. 이 때, 투자자는 상기 링크 주소를 제공한 대출 신청자의 지인으로 등록될 수 있다.

SNS 서비스 제공자 서버(500)는 대출 신청자 단말(300)의 요청에 따라서 대출 신청자의 지인들에게 SNS 서비스를 통해 온라인 투자연계 금융상품의 정보에 접근할 수 있는 링크 주소를 전송한다.

본 명세서에서 개시되는 유무선의 통신망(네트워크)는 예를 들어, 무선 네트워크, 유선 네트워크, 인터넷과 같은 공용 네트워크, 사설 네트워크, 모바일 통신 네트워크용 광역 시스템(Global System for Mobile communication network; GSM) 네트워크, 범용 패킷 무선 네트워크(General Packet Radio Network; GPRN), 근거리 네트워크(Local Area Network; LAN), 광역 네트워크(Wide Area Network; WAN), 거대도시 네트워크(Metropolitan Area Network; MAN), 셀룰러 네트워크, 공중 전화 교환 네트워크(Public Switched Telephone Network; PSTN), 개인 네트워크(Personal Area Network), 블루투스, Wi-Fi 다이렉트(Wi-Fi Direct), 근거리장 통신(Near Field communication), 초 광 대역(Ultra-Wide band), 이들의 조합, 또는 임의의 다른 네트워크일 수 있지만 이들로 한정되는 것은 아니다.

이하에서는 도 1 내지 도 6을 참조하여 일 실시 예에 따른 SNS 기반의 관계 금융 서비스를 제공하는 온라인 투자연계 금융상품 투자 장치(200)의 구성 및 장치(200)를 이용한 SNS 기반의 관계 금융 서비스를 상세하게 설명한다.

도 2는 일 실시 예에 따른 온라인 투자연계 금융상품 투자 장치의 블록도이다.

도 1 내지 도 6을 참조하면, 온라인 투자연계 금융상품 투자 장치(200)는 통신부(210), 신용 평가부(220), 상품 설계부(230), SNS 관리부(240), 투자 관리부(250), 및 투자 현황 시각화부(260)를 포함하여 구성될 수 있다. 온라인 투자연계 금융상품 투자 장치(200)는 저장부(270)를 더 포함할 수 있다. 도시된 구성요소들은 필수적인 것은 아니어서, 그 보다 많은 구성요소들을 갖거나, 그보다 적은 구성요소들을 갖는 온라인 투자연계 금융상품 투자 장치(200)가 구현될 수도 있으며, 이러한 구성요소는 하드웨어 또는 소프트웨어로 구현되거나 하드웨어와 소프트웨어의 결합을 통해서 구현될 수도 있다.

통신부(210)는 대출 신청자의 대출 신청자 단말(300)로부터 신청된 대출 요청에 대한 대출 신용의 평가에 필요한 개인 정보를 포함한 개인 정보 이용 동의서, 대출금을 사용할 사업 계획서 및 담보로 제공될 부동산에 대한 정보 등을 포함하는 대출 신청 정보를 수신할 수 있다. 또한, 통신부(210)는 투자자의 투자자 단말(400)과 통신하고, 투자자의 요청에 따라 투자자 단말(400)로 투자 상품 정보를 전송하고, 투자 계약을 위한 계약 관련 정보를 전송할 수 있다. 또한, 통신부(210)는 대출 신청자 단말(300)의 요청에 의해 투자 상품 정보에 접근할 수 있는 접속 링크 주소를 외부의 SNS 서비스 제공자 서버(500)를 통해 투자자 단말(400)에 전송할 수 있다.

신용 평가부(220)는 대출 신청자의 개인 정보 이용 동의서와 담보로 제공될 부동산에 대한 정보에 기초하여 통신부(210)를 통해 외부의 대출자 신용 평가 데이터 제공 서버(100)에 접속하여 대출 신청자에 대한 금융 신용 데이터와 담보에 대한 담보 데이터를 수집할 수 있다. 대출 신청자가 제공하는 담보물이 부동산인 경우, 상기 담보 데이터에는 부동산 담보에 대한 시세 정보, 부동산 담보에 대한 조정 요인, 및 부동산 담보에 대한 권리 관계 정보 중 적어도 하나가 포함될 수 있다. 신용 평가부(220)는 상기 대출자 신용 평가 데이터 제공 서버(100)로부터 다운로드, 제3자 정보 제공, 데이터 스크래핑, 또는 전송요구권 사용 등의 방법을 이용하여 대출 신청자의 금융 신용 데이터와 제공된 부동산 담보에 대한 담보 데이터를 수집할 수 있다. 여기에서 전송요구권이란 대출 신청자의 개인 정보를 이동할 수 있는 권리를 의미하는 것으로, 한 서비스제공자가 관리하고 있는 대출 신청자의 개인 정보를 가져오거나 또는 다른 서비스제공자에게 이동하도록 요청하는 권리를 의미한다. 예를 들어, 대출 신청자가 비대면 부동산 담보 대출을 실행하는 기업에서 부동산 담보 대출을 받기 위해 자신의 개인 정보를 보유하고 있는 신용카드사, 은행 등에게 상기 비대면 부동산 담보 대출을 실행하는 기업으로 개인 정보를 전송하도록 요구하는 권리를 의미할 수 있다. 또한, 신용 평가부(220)는 데이터 스크래핑의 방법을 이용하여 네트워크 상에서 부동산 담보의 평가에 활용될 수 있는 자료들을 수집할 수 있다. 전술한 데이터는 해당 기관에서 제공하는 API(Application Programming Interface)를 통해서 수집되거나, 해당 기관으로부터 별도의 데이터로 수신되거나, 해당 기관의 데이터 제공 웹페이지에서 직접 수집될 수도 있다.

신용 평가부(220)는 상기 부동산 담보 평가 데이터 제공 서버(130)에서 수집된 평가 데이터를 이용하여 대출 신청자가 제공한 부동산 담보에 대한 가치를 평가하고, 평가된 가치를 조정하여 부동산 담보의 정확한 가치를 판단할 수 있다.

신용 평가부(220)는 수집한 금융 신용 데이터 및 담보 데이터에 대하여 미리 결정된 구성 항목 별로 미리 결정된 평가 기준에 따라 평가 점수를 연산하고, 특정 구성 항목에 가중치를 부여하여 대출 신청자의 대출 신청에 대한 대출 신용 평가 결과를 도출할 수 있다.

신용 평가부(220)는 금융 신용 데이터 제공 서버(110)로부터 수신한 대출 신청자에 대한 금융 신용 데이터, 담보 데이터 제공 서버(120)로부터 수신한 부동산 담보에 대한 담보 데이터 및 부동산 담보 평가 데이터 제공 서버(130)로부터 수신한 부동산 담보에 대한 평가 데이터에 기초하여 대출 신청자의 신용 평가 결과, 즉 대출 가능 금액과 대출 이자 등의 세부 대출 조건을 산출할 수 있는 신용 평가 모델을 포함할 수 있다. 상기 신용 평가 모델은 상기 금융 신용 데이터 및 상기 담보 데이터의 구성 항목 별로 미리 설정된 점수 및 가중치를 부여할 수 있으며, 상기 금융 신용 데이터 및 상기 담보 데이터의 구성 항목에 기초하여 상기 대출 신청자의 예상 소득 및 상기 부동산 담보에 대한 담보 신용 리스크를 예측하고, 상기 담보 데이터에 기초하여 상기 대출 신청자의 부동산 담보 가치 대비 최대 대출 가능 한도(Loan-To-Value ratio; LTV)를 산정할 수 있다. 부동산 담보에 대한 가치는 전술한 부동산통계정보, 지가 변동률을 반영하기 위한 시점 수정 데이터, 부동산 담보에 대한 지역 요인 및 개별 요인, 및 부동산 담보에 대한 권리 관계 정보 등에 기초하여 미리 결정된 방법에 의해 평가될 수 있다. 이후, 상기 신용 평가 모델은 상기 금융 신용 데이터 및 상기 담보 데이터의 구성 항목 별로 미리 설정된 점수 및 가중치, 상기 예측 소득, 상기 담보 신용 리스크, 및 상기 부동산 담보 가치 대비 최대 대출 가능 한도에 기초하여 상기 대출 신청자에 대한 대출 신용 평가 결과를 산출할 수 있다. 다시 말하면, 신용 평가부(220)는 미리 결정된 평가 기준, 즉, 미리 생성해둔 신용 평가 모델에 따라 수집한 평가 데이터에서 미리 결정된 평가 요소별로 평가 점수를 부여하고, 특정 평가 요소에는 플러스 가중치를 부여하거나 다른 특정 평가 요소에는 마이너스 가중치를 부여함으로써 대출 신청자에 대한 신용도를 평가할 수 있다.

신용 평가부(220)는 수집된 정보 또는 데이터에 기초하여 대출 신청자의 금융 신용을 평가하고, 미래 소득을 예측하며, 아파트의 가치 및 가치에 대한 리스크를 판단한다. 신용 평가부(220)는 대출 신청자의 금융 신용과 아파트의 가치 평가 결과, 미래 소득 예측 결과 및 리스크 판단 결과에 기초하여 부동산 담보 가치 대비 최대 대출 가능 한도를 산출한다.

상품 설계부(230)는 투자자의 대출 신청 정보에 기초하여 상기 대출 신청 정보에 대응되는 투자 상품을 생성하고, 상기 투자 상품에 대한 투자 상품 정보에 접근할 수 있는 접속 링크(즉, URL)를 생성할 수 있다. 상기 대출 신청 정보는 투자자가 제공한 개인 신용 평가 정보, 사업 계획서, 담보 정보, 및 대출 신용 평가 결과를 포함할 수 있다.

SNS 관리부(240)는 대출 신청자가 선택한 SNS 서비스를 통해 접속 링크를 대출 신청자가 선택한 지인 SNS 정보에 해당하는 투자자 단말(400)로 전송할 수 있다.

도 3은 일 실시 예에 따른 온라인 투자연계 금융상품 투자 장치가 제공하는 대출 신청자 단말에서의 SNS 선택 화면의 예를 도시한다.

도 3을 참조하면, 참조번호 310은 대출 신청자 단말(300)에 대출 신청자가 대출 신청 정보에 기초하여 생성된 투자 상품 정보(340)에 접속할 수 있는 접속 링크를 대출 신청자가 사용하는 SNS 또는 MMS를 통해 지인들에게 전송할 수 있게 하는 인터페이스가 표시된 화면(310)의 예를 도시한 것으로, 대출 신청자는 SNS 선택 UI(320) 또는 MMS 전송 UI(321)을 통해 상기 접속 링크를 지인들에게 전달할 수 있다. SNS 관리부(240)는 대출 신청자의 단말(300)에 SNS 서비스 목록(320)을 전송하여 출력하고, SNS 서비스 목록(320) 중 대출 신청자가 선택한 SNS 애플리케이션을 실행하여, SNS 애플리케이션을 통해 접속 링크를 대출 신청자가 선택한 지인의 SNS 정보에 해당하는 투자자 단말(400)로 전송할 수 있다. MMS 전송 UI(321)에서는 대출 신청자가 직접 지인의 연락처를 기입하여 선택적으로 MMS를 발송할 수 있다.

도 4는 일 실시 예에 따른 온라인 투자연계 금융상품 투자 장치에 의해 전송된 투자 권유 SNS 메시지의 예를 도시한다.

도 4는 온라인 투자연계 금융상품 투자 장치(200) 또는 SNS 서비스 제공자의 서버(500)에 의해 전송된 투자 권유 SNS 메시지의 예(322)를 도시한 것으로, 상기 SNS 메시지에는 투자 상품 정보에 접속할 수 있는 접속 링크(323)가 기재되어 있다.

또한, SNS 관리부(240)는 접속 링크를 통해 온라인 투자연계 금융상품 투자 시스템에 가입한 투자자를 대출 신청자의 지인으로 등록하여, 이 투자자가 투자한 투자금을 접속 링크를 보낸 대출 신청자의 지인이 투자한 투자금으로 구분할 수 있도록 할 수 있다. 상기 접속 링크에는 대출 신청자의 식별 정보가 연동되어 있으며, 이를 통해 시스템은 상기 접속 링크를 통해 가입하는 신규 투자 회원을 상기 대출 신청자의 지인으로 구분할 수 있다.

투자 관리부(250)는 SNS를 통해 투자자에게 전달된 접속 링크를 통해 접속한 투자자 단말(400)로 상기 접속 링크에 연결지어진 투자 상품 정보를 전송하고, 상기 투자 상품 정보를 확인한 투자자가 투자 시스템에 가입하여 상기 투자자 단말(400)을 통해 투자를 결정하면, 투자자로부터 투자금을 수신하고, 상기 투자 상품에 대한 투자금이 모두 채워진 경우, 상기 대출 신청자에게 대출금을 제공할 수 있다.

도 5는 일 실시 예에 따른 온라인 투자연계 금융상품 투자 장치가 제공하는 투자자 단말에서의 SNS 링크를 통한 가입 화면의 예를 도시한다.

도 5를 참조하면, 참조번호 510은 접속 링크를 통해 투자 시스템에 접속한 투자자의 투자자 단말(400)에 회원 가입을 위한 인터페이스가 표시된 화면(510)의 예를 도시한 것으로, 상기 접속 링크를 생성한 대출 신청자의 이름 또는 식별자가 추천인 기재 박스(511)에 미리 입력되어 있는 상태를 나타낸다. 가입자 이메일 입력 박스(512)에는 투자자의 이메일을 아이디로 입력하여 투자 시스템에 대한 회원 가입을 할 수 있으며, 접속 링크를 전달받은 SNS의 사용자 계정과 연동하여 가입 절차를 간략하게 처리할 수도 있다.

한편, 투자 관리부(250)는 상기 모집된 투자금 총액과 상기 전체 모집 투자금을 비교하여, 상기 모집된 투자금 총액이 상기 전체 모집 투자금과 동일한 경우, 즉 투자금 모집이 100% 완료된 경우에는 투자 상품에 대한 투자금 모집을 완료 처리한 뒤, 대출을 시행하고, 상기 모집된 투자금 총액이 상기 전체 모집 투자금 보다 작은 경우, 상기 투자 상품 정보를 상기 온라인 투자연계 금융상품 투자 시스템의 가입자를 대상으로 하는 일반 투자금 모집 게시판에 공개하여 상기 투자 상품에 대한 투자금 모집을 상기 지인 외의 투자자로부터 모집할 수 있다. 즉, 투자 관리부(250)는 특정 대출 신청자의 대출 신청에 기초한 투자 상품에 대한 투자금이 모두 채워지지 않은 경우, 상기 투자 상품에 대한 투자금 모집을 일반 투자금 모집 게시판에 공개하여 상기 투자 상품에 대한 투자금 모집을 상기 지인 외의 투자자로부터 모집하도록 투자 상품을 변경할 수 있다. 그러나, 투자 관리부(250)는 지인 외의 투자자로부터의 투자금 모집에도 불구하고 투자금 모집이 100% 충족되지 않을 경우에는 투자금 모집을 취소하거나 투자금 모집 규모의 축소 또는 투자자에 대한 지급 이자율 변경 등의 절차를 통해서 투자 상품을 변경한 뒤 다시 투자금을 모집하거나, 투자금 모집을 종료할 수 있다. 여기에서 투자 상품의 변경을 통한 투자금 모집 종료 및 투자금 모집 재개 방법 및 절차에 관해서는 도 8을 참조하여 상세하게 후술한다.

투자 관리부(250)는 투자자가 투자자 단말(400)을 통해 접속하면, 투자 상품 관련 정보를 제공하고, 투자자의 투자 결정 명령에 따라 투자 계약을 체결하여 투자를 진행할 수 있다. 투자 관리부(250)는 상품 설계부(230)에서 미리 설계된 온라인 투자연계 금융상품에 대한 정보와 해당 상품에 연계된 대출 신청자의 정보, 담보 정보, 사업 계획서, 대출 신용 평가 결과 등을 투자자 단말(400)로 제공하며, 투자자가 제공된 투자 상품 정보를 확인한 뒤, 투자를 결정하면, 투자자와 투자 계약을 체결하여 투자금을 수신하고, 수신된 투자금을 대출 신청자에게 제공함으로써 투자를 실시할 수 있다. 이 후, 제어부(220)는 미리 결정된 대출 조건 및 절차에 따라 대출 신청자에게 이자 및 대출 원금을 수신하여 미리 결정된 투자 조건 및 절차에 따라 투자자에게 이자를 지급한다. 여기에서 상기 미리 결정된 대출 조건은 대출 신청자가 대출 원금과 이자를 미리 결정된 상환 조건에 따라 상환하지 못할 경우, 매출 채권 또는 카드 매출 대금을 담보로 질권 설정한 뒤, 카드사와 연동하여 매출 대금을 대출금으로 우선 상환하도록 대출금 상환 방법을 약정하는 것으로, 대출금의 안정적인 상환에 대한 안전장치로서 작동한다.

투자 현황 시각화부(260)는 상품 설계부(230)가 제공한 접속 링크를 통해 모집된 투자금 및 상기 접속 링크 외의 경로를 통해 모집된 투자금, 즉 일반 투자금 모집 게시판에 투자 상품을 공개하여 모집된 투자금을 모집하고자 하는 전체 투자금에 대비한 비율로 시각화 하여 출력할 수 있다.

도 6은 일 실시 예에 따른 온라인 투자연계 금융상품 투자 장치가 제공하는 투자금 모집 현황 화면의 예를 도시한다.

예를 들어, 도 6을 참조하면, 참조번호 330은 투자자가 지인으로부터 전송받은 접속 링크를 통해 접속했을 때, 특정 대출 신청자의 대출 신청 정보에 기초하여 생성된 투자 상품의 투자금 모집 현황이 투자자 단말(400)에 표시되는 화면(330)의 예를 도시한 것으로, 투자자는 이를 통해 해당 투자 상품의 종류 정보(341), 투자 정보(342), 및 투자금 요약 정보(343)를 확인할 수 있다. 또한, 투자 현황 시각화부(260)는 전체 모집 투자금에 대비하여 투자자의 종류에 따른 투자금의 비율 정보(350)를 바 그래프, 또는 파이 그래프 등으로 시각화 하여 투자자 단말(400)에 제공할 수 있다. 도 6의 예에서는 접속 링크를 통해 모집된 투자금, 즉 지인이 투자한 투자금의 비율(351)은 80%이고, 접속 링크 외의 경로를 통해 모집된 투자금, 즉 지인 외의 일반 투자자들이 투자한 투자금의 비율(352)은 10%이며, 아직 모집되지 못한 투자금의 비율(353)은 10%임을 나타낸다.

저장부(270)는 대출 신용 평가를 위해 수집한 데이터와 평가 결과, 및 신용 평가 모델 등 대출 신용 평가에 사용되는 데이터들, 투자금 모집 현황 시각화 데이터 같은 처리 데이터 등을 일시적 또는 영구적으로 저장할 수 있다. 또한, 저장부(270)는 투자 계약의 체결을 위한 데이터를 저장할 수 있다.

이하에서는 도 1, 도 2, 도 7 및 도 8을 참조하여 일 실시 예에 따른 온라인 투자연계 금융상품 투자 시스템(1000)에 의해 수행되는 SNS를 이용한 관계 금융 서비스 제공 방법에 대해서 설명한다.

도 7은 일 실시 예에 따른 온라인 투자연계 금융상품 투자 시스템에 의한 SNS를 이용한 관계 금융 서비스를 도시한 신호 흐름도이다.

본 발명의 실시 예에 따른 온라인 투자연계 금융상품 투자 시스템은 아래에 서술되는 과정들을 포함하여 구성되는 방법으로 SNS를 이용한 관계 금융 서비스를 제공할 수 있다.

도 7을 참조하면, 먼저 대출 신청자가 대출 신청자 단말(300)을 통해 온라인 투자연계 금융상품 투자 장치(200)로 대출을 신청하면(S701), 온라인 투자연계 금융상품 투자 장치(200)는 대출 신청자 단말(300)로부터 대출 신청 정보를 수신하여 상기 대출 신청 정보에 대응되는 투자 상품을 생성하고, 상기 투자 상품에 대한 투자 상품 정보에 접근할 수 있는 접속 링크를 생성한다(S703). 이 때, 온라인 투자연계 금융상품 투자 장치(200)는 평가 데이터 제공 서버(100)로부터 개인 신용 평가 데이터 또는 담보 데이터 등 대출 신청자와 관련된 평가 데이터를 수신하고(S704), 이를 참고하여 투자 상품을 생성할 수 있다.

다음으로, 온라인 투자연계 금융상품 투자 장치(200)는 대출 신청자 단말(300)로 접속 링크를 전송할 SNS 서비스 목록을 전송하여 출력하고(S705), 상기 대출 신청자가 다수의 SNS 서비스 중 특정 SNS 서비스를 선택하여(S706), 선택한 SNS 서비스(MMS 서비스 포함)를 통해 상기 접속 링크의 발송을 지시하면(S707), 온라인 투자연계 금융상품 투자 장치(200)는 대출 신청자 단말(300)에서 상기 대출 신청자가 선택한 SNS 애플리케이션을 실행시켜(S708), SNS 서비스 제공자 서버(500)를 통해 상기 대출 신청자가 선택한 지인 SNS 정보에 해당하는 투자자 단말(400)로 상기 접속 링크가 포함된 SNS 메시지를 전송한다(S709). SNS 메시지는 SNS 서비스 제공자 서버(500)에서 직접 발송될 수도 있다(S710). 한편, 상기 접속 링크는 SNS 뿐만 아니라 온라인 투자연계 금융상품 투자 장치(200)에서 MMS 메시지로 대출 신청자가 선택한 지인 정보에 해당하는 투자자 단말(400)로 직접 전송될 수도 있다.

투자자가 투자자 단말(400)로 상기 접속 링크를 통해 온라인 투자연계 금융상품 투자 장치(200)에 접속하면(S711), 투자자 단말(400)로 투자 상품 정보를 전송한다(S713).

상기 투자 상품 정보를 확인한 투자자가 온라인 투자연계 금융상품 투자 시스템에 가입하여 투자자 단말(400)을 통해 투자를 결정하면(S715), 온라인 투자연계 금융상품 투자 장치(200)는 투자자로부터 투자금을 수신하되, 상기 접속 링크를 통해 모집된 투자금과 상기 접속 링크 외의 경로를 통해 모집된 투자금을 전체 모집 목표 투자금에서 비율로 구분하여 투자 현황을 시각화 한다(S717). 투자 현황 시각화 데이터는 투자자 단말(400)로 전송되어(S719), 투자자 단말(400)의 디스플레이에 출력된다(S721). 출력되는 투자 현황 시각화 결과의 예는 도 6에 도시한 바와 같다.

마지막으로, 온라인 투자연계 금융상품 투자 장치(200)는 투자 상품에 대한 투자금이 모두 채워진 경우, 미리 결정된 대출 조건에 따라 대출 신청자에게 대출금을 제공하여 대출을 시행한다(S723). 그러나, 온라인 투자연계 금융상품 투자 장치(200)는 투자 상품에 대한 투자금이 모두 채워지지 않은 경우에는 투자금 모집을 중지하거나, 투자금 모집 총액을 변경하거나, 투자자에게 적용할 이자율을 변경하는 등의 투자 상품을 변경하는 절차를 수행한다.

상술한 설명에서, 단계들 또는 동작들(S701 내지 S723)은 본 발명의 구현예에 따라서, 추가적인 단계들, 과정들 또는 동작들로 더 분할되거나, 더 적은 단계들, 과정들 또는 동작들로 조합될 수 있다. 또한, 일부 단계, 과정 또는 동작은 필요에 따라 생략될 수도 있고, 단계, 과정 또는 동작 간의 순서가 전환될 수도 있다. 또한, 전술한 온라인 투자연계 금융상품 투자 시스템 기반의 SNS를 이용한 관계 금융 서비스 제공 방법이 포함하는 각 단계 또는 동작은 컴퓨터프로그램으로 구현되어 컴퓨터로 읽을 수 있는 기록매체에 저장될 수 있으며, 컴퓨터 장치에 의해 각 단계, 과정 또는 동작이 실행될 수도 있다.

도 8은 일 실시 예에 따른 온라인 투자연계 금융상품 투자 시스템에 의한 SNS를 이용한 관계 금융 서비스 제공 방법에서 투자금 모집 현황을 시각화 하여 출력하는 절차를 상세하게 설명하는 순서도이다.

도 8을 참조하면, 먼저, 온라인 투자연계 금융상품 투자 장치(200)는 투자를 결정한 대출 신청자의 지인 투자자로부터 투자금을 수신한 뒤(S801), 모집된 투자금 총액과 전체 모집 투자금을 비교하여 투자금 모집이 100% 완료되었는 지를 판단한다(S803).

다음으로, 온라인 투자연계 금융상품 투자 장치(200)는 비교 결과, 모집된 투자금 총액이 전체 모집 투자금과 동일한 경우, 즉 투자금 모집이 100% 완료된 경우(예)에는 투자 상품에 대한 투자금 모집을 완료처리한 뒤, 대출을 시행하고(S805), 모집된 투자금 총액이 전체 모집 투자금 보다 작은 경우(아니오)에는 투자 상품에 대한 투자금 모집을 대출 신청인의 지인 외의 일반 투자자로부터 모집한다(S807).

이 후, 온라인 투자연계 금융상품 투자 장치(200)는 접속 링크를 통해 모집된 투자금 및 접속 링크 외의 경로를 통해 모집된 투자금을 전체 모집 투자금에 대비한 비율로 시각화 하여 출력하고(S809), 계속하여 투자금을 모집하면서 다시 모집된 투자금 총액과 전체 모집 투자금을 비교하여 투자금 모집이 100% 완료되었는 지를 판단한다(S811).

온라인 투자연계 금융상품 투자 장치(200)는 다시 비교한 결과, 투자금 모집이 100% 완료된 경우(예)에는 투자 상품에 대한 투자금 모집을 완료처리한 뒤, 대출을 시행한다(S805).

그러나 대출 신청인의 지인 외의 투자자로부터 투자금을 모집함에도 불구하고 모집된 투자금 총액이 전체 모집 투자금 보다 작은 경우에는 투자 상품에 대한 투자금 모집을 취소하거나, 투자 상품의 세부 설계 조건을 변경한 뒤, 변경에 대한 대출 신청자 및/또는 투자자의 동의를 거쳐 대출 절차를 계속 진행할 수 있다.

온라인 투자연계 금융상품 투자 장치(200)는 투자금 모집이 100% 완료되지 않은 경우(아니오)에는 투자금 모집을 취소할 지를 결정하고(S813), 투자금 모집을 취소하는 것으로 결정될 경우(예)에는 투자금 모집을 취소하여 대출 절차를 종료하고(S823), 투자금 모집을 계속하는 것으로 결정될 경우(아니오)에는 투자금 모집의 규모를 축소할 지를 결정한다(S815).

다음으로, 온라인 투자연계 금융상품 투자 장치(200)는 투자금 모집의 규모를 축소하는 것으로 결정된 경우(예)에는 모집하는 투자금의 규모를 축소한 뒤(S821), 대출을 실행한다(S805). 그러나, 투자금 모집의 규모를 축소하지 않는 것으로 결정된 경우(아니오)에는 투자 상품을 변경(투자 상품 재설계)하여 대출 절차를 계속 진행할 지를 결정한다(S817).

온라인 투자연계 금융상품 투자 장치(200)는 투자 상품을 변경하여 투자 절차를 계속 진행하는 것으로 결정되는 경우(예)에는, 투자자에 대한 지급 이자율 변경, 담보물건 변경 같은 대출 담보 조건 변경, 투자금 회수를 위한 매출 채권에 대한 질권 설정 등의 절차를 통해서 투자 상품을 변경(S819)한 뒤 대출을 실행(S805)하고, 투자 상품을 변경하여 투자 절차를 계속 진행하지 않는 것으로 결정되는 경우(아니오)에는 투자금 모집을 취소하여 대출 절차를 종료한다(S823).

여기에서, 온라인 투자연계 금융상품 투자 장치(200)는 투자금 모집 규모의 축소 또는 투자 상품 변경(투자자에 대한 지급 이자율의 변경뿐 아니라 대출자에 대한 대출 이자율의 변경도 같이 이루어질 수 있음) 등 어느 경우라도 대출 신청자 및/또는 투자자의 동의가 있는 경우에만 대출을 실행하고, 대출 신청자 및/또는 투자자의 동의가 없는 경우에는 투자금 모집을 취소할 수 있다. 온라인 투자연계 금융상품 투자 장치(200)는 투자금 모집 규모의 축소 같은 투자 상품의 변경 절차만으로도 기존에 모집된 투자금이 투자금 모집 총액을 충족하는 경우에는 대출을 곧바로 실시하고, 그렇지 않은 경우에는 투자금 모집 규모의 변경, 대출 담보 조건 변경, 투자금 회수 방안 설정 또는 투자자에 대한 지급 이자율 변경 등의 절차를 통해 투자 상품을 변경한 뒤에 대출 조건이 충족되는 경우에는 대출을 곧바로 실시하거나, 변경된 조건으로 다시 투자금을 모집하여 대출을 실행할 수 있다.

본 명세서에서 사용된 용어 "부"는(예를 들면, 제어부 등), 예를 들어, 하드웨어, 소프트웨어 또는 펌웨어(firmware) 중 하나 또는 둘 이상의 조합을 포함하는 단위(unit)를 의미할 수 있다. "부"는, 예를 들어, 유닛(unit), 로직(logic), 논리블록(logical block), 부품(component), 또는 회로(circuit) 등의 용어와 바꾸어 사용(interchangeably use)될 수 있다. "부"는, 일체로 구성된 부품의 최소 단위 또는 그 일부가 될 수 있다. "부"는 하나 또는 그 이상의 기능을 수행하는 최소 단위 또는 그 일부가 될 수도 있다. "부"는 기계적으로 또는 전자적으로 구현될 수 있다. 예를 들어, "부"는, 알려졌거나 앞으로 개발될, 어떤 동작들을 수행하는 ASIC(Application-Specific Integrated Circuit) 칩, FPGAs(Field-Programmable Gate Arrays) 또는 프로그램 가능 논리 장치(programmable-logic device) 중 적어도 하나를 포함할 수 있다.

다양한 실시예에 따른 장치(예: 모듈들 또는 그 기능들) 또는 방법(예: 동작들)의 적어도 일부는, 예컨대, 프로그램 모듈의 형태로 컴퓨터로 읽을 수 있는 저장매체(computer-readable storage media)에 저장된 명령어로 구현될 수 있다. 상기 명령어가 프로세서에 의해 실행될 경우, 상기 하나 이상의 프로세서가 상기 명령어에 해당하는 기능을 수행할 수 있다. 컴퓨터로 읽을 수 있는 저장매체는, 예를 들어, 메모리가 될 수 있다.

컴퓨터로 읽을 수 있는 저장매체/컴퓨터로 판독 가능한 기록 매체는, 하드디스크, 플로피디스크, 마그네틱 매체(magnetic media)(예: 자기테이프), 광기록 매체(optical media)(예: CD-ROM(compact disc read only memory), DVD(digital versatile disc), 자기-광 매체(magneto-optical media)(예: 플롭티컬 디스크(floptical disk)), 하드웨어 장치(예: ROM(read only memory), RAM(random access memory), 또는 플래시 메모리 등) 등을 포함할 수 있다. 또한, 프로그램 명령에는 컴파일러에 의해 만들어지는 것과 같은 기계어 코드뿐만 아니라 인터프리터 등을 사용해서 컴퓨터에 의해서 실행될 수 있는 고급 언어 코드를 포함할 수 있다. 상술한 하드웨어 장치는 다양한 실시예의 동작을 수행하기 위해 하나 이상의 소프트웨어 모듈로서 작동하도록 구성될 수 있으며, 그 역도 마찬가지다.

다양한 실시예에 따른 모듈 또는 프로그램 모듈은 전술된 구성요소들 중 적어도 하나 이상을 포함하거나, 일부가 생략되거나, 또는 추가적인 다른 구성요소를 더 포함할 수 있다. 다양한 실시예에 따른 모듈, 프로그램 모듈 또는 다른 구성요소에 의해 수행되는 동작들은 순차적, 병렬적, 반복적 또는 휴리스틱(heuristic)한 방법으로 실행될 수 있다. 또한, 일부 동작은 다른 순서로 실행되거나, 생략되거나, 또는 다른 동작이 추가될 수 있다.

본 명세서에 사용된 용어 "하나"는 하나 또는 하나 이상으로 정의된다. 또한, 청구 범위에서 "적어도 하나" 및 "하나 이상"과 같은 도입 문구를 사용하는 것은, 동일한 청구항에 "적어도 하나" 및 "하나 이상"과 같은 도입 문구 및 "하나" 같은 불명료한 문구가 포함되어 있는 경우라 할지라도, 불명료한 문구 "하나"에 의한 다른 청구항 요소의 도입이 그러한 요소를 하나만을 포함하는 발명에 대해 그렇게 도입된 청구항 요소를 포함하는 임의의 특정 청구항을 제한한다는 것을 의미하는 것으로 해석되어서는 안된다.

달리 명시하지 않는 한, "제1" 및 "제2"와 같은 용어는 그러한 용어가 설명하는 요소들을 임의로 구별하는 데 사용된다. 따라서, 이들 용어는 그러한 요소들의 시간적 또는 다른 우선 순위를 나타내도록 반드시 의도된 것은 아니며, 특정 수단이 서로 다른 청구항들에 열거되어 있다는 단순한 사실만으로 이러한 수단들의 조합이 유리하게 사용될 수 없다는 것을 나타내는 것은 아니다. 따라서, 이들 용어는 그러한 요소의 시간적 또는 다른 우선 순위를 나타내도록 반드시 의도되지는 않는다. 특정 조치가 서로 다른 주장에 인용되었다는 단순한 사실만으로 이러한 조치의 조합이 유용하게 사용될 수 없다는 것을 나타내지는 않는다.

동일한 기능을 달성하기 위한 구성 요소의 배열은 효과적으로 "관련"되어 원하는 기능이 달성된다. 따라서, 특정 기능성을 달성하기 위해 결합된 임의의 2 개의 구성 요소는 구조 또는 중개하는 구성 요소와 관계없이 원하는 기능이 달성되도록 서로 "관련"되는 것으로 간주될 수 있다. 마찬가지로 이와 같이 연관된 두 개의 구성 요소는 원하는 기능을 달성하기 위해 서로 "작동 가능하게 연결"되거나 "작동 가능하게 결합된" 것으로 간주될 수 있다.

또한, 통상의 기술자는 전술한 동작들의 기능성 사이의 경계가 단지 예시적인 것임을 인식할 것이다. 복수의 동작들은 단일 동작으로 결합될 수 있고, 단일 동작은 추가 동작들로 분산될 수 있으며, 동작들은 시간적으로 적어도 부분적으로 겹쳐서 실행될 수 있다. 또한, 대안적인 실시예들은 특정 동작에 대한 복수의 인스턴스들을 포함할 수 있고, 동작들의 순서는 다양한 다른 실시예에서 변경될 수 있다. 그러나, 다른 수정, 변형 및 대안이 또한 가능하다. 따라서, 상세한 설명 및 도면은 제한적인 의미가 아니라 예시적인 것으로 간주되어야 한다.

"X일 수 있다"는 문구는 조건 X가 충족될 수 있음을 나타낸다. 이 문구는 또한 조건 X가 충족되지 않을 수도 있음을 나타낸다. 예를 들어, 특정 구성 요소를 포함하는 시스템에 대한 참조는 시스템이 특정 구성 요소를 포함하지 않는 시나리오도 포함해야 한다. 예를 들어, 특정 동작을 포함하는 방법에 대한 참조는 해당 방법이 특정 구성 요소를 포함하지 않는 시나리오도 포함해야 한다. 그러나 또 다른 예를 들면, 특정 동작을 수행하도록 구성된 시스템에 대한 참조는 시스템이 특정 작업을 수행하도록 구성되지 않은 시나리오도 포함해야 한다.

용어 "포함하는", "갖는", "구성된", "이루어진" 및 "본질적으로 이루어진"은 상호 교환적으로 사용된다. 예를 들어, 임의의 방법은 적어도 도면 및/또는 명세서에 포함된 동작을 포함할 수 있으며, 도면 및/또는 명세서에 포함된 동작만을 포함할 수 있다. 또는, "포함하는"이라는 단어는 청구항에 나열된 요소들 또는 동작들의 존재를 배제하지 않는다.

통상의 기술자는 논리 블록들 사이의 경계가 단지 예시적인 것이며, 대안적인 실시 예들이 논리 블록들 또는 회로 소자들을 병합하거나 또는 다양한 논리 블록들 또는 회로 소자들 상에 기능의 대체적인 분해를 부과할 수 있음을 인식할 것이다. 따라서, 여기에 도시된 아키텍처는 단지 예시적인 것이며, 사실 동일한 기능을 달성하는 많은 다른 아키텍처가 구현될 수 있다는 것으로 이해되어야 한다.

또한, 예를 들어, 일 실시예에서, 도시된 예들은 단일 집적 회로 상에 또는 동일한 장치 내에 위치된 회로로서 구현될 수 있다. 대안적으로, 상기 예들은 임의의 수의 개별적인 집적 회로들 또는 적합한 방식으로 서로 상호 접속된 개별 장치들로서 구현될 수 있으며, 다른 변경, 수정, 변형 및 대안들이 또한 가능하다. 따라서, 명세서 및 도면은 제한적인 의미가 아니라 예시적인 것으로 간주되어야 한다.

또한, 예를 들어, 상기 예들 또는 그 일부는, 임의의 적절한 유형의 하드웨어 기술 언어와 같은, 물리적 회로 또는 물리적 회로로 변환 가능한 논리적 표현의 소프트웨어 또는 코드 표현으로서 구현될 수 있다.

또한, 본 발명은 비 프로그래머블 하드웨어로 구현된 물리적 장치 또는 유닛으로 제한되지 않지만, 일반적으로 본원에서는 '컴퓨터 시스템'으로 표시되는 메인 프레임, 미니 컴퓨터, 서버, 워크스테이션, 개인용 컴퓨터, 노트패드(notepad), 개인용 디지털 정보 단말기(PDA), 전자 게임(electronic games), 자동차 및 기타 임베디드 시스템, 휴대전화 및 다양한 다른 무선 장치 등과 같은, 적절한 프로그램 코드에 따라 동작함으로써 원하는 장치 기능을 수행할 수 있는 프로그램 가능한 장치 또는 유닛에도 적용될 수 있다.

이 명세서에 언급된 시스템, 장치 또는 디바이스는 적어도 하나의 하드웨어 구성 요소를 포함한다.

본 명세서에 설명된 바와 같은 연결들은 예를 들어 중간 장치를 통해 각각의 노드, 유닛 또는 장치로부터 또는 각각의 노드, 유닛 또는 장치로 신호를 전송하기에 적합한 임의의 유형의 연결일 수 있다. 따라서, 묵시적으로 또는 달리 언급되지 않는 한, 연결은 예를 들어 직접 연결 또는 간접 연결일 수 있다. 연결은 단일 연결, 다수의 연결, 단방향 연결 또는 양방향 연결이라는 것을 참조하여 설명되거나 묘사될 수 있다. 그러나, 서로 다른 실시 예들은 연결의 구현을 변화시킬 수 있다. 예를 들어 양방향 연결이 아닌 별도의 단방향 연결을 사용할 수 있으며 그 반대의 경우도 가능할 수 있다. 또한, 다수의 연결은 복수의 신호를 순차적으로 또는 시간 다중화 방식으로 전송하는 단일 연결로 대체될 수 있다. 마찬가지로, 복수의 신호를 전송하는 단일 연결은 이러한 신호의 서브 세트를 전송하는 다양한 연결로 분리될 수 있다. 따라서 신호를 전송하기 위한 많은 옵션들이 존재한다.

이상에서 본 명세서의 기술에 대한 바람직한 실시 예가 첨부된 도면들을 참조하여 설명되었다. 여기서, 본 명세서 및 청구 범위에 사용된 용어나 단어는 통상적이거나 사전적인 의미로 한정해서 해석되어서는 아니되며, 본 발명의 기술적 사상에 부합하는 의미와 개념으로 해석되어야 한다. 본 발명의 범위는 본 명세서에 개시된 실시 예들로 한정되지 아니하고, 본 발명은 본 발명의 사상 및 특허청구범위에 기재된 범주 내에서 다양한 형태로 수정, 변경, 또는 개선될 수 있다.

100: 대출자 신용 평가 데이터 제공 서버
110: 금융 신용 데이터 제공 서버
120: 담보 데이터 제공 서버
130: 부동산 담보 평가 데이터 제공 서버
200: 온라인 투자연계 금융상품 투자 장치
210: 통신부 220: 신용 평가부
230: 상품 설계부 240: SNS 관리부
250: 투자 관리부 260: 투자 현황 시각화부
270: 저장부
300: 대출 신청자 단말
400: 투자자 단말
500: SNS 서비스 제공자 서버
1000: 온라인 투자연계 금융상품 투자 시스템

Claims (10)

1. SNS(Social Network Service)를 이용한 온라인 투자연계 금융상품 투자 시스템에 의한 관계 금융 서비스 제공 방법에 있어서,
   대출 신청자의 단말로부터 대출 신청 정보를 수신하여 상기 대출 신청 정보에 대응되는 투자 상품을 생성하고, 상기 투자 상품에 대한 투자 상품 정보에 접근할 수 있는 접속 링크를 생성하는 단계;
   상기 대출 신청자가 선택한 SNS 서비스를 통해 상기 접속 링크를 상기 대출 신청자가 선택한 지인 SNS 정보에 해당하는 투자자 단말로 전송하는 단계;
   상기 접속 링크를 통해 상기 온라인 투자연계 금융상품 투자 시스템에 접속한 상기 투자자 단말로 상기 투자 상품 정보를 전송하는 단계;
   상기 투자 상품 정보를 확인한 투자자가 상기 온라인 투자연계 금융상품 투자 시스템에 가입하여 상기 투자자 단말을 통해 투자를 결정하면, 상기 접속 링크를 통해 상기 온라인 투자연계 금융상품 투자 시스템에 가입한 투자자를 상기 대출 신청자의 지인으로 등록하고, 상기 투자자로부터 투자금을 모집하되, 모집된 투자금 총액과 전체 모집 투자금을 비교하고, 상기 투자자의 투자금을 상기 전체 모집 투자금 중 상기 대출 신청자의 지인이 투자한 투자금으로 구분하고, 상기 모집된 투자금 총액이 상기 전체 모집 투자금과 동일한 경우 상기 투자 상품에 대한 투자금 모집을 중단하고, 상기 모집된 투자금 총액이 상기 전체 모집 투자금 보다 작은 경우 상기 투자 상품 정보를 상기 온라인 투자연계 금융상품 투자 시스템의 가입자를 대상으로 하는 일반 투자금 모집 게시판에 공개하여 상기 투자 상품에 대한 투자금 모집을 상기 지인 외의 투자자로부터 모집하고, 상기 접속 링크를 통해 모집된 투자금 및 상기 접속 링크 외의 경로를 통해 모집된 투자금을 상기 전체 모집 투자금에 대비한 비율로 구분하여 시각화 하여 출력하는 단계; 및
   상기 투자 상품에 대한 투자금이 모두 채워진 경우, 미리 결정된 대출 조건에 따라 상기 대출 신청자에게 대출금을 제공하고, 상기 투자 상품에 대한 투자금이 모두 채워지지 않은 경우, 상기 투자 상품에 대한 투자금 모집 규모 축소 또는 상기 투자 상품에 대한 대출 및 투자 조건을 변경하여 대출 절차를 진행하는 단계;를 포함하는 방법.
2. 삭제
3. 삭제
4. 삭제
5. 제1 항에 있어서, 상기 대출 신청자의 선택에 따라 상기 대출 신청자의 지인의 SNS 정보를 수신하고, 상기 접속 링크를 상기 SNS 정보에 해당하는 투자자 단말로 전송하는 단계는,
   상기 대출 신청자의 단말에 SNS 서비스 목록을 전송하는 단계;
   상기 대출 신청자의 단말에서 상기 SNS 서비스 목록 중 상기 대출 신청자가 선택한 SNS 애플리케이션을 실행하는 단계; 및
   상기 SNS 애플리케이션을 통해 상기 접속 링크를 상기 SNS 정보에 해당하는 투자자 단말로 전송하는 단계;를
   포함하는 것을 특징으로 하는 방법.
6. 제1 항에 있어서, 상기 미리 결정된 대출 조건은,
   상기 대출 신청자의 매출 채권 또는 카드 매출 대금을 담보로 질권 설정하고, 카드사와 연동하여 상기 대출금을 상환하는 대출금 상환 방법을
   포함하는 것을 특징으로 하는 방법.
7. SNS를 이용한 관계 금융 서비스를 제공하는 온라인 투자연계 금융상품 투자 장치에 있어서,
   대출 신청자의 단말로부터 대출 신청 및 대출금 사용을 위한 사업 계획을 포함하는 대출 신청 정보를 수신하고, 투자자 단말 및 외부의 SNS 서비스 제공자와 데이터를 송수신하는 통신부;
   상기 대출 신청 정보에 기초하여 상기 대출 신청 정보에 대응되는 투자 상품을 생성하고, 상기 투자 상품에 대한 투자 상품 정보에 접근할 수 있는 접속 링크를 생성하는 상품 설계부;
   상기 대출 신청자가 선택한 SNS 서비스를 통해 상기 접속 링크를 상기 대출 신청자가 선택한 지인 SNS 정보에 해당하는 투자자 단말로 전송하는 SNS 관리부;
   상기 접속 링크를 통해 접속한 상기 투자자 단말로 상기 투자 상품 정보를 전송하고, 상기 투자 상품 정보를 확인한 투자자가 상기 온라인 투자연계 금융상품 투자 장치가 제공하는 상기 SNS를 이용한 관계 금융 서비스에 가입하여 상기 투자자 단말을 통해 투자를 결정하면, 상기 접속 링크를 통해 상기 온라인 투자연계 금융상품 투자 장치가 제공하는 상기 SNS를 이용한 관계 금융 서비스에 가입한 투자자를 상기 대출 신청자의 지인으로 등록하고, 상기 투자자로부터 투자금을 모집하고, 모집된 투자금 총액과 전체 모집 투자금을 비교하고, 상기 투자자의 투자금을 상기 전체 모집 투자금 중 상기 대출 신청자의 지인이 투자한 투자금으로 구분하고, 상기 모집된 투자금 총액이 상기 전체 모집 투자금과 동일한 경우 상기 투자 상품에 대한 투자금 모집을 중단하고, 상기 모집된 투자금 총액이 상기 전체 모집 투자금 보다 작은 경우 상기 투자 상품 정보를 상기 온라인 투자연계 금융상품 투자 장치가 제공하는 상기 SNS를 이용한 관계 금융 서비스의 가입자를 대상으로 하는 일반 투자금 모집 게시판에 공개하여 상기 투자 상품에 대한 투자금 모집을 상기 지인 외의 투자자로부터 모집하고, 상기 투자 상품에 대한 투자금이 모두 채워진 경우, 상기 대출 신청자에게 대출금을 제공하고, 상기 투자 상품에 대한 투자금이 모두 채워지지 않은 경우, 상기 투자 상품에 대한 투자금 모집 규모 축소 또는 상기 투자 상품에 대한 대출 및 투자 조건을 변경하여 대출 절차를 진행하는 투자 관리부; 및
   상기 접속 링크를 통해 모집된 투자금 및 상기 접속 링크 외의 경로를 통해 모집된 투자금을 상기 전체 모집 투자금에 대비한 비율로 구분하여 시각화 하여 출력하는 투자 현황 시각화부;를 포함하는 SNS를 이용한 관계 금융 서비스를 제공하는 온라인 투자연계 금융상품 투자 장치.
8. 삭제
9. 삭제
10. 제7 항에 있어서, 상기 SNS 관리부는,
    상기 대출 신청자의 단말에 SNS 서비스 목록을 전송하고, 상기 대출 신청자의 단말에서 상기 SNS 서비스 목록 중 상기 대출 신청자가 선택한 SNS 애플리케이션을 실행하고, 및 상기 SNS 애플리케이션을 통해 상기 접속 링크를 상기 SNS 정보에 해당하는 투자자 단말로 전송하는
    것을 특징으로 하는 SNS를 이용한 관계 금융 서비스를 제공하는 온라인 투자연계 금융상품 투자 장치.

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