CN110782361A - 定制保险的推荐方法及装置 - Google Patents

Abstract

本申请公开了一种定制保险的推荐方法。该方法包括：接收用户在终端发出的保险定制请求；调取用户的风险特征和风险概率；根据风险特征和风险概率确定待保障内容的种类及占比；根据待保障内容的种类及占比定制得到保险产品，并在终端输出。本申请解决了由于组合保险产品中的保障内容的种类和占比不精确造成的用户成本浪费，且体验不佳的的技术问题。

Description

定制保险的推荐方法及装置

技术领域

本申请涉及保险领域，具体而言，涉及一种定制保险的推荐方法及装置。

背景技术

发明人发现，线上出险系统需要用户输入个人信息，并且通过界面操作选择保险种类、保障内容、保障金额等；在这里引入了风险特征这个概念，但是，风险特征所对应的保障项目很有可能不止一个，这就导致不同保障项目的种类很有可能对应多个保险产品(组合保险产品)，且其金额占比无法确定，造成组合保险产品中无关紧要的保障项目也被规划到推荐产品中，而且需要人为确定各保险产品的金额占比。

针对相关技术中组合保险产品中的保障内容的种类和占比不精确造成的用户成本浪费，且体验不佳的问题，目前尚未提出有效的解决方案。

发明内容

本申请的主要目的在于提供一种定制保险的推荐方法及装置，以解决组合保险产品中的保障内容的种类和占比不精确造成的用户成本浪费，且体验不佳的问题。

为了实现上述目的，根据本申请的一个方面，提供了一种定制保险的推荐方法。

根据本申请的定制保险的推荐方法包括：接收用户在终端发出的保险定制请求；调取用户的风险特征和风险概率；根据风险特征和风险概率确定待保障内容的种类及占比；根据待保障内容的种类及占比定制得到保险产品，并在终端输出。

进一步的，根据待保障种类及占比定制得到保险产品，并在终端输出之后还包括：接收用户在保险产品界面设置的保障总金额；根据保障总金额、待保障内容的种类及占比确定待保障内容中各项目的保障金额，并在保险产品界面中输出。

进一步的，调取用户的风险特征和风险概率包括：调取用户的财务风险特征和财务风险概率；调取用户的健康风险特征和健康风险概率；调取用户的行为风险特征和行为风险概率。

进一步的，根据风险特征和风险概率确定待保障内容的种类及占比包括：根据风险特征确定待保障内容；在原始保险产品中提取对应的保障项目作为保障内容的种类；根据风险概率确定保障内容的占比。

进一步的，根据风险特征确定待保障内容包括：预先设置风险特征标签和保障项目间的映射关系；根据所述映射关系确定所述风险特征投射的待保障项目，得到待保障内容。

为了实现上述目的，根据本申请的另一方面，提供了一种定制保险的推荐装置。

根据本申请的定制保险的推荐装置包括：第一接收模块，用于接收用户在终端发出的保险定制请求；调取模块，用于调取用户的风险特征和风险概率；第一确定模块，用于根据风险特征和风险概率确定待保障内容的种类及占比；定制输出模块，用于根据待保障内容的种类及占比定制得到保险产品，并在终端输出。

进一步的，还包括：第二接收模块，用于接收用户在保险产品界面设置的保障总金额；第二确定模块，用于根据保障总金额、待保障内容的种类及占比确定待保障内容中各项目的保障金额，并在保险产品界面中输出。

进一步的，所述调取模块包括：调取用户的财务风险特征和财务风险概率；调取用户的健康风险特征和财务风险概率；调取用户的行为风险特征和行为风险概率。

进一步的，所述第一确定模块包括：根据风险特征确定待保障内容；在原始保险产品中提取对应的保障项目作为保障内容的种类；根据风险概率确定保障内容的占比。

进一步的，所述第一确定模块还包括：预先设置风险特征标签和保障项目间的映射关系；根据所述映射关系确定所述风险特征投射的待保障项目，得到待保障内容。

在本申请实施例中，采用推荐定制保险的方式，通过接收用户在终端发出的保险定制请求；调取用户的风险特征和风险概率；根据风险特征和风险概率确定待保障内容的种类及占比；根据待保障内容的种类及占比定制得到保险产品，并在终端输出；达到了通过待保障内容的种类和占比定制一款新的保险产品的目的，从而实现了避免用户成本浪费，且提升用户体验的技术效果，进而解决了由于组合保险产品中的保障内容的种类和占比不精确造成的用户成本浪费，且体验不佳的的技术问题。

附图说明

构成本申请的一部分的附图用来提供对本申请的进一步理解，使得本申请的其它特征、目的和优点变得更明显。本申请的示意性实施例附图及其说明用于解释本申请，并不构成对本申请的不当限定。在附图中：

图1是根据本申请第一实施例的定制保险的推荐方法流程示意图；

图2是根据本申请第二实施例的定制保险的推荐方法流程示意图；

图3是根据本申请第三实施例的定制保险的推荐方法流程示意图；

图4是根据本申请第四实施例的定制保险的推荐方法流程示意图；

图5是根据本申请第五实施例的定制保险的推荐方法流程示意图；

图6是根据本申请第一实施例的定制保险的推荐装置结构示意图；

图7是根据本申请第二实施例的定制保险的推荐装置结构示意图。

具体实施方式

为了使本技术领域的人员更好地理解本申请方案，下面将结合本申请实施例中的附图，对本申请实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例仅仅是本申请一部分的实施例，而不是全部的实施例。基于本申请中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都应当属于本申请保护的范围。

需要说明的是，本申请的说明书和权利要求书及上述附图中的术语“第一”、“第二”等是用于区别类似的对象，而不必用于描述特定的顺序或先后次序。应该理解这样使用的数据在适当情况下可以互换，以便这里描述的本申请的实施例。此外，术语“包括”和“具有”以及他们的任何变形，意图在于覆盖不排他的包含，例如，包含了一系列步骤或单元的过程、方法、系统、产品或设备不必限于清楚地列出的那些步骤或单元，而是可包括没有清楚地列出的或对于这些过程、方法、产品或设备固有的其它步骤或单元。

在本申请中，术语“上”、“下”、“左”、“右”、“前”、“后”、“顶”、“底”、“内”、“外”、“中”、“竖直”、“水平”、“横向”、“纵向”等指示的方位或位置关系为基于附图所示的方位或位置关系。这些术语主要是为了更好地描述本发明及其实施例，并非用于限定所指示的装置、元件或组成部分必须具有特定方位，或以特定方位进行构造和操作。

并且，上述部分术语除了可以用于表示方位或位置关系以外，还可能用于表示其他含义，例如术语“上”在某些情况下也可能用于表示某种依附关系或连接关系。对于本领域普通技术人员而言，可以根据具体情况理解这些术语在本发明中的具体含义。

此外，术语“安装”、“设置”、“设有”、“连接”、“相连”、“套接”应做广义理解。例如，可以是固定连接，可拆卸连接，或整体式构造；可以是机械连接，或电连接；可以是直接相连，或者是通过中间媒介间接相连，又或者是两个装置、元件或组成部分之间内部的连通。对于本领域普通技术人员而言，可以根据具体情况理解上述术语在本发明中的具体含义。

需要说明的是，在不冲突的情况下，本申请中的实施例及实施例中的特征可以相互组合。下面将参考附图并结合实施例来详细说明本申请。

根据本发明实施例，提供了一种定制保险的推荐方法，如图1所示，该方法包括如下的步骤S100至步骤S106：

步骤S100、接收用户在终端发出的保险定制请求；

终端上配置应用处理软件，当用户打开该软件并在该软件界面中发出保险定制请求时，服务器接收到该请求后，根据该请求判断出用户识别码，再根据识别码调取相应的信息。

步骤S102、调取用户的风险特征和风险概率；

根据本发明实施例，优选的，如图3所示，调取用户的风险特征和风险概率包括：

步骤S300、调取用户的财务风险特征和财务风险概率；

步骤S302、调取用户的健康风险特征和健康风险概率；

步骤S304、调取用户的行为风险特征和行为风险概率。

判断出用户识别码后，根据该识别码调取存储在该用户档案下的财务风险特征、财务风险概率，健康风险特征、健康风险概率，风险特征、行为风险概率；风险概率由风险特征进行相应计算所确定。

比如：财务风险特征可以是投资亏损，则根据投资亏损额计算得到的投资亏损率确定一个投资风险预测结果，投资风险越高，财务风险概率越高，最终依据预测结果计算得到财务风险概率。

再比如：健康风险特征可以是遗传疾病，则根据家族是否有此类遗传病以及遗传病的发生概率确定一个遗传风险的预测结果，遗传风险越高，健康风险概率越高，最终依据预测结果计算得到健康风险概率。

再比如：行为风险特征可以是交通意外风险，则根据乘坐的交通工具、出发地、目的地确定一个交通意外风险的预测结果，交通意外风险越高，行为风险概率越高，最终依据预测结果计算得到行为风险概率。

通过用户的风险特征和风险概率能够为保障内容种类和保障内容中项目的占比的确定提供保障。

根据本发明实施例，优选的，风险特征的获取包括：

步骤A、获取第一用户风险报告；

步骤B、对所述第一用户风险报告执行预设操作，确定第一风险特征；

根据本发明实施例，优选的，

获取第一用户风险报告包括：

获取第一用户的财务风险报告；

对所述第一用户风险报告执行预设操作，确定第一风险特征包括：

对所述财务风险报告执行预设的提取操作，确定第一财务风险特征；

对所述财务风险报告执行预设的预测操作，预测第二财务风险特征。

生成财务风险报告并存储之后，服务器默认进入从数据库获取财务风险报告的程序，从财务风险报告中提取出相应的第一财务风险特征，预测第二财务风险特征；比如从财务风险报告中提取出先前的投资风险特征，根据投资收益走势预测出将来的投资风险特征；达到了了无需人为筛选风险特征的目的，智能化程度得到提升，为给出风险提示提供保障。

根据本发明实施例，优选的，

获取第一用户风险报告包括：

获取第一用户的健康风险报告；

对所述第一用户风险报告执行预设操作，确定第一风险特征包括：

对所述健康风险报告执行预设的提取操作，确定第一健康风险特征；

对所述健康风险报告执行预设的预测操作，预测第二健康风险特征。

生成财务风险报告并存储之后，服务器默认进入从数据库获取健康风险报告的程序，从健康风险报告中提取出相应的第一健康风险特征，预测第二健康风险特征；比如从健康风险报告中提取出先前的病史风险特征，根根据健康数据(心率、呼吸、睡眠等)预测得来的患病风险特征；达到了了无需人为筛选风险特征的目的，智能化程度得到提升，为给出风险提示提供保障。

根据本发明实施例，优选的，

获取第一用户风险报告包括：

获取第一用户的行为风险报告；

对所述第一用户风险报告执行预设操作，确定第一风险特征包括：

对所述行为风险报告执行预设的提取操作，确定第一行为风险特征；

对所述行为风险报告执行预设的预测操作，预测第二行为风险特征。

生成财务风险报告并存储之后，服务器默认进入从数据库获取行为风险报告的程序，从行为风险报告中提取出相应的第一行为风险特征，预测第二行为风险特征；比如从行为风险报告中提取出先前的经常居住地的安全风险特征，根据经常出差地、交通工具等预测得来的未来可能存在的安全风险特征；达到了了无需人为筛选风险特征的目的，智能化程度得到提升，为给出风险提示提供保障。

根据本发明实施例，优选的，对所述第一用户风险报告执行预设操作，确定第一风险特征之后还包括：

接收第一用户在第一终端的提示请求；

根据提示请求，将根据所述第一风险特征生成的提示信息，在所述第一用户的第一终端上予以输出。

第一用户可以在第一终端的操作界面中发出提示请求，仅在发出提示请求时，才会输出风险特征；从而实现将第一风险特征输出到第一终端上，供第一用户查看风险特征，进而根据风险特征能够更为精确的进行人为的保险产品、保障内容等的选择。

将根据所述第一风险特征生成的提示信息，在所述第一用户的第一终端上予以输出。

在得到第一风险特征后，服务器就主动向关联的第一终端发出提示；从而实现将第一风险特征输出到第一终端上提示，供第一用户查看风险特征，进而根据风险特征能够更为精确的进行人为的保险产品、保障内容等的选择。

根据本发明实施例，优选的，风险报告的获取包括：

步骤C、获取第一维度用户数据；

步骤D、将所述第一维度用户数据输入第一预设风险分析模型，生成第一用户风险报告。

根据本发明实施例，优选的，

获取第一维度用户数据包括：

用户数据库按周期获取第一用户的财务消费数据；

将所述第一维度用户数据输入第一预设风险分析模型，生成第一用户风险报告包括：

将所述财务消费数据输入预设财务风险分析模型，生成第一用户的财务风险报告。

个人数据建档完成后，当用户在手机端打开应用处理软件进入财务操作界面时，财务操作界面内有三个选择按钮，分别是手动录入财务数据、自动爬取用户在手机端产生的财务数据以及用户手动导入在手机端产生的财务数据。

在实际使用时，用户可以根据实际情况选择任一一种进行财务数据的录入，也可以结合两种或两种以上的进行财务数据录入；保证财务数据的完整性。

本实施例中，手动录入财务数据为用户参照自己的财务信息手工录入个人财务数据。

本实施例中，用户手动导入在手机端产生的财务数据为用户授权后接入支付宝、微信等接口，自动分析用户手机短信，根据日常手机银行、支付宝微信等消费短信来完善用户财务数据；提供入口录入银行流水数据报表，解析分析用户收支情况。

本实施例中，自动爬取用户在手机端产生的财务数据为授权绑定用户邮箱，通过POP3/SMTP/IMAP协议，解析用户支付宝微信等财务数据，进一步完善财务数据。

本实施例中，优选的，通过三种方式的结合，获取得到预设周期内的财务消费数据，为下一步的财务风险报告的生成提供数据保障。

得到财务消费数据后，将财务消费数据输入预先设置的财务风险分析模型进行风险分析后得到财务风险报告。

比如：对财务消费数据中的微信、支付宝的账单以及收入水平进行统一分析，分析出支出占收入的比例，并且判断该比例是否高于某个阈值，如果是则给出支出过高的会入不敷出的风险提示；将该收支比例、风险提示以及用户个人信息设置到一块，生成财务风险报告。

再比如：对财务消费数据中的投资收入做分析，分析出亏损率或回报率，在依此给出投资是否有持续亏损风险的提示；同样将该亏损率或回报率、风险提示以及用户个人信息设置到一块，生成财务风险报告。

如此，用户可以查看该财务风险报告，进行相应的调整或者购买相应的保险，预防风险的发生，也可以精确的让用户根据风险种类知晓应当选择的财务保险种类，克服了财务保险选择困难的缺陷。

根据本发明实施例，优选的，

获取第一维度用户数据包括：

用户数据库按周期获取第一用户的健康数据；

将所述第一维度用户数据输入第一预设风险分析模型，生成第一用户风险报告包括：

将所述健康数据输入预设健康风险分析模型，生成第一用户的健康风险报告。

个人数据建档完成后，当用户在手机端打开应用处理软件进入健康操作界面时，用户可以通过接口的方式导入健康数据；或，在手机端自动输入健康数据(比如家族病史)。

本实施例中，用户手动导入在手机端产生的健康数据；或，在手机端自动输入健康数据(比如家族病史)为用户授权后接入或输入可穿戴设备、计步软件等的接口，导入用户运动步数、心率、血压、睡眠、压力等数据。

得到健康数据后，将健康数据输入预先设置的健康风险分析模型进行风险分析后得到健康风险报告。

比如：对健康数据中的心率进行分析，判断该心率是否在预设阈值范围内，如果在，则表明存在心率不正常问题，并给出风险提示；将该心率不正常、风险提示以及用户个人信息设置到一块，生成健康(心率)风险报告。

再比如：对健康数据中的呼吸进行分析，判断该呼吸是否在预设阈值范围内，如果在，则表明存在呼吸不正常问题，并给出风险提示；将该呼吸不正常、风险提示以及用户个人信息设置到一块，生成健康(呼吸)风险报告。

再比如：对健康数据中的心率、血压、睡眠、压力同时进行分析，判断该心率、血压、睡眠、压力是否在预设阈值范围内，如果在，则表明存在心率、血压、睡眠、压力不正常问题，并给出风险提示；将该心率、血压、睡眠、压力不正常、风险提示以及用户个人信息设置到一块，生成健康(心率、血压、睡眠、压力)风险报告。

再比如：对健康数据中的家族病史进行分析，判断该用户存在相同病灶的概率，并判断该概率是否在预设阈值范围内，如果不在，则认为该用户存在患病风险并给出风险提示；将该患病风险、风险提示以及用户个人信息设置到一块，生成健康(患病)风险报告。

如此，用户可以查看该健康风险报告，进行相应的调整或者购买相应的健康保险，预防风险的发生同时，也可以精确的让用户根据风险种类知晓应当选择的健康保险种类，克服了健康保险选择困难的缺陷。

根据本发明实施例，优选的，

获取第一维度用户数据包括：

用户数据库按周期获取第一用户的行为数据；

将所述第一维度用户数据输入第一预设风险分析模型，生成第一用户风险报告包括：

将所述行为数据输入预设行为风险分析模型，生成第一用户的行为风险报告。

个人数据建档完成后，当用户在手机端打开应用处理软件进入行为操作界面时，用户可以通过接口的方式导入行为数据；或，在手机端自动输入行为数据。

本实施例中，用户可以通过接口的方式导入行为数据；或，在手机端自动输入行为数据为接入手机短信接口，及旅游、交通、餐饮、住宿等软件接口，导入用户交通数据(汽车、飞机、滴滴等)，餐饮数据(美团、饿了么、大众、肯德基等等)，住宿数据(携程、飞猪、同程等等)。

本实施例中，用户还可以授权定位，系统粗粒度记录用户位置，形成用户活动数据。

得到行为数据后，将行为数据输入预先设置的行为风险分析模型进行风险分析后得到行为风险报告。

比如：对行为数据中的交通数据进行分析，可以分析出用户时常居住地、时常出差地、交通工具、时常使用的购票软件等，如此，可以根据分析出的信息给出交通风险提示；将时常居住地、时常出差地、交通工具、时常使用的购票软件等以及用户个人信息设置到一块，生成行为(交通)风险报告。

再比如：对行为数据中的餐饮数据进行分析，可以分析出用户时常饮食商家、时常使用的外卖软件等，如此，可以根据分析出的信息给出送餐延误风险的提示；将时常饮食商家、时常使用的外卖软件等以及用户个人信息设置到一块，生成行为(餐饮)风险报告。

再比如：对行为数据中的住宿数据进行分析，可以分析出用户时常住宿旅社、时常使用的住宿软件等，如此，可以根据分析出的信息给出安全风险的提示；将时常饮食商家、时常使用的外卖软件等以及用户个人信息设置到一块，生成行为(住宿)风险报告。

再比如：对行为数据中的位置数据进行分析，可以分析出用户所在位置，进而形成活动数据，如此，可以根据分析出的信息给出堵车、安全风险的提示；将用户所在位置以及用户个人信息设置到一块，生成行为(住宿)风险报告。

如此，用户可以查看该健康风险报告，进行相应的调整或者购买相应的健康保险，预防风险的发生同时，也可以精确的让用户根据风险种类知晓应当选择的健康保险种类，克服了健康保险选择困难的缺陷。

根据本发明实施例，优选的，获取第一维度用户数据之前还包括：

获取通过可穿戴智能设备采集的用户个人数据；

根据所述用户个人数据建立用户数据库。

用户个人数据包括：用户年龄、性别、姓名、手机号码、身高、体重等信息；在本实施例中，优选的，用户年龄、性别、姓名、手机号码信息可以通过手机端主动录入；身高、体重信息可以通过可穿戴设备采集得到。

在手机端录入相应信息可以是：进入注册页面，在页面中填写相应信息完成注册；也可以从第三方接口接入相应信息，诸如：从微信、支付宝等接口接入相应信息；还可以通过线下的方式引导用户通过手机端完成注册。

信息录入之后，服务器默认完成用户建档，每个用户的数据按照结构性存储方式进行存储；当出现该用户的其他数据时，同样存储到该档案名下。

根据本发明实施例，优选的，用户的财务消费数据、健康数据和行为数据中的两种或三种可以同时获取，并输入相应的模型进行风险分析，最终生成一个全方位的风险报告；根据该风险报告中的风险种类人员可以了解自身应当选择的保险种类，克服了健康保险选择困难的缺陷。

步骤S104、根据风险特征和风险概率确定待保障内容的种类及占比；

根据本发明实施例，优选的，如图4所示，根据风险特征和风险概率确定待保障内容的种类及占比包括：

步骤S400、根据风险特征确定待保障内容；

步骤S402、在原始保险产品中提取对应的保障项目作为保障内容的种类；

步骤S404、根据风险概率确定保障内容的占比。

按照预先设置的保障项目标签和风险特征标签之间的映射关系，当接收到请求并调取风险特征和风险概率后，可以将和调取的风险特征具有映射关系的所有保障项目作为保障内容的种类；并且根据风险概率确定保障内容中各个保障项目的占比，概率越大设置的保障项目的权重越大，占比越大。

比如：保障内容中包含重病保险、火车交通保险、投资险三种保障项目的种类，风险概率分别是70％、80％和50％，则占比为7:8:5。

根据本发明实施例，优选的，如图5所示，根据风险特征确定待保障内容包括：

步骤S500、预先设置风险特征标签和保障项目间的映射关系；

步骤S502、根据所述映射关系确定所述风险特征投射的待保障项目，得到待保障内容。

风险特征和保险产品之间存在联系，进一步细化实际上是风险特征和保障项目之间存在联系，在本实施例中，利用后者的联系建立映射关系。具体而言，依据可能出现的风险设置风险特征标签，在本实施例中，优选的，主要指财务风险特征标签、健康风险特征标签和行为风险特征标签；再依据现有的保险产品，从中提取保障项目，配置保障项目标签；最后将具有联系的风险特征标签和保障项目标签建立映射关系，按照这种映射关系，当风险特征被确定时，能够自动关联到用户的待保障项目。

步骤S106、根据待保障内容的种类及占比定制得到保险产品，并在终端输出。

将确定的保障内容的种类和占比定制成一个保险产品，在一个保单界面中设置所有的保障内容种类，并且将占比予以输出；比如：在保单界面中显示重病保险、火车交通保险、投资险三种保障项目的种类，并且在每个种类后添加占比框，用于显示占比。定制一个保险产品进行推荐，无需结合多个保险产品机进行推荐，避免了多个保险产品中出现用户无需的保障项目的情况，提升了保障内容的种类的精确性，并且可以根据风险概率确定各个保障项目的占比，进而降低了用户投保成本，不会投保可有可无的保障项目；而且提升了用户体验度。

根据本发明实施例，优选的，如图2所示，根据待保障种类及占比定制得到保险产品，并在终端输出之后还包括：

步骤S200、接收用户在保险产品界面设置的保障总金额；

步骤S202、根据保障总金额、待保障内容的种类及占比确定待保障内容中各项目的保障金额，并在保险产品界面中输出。

在输出的保险产品界面中，具有保障总金额输入栏，输入该保障总金额后，服务器自动根据占比确定各个项目的保障金额，最终输出完整版的保险产品，用户点击确认后即可投保。

比如：保障内容中包含重病保险、火车交通保险、投资险三种保障项目的种类，风险概率分别是70％、80％和50％，则占比为7:8:5；保障总金额为1 万，则重病保险、火车交通保险、投资险分别为3500、4000和2500；使投保金额的比例更为合理，因为风险越高，表明用户需要进行投保。

在一些实施例中，还具有保障项目的添加/删除按钮，可以进行保障项目的自行添加/删除；以及占比也可以根据实际情况自行输入相应的比例，后台会根据输入的比例和最终确定的保障项目进行保障金额的计算。

从以上的描述中，可以看出，本发明实现了如下技术效果：

在本申请实施例中，采用推荐定制保险的方式，通过接收用户在终端发出的保险定制请求；调取用户的风险特征和风险概率；根据风险特征和风险概率确定待保障内容的种类及占比；根据待保障内容的种类及占比定制得到保险产品，并在终端输出；达到了通过待保障内容的种类和占比定制一款新的保险产品的目的，从而实现了避免用户成本浪费，且提升用户体验的技术效果，进而解决了由于组合保险产品中的保障内容的种类和占比不精确造成的用户成本浪费，且体验不佳的的技术问题。

需要说明的是，在附图的流程图示出的步骤可以在诸如一组计算机可执行指令的计算机系统中执行，并且，虽然在流程图中示出了逻辑顺序，但是在某些情况下，可以以不同于此处的顺序执行所示出或描述的步骤。

根据本发明实施例，还提供了一种用于实施上述定制保险的推荐方法的装置，如图6所示，该装置包括：

第一接收模块10，用于接收用户在终端发出的保险定制请求；

调取模块20，用于调取用户的风险特征和风险概率；

根据本发明实施例，优选的，所述调取模块20包括：

调取用户的财务风险特征和财务风险概率；

调取用户的健康风险特征和财务风险概率；

调取用户的行为风险特征和行为风险概率。

判断出用户识别码后，根据该识别码调取存储在该用户档案下的财务风险特征、财务风险概率，健康风险特征、健康风险概率，风险特征、行为风险概率；风险概率由风险特征进行相应计算所确定。

比如：财务风险特征可以是投资亏损，则根据投资亏损额计算得到的投资亏损率确定一个投资风险预测结果，投资风险越高，财务风险概率越高，最终依据预测结果计算得到财务风险概率。

再比如：健康风险特征可以是遗传疾病，则根据家族是否有此类遗传病以及遗传病的发生概率确定一个遗传风险的预测结果，遗传风险越高，健康风险概率越高，最终依据预测结果计算得到健康风险概率。

再比如：行为风险特征可以是交通意外风险，则根据乘坐的交通工具、出发地、目的地确定一个交通意外风险的预测结果，交通意外风险越高，行为风险概率越高，最终依据预测结果计算得到行为风险概率。

通过用户的风险特征和风险概率能够为保障内容种类和保障内容中项目的占比的确定提供保障。

第一确定模块30，用于根据风险特征和风险概率确定待保障内容的种类及占比；

根据本发明实施例，优选的，所述第一确定模块30包括：

根据风险特征确定待保障内容；

在原始保险产品中提取对应的保障项目作为保障内容的种类；

根据风险概率确定保障内容的占比。

按照预先设置的保障项目标签和风险特征标签之间的映射关系，当接收到请求并调取风险特征和风险概率后，可以将和调取的风险特征具有映射关系的所有保障项目作为保障内容的种类；并且根据风险概率确定保障内容中各个保障项目的占比，概率越大设置的保障项目的权重越大，占比越大。

比如：保障内容中包含重病保险、火车交通保险、投资险三种保障项目的种类，风险概率分别是70％、80％和50％，则占比为7:8:5。

根据本发明实施例，优选的，所述第一确定模块30还包括：

预先设置风险特征标签和保障项目间的映射关系；

根据所述映射关系确定所述风险特征投射的待保障项目，得到待保障内容。

风险特征和保险产品之间存在联系，进一步细化实际上是风险特征和保障项目之间存在联系，在本实施例中，利用后者的联系建立映射关系。具体而言，依据可能出现的风险设置风险特征标签，在本实施例中，优选的，主要指财务风险特征标签、健康风险特征标签和行为风险特征标签；再依据现有的保险产品，从中提取保障项目，配置保障项目标签；最后将具有联系的风险特征标签和保障项目标签建立映射关系，按照这种映射关系，当风险特征被确定时，能够自动关联到用户的待保障项目。

定制输出模块40，用于根据待保障内容的种类及占比定制得到保险产品，并在终端输出。

将确定的保障内容的种类和占比定制成一个保险产品，在一个保单界面中设置所有的保障内容种类，并且将占比予以输出；比如：在保单界面中显示重病保险、火车交通保险、投资险三种保障项目的种类，并且在每个种类后添加占比框，用于显示占比。定制一个保险产品进行推荐，无需结合多个保险产品机进行推荐，避免了多个保险产品中出现用户无需的保障项目的情况，提升了保障内容的种类的精确性，并且可以根据风险概率确定各个保障项目的占比，进而降低了用户投保成本，不会投保可有可无的保障项目；而且提升了用户体验度。

根据本发明实施例，优选的，如图7所示，还包括：

第二接收模块50，用于接收用户在保险产品界面设置的保障总金额；

第二确定模块60，用于根据保障总金额、待保障内容的种类及占比确定待保障内容中各项目的保障金额，并在保险产品界面中输出。

在输出的保险产品界面中，具有保障总金额输入栏，输入该保障总金额后，服务器自动根据占比确定各个项目的保障金额，最终输出完整版的保险产品，用户点击确认后即可投保。

比如：保障内容中包含重病保险、火车交通保险、投资险三种保障项目的种类，风险概率分别是70％、80％和50％，则占比为7:8:5；保障总金额为1 万，则重病保险、火车交通保险、投资险分别为3500、4000和2500；使投保金额的比例更为合理，因为风险越高，表明用户需要进行投保。

在一些实施例中，还具有保障项目的添加/删除按钮，可以进行保障项目的自行添加/删除；以及占比也可以根据实际情况自行输入相应的比例，后台会根据输入的比例和最终确定的保障项目进行保障金额的计算。

从以上的描述中，可以看出，本发明实现了如下技术效果：

在本申请实施例中，采用推荐定制保险的方式，通过接收用户在终端发出的保险定制请求；调取用户的风险特征和风险概率；根据风险特征和风险概率确定待保障内容的种类及占比；根据待保障内容的种类及占比定制得到保险产品，并在终端输出；达到了通过待保障内容的种类和占比定制一款新的保险产品的目的，从而实现了避免用户成本浪费，且提升用户体验的技术效果，进而解决了由于组合保险产品中的保障内容的种类和占比不精确造成的用户成本浪费，且体验不佳的的技术问题。

根据本发明实施例，还提供了一种电子设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，所述处理器执行所述程序时实现所述的定制保险的推荐方法的步骤。

根据本发明实施例，还提供了一种计算机可读存储介质，其上存储有计算机程序，该计算机程序被处理器执行时实现所述的定制保险的推荐方法的步骤。

显然，本领域的技术人员应该明白，上述的本发明的各模块或各步骤可以用通用的计算装置来实现，它们可以集中在单个的计算装置上，或者分布在多个计算装置所组成的网络上，可选地，它们可以用计算装置可执行的程序代码来实现，从而，可以将它们存储在存储装置中由计算装置来执行，或者将它们分别制作成各个集成电路模块，或者将它们中的多个模块或步骤制作成单个集成电路模块来实现。这样，本发明不限制于任何特定的硬件和软件结合。

以上所述仅为本申请的优选实施例而已，并不用于限制本申请，对于本领域的技术人员来说，本申请可以有各种更改和变化。凡在本申请的精神和原则之内，所作的任何修改、等同替换、改进等，均应包含在本申请的保护范围之内。

Claims (10)

1.一种定制保险的推荐方法，其特征在于，包括：

接收用户在终端发出的保险定制请求；

调取用户的风险特征和风险概率；

根据风险特征和风险概率确定待保障内容的种类及占比；

根据待保障内容的种类及占比定制得到保险产品，并在终端输出。

2.根据权利要求1所述的推荐方法，其特征在于，根据待保障种类及占比定制得到保险产品，并在终端输出之后还包括：

接收用户在保险产品界面设置的保障总金额；

根据保障总金额、待保障内容的种类及占比确定待保障内容中各项目的保障金额，并在保险产品界面中输出。

3.根据权利要求1所述的推荐方法，其特征在于，调取用户的风险特征和风险概率包括：

调取用户的财务风险特征和财务风险概率；

调取用户的健康风险特征和健康风险概率；

调取用户的行为风险特征和行为风险概率。

4.根据权利要求1所述的推荐方法，其特征在于，根据风险特征和风险概率确定待保障内容的种类及占比包括：

根据风险特征确定待保障内容；

在原始保险产品中提取对应的保障项目作为保障内容的种类；

根据风险概率确定保障内容的占比。

5.根据权利要求4所述的推荐方法，其特征在于，根据风险特征确定待保障内容包括：

预先设置风险特征标签和保障项目间的映射关系；

根据所述映射关系确定所述风险特征投射的待保障项目，得到待保障内容。

6.一种定制保险的推荐装置，其特征在于，包括：

第一接收模块，用于接收用户在终端发出的保险定制请求；

调取模块，用于调取用户的风险特征和风险概率；

第一确定模块，用于根据风险特征和风险概率确定待保障内容的种类及占比；

定制输出模块，用于根据待保障内容的种类及占比定制得到保险产品，并在终端输出。

7.根据权利要求6所述的推荐装置，其特征在于，还包括：

第二接收模块，用于接收用户在保险产品界面设置的保障总金额；

第二确定模块，用于根据保障总金额、待保障内容的种类及占比确定待保障内容中各项目的保障金额，并在保险产品界面中输出。

8.根据权利要求6所述的推荐装置，其特征在于，所述调取模块包括：

调取用户的财务风险特征和财务风险概率；

调取用户的健康风险特征和财务风险概率；

调取用户的行为风险特征和行为风险概率。

9.根据权利要求6所述的推荐装置，其特征在于，所述第一确定模块包括：

根据风险特征确定待保障内容；

在原始保险产品中提取对应的保障项目作为保障内容的种类；

根据风险概率确定保障内容的占比。

10.根据权利要求9所述的推荐装置，其特征在于，所述第一确定模块还包括：

预先设置风险特征标签和保障项目间的映射关系；

根据所述映射关系确定所述风险特征投射的待保障项目，得到待保障内容。

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