CN109544321A - 智能贷款方法、装置、计算机设备及存储介质 - Google Patents

Abstract

本发明公开了一种智能贷款方法、装置、计算机设备及存储介质，该方法包括：将申请请求标识和用户征信信息通过申请API接口发送给规则引擎，获取规则引擎采用申请校验文件对用户征信信息进行申请校验的申请校验结果；若申请校验结果为申请通过，则将用户征信信息通过贷款金额核算接口发送给规则引擎，获取规则引擎采用贷款金额核算规则计算的可用贷款金额；当可用贷款金额大于或者等于目标贷款金额，则基于目标贷款金额完成对贷款申请请求的响应。将申请校验文件和贷款金额核算规则存储在规则引擎中，可快速获取处理结果。同时，方便根据要求随时调整申请校验文件和贷款金额核算规则，节省了维护成本。

Description

智能贷款方法、装置、计算机设备及存储介质

技术领域

本发明涉及计算机技术领域，尤其涉及一种智能贷款方法、装置、计算机设备及存储介质。

背景技术

随着互联网技术的发展，有越来越多的企业开展消费金融业务，针对贷款业务每个企业都制定了相应的贷款规则。由于企业决策在不断变化，相应的贷款规则也会不断地调整。但是贷款规则是一个庞大的规则组合，当贷款规则发生变化时，开发人员需要对该贷款规则和与贷款规则关联的其他业务规则都要进行变更维护，变更维护的工作量大、耗时长且不方便维护。在对贷款规则和相关的其他规则进行维护时，若耗时长久不但会影响贷款业务的处理，也会影响客户的体验。

发明内容

本发明实施例提供一种智能贷款方法、装置、计算机设备及存储介质，以解决维护贷款规则变更维护耗时长、不方便的问题。

一种智能贷款方法，包括：

获取客户端发送的贷款申请请求，所述贷款申请请求携带有申请请求标识、用户姓名、身份证号和目标贷款金额；

通过征信查询接口，将所述身份证号发送给所述征信查询接口对应的征信查询系统，获取与所述身份证号对应的用户征信信息；

将所述申请请求标识和所述用户征信信息通过申请API接口发送给规则引擎，获取所述规则引擎采用所述申请请求标识对应的申请校验文件对所述用户征信信息进行申请校验的申请校验结果；

若所述申请校验结果为申请通过，则将所述用户征信信息通过贷款金额核算接口发送给规则引擎，获取所述规则引擎采用贷款金额核算规则计算的可用贷款金额；

当所述可用贷款金额大于或者等于所述目标贷款金额，则基于所述目标贷款金额完成对所述贷款申请请求的响应。

一种智能贷款装置，包括：

贷款申请请求获取模块，用于获取客户端发送的贷款申请请求，所述贷款申请请求携带有申请请求标识、用户姓名、身份证号和目标贷款金额；

用户征信信息查询模块，用于通过征信查询接口，将所述身份证号发送给所述征信查询接口对应的征信查询系统，获取与所述身份证号对应的用户征信信息；

申请校验结果获取模块，用于将所述申请请求标识和所述用户征信信息通过申请API接口发送给规则引擎，获取所述规则引擎采用所述申请请求标识对应的申请校验文件对所述用户征信信息进行申请校验的申请校验结果；

可用贷款金额获取模块，用于若所述申请校验结果为申请通过，则将所述用户征信信息通过贷款金额核算接口发送给规则引擎，获取所述规则引擎采用贷款金额核算规则计算的可用贷款金额；

目标贷款金额处理模块，用于当所述可用贷款金额大于或者等于所述目标贷款金额，则基于所述目标贷款金额完成对所述贷款申请请求的响应。

一种智能贷款方法，包括规则引擎执行的如下步骤：

通过申请API接口获取服务器发送的申请请求标识和用户征信信息，并基于所述申请请求标识，获取与所述申请请求标识对应的申请校验文件；

采用所述申请校验文件中的申请校验规则，对所述用户征信信息进行申请校验，获取申请校验结果，并将所述申请校验结果发送给所述服务器；

通过所述贷款金额核算接口获取服务器发送的所述用户征信信息，并采用贷款校验规则对所述用户征信信息进行校验，获取所述贷款校验规则对应的状态判断结果；

基于所述状态判断结果调用对应的贷款金额核算规则，获取可用贷款金额，将所述可用贷款金额发送给所述服务器，以使服务器在所述可用贷款金额大于或者等于所述目标贷款金额时，基于所述目标贷款金额完成对所述申请请求标识相对应的贷款申请请求的响应。

一种智能贷款装置，包括：

申请校验文件查找模块，用于通过申请API接口获取服务器发送的申请请求标识和用户征信信息，并基于所述申请请求标识，获取与所述申请请求标识对应的申请校验文件；

申请校验处理模块，用于采用所述申请校验文件中的申请校验规则，对所述用户征信信息进行申请校验，获取申请校验结果，并将所述申请校验结果发送给所述服务器；

贷款校验处理模块，用于通过所述贷款金额核算接口获取服务器发送的所述用户征信信息，并采用贷款校验规则对所述用户征信信息进行校验，获取所述贷款校验规则对应的状态判断结果；

可用贷款金额核算模块，用于基于所述状态判断结果调用对应的贷款金额核算规则，获取可用贷款金额，将所述可用贷款金额发送给所述服务器，以使服务器在所述可用贷款金额大于或者等于所述目标贷款金额时，基于所述目标贷款金额完成对所述申请请求标识相对应的贷款申请请求的响应。

一种计算机设备，包括存储器、处理器以及存储在所述存储器中并可在所述处理器上运行的计算机程序，所述处理器执行所述计算机程序时实现上述智能贷款方法的步骤。

一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质存储有计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现上述智能贷款方法的步骤。

上述智能贷款方法、装置、计算机设备及存储介质，服务器通过将获取的申请请求标识和用户征信信息发送给规则引擎进行申请校验，获取申请校验结果，保证用户征信信息满足贷款申请的要求，为后续计算可用贷款金额提供方便。当申请校验结果为申请通过时，将用户征信信息发送给规则引擎，获取规则引擎返回的可用贷款金额，当可用贷款金额大于或者等于目标贷款金额，同意用户的贷款申请请求。将所有规则都存储在规则引擎中，在需要对贷款申请请求进行处理时，调用规则引擎进行处理，可快速获取处理结果，并且可方便统一管理涉及贷款申请对应的规则，简化程序代码，当规则发生变化时，也可以在规则引擎中进行更改，方便用户操作，降低规则维护的难度，节省规则维护的时间。

附图说明

为了更清楚地说明本发明实施例的技术方案，下面将对本发明实施例的描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本发明的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动性的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。

图1是本发明一实施例中智能贷款方法的一应用场景图；

图2是本发明一实施例中智能贷款方法的一流程图；

图3是本发明一实施例中智能贷款方法的另一流程图；

图4是本发明一实施例中智能贷款方法的另一流程图；

图5是本发明一实施例中智能贷款方法的另一流程图；

图6是本发明一实施例中智能贷款装置的一示意图；

图7是本发明一实施例中智能贷款装置的另一示意图

图8是本发明一实施例中计算机设备的一示意图。

具体实施方式

下面将结合本发明实施例中的附图，对本发明实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例是本发明一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有作出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本发明保护的范围。

本发明实施例提供的智能贷款方法，可应用在如图1的应用环境中，包括客户端、服务器和规则引擎。其中，客户端、服务器和规则引擎通过网络进行通信。客户端用于与用户直接进行信息交互，服务器用于接收客户端发送的各种信息，规则引擎用于对信息进行规则校验。本发明中的客户端可以包括但不限于各种个人计算机、笔记本电脑、智能手机、平板电脑和便携式可穿戴设备。服务器可以用独立的服务器或者是多个服务器组成的服务器集群来实现。

在一实施例中，如图2所示，提供一种智能贷款方法，以该方法应用在图1中的服务器为例进行说明，包括如下步骤：

S11：获取客户端发送的贷款申请请求，贷款申请请求携带有申请请求标识、用户姓名、身份证号和目标贷款金额。

其中，贷款申请请求指客户端发送的用于申请贷款的请求。具体地，用户在客户端输入用户姓名、身份证号和目标贷款金额，发送贷款申请请求给对应的服务器。目标贷款金额指用户在客户端根据需要输入的贷款金额。为了方便后续查找申请API接口，贷款申请请求携带有申请请求标识，该申请请求标识指用于唯一标识本次贷款申请请求的请求目的为申请贷款的标识。

S12：通过征信查询接口，将身份证号发送给征信查询接口对应的征信查询系统，获取与身份证号对应的用户征信信息。

具体地，在获取贷款申请请求后，服务器会将用户在客户端填写的身份证号，通过预先设置的征信查询接口发送给对应的征信查询系统，获取征信查询系统反馈的该身份证号对应的用户征信信息。其中，征信查询接口指预先设置好的用于和征信查询系统进行信息交互的接口。本实施例中的征信查询系统包括但不限于中国人民银行征信系统、企业自己建立的征信系统和第三方用于提供用户征信信息的系统。本实施例中的用户征信信息包括个人基本信息、信用交易信息和其他相关信息。个人基本信息包括姓名、证件类型及号码、通讯地址、联系方式、婚姻状况、居住信息和职业信息等；信用交易信息包括信用卡信息、贷款信息和其他信用信息；其他相关信息指除了个人基本信息和信用交易信息外的，与该用户相关联的其他信息，如个人公积金和养老金信息等。

S13：将申请请求标识和用户征信信息通过申请API接口发送给规则引擎，获取规则引擎采用申请请求标识对应的申请校验文件对用户征信信息进行申请校验的申请校验结果。

具体地，获取用户征信信息后，将申请请求标识和用户征信信息通过申请API接口发送给规则引擎，该规则引擎中存储有多种校验规则。规则引擎在获取申请请求标识和用户征信信息后，首先，根据申请请求标识获取对应的申请校验文件，其中，申请校验文件指对申请贷款的用户征信信息进行校验的规则集形成的文件。该申请校验文件中存储至少一个申请校验规则，每一申请校验规则指用于对用户征信信息进行申请校验的规则。然后，规则引擎采用至少一个申请校验规则对用户征信信息进行申请校验，当用户征信信息满足所有申请校验规则，则申请校验对应的申请校验结果为申请通过，规则引擎会将申请通过的申请校验结果发送给服务器，以使服务器获取申请校验结果。

进一步地，当用户征信信息不符合申请校验规则中的任何一个规则，则申请校验对应的申请校验结果为申请不通过。规则引擎会将申请不通过的申请校验结果和原因发送给服务器，由服务器将申请不通过的申请校验结果和原因发送给对应的客户端(即发送贷款申请请求的客户端)，提示用户贷款申请失败以及贷款申请失败的原因，方便用户根据贷款申请失败的原因作出调整重新申请贷款或者延迟申请贷款。

为了方便规则引擎管理申请校验文件和申请校验文件中的申请校验规则，预先对申请校验文件和申请校验规则进行了标记，使得每个申请校验文件携带有对应的文件标识，每个申请校验规则携带有对应的规则编号。将申请校验规则存储在规则引擎中，方便统一管理规则，简化程序代码，当规则发生变化时，也可以在规则引擎中进行更改，方便用户操作，降低规则维护的难度，节省规则维护的时间。

S14：若申请校验结果为申请通过，则将用户征信信息通过贷款金额核算接口发送给规则引擎，获取规则引擎采用贷款金额核算规则计算的可用贷款金额。

具体地，若申请校验结果为申请通过，则将用户征信信息通过贷款金额核算接口发送给规则引擎，由规则引擎中的贷款金额核算规则计算该用户征信信息对应的可用贷款金额，并发送给服务器，使得服务器获取可用贷款金额。本实施例中的可用贷款金额指根据用户征信信息计算的用户可以借贷的金额大小。其中，服务器将用户征信信息通过贷款金额核算接口发送给规则引擎，获取规则引擎返回的可用贷款金额，为后续是否同意贷款申请请求提供数据来源。将贷款金额核算规则存储在规则引擎中，方便统一管理，简化程序代码，当贷款金额计算方法需要调整时，可以直接在规则引擎中进行更改，方便用户操作，降低规则维护的难度，节省规则维护的时间。

S15：当可用贷款金额大于或者等于目标贷款金额，则基于目标贷款金额完成对贷款申请请求的响应。

具体地，在获取可用贷款金额后，服务器会将可用贷款金额和用户通过客户端输入的目标贷款金额进行比较，若可用贷款金额大于或者等于目标贷款金额，则表示用户填写的目标贷款金额在可用贷款金额范围内，服务器会基于目标贷款金额完成对贷款申请请求的响应。当可用贷款金额小于目标贷款金额时，则将目标贷款金额不符合要求的提示信息和可用贷款金额发送给对应的客户端，提示用户自己的目标贷款金额不符合要求，需要根据可用贷款金额调整填写的目标贷款金额。

步骤S11-步骤S15，将申请请求标识和用户征信信息发送给规则引擎进行申请校验，获取申请校验结果，保证用户征信信息满足贷款申请的要求，为后续计算可用贷款金额提供方便。当申请校验结果为申请通过时，将用户征信信息发送给规则引擎，获取规则引擎返回的可用贷款金额，当可用贷款金额大于或者等于目标贷款金额，同意用户的贷款申请请求。将所有规则都存储在规则引擎中，在需要对贷款申请请求进行处理时，调用规则引擎进行处理，可快速获取处理结果，并且可方便统一管理涉及贷款申请对应的规则，简化程序代码，当规则发生变化时，也可以在规则引擎中进行更改，方便用户操作，降低规则维护的难度，节省规则维护的时间。

在一实施例中，如图2所示，在步骤S13，获取申请校验结果的步骤之后，智能贷款方法还包括如下步骤：

S16：若申请校验结果为申请不通过，则获取申请校验不通过原因，调用预先设置好的与申请校验规则对应的消息模板。

具体地，若规则引擎反馈的申请校验结果为申请不通过，服务器需要从规则引擎中获取申请校验不通过原因，即就是申请校验不通过对应的申请校验规则。在获取到申请校验不通过原因后，服务器调用预先设置好的消息模板，该消息模板用于填充贷款申请请求的申请校验不通过原因和结论。

S17：将用户姓名和申请校验不通过原因填充到消息模板中，获取申请失败提示信息，并将申请失败提示信息发送给贷款申请请求对应的客户端。

本实施例中的消息模板中设置有用于插入用户姓名和申请校验不通过原因的位置。在获取消息模板后，服务器会将用户姓名和申请校验不通过原因填充到消息模板中对应的位置，生成针对特定用户的申请失败信息。服务器将申请失败提示信息发送给贷款申请请求对应的客户端，使用户及时知晓自己的贷款申请请求没有通过，并根据申请失败提示信息中的申请校验不通过原因了，解申请校验不通过的原因，以便后续贷款申请过程是克服相关问题。

步骤S16-步骤S17，当申请不通过时，获取申请校验不通过原因，并将用户姓名和申请校验不通过原因填充到消息模板对应的位置，生成申请失败提示信息发送给客户端，无需工作人员操作，省时省力，也可以使用户及时知晓自己的贷款申请请求是否通过，并在没有通过时获申请不通过的原因。

在一实施例中，如图2所示，在步骤S14，获取可用贷款金额的步骤之后，智能贷款方法还包括：

S18：当可用贷款金额小于目标贷款金额，则将目标贷款金额不符合要求的提示信息和可用贷款金额发送给对应的客户端。

具体地，当服务器获取到规则引擎反馈的可用贷款金额后，将可用贷款金额和目标贷款金额进行比较，当可用贷款金额小于目标贷款金额，则表示用户最多只能借用可用贷款金额对应的金额，用户填写的目标贷款金额不符合要求。为了使用户可以及时了解自己的借贷情况，当可用贷款金额小于目标贷款金额时，服务器会调用贷款金额不符合要求的消息模板，然后将可用贷款金额填充到消息模板中，发送给对应的客户端，提示用户自己的目标贷款金额不符合要求，需要根据可用贷款金额调整填写的目标贷款金额。

S19：获取客户端发送的修改后的调整贷款金额，若调整贷款金额不大于可用贷款金额，则完成对贷款申请请求的响应。

具体地，用户在客户端获取到目标贷款金额不符合要求的提示信息后，会根据提示信息，在客户端根据可用贷款金额对目标贷款金额作出调整，客户端将修改后的调整贷款金额发送给服务器。服务器在获取调整贷款金额后，将调整贷款金额与可用贷款金额进行比较，若调整贷款金额不大于可用贷款金额，则同意用户的贷款申请请求，完成对贷款申请请求的响应。

步骤S18-步骤S19，在获取可用贷款金额后，将可用贷款金额和用户填写的目标贷款金额进行比较，当可用贷款金额小于目标贷款金额时，发送目标贷款金额不符合要求的提示信息给客户端，提示用户按照可用贷款金额及时修改目标贷款金额，当用户经过调整后的调整贷款金额不大于目标贷款金额，服务则完成对贷款申请请求的响应，用户贷款成功，无需再次进行各种校验，只需及时调整目标贷款金额，即可完成贷款。

在一实施例中，用户首先需要在客户端进行贷款预约，只有预约通过时，客户端才能发送贷款申请请求。因此，如图3所示，在步骤S11，获取客户端发送的贷款申请请求的步骤之前，该智能贷款方法还包括如下步骤：

S01：通过网关接口获取客户端发送的贷款预约请求，贷款预约请求携带有用户姓名、身份证号和预约请求标识。

本实施例中的网关接口包括但不限于CGI(Common Gateway Interface，公共网关接口)，CGI是Web服务器运行时外部程序的规范,按CGI编写的程序可以扩展服务器功能。CGI应用程序能与浏览器进行交互,还可通过数据库API与数据库服务器等外部数据源进行通信,从数据库服务器中获取数据，并将数据的格式化为HTML文档后，发送给浏览器；也可以将从浏览器获得的数据放到数据库中。

具体地，用户在客户端输入用户姓名和身份证号进行贷款预约，客户端在用户填写完用户姓名和身份证号后，将贷款预约请求通过网关接口发送给对应的服务器。其中，贷款预约请求指客户端发送的用于进行贷款预约的请求。为了方便后续查找预约API接口，贷款预约请求中携带有预约请求标识。该预约请求标识指用于唯一识别贷款预约请求的标识。

S02：基于用户姓名和身份证号，从业务系统中获取用户的贷款办理信息。

本实施例中的贷款办理信息指用户办理贷款时存储在业务系统中的历史相关信息，该业务系统指贷款对应的业务系统。具体地，在获取用户姓名和身份证号后，服务器会将用户姓名和身体证号发送给业务系统，业务系统会根据用户姓名和身份证号查询存储的贷款办理信息，获取与用户姓名和身份证号均匹配的贷款办理信息，并发送给服务器，以使服务器获取用户的贷款办理信息。

S03：将预约请求标识和贷款办理信息，通过预约API接口发送给规则引擎，获取规则引擎采用预约请求标识对应的预约校验文件对贷款办理信息进行预约校验的预约校验结果。

具体地，在获取与用户姓名和身份证号匹配的贷款办理信息后，服务器会根据预约请求标识查找到对应的预约API接口，然后将预约请求标识和该贷款办理信息，通过预约API接口发送给规则引擎。规则引擎会基于预约请求标识获取对应的预约校验文件，并采用预约校验文件中的预约校验规则对贷款办理信息进行校验，将获取的预约校验结果发送给服务器，以使服务器获取预约校验结果。预约校验文件指对贷款办理信息进行校验的规则集形成的文件。该预约校验文件中存储有至少一个预约校验规则，其中，预约校验规则指对贷款办理信息进行验证的规则。为了方便管理预约校验文件和预约校验规则，预先对预约校验文件和预约校验规则进行了标记，使得每个预约校验文件携带有对应的文件标识，预约校验文件中的每个预约校验规则携带有对应的规则编号。

当贷款办理信息都满足预约校验规则，则预约校验对应的预约校验结果为预约通过。当贷款办理信息中有一条不满足预约校验规则，则预约校验结果为预约不通过。规则引擎在获取到预约校验结果后，会将预约校验结果发送给服务器，以使服务器获取预约校验结果。进一步地，若预约校验结果为预约不通过，规则引擎会将预约不通过的预约校验结果和原因发送给服务器，以便后续服务器将预约不通过的预约校验结果和原因发送给对应的客户端。

本实施例中，将预约校验规则存储在规则引擎中，方便在预约校验规则发生变化时及时对预约校验规则进行更改，节省规则维护的时间。

S04：若预约校验结果为预约通过，则给客户端发送预约通过信息，以使客户端发送贷款申请请求。

具体地，若预约校验结果为预约通过，则给客户端发送预约通过信息，使得在客户端发送贷款预约请求的用户可以了解自己发送的贷款预约请求通过，可以进行贷款申请，并通过客户端发送贷款申请请求给对应的服务器进行贷款。

进一步地，若预约校验结果为预约不通过，服务器将预约不通过的预约校验结果和原因发送给对应的客户端(发送贷款预约请求的客户端)，提示用户，贷款预约失败以及贷款预约失败的原因，方便用户根据贷款预约失败的原因作出调整重新预约或者延迟预约。

步骤S01-步骤S04，通过用户姓名和身份证号，从业务系统中获取用户的贷款办理信息，然后根据预约请求标识在规则引擎中获取预约校验文件，使用预约校验文件中的预约校验规则对贷款办理信息进行校验，为后续获取贷款申请请求提供重要参考。当预约通过时，则给客户端发送预约通过信息，以使用户在客户端可以及时了解预约结果，并根据贷款预约失败的原因及时调整重新预约或者延迟预约。另外，将预约校验文件存储在规则引擎中，方便对预约校验文件进行更改，降低规则维护的难度，节省规则维护的时间。在一实施例中，为了方便统一管理，简化程序代码，将申请校验规则对应的申请校验文件、贷款校验规则对应的贷款校验文件和贷款金额核算规则存储在规则引擎中。当申请校验文件中的申请校验规则、贷款校验文件中的贷款校验规则或者贷款金额核算规则需要调整时，可以直接在规则引擎中进行更改，方便用户操作，降低规则维护的难度，节省规则维护的时间。如图4所示，该智能贷款方法还包括规则引擎执行的如下步骤：

S21：通过申请API接口获取服务器发送的申请请求标识和用户征信信息，并基于申请请求标识获取与申请请求标识对应的申请校验文件。

具体地，在规则引擎通过申请API接口获取服务器发送的申请请求标识和用户征信信息后，规则引擎首先会通过申请请求标识查找与申请请求标识对应的申请校验文件。

S22：采用申请校验文件中的申请校验规则，对用户征信信息进行申请校验，获取申请校验结果，并将申请校验结果发送给服务器。

本实施例中的申请校验文件中存储有至少一个申请校验规则，用于检验用户征信信息是否满足要求。具体地，规则引擎在根据申请请求标识获取到申请校验文件后，会采用申请校验文件中的至少一个申请校验规则对获取的用户征信信息进行申请校验，获取每个申请校验规则对应的申请校验结果，当所有申请校验规则对应的申请校验结果均为申请通过，则对应的申请校验结果为申请通过。当申请校验文件中有一个申请校验规则对应的申请校验结果为申请不通过，则对应的申请校验结果为申请不通过。在规则引擎获取到申请校验结果后，需要将申请校验结果发送给服务器，便于服务器根据申请校验结果确定是否执行步骤S23，将用户证信息通过贷款金额核算接口发送给规则引擎。

S23：通过贷款金额核算接口获取用户征信信息，并采用贷款校验规则对用户征信信息进行校验，获取贷款校验规则对应的状态判断结果。

具体地，在服务器获取的申请校验结果为申请通过时，规则引擎会通过贷款金额核算接口从服务器获取用户征信信息，然后使用贷款校验文件中的每一贷款校验规则对用户征信信息进行判断，获取每一贷款校验规则对应的状态判断结果。其中，贷款校验文件指对申请通过的用户征信信息进行校验的规则集形成的文件。贷款校验规则指判断用户征信信息是否满足贷款要求的规则。本实施例中，当用户征信信息符合贷款校验规则，该条贷款校验规则对应的状态判断结果为校验通过；当用户征信信息不符合贷款校验规则，该条贷款校验规则对应的状态判断结果为校验不通过。为了方便查看状态判断结果，对每一种状态判断结果赋予一个状态标识。本实施例中的状态标识包括但不限于特定数字、字符或者字符串。如将校验通过对应的状态标识作为1，将校验不通过对应的状态标识作为0。获取状态判断结果便于决定是否执行计算可用贷款金额的步骤。

S24：基于状态判断结果调用对应的贷款金额核算规则，获取可用贷款金额，将可用贷款金额发送给服务器，以使服务器在可用贷款金额大于或者等于目标贷款金额时，基于目标贷款金额完成对申请请求标识相对应的贷款申请请求的响应。

具体地，在获取状态判断结果后，当状态判断结果为校验通过时，规则引擎会调用对应的贷款金额核算规则，获取可用贷款金额。本实施例中，贷款金额核算规则具体指计算可用贷款金额的计算公式。规则引擎在获取可用贷款金额后，会将可用贷款金额发送给服务器，以使服务器在可用贷款金额大于或者等于目标贷款金额时，基于目标贷款金额完成对申请请求标识相对应的贷款申请请求的响应。

根据状态判断结果调用贷款金额核算规则，实现了自动调取贷款金额核算规则的功能，并且通过贷款金额核算规则计算可用贷款金额，提高了获取可用贷款金额的效率和准确性。

进一步地，当状态判断结果为校验不通过时，规则引擎会不会调用对应的贷款金额核算规则，并将状态判断结果反馈给服务器。

步骤S21-步骤S24，规则引擎通过申请请求标识获取申请校验文件，然后使用申请校验文件中的申请校验规则对获取的用户征信信息进行申请校验，当申请校验结果为申请通过时，贷款金额核算接口获取用户征信信息，然后使用贷款校验规则对用户征信信息进行判断，获取贷款校验规则对应的状态判断结果，当规则状态判断结果为校验通过，则调用对应的贷款金额核算规则，获取可用贷款金额，提高了获取可用贷款金额的效率和准确性。

在一实施例中，同样地，为了方便统一管理，简化程序代码，将预约校验规则对应的预约校验文件存储在规则引擎中。当预约校验文件中的预约校验规则需要调整时，可以直接在规则引擎中进行更改，方便用户操作，降低规则维护的难度，节省规则维护的时间。如图5所示，该智能贷款方法还包括规则引擎执行的如下步骤：

S25：通过预约API接口获取服务器发送的预约请求标识和贷款办理信息，并基于预约请求标识获取与预约请求标识对应的预约校验文件。

由于规则引擎中存储有关于贷款的所有校验文件和计算规则，包括但不限于本实施例中提到的预约校验文件、申请校验文件和贷款金额核算规则。因此，在服务器获取预约请求标识和贷款办理信息后，规则引擎通过预约API接口获取预约请求标识和贷款办理信息。然后基于预约请求标识，遍历规则引擎中的所有数据，获取与预约请求标识对应的预约校验文件。规则引擎通过预约请求标识获取预约校验文件方便后续根据预约校验文件对贷款办理信息进行校验。

S26：使用预约校验文件中的预约校验规则，对贷款办理信息进行校验，获取每一预约校验规则对应的预约校验结果，将预约校验结果发送给服务器，以使服务器在预约校验结果为预约通过时，给客户端发送预约通过信息，以使客户端发送贷款申请请求。

具体地，规则引擎在获取预约校验文件后，会使用预约校验文件中的预约校验规则对贷款办理信息进行逐一校验，获取每一预约校验规则对应的预约校验结果。当贷款办理信息都满足预约校验规则，则预约校验对应的预约校验结果为预约通过。当贷款办理信息中有一条不满足预约校验规则，则预约校验结果为预约不通过。规则引擎在获取预约校验结果后，会将预约校验结果发送给服务器，以使服务器在预约校验结果为预约通过时，给客户端发送预约通过信息，以使客户端发送贷款申请请求。

步骤S25-步骤S26，规则引擎通过预约API接口获取预约请求标识和贷款办理信息，然后基于预约请求标识获取与预约请求标识对应的预约校验文件，方便后续根据预约校验文件中的预约校验规则对贷款办理信息进行校验，获取预约校验结果，将预约校验规则对应的预约校验文件存储在规则引擎中，可以直接在规则引擎中对预约校验规则进行更改，方便用户操作。

本发明提供的智能贷款方法，通过用户姓名和身份证号，获取用户的贷款办理信息，并将贷款办理信息发送给规则引擎，规则引擎使用预约校验文件对用户的贷款办理信息进行预约校验，方便用户根据预约校验结果决定能不能发送贷款申请请求。当预约校验结果为预约通过，用户才能在客户端发送贷款申请请求，服务器在获取到贷款申请请求后，将申请请求标识和用户征信信息发送给规则引擎进行申请校验，并获取规则引擎反馈的申请校验结果，保证用户征信信息满足贷款申请的要求，为后续计算可用贷款金额提供方便。当申请通过时，将用户征信信息发送给规则引擎，获取可用贷款金额，当可用贷款金额大于或者等于目标贷款金额，同意用户的贷款申请请求。将所有规则都存储在规则引擎中，方便统一管理规则，简化程序代码，当规则发生变化时，也可以在规则引擎中进行更改，方便用户操作，降低规则维护的难度，节省规则维护的时间。

应理解，上述实施例中各步骤的序号的大小并不意味着执行顺序的先后，各过程的执行顺序应以其功能和内在逻辑确定，而不应对本发明实施例的实施过程构成任何限定。

在一实施例中，提供一种智能贷款装置，该智能贷款装置与上述实施例中智能贷款方法一一对应。如图6所示，该智能贷款装置具体为服务器，包括贷款申请请求获取模块11、用户征信信息查询模块12、申请校验结果获取模块13、可用贷款金额获取模块14和目标贷款金额处理模块15。各功能模块详细说明如下：

贷款申请请求获取模块11，用于获取客户端发送的贷款申请请求，贷款申请请求携带有申请请求标识、用户姓名、身份证号和目标贷款金额。

用户征信信息查询模块12，用于通过征信查询接口，将身份证号发送给征信查询接口对应的征信查询系统，获取与身份证号对应的用户征信信息。

申请校验结果获取模块13，用于将申请请求标识和用户征信信息通过申请API接口发送给规则引擎，获取规则引擎采用申请请求标识对应的申请校验文件对用户征信信息进行申请校验的申请校验结果。

可用贷款金额获取模块14，用于若申请校验结果为申请通过，则将用户征信信息通过贷款金额核算接口发送给规则引擎，获取规则引擎采用贷款金额核算规则计算的可用贷款金额。

目标贷款金额处理模块15，用于当可用贷款金额大于或者等于目标贷款金额，则基于目标贷款金额完成对贷款申请请求的响应。

进一步地，该智能贷款装置还包括申请消息模板调用模块16和申请失败处理模块17。

申请消息模板调用模块16，用于若申请校验结果为申请不通过，则获取申请校验不通过原因，调用预先设置好的与申请校验规则对应的消息模板。

申请失败处理模块17，用于将用户姓名和申请校验不通过原因填充到消息模板中，获取申请失败提示信息，并将申请失败提示信息发送给贷款申请请求对应的客户端。

进一步地，该智能贷款装置还包括贷款失败处理模块18和贷款金额调整模块19。

贷款失败处理模块18，用于当可用贷款金额小于目标贷款金额，则将目标贷款金额不符合要求的提示信息和可用贷款金额发送给对应的客户端。

贷款金额调整模块19，用于获取客户端发送的修改后的调整贷款金额，若调整贷款金额不大于可用贷款金额，则完成对贷款申请请求的响应。

进一步地，在贷款申请请求获取模块11之前，该智能贷款装置还包括贷款预约请求获取单元、贷款办理信息获取单元、预约校验结果获取单元和预约通过处理单元。

贷款预约请求获取单元，用于通过网关接口获取客户端发送的贷款预约请求，贷款预约请求携带有用户姓名、身份证号和预约请求标识。

贷款办理信息获取单元，用于基于用户姓名和身份证号，从业务系统中获取用户的贷款办理信息。

预约校验结果获取单元，用于将预约请求标识和贷款办理信息，通过预约API接口发送给规则引擎，获取规则引擎采用预约请求标识对应的预约校验文件对贷款办理信息进行预约校验的预约校验结果。

预约通过处理单元，用于若预约校验结果为预约通过，则给客户端发送预约通过信息，以使客户端发送贷款申请请求。

在一实施例中，提供一种智能贷款装置，该智能贷款装置与上述实施例中智能贷款方法一一对应。如图7所示，该智能贷款装置具体为规则引擎，包括申请校验文件查找模块21、申请校验处理模块22、贷款校验处理模块23和可用贷款金额核算模块24。

申请校验文件查找模块21，用于通过申请API接口获取服务器发送的申请请求标识和用户征信信息，并基于申请请求标识获取与申请请求标识对应的申请校验文件。

申请校验处理模块22，用于采用申请校验文件中的申请校验规则，对用户征信信息进行申请校验，获取申请校验结果，并将申请校验结果发送给服务器。

贷款校验处理模块23，用于通过贷款金额核算接口获取用户征信信息，并采用贷款校验规则对用户征信信息进行校验，获取贷款校验规则对应的状态判断结果。

可用贷款金额核算模块24，用于基于状态判断结果调用对应的贷款金额核算规则，获取可用贷款金额，将可用贷款金额发送给服务器，以使服务器在可用贷款金额大于或者等于目标贷款金额时，基于目标贷款金额完成对申请请求标识相对应的贷款申请请求的响应。

进一步地，该智能贷款装置还包括预约校验文件获取单元和预约校验处理单元。

预约校验文件获取单元，用于通过预约API接口获取服务器发送的预约请求标识和贷款办理信息，并基于预约请求标识获取与预约请求标识对应的预约校验文件。

预约校验处理单元，用于使用预约校验文件中的预约校验规则，对贷款办理信息进行校验，获取每一预约校验规则对应的预约校验结果，将预约校验结果发送给服务器，以使服务器在预约校验结果为预约通过时，给客户端发送预约通过信息，以使客户端发送贷款申请请求。

关于智能贷款装置的具体限定可以参见上文中对于智能贷款方法的限定，在此不再赘述。上述智能贷款装置中的各个模块可全部或部分通过软件、硬件及其组合来实现。上述各模块可以硬件形式内嵌于或独立于计算机设备中的处理器中，也可以以软件形式存储于计算机设备中的存储器中，以便于处理器调用执行以上各个模块对应的操作。

在一个实施例中，提供了一种计算机设备，该计算机设备可以是服务器，其内部结构图可以如图8所示。该计算机设备包括通过系统总线连接的处理器、存储器、网络接口和数据库。其中，该计算机设备的处理器用于提供计算和控制能力。该计算机设备的存储器包括非易失性存储介质、内存储器。该非易失性存储介质存储有操作系统、计算机程序和数据库。该内存储器为非易失性存储介质中的操作系统和计算机程序的运行提供环境。该计算机设备的数据库用于存储智能贷款方法涉及到的数据。该计算机设备的网络接口用于与外部的终端通过网络连接通信。该计算机程序被处理器执行时以实现一种智能贷款方法。

在一个实施例中，提供了一种计算机设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，处理器执行计算机程序时实现上述智能贷款方法中服务器执行的步骤，如图2所示的步骤S11-步骤S15，或者图3至图5所示的步骤。或者，处理器执行计算机程序时实现上述智能贷款装置的步骤，如图6所示的贷款申请请求获取模块11、用户征信信息查询模块12、申请校验结果获取模块13、可用贷款金额获取模块14和目标贷款金额处理模块15，或者图7所示的申请校验文件查找模块21、申请校验处理模块22、贷款校验处理模块23和可用贷款金额核算模块24。

在一个实施例中，提供了一种计算机可读存储介质，其上存储有计算机程序，计算机程序被处理器执行时实现上述智能贷款方法中服务器执行的步骤，如图2所示的步骤S11-步骤S15，或者图3至图5所示的步骤。或者，计算机程序被处理器执行时实现上述智能贷款装置的步骤，如图6所示的贷款申请请求获取模块11、用户征信信息查询模块12、申请校验结果获取模块13、可用贷款金额获取模块14和目标贷款金额处理模块15，或者图7所示的申请校验文件查找模块21、申请校验处理模块22、贷款校验处理模块23和可用贷款金额核算模块24。

本领域普通技术人员可以理解实现上述实施例方法中的全部或部分流程，是可以通过计算机程序来指令相关的硬件来完成，所述的计算机程序可存储于一非易失性计算机可读取存储介质中，该计算机程序在执行时，可包括如上述各方法的实施例的流程。其中，本申请所提供的各实施例中所使用的对存储器、存储、数据库或其它介质的任何引用，均可包括非易失性和/或易失性存储器。非易失性存储器可包括只读存储器(ROM)、可编程ROM(PROM)、电可编程ROM(EPROM)、电可擦除可编程ROM(EEPROM)或闪存。易失性存储器可包括随机存取存储器(RAM)或者外部高速缓冲存储器。作为说明而非局限，RAM以多种形式可得，诸如静态RAM(SRAM)、动态RAM(DRAM)、同步DRAM(SDRAM)、双数据率SDRAM(DDRSDRAM)、增强型SDRAM(ESDRAM)、同步链路(Synchlink)DRAM(SLDRAM)、存储器总线(Rambus)直接RAM(RDRAM)、直接存储器总线动态RAM(DRDRAM)、以及存储器总线动态RAM(RDRAM)等。

所属领域的技术人员可以清楚地了解到，为了描述的方便和简洁，仅以上述各功能单元、模块的划分进行举例说明，实际应用中，可以根据需要而将上述功能分配由不同的功能单元、模块完成，即将所述装置的内部结构划分成不同的功能单元或模块，以完成以上描述的全部或者部分功能。

以上所述实施例仅用以说明本发明的技术方案，而非对其限制；尽管参照前述实施例对本发明进行了详细的说明，本领域的普通技术人员应当理解：其依然可以对前述各实施例所记载的技术方案进行修改，或者对其中部分技术特征进行等同替换；而这些修改或者替换，并不使相应技术方案的本质脱离本发明各实施例技术方案的精神和范围，均应包含在本发明的保护范围之内。

Claims (10)

1.一种智能贷款方法，其特征在于，包括：

获取客户端发送的贷款申请请求，所述贷款申请请求携带有申请请求标识、用户姓名、身份证号和目标贷款金额；

通过征信查询接口，将所述身份证号发送给所述征信查询接口对应的征信查询系统，获取与所述身份证号对应的用户征信信息；

将所述申请请求标识和所述用户征信信息通过申请API接口发送给规则引擎，获取所述规则引擎采用所述申请请求标识对应的申请校验文件对所述用户征信信息进行申请校验的申请校验结果；

若所述申请校验结果为申请通过，则将所述用户征信信息通过贷款金额核算接口发送给规则引擎，获取所述规则引擎采用贷款金额核算规则计算的可用贷款金额；

当所述可用贷款金额大于或者等于所述目标贷款金额，则基于所述目标贷款金额完成对所述贷款申请请求的响应。

2.如权利要求1所述的智能贷款方法，其特征在于，在所述获取客户端发送的贷款申请请求的步骤之前，所述智能贷款方法还包括：

通过网关接口获取客户端发送的贷款预约请求，所述贷款预约请求携带有用户姓名、身份证号和预约请求标识；

基于所述用户姓名和所述身份证号，从业务系统中获取用户的贷款办理信息；

将所述预约请求标识和所述贷款办理信息，通过预约API接口发送给规则引擎，获取所述规则引擎采用所述预约请求标识对应的预约校验文件对所述贷款办理信息进行预约校验的预约校验结果；

若所述预约校验结果为预约通过，则给所述客户端发送预约通过信息，以使客户端发送所述贷款申请请求。

3.如权利要求1所述的智能贷款方法，其特征在于，在所述获取申请校验结果的步骤之后，所述智能贷款方法还包括：

若所述申请校验结果为申请不通过，则获取申请校验不通过原因，调用预先设置好的与所述申请校验规则对应的消息模板；

将所述用户姓名和所述申请校验不通过原因填充到所述消息模板中，获取申请失败提示信息，并将所述申请失败提示信息发送给所述贷款申请请求对应的客户端。

4.如权利要求1所述的智能贷款方法，其特征在于，在所述获取可用贷款金额的步骤之后，所述智能贷款方法还包括：

当所述可用贷款金额小于所述目标贷款金额，则将目标贷款金额不符合要求的提示信息和可用贷款金额发送给对应的客户端；

获取客户端发送的修改后的调整贷款金额，若所述调整贷款金额不大于所述可用贷款金额，则完成对所述贷款申请请求的响应。

5.一种智能贷款方法，包括规则引擎执行的如下步骤：

通过申请API接口获取服务器发送的申请请求标识和用户征信信息，并基于所述申请请求标识，获取与所述申请请求标识对应的申请校验文件；

采用所述申请校验文件中的申请校验规则，对所述用户征信信息进行申请校验，获取申请校验结果，并将所述申请校验结果发送给所述服务器；

通过所述贷款金额核算接口获取服务器发送的所述用户征信信息，并采用贷款校验规则对所述用户征信信息进行校验，获取所述贷款校验规则对应的状态判断结果；

基于所述状态判断结果调用对应的贷款金额核算规则，获取可用贷款金额，将所述可用贷款金额发送给所述服务器，以使服务器在所述可用贷款金额大于或者等于所述目标贷款金额时，基于所述目标贷款金额完成对所述申请请求标识相对应的贷款申请请求的响应。

6.如权利要求5所述的智能贷款方法，其特征在于，包括规则引擎执行的如下步骤：

通过预约API接口获取服务器发送的预约请求标识和贷款办理信息，并基于所述预约请求标识，获取与预约请求标识对应的预约校验文件；

使用所述预约校验文件中的预约校验规则，对所述贷款办理信息进行校验，获取每一所述预约校验规则对应的预约校验结果，将所述预约校验结果发送给所述服务器，以使服务器在所述预约校验结果为预约通过时，给所述客户端发送预约通过信息，以使客户端发送所述贷款申请请求。

7.一种智能贷款装置，其特征在于，包括：

贷款申请请求获取模块，用于获取客户端发送的贷款申请请求，所述贷款申请请求携带有申请请求标识、用户姓名、身份证号和目标贷款金额；

用户征信信息查询模块，用于通过征信查询接口，将所述身份证号发送给所述征信查询接口对应的征信查询系统，获取与所述身份证号对应的用户征信信息；

申请校验结果获取模块，用于将所述申请请求标识和所述用户征信信息通过申请API接口发送给规则引擎，获取所述规则引擎采用所述申请请求标识对应的申请校验文件对所述用户征信信息进行申请校验的申请校验结果；

可用贷款金额获取模块，用于若所述申请校验结果为申请通过，则将所述用户征信信息通过贷款金额核算接口发送给规则引擎，获取所述规则引擎采用贷款金额核算规则计算的可用贷款金额；

目标贷款金额处理模块，用于当所述可用贷款金额大于或者等于所述目标贷款金额，则基于所述目标贷款金额完成对所述贷款申请请求的响应。

8.一种智能贷款装置，其特征在于，包括：

申请校验文件查找模块，用于通过申请API接口获取服务器发送的申请请求标识和用户征信信息，并基于所述申请请求标识，获取与所述申请请求标识对应的申请校验文件；

申请校验处理模块，用于采用所述申请校验文件中的申请校验规则，对所述用户征信信息进行申请校验，获取申请校验结果，并将所述申请校验结果发送给所述服务器；

贷款校验处理模块，用于通过所述贷款金额核算接口获取服务器发送的所述用户征信信息，并采用贷款校验规则对所述用户征信信息进行校验，获取所述贷款校验规则对应的状态判断结果；

可用贷款金额核算模块，用于基于所述状态判断结果调用对应的贷款金额核算规则，获取可用贷款金额，将所述可用贷款金额发送给所述服务器，以使服务器在所述可用贷款金额大于或者等于所述目标贷款金额时，基于所述目标贷款金额完成对所述申请请求标识相对应的贷款申请请求的响应。

9.一种计算机设备，包括存储器、处理器以及存储在所述存储器中并可在所述处理器上运行的计算机程序，其特征在于，所述处理器执行所述计算机程序时实现如权利要求1至6任一项所述智能贷款方法的步骤。

10.一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质存储有计算机程序，其特征在于，所述计算机程序被处理器执行时实现如权利要求1至6任一项所述智能贷款方法的步骤。