CN110472895B - 财务系统风控方法、装置、计算机设备和存储介质 - Google Patents

Abstract

本申请涉及一种财务系统风控方法、装置、计算机设备和存储介质。该方法包括：监控关联的业务系统的业务系统数据库；在监控到业务系统数据库中的订单数据发生变化时，从业务系统数据库主动拉取发生变化的业务系统订单数据，并对拉取的业务系统订单数据进行格式转换，获得转换后的财务系统单据；根据转换后的财务系统单据，分析是否存在风险行为；在判定存在风险行为时，进行风险行为控制。本申请的方案能够提高财务系统的安全性。

Description

财务系统风控方法、装置、计算机设备和存储介质

技术领域

本申请涉及计算机技术领域，特别是涉及一种财务系统风控方法、装置、计算机设备和存储介质。

背景技术

随着计算机技术的发展，企业的财务系统与业务系统之间的数据耦合的现象越来越多。在传统方法中，业务系统记录一些订单业务数据，财务系统记录一些财务数据，业务系统数据库中的订单数据发生变化时，为了实现业务系统与财务系统的数据同步，业务系统将变化的订单数据主动推送到财务系统，财务系统根据接收到的业务系统订单数据做好相关记录。

传统方法在订单数据从业务系统传输给财务系统的过程中，一旦业务系统不推送，订单数据就会丢失，财务系统没法主动发现数据问题，因此存在财务系统安全性低的问题。

发明内容

基于此，有必要针对上述技术问题，提供一种能够提高财务系统安全性的财务系统风控方法、装置、计算机设备和存储介质。

一种财务系统风控方法，所述方法包括：

监控关联的业务系统的业务系统数据库；

在监控到所述业务系统数据库中的订单数据发生变化时，从所述业务系统数据库主动拉取发生变化的业务系统订单数据，并对拉取的业务系统订单数据进行格式转换，获得转换后的财务系统单据；

根据所述转换后的财务系统单据，分析是否存在风险行为；

在判定存在风险行为时，进行风险行为控制。

在其中一个实施例中，财务系统对所述业务系统数据库的时间戳字段进行监控，并在监控到所述业务系统数据库的时间戳字段发生更新时，判定监控到发生更新的所述时间戳字段对应的订单数据发生变化；所述业务系统的订单数据发生变化时，自动更新所述业务系统数据库中所述订单数据的时间戳字段。

在其中一个实施例中，从所述业务系统数据库主动拉取发生变化的业务系统订单数据时，在所述业务系统数据库无数据返回时，发出订单同步错误预警信息。

在其中一个实施例中，获得转换后的财务系统单据之后，根据所述转换后的财务系统单据，进行风险行为控制之前，还包括步骤：将所述财务系统单据的数据，与对应的所述业务系统订单数据进行比对，根据比对结果确定数据准确性校验结果；在所述数据准确性校验结果为校验通过时，进入根据所述转换后的财务系统单据，进行风险行为控制的步骤。

在其中一个实施例中，所述财务系统单据包括应收单据和应付单据。

在其中一个实施例中，根据所述转换后的财务系统单据，分析是否存在风险行为，包括：识别所述财务系统单据中的预定字段内容，在所述预定字段内容包括预定关键字时，判定所述财务系统单据的数据为测试数据，并判定存在风险行为。

在其中一个实施例中，根据所述转换后的财务系统单据，分析是否存在风险行为，包括：在所述财务系统单据为应付单据时，提取所述财务系统单据中的付款金额和应付金额，在所述付款金额大于所述应付金额时，判定存在风险行为。

在其中一个实施例中，根据所述转换后的财务系统单据，分析是否存在风险行为，包括：在所述财务系统单据为应付单据、且付款类型为退款时，提取所述财务系统单据中的退款金额以及订单实付金额，在所述退款金额大于所述订单实付金额时，或者在所述退款金额与已退款金额之和大于所述订单实付金额时，判定存在风险行为，所述已退款金额为与所述财务系统单据中的订单号相关联的已退款金额。

在其中一个实施例中，根据所述转换后的财务系统单据，分析是否存在风险行为，包括：在所述财务系统单据为应付单据、且付款类型为退款时，校验是否存在重复退款，并在判定为重复退款时，判定存在风险行为。

在其中一个实施例中，校验是否存在重复退款，包括：提取所述财务系统单据中的交易流水号，在预定时间段内存在所述交易流水号的两次以上的退款时，判定存在重复退款。

在其中一个实施例中，校验是否存在重复退款，包括：提取所述财务系统单据中的交易流水号以及退款金额，在存在与所述交易流水号以及所述退款金额相同的退款单据时，判定存在重复退款，所述退款单据为付款类型为退款的应付单据。

在其中一个实施例中，根据所述转换后的财务系统单据，分析是否存在风险行为，包括：在所述财务系统单据为应付单据时，提取所述财务系统单据中的客户信息；获取与所述客户信息关联的退款信息；根据所述退款信息分析所述客户信息对应的客户是否为恶意客户；在分析结果为是恶意客户时，判定存在风险行为。

在其中一个实施例中，根据所述退款信息分析所述客户信息对应的客户是否为恶意客户，包括：根据所述退款信息确定所述客户信息的退款率，在所述退款率大于或者等于退款率阈值时，判定所述客户信息对应的客户为恶意客户。

在其中一个实施例中，根据所述退款信息分析所述客户信息对应的客户是否为恶意客户，包括：根据所述退款信息确定所述客户信息的补偿次数，在所述补偿次数大于或者等于补偿次数阈值时，判定所述客户信息对应的客户为恶意客户。

在其中一个实施例中，根据所述转换后的财务系统单据，分析是否存在风险行为，包括：在所述财务系统单据为应付单据、付款类型为提现时，分析提现用户的用户类型是否为供应商用户；若提现用户的用户类型为供应商用户，分析提现行为是否为风险提现行为。

在其中一个实施例中，分析提现行为是否为风险提现行为，包括：在当前提现时间处于预定时间范围时，判定是风险提现行为。

在其中一个实施例中，分析提现行为是否为风险提现行为，包括：在所述供应商用户在预定时间段内的提现次数达到提现次数阈值时，判定是风险提现行为。

在其中一个实施例中，分析提现行为是否为风险提现行为，包括：提取所述财务系统单据中的提现金额，在所述提现金额大于或者等于预定阈值时，判定是风险提现行为。

在其中一个实施例中，分析提现行为是否为风险提现行为，包括：在所述供应商用户存在追款金额时，判定是风险提现行为。

在其中一个实施例中，根据所述转换后的财务系统单据，分析是否存在风险行为，包括在所述财务系统单据为人工主动添加的付款单时，判定存在风险行为。

在其中一个实施例中，进行风险行为控制，包括：拦截所述财务系统单据的付款行为，并给出风险提示信息。

一种财务系统风控装置，所述装置包括：

数据监控模块，用于监控关联的业务系统的业务系统数据库；

数据转换模块，用于在监控到所述业务系统数据库中的订单数据发生变化时，从所述业务系统数据库主动拉取发生变化的业务系统订单数据，对拉取的业务系统订单数据进行格式转换，获得转换后的财务系统单据；

风险判断模块，用于根据所述转换后的财务系统单据，分析是否存在风险行为；

风险控制模块，用于在判定存在风险行为时，进行风险行为控制。

一种计算机设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，所述处理器执行所述计算机程序时实现以下步骤：

监控关联的业务系统的业务系统数据库；

在监控到所述业务系统数据库中的订单数据发生变化时，从所述业务系统数据库主动拉取发生变化的业务系统订单数据，并对拉取的业务系统订单数据进行格式转换，获得转换后的财务系统单据；

根据所述转换后的财务系统单据，分析是否存在风险行为；

在判定存在风险行为时，进行风险行为控制。

一种计算机可读存储介质，其上存储有计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现以下步骤：

监控关联的业务系统的业务系统数据库；

在监控到所述业务系统数据库中的订单数据发生变化时，从所述业务系统数据库主动拉取发生变化的业务系统订单数据，并对拉取的业务系统订单数据进行格式转换，获得转换后的财务系统单据；

根据所述转换后的财务系统单据，分析是否存在风险行为；

在判定存在风险行为时，进行风险行为控制。

上述财务系统风控方法、装置、计算机设备和存储介质，通过监控关联的业务系统的业务系统数据库，在监控到业务系统数据库中的订单数据发生变化时，从业务系统数据库主动拉取发生变化的业务系统订单数据，并对拉取的业务系统订单数据进行格式转换，获得转换后的财务系统单据，根据转换后的财务系统单据，分析是否存在风险行为，在判定存在风险行为时，进行风险行为控制。相对于传统的业务系统主动推送订单数据给财务系统的方式，该方法可以在监控到业务系统数据库中的订单数据发生变化以后，财务系统主动从业务系统数据库拉取变化的订单数据，避免了数据遗漏的问题，并将订单数据转换成财务系统单据，根据财务系统单据，判断风险行为，并对风险行为进行风险行为控制，从而提高了财务系统的安全性。

附图说明

图1A为一个实施例中财务系统风控方法的应用场景图；

图1B为另一个实施例中财务系统风控方法的应用场景图；

图2为一个实施例中财务系统风控方法的流程示意图；

图3为一个实施例中监控业务系统数据库的流程示意图；

图4为一个实施例中订单同步错误预警的流程示意图；

图5为一个实施例中财务系统数据转换与校验的流程示意图；

图6为一个实施例中风险行为判定的流程示意图；

图7为一个实施例中风险行为判定的流程示意图；

图8为一个实施例中风险行为判定的流程示意图；

图9为一个实施例中风险行为判定的流程示意图；

图10为一个实施例中风险行为判定的流程示意图；

图11为一个实施例中风险行为判定的流程示意图；

图12为一个实施例中财务系统风控装置的结构框图；

图13为一个实施例中计算机设备的内部结构图；

图14为另一个实施例中计算机设备的内部结构图。

具体实施方式

为了使本申请的目的、技术方案及优点更加清楚明白，以下结合附图及实施例，对本申请进行进一步详细说明。应当理解，此处描述的具体实施例仅仅用以解释本申请，并不用于限定本申请。

本申请提供的财务系统风控方法，可以应用于如图1所示的应用环境中。如图1A所示，该应用环境涉及设备102、设备108、财务系统数据库104以及业务系统数据库106、网络110，其中，设备102上安装有财务系统，设备108上安装有业务系统，设备102上的财务系统与设备108上的业务系统，可以通过网络110进行通信。设备102上的财务系统与财务系统数据库104可以直接相互通信，也可以是通过网络110进行通信。设备108上的业务系统与业务系统数据库106可以直接通信，也可以通过网络110进行通信。在一些实施例中，如图1B所示，财务系统数据库104也可以与设备102一体化设置，即财务系统与财务系统数据库设置在同一个设备102上。类似地，在一些实施例中，业务系统数据库106也可以与设备108一体化设置，即业务系统与业务系统数据库设置在同一个设备108上。

具体的，设备102监控关联的设备108的业务系统数据库106，在监控到业务系统数据库106中的订单数据发生变化时，从业务系统数据库106主动拉取发生变化的业务系统订单数据，并对拉取的业务系统订单数据进行格式转换，获得转换后的财务系统单据，根据转换后的财务系统单据，分析是否存在风险行为，在判定存在风险行为时，进行风险行为控制。其中，设备102和设备108可以但不限于是各种个人计算机、笔记本电脑、智能手机、平板电脑和便携式可穿戴设备，也可以是独立的服务器或者是多个服务器组成的服务器集群来实现。财务系统数据库104和业务系统数据库106可以是独立的数据库，也可以是分别在设备102和设备108上。网络110可以用局域网来实现。

在一个实施例中，如图2所示，提供了一种财务系统风控方法，以该方法应用于图1中的设备102为例进行说明，包括以下步骤：

步骤202，监控关联的业务系统的业务系统数据库。

其中，财务系统和业务系统可以是企业开发的终端设备上的应用软件，其可以提供相关的应用显示页面，供用户浏览和查看。该应用软件可以是浏览器或者其他可以显示页面内容的应用程序。在页面中可显示用于产生功能操作指令的控件，例如操作按钮。财务系统和业务系统的应用界面上可显示不同内容的选项卡，例如财务系统上的财务系统数据库、业务系统上的业务系统数据库。财务系统数据库和业务系统数据库也可以是位于终端的数据库管理系统上，数据库管理系统是终端的软件系统，用来储存数据，用户可对数据库中的数据进行新增、查询、更新、删除等操作。

具体的，设备上的财务系统通过网络(例如局域网)监控一定区域范围内其他设备上关联的业务系统的业务系统数据库。例如，财务系统可以通过查看业务系统数据库的订单数据更新时间的变化，进而监控业务系统数据库的订单数据是否发生变化。

步骤204，在监控到业务系统数据库中的订单数据发生变化时，从业务系统数据库主动拉取发生变化的业务系统订单数据，并对拉取的业务系统订单数据进行格式转换，获得转换后的财务系统单据。

其中，业务系统数据库中的订单数据包括销售额、实收、底价、佣金、订单表、退款表、补偿表等订单数据。格式转换是将业务系统数据库中的订单数据转换成财务系统单据，数据转换可通过财务系统的数据转化器来实现。转换后的财务系统单据为财务系统的标准数据，包括应收单据和应付单据。

具体的，财务系统对关联的业务系统数据库进行监控，当监控到订单数据的更新时间发生变化时，财务系统根据业务系统数据库的更新时间变化，主动去拉取更新时间发生变化的对应的业务系统订单数据，将拉取到的订单数据的格式转换成财务系统单据的形式。

在一个实施例中，如图3所示，财务系统对业务系统数据库的时间戳字段进行监控，并在监控到业务系统数据库的时间戳字段发生更新时，判定监控到发生更新的时间戳字段对应的订单数据发生变化；业务系统的订单数据发生变化时，自动更新业务系统数据库中订单数据的时间戳字段。

本实施例中，财务系统对业务系统的订单数据监控是通过监控对应的时间戳字段来判断订单数据是否发生变化的，当业务系统的订单数据发生变化时，业务系统数据库会自动更新发生变化的订单数据的时间戳字段。财务系统可以对业务系统数据库的时间戳字段设置定时监控，通过比较上次监控时间和此次监控时间，如果存在这两个时间之间的时间戳，则认为时间戳字段发生了更新。当业务系统数据库的时间戳字段发生更新时，判定该时间戳字段所对应的订单数据发生变化。通过监控时间戳字段从而判断业务系统订单数据是否发生变化，可提高财务系统的效率，将繁琐的订单数据监控化为时间戳字段监控，减少了实际操作的步骤。

在一个实施例中，如图4所示，从业务系统数据库主动拉取发生变化的业务系统订单数据时，在业务系统数据库无数据返回时，发出订单同步错误预警信息。

本实施例中，财务系统从业务系统数据库主动拉取发生变化的业务系统订单数据，保证了数据获得上的完整性。当业务系统数据库无数据返回时，财务系统发出订单同步错误预警信息，例如，财务系统主动拉取业务系统数据库变化的订单数据时，业务系统的订单同步接口无数据返回，财务系统可以通过其他应用程序或者系统自带的报警程序发出订单同步错误预警信息，订单同步错误预警信息展示在财务系统的应用界面上。订单同步错误预警信息有助于用户主动地发现系统错误，及时地解决错误问题，避免因数据同步错误影响财务系统数据准确性。

在一个实施例中，获得转换后的财务系统单据之后，根据转换后的财务系统单据，进行风险行为控制之前，如图5所示，还包括步骤：将财务系统单据的数据，与对应的业务系统订单数据进行比对，根据比对结果确定数据准确性校验结果；在数据准确性校验结果为校验通过时，进入根据转换后的财务系统单据，进行风险行为控制的步骤。

其中，财务系统单据为财务系统的标准数据，包括应收单据和应付单据。本实施例中，财务系统将转换后的财务系统单据的数据与对应的业务系统订单数据进行比对，这里的订单数据可以是销售额、实收、底价和佣金等数据，根据比对结果确定数据准确性校验结果，比对结果若是没有出现差异，则数据准确性校验结果为通过，进入根据转换后的财务系统单据，进行风险行为控制的步骤。比对结果若是出现差异，则数据准确性校验结果不通过。进行数据准确性校验可以避免转换生成的财务系统单据不准确。

步骤206，根据转换后的财务系统单据，分析是否存在风险行为。

其中，财务系统单据包括应收单据和应付单据，可以主要针对财务系统的付款功能来分析风险行为，根据资金流出的安全性从而判定是否存在风险行为。具体的，财务系统对转换后的财务系统单据中的应付单据的数据采取相应的风险校验措施，分析应付单据数据是否存在风险行为。应付单据包括财务系统主动拉取的订单数据转换后生成的应付单据、含测试数据的应付单据、人工主动添加的应付单据等数据。风险行为包括异常提现、异常退款、出现恶意客户、供应商提现风险行为等。

在一个实施例中，财务系统单据包括应收单据和应付单据。

财务系统将拉取的业务系统订单数据进行格式转换，获得转换后的财务系统单据。例如，财务系统将销售额、实收、底价、佣金、订单表、退款表、补偿表等订单数据转换成应收单据和应付单据。简化了订单数据的形式，便于计算资金流出金额和流入金额，减少计算账单时出现差错的次数。

步骤208，在判定存在风险行为时，进行风险行为控制。

财务系统在判定转换后的财务系统单据存在风险行为时，拦截财务系统单据的风险付款行为，给出风险提示信息，初期可为人工介入核实，后期财务系统可自动解除风险判定，或者拒绝付款。

上述财务系统风控方法中，通过监控关联的业务系统的业务系统数据库，在监控到业务系统数据库中的订单数据发生变化时，从业务系统数据库主动拉取发生变化的业务系统订单数据，并对拉取的业务系统订单数据进行格式转换，获得转换后的财务系统单据，根据转换后的财务系统单据，分析是否存在风险行为，在判定存在风险行为时，进行风险行为控制。相对于传统的业务系统主动推送订单数据给财务系统的方式，该方法可以在监控到业务系统数据库中的订单数据发生变化以后，财务系统主动从业务系统数据库拉取变化的订单数据，避免了数据遗漏的问题，并将订单数据转换成财务系统单据，根据财务系统单据，判断风险行为，从而提高了财务系统的安全性。

在一个实施例中，如图6所示，根据转换后的财务系统单据，分析是否存在风险行为，包括：识别财务系统单据中的预定字段内容，在预定字段内容包括预定关键字时，判定财务系统单据的数据为测试数据，并判定存在风险行为。

预定字段内容包括具体对象的标识，可以是公众号名称、下单人名称或者产品名称。预定字段内容包括预定关键字，预定关键字为“测试”或者“test”等字眼。具体的，财务系统可以通过识别财务系统单据中的下单人名称，若是下单人名称包含有“测试”字眼，则判定该财务系统单据的数据为测试数据，该测试数据存在风险行为。财务系统通过既定规则标记测试数据，从而拦截测试数据。测试数据付款，企业需要承担手续费，测试过程会人为制造测试数据，这部分数据会被供应商提现，因此，财务系统拦截供应商结算的测试数据，也会拦截真实的被判定为有风险的数据，可以节约成本，保护资金安全，避免由于测试数据产生实际的金额支出，从而产生亏损。

在一个实施例中，如图7所示，根据转换后的财务系统单据，分析是否存在风险行为，包括：在财务系统单据为应付单据时，提取财务系统单据中的付款金额和应付金额，在付款金额大于应付金额时，判定存在风险行为。

本实施例中，付款金额不大于应付金额，保证了资金流出的安全性，避免出现不必要的资金损失。

在一个实施例中，如图8所示，根据转换后的财务系统单据，分析是否存在风险行为，包括：在财务系统单据为应付单据、且付款类型为退款时，提取财务系统单据中的退款金额以及订单实付金额，在退款金额大于订单实付金额时，或者在退款金额与已退款金额之和大于订单实付金额时，判定存在风险行为，已退款金额为与所述财务系统单据中的订单号相关联的已退款金额。

具体的，在财务系统单据为应付单据、且付款类型为退款时，例如客户需要退款，在第三方支付平台，限制退款金额不大于订单实付金额，或者退款金额与已退款金额之和不大于订单实付金额。具体的，财务系统需要先获取与财务系统单据中的订单号相关联的已退款金额、退款金额以及订单实付金额，计算出该订单号相关联的已退款金额与退款金额之和的数值，如果退款金额大于订单实付金额，或者退款金额与已退款金额之和大于订单实付金额时，财务系统判定存在风险行为。

本实施例中，根据退款金额不大于订单实付金额，或者退款金额与已退款金额之和大于订单实付金额时，判定存在风险行为，减少资金流出的过程中可能出现的差错，确保资金流出的安全性。

在一个实施例中，如图9所示，根据转换后的财务系统单据，分析是否存在风险行为，包括：在财务系统单据为应付单据、且付款类型为退款时，校验是否存在重复退款，并在判定为重复退款时，判定存在风险行为。

进一步的，校验是否存在重复退款，在一个实施例中，提取财务系统单据中的交易流水号，在预定时间段内存在交易流水号的两次以上的退款时，判定存在重复退款。具体的，校验是否存在重复退款，预定时间段可以设置为30分钟以内，通过提取财务系统单据中的交易流水号，同一交易流水号在30分钟以内出现两次以上的退款时，判定为重复退款。

在另一个实施例中，提取财务系统单据中的交易流水号以及退款金额，在存在与交易流水号以及退款金额相同的退款单据时，判定存在重复退款，退款单据为付款类型为退款的应付单据。具体的，通过提取财务系统单据中的交易流水号以及该交易流水号对应的退款金额，存在与该交易流水号以及该交易流水号对应的退款金额相同的退款单据时，同一交易流水号和同一退款金额，出现两次的话，判定为重复退款，重复退款的原因可能是人工二次重复操作。

上述风险行为的判断，通过判定是否存在重复退款，避免重复退款的风险行为，可以减少不必要的资金流出现象，并且协助发现系统漏洞。

在一个实施例中，如图10所示，根据转换后的财务系统单据，分析是否存在风险行为，包括以下步骤：

步骤1002，在财务系统单据为应付单据时，提取财务系统单据中的客户信息。

其中，客户信息可以是客户的手机号码或者收款账号等客户标识信息。

步骤1004，获取与客户信息关联的退款信息。

其中，退款信息可以是退款金额、退款时间、退款率、补偿次数、交易流水号等数据信息。

步骤1006，根据退款信息分析客户信息对应的客户是否为恶意客户。

具体的，在一个实施例中，根据退款信息确定客户信息的退款率，在退款率大于或者等于退款率阈值时，判定客户信息对应的客户为恶意客户。其中，退款率为一定时间段内的退款订单与该交易流水号所有交易订单的比值，当该比值大于或者等于退款率阈值时，判定该退款率所对应的客户为恶意客户。财务系统可以接入局域网进行退款率阈值的设置。

在另一个实施例中，根据退款信息确定客户信息的补偿次数，在补偿次数大于或者等于补偿次数阈值时，判定客户信息对应的客户为恶意客户。其中，补偿次数为一定时间段内补偿同一客户的次数，当该补偿次数大于或者等于补偿次数阈值时，判定该补偿次数所对应的客户为恶意客户。财务系统可以接入局域网进行补偿次数阈值的设置。

步骤1008，在分析结果为是恶意客户时，判定存在风险行为。

具体的，在财务系统单据为应付单据时，财务系统提取财务系统单据中的客户信息，例如客户的手机号码或者收款账号等，通过获取与客户信息关联的退款信息，例如退款率、补偿次数等，当获取的退款率大于或者等于退款率阈值时，或者补偿次数大于或者等于补偿次数阈值时，判定该退款率或者补偿次数对应的客户为恶意客户，当分析结果为恶意客户时，判定存在风险行为。

上述风险行为的判断，通过识别恶意客户，判定存在风险行为，避免出现恶意客户的风险行为，可以预防资金流出的过程出现纰漏，降低不必要的财务风险。

在一个实施例中，如图11所示，根据转换后的财务系统单据，分析是否存在风险行为，包括以下步骤：

步骤1102，在财务系统单据为应付单据、付款类型为提现时，分析提现用户的用户类型是否为供应商用户。

其中，在财务系统单据为应付单据、付款类型为提现时，分析提现用户的用户类型，此处的提现用户类型可以是供应商、客户、推广员等。

步骤1104，若提现用户的用户类型为供应商用户，分析提现行为是否为风险提现行为。

步骤1106，分析供应商用户提现行为是否为风险提现行为。

具体的，在一个实施例中，在当前提现时间处于预定时间范围时，判定是风险提现行为。其中，在当前提现时间处于预定时间范围时，预定时间范围为非工作时间(安全时间)，如深夜时间，供应商用户在非工作时间(安全时间)发起提现申请，判定为风险提现行为

在另一个实施例中，在供应商用户在预定时间段内的提现次数达到提现次数阈值时，判定是风险提现行为。其中，在供应商用户在预定时间段内的提现次数达到提现次数阈值时，预定时间段内的提现次数可以是一天内提现的次数，提现次数阈值可由财务系统接入局域网进行提现次数阈值的设置，可以由财务系统根据实际情况自由设置，例如，一天内提现次数达到5次，判定为风险提现行为。

在另一个实施例中，提取财务系统单据中的提现金额，在提现金额大于或者等于预定阈值时，判定是风险提现行为。在提现金额大于或者等于预定阈值时，提现金额的预定阈值可以由财务系统根据实际情况自由设置，供应商用户的提现金额大于或者等于这个提现金额的预定阈值时，判定为风险提现行为。

在另一个实施例中，在供应商用户存在追款金额时，判定是风险提现行为。在判断供应商用户是否存在追款金额时，追款金额包括给供应商用户付款后，若存在后续订单退款，需要向供应商用户追回的金额以及供应商用户的预付款没能消耗完的金额，若供应商用户存在追款金额时，判定是风险提现行为。

上述风险行为的判断，根据供应商用户的提现行为判断是否存在风险行为，可降低供应商结算金额较大带来的风险，减少一些不必要的人力资源的耗费。

在一个实施例中，根据转换后的财务系统单据，分析是否存在风险行为，包括在财务系统单据为人工主动添加的付款单时，判定存在风险行为。其中，人工主动添加的付款单，可以是财务人员在财务系统添加的付款单，当财务系统单据为人工主动添加的付款单时，判定存在风险行为。本实施例中，财务系统对人工主动添加的付款单进行了权限限制，付款金额都是按照财务系统单据计算好的数据走的，不应该出现人工操作的行为，若出现了上述行为，属于风险行为。

本实施例中，通过在功能操作上对人工操作进行限制，减少风险行为的发生，从而降低资金流出的风险，保护系统的安全性。

在一个实施例中，进行风险行为控制，包括：拦截财务系统单据的付款行为，并给出风险提示信息。其中，财务系统单据的付款行为包括异常退付款行为、供应商用户异常提现行为、测试数据提现行为、人工主动添加付款单等风险行为，财务系统通过拦截财务系统单据的上述付款行为，同时给出风险提示信息进行预警。

本实施例中，可通过风险数据及时阻止风险行为的发生，风险提示信息帮助开发人员发现系统漏洞，并及时修复，提高系统的安全性。

应该理解的是，虽然图2-11的流程图中的各个步骤按照箭头的指示依次显示，但是这些步骤并不是必然按照箭头指示的顺序依次执行。除非本文中有明确的说明，这些步骤的执行并没有严格的顺序限制，这些步骤可以以其它的顺序执行。而且，图2-11中的至少一部分步骤可以包括多个子步骤或者多个阶段，这些子步骤或者阶段并不必然是在同一时刻执行完成，而是可以在不同的时刻执行，这些子步骤或者阶段的执行顺序也不必然是依次进行，而是可以与其它步骤或者其它步骤的子步骤或者阶段的至少一部分轮流或者交替地执行。

在一个实施例中，如图12所示，提供了一种财务系统风控装置，包括：数据监控模块、数据转换模块、风险判断模块、风险控制模块，其中：

数据监控模块1202，用于监控关联的业务系统的业务系统数据库。

数据转换模块1204，用于在监控到所述业务系统数据库中的订单数据发生变化时，从所述业务系统数据库主动拉取发生变化的业务系统订单数据，对拉取的业务系统订单数据进行格式转换，获得转换后的财务系统单据。

风险判断模块1206，用于根据所述转换后的财务系统单据，分析是否存在风险行为。

风险控制模块1208，用于在判定存在风险行为时，进行风险行为控制。

在一个实施例中，数据监控模块1202用于对业务系统数据库的时间戳字段进行监控，并在监控到业务系统数据库的时间戳字段发生更新时，判定监控到发生更新的时间戳字段对应的订单数据发生变化；业务系统的订单数据发生变化时，自动更新业务系统数据库中订单数据的时间戳字段。

在一个实施例中，数据转换模块1204包括从业务系统数据库主动拉取发生变化的业务系统订单数据时，在业务系统数据库无数据返回时，发出订单同步错误预警信息。

在一个实施例中，数据转换模块1204还包括获得转换后的财务系统单据之后，根据转换后的财务系统单据，将财务系统单据的数据与对应的业务系统订单数据进行比对，根据比对结果确定数据准确性校验结果。

在一个实施例中，风险判断模块1206用于根据所述转换后的财务系统单据，分析是否存在风险行为，包括：识别财务系统单据中的预定字段内容，在预定字段内容包括预定关键字时，判定财务系统单据的数据为测试数据，并判定存在风险行为。

在一个实施例中，风险判断模块1206用于根据转换后的财务系统单据，分析是否存在风险行为，包括：在财务系统单据为应付单据时，提取财务系统单据中的付款金额和应付金额，在付款金额大于应付金额时，判定存在风险行为。

在一个实施例中，风险判断模块1206用于根据转换后的财务系统单据，分析是否存在风险行为，包括：在财务系统单据为应付单据、且付款类型为退款时，提取财务系统单据中的退款金额以及订单实付金额，在退款金额大于订单实付金额时，或者在退款金额与已退款金额之和大于订单实付金额时，判定存在风险行为，已退款金额为与财务系统单据中的订单号相关联的已退款金额。

在一个实施例中，风险判断模块1206用于根据转换后的财务系统单据，分析是否存在风险行为，包括：在财务系统单据为应付单据、且付款类型为退款时，校验是否存在重复退款，并在判定为重复退款时，判定存在风险行为。校验是否存在重复退款，包括下述两项中的至少一项：提取财务系统单据中的交易流水号，在预定时间段内存在交易流水号的两次以上的退款时，判定存在重复退款；提取财务系统单据中的交易流水号以及退款金额，在存在与交易流水号以及退款金额相同的退款单据时，判定存在重复退款，退款单据为付款类型为退款的应付单据。

在一个实施例中，风险判断模块1206用于根据转换后的财务系统单据，分析是否存在风险行为，包括：在财务系统单据为应付单据时，提取财务系统单据中的客户信息；获取与客户信息关联的退款信息；根据退款信息分析客户信息对应的客户是否为恶意客户；在分析结果为是恶意客户时，判定存在风险行为。根据退款信息分析客户信息对应的客户是否为恶意客户，在一个实施例中，根据退款信息确定客户信息的退款率；在退款率大于或者等于退款率阈值时，判定客户信息对应的客户为恶意客户；在另一个实施例中，根据退款信息确定客户信息的补偿次数，在补偿次数大于或者等于补偿次数阈值时，判定客户信息对应的客户为恶意客户。

在一个实施例中，风险判断模块1206用于根据转换后的财务系统单据，分析是否存在风险行为，包括：在财务系统单据为应付单据、付款类型为提现时，分析提现用户的用户类型是否为供应商用户；若提现用户的用户类型为供应商用户，分析提现行为是否为风险提现行为。分析提现行为是否为风险提现行为，在一个实施例中，在当前提现时间处于预定时间范围时，判定是风险提现行为；在一个实施例中，在供应商用户在预定时间段内的提现次数达到提现次数阈值时，判定是风险提现行为；在一个实施例中，提取财务系统单据中的提现金额，在提现金额大于或者等于预定阈值时，判定是风险提现行为；在一个实施例中，在供应商用户存在追款金额时，判定是风险提现行为。

在一个实施例中，风险判断模块1206用于根据转换后的财务系统单据，分析是否存在风险行为，包括在财务系统单据为人工主动添加的付款单时，判定存在风险行为。

在一个实施例中，风险控制模块1208用于进行风险行为控制，包括：拦截财务系统单据的付款行为，并给出风险提示信息。

关于财务系统风控装置的具体限定可以参见上文中对于财务系统风控方法的限定，在此不再赘述。上述财务系统风控装置中的各个模块可全部或部分通过软件、硬件及其组合来实现。上述各模块可以硬件形式内嵌于或独立于计算机设备中的处理器中，也可以以软件形式存储于计算机设备中的存储器中，以便于处理器调用执行以上各个模块对应的操作。

在一个实施例中，提供了一种计算机设备，该计算机设备可以是服务器，其内部结构图可以如图13所示。该计算机设备包括通过系统总线连接的处理器、存储器、网络接口和数据库。其中，该计算机设备的处理器用于提供计算和控制能力。该计算机设备的存储器包括非易失性存储介质、内存储器。该非易失性存储介质存储有操作系统、计算机程序和数据库。该内存储器为非易失性存储介质中的操作系统和计算机程序的运行提供环境。该计算机设备的数据库用于存储业务数据和财务数据。该计算机设备的网络接口用于与外部的终端通过网络连接通信。该计算机程序被处理器执行时以实现一种财务系统风控方法。

在一个实施例中，提供了一种计算机设备，该计算机设备可以是终端，其内部结构图可以如图14所示。该计算机设备包括通过系统总线连接的处理器、存储器、网络接口、显示屏和输入装置。其中，该计算机设备的处理器用于提供计算和控制能力。该计算机设备的存储器包括非易失性存储介质、内存储器。该非易失性存储介质存储有操作系统和计算机程序。该内存储器为非易失性存储介质中的操作系统和计算机程序的运行提供环境。该计算机设备的网络接口用于与外部的终端通过网络连接通信。该计算机程序被处理器执行时以实现一种财务系统风控方法。该计算机设备的显示屏可以是液晶显示屏或者电子墨水显示屏，该计算机设备的输入装置可以是显示屏上覆盖的触摸层，也可以是计算机设备外壳上设置的按键、轨迹球或触控板，还可以是外接的键盘、触控板或鼠标等。

本领域技术人员可以理解，图13、14中示出的结构，仅仅是与本申请方案相关的部分结构的框图，并不构成对本申请方案所应用于其上的计算机设备的限定，具体的计算机设备可以包括比图中所示更多或更少的部件，或者组合某些部件，或者具有不同的部件布置。

在一个实施例中，提供了一种计算机设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，处理器执行计算机程序时实现以下步骤：

监控关联的业务系统的业务系统数据库；

在监控到业务系统数据库中的订单数据发生变化时，从业务系统数据库主动拉取发生变化的业务系统订单数据，并对拉取的业务系统订单数据进行格式转换，获得转换后的财务系统单据；

根据转换后的财务系统单据，分析是否存在风险行为；

在判定存在风险行为时，进行风险行为控制。

在一个实施例中，提供了一种计算机可读存储介质，其上存储有计算机程序，计算机程序被处理器执行时实现以下步骤：

监控关联的业务系统的业务系统数据库；

在监控到业务系统数据库中的订单数据发生变化时，从业务系统数据库主动拉取发生变化的业务系统订单数据，并对拉取的业务系统订单数据进行格式转换，获得转换后的财务系统单据；

根据转换后的财务系统单据，分析是否存在风险行为；

在判定存在风险行为时，进行风险行为控制。

本领域普通技术人员可以理解实现上述实施例方法中的全部或部分流程，是可以通过计算机程序来指令相关的硬件来完成，所述的计算机程序可存储于一非易失性计算机可读取存储介质中，该计算机程序在执行时，可包括如上述各方法的实施例的流程。其中，本申请所提供的各实施例中所使用的对存储器、存储、数据库或其它介质的任何引用，均可包括非易失性和/或易失性存储器。非易失性存储器可包括只读存储器(ROM)、可编程ROM(PROM)、电可编程ROM(EPROM)、电可擦除可编程ROM(EEPROM)或闪存。易失性存储器可包括随机存取存储器(RAM)或者外部高速缓冲存储器。作为说明而非局限，RAM以多种形式可得，诸如静态RAM(SRAM)、动态RAM(DRAM)、同步DRAM(SDRAM)、双数据率SDRAM(DDRSDRAM)、增强型SDRAM(ESDRAM)、同步链路(Synchlink)DRAM(SLDRAM)、存储器总线(Rambus)直接RAM(RDRAM)、直接存储器总线动态RAM(DRDRAM)、以及存储器总线动态RAM(RDRAM)等。

以上实施例的各技术特征可以进行任意的组合，为使描述简洁，未对上述实施例中的各个技术特征所有可能的组合都进行描述，然而，只要这些技术特征的组合不存在矛盾，都应当认为是本说明书记载的范围。

以上所述实施例仅表达了本申请的几种实施方式，其描述较为具体和详细，但并不能因此而理解为对发明专利范围的限制。应当指出的是，对于本领域的普通技术人员来说，在不脱离本申请构思的前提下，还可以做出若干变形和改进，这些都属于本申请的保护范围。因此，本申请专利的保护范围应以所附权利要求为准。

Claims (13)

1.一种财务系统风控方法，所述方法包括：

监控关联的业务系统的业务系统数据库；

在监控到所述业务系统数据库中的订单数据的更新时间发生变化时，从所述业务系统数据库主动拉取发生变化的业务系统订单数据，在业务系统数据库无数据返回的情况下，发出订单同步错误预警信息；在业务系统数据库返回数据的情况下，获取拉取到的订单数据，并对拉取的业务系统订单数据进行格式转换，获得转换后的财务系统单据；

将财务系统单据的数据，与对应的业务系统订单数据进行比对，根据比对结果确定数据准确性校验结果；在数据准确性校验结果为校验通过时，根据所述转换后的财务系统单据，分析是否存在风险行为；所述风险行为至少包括异常提现、异常退款、出现恶意客户、以及供应商提现风险行为中的一种；

在判定存在风险行为时，拦截所述财务系统单据的付款行为，并给出风险提示信息；

其中，所述分析是否存在风险行为至少包括如下方式中的一种：

识别所述财务系统单据中的预定字段内容，在所述预定字段内容包括预定关键字时，判定所述财务系统单据的数据为测试数据，并判定存在风险行为；

在所述财务系统单据为应付单据时，提取所述财务系统单据中的付款金额和应付金额，在所述付款金额大于所述应付金额时，判定存在风险行为；

在所述财务系统单据为应付单据、且付款类型为退款时，提取所述财务系统单据中的退款金额以及订单实付金额，在所述退款金额大于所述订单实付金额时，或者在所述退款金额与已退款金额之和大于所述订单实付金额时，判定存在风险行为；

在所述财务系统单据为应付单据、且付款类型为退款时，校验存在重复退款时，判定存在风险行为；

在所述财务系统单据为应付单据时，提取所述财务系统单据中的客户信息，根据与所述客户信息关联的退款信息，分析所述客户信息对应的客户为恶意客户时，判定存在风险行为；

在所述财务系统单据为应付单据、付款类型为提现时，分析提现用户的用户类型为供应商用户时，分析提现行为是否为风险提现行为；

在所述财务系统单据为人工主动添加的付款单时，判定存在风险行为。

2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，还包括步骤：

财务系统对所述业务系统数据库的时间戳字段进行监控，并在监控到所述业务系统数据库的时间戳字段发生更新时，判定监控到发生更新的所述时间戳字段对应的订单数据发生变化；

所述业务系统的订单数据发生变化时，自动更新所述业务系统数据库中所述订单数据的时间戳字段。

3.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述财务系统单据包括应收单据和应付单据。

4.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，校验是否存在重复退款，包括下述两项中的至少一项：

提取所述财务系统单据中的交易流水号，在预定时间段内存在所述交易流水号的两次以上的退款时，判定存在重复退款；

提取所述财务系统单据中的交易流水号以及退款金额，在存在与所述交易流水号以及所述退款金额相同的退款单据时，判定存在重复退款，所述退款单据为付款类型为退款的应付单据。

5.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，根据所述退款信息分析所述客户信息对应的客户是否为恶意客户，包括下述各项中的任意一项：

第一项：

根据所述退款信息确定所述客户信息的退款率；在所述退款率大于或者等于退款率阈值时，判定所述客户信息对应的客户为恶意客户；

第二项：

根据所述退款信息确定所述客户信息的补偿次数，在所述补偿次数大于或者等于补偿次数阈值时，判定所述客户信息对应的客户为恶意客户。

6.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，分析提现行为是否为风险提现行为，包括下述各项中的任意一项：

第一项：

在当前提现时间处于预定时间范围时，判定是风险提现行为；

第二项：

在所述供应商用户在预定时间段内的提现次数达到提现次数阈值时，判定是风险提现行为；

第三项：

提取所述财务系统单据中的提现金额，在所述提现金额大于或者等于预定阈值时，判定是风险提现行为；

第四项：

在所述供应商用户存在追款金额时，判定是风险提现行为。

7.一种财务系统风控装置，其特征在于，所述装置包括：

数据监控模块，用于监控关联的业务系统的业务系统数据库；

数据转换模块，用于在监控到所述业务系统数据库中的订单数据发生变化时，从所述业务系统数据库主动拉取发生变化的业务系统订单数据，在业务系统数据库无数据返回的情况下，发出订单同步错误预警信息；在业务系统数据库返回数据的情况下，获取拉取到的订单数据，并对拉取的业务系统订单数据进行格式转换，获得转换后的财务系统单据；

风险判断模块，用于将财务系统单据的数据，与对应的业务系统订单数据进行比对，根据比对结果确定数据准确性校验结果；在数据准确性校验结果为校验通过时，根据所述转换后的财务系统单据，分析是否存在风险行为；其中，所述风险行为至少包括异常提现、异常退款、出现恶意客户、以及供应商提现风险行为中的一种；

风险控制模块，用于在判定存在风险行为时，拦截所述财务系统单据的付款行为，并给出风险提示信息

其中，所述风险判断模块具体用于执行以下步骤中的至少一种：

识别所述财务系统单据中的预定字段内容，在所述预定字段内容包括预定关键字时，判定所述财务系统单据的数据为测试数据，并判定存在风险行为；

在所述财务系统单据为应付单据时，提取所述财务系统单据中的付款金额和应付金额，在所述付款金额大于所述应付金额时，判定存在风险行为；

在所述财务系统单据为应付单据、且付款类型为退款时，提取所述财务系统单据中的退款金额以及订单实付金额，在所述退款金额大于所述订单实付金额时，或者在所述退款金额与已退款金额之和大于所述订单实付金额时，判定存在风险行为；

在所述财务系统单据为应付单据、且付款类型为退款时，校验存在重复退款时，判定存在风险行为；

在所述财务系统单据为应付单据时，提取所述财务系统单据中的客户信息，根据与所述客户信息关联的退款信息，分析所述客户信息对应的客户为恶意客户时，判定存在风险行为；

在所述财务系统单据为应付单据、付款类型为提现时，分析提现用户的用户类型为供应商用户时，分析提现行为是否为风险提现行为；

在所述财务系统单据为人工主动添加的付款单时，判定存在风险行为。

8.根据权利要求7所述的装置，其特征在于，所述数据监控模块用于对业务系统数据库的时间戳字段进行监控，并在监控到业务系统数据库的时间戳字段发生更新时，判定监控到发生更新的时间戳字段对应的订单数据发生变化；业务系统的订单数据发生变化时，自动更新业务系统数据库中订单数据的时间戳字段。

9.根据权利要求7所述的装置，其特征在于，所述风险判断模块校验是否存在重复退款，包括下述两项中的至少一项：

提取财务系统单据中的交易流水号，在预定时间段内存在交易流水号的两次以上的退款时，判定存在重复退款；

提取财务系统单据中的交易流水号以及退款金额，在存在与交易流水号以及退款金额相同的退款单据时，判定存在重复退款，退款单据为付款类型为退款的应付单据。

10.根据权利要求7所述的装置，其特征在于，所述风险判断模块根据所述退款信息分析所述客户信息对应的客户是否为恶意客户，包括下述各项中的任意一项：

第一项：

根据退款信息确定客户信息的退款率；在退款率大于或者等于退款率阈值时，判定客户信息对应的客户为恶意客户；

第二项：

根据所述退款信息确定所述客户信息的补偿次数，在所述补偿次数大于或者等于补偿次数阈值时，判定所述客户信息对应的客户为恶意客户。

11.根据权利要求7所述的装置，其特征在于，所述风险判断模块分析提现行为是否为风险提现行为，包括下述各项中的任意一项：

第一项：

在当前提现时间处于预定时间范围时，判定是风险提现行为；

第二项：

在所述供应商用户在预定时间段内的提现次数达到提现次数阈值时，判定是风险提现行为；

第三项：

提取所述财务系统单据中的提现金额，在所述提现金额大于或者等于预定阈值时，判定是风险提现行为；

第四项：

在所述供应商用户存在追款金额时，判定是风险提现行为。

12.一种计算机设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，其特征在于，所述处理器执行所述计算机程序时实现权利要求1至6中任一项所述方法的步骤。

13.一种计算机可读存储介质，其上存储有计算机程序，其特征在于，所述计算机程序被处理器执行时实现权利要求1至6中任一项所述的方法的步骤。

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