CN113724077A - 贷款审批方法、装置和系统 - Google Patents

Abstract

本申请公开了一种贷款审批方法、装置和系统，可应用于大数据领域、移动互联领域或金融领域。该方法包括：基于贷款申请请求指示有目标客户的客户信息，目标客户申请贷款的目标银行分行以及目标贷款业务，从数据库确定属于目标银行分行针对目标贷款业务配置的目标审批配置信息，目标审批配置信息包括处理目标贷款业务的贷款申请所需审核的至少一种目标审核项目的信息；依据目标客户的客户信息，获取目标客户对应的目标审核项目的项目数据；基于目标客户在至少一种目标审核项目的项目数据，确定目标客户在目标银行分行申请目标贷款业务的贷款审批结果。本申请能针对不同银行分行的不同贷款业务实现自动的个性化贷款审批处理。

Description

贷款审批方法、装置和系统

技术领域

本申请涉及数据处理技术领域，尤其涉及一种贷款审批方法、装置和系统。

背景技术

随着互联网金融的不断发展，银行系统的互联网金融业务也日益增多。

基于互联网进行自动贷款审批也是一种较为常见的互联网金融业务。目前基于互联网的自动贷款审批业务都是基于同一银行系统的总行制定的审批策略进行贷款审批处理。然而，银行系统的不同分行网点可能会存在根据自身分行特点提供相应类型的贷款业务服务，在该种情况下，总行制定的审批策略可能并不适合分行提供的贷款业务的贷款审批处理，也就无法实现分行相关贷款业务的自动贷款审批处理。

发明内容

有鉴于此，本申请提供了一种贷款审批方法、装置和系统，能够针对不同分行的不同贷款业务实现自动贷款审批处理，实现了自动贷款审批的个性化处理。

为实现上述目的，本申请提供了一种贷款审批方法，包括：

获得贷款申请请求，所述贷款申请请求指示有申请办理贷款的目标客户的客户信息，所述目标客户申请贷款的目标银行分行以及所述目标客户申请办理的目标贷款业务；

基于数据库中配置的多条审批配置信息，确定属于所述目标银行分行针对所述目标贷款业务配置的目标审批配置信息，其中，每种审批配置信息对应一个银行分行的一种贷款业务，所述目标审批配置信息包括处理所述目标贷款业务的贷款申请所需审核的至少一种目标审核项目的信息；

针对每种目标审核项目，依据所述目标客户的客户信息，获取所述目标客户对应的所述目标审核项目的项目数据；

基于所述目标客户在至少一种目标审核项目的项目数据，确定所述目标客户在所述目标银行分行申请所述目标贷款业务的贷款审批结果。

在一种可能的实现方式中，在确定属于所述目标银行分行针对所述目标贷款业务配置的目标审批配置信息之前，还包括：

基于所述目标客户的客户信息，确定所述目标客户所属的目标银行客户类别；

所述基于数据库中配置的多条审批配置信息，确定属于所述目标银行分行针对所述目标贷款业务配置的目标审批配置信息，包括：

基于所述数据库中配置的多条审批配置信息，确定属于所述目标银行分行针对所述目标贷款业务和所述目标银行客户类别配置的目标审批配置信息，其中，所述审批配置信息对应一个银行分行的一种贷款业务以及能够申请所述贷款业务的一种客户类别。

在又一种可能的实现方式中，所述依据所述目标客户的客户信息，获取所述目标客户对应的所述目标审核项目的项目数据，包括：

调用所述目标审核项目的查询接口，从所述目标审核项目的数据平台获取所述目标客户对应的所述目标审核项目的项目数据。

在又一种可能的实现方式中，所述基于所述目标客户在至少一种目标审核项目的项目数据，确定所述目标客户在所述目标银行分行申请所述目标贷款业务的贷款审批结果，包括：

如成功获取到所述目标客户在所述至少一种目标审核项目的项目数据，且基于所述至少一个目标审核项目的项目数据确定所述目标客户满足审批通过条件，则确定所述目标客户申请所述目标银行分行的所述目标贷款业务的贷款审批通过；

或者，如成功获取到所述至少一种目标审核项目中属于设定的高优先级别的各目标审核项目的项目数据，且基于所述高优先级别的各目标审核项目的项目数据确定出所述目标客户满足审批通过条件，则确定所述目标客户申请所述目标银行分行的所述目标贷款业务的贷款审批通过。

在一种可能的实现方式中，所述基于所述目标客户在至少一种目标审核项目的项目数据，确定所述目标客户在所述目标银行分行申请所述目标贷款业务的贷款审批结果，还包括：

如成功获取到所述目标客户在所述至少一种目标审核项目的项目数据，但基于所述至少一个目标审核项目的项目数据确定所述目标客户不满足审批通过条件，或者存在未成功获得的目标审核项目的项目数据，确定所述目标客户的所述目标贷款业务的贷款审批不通过或者向客户经理的客户端发送人工干预请求，所述人工干预请求用于请求所述客户经理审核所述目标客户在所述至少一种目标审核项目的项目数据。

在又一种可能的实现方式中，在所述确定属于所述目标银行分行针对所述目标贷款业务配置的目标审批配置信息之后，还包括：

创建项目状态记录表，所述项目状态记录中包括所述目标审批配置信息中不同目标审核项目对应的信息获取状态；

在所述获取所述目标客户对应的所述目标审核项目的项目数据之后，还包括：

如果成功获得所述目标客户对应的所述目标审核项目的项目数据，将所述项目状态记录表中所述目标审核项目的信息获取状态记录为数据获取成功；

如果未成功获得所述目标客户对应的目标审核项目的项目数据，将所述项目状态记录表中所述目标审核项目的信息获取状态记录为数据获取失败；

在确认所述至少一个目标审核项目的数据获取操作完成，则调用贷款决策程序，所述贷款决策程序用于基于所述至少一个目标审核项目的项目数据判断所述目标客户是否满足审批通过条件，其中，数据获取操作完成包括所述数据获取成功和数据获取失败。

又一方面，本申请还提供了一种贷款审批系统，包括：

贷款审批服务器、不同银行分行的分行配置终端；数据库服务器；

贷款审批服务器，用于执行如上权利要求1至6任意一项所述的贷款审批方法；

所述分行配置终端，用于向所述数据库服务器发送审批配置信息的配置语句，所述审批配置信息指示发起配置的银行分行以及所述银行分行为一种贷款业务配置的至少一种审核项目的信息；

所述数据库服务器基于所述审批配置信息的配置数据，存储所述审批配置信息。

又一方面，本申请还提供了一种贷款审批装置，包括：

请求获得单元，用于获得贷款申请请求，所述贷款申请请求指示有申请办理贷款的目标客户的客户信息，所述目标客户申请贷款的目标银行分行以及所述目标客户申请办理的目标贷款业务；

审核项确定单元，用于基于数据库中配置的多条审批配置信息，确定属于所述目标银行分行针对所述目标贷款业务配置的目标审批配置信息，其中，每种审批配置信息对应一个银行分行的一种贷款业务，所述目标审批配置信息包括处理所述目标贷款业务的贷款申请所需审核的至少一种目标审核项目的信息；

数据获取单元，用于针对每种目标审核项目，依据所述目标客户的客户信息，获取所述目标客户对应的所述目标审核项目的项目数据；

审批确定单元，用于基于所述目标客户在至少一种目标审核项目的项目数据，确定所述目标客户在所述目标银行分行申请所述目标贷款业务的贷款审批结果。

在一种可能的实现方式中，该装置还包括：

类别确定单元，用于在所述审核项确定单元确定属于所述目标银行分行针对所述目标贷款业务配置的目标审批配置信息之前，基于所述目标客户的客户信息，确定所述目标客户所属的目标银行客户类别；

所述审核项确定单元，包括：

审核项确定子单元，用于基于所述数据库中配置的多条审批配置信息，确定属于所述目标银行分行针对所述目标贷款业务和所述目标银行客户类别配置的目标审批配置信息，其中，所述审批配置信息对应一个银行分行的一种贷款业务以及能够申请所述贷款业务的一种客户类别。

在又一种可能的实现方式中，所述数据获取单元，包括：

数据获取子单元，用于调用所述目标审核项目的查询接口，从所述目标审核项目的数据平台获取所述目标客户对应的所述目标审核项目的项目数据。

由以上可知，在本申请实施例中，根据贷款申请请求确定出目标客户申请贷款的目标银行分行以及目标贷款业务之后，可以从数据库中获取该目标银行分行针对该目标贷款业务配置的目标审批配置信息。由于目标审批配置信息中包括处理该目标银行分行的该种目标贷款业务的贷款申请所需审核的至少一种目标审核项目的信息，因此，基于该目标审批配置信息，在获取到目标客户在各目标审核项目的项目数据便可以作为判定该目标用户是否具备在该目标银行分行申请该目标贷款业务的依据，从而可以实现针对不同银行分行的不同贷款业务进行不同审核项目的审批处理，实现了针对不同银行分行的不同贷款业务的个性化贷款审批处理。

附图说明

为了更清楚地说明本申请实施例中的技术方案，下面将对实施例描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本申请的实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据提供的附图获得其他的附图。

图1示出了本申请实施例提供的一种贷款审批系统的一种组成架构示意图；

图2示出了本申请实施例提供的一种贷款审批方法的一种流程示意图；

图3示出了本申请实施例提供的数据库中的配置表可能配置的几种信息分类的示意图；

图4示出了本申请实施例提供的一种贷款审批方法的又一种流程示意图；

图5示出了本申请实施例提供的一种贷款审批装置的一种组成结构示意图。

具体实施方式

下面将结合本申请实施例中的附图，对本申请实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例仅仅是本申请一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本申请中的实施例，本领域普通技术人员在没有付出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本申请保护的范围。

本申请的方案可以在实现自动化贷款审批的同时，能够针对不同银行分行的不同贷款业务进行不同的贷款审批处理。

为了便于理解，先对本申请适用的一种贷款审批系统进行介绍。

如图1，其示出了本申请所示的贷款审批系统的一种组成结构示意图。

由图1可以看出，该贷款审批系统可以包括：贷款审批服务器101、数据库服务器102以及不同银行分行的分行配置终端103。

其中，该分行配置终端可以用于向该数据库服务器发送审批配置信息的配置语句，该审批配置信息指示发起配置的银行分行以及该银行分行为一种贷款业务配置的至少一种审核项目的信息。

其中，审核项目为处理该贷款业务的贷款审批处理所需审核的信息种类，如某项贷款业务所需审核的审核项目可以包括用户征信信息项、黑灰名单信息以及公安信息项目等项目中的一种或者几种，在此不再赘述。

相应的，数据库服务器基于该审批配置信息的配置数据，存储审批配置信息。

其中，分行配置终端可以为银行分享用于向数据库服务器中配置审批配置数据的终端，对于该分行配置终端的具体终端形式不加限制。

在一种实现方式中，实现审批配置信息的配置语句可以为基于结构化查询语言(Structured Query Language，SQL)编写的语句，因此，对于银行分行而言，配置审批配置信息只需要编写并发送简单的SQL语句即可，配置审批配置信息的复杂度较低。

在数据库服务器中搭建有数据库，在数据库中可以存储不同银行分行针对不同贷款业务配置的审批配置信息。

当然，对于任意一个银行分行而言，还可以根据需要通过SQL语句等配置语句修改数据库中存储的且由该银行分行配置的审批配置信息，如，修改审批配置数据中已有的审核项目、或者新增一种审核项目等等。

在以上基础上，贷款审批服务器可以接收贷款申请终端104发送的贷款申请请求，基于该贷款申请请求中携带的银行分行以及贷款业务等信息，可以从数据库服务器中查询所需审核的贷款审批项目，并基于发送贷款申请的目标客户在所需审核的各贷款审批项目中的项目数据进行贷款审批处理。具体会在后续实施例中进行介绍，在此不再赘述。

其中，贷款申请终端为发起贷款申请的终端，如，该贷款申请终端可以为手机银行、或者具备发起贷款申请的其他应用所在的终端等，对此不加限制。

在以上基础上，下面结合流程图对本申请的贷款审批方法进行说明。

如图2所示，其示出了本申请提供的贷款审批方法的一种流程示意图，本实施例的方法应用于前面提到的贷款审批服务器，本实施例的可以包括：

S201，获得贷款申请请求。

其中，该贷款申请请求指示有申请办理贷款的目标客户的客户信息，目标客户申请贷款的目标银行分行以及目标客户申请办理的目标贷款业务。

其中，贷款申请请求可以为目标客户利用其终端通过在线渠道发起的贷款请求。如，目标用户利用手机银行或者其他支持发起线上贷款申请的应用，通过调用贷款审批服务器的接口，发送贷款申请报文，该贷款申请报文就是一个贷款申请请求。

贷款审批服务器通过解析该贷款申请请求，可以确定出贷款申请请求中携带或者指示的相关信息。

其中，目标客户的客户信息可以为发起贷款申请的用户的用户属性信息，如用户姓名、年龄以及身份证号码、银行卡行等等信息中的一种或者几种，具体根据需要设定，在此不加限制。

目标银行分行是指目标客户希望申请办理贷款的银行分行，为了便于区分，将该银行分行称为目标银行分行。

目标贷款业务也就是一种贷款业务的类别，即，目标用户在该目标银行分行期望申请办理的贷款业务种类。如，目标贷款业务可以为汽车分期贷款、家装分期贷款以及教育分期贷款等等贷款业务中的一种。

当然，在获得贷款申请请求之后，贷款审批服务器还可以进行合法性校验，在校验合法之后才可以执行后续的步骤。

S202，基于数据库中配置的多条审批配置信息，确定属于目标银行分行针对目标贷款业务配置的目标审批配置信息。

其中，每种审批配置信息对应一个银行分行的一种贷款业务。由前面所述可知，每种审批配置信息为一个银行分行针对其一种贷款业务配置的办理该贷款业务所需审批的信息。其中，一个银行分行的一种贷款业务对应的审批配置信息包括：处理该银行分行的该种贷款业务的贷款申请所需审核的至少一种审核项目。

其中，审核项目为贷款申请中所需审核的信息类别。如，贷款审批涉及到的审核项目可以包括征信项目、黑名单信息、反洗钱项目以及公安信息项等等信息中的部分或者全部。

相应的，本申请中目标审批配置信息包括处理目标贷款业务的贷款申请所需审核的至少一种目标审核项目。

可以理解的是，在本申请中数据库中存储银行分行配置的不同审批配置信息的具体方式可以有多种。如，可以针对不同银行分行存储一个审批配置表，该审批配置表中可以包括该银行分行中为各种贷款业务分别配置的至少一种审核项目的信息。

又如，数据库中可以设置一张配置表，该配置表中可以存储不同银行分行的不同贷款业务的审批配置信息。

例如，在该配置表中可以包括：银行分行名称、贷款业务名称以及审核项目的名称等字段，在此基础上，配置表中一条记录可以记录有一个银行分行的名称，该银行分行下设置的一个贷款业务的信息，以及该银行分行针对该贷款业务配置的各个审核项目的名称。

在具体应用中，配置表中可以包含所有可能的审核项目的字段，而银行分行可以根据自身贷款业务的种类不同，设置处于生效状态的审核项目。

如图3所示，其示出了数据库中配置的配置参数表(配置表)中所可能配置的几种信息分类的示意图。

其中，交易配置是指审核项目的可选配置，如图3中，交易配置可以包括征信项目、反洗钱、运营商信息项等等信息。而产品配置中是指配置的贷款业务产品的具体可能，如贷款业务的具体种类可以分为旅游分期、汽车分析以及教育分期等等。而分行配置可以为银行总行下可能涉及到的各个银行分行的信息，如江西分行等等。

在此基础上，可以根据贷款申请请求中目标银行分行和目标贷款业务查询到该配置表中相应记录，该条记录为一个审批配置信息，其中记录有处于生效状态的至少一个审核项目。

S203，针对每种目标审核项目，依据目标客户的客户信息，获取目标客户对应的目标审核项目的项目数据。

可以理解的是，目标审核项目是指进行贷款审批所需查询的信息种类，而判断用户是否具备申请贷款的权限，就需要将用户在该种信息种类下的具体数据作为判断依据。基于此，本申请需要基于该目标客户的客户信息，查询出该目标客户在各目标审核项目下的相关项目信息。

以目标审核项目为征信项目为例，需要结合目标客户的身份信息，查询该目标客户的征信数据。

可以理解的是，不同目标审核项目可能对应不同的信息查询平台，在此基础上，针对每个目标审核项目，本申请可以调用目标审核项目的查询接口，从目标审核项目的数据平台获取目标客户对应的目标审核项目的项目数据。

如，目标审核项目为征信项目，则需要调用征信数据平台的接口，查询该目标客户的征信数据。目标审核项目为公安信息时，则需要调用公安系统的接口查询该目标客户的身份可靠性以及是否涉及到其他不合法行为等等。

S204，基于目标客户在至少一种目标审核项目的项目数据，确定目标客户在目标银行分行申请目标贷款业务的贷款审批结果。

可以理解的是，由于不同银行分行针对不同贷款业务所设置的审核项目不同，因此，针对不同银行分行的不同贷款业务而言，在进行贷款审批决策时所需要依据的审核项目的信息种类以及数量也就会有所不同，从而可以实现分银行分行和贷款业务种类实现不同的贷款审批处理。

可以理解的是，在获得目标用户在所需审核的各项审核项目中的项目数据之后，可以结合目标客户在各种目标审核项目中的具体数据，判断目标用户是否符合向该目标银行分行申请该目标贷款业务的审批条件，如果符合，则确定贷款审批通过。如果不符合，则可以根据具体不符合审批条件的原因，发起人工预审或者是确定贷款审批不通过。

在本申请中基于目标客户在至少一种目标审核项目的项目数据判断是否满足贷款审批条件的决策方式可以有多种可能，具体的决策策略可以根据需要设定，本申请对此不加限制。

为了便于理解，以能够确定贷款审批通过的几种可能的情况为例说明。

如，在一种可能的情况中，如果成功获取到目标客户在至少一种目标审核项目的项目数据，且基于至少一个目标审核项目的项目数据确定目标客户满足审批通过条件，则确定目标客户申请目标银行分行的目标贷款业务的贷款审批通过。

其中，审批通过条件可以包括：对于任意一个目标审核项目，目标用户在该目标审核项目的项目数据均符合该目标审核项目对应的项目合格条件。如，以目标审核项目为征信项目为例，可以设定目标用户的征信数据表征用户不存在征信异常或者征信级别高于设定级别，则确定目标用户符合征信合格条件。

在又一种可能的情况中，如成功获取到至少一种目标审核项目中属于设定的高优先级别的各目标审核项目的项目数据，且基于高优先级别的各目标审核项目的项目数据确定出目标客户满足审批通过条件，则确定目标客户申请所述目标银行分行的目标贷款业务的贷款审批通过。此处审核通过条件同样可以有多种可能，对此不加限制。

可以理解的是，如果不属于贷款审批通过的情况，本申请还可以分两种情况处理，一种情况为，确定贷款申请请求的贷款审批不通过；还有一种情况为，可以根据实际需要情况确定是否需要客户经理进行人工决策。

如，如果成功获取到目标客户在至少一种目标审核项目的项目数据，但基于至少一个目标审核项目的项目数据确定目标客户不满足审批通过条件，或者存在未成功获得的目标审核项目的项目数据，确定目标客户的目标贷款业务的贷款审批不通过或者向客户经理的客户端发送人工干预请求，人工干预请求用于请求客户经理审核目标客户在至少一种目标审核项目的项目数据。

当然，此处仅仅是举例说明，在实际应用中，触发确定贷款审批不通过的条件，与触发向客户经理的客户端发送人工干预请求的条件可以不同，具体可以根据实际需要设定，对此不加限制。

由以上可知，在本申请实施例中，根据贷款申请请求确定出目标客户申请贷款的目标银行分行以及目标贷款业务之后，可以从数据库中获取该目标银行分行针对该目标贷款业务配置的目标审批配置信息。由于目标审批配置信息中包括处理该目标银行分行的该种目标贷款业务的贷款申请所需审核的至少一种目标审核项目的信息，因此，基于该目标审批配置信息，在获取到目标客户在各目标审核项目的项目数据便可以作为判定该目标用户是否具备在该目标银行分行申请该目标贷款业务的依据，从而可以实现针对不同银行分行的不同贷款业务进行不同审核项目的审批处理，实现了针对不同银行分行的不同贷款业务的个性化贷款审批处理。

可以理解的是，在实际应用中，银行分行还可能存在针对不同类型的客户办理同一种贷款业务设置不同的审核方式，在此基础上，本申请中银行分行还可以通过客户端向数据库服务器中配置该银行分行针对同一贷款业务下不同客户类别的审批配置信息。其中，针对同一银行分行的同一贷款业务而言，不同客户类别的审批配置信息中包含的审核项目的数量和种类可以不同。

在此基础上，本申请还可以在确定目标审批配置信息之前，还可以基于目标客户的客户信息，确定目标客户所属的目标银行客户类别。

相应的，可以基于数据库中配置的多条审批配置信息，确定属于该目标银行分行针对该目标贷款业务和该目标银行客户类别配置的目标审批配置信息。其中，每条审批配置信息对应一个银行分行的一种贷款业务以及能够申请该贷款业务的一种客户类别。

可以理解的是，在实际应用中，本申请的贷款审批服务器可以同时批量处理多个贷款申请请求，在此基础上，为了合理监控确定各个贷款申请请求所需的各目标审核项目的项目数据的具体情况，本申请还可以在发起获取目标审核项目的项目数据的处理时，维护相应的表格并记录。

为了便于理解，下面结合一个实施例进行说明，如图4所示，其示出了本申请一种贷款审批方法又一个实施例的流程示意图，本实施例的方法可以包括：

S401，获得贷款申请请求。

该贷款申请请求指示有申请办理贷款的目标客户的客户信息，目标客户申请贷款的目标银行分行以及目标客户申请办理的目标贷款业务。

S402，依基于目标客户的客户信息，确定目标客户所属的目标银行客户类别。

S403，基于数据库中配置的多条审批配置信息，确定属于目标银行分行针对该目标贷款业务和该目标银行客户类别配置的目标审批配置信息。

其中，每种审批配置信息对应一个银行分行的一种贷款业务和一种银行客户类别。

该目标审批配置信息包括处理该目标客户种类对于该目标贷款业务的贷款申请所需审核的至少一种目标审核项目的信息。

S404，针对每种目标审核项目，调用该目标审核项目的查询接口，从目标审核项目的数据平台获取该目标客户对应的目标审核项目的项目数据。

以上步骤可以参见前面实施例的相关介绍，在此不再赘述。

S405，创建项目状态记录表。

其中，项目状态记录中包括所述目标审批配置信息中不同目标审核项目对应的信息获取状态。

S406，如果成功获得所述目标客户对应的目标审核项目的项目数据，将该项目状态记录表中该目标审核项目的信息获取状态记录为数据获取成功。

S407，如果未成功获得该目标客户对应的目标审核项目的项目数据，将该项目状态记录表中所述目标审核项目的信息获取状态记录为数据获取失败。

在本申请中可以通过监控程序监控状态记录表中该目标客户发起的贷款申请请求所需审核的各目标审核项目的信息获取状态。

而对于任意一个目标审核项目而言，如果完成该目标审核项目的信息获取，则该目标审核项目的信息获取状态可以根据实际情况被记录为数据获取成功或者数据获取失败，因此，通过查询状态记录表可以确定该目标客户发起的贷款申请请求所涉及奥的各目标审核项目的项目数据是否均完成信息获取。

S408，在确认该至少一个目标审核项目的数据获取操作完成，则调用贷款决策程序，通过该贷款决策程序基于目标客户在至少一种目标审核项目的项目数据，确定目标客户在目标银行分行申请目标贷款业务的贷款审批结果。

由上面论述可知，数据获取操作完成可以包括数据获取成功和数据获取失败两种情况。

其中，该贷款决策程序用于基于所述至少一个目标审核项目的项目数据判断所述目标客户是否满足审批通过条件。

其中，贷款决策程序进行贷款审批的具体决策方式可以根据需要设定，具体可以参见前面实施例的相关介绍，对此不再赘述。

对应本申请的一种贷款审批方法，本申请还提供了一种贷款审批装置。如图5所示，其示出了本申请一种贷款审批装置的一种组成结构示意图。

由图5可以看出，该贷款审批装置可以包括：

请求获得单元501，用于获得贷款申请请求，所述贷款申请请求指示有申请办理贷款的目标客户的客户信息，所述目标客户申请贷款的目标银行分行以及所述目标客户申请办理的目标贷款业务；

审核项确定单元502，用于基于数据库中配置的多条审批配置信息，确定属于所述目标银行分行针对所述目标贷款业务配置的目标审批配置信息，其中，每种审批配置信息对应一个银行分行的一种贷款业务，所述目标审批配置信息包括处理所述目标贷款业务的贷款申请所需审核的至少一种目标审核项目的信息；

数据获取单元503，用于针对每种目标审核项目，依据所述目标客户的客户信息，获取所述目标客户对应的所述目标审核项目的项目数据；

审批确定单元504，用于基于所述目标客户在至少一种目标审核项目的项目数据，确定所述目标客户在所述目标银行分行申请所述目标贷款业务的贷款审批结果。

在一种可能的实现方式中，该装置还包括：

类别确定单元，用于在所述审核项确定单元确定属于所述目标银行分行针对所述目标贷款业务配置的目标审批配置信息之前，基于所述目标客户的客户信息，确定所述目标客户所属的目标银行客户类别；

所述审核项确定单元，包括：

审核项确定子单元，用于基于所述数据库中配置的多条审批配置信息，确定属于所述目标银行分行针对所述目标贷款业务和所述目标银行客户类别配置的目标审批配置信息，其中，所述审批配置信息对应一个银行分行的一种贷款业务以及能够申请所述贷款业务的一种客户类别。

在又一种可能的实现方式中，所述数据获取单元，包括：

数据获取子单元，用于调用所述目标审核项目的查询接口，从所述目标审核项目的数据平台获取所述目标客户对应的所述目标审核项目的项目数据。

在又一种可能的实现方式中，所述审批确定单元，包括：

如成功获取到所述目标客户在所述至少一种目标审核项目的项目数据，且基于所述至少一个目标审核项目的项目数据确定所述目标客户满足审批通过条件，则确定所述目标客户申请所述目标银行分行的所述目标贷款业务的贷款审批通过；

或者，如成功获取到所述至少一种目标审核项目中属于设定的高优先级别的各目标审核项目的项目数据，且基于所述高优先级别的各目标审核项目的项目数据确定出所述目标客户满足审批通过条件，则确定所述目标客户申请所述目标银行分行的所述目标贷款业务的贷款审批通过。

进一步的，审批确定单元还包括：

如成功获取到所述目标客户在所述至少一种目标审核项目的项目数据，但基于所述至少一个目标审核项目的项目数据确定所述目标客户不满足审批通过条件，或者存在未成功获得的目标审核项目的项目数据，确定所述目标客户的所述目标贷款业务的贷款审批不通过或者向客户经理的客户端发送人工干预请求，所述人工干预请求用于请求所述客户经理审核所述目标客户在所述至少一种目标审核项目的项目数据。

在一种可选方式中，该装置还包括：

状态表构建单元，用于在审核项确定单元确定属于所述目标银行分行针对所述目标贷款业务配置的目标审批配置信息之后，创建项目状态记录表，所述项目状态记录中包括所述目标审批配置信息中不同目标审核项目对应的信息获取状态；

第一状态记录单元，用于在所述数据获取单元获取所述目标客户对应的所述目标审核项目的项目数据之后，如果成功获得所述目标客户对应的所述目标审核项目的项目数据，将所述项目状态记录表中所述目标审核项目的信息获取状态记录为数据获取成功；

第二状态记录单元，用于在所述数据获取单元获取所述目标客户对应的所述目标审核项目的项目数据之后，如果未成功获得所述目标客户对应的目标审核项目的项目数据，将所述项目状态记录表中所述目标审核项目的信息获取状态记录为数据获取失败；

程序调用单元，用于在确认所述至少一个目标审核项目的数据获取操作完成，则调用贷款决策程序，所述贷款决策程序用于基于所述至少一个目标审核项目的项目数据判断所述目标客户是否满足审批通过条件，其中，数据获取操作完成包括所述数据获取成功和数据获取失败。

本发明提供的贷款审批方法、装置和系统可用于金融领域或其他领域，例如，可用于金融领域中的在线贷款审批的应用场景。其他领域为除金融领域之外的任意领域，例如，在线消费贷等等领域。上述仅为示例，并不对本发明提供的贷款审批方法、装置和系统的应用领域进行限定。

需要说明的是，本说明书中的各个实施例均采用递进的方式描述，每个实施例重点说明的都是与其他实施例的不同之处，各个实施例之间相同相似的部分互相参见即可。同时，本说明书中各实施例中记载的特征可以相互替换或者组合，使本领域专业技术人员能够实现或使用本申请。对于装置类实施例而言，由于其与方法实施例基本相似，所以描述的比较简单，相关之处参见方法实施例的部分说明即可。

最后，还需要说明的是，在本文中，诸如第一和第二等之类的关系术语仅仅用来将一个实体或者操作与另一个实体或操作区分开来，而不一定要求或者暗示这些实体或操作之间存在任何这种实际的关系或者顺序。而且，术语“包括”、“包含”或者其任何其他变体意在涵盖非排他性的包含，从而使得包括一系列要素的过程、方法、物品或者设备不仅包括那些要素，而且还包括没有明确列出的其他要素，或者是还包括为这种过程、方法、物品或者设备所固有的要素。在没有更多限制的情况下，由语句“包括一个……”限定的要素，并不排除在包括要素的过程、方法、物品或者设备中还存在另外的相同要素。

对所公开的实施例的上述说明，使本领域技术人员能够实现或使用本申请。对这些实施例的多种修改对本领域技术人员来说将是显而易见的，本文中所定义的一般原理可以在不脱离本申请的精神或范围的情况下，在其它实施例中实现。因此，本申请将不会被限制于本文所示的这些实施例，而是要符合与本文所公开的原理和新颖特点相一致的最宽的范围。

以上仅是本申请的优选实施方式，应当指出，对于本技术领域的普通技术人员来说，在不脱离本申请原理的前提下，还可以做出若干改进和润饰，这些改进和润饰也应视为本申请的保护范围。

Claims (10)

1.一种贷款审批方法，其特征在于，包括：

获得贷款申请请求，所述贷款申请请求指示有申请办理贷款的目标客户的客户信息，所述目标客户申请贷款的目标银行分行以及所述目标客户申请办理的目标贷款业务；

基于数据库中配置的多条审批配置信息，确定属于所述目标银行分行针对所述目标贷款业务配置的目标审批配置信息，其中，每种审批配置信息对应一个银行分行的一种贷款业务，所述目标审批配置信息包括处理所述目标贷款业务的贷款申请所需审核的至少一种目标审核项目的信息；

针对每种目标审核项目，依据所述目标客户的客户信息，获取所述目标客户对应的所述目标审核项目的项目数据；

基于所述目标客户在至少一种目标审核项目的项目数据，确定所述目标客户在所述目标银行分行申请所述目标贷款业务的贷款审批结果。

2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，在确定属于所述目标银行分行针对所述目标贷款业务配置的目标审批配置信息之前，还包括：

基于所述目标客户的客户信息，确定所述目标客户所属的目标银行客户类别；

所述基于数据库中配置的多条审批配置信息，确定属于所述目标银行分行针对所述目标贷款业务配置的目标审批配置信息，包括：

基于所述数据库中配置的多条审批配置信息，确定属于所述目标银行分行针对所述目标贷款业务和所述目标银行客户类别配置的目标审批配置信息，其中，所述审批配置信息对应一个银行分行的一种贷款业务以及能够申请所述贷款业务的一种客户类别。

3.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述依据所述目标客户的客户信息，获取所述目标客户对应的所述目标审核项目的项目数据，包括：

调用所述目标审核项目的查询接口，从所述目标审核项目的数据平台获取所述目标客户对应的所述目标审核项目的项目数据。

4.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述基于所述目标客户在至少一种目标审核项目的项目数据，确定所述目标客户在所述目标银行分行申请所述目标贷款业务的贷款审批结果，包括：

如成功获取到所述目标客户在所述至少一种目标审核项目的项目数据，且基于所述至少一个目标审核项目的项目数据确定所述目标客户满足审批通过条件，则确定所述目标客户申请所述目标银行分行的所述目标贷款业务的贷款审批通过；

或者，如成功获取到所述至少一种目标审核项目中属于设定的高优先级别的各目标审核项目的项目数据，且基于所述高优先级别的各目标审核项目的项目数据确定出所述目标客户满足审批通过条件，则确定所述目标客户申请所述目标银行分行的所述目标贷款业务的贷款审批通过。

5.根据权利要求4所述的方法，其特征在于，所述基于所述目标客户在至少一种目标审核项目的项目数据，确定所述目标客户在所述目标银行分行申请所述目标贷款业务的贷款审批结果，还包括：

如成功获取到所述目标客户在所述至少一种目标审核项目的项目数据，但基于所述至少一个目标审核项目的项目数据确定所述目标客户不满足审批通过条件，或者存在未成功获得的目标审核项目的项目数据，确定所述目标客户的所述目标贷款业务的贷款审批不通过或者向客户经理的客户端发送人工干预请求，所述人工干预请求用于请求所述客户经理审核所述目标客户在所述至少一种目标审核项目的项目数据。

6.根据权利要求4所述的方法，其特征在于，在所述确定属于所述目标银行分行针对所述目标贷款业务配置的目标审批配置信息之后，还包括：

创建项目状态记录表，所述项目状态记录中包括所述目标审批配置信息中不同目标审核项目对应的信息获取状态；

在所述获取所述目标客户对应的所述目标审核项目的项目数据之后，还包括：

如果成功获得所述目标客户对应的所述目标审核项目的项目数据，将所述项目状态记录表中所述目标审核项目的信息获取状态记录为数据获取成功；

如果未成功获得所述目标客户对应的目标审核项目的项目数据，将所述项目状态记录表中所述目标审核项目的信息获取状态记录为数据获取失败；

在确认所述至少一个目标审核项目的数据获取操作完成，则调用贷款决策程序，所述贷款决策程序用于基于所述至少一个目标审核项目的项目数据判断所述目标客户是否满足审批通过条件，其中，数据获取操作完成包括所述数据获取成功和数据获取失败。

7.一种贷款审批系统，其特征在于，包括：

贷款审批服务器、不同银行分行的分行配置终端；数据库服务器；

贷款审批服务器，用于执行如上权利要求1至6任意一项所述的贷款审批方法；

所述分行配置终端，用于向所述数据库服务器发送审批配置信息的配置语句，所述审批配置信息指示发起配置的银行分行以及所述银行分行为一种贷款业务配置的至少一种审核项目的信息；

所述数据库服务器基于所述审批配置信息的配置数据，存储所述审批配置信息。

8.一种贷款审批装置，其特征在于，包括：

请求获得单元，用于获得贷款申请请求，所述贷款申请请求指示有申请办理贷款的目标客户的客户信息，所述目标客户申请贷款的目标银行分行以及所述目标客户申请办理的目标贷款业务；

审核项确定单元，用于基于数据库中配置的多条审批配置信息，确定属于所述目标银行分行针对所述目标贷款业务配置的目标审批配置信息，其中，每种审批配置信息对应一个银行分行的一种贷款业务，所述目标审批配置信息包括处理所述目标贷款业务的贷款申请所需审核的至少一种目标审核项目的信息；

数据获取单元，用于针对每种目标审核项目，依据所述目标客户的客户信息，获取所述目标客户对应的所述目标审核项目的项目数据；

审批确定单元，用于基于所述目标客户在至少一种目标审核项目的项目数据，确定所述目标客户在所述目标银行分行申请所述目标贷款业务的贷款审批结果。

9.根据权利要求8所述的装置，其特征在于，该装置还包括：

类别确定单元，用于在所述审核项确定单元确定属于所述目标银行分行针对所述目标贷款业务配置的目标审批配置信息之前，基于所述目标客户的客户信息，确定所述目标客户所属的目标银行客户类别；

所述审核项确定单元，包括：

审核项确定子单元，用于基于所述数据库中配置的多条审批配置信息，确定属于所述目标银行分行针对所述目标贷款业务和所述目标银行客户类别配置的目标审批配置信息，其中，所述审批配置信息对应一个银行分行的一种贷款业务以及能够申请所述贷款业务的一种客户类别。

10.根据权利要求8所述的装置，其特征在于，所述数据获取单元，包括：

数据获取子单元，用于调用所述目标审核项目的查询接口，从所述目标审核项目的数据平台获取所述目标客户对应的所述目标审核项目的项目数据。

Images