CN109934431A - 一种信用评估方法及系统 - Google Patents

Abstract

本发明涉及一种信用评估方法及系统，包括：获取与评估对象相关的数据；对所获取的数据进行分类和存储；基于所获取的数据并根据预先设定的信用评估模型，对评估对象进行评估运算和/或分析；最终形成评估结果。本发明依托外贸大数据平台，构建企业征信评估体系，并提升信用评级信息收集的全面性和信用评级结果的精确性，让国外的交易企业对我国的外贸企业有全面的征信了解，同时由于运营指标等多项信用指标得到银行的认可，而用以帮助企业进行无抵押融资贷款。由于各数据类型之间可以相互佐证，从而确保参评数据的真实性以及保证评级结果的准确性。并通过行业的贸易情况进而体现企业的运营和竞争力，达成其前景预测，更深入地体现企业的信用能力。

Description

一种信用评估方法及系统

技术领域

本发明涉及征信评估领域，尤其涉及针对外贸大数据平台的外贸企业信用评估方法及系统。

背景技术

现代市场经济是信用经济，没有成熟的信用社会就没有成熟的市场经济。企业信用不仅在金融市场被投资人或贷款人所关注，而且在一般交易市场上也被多方重视。随着经济契约化的发展，企业信用将成为合作与交易的先决条件。尤其在对外贸易领域，国外的交易企业尤其关注和迫切地需要了解外贸企业的信用。

当前，银行会针对贷款的各企业或个人进行一系列的信用评估，但这种评估主要是通过财务状况来评估企业或个人的经营能力和还款能力，通常只是针对银行所关心的内容进行的评估，并不太考虑其他方面的内容或因素，如外贸企业的实际对外贸易情况等。并且，银行通常也只会针对向其申请贷款的对象进行评估，这种评估往往只是在银行体系内部使用，因此，不论是评估的内容还是使用的范围都具有较大的局限性。

当前还没有专门针对外贸企业的信用评估，无法从外贸企业的实际的对外贸易情况并结合企业财务数据及其它信息，来完成针对外贸领域的专项或综合性的信用评估，并且缺少实际的数据信息保证评估结果的精准性。同时，由于没有可相互佐证的数据，来确认用于评估的数据是否精准或者是否有实际的评估价值，通常只能从单一的某一方面完成对评估对象的信用评估。

因此，一方面，需要针对某个行业或领域的特点和需求，对评估对象进行某个方面的专项评估；一方面，需要从多方面对评估对象进行全面性的综合评估；另一方面，还需要确保评估结果的正确性及具备公信力。

发明内容

鉴于现有技术的上述缺陷，本发明提供一种信用评估方法及系统，可以依托外贸大数据平台，构建企业征信评估体系，并提升信用评级信息收集的全面性和信用评级结果的精确性。通过本发明提供的评估方法及系统所得到的信用评级结果，可以让国外的交易企业对我国的外贸企业有全面的征信了解，同时由于运营指标等多项信用指标得到银行的认可，而用以帮助企业进行无抵押融资贷款。并且，由于各数据类型之间可以相互佐证，从而确保参评数据的真实性以及保证评级结果的准确性。并通过行业的贸易情况进而体现企业的运营和竞争力，达成其前景预测，更深入地体现企业的信用能力。

一方面，本发明提供一种信用评估方法，包括以下步骤：S1、获取与评估对象相关的数据；S2、对所获取的数据进行分类和存储；S3、基于所获取的数据并根据预先设定的信用评估模型，对评估对象进行评估运算和/或分析；S4、形成评估结果。

本发明的一个实施例中，所述评估对象为外贸企业。

本发明的另一个实施例中，步骤S1中：通过初始登记和实时更新，获取所述评估对象的以下一个或多个数据：成立年限、出口年限、是否自主生产、是否国营、经营年限、经营场所、实际控制人年龄及从业年限、财报及财务情况、司法信息、产品认证情况、知识产权情况、高新技术情况；和/或通过海关进出口数据，获取所述评估对象的以下一个或多个数据：出口总额、出口总额占比、同比增幅、与行业同比增幅、月度趋势、与行业环比差值、排名异动、排名、主市场量、市场异动；和/或通过国外进口数据获取所述评估对象的采购商的以下一个或多个数据：所述采购商的交易数据、所述采购商的供应链情况。

本发明的另一个实施例中，将与所述采购商相关的数据作为参考数据，而不作为评定分值。

本发明的另一个实施例中，所述信用评估模型的设定包括：选取一个或多个参评信息，并针对每个所述参评信息设定相应的维度、权重和指标值。

本发明的另一个实施例中，针对所述参评信息设定一个或多个维度，并根据所述维度对信用评估结果的实际影响独立设定与所述维度相对应的所述指标值。

本发明的另一个实施例中，所述信用评估模型设定一级维度，所述一级维度包括以下一个或多个信息：基础信息、运营及竞争力能力、财务情况、司法信息；以及在所述一级维度下再设定二级维度和/或三级维度。

本发明的另一个实施例中，步骤S3中：通过对所述维度的评估值的计算，将计算值转换为相对应的所述指标值，并汇集成评估结果总值，以体现相应的评估等级。

本发明的另一个实施例中，步骤S4中：根据信用评估模型自动地形成评估结果或分析报告；和/或通过人工干预的方式，基于所得到的评估值或评估等级，形成评估结果或分析报告。

本发明的另一个实施例中，提取评估对象的市场，通过市场的进口数据，提取所述评估对象的全部采购商，从而获取评估对象在所述市场的采购商情况。

本发明的另一个实施例中，通过数据分析所述评估对象的汇总交易额及年度同比，同时分析供应市场分布情况，汇总分析周期内总的交易，以单年度分别分析，以获取年度的交易份额的异动情况。

本发明的另一个实施例中，根据指标设定的标准，通过一系列的分析结果得出相应的分值，从而确定相应的等级或评级结果，并且可以在评级结果中赋予等级。

本发明的另一个实施例中，所述评估结果包括以下一项或多项内容：所述评估对象的基本信息、详细信息、股东信息、知识产权信息、经营风险、司法风险、业务发展能力、采购商情况、评级结果及其分析说明、主要优/劣势、主要风险、行业分析、前景预测。

另一方面，本发明还提供一种信用评估系统，包括：数据存储系统，被配置为分类存储并更新与评估对象相关的数据；信用评估模型计算系统，被配置为根据预先设定的信用评估模型，从所述数据存储系统中提取与所述评估对象相关的数据进行运算，并输出运算结果值；以及基于所述运算结果值，通过自动或人工的方式得到评估结果。

本发明的一个实施例中，所述数据存储系统包括：外贸大数据系统，被配置为存储并更新交易数据；以及征信体系平台，被配置为存储交易以外的数据。

本发明的另一个实施例中，所述信用评估模型包括一个或多个参评信息，所述参评信息具有一个或多个维度，并且根据所述维度对信用评估结果的实际影响独立设定与所述维度相对应的指标值。

本发明的另一个实施例中，所述信用评估模型具有一级维度，所述一级维度包括以下一个或多个信息：基础信息、运营及竞争力能力、财务情况、司法信息；以及在所述一级维度下还具有二级维度和/或三级维度。

本发明的另一个实施例中，与所述评估对象相关的数据包括以下一项或多项内容：司法信息、产品认证情况、知识产权情况、高新技术情况。

本发明的另一个实施例中，与所述评估对象相关的数据包括所述评估对象的采购商情况；以及在评估过程中，将所述采购商情况作为参考数据，而不作为评定分值。

本发明的另一个实施例中，所述评估结果包括以下一项或多项内容：所述评估对象的基本信息、详细信息、股东信息、知识产权信息、经营风险、司法风险、业务发展能力、采购商情况、评级结果及其分析说明、主要优/劣势、主要风险、行业分析、前景预测。

通过上述方法及系统，本发明利用企业对外贸易数据更全面地完成企业信用评估；利用国外采购商与中国外贸企业的国外交易数据，以更严谨的佐证和分析外贸企业的实际业务经营能力；利用企业获得的产品国外认证、产品的专利、高新技术等加强对企业竞争力的评估；利用司法信息维度结合体现企业的征信情况；以及采用自动生成或人工干预的方式综合评估企业与行业的近况等信息，对评估对象进行前景预测。

以下将结合附图对本发明的构思、具体结构及产生的技术效果作进一步说明，以充分地了解本发明的目的、特征和效果。

附图说明

图1是本发明的一个实施例中的信用评估数据存储及调取的流程示意图；

图2是本发明的一个实施例中的信用评估模型的流程示意图。

具体实施方式

以下参考说明书附图介绍本发明的多个优选实施例，使其技术内容更加清楚和便于理解。本发明可以通过许多不同形式的实施例来得以体现，本发明的保护范围并非仅限于文中提到的实施例。

在下文的描述中，给出了大量具体的细节以便提供对本申请更为彻底的理解。然而，对于本领域技术人员而言显而易见的是，本申请可以无需一个或多个这些细节而得以实施。应当理解的是，本申请能够以不同形式实施，而不应当解释为局限于这里提出的实施例。相反地，提供这些实施例将使本申请的技术内容更为清楚和便于理解。

下面结合本发明的具体实施例对本发明的技术方案进行详细阐述。

本发明提供一种信用评估方法及系统，可以通过多维度的分析对评估对象的信用情况进行评估。在本发明的一个实施例中，可以使用一个或多个数据库存储和更新各类数据信息，比如，使用外贸大数据系统存储所有的交易数据，优选每个月更新企业交易的所有数据；使用征信体系平台存储所有交易以外的各项数据信息，以用于综合分析、评估或相互佐证。然后，使用信用评估模型计算系统根据预先设定的信用评估模型(包括但不限于各种数据维度和指标值)，从各个数据库中提取相关数据进行计算，计算后完成指标值的匹配，从而输出整个征信体系的运算结果值，运算数据可以表示与评估等级有关的信息。最后基于系统输出的结果，通过自动或人工的方式完成对评估对象整体信用评估的总结，形成某种形式的评估报告、表格或结论。

如图1所示，为本发明的一个实施例中信用评估数据存储及调取的流程图。其中，可以通过各种方式或渠道获取与评估相关的各类数据，并经过数据分类和数据存储，将数据保存在一个或多个数据存储(数据库)中。比如，可以根据企业信息初始登记和实时更新，由系统自动导入企业的基本情况；也可以根据海关进出口数据，计算或统计企业的出口总额及其占比，贸易的增幅、趋势、同比、环比和排名，市场量和市场异动等信息。

信用评估模型计算系统可以通过访问这些数据存储(数据库)获取各类数据，基于所获取的数据并根据预先设定的信用评估模型，对评估对象进行评估(如定量运算和/或定性分析等)，从而得出评估结果，包括但不限于调用相应的指标值并进行指标运算，从而进行指标评级，并得出评级等级。

其中，在一个实施例中，信用评估模型的设定包括：选取一个或多个参评信息，并针对各个参评信息设定相应的维度、权重和/或指标值。

具体地说，在一个实施例中，可以针对参评信息设定一个或多个维度，如一级维度主要是基础信息、运营及竞争力能力、财务情况和司法信息等；一级维度下再设定二级维度和/或三级维度，进一步予以细化，从而使得信用评估结果可以更精确、更细致、更全面。并且，还可以针对各个参评信息对信用评估结果的影响力而设定相应的权重。优选的，各指标值可以根据各个维度信息对信用评估结果的实际影响而独立设定。

以下描述本发明的一个优选实施例中的信用评估模型的各项参评信息，并针对各参评信息的选择所能反映的情况以及对评估结果产生的影响或起到的作用和效果进行了分析说明。

在该实施例中，将参评信息分为了三级维度，分别为评估标准项(一级维度)、明细标准项(二级维度)和评估项(三级维度)。

在一级维度上，评估标准项包括公司基本情况、贸易和市场等方面，并针对每个方面设计相应的权重或影响因子。在一个实施例中，贸易和市场的权重相对较大。其中，公司基本情况可以根据企业信息初始登记和实时更新，由系统自动导入；贸易和市场等方面的数据来源于海关进出口数据。

针对各评估标准项，进一步设定一项或多项明细标准项；针对各明细标准项，进一步设定更为具体的数值、范围、特征或结论等项目作为评估项，并针对每个评估项设定具体的分值作为指标值。可以理解的是，各评估项的设定及其所对应的分值，可以根据实际情况的变化进行灵活地调整。

在公司基本情况方面，进一步设定多项明细标准项，包括成立年限、出口年限、以及自主生产、是否国营等隐性指标。在贸易方面，进一步设定多项明细标准项，包括企业出口总额、企业出口总额占比、同比增幅、与行业同比增幅、月度趋势、与行业环比差值、排名异动、排名等明细标准项。在市场方面，进一步设定主市场量、市场异动等明细标准项。

在公司基本情况方面，针对成立年限，可以进一步设定具体的成立时间范围作为评估项。成立时间长短和企业实力虽然没有很大关系，但是和企业的韧性和竞争力还是有关系的。成立的时间越长，可以认为企业经营能力相对较强。

针对出口年限，可以进一步设定具体的出口时间范围作为评估项。贸易企业贸易周期越长，企业经营越趋于稳定，公司的运作相对较好。从业务层面看对市场的把握和调整更精准，同时也拥有稳定的市场，在各市场拥有稳定的合作伙伴越多。在一个实施例中，贸易不到一年的企业由于贸易时间太短，稳定性较差，因此认为其没有进入评级的资格。

针对自主生产、是否国营等隐性指标，可以将其设定为单纯的加分项或减分项。若为自主生产则有加分：自主生产的企业，有产品流水线和工艺设备，在产品质量新技术研发等方面掌握性强，企业竞争力加强。若为国营则有加分：国营企业有国资背景，抗风险性相对较高。

在贸易方面，针对企业出口总额，可以进一步设定具体的出口额度范围作为评估项，其数据来源于海关进出口数据，通过直接统计年度出口总额来得到。贸易总额直接说明企业的贸易情况，贸易额越高，可支配的资金流越大。

针对企业出口总额占比，可以进一步设定具体的比例范围作为评估项，其数据来源于海关进出口数据，可以基于企业贸易总额和行业贸易总额的比值来得到。该项目是企业在行业中竞争力的体现，占比越高，说明贸易能力越强。

针对同比增幅，可以进一步设定具体的增/减比例范围作为评估项，其数据来源于海关进出口数据，可以通过上一年度的贸易总额与本年度的贸易总额进行同比计算来得到。企业经营的目标一定是一年高过一年的，所以同比增幅越高，说明业务发展越好。当然也可以分析正负增幅的合理性。突发性的过大增长也是需要结合市场的情况等结果评定，以确认其资金能否稳定的回流。

针对与行业同比增幅，可以进一步设定具体的增/减比例范围作为评估项，其数据来源于海关进出口数据，可以通过比较企业的同比增长率与行业的同比增长率来得到。可以通过行业的整体数据信息来衡量产业的大方向变化，行业整体是下滑或上升，决定着企业的贸易量产生上升或下降变化的合理性，从而同步纠正企业自身同比下滑的赋值。

针对月度趋势，可以进一步设定一年中有多少个月的环比差在某个范围内作为评估项，其数据来源于海关进出口数据，如可以通过计算一年中有多少个月环比差是在±50％以内的来得到。每个月稳定贸易，说明企业的业务运营好。当然也有些行业有一定的淡旺季，所以在值的设定上可以考虑这一实际情况。

针对与行业环比差值，可以进一步设定具体的差值范围作为评估项，其数据来源于海关进出口数据，可以通过将企业的环比差个数与行业的个数进行比较来得到。不同的行业淡旺季周期不同，有些产业全年淡旺季不明显，有些产业比较明显。通过这个分析，更深的了解企业的运营是否是符合行业特性的，也是说明企业的业务精准性。

针对排名，可以进一步设定具体的排名范围作为评估项，其数据来源于海关进出口数据。在一个实施例中，若企业在行业数千家出口企业中排前100名，即可视为行业中优质企业并给予加分。

针对排名异动，可以进一步设定具体的排名变动情况作为评估项，其数据来源于海关进出口数据，可以通过上一年度与本年度在行业中的排名进行比较而得到。企业排名不变或上升说明企业的运营能力强以及业务稳定，属良性运转。

在市场方面，针对主市场量，可以进一步设定具体的主市场数量范围作为评估项，其中定义主市场为行业前列的市场，其数据来源于海关进出口数据，如将企业所有的市场与行业前20的市场进行比较，看有多少个市场是在行业前20位的。占行业中优质市场越多，说明企业的业务能力强，对市场的定位精准；产品符合市场需求，竞争力强；而且风险性较小。

针对市场异动，可以进一步设定变化情况或变化范围作为评估项，其数据来源于海关进出口数据，可以通过企业自身的市场年度异动情况以及当年度异动后与行业的比较结果来确认是否稳定。市场肯定会有异动，但是如果异动率不高，说明客户合作稳定；如果减少了原来弱势的市场，增加优质市场，说明企业的对市场的洞察力强，从而增强业务的发展和稳定。

优选的，基本信息参评数据信息可以包括企业实际控制人年龄、从业年限以及企业经营年限、出口年限和经营场所等。

优选的，运营及竞争力能力设定参评数据周期段，可以提取周期段内企业对外贸易实际信息，企业进出口数据的每一笔实际交易信息，同时提取用于信用评估的各维度数据。

优选的，可以通过海外各国的采购商交易数据，更精准地检核企业的实际贸易及运营能力。

优选的，可以根据设定的维度进行单一和/或相互佐证的方式进行分析，通过指定时间段的企业对外贸易在本时间段内的每个月每笔的实际贸易数据，分析企业实际的运维能力以及企业竞争力能力。

优选的，采购商部分不作为信用评级时评定分值使用，而是作为重要的参考数据，可以与其他方面数据的进行对照，从而进一步提升评估结果的精准性和公信力。这部分数据是使用国外进口数据完成，和国内的数据形成反查机制的同时能更清楚地了解企业与客户的交易频率，与客户的交易明细信息等，从而可以对企业的资金回流是否稳定进行掌握或分析。而且长期合作的客户若能够越合作业务越大则稳定性就更强，这是因为企业要保持正常较好的对外贸易运营，就必须要有一些可靠的稳定的采购商有长期的采购需求。

在一个实施例中，可以通过数据分析企业与采购商的合作情况，同时还对采购商的供应链进行分析，可以掌握采购商对企业的依赖性，从而更多地掌握企业的市场稳定性和发展空间。采购商的供应链通常会有两种情况：

(1)一家供应商：只有一家供应商，而且已有长期合作的，那么随着这家采购商的业务拓展，企业与它的合作将更增大，而这种贸易的增大，并不增加供应商的为增大业务而付出一些其它成本，属无本收益。当然当这家采购商的业务紧缩，也会影响企业的贸易额减少。所以分析市场，并分析采购商的历史采购量，同时评定指标中也分析行业的异动情况，以达到提前预测，从而使得企业能够有更多的应对调整。

(2)多家供应商：不论企业与这家采购商合作周期长短，采购商有多家供应商，说明其对产品的需求量还是很大的，企业就有机会增大合作，而这种增大业务所付出的成本也是比新开发市场和客户更为节约的，属于低成本实现盈利增长。资金的回流也相对风险小。

与采购商相关的内容虽然很重要，能对企业的实际贸易情况有更深层次的了解，但在一个实施中优选地暂不作为评定分值。这是因为考虑到现有的能够获取的海外进口数据的国家的数量通常是有限的，比如通常主要有20多个国家或地区的进口数据可以用来作分析，但是部分企业的主要市场有可能并不在这些国家的范围之内，这样对这些客户的这部份分值的评价就会有失公允。但是，只要有市场在这些国家内的，都可以将其采购商情况的分析结果进行展现，从而提供相应的分析结果以作为参考。当然，若各国数据比较全面或者现有的数据范围足以覆盖评估对象的市场或业务，则也可以增加这一项作为评估项。

在一个实施例中，财务情况可以通过财报获取评估所需的参数值，根据这一参数值指标可以完成财务方面的信用值评估。

在一个实施例中，司法信息可以作为企业的日常征信，可以多维度全方位地体现企业的信用。

在一个实施例中，可以同步利用企业获得的产品国外认证、产品的专利、高新技术等加强对企业竞争力的评估，以展现企业的能力，加强其信用度。

在一个实施例中，可以采用层层递进的矩阵指数确定每一个评级要素或参评信息对应的信用等级数量坐标，从而实现评级要素或参评信息的内在联系，使信用级别确定更为科学。

在一个实施例中，可以通过对各维度的评估值的计算，将计算值转换为指标对应值，并最终汇集成评估结果总值，对应体现相应的评估等级。

在一个实施例中，可以由系统自动地形成或输出相应的分析报告或结果，也可以通过人工干预的方式，基于所得到的评估值或评估等级，分析企业所在行业的近几年的总体贸易情况，并结合企业自身的贸易数据，给予企业综合的前景预测总结。

如图2所示为本发明的一个优选实施例中的信用评估标准模型的示意图。其中，针对待评估的数据，首先评估出口年限，在一个实施例中，若达不到某个标准，如出口不满N年(N可以根据需要进行灵活地调整，如N＝0.5、1、2、3、5、10等)，说明评估对象不在此次评估范围内或者不符合此次评估的预期的标准或要求，则可以对存储数据进行标识，结束评估；若满N年，则继续评估。类似的，可以根据预先设定的信用评估模型针对各参评信息分别或综合进行评估，在一个实施例中，若综合评估的分值中，扣分项达到50分及以上(也可以根据需要对分值进行灵活地调整)，则说明评估对象不符合此次评估的预期的标准或要求，则可以对存储数据进行标识，结束评估。

在一个实施例中，如果评估对象满足预期的标准或要求，则可以进一步对评估对象的各类情况进行评估。比如，对评估对象的企业基本信息、运营及竞争力能力、财务情况和司法信息分别进行评估。其中，还可以通过更多的维度(如二级维度、三级维度等)进行更具体更细致的评估。比如，在运营及竞争力能力方面，可以分别对单产品和多产品进行评估；针对多产品，还可以进一步通过分值乘以权重的方式进行评估。将上述各方面以及各维度的评估情况进行汇总、归纳或统计，从而得到综合的指标评分。基于所得到的指标评分，并根据相对应的等级标准，就可以得到评估对象的信用等级。

基于评估对象的相关数据和信息，以及通过本发明的评估方法和系统所得到的评估分值及信用等级，可以通过自动生成或人工干预的方式形成评估报告。评估报告可以是针对评估对象的某个方面的专项评估报告，也可以是全面性的综合评估报告。在一个实施例中，评估报告可以包括但不限于以下内容：评估对象的基本信息、详细信息、股东信息、知识产权信息、经营风险、司法风险、业务发展能力、采购商情况、评级结果及其分析说明、主要优/劣势、主要风险、行业分析、前景预测等。

在一个实施例中，评估对象的基本信息可以包括但不限于以下内容：评估对象的中/英文名称、成立日期、营业期限、核准日期、法定代表人、工商注册号、统一信用代码、纳税人识别号、组织机构代码、主体类型(有限责任公司、股份有限公司、合伙企业等)、所属行业或领域、经营状态(存续、在营、开业、在册等)、注册资本、登记机关、注册地址、经营范围等。

在一个实施例中，评估对象的详细信息可以包括但不限于以下内容：员工人数、专利、商标、著作权(软件著作权、出版物等)、主要销售区域、年进/出口额、管理体系认证、主页信息(网站、APP、公众号等)、简介等。

在一个实施例中，评估对象的股东信息可以包括但不限于以下内容：股东成员及其股份比例、股东对外投资信息(投资对象名称、投资方式、相关职位、投资比例、投资对象所属地区、投资对象注册日期/注册资本/经营状态等)。

在一个实施例中，评估对象的知识产权信息可以包括但不限于以下内容：专利(专利名称、授权公布号、授权公布日期、专利类型、分类号、申请日期等)、商标(商标名称、类别、申请日期、期限等)、著作权(软件著作权、出版物等)。

在一个实施例中，评估对象的经营风险信息可以包括但不限于以下内容：风险列入日期、列入原因、决定机关、移除日期、移除原因、移除机关等。

在一个实施例中，评估对象的司法风险信息可以包括但不限于以下内容：日期、裁判文书、案由、案件身份、案件号等。

在一个实施例中，评估对象的业务发展能力情况及分析可以包括但不限于以下内容：评估对象的产品涉及的行业类别(包括大类和/或小类)、主营产品、各项业务或产品涉及的地区或区域、历史进/出口情况、以及评估报告所针对的具体业务或产品等。

在一个实施例中，评估对象的采购商情况及分析可以包括但不限于以下内容：采购商情况、采购商分析等。

其中，关于采购商情况，可以提取评估对象的市场，通过市场的进口数据，将其采购商全部提取，从而掌握评估对象在一个市场有多少家采购商、与各采购商的交易情况、是否每个月都有交易、交易值是否比较稳定、周期性交易的情况、以及是否有增加新的采购商、占比量达多少等情况。如果业务量越来越大或是在一段时期内保持稳定，可以说明评估对象与采购商合作关系良好。

通过对评估对象的汇总交易额、年度同比等分析，同时分析供应市场分布情况，汇总分析周期内总的交易，以单年度分别分析，以获取年度的交易份额的异动情况，来从另一个角度了解评估对象的利润增长情况。

在一个实施例中，可以根据指标设定的标准，通过一系列的分析结果得出相应的分值，从而确定相应的等级或评级结果，并且可以在评级结果中赋予等级。在一个优选实施例中，等级可以设定为7级，分别为：98-100分为A++级、91-97分为A+级、81-90分为A级、71-80分为B+级、61-70分为B级、56-60分为C+级、51-55分为C级。也可以根据需要进行灵活地调整，设定更少或更多的等级,以及相应的等级与分值的对应关系。

在一个实施例中，可以表格或其他形式提供本次评估所采用的评估模型中的各项参评信息及相对应的指标值和分值。所提供的信息还包括综合的评级等级及评级展望等。

在一个实施例中，还可以对评级结果进行说明和分析，并且进一步归纳总结评估对象的主要优/劣势以及主要风险所在。优选的，C及以上级别的客户可以视为可纳入信用体系的客户级，这类客户从贸易业务稳定性、市场把控、客户合作周期等情况分析后其资金的回流风险都相对较小。

以上详细描述了本发明的较佳具体实施例。应当理解，本领域的普通技术无需创造性劳动就可以根据本发明的构思作出诸多修改和变化。因此，凡本技术领域中技术人员依本发明的构思在现有技术的基础上通过逻辑分析、推理或者有限的实验可以得到的技术方案，皆应在由权利要求书所确定的保护范围内。

Claims (20)

1.一种信用评估方法，其特征在于，包括以下步骤：

S1、获取与评估对象相关的数据；

S2、对所获取的数据进行分类和存储；

S3、基于所获取的数据并根据预先设定的信用评估模型，对评估对象进行评估运算和/或分析；

S4、形成评估结果。

2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于：所述评估对象为外贸企业。

3.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，步骤S1中：

通过初始登记和实时更新，获取所述评估对象的以下一个或多个数据：成立年限、出口年限、是否自主生产、是否国营、经营年限、经营场所、实际控制人年龄及从业年限、财报及财务情况、司法信息、产品认证情况、知识产权情况、高新技术情况；和/或

通过海关进出口数据，获取所述评估对象的以下一个或多个数据：出口总额、出口总额占比、同比增幅、与行业同比增幅、月度趋势、与行业环比差值、排名异动、排名、主市场量、市场异动；和/或

通过国外进口数据获取所述评估对象的采购商的以下一个或多个数据：所述采购商的交易数据、所述采购商的供应链情况。

4.根据权利要求3所述的方法，其特征在于：

将与所述采购商相关的数据作为参考数据，而不作为评定分值。

5.根据权利要求1所述的方法，其特征在于：

所述信用评估模型的设定包括：选取一个或多个参评信息，并针对每个所述参评信息设定相应的维度、权重和指标值。

6.根据权利要求5所述的方法，其特征在于：

针对所述参评信息设定一个或多个维度，并根据所述维度对信用评估结果的实际影响独立设定与所述维度相对应的所述指标值。

7.根据权利要求5所述的方法，其特征在于：

所述信用评估模型设定一级维度，所述一级维度包括以下一个或多个信息：基础信息、运营及竞争力能力、财务情况、司法信息；以及

在所述一级维度下再设定二级维度和/或三级维度。

8.根据权利要求5所述的方法，其特征在于，步骤S3中：

通过对所述维度的评估值的计算，将计算值转换为相对应的所述指标值，并汇集成评估结果总值，以体现相应的评估等级。

9.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，步骤S4中：

根据信用评估模型自动地形成评估结果或分析报告；和/或

通过人工干预的方式，基于所得到的评估值或评估等级，形成评估结果或分析报告。

10.根据权利要求1所述的方法，其特征在于：

提取评估对象的市场，通过市场的进口数据，提取所述评估对象的全部采购商，从而获取评估对象在所述市场的采购商情况。

11.根据权利要求1所述的方法，其特征在于：

通过数据分析所述评估对象的汇总交易额及年度同比，同时分析供应市场分布情况，汇总分析周期内总的交易，以单年度分别分析，以获取年度的交易份额的异动情况。

12.根据权利要求1所述的方法，其特征在于：

根据指标设定的标准，通过一系列的分析结果得出相应的分值，从而确定相应的等级或评级结果，并且可以在评级结果中赋予等级。

13.根据权利要求1-12中任一项所述的方法，其特征在于：

所述评估结果包括以下一项或多项内容：所述评估对象的基本信息、详细信息、股东信息、知识产权信息、经营风险、司法风险、业务发展能力、采购商情况、评级结果及其分析说明、主要优/劣势、主要风险、行业分析、前景预测。

14.一种信用评估系统，其特征在于，包括：

数据存储系统，被配置为分类存储并更新与评估对象相关的数据；

信用评估模型计算系统，被配置为根据预先设定的信用评估模型，从所述数据存储系统中提取与所述评估对象相关的数据进行运算，并输出运算结果值；以及基于所述运算结果值，通过自动或人工的方式得到评估结果。

15.根据权利要求14所述的系统，其特征在于，所述数据存储系统包括：

外贸大数据系统，被配置为存储并更新交易数据；以及

征信体系平台，被配置为存储交易以外的数据。

16.根据权利要求14所述的系统，其特征在于：

所述信用评估模型包括一个或多个参评信息，所述参评信息具有一个或多个维度，并且根据所述维度对信用评估结果的实际影响独立设定与所述维度相对应的指标值。

17.根据权利要求16所述的系统，其特征在于：

所述信用评估模型具有一级维度，所述一级维度包括以下一个或多个信息：基础信息、运营及竞争力能力、财务情况、司法信息；以及

在所述一级维度下还具有二级维度和/或三级维度。

18.根据权利要求14所述的系统，其特征在于：

与所述评估对象相关的数据包括以下一项或多项内容：司法信息、产品认证情况、知识产权情况、高新技术情况。

19.根据权利要求14所述的系统，其特征在于：

与所述评估对象相关的数据包括所述评估对象的采购商情况；以及

在评估过程中，将所述采购商情况作为参考数据，而不作为评定分值。

20.根据权利要求14-19中任一项所述的系统，其特征在于：

所述评估结果包括以下一项或多项内容：所述评估对象的基本信息、详细信息、股东信息、知识产权信息、经营风险、司法风险、业务发展能力、采购商情况、评级结果及其分析说明、主要优/劣势、主要风险、行业分析、前景预测。