CN110288472B - 票据交易风险控制方法及装置 - Google Patents
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Abstract
本发明提供了一种票据交易风险控制方法及装置，其中，该方法包括：在接收到票据交易请求时，获取待交易票据的票面标识信息；根据待交易票据的票面标识信息，以及预先存储的票面标识信息与票据影像信息的关系，获取待交易票据的历史影像信息；接收用户输入的待交易票据的历史影像信息与待交易票据实物的比对结果，在比对结果为通过时，控制当前票据交易进行。上述技术方案提高了票据交易的安全性和效率，推进了票据交易业务的发展。
Description
技术领域
本发明涉及风险控制技术领域，特别涉及一种票据交易风险控制方法及装置。
背景技术
票据的真伪对于票据市场来说至关重要。目前，在票据交易过程中，票据真伪查证需要联系权属行、承兑行等票据权属或交易机构，票据真伪难辨导致票据交易存在安全性风险，不方便导致效率也低。因此，现有票据交易存在安全性风险及效率低的问题。
发明内容
本发明实施例提供了一种票据交易风险控制方法，用以提高票据交易的安全性和效率，该方法包括：
在接收到票据交易请求时，获取待交易票据的票面标识信息；
根据待交易票据的票面标识信息，以及预先存储的票面标识信息与票据影像信息的关系，获取待交易票据的历史影像信息；
接收用户输入的待交易票据的历史影像信息与待交易票据实物的比对结果，在比对结果为通过时，控制当前票据交易进行。
本发明实施例还提供了一种票据交易风险控制装置，用以提高票据交易的安全性和效率，该装置包括：
标识信息获取单元，用于在接收到票据交易请求时，获取待交易票据的票面标识信息；
历史影像信息获取单元，用于根据待交易票据的票面标识信息，以及预先存储的票面标识信息与票据影像信息的关系，获取待交易票据的历史影像信息；
票据交易控制单元，用于接收用户输入的待交易票据的历史影像信息与待交易票据实物的比对结果，在比对结果为通过时，控制当前票据交易进行。
本发明实施例还提供了一种计算机设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，所述处理器执行所述票据交易风险控制方法。
本发明实施例还提供了一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质存储有执行票据交易风险控制方法的计算机程序。
本发明实施例提供的技术方案通过：在接收到票据交易请求时，获取待交易票据的票面标识信息；根据待交易票据的票面标识信息，以及预先存储的票面标识信息与票据影像信息的关系，获取待交易票据的历史影像信息；接收用户输入的待交易票据的历史影像信息与待交易票据实物的比对结果，在比对结果为通过时，控制当前票据交易进行，实现了在票据交易流转过程中，基于票据的历史影像信息进行票据交易风险控制，提高了票据交易的安全性和效率，推进了票据交易业务的发展。
附图说明
此处所说明的附图用来提供对本发明的进一步理解，构成本申请的一部分，并不构成对本发明的限定。在附图中：
图1是本发明实施例中票据交易风险控制方法的流程示意图；
图2是本发明实施例中票据影像信息存储的流程示意图；
图3是本发明实施例中另一票据交易风险控制方法的流程示意图；
图4是本发明实施例中票据交易风险控制装置的结构示意图。
具体实施方式
为使本发明的目的、技术方案和优点更加清楚明白，下面结合实施方式和附图，对本发明做进一步详细说明。在此，本发明的示意性实施方式及其说明用于解释本发明，但并不作为对本发明的限定。
由于发明人考虑到现有技术中票据交易存在的技术问题，提出了一种在票据交易系统上存储票据影像信息，再通过后续交易流转时调阅存储的影像信息与实物进行风险防控的方法。该方法包括存储和检查两类处理。当票据承兑、贴现在票据交易系统达成后，上传票据正、反面影像，同时存储到交易系统，形成后续交易票据甄别凭证；正、反面影像分别可以是不同的影像批次号，影像实体信息可以存储在影像服务平台，批次号则可以随每笔票据交易的票据号存储在交易系统；后续票据在交易系统流转过程中，通过票据号查询系统中存储的正、反面影像批次号，并根据影像批次号从影像服务平台获取对应票据正、反面影像；将查询到的正、反面影像与手中实物票据进行检查比对，一致则控制票据交易进行。下面对该票据交易风险控制方案进行介绍。
图1是本发明实施例中票据交易风险控制方法的流程示意图，如图1所示，该方法包括如下步骤：
步骤101：在接收到票据交易请求时，获取待交易票据的票面标识信息；
步骤102：根据待交易票据的票面标识信息，以及预先存储的票面标识信息与票据影像信息的关系，获取待交易票据的历史影像信息；
步骤103：接收用户输入的待交易票据的历史影像信息与待交易票据实物的比对结果，在比对结果为通过时，控制当前票据交易进行。
本发明实施例提供的技术方案通过：在接收到票据交易请求时，获取待交易票据的票面标识信息；根据待交易票据的票面标识信息，以及预先存储的票面标识信息与票据影像信息的关系，获取待交易票据的历史影像信息；接收用户输入的待交易票据的历史影像信息与待交易票据实物的比对结果，在比对结果为通过时，控制当前票据交易进行，实现了在票据交易流转过程中，基于票据的历史影像信息进行票据交易风险控制，提高了票据交易的安全性和效率，推进了票据交易业务的发展。
具体实施时，本发明实施例中提到的“关系”可以是表格的形式，或是函数或图表形式。
具体实施时，具体是需要票据的正面还是背面影像，根据实际情况而定，例如在贴现环节，承兑登记会要求扫描票据正面影像，在贴现登记时会要求扫描正面和背面影像。
下面结合附图2和图3，对本发明实例涉及的各个步骤进行详细介绍如下。
一、首先，介绍上述步骤101。
具体实施时，所述票面标识信息也可以称作票面关键要素信息或票面六要素信息，该票面标识信息可以包括：票据号，当然也可以包括以下几项信息：票据金额、出票日、到期日、票据种类和承兑行等信息，其中，该承兑行信息项还可以是承兑人开户行行号信息。基于票面六要素信息进行票据交易风险控制，提高了票据交易的安全性。
二、其次，介绍上述步骤102。
在一个实施例中，根据待交易票据的票面标识信息，以及预先存储的票面标识信息与票据影像信息的关系，获取待交易票据的历史影像信息，可以包括：
在确定当前票据交易为票据首次交易时，根据待交易票据的票面标识信息，以及承兑行预先存储的票面标识信息与票据影像信息的关系，获取待交易票据的历史影像信息；
在确定当前票据交易为票据非首次交易时，根据待交易票据的票面标识信息，以及当前票据交易的前次票据交易完成时的票面标识信息与票据影像信息的关系，获取待交易票据的历史影像信息。
具体实施时，如图2所示，在出票承兑环节，由承兑行在票据交易系统中上传票据影像，可以通过一影像服务平台保存该票据影像信息，以及将该票据影像信息与提取出的票面标识信息进行关联，生成票面标识信息与票据影像信息的关系，那么后续在该票据首次交易流转时，就可以根据待交易票据的票面标识信息，以及承兑行预先存储的上述票面标识信息与票据影像信息的关系，获取(匹配到)待交易票据的历史影像信息。
具体实施时，在后续票据流转(例如贴现环节或质押环节)的过程中，即确定票据交易为票据非首次交易时，根据待交易票据的票面标识信息，以及当前票据交易的前次票据交易完成时的票面标识信息与票据影像信息的关系，获取待交易票据的历史影像信息，例如在贴现环节，贴现行根据票面六要素信息(标识信息)匹配查询交易系统中的、当前票据交易的前次票据交易完成时的票面标识信息与票据影像信息的关系，获取待交易票据的历史影像信息(如果当前票据交易的前次交易是贴现，那么在贴现环节的贴现登记时，可能票据做了保证业务，在票据表面上会有保证信息，这是票据影像出现了变化，在贴现完成后会上传更新的票据影像信息及其相关关系，即此时历史影像信息就可以用前次贴现交易时产生的信息，详见下面实施例的介绍)，以完成后续票据比对的步骤。
通过上述可知，在每次票据交易过程中，票据历史交易或影像信息均可以及时获取，可以实现准确辨别票据真伪。同时，每次交易过程中，当前交易方也可以获取前手交易信息(当前票据交易的前次票据交易完成时的票面标识信息与票据影像信息的关系)，通过影像存储能够保存每次交易影像信息，便于真伪识别，并且基于前次交易完成时的票据影像信息(历史影像信息)完成与待交易票据实物的比对，保证了票据交易的安全性，同时也提高了票据交易的效率。
在一个实施例中，在确定当前票据交易为票据首次交易时，根据待交易票据的票面标识信息，以及承兑行预先存储的票面标识信息与票据影像信息的关系，获取待交易票据的历史影像信息，可以包括：
在确定当前票据交易为票据首次交易时，根据待交易票据的票面标识信息，以及承兑行预先存储的票面标识信息与票据影像批次号的关系，确定待交易票据的影像批次号；
根据待交易票据的影像批次号，以及承兑行预先存储的影像批次号与票据影像信息的关系，获取待交易票据的历史影像信息；
在确定当前票据交易为票据非首次交易时，根据待交易票据的票面标识信息，以及当前票据交易的前次票据交易完成时的票面标识信息与票据影像信息的关系，获取待交易票据的历史影像信息，可以包括：
在确定当前票据交易为票据非首次交易时，根据待交易票据的票面标识信息，以及当前票据交易的前次票据交易完成时的票面标识信息与票据影像批次号的关系，确定待交易票据的影像批次号；
根据待交易票据的影像批次号，以及当前票据交易的前次票据交易完成时的影像批次号与票据影像信息的关系，获取待交易票据的历史影像信息。
具体实施时，在出票承兑环节，由承兑行在票据交易系统中上传票据正面影像，通过影像服务平台保存影像信息，生成一个影像批次号；将影像批次号、票面六要素信息(标识信息)存入票据交易系统数据库，并可以以票据号进行关联；例如在贴现环节，贴现行根据票面六要素信息匹配查询交易系统中票据，并获得其影像批次号；以影像批次号，通过影像服务平台调阅相应影像信息，并与实物票据进行检查比对。考虑了影像批次号的方案进一步提高了票据交易的安全性和效率。
三、接着，再结合附图3介绍上述步骤103。
在一个实施例中，接收用户输入的待交易票据的历史影像信息与待交易票据实物的比对结果，在比对结果为通过时，控制当前票据交易进行，可以包括：
获取待交易票据实物的影像信息；
将待交易票据实物的影像信息与待交易票据的历史影像信息进行比对；
在比对结果为通过时，控制当前票据交易进行。
具体实施时，在比对环节，可以通过设备来实现自动比对，例如，实时对实物进行拍照或扫描，通过计算机等设备将拍照或扫描获得的图像与存储的影像进行对比，以提高比对的准确性。例如可以通过模式识别、特征提取、匹配等方式可以实现实物与影像的比对，提高了票据交易的效率。
另外，发明还考虑到一个技术问题：在某些票据交易后票据表面信息有可能发生变化，例如在贴现环节，贴现登记时，可能票据做了保证业务，在前面上会有保证信息，所以贴现的时候，要求扫描正面，背面信息，涵盖了票据流转背书信息，此时票据信息发生了变化，在票据的下次交易时，如果用其他历史影像信息就可能出现比对误差，因此，发明人提出了如下解决方案。
在一个实施例中，上述票据交易风险控制方法还可以包括：
在当前票据交易完成后检测到票据影像信息发生变化时，上传发生变化的票据影像信息，生成更新影像批次号以及影像批次号与票据影像信息的更新关系；所述影像批次号与票据影像信息的更新关系作为下次票据交易时风险控制的依据；
将所述更新影像批次号与票面标识信息进行关联，生成影像批次号与票面标识信息的更新关系；所述影像批次号与票面标识信息的更新关系作为下次票据交易时风险控制的依据。
具体实施时，影像批次号与票据影像信息的更新关系可以作为上述“当前票据交易的前次票据交易完成时的影像批次号与票据影像信息的关系”；影像批次号与票面标识信息的更新关系可以作为上述“当前票据交易的前次票据交易完成时的票面标识信息与票据影像批次号的关系”。
具体实施时，在比对审核通过后，加入了检测此时的票据表面信息是否发生变化的环节，在票面信息发送变化时，还要上传此时票据实物的正、反面影像进行存储，这样在下次票据交易是，采用前一节点存储的影像与当前节点的票据实物进行比对，以提高验证的有效性，即票据实物正、反面信息存储是为了后续交易环节更好的验证当前票据实物是否真实、合规。
具体实施时，在贴现环节，检查比对审核通过后，可以由贴现行在票据交易系统中上传票据正、反面影像，通过影像服务平台保存影像信息，分别生成正、反面影像对应的影像批次号；将影像批次号、票面六要素信息存入票据交易系统数据库，并以票据号进行关联；同理，在票据交易流转过程中，票据历次持票人均可通过票面六要素从票据交易系统调阅票据影像，并与手中票据实物进行检查核对，一致则控制票据交易，提高交易安全性。
具体实施时，本发明实施例中提到的上传，例如通过影像服务平台支持上传的文件格式可以为jpg，文件大小上限可以为500K。通过影像服务平台上传票据正、反面影像后，影像服务平台返回正、反面影像批次号。
基于同一发明构思，本发明实施例中还提供了一种票据交易风险控制装置，如下面的实施例。由于票据交易风险控制装置解决问题的原理与上述票据交易风险控制方法相似，因此票据交易风险控制装置的实施可以参考上述票据交易风险控制方法的实施，重复之处不再赘述。以下所使用的，术语“模块”或者“单元”可以实现预定功能的软件和/或硬件的组合。尽管以下实施例所描述的装置较佳地以软件来实现，但是硬件，或者软件和硬件的组合的实现也是可能并被构想的。
图4是本发明实施例中票据交易风险控制装置的结构示意图，如图4所示，该装置包括：
标识信息获取单元02，用于在接收到票据交易请求时，获取待交易票据的票面标识信息；
历史影像信息获取单元04，用于根据待交易票据的票面标识信息，以及预先存储的票面标识信息与票据影像信息的关系，获取待交易票据的历史影像信息；
票据交易控制单元06，用于接收用户输入的待交易票据的历史影像信息与待交易票据实物的比对结果，在比对结果为通过时，控制当前票据交易进行。
在一个实施例中，所述历史影像信息获取单元具体可以用于：
在确定当前票据交易为票据首次交易时，根据待交易票据的票面标识信息，以及承兑行预先存储的票面标识信息与票据影像信息的关系，获取待交易票据的历史影像信息；
在确定当前票据交易为票据非首次交易时，根据待交易票据的票面标识信息，以及当前票据交易的前次票据交易完成时的票面标识信息与票据影像信息的关系，获取待交易票据的历史影像信息。
在一个实施例中，在确定当前票据交易为票据首次交易时，根据待交易票据的票面标识信息，以及承兑行预先存储的票面标识信息与票据影像信息的关系，获取待交易票据的历史影像信息，可以包括：
在确定当前票据交易为票据首次交易时，根据待交易票据的票面标识信息，以及承兑行预先存储的票面标识信息与票据影像批次号的关系，确定待交易票据的影像批次号；
根据待交易票据的影像批次号，以及承兑行预先存储的影像批次号与票据影像信息的关系，获取待交易票据的历史影像信息；
在当前确定票据交易为票据非首次交易时，根据待交易票据的票面标识信息，以及当前票据交易的前次票据交易完成时的票面标识信息与票据影像信息的关系，获取待交易票据的历史影像信息，可以包括：
在当前确定票据交易为票据非首次交易时，根据待交易票据的票面标识信息，以及当前票据交易的前次票据交易完成时的票面标识信息与票据影像批次号的关系，确定待交易票据的影像批次号；
根据待交易票据的影像批次号，以及当前票据交易的前次票据交易完成时的影像批次号与票据影像信息的关系，获取待交易票据的历史影像信息。
在一个实施例中，上述票据交易风险控制装置还可以包括：
第一更新单元，用于在当前票据交易完成后检测到票据影像信息发生变化时，上传发生变化的票据影像信息，生成更新影像批次号以及影像批次号与票据影像信息的更新关系；所述影像批次号与票据影像信息的更新关系作为下次票据交易时风险控制的依据；
第二更新单元，用于将所述更新影像批次号与票面标识信息进行关联，生成影像批次号与票面标识信息的更新关系；所述影像批次号与票面标识信息的更新关系作为下次票据交易时风险控制的依据。
在一个实施例中，所述票据交易控制单元具体可以用于：
获取待交易票据实物的影像信息；
将待交易票据实物的影像信息与待交易票据的历史影像信息进行比对；
在比对结果为通过时，控制当前票据交易进行。
本发明实施例还提供了一种计算机设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，所述处理器执行所述票据交易风险控制方法。
本发明实施例还提供了一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质存储有执行票据交易风险控制方法的计算机程序。
本发明实施提供的技术方案的有益技术效果为：上述技术方案提高了票据交易的安全性和效率，大大地推进了票据交易业务的发展。
显然，本领域的技术人员应该明白，上述的本发明实施例的各模块或各步骤可以用通用的计算装置来实现，它们可以集中在单个的计算装置上，或者分布在多个计算装置所组成的网络上，可选地，它们可以用计算装置可执行的程序代码来实现，从而，可以将它们存储在存储装置中由计算装置来执行，并且在某些情况下，可以以不同于此处的顺序执行所示出或描述的步骤，或者将它们分别制作成各个集成电路模块，或者将它们中的多个模块或步骤制作成单个集成电路模块来实现。这样，本发明实施例不限制于任何特定的硬件和软件结合。
以上所述仅为本发明的优选实施例而已，并不用于限制本发明，对于本领域的技术人员来说，本发明实施例可以有各种更改和变化。凡在本发明的精神和原则之内，所作的任何修改、等同替换、改进等，均应包含在本发明的保护范围之内。
Claims (7)
1.一种票据交易风险控制方法，其特征在于，包括：
票据在交易流转过程中，在接收到票据交易请求时，获取待交易票据的票面标识信息；
在确定当前票据交易为票据首次交易时，根据待交易票据的票面标识信息，以及承兑行预先存储的票面标识信息与票据影像批次号的关系，确定待交易票据的影像批次号；根据待交易票据的影像批次号，以及承兑行预先存储的影像批次号与票据影像信息的关系，获取待交易票据的历史影像信息；
在确定当前票据交易为票据非首次交易时，根据待交易票据的票面标识信息，以及当前票据交易的前次票据交易完成时的票面标识信息与票据影像批次号的关系，确定待交易票据的影像批次号；根据待交易票据的影像批次号，以及当前票据交易的前次票据交易完成时的影像批次号与票据影像信息的关系，获取待交易票据的历史影像信息；
接收用户输入的待交易票据的历史影像信息与待交易票据实物的比对结果，在比对结果为通过时，控制当前票据交易进行；
在当前票据交易完成后检测到票据影像信息发生变化时，上传发生变化的票据影像信息，生成更新影像批次号以及影像批次号与票据影像信息的更新关系；所述影像批次号与票据影像信息的更新关系作为下次票据交易时风险控制的依据；所述影像信息包括票据的正面影像和背面影像；
将所述更新影像批次号与票面标识信息进行关联，生成影像批次号与票面标识信息的更新关系；所述影像批次号与票面标识信息的更新关系作为下次票据交易时风险控制的依据；
其中，在每次票据交易过程中，具体是需要票据的正面影像还是背面影像，根据实际交易环节而定。
2.如权利要求1所述的票据交易风险控制方法，其特征在于，接收用户输入的待交易票据的历史影像信息与待交易票据实物的比对结果，在比对结果为通过时，控制当前票据交易进行，包括：
获取待交易票据实物的影像信息；
将待交易票据实物的影像信息与待交易票据的历史影像信息进行比对；
在比对结果为通过时，控制当前票据交易进行。
3.如权利要求1所述的票据交易风险控制方法，其特征在于，所述票面标识信息包括：票据号、票据金额、出票日、到期日、票据种类和承兑行。
4.一种票据交易风险控制装置，其特征在于，包括：
标识信息获取单元，用于票据在交易流转过程中，在接收到票据交易请求时，获取待交易票据的票面标识信息；
历史影像信息获取单元，用于：在确定当前票据交易为票据首次交易时，根据待交易票据的票面标识信息，以及承兑行预先存储的票面标识信息与票据影像批次号的关系，确定待交易票据的影像批次号；根据待交易票据的影像批次号，以及承兑行预先存储的影像批次号与票据影像信息的关系，获取待交易票据的历史影像信息；在确定当前票据交易为票据非首次交易时，根据待交易票据的票面标识信息，以及当前票据交易的前次票据交易完成时的票面标识信息与票据影像批次号的关系，确定待交易票据的影像批次号；根据待交易票据的影像批次号，以及当前票据交易的前次票据交易完成时的影像批次号与票据影像信息的关系，获取待交易票据的历史影像信息；
票据交易控制单元，用于接收用户输入的待交易票据的历史影像信息与待交易票据实物的比对结果，在比对结果为通过时，控制当前票据交易进行；
第一更新单元，用于在当前票据交易完成后检测到票据影像信息发生变化时，上传发生变化的票据影像信息，生成更新影像批次号以及影像批次号与票据影像信息的更新关系；所述影像批次号与票据影像信息的更新关系作为下次票据交易时风险控制的依据；所述影像信息包括票据的正面影像和背面影像；
第二更新单元，用于将所述更新影像批次号与票面标识信息进行关联，生成影像批次号与票面标识信息的更新关系；所述影像批次号与票面标识信息的更新关系作为下次票据交易时风险控制的依据；
其中，在每次票据交易过程中，具体是需要票据的正面影像还是背面影像，根据实际交易环节而定。
5.如权利要求4所述的票据交易风险控制装置，其特征在于，所述票据交易控制单元具体用于：
获取待交易票据实物的影像信息；
将待交易票据实物的影像信息与待交易票据的历史影像信息进行比对；
在比对结果为通过时，控制当前票据交易进行。
6.一种计算机设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，其特征在于，所述处理器执行所述计算机程序时实现权利要求1至3任一所述方法。
7.一种计算机可读存储介质，其特征在于，所述计算机可读存储介质存储有执行权利要求1至3任一所述方法的计算机程序。
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