CN110443615B - 基于区块链的账户管理方法和系统 - Google Patents

Abstract

本发明提供一种基于区块链的账户管理方法和系统，该方法包括：将不同账户的账户业务信息分别记录到区块链的不同节点中，所述账户业务信息包括：与所述账户对应的至少一个账号、各个所述账号中无需追踪资金的占比值以及各个所述账号中至少一个与资金来源账号对应的需追踪资金的占比值；当所述账号中的需追踪资金需要汇出或汇入时，发出资金转出或转入提示，并在设定时间内判断是否有确认信息；若在设定时间内接收到允许所述需追踪资金汇出或汇入的确认信息时，则汇出或汇入所述需追踪资金，重新计算所述账号中需追踪资金的占比值以及无需追踪资金的占比值，并更新所述账户业务信息。通过本发明，保障了账户中需追踪资金的安全性。

Description

基于区块链的账户管理方法和系统

技术领域

本发明涉及区块链技术领域，具体地，涉及一种基于区块链的账户管理方法和系统。

背景技术

目前用户遭受诈骗的资金，往往被迅速逐级分配到若干账号，即化整为零。然后分别在不同的地点消费或者提现。此时想追回这些资金，一方面这些零散的银行账号，目前还有很多是旧有存量账户，因此并不是实名开户的。另一方面，对于消费或者提现的人员，很难核实其身份。最后当资金被层层转移后，很难说明一个特定账户里的资金，那一部分来源于被诈骗方。或者更具体的说，一个特定账户消费了100元，在这100元的消费或者提现的资金里面，很难辨别其中有多少属于被诈骗人，又有多少是合法来源。第三，如果甲被乙诈骗，乙使用骗得的资金向丙够买了一件消耗品。丙对乙的资金属诈骗所得并不知情。丙有可能符合善意取得条件，这就进一步加大了甲追回被骗资金的难度。

发明内容

本发明旨在至少解决现有技术中存在的技术问题之一，提出了一种基于区块链的账户管理方法及系统。

为实现本发明的目的而提供一种基于区块链的账户管理方法，所述方法包括：

将不同账户的账户业务信息分别记录到区块链的不同节点中，所述账户业务信息包括：与所述账户对应的至少一个账号、各个所述账号中无需追踪资金的占比值以及各个所述账号中至少一个与资金来源账号对应的需追踪资金的占比值；

当所述账号中的需追踪资金需要汇出或汇入时，发出资金转出或转入提示，并在设定时间内判断是否有确认信息；

若在设定时间内接收到允许所述需追踪资金汇出或汇入的确认信息时，则汇出或汇入所述需追踪资金，重新计算所述账号中需追踪资金的占比值以及无需追踪资金的占比值，并更新所述账户业务信息。

优选地，当在设定时间内未接收到允许所述需追踪资金汇出或汇入的确认信息时，则不汇出或汇入所述需追踪资金，并将该不允许事件记录到所述区块链中与所述需追踪资金相对应的节点。

优选地，当所述账号中的无需追踪资金需要汇出或汇入时，则直接汇出或汇入所述无需追踪资金，并重新计算所述账号中需追踪资金的占比值以及无需追踪资金的占比值，并更新所述账户业务信息。

优选地，所述方法还包括：

当所述账号中的资金需要提现时，只允许提取所述无需追踪资金，并在所述无需追踪资金被提取后，重新计算所述账号中需追踪资金的占比值以及无需追踪资金的占比值，并更新所述账户业务信息。

优选地，所述将不同账户的账户业务信息分别记录到区块链的不同节点中，所述账户业务信息包括：与所述账户对应的至少一个账号、各个所述账号中无需追踪资金的占比值以及各个所述账号中至少一个与资金来源账号对应的需追踪资金的占比值的步骤之后，以及所述当所述账号中的需追踪资金需要汇出或汇入时，发出资金转出或转入提示，并在设定时间内判断是否有确认信息的步骤之前，所述方法还包括：

为不同节点中的需追踪资金逐个设置保全期；

当任何一个所述需追踪资金的保全期到期后，清除所述需追踪资金在与其对应的所述账号中的占比值，将所述需追踪资金转为所述无需追踪资金，重新计算所述账号中的需追踪资金占比值以及无需追踪资金的占比值，并更新所述账户业务信息。

优选地，所述方法还包括：

当用户需要追回由其账号汇出的需追踪资金时，判断所述账号汇出的需追踪资金是否在保全期内；

若是，判断所述账号汇出的需追踪资金是否已进入汇出账号，若所述账号汇出的需追踪资金未进入汇出账号，则将所述需追踪资金返回给所述账号，重新计算所述账号中的需追踪资金占比值以及无需追踪资金的占比值，并更新与所述账号对应的账户业务信息；

若所述账号汇出的需追踪资金已全部或部分进入汇出账号，向公安系统发送冻结所述汇出的需追踪资金的指令。

优选地，所述保全期等于反诈骗耗时与设定期限之和，所述反诈骗耗时为用户从汇出需追踪资金到发现被骗的历史时间的平均值。

一种基于区块链的账户管理系统，包括：

记录模块，用于将不同账户的账户业务信息分别记录到区块链的不同节点中，所述账户业务信息包括：与所述账户对应的至少一个账号、各个所述账号中无需追踪资金的占比值以及各个所述账号中至少一个与资金来源账号对应的需追踪资金的占比值；

第一判断模块，用于判断所述账号中的需追踪资金是否需要汇出或汇入；若是，发出资金转出或转入提示，并在设定时间内判断是否有确认信息，并将确认信息的判断结果发送给计算模块；

所述计算模块，用于在设定时间内接收到允许所述需追踪资金汇出或汇入的确认信息时，则汇出或汇入所述需追踪资金，重新计算所述账号中需追踪资金的占比值以及无需追踪资金的占比值并更新所述账户业务信息。

优选地，还包括：

第二判断模块，用于判断所述账号中的无需追踪资金是否需要汇出或汇入；若是，直接汇出或汇入所述无需追踪资金，并通知计算模块；

所述计算模块还用于在所述第二判断模块直接汇出或汇入所述无需追踪资金之后，重新计算所述账号中需追踪资金的占比值以及无需追踪资金的占比值，并更新所述账户业务信息。

优选地，还包括：

配置模块，用于为不同节点中的需追踪资金逐个设置保全期；

所述配置模块在任何一个所述需追踪资金的保全期到期后，清除所述需追踪资金在与其对应的所述账号中的占比值，将所述需追踪资金转为所述无需追踪资金，并通知所述计算模块；

所述计算模块还用于在所述配置模块将所述需追踪资金转为所述无需追踪资金之后，重新计算所述账号中的需追踪资金占比值以及无需追踪资金的占比值，并更新所述账户业务信息。

本发明具有以下有益效果：

本发明提供的基于区块链的账户管理方法及系统的技术方案中，将不同账户的账户业务信息分别记录到区块链的不同节点中，账户业务信息包括与账户对应的至少一个账号，各个账号中无需追踪资金的占比值以及各个账号中至少一个与资金来源账号对应的需追踪资金的占比值；当账号中的需追踪资金需要汇出或汇入时，发出资金转出或转入提示，并在设定时间内判断是否有确认信息；若在设定时间内接收到允许需追踪资金汇出或汇入的确认信息时，则汇出或汇入需追踪资金，重新计算账号中需追踪资金的占比值以及无需追踪资金的占比值，并更新账户业务信息。本方案中，不同资金来源账号中的需追踪资金按比例值记录在区块链的节点中，当任意一笔需追踪资金的汇入或汇出属于诈骗的操作，且该需追踪笔资金需要追回时，可按记录的比例值逐级退回。进一步，在需追踪资金的汇出或汇入时，可以向收款方或出款方发出提示，待收款方或出款方确认后，汇出或汇入需追踪资金。通过本发明，为锁定需追踪资金的最终去向提供了便利，并且保障了账户中需追踪资金的安全性。

附图说明

图1为本发明实施例一提供的基于区块链的账户管理方法的流程框图；

图2为本发明实施例二提供的基于区块链的账户管理方法的流程框图；

图3为本发明实施例三提供的基于区块链的账户管理方法的流程框图；

图4为本发明实施例四提供的基于区块链的账户管理方法的流程框图；

图5为本发明实施例五提供的基于区块链的账户管理系统的结构框图；

图6为本发明实施例六提供的基于区块链的账户管理系统的结构框图。

具体实施方式

为使本领域的技术人员更好地理解本发明的技术方案，下面结合附图来对本发明提供的基于区块链的账户管理方法及系统进行详细描述。

实施例一

如图1所示，为本发明实施例一提供的基于区块链的账户管理方法，本发明实施例一中，基于区块链的账户管理方法包括：

步骤100：将不同账户的账户业务信息分别记录到区块链的不同节点中，账户业务信息包括：与账户对应的至少一个账号、各个账号中无需追踪资金的占比值以及各个账号中至少一个与资金来源账号对应的需追踪资金的占比值。

具体地，账号中资金分为两部分，一部分为不需要追踪的资金，另一部分为需要追踪的资金。不需要追踪的资金(No tracking required，简称NTR)，是指在该账号在区块链中创建条目之前所拥有的资金。需要追踪的资金(Tracking required，简称TR)，是指在该账号在区块链中创建条目之后，通过汇款或消费途径，进入到该账号的资金。

进一步，账户的账号首次记录入区块链的节点时，在区块链的节点中记录为以下条目：(账号，NTR占比，TR占比)，例如，(500，100，0)表示账号500的NTR占比100％，TR占比0％。

进一步，TR又进一步按照资金来源账号进行细分。例如，如果账号400的资金分别来自于账号100、200和300，并且其在区块链中的最新的记录为(400，10，90)那么账号400在区块链中还将包括多个关于TR占比的明细记录。例如100-TR-40，200-TR-35，300-TR-15。即在账号400中，有40％的需要追踪的资金来源于账号100，有35％的需要追踪的资金来源于账号200，有15％的需要追踪的资金来源于账号300。

本实施例一中，资金来源账号是指，需要追踪的资金的原始汇出账号。例如账号600汇出资金到账号700，账号700再将资金转移到账号800，那么对于该笔资金，如果600在汇出该笔资金之前，没有进入到区块链系统，则该笔资金的来源账号为600。

具体地，本发明的主要执行者可以是构造银行账户业务信息的银行系统，也可以是构造消费环节的账户业务信息的结算系统。银行系统包括：汇款方银行节点与收款方银行节点。其中，汇款方银行节点和收款方银行节点的角色可能会互换。收到汇入款项时，执行收款方银行节点的对应的操作。汇出款项时，执行汇款方银行节点对应的操作。结算系统只能查看关于账户资金占比关系的记录条目。且只能看到NTR和TR两类占比分别是多少。不能查看TR占比的明细项。

汇款方银行节点在发生一笔汇款业务时，首先在区块链的节点中检索是否有该汇款账号的记录。如果没有，则创建新纪录，并将NTR和TR分别设定为100％和0％，将汇款事件写入区块链。

收款方银行节点在发生一笔收款业务时，首先在区块链的节点中检索是否有该收款账号的记录。如果没有，则创建新纪录，并将NTR和TR分别设定为100％和0％。

结算系统是指销售货物或提供服务而收取相应的费用的系统；结算系统在某账户进行消费时(例如通过POS机刷卡)，首先在区块链上查询是否有付款账号对应的且TR占比不为0的条目。如果最近(按时间远近)一条记录显示TR占比为0，则直接结算并完成交易。如果最近(按时间远近)一条记录显示TR占比不为0，则在交易终端(例如POS机或移动支付客户端等)上发出提示信息，并等待商户确认。如果商户确认则表示对该笔收入资金中有部分属于TR资金。如果商户不进行确认，则取消交易并且不执行结算操作。商户交易终端上的取消交易或确认交易事件，被写入区块链的节点中。商户收到该笔款项的账号首先在区块链中将NTR和TR分别设定为100％和0％。然后，根据收到的款项的金额，重新计算商户账号的资金比例关系将比例写入区块链，并标记为“消费”。

步骤101：判断账户中的需追踪资金是否需要汇出或汇入；若是，执行步骤102；否则，执行步骤105。

步骤102：发出资金转出或转入提示，并在设定时间内判断是否有确认信息，确认信息包括：允许需追踪资金汇出或汇入的确认信息和不允许需追踪资金汇出或汇入的确认信息。若有，执行步骤103；若无，执行步骤105。

具体地，设定时间可以由收付款方的类型确定。

步骤103：判断确认信息是否为允许需追踪资金汇出或汇入的确认信息；若是，执行步骤104；若否，执行步骤105。

步骤104：汇出或汇入需追踪资金，重新计算账号中需追踪资金的占比值以及无需追踪资金的占比值，并更新账户业务信息。

具体地，收款方银行节点在收到的资金中NTR占比100％且TR占比0％，则直接入账。并将收款事件写入区块链。否则，在将该笔汇款对收款账号执行入账操作之前，在区块链的节点上写入收款事件记录，并向收款人账号节点发送提示消息。提示消息通过银行网银系统发出，例如直接推送到客户的手机银行客户端程序中。或者通过手机短信发送。并等待收款方节点在区块链中提交确认信息。如果收款方超时不做确认，则原路退回。并将退回事件写入区块链。否则，收款方进行了确认，则执行入账操作，并在区块链上写入入账事件记录。具体的操作，可以使用网银客户端软件等。如果收款人未开通网上(或手机)银行，则短信通知收款人到银行柜台开通网上(或手机)银行或到银行柜台操作。

步骤105：结束。

本发明实施一提供的基于区块链的账户管理方法，不同资金来源账号中的需追踪资金按比例值记录在区块链的节点中，当任意一笔需追踪资金的汇入或汇出属于诈骗的操作，且该需追踪笔资金需要追回时，可按记录的比例值逐级退回。进一步，在需追踪资金的汇出或汇入时，可以向收款方或出款方发出提示，待收款方或出款方确认后，汇出或汇入需追踪资金。通过本发明，为锁定需追踪资金的最终去向提供了便利，并且保障了账户中需追踪资金的安全性，减少了受欺诈用户的资金的损失。

实施例二

如图2所示，为本发明实施例二提供的基于区块链的账户管理方法，本发明实施例二中，基于区块链的账户管理方法包括：

步骤200：将不同账户的账户业务信息分别记录到区块链的不同节点中，账户业务信息包括：与账户对应的至少一个账号、各个账号中无需追踪资金的占比值以及各个账号中至少一个与资金来源账号对应的需追踪资金的占比值。

步骤201：判断账户中的需追踪资金是否需要汇出或汇入；若是，执行步骤202；否则，执行步骤206。

步骤202：发出资金转出或转入提示，并在设定时间内判断是否有确认信息，确认信息包括：允许需追踪资金汇出或汇入的确认信息和不允许需追踪资金汇出或汇入的确认信息。若有，执行步骤203；若无，执行步骤208。

步骤203：判断确认信息是否为允许需追踪资金汇出或汇入的确认信息；若是，执行步骤204；若否，执行步骤208。

步骤204：汇出或汇入需追踪资金，重新计算账号中需追踪资金的占比值以及无需追踪资金的占比值，并更新账户业务信息。

步骤205：结束。

步骤206：判断账号中的无需追踪资金是否需要汇出或汇入；若是，执行步骤207；否则，执行步骤205。

步骤207：直接汇出或汇入无需追踪资金，并重新计算账号中需追踪资金的占比值以及无需追踪资金的占比值，并更新账户业务信息，执行步骤205。

步骤208：不汇出或汇入需追踪资金，并将该不允许事件记录到区块链中与需追踪资金相对应的节点，执行步骤205。

本发明实施例二提供的基于区块链的账户管理方法，在设定时间内未收到允许需追踪资金汇出或汇入的确认信息或未收到确认信息时，不汇出或汇入需追踪资金，并将该不允许事件记录到区块链中与需追踪资金相对应的节点中，可以通过区块链实时记录账户中资金的汇出或汇入成功与否的事件，从而使账户中资金的透明度更高，保障了账户的安全性。进一步，本发明实施例二中，在账号中的无需追踪资金需要汇出或汇入时，直接汇出或汇入无需追踪资金，对账号中信任度高的资金可以快速的汇出或汇入，保障了用户的利益。

实施例三

如图3所示，为本发明实施例三提供的基于区块链的账户管理方法，本发明实施例三中，基于区块链的账户管理方法包括：

步骤300：将不同账户的账户业务信息分别记录到区块链的不同节点中，账户业务信息包括：与账户对应的至少一个账号、各个账号中无需追踪资金的占比值以及各个账号中至少一个与资金来源账号对应的需追踪资金的占比值。

步骤301：判断账户中的需追踪资金是否需要汇出或汇入；若是，执行步骤302；否则，执行步骤306。

步骤302：发出资金转出或转入提示，并在设定时间内判断是否有确认信息，确认信息包括：允许需追踪资金汇出或汇入的确认信息和不允许需追踪资金汇出或汇入的确认信息。若有，执行步骤303；若无，执行步骤308。

步骤303：判断确认信息是否为允许需追踪资金汇出或汇入的确认信息；若是，执行步骤304；若否，执行步骤308。

步骤304：汇出或汇入需追踪资金，重新计算账号中需追踪资金的占比值以及无需追踪资金的占比值，并更新账户业务信息。

步骤305：结束。

步骤306：判断账号中的无需追踪资金是否需要汇出或汇入；若是，执行步骤307；否则，执行步骤309。

步骤307：直接汇出或汇入无需追踪资金，并重新计算账号中需追踪资金的占比值以及无需追踪资金的占比值，并更新账户业务信息，执行步骤305。

步骤308：不汇出或汇入需追踪资金，并将该不允许事件记录到区块链中与需追踪资金相对应的节点，执行步骤305。

步骤309：判断账号中的资金是否需要提现；若是，执行步骤310；否则，执行步骤305。

步骤310：只允许提取无需追踪资金，并在无需追踪资金被提取后，重新计算账号中需追踪资金的占比值以及无需追踪资金的占比值，并更新账户业务信息，执行步骤305。

本发明实施例三提供的基于区块链的账户管理方法，在账号中的资金需要提现时，只允许提取账号中的无需追踪资金，并在无需追踪资金被提取后，重新计算账号中需追踪资金的占比值以及无需追踪资金的占比值，并更新账户业务信息，本实施例中只允许提取账号中的无需追踪资金，对需追踪资金无法直接提现，而对无需追踪资金无法直接提现，为需追踪资金的最终去向提供了便利。

实施例四

如图4所示，为本发明实施例四提供的基于区块链的账户管理方法的流程框图，本发明实施例四中，基于区块链的账户管理方法包括：

步骤400：将不同账户的账户业务信息分别记录到区块链的不同节点中，账户业务信息包括：与账户对应的至少一个账号、各个账号中无需追踪资金的占比值以及各个账号中至少一个与资金来源账号对应的需追踪资金的占比值。

步骤401：为不同节点中的需追踪资金逐个设置保全期。

具体地，保全期等于反诈骗耗时与设定期限之和，反诈骗耗时为用户从汇出需追踪资金到发现被骗的历史时间的平均值。设定期限为在实际中必然会随着时间的推移和经验的积累，而不断做出调整的调整时间。

具体地，保全期的意思是，在一定期限之内，汇出款项的汇款人，可以随时反悔，申请追回已汇出的资金。比如，保全期为24小时或48小时或72小时，事主可以随时到银行说，我反悔了。银行可以发起在区块链上的追回操作。从这个意义上看，保全期是伴随任意一笔其中包含需要追踪的资金的出现而出现的。

步骤402：检测需追踪资金的保全期是否到期；若是，执行步骤403；若否，执行步骤405。

步骤403：清除需追踪资金在与其对应的账号中的占比值，将需追踪资金转为无需追踪资金，重新计算账号中的需追踪资金占比值以及无需追踪资金的占比值，并更新账户业务信息。

步骤404：结束。

步骤405：判断账户中的需追踪资金是否需要汇出；若是，执行步骤406；否则，执行步骤404。

步骤406：发出资金转出提示，并在设定时间内判断是否有确认信息，确认信息包括：允许需追踪资金汇出的确认信息和不允许需追踪资金汇出的确认信息。若有，执行步骤407；若无，执行步骤404。

步骤407：判断确认信息是否为允许需追踪资金汇出的确认信息；若是，执行步骤408；若否，执行步骤404。

步骤408：汇出需追踪资金，重新计算账号中需追踪资金的占比值以及无需追踪资金的占比值，并更新账户业务信息，执行步骤409。

步骤409：判断用户是否需要追回由其账号汇出的需追踪资金；如果是，执行步骤410；若否，执行步骤404。

步骤410：判断账号汇出的需追踪资金是否在保全期内；若是，执行步骤411；若否，执行步骤404。

步骤411：判断账号汇出的需追踪资金是否已进入汇出账号；若否，执行步骤412；若是，执行步骤413。

步骤412：将需追踪资金返回给账号，重新计算账号中的需追踪资金占比值以及无需追踪资金的占比值，并更新与账号对应的账户业务信息，执行步骤404。

步骤413：向公安系统发送冻结汇出的需追踪资金的指令，执行步骤404。

本发明实施例四提供的基于区块链的账户管理方法，为不同节点中的需追踪资金逐个设置保全期，当任何一个需追踪资金的保全期到期后，清楚需追踪资金在与其对应的账号中的占比值，更新账户业务信息。设置保全期的作用实际就是给予反悔期。给予反悔期限的原因是，实际上不能无休止的进行追踪，一个是系统负担会非常重，另外一个就是不能排除银行工作人员判断失误的情况。例如银行觉得老人的汇款操作是遭遇了诈骗，但是实际上并没有。如果设置了无限期追踪，将为收款方使用资金造成不必要的障碍；本实施例四中，设置保全期，根据保全期追回用户已汇出的需追踪资金，为用户提供反悔时限，保障了用户的利益。

实施例五

作为另一个方案，本发明还提供了一种基于区块链的账户管理系统，如图5所示，为本发明实施例五提供的基于区块链的账户管理系统包括：记录模块、第一判断模块以及计算模块。

记录模块用于将不同账户的账户业务信息分别记录到区块链的不同节点中，账户业务信息包括：与账户对应的至少一个账号、各个账号中无需追踪资金的占比值以及各个账号中至少一个与资金来源账号对应的需追踪资金的占比值。

第一判断模块用于判断账号中的需追踪资金是否需要汇出或汇入；若是，发出资金转出或转入提示，并在设定时间内判断是否有确认信息，并将确认信息的判断结果发送给计算模块。

计算模块用于在设定时间内接收到允许需追踪资金汇出或汇入的确认信息时，则汇出或汇入需追踪资金，重新计算账号中需追踪资金的占比值以及无需追踪资金的占比值并更新账户业务信息。

具体地，账号中资金分为两部分，一部分为不需要追踪的资金，另一部分为需要追踪的资金。不需要追踪的资金(No tracking required，简称NTR)，是指在该账号在区块链中创建条目之前所拥有的资金。需要追踪的资金(Tracking required，简称TR)，是指在该账号在区块链中创建条目之后，通过汇款或消费途径，进入到该账号的资金。

具体地，本发明的主要执行者可以是构造银行账户业务信息的银行系统，也可以是构造消费环节的账户业务信息的结算系统。银行系统包括：汇款方银行节点与收款方银行节点。其中，汇款方银行节点和收款方银行节点的角色可能会互换。收到汇入款项时，执行收款方银行节点的对应的操作。汇出款项时，执行汇款方银行节点对应的操作。结算系统只能查看关于账户资金占比关系的记录条目。且只能看到NTR和TR两类占比分别是多少。不能查看TR占比的明细项。

汇款方银行节点在发生一笔汇款业务时，首先在区块链的节点中检索是否有该汇款账号的记录。如果没有，则创建新纪录，并将NTR和TR分别设定为100％和0％，将汇款事件写入区块链。

收款方银行节点在发生一笔收款业务时，首先在区块链的节点中检索是否有该收款账号的记录。如果没有，则创建新纪录，并将NTR和TR分别设定为100％和0％。如果收到的资金中NTR占比100％且TR占比0％，则直接入账。并将收款事件写入区块链。否则，在将该笔汇款对收款账号执行入账操作之前，在区块链的节点上写入收款事件记录，并向收款人账号节点发送提示消息。提示消息通过银行网银系统发出，例如直接推送到客户的手机银行客户端程序中。或者通过手机短信发送。并等待收款方节点在区块链中提交确认信息。如果收款方超时不做确认，则原路退回。并将退回事件写入区块链。否则，收款方进行了确认，则执行入账操作，并在区块链上写入入账事件记录。具体的操作，可以使用网银客户端软件等。如果收款人未开通网上(或手机)银行，则短信通知收款人到银行柜台开通网上(或手机)银行或到银行柜台操作。

结算系统是指销售货物或提供服务而收取相应的费用的系统；结算系统在某账户进行消费时(例如通过POS机刷卡)，首先在区块链上查询是否有付款账号对应的且TR占比不为0的条目。如果最近(按时间远近)一条记录显示TR占比为0，则直接结算并完成交易。如果最近(按时间远近)一条记录显示TR占比不为0，则在交易终端(例如POS机或移动支付客户端等)上发出提示信息，并等待商户确认。如果商户确认则表示对该笔收入资金中有部分属于TR资金。如果商户不进行确认，则取消交易并且不执行结算操作。商户交易终端上的取消交易或确认交易事件，被写入区块链的节点中。商户收到该笔款项的账号首先在区块链中将NTR和TR分别设定为100％和0％。然后，根据收到的款项的金额，重新计算商户账号的资金比例关系将比例写入区块链，并标记为“消费”。

具体地，设定时间可以由收付款方的类型确定。

本发明实施例五提供的基于区块链的账户管理系统，记录模块将不同资金来源账号中的需追踪资金按比例值记录在区块链的节点中，当任意一笔需追踪资金的汇入或汇出属于诈骗的操作，且该需追踪笔资金需要追回时，可按记录的比例值逐级退回。进一步，第一判断模块在确定需追踪资金需要汇出或汇入时，可以向收款方或出款方发出提示，待收款方或出款方确认后，汇出或汇入需追踪资金。通过本发明，为锁定需追踪资金的最终去向提供了便利，并且保障了账户中需追踪资金的安全性，提高了受欺诈用户的资金的安全性。

实施例六

如图6所示，为本发明实施例六提供的基于区块链的账户管理系统，与实施例五不同的是，实施例六提供的基于区块链的账户管理系统还包括：第二判断模块以及配置模块。

其中，第二判断模块用于判断账号中的无需追踪资金是否需要汇出或汇入；若是，直接汇出或汇入无需追踪资金，并通知计算模块。

计算模块还用于在第二判断模块直接汇出或汇入无需追踪资金之后，重新计算账号中需追踪资金的占比值以及无需追踪资金的占比值，并更新账户业务信息。

配置模块用于为不同节点中的需追踪资金逐个设置保全期，在任何一个需追踪资金的保全期到期后，清除需追踪资金在与其对应的账号中的占比值，将需追踪资金转为无需追踪资金，并通知计算模块。具体地，保全期等于反诈骗耗时与设定期限之和，反诈骗耗时为用户从汇出需追踪资金到发现被骗的历史时间的平均值。设定期限为在实际中必然会随着时间的推移和经验的积累，而不断做出调整的调整时间。

计算模块还用于在配置模块将需追踪资金转为无需追踪资金之后，重新计算账号中的需追踪资金占比值以及无需追踪资金的占比值，并更新账户业务信息。

(一)针对本发明实施例提供的实施例基于区块链的账户管理方法和系统，下面举例说明更新账号对应的账户业务信息的具体实施过程：

某账户的账号首次记录入区块链时，NTR占比100％，TR占比0％。该账户收到资金后重新计算比例关系。例如该账号原有资金100元，NTR占比100％，TR占比0％。收到一笔汇款，其占比关系为NTR＝10％，100-TR＝40％，200-TR＝35％，300-TR＝15％，汇款总额为100元。该原在区块链上的占比关系为：NTR＝55％，100-TR＝20％，200-TR＝17.5％，300-TR＝7.5％。具体计算过程如下：

(1)首先计算出NTR、100-TR、200-TR、300-TR的资金数量：

汇出账号原有资金在区块链上的占比关系为：NTR＝10％，100-TR＝40％，200-TR＝35％，300-TR＝15％。向收款账号汇出100元时，汇出资金为：10元的NTR，40元的100-TR，35元的200-TR，15元的300-TR，共计100元。汇出这笔资金后，汇出账号内的资金比例不变，仍为NTR＝10％，100-TR＝40％，200-TR＝35％，300-TR＝15％。

汇出账号在区块链的节点上的记录为(汇出账号，10，90)和(汇出账号，100-TR-40、200-TR-35、300-TR-15)。

(2)然后再分别计算器在总额中的占比：

收款账号原资金100元，NTR占比100％，TR占比0％。收款账号收到100元后，账户余额变为200元。其中110元的NTR，40元的100-TR，35元的200-TR，15元的300-TR，共计200元。换算成占比关系为：NTR＝55％，100-TR＝20％，200-TR＝17.5％，300-TR＝7.5％。

(二)针对本发明实施例提供的实施例基于区块链的账户管理方法和系统，下面举例说明保全期的具体实施过程：

TR记录的保全期从生成记录开始计算。例如资金来源账号为600，在2019年4月1日早10点账号600向账号700发起了一笔需要追踪的金额为100元汇款业务。并且账号700于2019年4月1日早11点确认并入账，入账前账号700原有资金100元，入账后资金总额变为200元。于是区块链的节点中生成了以下关于该账号的记录：(600，100，0)，(700，100，0)，(700，50，50)，(700，600-TR-50)。从左至右分别表示，账号600的资金占比为NTR＝100％，TR＝0％；账号700的资金占比从NTR＝100％，TR＝0％变为NTR＝50％，TR＝50％，并且TR的明细为来源于账号600的TR类资金占50％。账号700之内原有100元，且不需要追踪。即(700，100，0)。账号700于2019年4月1日早11点确认并入账，于是账号700之内共计200元，其中100元是原有的，不需要追踪，占比50％；另外100元来自于600，且被标记为需要追踪，占比也是50％，于是有了(700，50，50)，表示说账号700内的资金比例关系为50％需要追踪，50％不需要追踪。同时账号700的需要追踪的资金的明细为(700，600-TR-50)，表示账号700中需要追踪的那50％的资金全部来自于账号600。

账号700的TR不为0的记录生成于2019年4月1日。也就是该TR记录保全期的起始日期。

根据遭遇诈骗的事主从汇出款项到醒悟发现自己被骗的历史平均耗时为24小时，并且设定期设置为48小时，则该条记录的保全期为2019年4月4日早10点。

如果账号700在2019年4月3日又收到了账号500于2019年4月3日下午16点汇来的需要追踪的200元，则账号700新增账号记录(700，25，75)，(700，600-TR-25，500-TR-50)。

如果在保全期结束之前在保全期结束后，将TR记录清零。具体的：

在2019年4月4日10点以后，账号700新增账号记录(700，50，50)，(700，500-TR-50)。即清除600-TR-25的明细记录，并将账号600的汇款转为不需要追踪资金。

在2019年4月6日下午16点以后，账号700新增账号记录(700，100，0)。即清除500-TR-50的明细记录，并将账号500的汇款转为不需要追踪资金。

本发明实施例六提供的基于区块链的账户管理系统，还包括：第二判断模块与配置模块，第二判断模块在账号中的无需追踪资金需要汇出或汇入时，直接汇出或汇入无需追踪资金，对账号中信任度高的资金可以快速的汇出或汇入，保障了用户的利益。进一步，配置模块为用户的需追踪资金设置保全期，根据保全期追回用户已汇出的需追踪资金，为用户提供反悔时限，保障了用户的利益。

可以理解的是，以上实施方式仅仅是为了说明本发明的原理而采用的示例性实施方式，然而本发明并不局限于此。对于本领域内的普通技术人员而言，在不脱离本发明的精神和实质的情况下，可以做出各种变型和改进，这些变型和改进也视为本发明的保护范围。

Claims (10)

1.一种基于区块链的账户管理方法，其特征在于，所述方法包括：

将不同账户的账户业务信息分别记录到区块链的不同节点中，所述账户业务信息包括：与所述账户对应的至少一个账号、各个所述账号中无需追踪资金的占比值以及各个所述账号中至少一个与资金来源账号对应的需追踪资金的占比值；

当所述账号中的需追踪资金需要汇出或汇入时，发出资金转出或转入提示，并在设定时间内判断是否有确认信息；

若在设定时间内接收到允许所述需追踪资金汇出或汇入的确认信息时，则汇出或汇入所述需追踪资金，重新计算所述账号中需追踪资金的占比值以及无需追踪资金的占比值，并更新所述账户业务信息。

2.根据权利要求1所述的基于区块链的账户管理方法，其特征在于，当在设定时间内未接收到允许所述需追踪资金汇出或汇入的确认信息时，则不汇出或汇入所述需追踪资金，并将该不允许事件记录到所述区块链中与所述需追踪资金相对应的节点。

3.根据权利要求1所述的基于区块链的账户管理方法，其特征在于，

当所述账号中的无需追踪资金需要汇出或汇入时，则直接汇出或汇入所述无需追踪资金，并重新计算所述账号中需追踪资金的占比值以及无需追踪资金的占比值，并更新所述账户业务信息。

4.根据权利要求1所述的基于区块链的账户管理方法，其特征在于，所述方法还包括：

当所述账号中的资金需要提现时，只允许提取所述无需追踪资金，并在所述无需追踪资金被提取后，重新计算所述账号中需追踪资金的占比值以及无需追踪资金的占比值，并更新所述账户业务信息。

5.根据权利要求1所述的基于区块链的账户管理方法，其特征在于，所述将不同账户的账户业务信息分别记录到区块链的不同节点中，所述账户业务信息包括：与所述账户对应的至少一个账号、各个所述账号中无需追踪资金的占比值以及各个所述账号中至少一个与资金来源账号对应的需追踪资金的占比值的步骤之后，以及所述当所述账号中的需追踪资金需要汇出或汇入时，发出资金转出或转入提示，并在设定时间内判断是否有确认信息的步骤之前，所述方法还包括：

为不同节点中的需追踪资金逐个设置保全期；

当任何一个所述需追踪资金的保全期到期后，清除所述需追踪资金在与其对应的所述账号中的占比值，将所述需追踪资金转为所述无需追踪资金，重新计算所述账号中的需追踪资金占比值以及无需追踪资金的占比值，并更新所述账户业务信息。

6.根据权利要求5所述的基于区块链的账户管理方法，其特征在于，所述方法还包括：

当用户需要追回由其账号汇出的需追踪资金时，判断所述账号汇出的需追踪资金是否在保全期内；

若是，判断所述账号汇出的需追踪资金是否已进入汇出账号，若所述账号汇出的需追踪资金未进入汇出账号，则将所述需追踪资金返回给所述账号，重新计算所述账号中的需追踪资金占比值以及无需追踪资金的占比值，并更新与所述账号对应的账户业务信息；

若所述账号汇出的需追踪资金已全部或部分进入汇出账号，向公安系统发送冻结所述汇出的需追踪资金的指令。

7.根据权利要求5或6所述的基于区块链的账户管理方法，其特征在于，所述保全期等于反诈骗耗时与设定期限之和，所述反诈骗耗时为用户从汇出需追踪资金到发现被骗的历史时间的平均值。

8.一种基于区块链的账户管理系统，其特征在于，包括：

记录模块，用于将不同账户的账户业务信息分别记录到区块链的不同节点中，所述账户业务信息包括：与所述账户对应的至少一个账号、各个所述账号中无需追踪资金的占比值以及各个所述账号中至少一个与资金来源账号对应的需追踪资金的占比值；

第一判断模块，用于判断所述账号中的需追踪资金是否需要汇出或汇入；若是，发出资金转出或转入提示，并在设定时间内判断是否有确认信息，并将确认信息的判断结果发送给计算模块；

所述计算模块，用于在设定时间内接收到允许所述需追踪资金汇出或汇入的确认信息时，则汇出或汇入所述需追踪资金，重新计算所述账号中需追踪资金的占比值以及无需追踪资金的占比值并更新所述账户业务信息。

9.根据权利要求8所述的基于区块链的账户管理系统，其特征在于，还包括：

第二判断模块，用于判断所述账号中的无需追踪资金是否需要汇出或汇入；若是，直接汇出或汇入所述无需追踪资金，并通知计算模块；

所述计算模块还用于在所述第二判断模块直接汇出或汇入所述无需追踪资金之后，重新计算所述账号中需追踪资金的占比值以及无需追踪资金的占比值，并更新所述账户业务信息。

10.根据权利要求8或9所述的基于区块链的账户管理系统，其特征在于，还包括：

配置模块，用于为不同节点中的需追踪资金逐个设置保全期；

所述配置模块在任何一个所述需追踪资金的保全期到期后，清除所述需追踪资金在与其对应的所述账号中的占比值，将所述需追踪资金转为所述无需追踪资金，并通知所述计算模块；

所述计算模块还用于在所述配置模块将所述需追踪资金转为所述无需追踪资金之后，重新计算所述账号中的需追踪资金占比值以及无需追踪资金的占比值，并更新所述账户业务信息。

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