CN111382926A - 一种评估地方交易场所风险的方法 - Google Patents

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Abstract

本发明涉及一种评估地方交易场所风险的方法，通过获取地方交易场所基础数据，预处理后进行多维分析，基于各个维度的分析对当前地方交易场所进行多项赋分，基于总分值评估风险，输出评估结果。本发明爬取地方交易场所的工商、经营、司法、网站等信息，根据实际的特点确认模型分析的维度，进而根据地方交易场所的基础和备案信息结合风险维度及指标确定地方交易场所的风险等级，可以更快捷更准确识别出地方交易场所的风险等级，较少参与者的损失。

Description

一种评估地方交易场所风险的方法
技术领域
本发明涉及的技术领域，特别涉及一种评估地方交易场所风险的方法。
背景技术
地方交易场所是特指地方政府批准设立与监管的非标、非公众、区域性的要素交易场所，其不是深沪股市那样国家级的金融标准化的交易所，由于其非标、非公众且具有区域性，往往存在着交易场所的工商、经营等信息不全或者在时效性较低的场景下存在数据不准确的问题，将影响对地方交易场所的风险评估准确率。
地方交易场所风险高于正规的全国交易所风险主要因为：
（1）大量资质较差的地方平台在各地交易所频繁募资；相比于信托、私募等融资渠道，交易所备案手续简单，门槛也低很多；
（2）个别地方交易场所甚至存在没有在政府相关部门备案的情况；
（3）平台本身没有问题，可是平台的分支机构或关联企业可能存在经营或者其他风险。
现有技术的缺点主要集中在精准度依赖于地方交易所的各种信息获取的广度和时效性，在数据缺失严重或者时效性较差的情况下，模型计算的结果与实际情况存在较大出入。
发明内容
本发明解决了现有技术中存在的问题，提供了一种优化的评估地方交易场所风险的方法，利用运营风险、违法违规、异常情况三个维度定量分析地方交易场所风险，可以方便有关部门更加准确、有效的监管地方交易场所。
本发明所采用的技术方案是，一种评估地方交易场所风险的方法，所述方法包括以下步骤：
步骤1：获取地方交易场所基础数据；
步骤2：对获取的基础数据进行预处理；
步骤3：对预处理后的数据进行多维分析；
步骤4：基于各个维度的分析对当前地方交易场所进行多项赋分，基于总分值评估风险；
步骤5：输出评估结果。
优选地，所述步骤1中，基于公示名录，定向爬取名录收录的地方交易场所的工商、经营、司法、网站信息。
优选地，所述步骤2中，对每一项数据进行字段覆盖率统计，若字段覆盖率低于预设值则进行筛除。
优选地，所述步骤2中，对数据收录时间超过预设值的数据进行筛除。
优选地，所述步骤3中，多维分析包括基于当前地方交易场所的平台的平台运营维度、违法违规维度和异常情况维度。
优选地，所述平台运营维度包括工商风险、司法风险、经营风险和网站风险。
优选地，若无工商备案信息，则直接将评估结果置为高危，进行步骤5。
优选地，所述违法违规维度包括是否涉及网络P2P、是否涉及网络贷款。
优选地，所述违法违规维度的判断包括以下步骤：
步骤3.1: 取地方交易场所的运营主体的网站，获取网站的html源代码；
步骤3.2：提取网页的标签元素，对网页源代码中href标签后的中文注释进行分词；
步骤3.3：若命中网络P2P或者网络贷款的关键字，则当前网站涉及网络p2p或网络贷款业务，进行赋分，否则，进行下一步；
步骤3.4：对网页的源代码分词，进行关键字碰撞，结合测试结果总结反向辞典、进行反向过滤；
步骤3.5：达到预设的命中次数，则当前网站涉及网络p2p或网络贷款业务，进行赋分。
优选地，所述异常情况维度包括用户规模异常变动风险、资金规模异常变动风险和关联平台传播媒介风险。
本发明涉及一种优化的评估地方交易场所风险的方法，通过获取地方交易场所基础数据，预处理后进行多维分析，基于各个维度的分析对当前地方交易场所进行多项赋分，基于总分值评估风险，输出评估结果。
本发明爬取地方交易场所的工商、经营、司法、网站等信息，根据实际的特点确认模型分析的维度，进而根据地方交易场所的基础和备案信息结合风险维度及指标确定地方交易场所的风险等级，可以更快捷更准确识别出地方交易场所的风险等级，较少参与者的损失。
附图说明
图1为本发明的方法流程图。
具体实施方式
下面结合实施例对本发明做进一步的详细描述，但本发明的保护范围并不限于此。
本发明涉及一种评估地方交易场所风险的方法，所述方法包括以下步骤。
步骤1：获取地方交易场所基础数据。
所述步骤1中，基于公示名录，定向爬取名录收录的地方交易场所的工商、经营、司法、网站信息。
本发明中，所述公示名录一般为CHINAFT交易中国公示的地方交易场所名录。
步骤2：对获取的基础数据进行预处理。
所述步骤2中，对每一项数据进行字段覆盖率统计，若字段覆盖率低于预设值则进行筛除。
所述步骤2中，对数据收录时间超过预设值的数据进行筛除。
本发明中，对每一项数据进行字段覆盖率统计，由于当字段覆盖率过低时，将影响后续的分析处理，故对覆盖率低于20%的数据不予采用。
本发明中，进一步地，由于时间距今较久，数据参考价值不高，故对于收录时间超过两年的数据亦不予采用。
本发明中，我这边设置的阈值是20%，即使本身是不正规的企业，如果数据字段覆盖率低于20%的话，对后续的分析影响也是很大的（甚至无法基于这些数据进行分析）。
步骤3：对预处理后的数据进行多维分析。
所述步骤3中，多维分析包括基于当前地方交易场所的平台的平台运营维度、违法违规维度和异常情况维度。
所述平台运营维度包括工商风险、司法风险、经营风险和网站风险。
若无工商备案信息，则直接将评估结果置为高危，进行步骤5。
本发明中，对于平台运营维度来说，首先，任何机构或企业，合规经营就必须在工商部门批准备案，若未获取到任何工商数据的机构，则视为此机构无相关政府部门备案，这一风险项为高危风险项，一旦命中直接将风险等级提升为高危。
本发明中，一般来说，平台运营维度一共占据评分的70%，其评判标准还包括：
平台运营主体频繁涉诉，一般平台在半年内涉诉次数在三次以上即可认为该平台涉诉频繁，风险评分为10分；
平台经营主体工商注册信息变更频繁，变更主要包括法人、投资者、高管的变更，一般半年内更换超过6次则命中此指标，风险评分为10分；
平台经营主体经受到行政处罚或被列入异常经营名录，风险评分为15分；
平台经营主体的大量分支机构注销或者涉诉，是指与平台相关的分支机构涉及诉讼案件或被列入异常经营名录中，风险评分为10分；
平台资产出现司法拍卖，包括平台运营主体及分支机构资产在内的平台资产存在司法拍卖的情况，风险评分为15分；
平台运营主体的注册资本与实缴资本相差过大，一般来说，实缴资本小于等于注册资本的75%则视为注册资本与实缴资本相差过大，风险评分为5分；
公司网站异常，一般判断标准为无法访问或超过三个月未更新内容；无法访问即在浏览器上无法打开网页，以网页三个月前的simhash值和现在的simhash值进行比较，进而判断出网页的变化情况，风险评分为5分。
所述违法违规维度包括是否涉及网络P2P、是否涉及网络贷款。
所述违法违规维度的判断包括以下步骤：
步骤3.1: 取地方交易场所的运营主体的网站，获取网站的html源代码；
步骤3.2：提取网页的标签元素，对网页源代码中href标签后的中文注释进行分词；
步骤3.3：若命中网络P2P或者网络贷款的关键字，则当前网站涉及网络p2p或网络贷款业务，进行赋分，否则，进行下一步；
步骤3.4：对网页的源代码分词，进行关键字碰撞，结合测试结果总结反向辞典、进行反向过滤；
步骤3.5：达到预设的命中次数，则当前网站涉及网络p2p或网络贷款业务，进行赋分。
本发明中，步骤3.2中的网页的标签元素包括网页的title、body等。
本发明中，步骤3.3的关键词包括“年化利率”、“累计收益”等。
本发明中，步骤3.4中的反向辞典主要来源于报道P2P、网贷业务类型的文章。
本发明中，当前维度的风险分值为15分。
所述异常情况维度包括用户规模异常变动风险、资金规模异常变动风险和关联平台传播媒介风险。
本发明中，异常情况维度占据评分标准的15%，其评判标准包括：
用户规模异常变动风险，当新增用户波动超出过去一年日均平均波动率的10%时，赋风险分5分，其中，过去一年日均平均波动率是指过去一年内每一天较前一天的波动率的平均值；
资金规模异常变动风险，一般提现现金流超出过去一年日均平均波动率的10%，则赋风险评分5分；
关联平台传播媒介异常风险，以运营主体名称为检索关键词，爬取微信公众号和关联APP信息，分析微信公众号认证信息和APP的开发者是否为运营主体，若不是，则赋风险评分5分。
步骤4：基于各个维度的分析对当前地方交易场所进行多项赋分，基于总分值评估风险。
本发明中，最终根据命中指标项将对应分数相加得出该平台的风险值，得分小于50分为低风险，大于50小于70位中度风险，大于等于70为高危风险。
步骤5：输出评估结果。
本发明通过获取地方交易场所基础数据，预处理后进行多维分析，基于各个维度的分析对当前地方交易场所进行多项赋分，基于总分值评估风险，输出评估结果。
本发明爬取地方交易场所的工商、经营、司法、网站等信息，根据实际的特点确认模型分析的维度，进而根据地方交易场所的基础和备案信息结合风险维度及指标确定地方交易场所的风险等级，可以更快捷更准确识别出地方交易场所的风险等级，较少参与者的损失。

Claims (10)

1.一种评估地方交易场所风险的方法，其特征在于：所述方法包括以下步骤：
步骤1：获取地方交易场所基础数据；
步骤2：对获取的基础数据进行预处理；
步骤3：对预处理后的数据进行多维分析；
步骤4：基于各个维度的分析对当前地方交易场所进行多项赋分，基于总分值评估风险；
步骤5：输出评估结果。
2.根据权利要求1所述的一种评估地方交易场所风险的方法，其特征在于：所述步骤1中，基于公示名录，定向爬取名录收录的地方交易场所的工商、经营、司法、网站信息。
3.根据权利要求1所述的一种评估地方交易场所风险的方法，其特征在于：所述步骤2中，对每一项数据进行字段覆盖率统计，若字段覆盖率低于预设值则进行筛除。
4.根据权利要求2所述的一种评估地方交易场所风险的方法，其特征在于：所述步骤2中，对数据收录时间超过预设值的数据进行筛除。
5.根据权利要求1所述的一种评估地方交易场所风险的方法，其特征在于：所述步骤3中，多维分析包括基于当前地方交易场所的平台的平台运营维度、违法违规维度和异常情况维度。
6.根据权利要求5所述的一种评估地方交易场所风险的方法，其特征在于：所述平台运营维度包括工商风险、司法风险、经营风险和网站风险。
7.根据权利要求6所述的一种评估地方交易场所风险的方法，其特征在于：若无工商备案信息，则直接将评估结果置为高危，进行步骤5。
8.根据权利要求5所述的一种评估地方交易场所风险的方法，其特征在于：所述违法违规维度包括是否涉及网络P2P、是否涉及网络贷款。
9.根据权利要求8所述的一种评估地方交易场所风险的方法，其特征在于：所述违法违规维度的判断包括以下步骤：
步骤3.1: 取地方交易场所的运营主体的网站，获取网站的html源代码；
步骤3.2：提取网页的标签元素，对网页源代码中href标签后的中文注释进行分词；
步骤3.3：若命中网络P2P或者网络贷款的关键字，则当前网站涉及网络p2p或网络贷款业务，进行赋分，否则，进行下一步；
步骤3.4：对网页的源代码分词，进行关键字碰撞，结合测试结果总结反向辞典、进行反向过滤；
步骤3.5：达到预设的命中次数，则当前网站涉及网络p2p或网络贷款业务，进行赋分。
10.根据权利要求5所述的一种评估地方交易场所风险的方法，其特征在于：所述异常情况维度包括用户规模异常变动风险、资金规模异常变动风险和关联平台传播媒介风险。
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