CN110210703A - 一种理财推荐的方法、装置、存储介质及计算机设备 - Google Patents

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Abstract

本发明提供了一种理财推荐的方法、装置、存储介质及计算机设备，其中，该方法包括：获取目标用户的资产信息，资产信息包括本地资产信息和外部资产信息；根据资产信息确定目标用户的理财信息，理财信息包括总理财资金和/或周期理财资金；确定目标用户的理财目标，根据理财目标和理财信息生成目标用户的理财方案。该方法通过获取用户的资产信息可以准确确定用户的理财资金，从而可以更加准确地生成并向用户推荐相应的理财方案；同时，可以针对例如负债人员等特定人群提供特色的理财服务，从而可以改善多类人群的财务状况。

Description

一种理财推荐的方法、装置、存储介质及计算机设备
技术领域
本发明涉及理财推荐技术领域，特别涉及一种理财推荐的方法、装置、存储介质及计算机设备。
背景技术
随着社会和经济的持续发展，居民理财观念随之普及，各种的理财渠道与产品也随之出现，如基金、债券、股票、股指期货等金融理财产品已成为一般投资者最普遍的理财方式之一。现有的理财产品只是帮助有资产的人进行保值、增值，比如设置起购最低金额等；但是还有很多客户人群没有很多资产、甚至负债，或者该类客户人群可用于理财投资的资产较少。
现有的投资顾问平台一般通过让用户填写问卷调查来判断用户的风险承受能力，对客户根据抵御风险能力测评进行分级，进而向不同风险等级的客户推荐其适合的投资理财产品。现有调查问卷的理财顾问方式只能大致反映客户的理财观念，不能针对客户所持有的资产有针对性地推荐理财产品。
发明内容
为解决上述问题，本发明提供一种理财推荐的方法、装置、存储介质及计算机设备。
根据本发明的第一个方面，提供一种理财推荐的方法，包括：
获取目标用户的资产信息，所述资产信息包括本地资产信息和外部资产信息；
根据所述资产信息确定所述目标用户的理财信息，所述理财信息包括总理财资金和/或周期理财资金；
确定所述目标用户的理财目标，根据所述理财目标和理财信息生成所述目标用户的理财方案。
在一种可能的实现方式中，所述获取目标用户的资产信息包括：
查询所述目标用户的本地资产信息，所述本地资产信息为本地平台查询得到的与所述目标用户的资产相关的信息；
向第一外部平台发送用于获取所述目标用户的资产信息的第一获取指令，并接收所述第一外部平台反馈的外部资产信息，所述外部资产信息为所述第一外部平台基于所述第一获取指令所反馈的与所述目标用户的资产相关的信息；所述本地资产信息和所述外部资产信息包括收入信息、支出信息、负债信息中的一项或多项。
在一种可能的实现方式中，该方法还包括：
接收第二外部平台发送的用于获取目标用户的资产信息的第二获取指令；
根据所述第二获取指令确定本地平台所存储的与所述目标用户的资产相关的本地资产信息；
对所述本地资产信息中的敏感数据在预设范围内进行脱敏处理，将脱敏处理后的本地资产信息作为所述第二外部平台所需的资产信息反馈至所述第二外部平台。
在一种可能的实现方式中，所述对所述本地资产信息中的敏感数据在预设范围内进行脱敏处理包括：
根据所述本地资产信息的敏感数据的数据值确定所述数据值的预设范围，所述数据值与所述预设范围的下限值之间的比值不大于第一预设比值，所述预设范围的上限值与所述数据值之间的比值不大于第二预设比值；
在所述预设范围内基于预设的概率分布函数随机确定与所述敏感数据相对应的脱敏数据，所述概率分布函数为以所述敏感数据的数据值为期望的正态分布函数。
在一种可能的实现方式中，所述理财信息还包括：理财预测资金；所述根据所述资产信息确定所述目标用户的理财信息包括：
根据所述资产信息确定所述目标用户在连续n个周期内每个周期的理财资金，并根据相邻两个周期的理财资金确定每个周期的资金变化率；
根据每个周期的资金变化率生成所述目标用户的当前资金变化率，根据所述当前资金变化率以及所述目标用户在当前周期的理财资金确定所述目标用户在下一周期的理财预测资金。
在一种可能的实现方式中，所述根据每个周期的资金变化率生成所述目标用户的当前资金变化率包括：
分别为每个周期的资金变化率分配相应的权重值ωi，并计算所述目标用户的当前资金变化率
且
且所述下一周期的理财预测资金M为：
mn为当前周期的理财资金。
在一种可能的实现方式中，在所述根据所述理财目标和理财信息生成所述目标用户的理财方案之后，该方法还包括：
确定所述目标用户的资金流向，并在所述目标用户的资金流向与所述理财方案相匹配时，将所述目标用户作为所述理财方案的有效用户；
根据所述理财方案的有效用户的数量或有效用户占总用户数量的比例对所述理财方案进行评估。
根据本发明的第二个方面，提供一种理财推荐的装置，包括：
获取模块，用于获取目标用户的资产信息，所述资产信息包括本地资产信息和外部资产信息；
信息确定模块，用于根据所述资产信息确定所述目标用户的理财信息，所述理财信息包括总理财资金和/或周期理财资金；
方案生成模块，用于确定所述目标用户的理财目标，根据所述理财目标和理财信息生成所述目标用户的理财方案。
根据本申请的第三个方面，提供一种计算机可读存储介质，其上存储有计算机可读指令，该计算机可读指令被处理器执行时实现理财推荐的步骤。
根据本申请的第四个方面，提供一种计算机设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机可读指令，所述处理器执行所述计算机可读指令时实现理财推荐的步骤。
本发明实施例提供的一种理财推荐的方法、装置、存储介质及计算机设备，通过获取用户的资产信息可以准确确定用户的理财资金，从而可以更加准确地生成并向用户推荐相应的理财方案；同时，可以针对例如负债人员等特定人群提供特色的理财服务，从而可以改善多类人群的财务状况。采用范围内脱敏的方式将资产信息的敏感数据修改为脱敏后的数据，从而可以实现平台之间安全地共享数据；同时敏感数据映射至一个合理的数值范围，获取到脱敏数据的平台也可以比较准确的进行资产评估；以期望是敏感数据的平均值的正态分布函数作为概率分布函数来随机确定与敏感数据对应的脱敏数据，可以进一步保证脱敏数据与敏感数据之间的相似度，进一步提高平台利用脱敏数据进行资产评估时的准确性。为每个周期的资金变化率分配越来越大的权重值，可以使得预测时的当前资金变化率更加符合用户在当前时间的情况，且可以保证当前资金变化率的准确性。通过对理财方案进行评估，可以评价理财方案的合理性，方便后续为用户提供更加合适的理财方案，增加用户的接受度和粘性。
本发明的其它特征和优点将在随后的说明书中阐述，并且，部分地从说明书中变得显而易见，或者通过实施本发明而了解。本发明的目的和其他优点可通过在所写的说明书、权利要求书、以及附图中所特别指出的结构来实现和获得。
下面通过附图和实施例，对本发明的技术方案做进一步的详细描述。
附图说明
附图用来提供对本发明的进一步理解，并且构成说明书的一部分，与本发明的实施例一起用于解释本发明，并不构成对本发明的限制。在附图中：
图1为本发明实施例中理财推荐的方法流程图；
图2为本发明实施例中获取目标用户的资产信息的方法流程图；
图3为本发明实施例中根据资产信息确定目标用户的理财信息的方法流程图；
图4为本发明实施例中理财推荐的装置的第一结构示意图；
图5为本发明实施例中理财推荐的装置的第二结构示意图；
图6为本发明实施例中执行理财推荐方法的计算机设备的结构示意图。
具体实施方式
以下结合附图对本发明的优选实施例进行说明，应当理解，此处所描述的优选实施例仅用于说明和解释本发明，并不用于限定本发明。
本发明实施例提供的一种理财推荐的方法，参见图1所示，包括：
步骤101：获取目标用户的资产信息，资产信息包括本地资产信息和外部资产信息。
本发明实施例中，目标用户指的是有理财需求的用户、有潜在理财需求的用户、或者指定的用户等。例如，当某个用户询问理财建议时，则可确定该用户有理财需求，即可将该用户作为目标用户，并获取该用户的资产信息。该资产信息可以在确定目标用户后再获取资产信息，也可预先采集并存储多用户的资产信息，在其中某个用户为目标用户时，直接调用该目标用户的资产信息即可。本发明实施例中，资产信息包括本地资产信息和外部资产信息；其中，本地资产信息指的是从本地平台可直接查询到的资产信息，相应的，外部资产信息即为需要从外部的其他平台获取得到的资产信息。由于一个目标用户可能在多个平台(例如银行、证券、第三方金融机构等)，即在确定目标用户的资产信息时除了查询本地平台中存储的该目标用户的资产信息(即本地资产信息)，还需要从其他平台获取该目标用户的资产信息(外部资产信息)。通过结合本地平台与外部平台的资产信息整合得到目标用户的资产信息，所确定的目标用户的资产信息更加完整，更有利于后续针对资产信息准确地生成理财方案。该资产信息可以表明该目标用户当前的资产状态，方便后续作为分析的依据。
步骤102：根据资产信息确定目标用户的理财信息，理财信息包括总理财资金和/或周期理财资金。
本发明实施例中，理财信息指的是该目标用户与理财相关的信息，包括总理财资金和/或周期理财资金。其中，总理财资金指的是目标用户所持有的总资产；周期理财资金即为用户在特定周期内可用的理财资金，例如月度理财资金等；同时，周期理财资金的最大值为该目标用户在上一周期的收入与支出的差值。若资产信息中包含负债信息，即说明该目标用户当前欠款，目标用户的总理财资金可能为负值，周期理财资金也可能为负值。
步骤103：确定目标用户的理财目标，根据理财目标和理财信息生成目标用户的理财方案。
本发明实施例中，理财目标即为用户期望通过理财能够达到的目标，该理财目标可以基于用户的资产信息自动生成，例如，若用户的资产信息中包含负债信息，则该用户的理财目标初步可以定为减少用户的负债。此外，还可由用户自行设置理财目标。在确定目标用户的理财目标和理财信息后，即可合理使用并分配目标用户的可用资产，从而生成目标用户的理财方案。
例如，对于负债用户，首要的目标是减少用户的负债，通过用户的理财信息即可了解用户负债的主要来源(例如是生活消费、网贷、或者游戏消费等)，其它生活消费也可以根据用户的资产信息来获取，例如通过用户绑定的银行卡、信用卡等来获取。若目标用户每个月的资产有结余，即理财资产为正值，此时可以基于理财资产的多少生成理财方案。例如，若目标用户的资产有结余但是较少，则可以将目标用户的理财资金存入存取灵活的理财产品；若目标用户的资产有结余且较多，则可以将目标用户的理财资金存入周期长、收益大的理财产品，或者基金定投等理财；还可以对目标用户的理财资金进行划分分组，不同组的理财资金用于不同的理财产品。可以采用多种方式根据理财目标和理财信息生成理财方案，本实施例对此不做限定。
本发明实施例提供的一种理财推荐的方法，通过
获取用户的资产信息可以准确确定用户的理财资金，从而可以更加准确地生成并向用户推荐相应的理财方案；结合本地平台与外部平台的资产信息整合得到目标用户的资产信息，所确定的资产信息更加完整，更有利于后续针对资产信息准确地生成理财方案。同时，可以针对例如负债人员等特定人群提供特色的理财服务，从而可以改善多类人群的财务状况。
本发明另一实施例提供一种理财推荐的方法，该方法包括上述实施例中的步骤101-103，其实现原理以及技术效果参见图1对应的实施例。同时，本发明实施例中，参见图2所示，上述步骤101“获取目标用户的资产信息”包括：
步骤1011：查询目标用户的本地资产信息，本地资产信息为本地平台查询得到的与目标用户的资产相关的信息。
本发明实施例中，目标用户可以将自己的资产存入本地平台或从本地平台中取出，本地平台基于目标用户的资产流动记录即可确定目标用户的本地资产信息。或者，本地平台也可只是用于存储用户的资产信息，即本地平台可以不实际涉及用户的资产交易等；此时，本地平台所存储的目标用户的本地资产信息具体可以是通过采集的交易记录而确定的资产信息。
步骤1012：向第一外部平台发送用于获取目标用户的资产信息的第一获取指令，并接收第一外部平台反馈的外部资产信息，外部资产信息为第一外部平台基于第一获取指令所反馈的与目标用户的资产相关的信息。
本发明实施例中，第一外部平台是除本地平台之外的其他的平台，当本地平台需要获取目标用户全面的资产信息时，还需要从其他平台(即第一外部平台)中获取目标用户的与资产相关的信息。具体的，本地平台通过向第一外部平台发送第一获取指令的方式获取目标用户的资产信息，第一外部平台在接收到第一获取指令后，即可生成该目标用户的资产信息，即外部资产信息，并将该外部资产信息发送至本地平台。
其中，本发明实施例中的本地资产信息和外部资产信息均是一种资产信息，二者均可以包含目标用户的收入信息、支出信息、负债信息等。其中，资产信息中的收入信息包括收入金额、收入时间、收入类型(比如工资、分红、转账、或者利息等)，支出信息包括相应的支出金额、支出时间和支出类型(比如消费、转账、还款等)。其中，收入类型和支出类型不是必须项。负债信息用于表示该目标用户当前的负债状态，包括贷款、借款等。
步骤1013：将本地资产信息和外部资产信息组合为目标用户的资产信息。
本发明实施例中，本地资产信息和外部资产信息均包括收入信息、支出信息、负债信息中的一项或多项，通过结合本地平台与外部平台的资产信息整合得到目标用户的资产信息，所确定的目标用户的资产信息更加完整，更有利于后续针对资产信息准确地生成理财方案。
可选的，当其他外部平台需要从本地平台获取用户的资产信息时，本地平台也可以将本地存储的相关用户的资产信息发送至该外部平台，本地平台向其他平台发送资产信息的过程具体包括：
步骤A1：接收第二外部平台发送的用于获取目标用户的资产信息的第二获取指令。
步骤A2：根据第二获取指令确定本地平台所存储的与目标用户的资产相关的本地资产信息。
本发明实施例中，第二外部平台是除本地平台之外的其他的平台，第二外部平台与上述的第一外部平台可以为同一个平台，也可以是不同的平台，本实施例对此不做限定。当第二外部平台需要获取目标用户的资产信息时，即可向本地平台发送第二获取指令。本地平台接收到该第二获取指令之后，即可确定本地所存储的该目标用户的资产信息(即本地资产信息)；其中，由于是同一个目标用户，在该用户没有新增交易记录的情况下，此时获取的本地资产信息与上述步骤1011所确定的本地资产信息相同。
步骤A3：对本地资产信息中的敏感数据在预设范围内进行脱敏处理，将脱敏处理后的本地资产信息作为第二外部平台所需的资产信息反馈至第二外部平台。
由于目前不同平台之间(例如两家银行之间)并没有完全实现数据共享，当本地平台需要获取该目标用户在不同平台的资产信息时，需要提供该目标用户在不同平台的安全凭证(比如账号、密码等)，获取资产信息比较困难。本发明实施例中，本地平台可以预先与其他平台约定获取资产信息的协议；为保障各个平台数据的安全性，在数据采集方没有提供账号密码时，只向数据采集方提供资产的大致数值，即将资产的数值映射至一个数值范围内，实现对敏感数据在预设范围的脱敏。本地平台只能获取到脱敏后的数据，从而可以保证数据的安全性；同时，由于本发明实施例采用范围内脱敏的方式，敏感数据映射至一个合理的数值范围，本地平台所获取的脱敏数据也能一定程度反映用户的资产信息，也可以作为评估用户总资产的依据。同样的，在上述步骤1012中，第一外部平台也可以将其查询到的资产信息进行范围内脱敏处理，即本地平台所获取的外部资产信息也是脱敏后的数据。
比如，本地平台需要采集平台A(即上述的第一外部平台)中存储的目标用户资产信息时，本地平台与平台A之间认证通过后，不需要提供目标用户的账户密码即可从平台A中提取目标用户的资产信息(即外部资产信息)，只是该资产信息只是个大约值。比如，目标用户在平台A中存款10万，则平台A返回至本地平台的资产信息可以在某个数值范围内，例如在8～12万之间，此时脱敏处理后的数据可能是9万。相应的，当平台A(此时平台A对应上述的第二外部平台)需要从本地平台A中获取某个用户的资产信息时，本地平台对该用户的资产信息进行范围内脱敏处理，然后反馈至平台A，实现平台间敏感数据的共享。
可选的，上述步骤A3“对本地资产信息中的敏感数据在预设范围内进行脱敏处理”具体包括：
步骤A31：根据本地资产信息的敏感数据的数据值确定数据值的预设范围，数据值与预设范围的下限值之间的比值不大于第一预设比值，预设范围的上限值与数据值之间的比值不大于第二预设比值。
本发明实施例中，资产信息中的收入金额、支出金额等均可以是敏感信息。在对敏感数据进行范围内脱敏时，先确定脱敏时所对应的预设范围，该预设范围的上限值与下限值具体由敏感数据的数据值大小而定，即数据值与预设范围的下限值之间的比值不大于第一预设比值，预设范围的上限值与数据值之间的比值不大于第二预设比值，且该敏感数据的数据值落入该预设范围内。例如，目标用户的收入金额为敏感数据，且收入金额为10万，此时根据第一预设比值可以确定预设范围的下限值，例如，第一预设比值为2，则预设范围的下限值不小于5万，该下限值具体可以为6万；同样的，若第二预设比值为1.5，则预设范围的上限值不大于15万，该上限值具体可以为14万，即预设范围为6万～14万。
步骤A32：在预设范围内基于预设的概率分布函数随机确定与敏感数据相对应的脱敏数据，概率分布函数为以敏感数据的数据值为期望的正态分布函数。
本发明实施例中，在确定预设范围后即可在该预设范围内随机选取某个数值作为脱敏后的数据。其中，将期望是敏感数据的数据值的正态分布函数作为概率分布函数来随机确定脱敏数据，可以使得随机确定的脱敏数据有更高概率与敏感数据的数据值接近，进一步保证脱敏数据与敏感数据之间的相似度，使得其他平台获取到脱敏数据后也能比较准确地进行资产评估。
本发明实施例提供的理财推荐的方法，采用范围内脱敏的方式将资产信息的敏感数据修改为脱敏后的数据，从而可以实现平台之间安全地共享数据；同时敏感数据映射至一个合理的数值范围，获取到脱敏数据的平台也可以比较准确的进行资产评估；以期望是敏感数据的平均值的正态分布函数作为概率分布函数来随机确定与敏感数据对应的脱敏数据，可以进一步保证脱敏数据与敏感数据之间的相似度，进一步提高平台利用脱敏数据进行资产评估时的准确性。
在上述实施例的基础上，该理财信息还包括：理财预测资金。该理财预测资金为预测的目标用户在将来可能持有的理财资金。具体的，参见图3所示，步骤102“根据资产信息确定目标用户的理财信息”包括：
步骤1021：根据资产信息确定目标用户在连续n个周期内每个周期的理财资金，并根据相邻两个周期的理财资金确定每个周期的资金变化率。
本发明实施例中，首先设置预测时的周期，例如以一个月为以周期或者以一年为一个周期等。在确定周期后，即可根据获取的资产信息确定该目标用户在连续n个周期内每个周期的理财资金mi，i∈[1,n]；其中，第n个周期的理财资金mn即为最后一个周期的理财资金，也是当前时间所对应的“当前周期的理财资金”。同时，根据相邻的两个周期的理财资金可以确定相对应周期的资金变化率。例如，资金变化率可以为其中，m0与m1相同。
步骤1022：根据每个周期的资金变化率生成目标用户的当前资金变化率，根据当前资金变化率以及目标用户在当前周期的理财资金确定目标用户在下一周期的理财预测资金。
本发明实施例中，结合多个周期的资金变化率即可预测目标用户在当前的资金变化率，同时，基于资产信息可以确定目标用户在当前周期的理财资金，进而实现对该目标用户的理财资金的预测，即确定该目标用户在下一周期的理财预测资金。
可选的，上述步骤1022中“根据每个周期的资金变化率生成目标用户的当前资金变化率”包括：
分别为每个周期的资金变化率分配相应的权重值ωi，并计算目标用户的当前资金变化率
且
在确定当前资金变化率后，即可根据当前周期的理财资金mn预测下一个周期的理财资金，即下一周期的理财预测资金M为：
本发明实施例中，由于距离当前时间越近的资产信息越能反映目标用户当前的资产状况，故为每个周期的资金变化率分配权重值。随着时间的推移，i越大，即相应的周期距离当前周期越近，权重值ωi越大，根据所有周期的资金变化率所当前资金变化率中，具体当前时间最近的自己变化率具有最大的权重值，距离当前时间越远，权重值越小，从而使得当前资金变化率更加符合用户在当前时间的情况。例如，用户今年月收入的权重为0.5，去年月收入的权重为0.4，前年月收入的权重为0.3等。距离当前时间越久的资产信息的可靠性或可参考性越低，通过权重分配来使得预测结果更加准确。同时：
即所有权重值之和为1，从而可以保证当前资金变化率的准确性。
在上述实施例的基础上，在步骤103“根据理财目标和理财信息生成目标用户的理财方案”之后，该方法还包括方案评估的过程，该过程具体包括：
确定目标用户的资金流向，并在目标用户的资金流向与理财方案相匹配时，将目标用户作为理财方案的有效用户；根据理财方案的有效用户的数量或有效用户占总用户数量的比例对理财方案进行评估。
本发明实施例中，当向目标用户推荐理财方案后，根据目标用户后续的资金流向即可确定该目标用户是否采用了该理财方案；当目标用户的资金流向与理财方案相匹配时，说明该用户采用了理财方案，此时即可将该目标用户作为有效用户。同时，该理财方案也可能推送该多个用户，若该理财方案的有效用户足够多、或者有效用户的占比足够大时，即可说明该理财方案是一个比较合理的方案；否则，说明该该理财方案可能存在问题，可能需要对理财方案进行修改。通过对理财方案进行评估，可以评价理财方案的合理性，方便后续为用户提供更加合适的理财方案，增加用户的接受度和粘性。
本发明实施例提供的一种理财推荐的方法，通过获取用户的资产信息可以准确确定用户的理财资金，从而可以更加准确地生成并向用户推荐相应的理财方案；同时，可以针对例如负债人员等特定人群提供特色的理财服务，从而可以改善多类人群的财务状况。采用范围内脱敏的方式将资产信息的敏感数据修改为脱敏后的数据，从而可以实现平台之间安全地共享数据；同时敏感数据映射至一个合理的数值范围，获取到脱敏数据的平台也可以比较准确的进行资产评估；以期望是敏感数据的平均值的正态分布函数作为概率分布函数来随机确定与敏感数据对应的脱敏数据，可以进一步保证脱敏数据与敏感数据之间的相似度，进一步提高平台利用脱敏数据进行资产评估时的准确性。为每个周期的资金变化率分配越来越大的权重值，可以使得预测时的当前资金变化率更加符合用户在当前时间的情况，且可以保证当前资金变化率的准确性。通过对理财方案进行评估，可以评价理财方案的合理性，方便后续为用户提供更加合适的理财方案，增加用户的接受度和粘性。
以上详细介绍了理财推荐的方法流程，该方法也可以通过相应的装置实现，下面详细介绍该装置的结构和功能。
本发明实施例提供的一种理财推荐的装置，参见图4所示，包括：
获取模块41，用于获取目标用户的资产信息，所述资产信息包括本地资产信息和外部资产信息；
信息确定模块42，用于根据所述资产信息确定所述目标用户的理财信息，所述理财信息包括总理财资金和/或周期理财资金；
方案生成模块43，用于确定所述目标用户的理财目标，根据所述理财目标和理财信息生成所述目标用户的理财方案。
在上述实施例的基础上，所述获取模块41包括：
本地查询单元，用于查询所述目标用户的本地资产信息，所述本地资产信息为本地平台查询得到的与所述目标用户的资产相关的信息；
发送单元，用于向第一外部平台发送用于获取所述目标用户的资产信息的第一获取指令，并接收所述第一外部平台反馈的外部资产信息，所述外部资产信息为所述第一外部平台基于所述第一获取指令所反馈的与所述目标用户的资产相关的信息；所述本地资产信息和所述外部资产信息包括收入信息、支出信息、负债信息中的一项或多项。
在上述实施例的基础上，参见图5所示，该装置还包括：
接收模块44，用于接收第二外部平台发送的用于获取目标用户的资产信息的第二获取指令；
范围脱敏模块45，用于根据所述第二获取指令确定本地平台所存储的与所述目标用户的资产相关的本地资产信息；对所述本地资产信息中的敏感数据在预设范围内进行脱敏处理，将脱敏处理后的本地资产信息作为所述第二外部平台所需的资产信息反馈至所述第二外部平台。
在上述实施例的基础上，所述范围脱敏模块45对所述本地资产信息中的敏感数据在预设范围内进行脱敏处理包括：
根据所述本地资产信息的敏感数据的数据值确定所述数据值的预设范围，所述数据值与所述预设范围的下限值之间的比值不大于第一预设比值，所述预设范围的上限值与所述数据值之间的比值不大于第二预设比值；
在所述预设范围内基于预设的概率分布函数随机确定与所述敏感数据相对应的脱敏数据，所述概率分布函数为以所述敏感数据的数据值为期望的正态分布函数。
在上述实施例的基础上，所述理财信息还包括：理财预测资金；所述信息确定模块42包括：
变化率确定单元，用于根据所述资产信息确定所述目标用户在连续n个周期内每个周期的理财资金，并根据相邻两个周期的理财资金确定每个周期的资金变化率；
预测单元，用于根据每个周期的资金变化率生成所述目标用户的当前资金变化率，根据所述当前资金变化率以及所述目标用户在当前周期的理财资金确定所述目标用户在下一周期的理财预测资金。
在上述实施例的基础上，所述预测单元根据每个周期的资金变化率生成所述目标用户的当前资金变化率包括：
分别为每个周期的资金变化率分配相应的权重值ωi，并计算所述目标用户的当前资金变化率
且
且所述下一周期的理财预测资金M为：
mn为当前周期的理财资金。
在上述实施例的基础上，参见图5所示，该装置还包括方案评估模块46；
在所述方案生成模块43根据所述理财目标和理财信息生成所述目标用户的理财方案之后，所述方案评估模块46用于
确定所述目标用户的资金流向，并在所述目标用户的资金流向与所述理财方案相匹配时，将所述目标用户作为所述理财方案的有效用户；根据所述理财方案的有效用户的数量或有效用户占总用户数量的比例对所述理财方案进行评估。
本发明实施例提供的一种理财推荐的装置，通过获取用户的资产信息可以准确确定用户的理财资金，从而可以更加准确地生成并向用户推荐相应的理财方案；同时，可以针对例如负债人员等特定人群提供特色的理财服务，从而可以改善多类人群的财务状况。采用范围内脱敏的方式将资产信息的敏感数据修改为脱敏后的数据，从而可以实现平台之间安全地共享数据；同时敏感数据映射至一个合理的数值范围，获取到脱敏数据的平台也可以比较准确的进行资产评估；以期望是敏感数据的平均值的正态分布函数作为概率分布函数来随机确定与敏感数据对应的脱敏数据，可以进一步保证脱敏数据与敏感数据之间的相似度，进一步提高平台利用脱敏数据进行资产评估时的准确性。为每个周期的资金变化率分配越来越大的权重值，可以使得预测时的当前资金变化率更加符合用户在当前时间的情况，且可以保证当前资金变化率的准确性。通过对理财方案进行评估，可以评价理财方案的合理性，方便后续为用户提供更加合适的理财方案，增加用户的接受度和粘性。
本申请实施例还提供了一种计算机存储介质，所述计算机存储介质存储有计算机可执行指令，其包含用于执行上述理财推荐的方法的程序，该计算机可执行指令可执行上述任意方法实施例中的方法。
其中，所述计算机存储介质可以是计算机能够存取的任何可用介质或数据存储设备，包括但不限于磁性存储器(例如软盘、硬盘、磁带、磁光盘(MO)等)、光学存储器(例如CD、DVD、BD、HVD等)、以及半导体存储器(例如ROM、EPROM、EEPROM、非易失性存储器(NANDFLASH)、固态硬盘(SSD))等。
图6示出了本发明的另一个实施例的一种计算机设备的结构框图。所述计算机设备1100可以是具备计算能力的主机服务器、个人计算机PC、或者可携带的便携式计算机或终端等。本发明具体实施例并不对计算机设备的具体实现做限定。
该计算机设备1100包括至少一个处理器(processor)1110、通信接口(Communications Interface)1120、存储器(memory array)1130和总线1140。其中，处理器1110、通信接口1120、以及存储器1130通过总线1140完成相互间的通信。
通信接口1120用于与网元通信，其中网元包括例如虚拟机管理中心、共享存储等。
处理器1110用于执行程序。处理器1110可能是一个中央处理器CPU，或者是专用集成电路ASIC(Application Specific Integrated Circuit)，或者是被配置成实施本发明实施例的一个或多个集成电路。
存储器1130用于可执行的指令。存储器1130可能包含高速RAM存储器，也可能还包括非易失性存储器(non-volatile memory)，例如至少一个磁盘存储器。存储器1130也可以是存储器阵列。存储器1130还可能被分块，并且所述块可按一定的规则组合成虚拟卷。存储器1130存储的指令可被处理器1110执行，以使处理器1110能够执行上述任意方法实施例中的方法。
显然，本领域的技术人员可以对本发明进行各种改动和变型而不脱离本发明的精神和范围。这样，倘若本发明的这些修改和变型属于本发明权利要求及其等同技术的范围之内，则本发明也意图包含这些改动和变型在内。

Claims (10)

1.一种理财推荐的方法，其特征在于，包括：
获取目标用户的资产信息，所述资产信息包括本地资产信息和外部资产信息；
根据所述资产信息确定所述目标用户的理财信息，所述理财信息包括总理财资金和/或周期理财资金；
确定所述目标用户的理财目标，根据所述理财目标和理财信息生成所述目标用户的理财方案。
2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述获取目标用户的资产信息包括：
查询所述目标用户的本地资产信息，所述本地资产信息为本地平台查询得到的与所述目标用户的资产相关的信息；
向第一外部平台发送用于获取所述目标用户的资产信息的第一获取指令，并接收所述第一外部平台反馈的外部资产信息，所述外部资产信息为所述第一外部平台基于所述第一获取指令所反馈的与所述目标用户的资产相关的信息；所述本地资产信息和所述外部资产信息包括收入信息、支出信息、负债信息中的一项或多项。
3.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，还包括：
接收第二外部平台发送的用于获取目标用户的资产信息的第二获取指令；
根据所述第二获取指令确定本地平台所存储的与所述目标用户的资产相关的本地资产信息；
对所述本地资产信息中的敏感数据在预设范围内进行脱敏处理，将脱敏处理后的本地资产信息作为所述第二外部平台所需的资产信息反馈至所述第二外部平台。
4.根据权利要求3所述的方法，其特征在于，所述对所述本地资产信息中的敏感数据在预设范围内进行脱敏处理包括：
根据所述本地资产信息的敏感数据的数据值确定所述数据值的预设范围，所述数据值与所述预设范围的下限值之间的比值不大于第一预设比值，所述预设范围的上限值与所述数据值之间的比值不大于第二预设比值；
在所述预设范围内基于预设的概率分布函数随机确定与所述敏感数据相对应的脱敏数据，所述概率分布函数为以所述敏感数据的数据值为期望的正态分布函数。
5.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述理财信息还包括：理财预测资金；所述根据所述资产信息确定所述目标用户的理财信息包括：
根据所述资产信息确定所述目标用户在连续n个周期内每个周期的理财资金，并根据相邻两个周期的理财资金确定每个周期的资金变化率；
根据每个周期的资金变化率生成所述目标用户的当前资金变化率，根据所述当前资金变化率以及所述目标用户在当前周期的理财资金确定所述目标用户在下一周期的理财预测资金。
6.根据权利要求5所述的方法，其特征在于，所述根据每个周期的资金变化率生成所述目标用户的当前资金变化率包括：
分别为每个周期的资金变化率分配相应的权重值ωi，并计算所述目标用户的当前资金变化率
且
且所述下一周期的理财预测资金M为：
mn为当前周期的理财资金。
7.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，在所述根据所述理财目标和理财信息生成所述目标用户的理财方案之后，还包括：
确定所述目标用户的资金流向，并在所述目标用户的资金流向与所述理财方案相匹配时，将所述目标用户作为所述理财方案的有效用户；
根据所述理财方案的有效用户的数量或有效用户占总用户数量的比例对所述理财方案进行评估。
8.一种理财推荐的装置，其特征在于，包括：
获取模块，用于获取目标用户的资产信息，所述资产信息包括本地资产信息和外部资产信息；
信息确定模块，用于根据所述资产信息确定所述目标用户的理财信息，所述理财信息包括总理财资金和/或周期理财资金；
方案生成模块，用于确定所述目标用户的理财目标，根据所述理财目标和理财信息生成所述目标用户的理财方案。
9.一种计算机可读存储介质，其上存储有计算机可读指令，其特征在于，所述计算机可读指令被处理器执行时实现权利要求1至7中任一项所述的方法的步骤。
10.一种计算机设备，包括存储器和处理器，所述存储器存储有计算机可读指令，其特征在于，所述处理器执行所述计算机可读指令时实现权利要求1至7中任一项所述方法的步骤。
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